Как взять кредит, если я получаю пенсию? Можно ли получить пенсионеру кредит
Как взять кредит, если я получаю пенсию?
Здравствуйте! Современные банковские организации предоставляют кредиты различным категориям населения, в том числе и пенсионерам. Правда, в некоторых банках не очень охотно идут навстречу данной категории населения.Свои отказы такие банки мотивируют тем, что пенсионеры имеют недостаточное обеспечение по кредиту. Практика же показала обратное. Именно пенсионеры более добросовестно относятся к обязательствам по выплате кредитов.
Пенсионеры могут оформить кредит при условии, что на момент полного погашения всей суммы заемщику исполнится не более семидесяти пяти лет.
Кроме того, такой заемщик должен найти поручителя, который готов будет разделить с ним обязательства по займу.
Для оформления кредита пенсионеру понадобится паспорт, пенсионное удостоверение и заявление в банк на получение кредита.
Прежде чем пойти в тот или иной банк, следует тщательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита в каждом банковском учреждении.Необходимо знать размер процентной ставки, максимальную сумму кредита, сроки погашения займа. Для того чтобы хоть как-то повысить шанс пенсионеру получить займ, рекомендуется составить заявление не в один, а в несколько банков одновременно, предварительно изучив все их условия по кредитованию.
Некоторые российские банки разработали даже свои социальные программы, по которым пенсионеры, будучи самыми пунктуальными плательщиками, могут получить займ на льготных условиях.
Такие программы, как правило, выдаются женщинам, которые достигли пятидесяти пятилетнего возраста, а мужчинам – которые достигли шестидесяти лет.
Опять же, это при условии, что на момент погашения кредита они не будут старше семидесяти пяти лет.
Большинство современных банков, независимо от их формы собственности, готовы выдавать людям пенсионного возраста потребительские кредиты на стандартных условиях.
Обычно годовой процент такого кредита составляет 18-20 процентов, а сама сумма кредита не превышает размер пяти минимальных пенсий. Однако сумма займа может быть выше.
Это зависит от уровня ежемесячного дохода пенсионера, и при наличии доказательств платежеспособности пенсионера банк может предоставить ему крупную денежную сумму.
infapronet.ru
Банки для пенсионеров. Условия и порядок получения кредита :: SYL.ru
Какие банки для пенсионеров предлагают наилучшие условия? В каком из них лучше взять кредит или сделать вклад? Такие вопросы часто интересуют пожилых людей. В преклонном возрасте в любой момент могут понадобиться денежные средства. Цели разные, но это могут быть и лекарства, продукты питания или одежда. Тем не менее многие люди пенсионного возраста полагают, что в их годы получить кредит в банке нереально. Попробуем разобраться, так ли это.
Можно ли пенсионеру получить кредит?
Скажем прямо, банки не горят желание кредитовать людей пенсионного возраста. И на это есть как объективные, так и субъективные причины. Пенсионеры представляют собой одну из самых незащищённых и несамостоятельных категорий населения. Зачастую этому способствуют перманентные проблемы со здоровьем. При выдаче банками для пенсионеров кредита всегда есть риск, что человек оставит незакрытую задолженность или его обязательства перейдут поручителю. В то же время относительно небольшие суммы многие банки выдают пенсионерам без особых проблем.
Условия получения кредита пенсионерами
Граждане пенсионного возраста имеют возможность взять заём в банке в случае удовлетворения ряду условий или одному из них. Например, банки для пенсионеров предлагают участие в программах страхования жизни и здоровья. Финансовое учреждение благодаря этому имеет возможность в случае невыплаты по кредиту возместить потери за счёт страховой компании.
Другой способ получить кредит для пенсионера в банке — это предоставить финансовой организации подтверждение наличия стабильного дохода. В качестве примера можно привести ситуацию, когда пенсионер после выхода на пенсию продолжает свою трудовую деятельность.
При наличии у пенсионера кредитоспособного поручителя, будь то родственник или близкий человек, шансы получить заём в банке заметно увеличиваются. Необходимо отметить, что многие банки устанавливают возрастные ограничения для людей, которые вправе рассчитывать на кредит. Это неудивительно, если учесть среднюю продолжительность жизни в нашей стране. Как правило, эта планка устанавливается банками для пенсионеров на отметке в 65-75 лет.
Ещё одним вариантом получения кредита пенсионером является использование залога. В данном случае в его качестве можно использовать имущество, приобретённое как на личные сбережения, так и на кредитные средства. При этом сроки, на которые выдаётся кредит для пенсионера, бывают разные. Но обычно не более пяти лет.
Какой банк выгоднее для пенсионеров?
Наилучшие условия для кредитования пенсионеров предлагают «Россельхозбанк», «Совкомбанк», «ЮниКредит банк» и «ВТБ Банк Москвы». В «Россельхозбанке» можно получить заём с процентной ставкой от 11,5 до 17,5% годовых в рублях. «Совкомбанк» предлагает выгодный кредитный сервис «Денежный». Ставка составляет от 12 до 17% в год. «ЮриКредит банк» также предлагает хорошие условия кредитования пенсионеров — от 13,9 до 19,9% годовых для займов в рублях. В «ВТБ Банке Москвы» люди пенсионного возраста могут получить кредит со ставкой от 14,9 до 19,9%.
Пенсионные вклады в банках
На сегодняшний день ряд учреждений разработали и внедрили специальные депозитные программы для граждан пенсионного возраста. Необходимо отметить, что ставки по пенсионным вкладам в большинстве банков выгодно отличаются от процентов, которые могут получить от своих депозитов другие категории населения. Это позволяет людям преклонного возраста быстро накапливать денежные средства и получить ощутимую прибавку к пенсии.
Ставки по пенсионным вкладам
Ставки по срочным пенсионным вкладам находятся в диапазоне от 2 до 9% годовых. Для депозитов «до востребования» проценты ещё выше — от 10 до 13%. Это касается рублёвых вкладов. Ставка для депозитов в иностранной валюте, например, долларах США, составит 3-4%. Какие банки могут предложить наилучшие условия?
«Сбербанк России» предлагает людям преклонного возраста несколько специальных программ: «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Пенсионный Плюс». Из этих предложений можно выделить последнее, так как оно позволяет пенсионеру не только пополнять вклад, но и в любой момент в случае необходимости снять денежные средства. Ставка по этому депозиту составляет 3,67% в рублях в год. Срок вклада — 36 месяцев.
«Банк ВТБ24» предлагает вклад «Комфортный». По условиям этой программы ставка составляет до 10,65% в год на вложения в рублях. Кроме того, пенсионер сможет свободно пополнять депозит и снимать денежные средства. Также можно выделить «Банк Москвы». Вклад «Максимальный» для пенсионеров в этом учреждении можно сделать под 7,10% годовых в рублях. «Россельхозбанк» предлагает очень выгодную программу «Пенсионный Плюс» с возможностью пополнения вклада. Процентная ставка по этому депозиту составляет 10,5% при вложении на 365 дней и 8,5% при вкладе на 730 дней.
«Совкомбанк» также имеет пенсионную программу с аналогичным названием. Вклад «Пенсионный плюс» не предусматривает частичного снятия средств до окончания действия договора. Но при этом пенсионер сможет пополнять вклад, а также получает выгодные процентные предложения. Если вклад оформлен на 181 день, ставка составит 13,5%. На 365 дней — 12,5%, на 731 или 1096 дней — 11,5% годовых.
www.syl.ru
Как пенсионеру взять кредит в банке
В настоящее время большинство банков ужесточили свою кредитную политику. В частности, имеется негласный запрет на кредитование определенных профессий, более жесткими стали скоринговые модели, в которые добавились новые стоп-факторы. Более жесткими стали требования и к возрасту заемщиков.
Банки не хотят рисковать и стали реже кредитовать пенсионеров. Тем не менее, пенсионеры – одна из наиболее платежеспособных групп населения: пенсии государство платит регулярно. Есть ли шанс у пенсионера все-таки получить кредит?
Возможность такая существует. Причем она достаточно реальная.
Что поможет пенсионеру взять кредит
Какой основной риск у пенсионера? Как бы грустно это ни звучало, но смерть. Банки опасаются только того, что пенсионер может не дожить до срока окончания кредита, и тогда будут проблемы со взысканием долгов с родственников и поручителей. Однако от этого риска вполне можно застраховаться. Каким образом?
Страхование жизни заемщика
Во-первых, непосредственно в страховой компании. Для этого необходимо просто приобрести полис страхования жизни и здоровья на определенную сумму и сделать выгодоприобретателем банк. В этом случае, если с заемщиком что-то случится, банк получит назад вложенные средства с процентами в рамках договора страхования.
Многие банки активно этим пользуются при выдаче кредитов пенсионерам. Некоторые же, например, Совкомбанк, даже разрабатывают и продвигают на рынке специальные кредитные продукты для пенсионеров. Причем по более низкой ставке, чем для других категорий населения. Ведь риск невозврата займа со стороны пенсионера значительно меньше, чем у других заемщиков. Помимо стабильности дохода, пенсионеры обладают еще и более высоким уровнем ответственности, чем более молодое поколение, поэтому не вернуть кредит для них психологически очень сложно.
Залог
Второй вариант уменьшения рисков для банков – залог. Пенсионеры, как правило, имеют какое-либо имущество в собственности. Оно может служить залогом, и в случае проблем со здоровьем или смерти заемщика банк может обратить на него взыскание.
Оптимальным залогом являются сбережения пенсионера. Практические все люди старше 60 лет имеют сбережения. Банк может заключить с пенсионером договор о безакцептном списании и направлении на погашение кредита части сбережений, которые пенсионер накопил. Таким образом, в случае смерти заемщика, банк взыщет непогашенную часть кредита за счет вклада, а остальное получат наследники в рамках предусмотренных законом процедур.
Поручительство
Третьим вариантом является поручительство. Пенсионеры крайне редко берут кредиты на личные нужды. Как правило, заемные средства нужны им для решения проблем своих детей или внуков. Поэтому заключение договора поручительства с конечными получателями выгоды от кредита выглядит вполне логичным.
Причем родственники, во-первых, моложе пенсионера, а значит, у банка меньше рисков. А, во-вторых, они обладают всеми правами на наследство, следовательно, смогут погасить кредит за счет продажи унаследованного имущества.
Пенсионеры – хорошие заемщики!
Конечно, банки используют все описанные инструменты в совокупности, комбинируя их в каждом конкретном случае так, чтобы сократить свои риски. Поэтому у пенсионеров в настоящее время есть все возможности, чтобы получить кредит. Причем они становятся одними из самых привлекательных заемщиков для банков.
Раньше пенсионеры были самими привлекательными вкладчиками, поскольку хранили свои средства длительное время. За это банки предоставляли по пенсионным вкладам повышенную ставку, и многие пользовались этим, вкладывая собственные сбережения через родителей и получая дополнительный доход.
Сейчас, в условиях экономической нестабильности, пенсионеры становятся привлекательными заемщиками, и банки предлагают по кредитам для них пониженную процентную ставку. Вполне возможно, что это приведет к тем же последствиям, что и по вкладам – займы на собственные нужды через пенсионеров начнут оформлять их родственники, чтобы уменьшить процентные платежи.
krasna-devica.ru
