Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Может ли пенсионер взять ипотеку на приобретение жилья? Можно ли оформить ипотеку на пенсионера


Ипотека для пенсионеров без процентов

Ипотека для пенсионеров без процентов

Сегодня, о лучших жилищных условиях мечтают не только молодые люди, но и пожилые, поэтому беспроцентная ипотека для пенсионеров является очень актуальным запросом в банках. Такой вид кредитования осуществляется при поддержке государства, ведь люди которые находятся на пенсии, имеют достаточно невысокий доход.

Благодаря такой возможности, пенсионеры могут идти в ногу со временем и удовлетворять свои потребности в жилье.

Условия выдачи ипотеки пенсионерам

Теоретически ипотека без процентов для пенсионеров существует, но на практике дело обстоит намного хуже. Чаще всего, говоря об ипотеке для пенсионеров имеют ввиду людей, которые вышли на пенсию в 40-45 лет.

Рассмотрим основные требования банков к пенсионерам:

  • Официально стали пенсионером не позднее 65 лет.
  • Помимо начисляемой пенсии вы имеет дополнительный заработок, который можете подтвердить.
  • Совокупный доход должен покрывать полностью ежемесячный платеж по кредиту, при этом половина средств должна покрывать повседневные траты.
  • Если вам за 50 лет, не рассчитывайте на длительный период кредитования.
  • В связи с высоким риском наступления смерти и потери трудоспособности, вы обязаны застраховать свою жизнь, что понесет дополнительные расходы.
  • Готовьтесь к тому, что сама процедура достаточно непростая и найти банк, который даст положительный ответ не так уж и легко.

Если вам до 60 лет, то вы смело можете рассчитывать на 15 лет срока кредита. Важно иметь достаточный доход, который сможет покрывать платеж в размере где-то 30000-35000 рублей.

Учитывая, что пенсионный возраст мужчины составляет 60 лет, то на многое рассчитывать ему не приходиться. Именно поэтому многие банки отказывают заемщику или вообще отказались от такой программы кредитования, чтобы обезопасить себя от возможных рисков: смерть должника, снижение или потеря его трудоспособности.

Какие банки оформляют ипотеку пенсионерам

Беспроцентная ипотека для пенсионеров в России понятие достаточно размытое. Такой вид кредитования отсутствует и для других видов граждан: молодых семей, военных, ученых. Вся господдержка заключается лишь в том, что законодательная база фиксирует только процентную ставку. Хоть и на минимальном уровне гарантирует ее неизменность до окончания срока кредитного договора.

Единственный вариант ипотеки без процентов для пенсионеров предлагает АИЖК, что выражается в двух вариантах реализации:

  1. Первый – это предоставление существующего имущества как часть уплаты кредита, процентов за пользования и первоначального взноса. Такой вид часто применяется для расширения жилплощади. Программа кредитования предусматривает краткосрочную реализацию – 2 года. После окончания договора жилье выставляется на продажу. Если недвижимость оценили меньше, то пенсионер обязан самостоятельно доплатить необходимую сумму.
  2. Второй – это когда заемщик передает свою собственность в права владения кредитному учреждению после своей смерти. Банк выплачивает вместо заемщика ежемесячные платежи. Такая ипотека для пенсионеров в используется пока только в тестовом режиме.

Подобные программы больше нацелены на одиноких пожилых людей. Следовательно, если вас такой вариант не устраивает, тогда необходимо определиться с банком, который предоставляет лучшие условия по кредитованию жилья для пенсионеров.

Сегодня наиболее надежными считаются следующие организации: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Сбербанк России сегодня находится на первом месте по востребованности среди кредитных организаций, поэтому и не удивительно, что они предоставляют такой вид государственной программы как беспроцентная ипотека для пенсионеров. Хотя как ранее говорилось процентная ставка за пользование кредитом все-таки существует.

Рассмотрим основные требования Сбербанка к заемщику:

  • Максимальный возраст заемщика 75 лет;
  • Фиксированная процентная ставка на минимальном уровне 12% до конца срока действия кредитного договора;
  • Первоначальный взнос равен 20%;
  • Наличие дополнительного дохода или высокого уровня получаемой пенсии;
  • Иногда рассматривается неподтвержденный доход;
  • Наличие поручителей или созаемщиков – это обязательное условие;
  • Максимальная сумма рассчитывается для каждого индивидуально, в зависимости от финансового состояния человека, но не более 80% от оценочной стоимости покупаемого имущества;
  • Пока новый объект будет оформляться пенсионером, необходимо предоставить поручителей или другой вид залога;
  • Льготные условия для заемщиков, если они получают пенсию через отделение Сбербанка;
  • Страхование недвижимости – обязательное условие, помимо этого могут потребовать страхование жизни, хотя такое ограничение является нарушением.

Россельхозбанк выдает ипотеку без процентов для пенсионеров на условиях, которые не сильно отличаются от стандартных.

  • Максимальный возраст заемщика 65 лет;
  • Льготных программ нет;
  • Срок кредитования равен 25 лет;
  • Данное предложение действие в рамках тех регионов, где есть отделения банка;
  • Минимальный размер процентной ставки равен 12%;
  • Обязательно потребуют страховку жизни или если вы отказываетесь, то к годовой ставке прибавляется 3,5%
  • Если выбранное жилье покупаете на этапе застройки, то ставка увеличивается еще на 0,5%, однако после завершения строительства ставка снова становится прежней.

Банк ВТБ24 предлагает схожие условия со Сбербанком России, продукты этих банков считаются наиболее востребованными, а сами организации достаточно надежными.

Их регулярно поддерживает государство и внедряет новые льготные программы. Поэтому, стоит также изучить, какие условия по беспроцентной ипотеки для пенсионеров предлагает ВТБ24:

  • Существует военная ипотека ;
  • Конкретного продукта рассчитанного для пенсионера не существует;
  • Максимальный возраст заемщика составляет 75 лет;
  • Сумма первоначального взноса равна 15%;
  • Сумма по кредиту достаточно большая, до 90 млн. рублей;
  • Годовая процентная ставка равна 12%;
  • Предлагаются более лояльные условия для постоянных клиентов и людей, обслуживающихся в отделениях ВТБ.

Среди выше приведенных банков существует и множество других, которые также имеют ипотечные продукты, однако их условия мало подходят для пенсионеров, которые вышли на пенсию по возрасту.

Какие необходимы документы для получения ипотеки пенсионеру

После того как вы обсудили с кредитным менеджером основные условия предоставления ипотеки, можете приступать к сбору основных документов:

  • Паспорт гражданина России;
  • Заявление;
  • Справка, подтверждающая статус пенсионера и сумма начисляемой пенсии;
  • Справка о возможных дополнительных доходах;
  • Документы, подтверждающие право собственности залогового имущества;
  • Медицинская справка, которая потребуется для оформления страхового соглашения.

Список документов может немного отличаться между банками. После того как вы собрали все документы и подали заявку, вам предстоит подождать несколько дней пока кредитные эксперты примут решение.

Для того, чтобы ипотека для пенсионеров без процентов была одобрена, большую роль играет возраст заемщика и его ежемесячный доход. Перед тем как приступать к оформлению документов, вы должны уже иметь на примете конкретную квартиру.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2017 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% ;
  • процентная ставка — от 12% годовых ;
  • срок кредитования — до 30-ти лет ;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа. а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13% ;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет ;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода. который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет .

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2017 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Читайте также:

мы с мужем оформили ипотеку и вышли на пенсию 50 и 55лет так как проживаем на севере и уже являемся полноправными пенсионерами по закону рф но понижение ставки и уменьшение ежем платежа наступит только когда исполнится мне 55 мужу 60 почему ведь возраст в програме не указан а сказано что при наступлении пенсионного возроста а он уже есть так почему мы должны ждать еще 5лет обьясните пожалуста

Я работающий пенсионе 54г.(Архангельская область г.Северодвинск) Выступаю созаемщиком у сына при ипотеке по программе Молодая семья. При расчете платежей по кредиту Сбербанк применяет систему дифферинцированных платежей. Причем первоначально нас не предупреждали об этом и мы естественно расчитывали свои возможности по оплате равными платежами в течении 10 лет. Банк объяснил применение диф.платежей так как созаемщик — пенсионер. Но не захотел учитывать что второй созаемщик -жена сына- на момент оформления ипотеки находилась в отпуске по уходу за реб. а сейчас работает. Это законно?

Я работающая пенсионерка 52 года (кемеровская область) хочу взять ипотеку в 600 тыс.рублей, можно ли мне рассчитывать на одобрение? и какие проценты будут по ипотеки?

Шарапова Лидия Тихоновна.

мне не полных 66лет могу ли я расчитывать на одобрения кредита 700000 тыс руб являюсь клиентом сбербанка России доход ежемесячный вместе с мужем составляет 34тыс рубл он тоже является клиентом вашего банка

Для кого и чего понастроили дома. Жадности больше. чем ума и совести. Какой надо ум иметь, чтобы посчитать себестоимость одной квартиры — количество окон, дверей, стен, потолков. батарей, розеток, раковины, унитаз, ванны или душа, обоев, метраж кирпичей или панельных плит, клея и еще некоторых строй смесей, используемых для отделки квартиры. А некоторые вообще застройщики продают стены и перегородки ( без всякой отделки и сан принадлежностей ) И все просят миллионы. Не зря видно Бог выбрал Россию для шиздюлей — Знает за что. Чтобы поменьше кричали на всю Вселенную. что страна СВЯТАЯ. Евреи поклонялись Богу, учились исполнять ЗАКОН, а когда ОН пришел к ним во плоти (видимым) — не узнали, оклеветали и распяли. Теперь вторая выбранная Богом страна куролесит не хуже евреев — собственными руками топит и убирает своих святых! Русь раздвоилась в своем уме и разуме — также шизует. Сколько людей не дождались своего жилья, годами стоя в очередных записях и потомки до сих пор также стоят, а внуки едва ли дождутся, потому как уже войной начинает попахивать. И теперь я понимаю — войну третьего тысячелетия не избежать. Поколения нарождающиеся ее и принесут — это будет жертва Богу и расплата за неуважение к Нему, фарисейство и лицемерие,наглость и ложь, предательство и нарушение всего Святого Закона жизни. Знаю есть чистые душой люди, хранит Он их. только не понятно зачем оставлять их для большой толпы оголтелых и потерявших человеческий лик массы. У них в глазницах монеты стоят, а в ушах трубкой доллары воткнуты !

Чего истерить?!)) Купите вторичку

А вторичка чем выгодна?

Вы правы! Тысячу раз правы. Народ никому не нужен. Деньги правят бал, только деньги.А нам, простым людям не видать ничего хорошего, честному человеку заработать на жилье нереально, так как оно простым смертным недоступно. Кто у власти и есть возможность воровать, те и живут, а нам приходится сжав зубы работать, работать, получать копейки и еле сводить концы с концами. А жилье. это остается в мечтах. Нереальных. Действительно — мир катится в пропасть.

Гарантировано не будет кидалово — это во первых, потому что покупаете готовое к проживанию помещение у СОБСТВЕННИКА, а не «этап строительства» у застройщика. А во вторых — я, например, не готова отдать чужому дяде-застройщику свои кровные за просто так (когда он там построит, неизвестно; и построит ли))) ). Я лучше в банк под 10 %% положу.

Простой вопрос: почему застройщикам банки кредиты не дают? А собирают они с физиков-дольщиков?

мне 55 лет могу ли я оформить ипотечный кредит на строительство дома ,в сумме 1000000рублей?

Я пенсионерка, коренная москвичка но по воле судьбы проживаю в рязанской области постоянно.У меня трое приемных детей (статус многодетной семьи)Хочу взять ипотеку для покупки жилья в Московской области Мне 60 лет Кредитная история хорошая Возможно ли это?

мы с мужем с одного детского дома ни родителей ни родственников.оба строители .в 90 наша организация развалилась соответственно жилье получить не успели.выживали как могли .обманывать и воровать не умеем.а как известно руками много не заработаешь. сейчас мы оба на пенсии 55 и 57 лет.по сей день снимаем квартиры. и выхода не видим.куда бы не обращались упираемся в бетонную стену. ипотеку не дают доход маленький. взяли бы любое жилье в рассрочку но мы ни можем найти такого человека. а может сейчас и нет таких людей. крик души. может кто нибудь был в такой ситуации или видит выход из нее ответьте помогите нам пожалуйста .

Добавить комментарий Отменить ответ

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2017 году: процентная ставка и условия получения

Часто возникают вопросы. Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2017 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 9% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

  1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
  2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
  3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2017 году.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2017 году

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека. Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2017 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

Приобретение готового жилья

Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых. В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада. Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

Покупка строящегося жилья

Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 10,7%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

Займ на строительство дома

Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых. Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства. Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

Особые условия по ипотечному кредитованию предлагаются военным пенсионерам. Они могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством и рассчитывать на пониженную процентную ставку. Кроме того, есть возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Его может заменить дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2017 году и калькулятор

Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант. Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения. В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

Источники: http://ipoteka-otvet.ru/ipoteka-dlya-pensionerov-bez-procentov/, http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke/, http://sberbank-online.su/other/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke-usloviya/

ipotheka.ru

Как взять ипотеку пенсионерам в 2017 году: все способы

В подавляющем большинстве случаев, ипотечный кредит оформляют трудоспособные молодые люди или представители зрелого возраста. Потому что именно они являются основным контингентом, желающим улучшить жилищные условия. Однако мечты имеются и у граждан пожилого возраста, работающих и неработающих. Они также могут захотеть приобрести уютную квартиру, садовый участок, возвести дачный домик. Поэтому попытаемся разобраться, на каких условиях выдается ипотека пенсионерам.

Условия выдачи пенсионной ипотеки на квартиру

Чтобы претендовать на ипотечный займ, пенсионер должен соответствовать политике финансовых организаций. Общие требования такие:

Возраст. Многие банки устанавливают верхнюю возрастную планку в 65 лет. Т.е., на момент последнего взноса возраст пенсионера не должен превышать эту планку. Следовательно, если обратиться в финансовые институты за ипотекой в 62-63 года, они могут не отказать, но выдадут ссуду на 2-3 года. Доход. Пенсионер должен иметь такой доход, чтобы он мог осуществлять ежемесячные выплаты. Для работающих пожилых граждан учреждение под доходом предполагает зарплату с пенсией. Для неработающих пенсионеров - пенсию с прочими социальными пособиями;

Если выплаты по ипотеке превысят 45-50% от дохода заемщика, банк в ссуде откажет. Потому что, средств на жизнь не останется.

Учитывая, что мужчины выходят на пенсию с 60-летнего возраста, рассчитывать на долгосрочный займ не приходится. Добавим сюда высокую вероятность потери трудоспособности, снижение работоспособности и возможность смерти пожилого заемщика. Поэтому часть отечественных банков отказывается кредитовать граждан пожилого возраста.

Так как же пенсионеру взять ипотеку на квартиру, и может ли он обойтись без первоначального взноса? Есть несколько вариантов.

Где взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса

Можно взять ипотеку для неработающих пенсионеров, заложив недвижимость, которая им принадлежит. Имея предмет залога, банк пойдет навстречу пожилому гражданину, даже может предложить ссуду без первоначального взноса. Но насколько это будет выгодно пенсионеру, надо заранее все посчитать и оценить финансовые возможности.

Займ получить удастся, но с пенсионными выплатами будет трудно делать ежемесячные взносы на протяжении долгого времени. Конечно, могут помочь родственники, но кто знает, как все обернется в будущем. Сегодня они помогут, а завтра могут отказать в помощи. Ведь и у них могут возникнуть проблемы.

Под залог недвижимости в кредите не откажут Сбербанк с АИЖК.

Кредит Сбербанка на вторичное жилье

Флагман отечественного банковского сектора лояльно относится к возрасту клиента. Долг можно возвращать до 75 лет. Пенсионер может оформить в Сбербанке ипотеку на жилье на обоих рынках и заложить приобретаемую или имеющуюся недвижимость.

Пенсионеру, получившему кредит без подтверждения дохода, на момент окончания выплат по кредиту не должно быть более 65 лет

Программа "Переезд" от АИЖК

Программа «Переезд» от АИЖК дает возможность пенсионерам оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. Правда, срок займа всего 2 года. По истечении 24 месяцев предмет залога продается.

Процентные ставки, действующие по ипотечной программе АИЖК "Переезд"

В конце срока вносится кредитная сумма с процентными начислениями, поэтому месячных платежей нет. Если суммы будет недостаточно, пенсионеру, взявшему ипотеку без первоначального взноса, придется погашать её собственными средствами.

Теперь посмотрим, как работающему пенсионеру получит ипотечный займ. Здесь особых различий от стандартных банковских требований нет. Единственное отличие касается возраста. Он не позволит оформить ссуду на продолжительный срок.

Ипотечные варианты для работающих пенсионеров

Отметим 3 финансовых института, в которых можно попытаться получить ипотеку пенсионерам на покупку вторичного жилья или новостройки. Возможно взять в этих банках кредит не удастся на льготных условиях, но соответствуя общим требованиям банка, получить ипотеку вполне возможно, но только с первоначальным взносом.

С высокой пенсией в Сбербанке

В Сбербанке возможна ипотека пенсионерам на первичное и вторичное жилье.

Условия:

  • максимальный возраст - 75 лет;
  • годовая ставка - 12%;
  • аванс - 20%;
  • выдается до 80% от стоимости покупаемого имущества;
  • обязательно требуются созаемщики/поручители;
  • пенсия должна быть высокой;
  • может рассматриваться неподтвержденный доход работающего пенсионера;
  • потребуется страхование недвижимости;
  • ипотека для пенсионеров без первоначального взноса отсутствует.
Для зарплатных клиентов, получающих пенсию в Сбербанке, условия льготные

Такие документы понадобятся при обращении за ипотекой в Сбербанк пенсионеру для подтверждения наличия первоначального взноса: перечень документов для подтверждение первоначального взноса.pdf.

Максимальная сумма в ВТБ 24

Условия ВТБ 24:

  • максимальный возраст - 75 лет;
  • годовая ставка – 12%;
  • аванс - 15%;
  • конкретный продукт, предназначенный только для работающих/неработающих пенсионеров, отсутствует;
  • для зарплатных клиентов, получающих пенсию в «ВТБ 24», условия льготные;
  • имеется военная ипотека;
  • без первоначального взноса оформить займ пенсионеру не позволят.

Максимально возможная сумма, выдаваемая ВТБ 24 - 90 млн. рублей. Без подтверждения доходов и первоначального взноса здесь не обойтись.

На общих условиях в Россельхозбанке

Здесь предельный возраст заемщика 65 лет. Следовательно, если женщине пенсионерке 55, ей дадут ипотеку только на 10-летний срок, потребовав полный перечень документов. Надо будет подтвердить занятость заверенной копией тр.книжки, а платежеспособность - справкой 2-НДФЛ.

Условия Россельхозбанка:

  • максимальный возраст - 65 лет;
  • годовая ставка – 12%;
  • если пенсионер отказывается от страховки жизни/здоровья, к ставке добавляется 3,5 пункта;
  • без первоначального взноса взять ипотеку не удастся.
Льготные программы ипотечного кредитования для работающих/неработающих пенсионеров в Россельхозбанке, отсутствуют

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам

Это интересная система кредитования, которая подойдет одиноким людям, желающим достойно жить. Суть программы заключается в выплате банком денег пенсионеру до его смерти.

Процесс такой:

  1. Неработающий пенсионер закладывает квартиру.
  2. В период кредитования финансовая организация платит гражданину, покрывая стоимость заложенной недвижимости.
  3. После кончины пенсионера учреждение забирает предмет залога.

Может ли быть созаемщиком пенсионер

Пенсионер может быть созаемщиком по ипотеке, помогая детям/внукам приобрести квартиру. Немного вырастет лимит по займу, но главное, если гражданин стал пенсионером до 36 месяцев назад, он имеет право, даже являясь созаемщиком, на возврат вычета по налогу!

Заключение

Как видите, ипотека пенсионерам может быть оформлена в банке. Но не каждый гражданин преклонного возраста, даже работающий, её получит, если не будет созаемщиков, поручителей или залоговой недвижимости. Плюс, многие банки будут склонять заемщика к страхованию жизни/здоровья. При отказе финансовые институты не выдадут займ или повысят процентные ставки.

ipoteka.zone

Где взять ипотеку пенсионерам - обзор лучших предложений

 

Можно ли пенсионеру взять ипотеку? В процессе подготовки очередного ипотечного обзора именно с этим вопросом мы обратились к Яндексу, Гуглу и прочим поисковым системам Рунета.

 

Условия выдачи ипотеки лицам пенсионного возраста

 

 

  • На пенсию вы вышли до 65 лет.
  • Несмотря на это, вы продолжаете работать. Официально, на протяжении как минимум полугода. И вообще вы в последние 3-5 лет не отдыхали, а хотя бы год трудились в поте лица.
  • Вашего совокупного дохода (пенсия+зарплата) хватит на то, чтобы безбедно существовать на протяжении всего срока кредитования и при этом выплачивать кредит. Учтите, плановый ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен  превышать 45% совокупного дохода заемщика.
  • Вы готовы морально и материально к тому, что взять ипотеку вы сможете только на короткий срок.
  • Вы готовы нести дополнительные расходы по страхованию своей жизни и здоровья в связи с высоким риском внезапной потери трудоспособности и даже смерти.
  • Вы готовы приложить N-ное количество усилий, чтобы найти банк, действительно дающий ипотеку пенсионерам.

Если прочитав условия вы приуныли, мы вас прекрасно понимаем. Есть чему удивиться и огорчиться. Взять к примеру максимальный возраст заемщиков - 65 лет к моменту возврата кредита. Учитывая, что мужчины в нашей стране выходят на пенсию только в 60 лет, они априори не могут взять ипотечный кредит более, чем на 4-5 лет. Мало? Не то слово!

 

Впрочем не будем голословны, существуют банки, в которых максимальный возраст получения ипотеки работающим пенсионером увеличен до 75 - 85 лет. Но не спешите радоваться... Внимательно прочитайте написанное еще раз. Ключевое слово в этом предложении: работающим! Много вы знаете людей возрасте 70-ти, 75-ти, 80-ти лет, получающих солидную белую зарплату и при этом способных создать непреодолимую конкуренцию более молодым коллегам? То-то и оно.

Нежелание банков связывать себя долгосрочными кредитными узами с пенсионерами объясняется просто: риск потери здоровья, трудоспособности и даже смерти у пожилых граждан очень высок. А поскольку банки весьма далеки от благотворительности, то рассчитывать на улучшение ситуации в ближайшие годы не приходится.

 

Что же получается? Неужели, реально улучшить свои жилищные условия за счет ипотеки могут только военные пенсионеры?

Отнюдь. Все зависит от того, для чего вам нужна ипотека и что вы можете дать банку в замен. Есть как минимум три проверенных варианта, как взять ипотеку пенсионеру.

 

1. Кредит под залог собственной недвижимости

Наличие квартиры или дома в собственности - отличный вариант для тех пенсионеров, кто стремится улучшить или изменить жилищные условия, но при этом не обладает достаточным заработком. Например, вам хочется переехать за город, купить дачу или даже построить отдельно стоящий жилой дом с собственным земельным участком.

 

Для банка кредит под залог уже существующей недвижимости - это гарантия вашей платежеспособности, а требования, которые обычно предъявляются к пенсионерам в случае оформления ипотеки, будут не такими жесткими.

 

 

Какие банки дают ипотеку пенсионерам под залог собственной недвижимости в 2014 году?

 

Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Совкомбанк, АИЖК

Остановимся подробно на двух наиболее интересных предложениях: от Сбербанка и АИЖК.

Сбербанк - один из немногих банков, который реально дает ипотеку пенсионерам и при этом выдвигает весьма лояльные требования к максимальному возрасту заемщика - не более 75-ти лет на момент возврата кредита.

В 2014 году в Сбербанке пенсионер может взять ипотеку на готовое, строящееся жилье, получить деньги под строительство индивидуального дома или приобрести загородную недвижимость. При этом в качестве обеспечения может выступать, как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальную сумму ипотеки для пенсионеров вы можете рассчитать на онлайн калькуляторе Сбербанка.

Перейдем к АИЖК.

Как вы думаете: может ли пенсионер взять ипотеку без первоначального взноса?

 

Может! У АИЖК есть особая ипотечная программа, позволяющая не только получить кредит под залог имеющейся недвижимости, но и не платить первоначальный взнос по нему.

Речь идет о программе "Переезд". Ее суть в том, что заемщик предоставляет уже имеющуюся недвижимость в счет уплаты первоначального взноса, кредита и процентов по нему. Срок кредита: от полугода до двух лет. Залоговое имущество реализуется по истечении срока кредитования. Ежемесячные платежи отсутствуют, вся сумма кредита с процентами вносится в конце срока. Недостающую сумму заемщик-пенсионер погашает из собственных средств.

 

2. Ипотека для пенсионеров наоборот

 

 

Суть проста: пенсионер оформляет собственную недвижимость в залог банку, а банк на протяжении определенного времени равными платежами выплачивает пенсионеру ренту. Право на недвижимость банк получает после кончины заемщика.

 

3. Созаемщик по ипотеке

 

И кстати, помните, в 2014 году пенсионеры, вышедшие на пенсию не более 3 лет назад, имеют право на получение налогового вычета при покупки квартиры в ипотеку даже в том случае, если они выступают созаемщиками.

creditnyi.ru

Дают ли пенсионерам ипотеку на жилье: условия и требования

Означенная банковская программа позволяет практически любому желающему при соответствии требованиям финансовой организации стать владельцем собственного жилья. Своя квартира, дом требуется не только молодым, об этом мечтают и пенсионеры. В отличие от молодых, они думают не только о себе, они также желают оставить что-то на память потомкам.

Единственная проблема в том, что у большинства возрастных людей единственным источником доходом является лишь их пенсия. Отсюда следует естественный вопрос: дают ли ипотеку пенсионерам, особенно если у них нет дополнительных источников доходов? Что же, попробуем ответить на него.

Выдается ли жилищный займ неработающему пенсионеру

Всего лишь пару-тройку лет назад практически все банки отвечали категорическим «нет», так как степень риска была для них слишком высокой. Ведь пожилой человек может внезапно умереть, да и старческие болезни не стоит отбрасывать. Лекарства стоят недешево, и если часть пенсии будет уходить на них, то на выплату по кредиту не останется.

Но банковская практика показывает изменение сложившейся ситуации. И финансовые учреждения открыли немало специальных программ по кредитованию пенсионеров.

Но все же ипотека для пенсионеров доступна не во всех банках. На это идут в основном крупные финансовые организации: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и т.д. За работу с социальными займами многие банковские организации получают от государства немалые преференции.

Ограничения по возрасту

Большинство тех, кто оформляет ипотечный займ, находятся в возрасте 25-45 лет. И у них есть как минимум 20 лет, чтобы расплатиться по кредиту. Почему именно столько? Просто требования большинства банковских учреждений ограничивают возрастной предел клиентов. Возраст заемщика на момент закрытия ссуды не должен превышать 65 лет.

Согласно стандартным условиям, пенсионерам ипотека может выдаваться на срок от 5 лет (мужчинам) и от 10 лет женщинам. Это приводит к тому, что заемщику придется выплачивать взятую ссуду немалыми суммами, чтобы успеть выплатить все.

Можно привести пример – заемщик взял сумму в 3 млн. Первоначальный взнос составил 30%, срок кредита 5 лет. Сделав нехитрые расчеты, мы понимаем, что ему ежемесячно придется выплачивать банку примерно 45-50 тысяч. Может ли простой пенсионер, без дополнительной работы со среднестатистической пенсией сделать это? Вопрос риторический.

К тому же условия данного кредита требуют, чтобы ежемесячный платеж не превышал 45% от доходов. В противном случае ответ банка на запрос будет отрицательным. Опять же в качестве примера – пенсионер имеет доход ежемесячный в 34 тысячи, в этом случае ему максимум одобрят 1.5 млн. на жилье. Либо придется искать жилье на эту сумму, либо доплачивать из своих накоплений, если они имеются. Тем более, много ли найдется пенсионеров с таким доходом? К тому же первоначальный взнос для пенсионера составляет как минимум 18-20% плюс повышенные ставки.

Но в последнее время пенсионная ипотека претерпевает немало изменений, и в первую очередь это связано с изменением возрастного предела. Вот, что могут предложить возрастным клиентам наиболее крупные российские банки:

  • Сбербанк увеличил возрастной предел до 75 лет. И срок кредита на 10 лет. Средняя ставка 13%. Одним из плюсов ипотеки в Сбербанке является отказ банка о обязательного страхования клиента.
  • ВТБ24. У него условия несколько строже. Срок кредита не превышает 5 лет, возрастной критерий стандартен – женщинам до 60 лет, мужчинам до 65, правда, в редких случаях работающему пенсионеру его могут увеличить до 75 лет под ставку 18-20%. Суммы минимальные для минимизации риска.
  • Россельхозбанк ставит условие – возраст клиента не должен превышать 65 лет. Но не требует первоначального взноса, правда, требуется созаемщик.

Теперь вы знаете, до какого возраста выдают ипотечный займ ведущие банки страны.

Ведомственные пенсионеры

Совсем другая ситуация, если человек уходит на пенсию с военной службы или МВД. Им положена государственная субсидия на приобретение жилья, беспроцентная и не требующая первого взноса. Но военный пенсионер должен соответствовать некоторым условиям:

  • Срок службы как минимум 10 лет.
  • Увольнение должно быть либо по сроку службы, либо по здоровью, что должно быть подтверждено ведомственными врачами, либо по сокращению (также подтверждается законными основаниями).
  • Пенсионер должен быть участником специальной госпрограммы и стоять в очереди.

Пакет документов

Правильно укомплектованный пакет помогает быстрее оформить займ, и пенсионеру не придется думать, как взять кредит поскорее и не приходить в банк несколько раз.

Итак, как проходит процедура оформления данного займа:

  • Пенсионер должен посетить банк и заполнить специальную анкету. После чего пишет заявление по форме. К нему прикладывается собранный пакет документации.
  • Специалисты банка изучают переданные бумаги и принимают решение.
  • При положительном решении пенсионеру выдаются деньги. Чаще всего они перечисляются на специально открытый для этого счет.

Необходимая документация:

  • Копия удостоверения личности заемщика. Если имеется созаемщик, то и его.
  • Копия пенсионного.
  • Для работающих – копию трудовой и 2-НДФЛ.
  • Справку из пенсионного, что предъявитель сей бумаги действительно является пенсионером.
  • В некоторых случаях банки могут потребовать принести медкомиссию.

Стало сложно выплачивать

Такая ситуация чаще случается, когда кредит был оформлен, а пенсионер еще трудился. Но вот по каким-то причинам ему пришлось с работы уйти, таким образом, он теряет дополнительный доход. Что делать в этом случае?

Финансовые эксперты советуют не скрываться, а сразу идти в банк и обозначить проблему. Обычно удается договориться. Ведь финансовая организация сама заинтересована в полном возврате выданных средств, поэтому они постараются предложить взаимовыгодные условия.

Можно ли пенсионерам взять ипотеку? Можно. Правда, придется соответствовать требованиям финансовой организации.

grazhdaninu.com

Ипотека для пенсионеров - дают ли, беспроцентная, без первоначального взноса, военных, может ли быть созаемщиком в 2018 году

На сегодняшний день ипотека стала доступна даже пенсионерам, которым банки предлагают ипотечные кредиты на выгодных условиях.

Некоторые пенсионеры, выйдя на пенсию, начинают думать об улучшении жилищных условий.

Не каждому из них удается на протяжении всей жизни исполнить свои намерения относительно хорошего жилья, потому что им приходится заботиться в первую очередь о своих детях.

Выбор банков

Под понятием «ипотека» подразумевается заложенная недвижимость сообразно определению Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Приобретение собственного жилья в ипотеку в последние годы стала наиболее приемлемым вариантом.

При этом вносится некая часть от рыночной стоимости жилой площади, назначенная застройщиком.

Ипотечные средства можно погасить досрочно по усмотрению лиц, которые покупают жилье.

Предъявляемые требования к заемщику

Многие пенсионеры интересуются, какие банки дают ипотеку пенсионерам, на каких условиях.

Большинство российских банков страны предлагают людям пенсионного возраста различные программы по ипотеке.

Среди них есть известные банки, которые обрели широкую популярность среди населения.

Например, Сбербанк, он выдает кредитные средства пенсионерам под невысокие процентные ставки на выгодных условиях для приобретения жилой площади.

Перечень банков, выдающих ипотечный кредит по указанному выше условию:

  1. Банк жилищного финансирования.
  2. Глобэкс банк.
  3. Металлинвестбанк.
  4. Левобережный.
  5. Россельхозбанк.

Некоторые из перечисленных банков требуют в качестве дополнения к вышеуказанному наличие некоторого стажа работы.

Безусловно, в такой ситуации не каждый пенсионер сможет оформить ипотечный кредит.

В целом по стране действуют банки, устанавливающие срок погашения долга до исполнения пенсионеру 70 либо 75 лет. К примеру, АК Барс, Сбербанк.

Но наиболее выгодные программы ипотечного кредитования для пенсионеров предоставляется Сбербанком, поэтому им надлежит поближе ознакомиться с ними.

Обязательное страхование

Отдельные банки выставляют условия относительно страхования жизни и здоровья.

В повседневной жизни пожилые люди чаще всего заболевают, они могут внезапно скончаться в результате тяжелого заболевания.

При наступлении непредвиденных событий страховая компания погашает их долг, потому что возлагает на себя обязательства по кредитным средствам.

Пенсионерам до 75 лет предоставляет ипотечный кредит только Сбербанк.

В нем к пенсионерам предъявляются более лояльные требования, позволяющие осуществлять ежемесячные уплаты по кредитным средствам. Например, у него низкие процентные ставки.

Другим немаловажным условием стало привлечение созаемщиков, которые подстрахуют взявшего ипотечный кредит пенсионера, если он потеряет свою платежеспособность.

Если пенсионер лишен возможности исполнить указанные выше условия, то банк устанавливает высокие процентные ставки на кредитные средства.

Но банк производит тщательную проверку сведений о созаемщиках. Если они не подтвердятся, то велика вероятность отказа в выдаче займа.

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита в Сбербанке является перечисление пенсии на банковский депозитный счет.

Нужно заметить, что в нем действует программа, предоставляемая пенсионерам на льготной основе.

Ее суть заключается в том, что банк устанавливает период беспроцентного погашения кредитных средств.

Пенсионерам следует внимательно изучить программы ипотечного кредитования различных программ до обращения в банк.

Они могут выбрать банк, отвечающий их потребностям по своему усмотрению.

Условия и сроки

Одним из наилучших вариантов, позволяющих пенсионерам взять ипотечный кредит, является обращение в банки, выдающие его при определенных условиях.

Например, достижения 65 лет к моменту полного погашения кредитных средств.

В такой ситуации длительность предоставления средств составит от 5 до 10 лет.

На более поздние сроки погашения кредитных средств ни один банк не идет, учитывая возраст пенсионера и состояние его здоровья.

Ипотека пенсионерам

Одним из главных преимуществ ипотечного кредитования для пенсионеров является низкая процентная ставка, устанавливаемая банками к основным кредитным средствам.

К тому же, они предоставляются на достаточно длительный срок. При этом банками реализовывается много разнообразных программ, которые позволяют получить достаточную денежную сумму.

Видео: ипотека для пенсионеров

Как правило, на приобретаемое на первичном и вторичном рынке жилье устанавливаются разные процентные ставки.

Тоже касается загородной недвижимости, которая среди пенсионеров обретает большую популярность.

Агентство ипотечного жилищного кредитованию внедрило новую схему предоставления кредитных средств для покупки доступного жилья.

Она предусматривает получение ипотечного кредита напрямую от застройщика без обращения в банк.

Но застройщик должен в рамках действия программы наравне с ипотечными продуктами различных банков предлагать программу АИЖК.

Застройщик собирает и оформляет все потребные документы, если клиент готов купить квартиру в новостройке с помощью ипотечного кредита от агентства.

Застройщик подготовленные документы передает ему, который осуществив проверку платежеспособности клиента, оценив риски, выносит свое решение о предоставлении кредита.

При положительном решении АИЖК перечисляет застройщику денежные средства.

Данную схему предполагается ввести во все программы, которые реализует агентство, включая социальную ипотеку.

Без первоначального взноса

При определенных условиях пенсионеры могут оформить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса.

Такая вероятность появилась у них вследствие предоставления вместо денежных средств имеющейся в наличии недвижимости.

Например, жилой площади меньшего размера либо жилья, расположенного в другом населенном пункте.

Для военных

Чаще всего банки предоставляют ипотечный кредит военным пенсионерам, у которых размер пенсионного обеспечения довольно высокий.

Они могут не иметь дополнительный источник дохода.

Для обеспечения жильем военнослужащих государством была введена в действие программа «военная ипотека».

Ее регламентирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», испущенный 20 августа 2004 года за номером 117-ФЗ.

Она стала одним из важнейших инструментов поддержки лиц, которые служат во благо Родине.

Ипотечное кредитование бывших военнослужащих существенно выгоднее, потому что жилая площадь приобретается за счет средств федерального бюджета.

Указанным актом определен круг лиц, наделенных государством правом на бесплатное жилье.

В нем изложен порядок предоставления жилой площади, обязательные условия, права и обязанности военнослужащих.

Военнослужащие должны принять участие в системе НИС, чтобы у них появилась возможность обретения жилья по военной ипотеке.

Порядок вступления систему НИС утвержден приказом министра обороны, который был издан 28 февраля 2013 года за номером 166.

Перечень необходимых документов, их форма учреждена его другим приказом, который с изменениями и дополнения вступило в законную силу 14 августа 2012 года за номером 2355.

По семейной программе

В отдельных банках действуют программы предоставления ипотечного кредита, распространенные на всю семью.

При этом принимается во внимание общий доход семьи, который включает в себя несколько различных источников.

Пенсионеры в такой ситуации наделены правом привлечения созаемщиков, в качестве которых могут выступать дети, внуки.

Некоторые пенсионеры интересуются, может ли быть созаемщиком постороннее лицо, не имеющее кровное родство.

Как правило, банки не вводят ограничения в отношении лиц, привлекаемых в качестве созаемщика.

Главным условием банка является полная дееспособность лиц, которые готовы принять обязательства по кредитным средствам.

Другим условием банка к ним является наличие положительной кредитной истории.

Если она заведена в банке, где пенсионер собирается оформить ипотечный кредит, то шанс получения кредитных средств значительно повышается.

Работающим и неработающим

Отдельные лица осуществляют трудовую деятельность, несмотря на то, что официально пребывают на пенсии.

У них отличное состояние здоровья, поэтому уходить с работы не желают.

Банк рассматривает их в качестве потенциального заемщика, поэтому охотно выдает кредитные средства.

При этом он учитывает не только размер получаемой пенсии, но и дополнительный источник дохода в виде заработной платы либо гонорара за выполнение авторских работ.

Что нельзя сказать о неработающем пенсионере, который живет на одну пенсию. Как правило, размер ежемесячных платежей по кредитным средствам составляет около 40-50%.

Если у пенсионера размер пенсии не высокий, то при нынешней дороговизне жизни он не сможет купить жилье даже по ипотеке.

Не каждый банк пойдет на риск, заранее предполагая неплатежеспособность заемщика.

На сегодняшний день выдает ипотечный кредит неработающим пенсионерам только Сбербанк на общих основаниях.

Заявитель должен подтвердить доход выпиской из пенсионного дела, открытого в Пенсионном фонде России. Предметом залога становится приобретаемое за счет кредитных средств жилье.

К тому же, пенсионер должен привлечь поручителя в обязательном порядке.

Приобретение недвижимости

Стали нередки случаи обращения в банки за ипотечным кредитом российских пенсионеров.

Банки предоставляют для них различные программы по ипотечному кредитованию, чтобы пенсионеры смогли улучшить свои жилищные условия.

Данная тенденция выявлена в ходе анализа статистических данных, представленных банками государственному комитету статистики Федерации.

Квартиры

Отдельная категория пенсионеров задает вопрос, можно купить жилье по ипотечному кредитованию с господдержкой на первичном рынке недвижимости.

Социальная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предназначена для граждан со средним доходом.

Пенсионерам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, предоставляется возможность купить собственное жилье по данной программе.

Но они должны приобрести жилье в новостройках, финансируемых государством.

Сообразно правилам программы законодатель направляет часть средств Пенсионного фонда на жилищное кредитование.

Ее реализовывают только отдельные банки, которые выдают кредитные средства под низкие процентные ставки.

Как правило, их размер составляет 11% годовых. Ипотечный кредит выдается на срок соответствующий предельному допустимому возрасту.

При этом величина первоначального взноса равняется 20% от рыночной стоимости жилой площади. Исключением является ТрансКапиталбанк, где процентная ставка равна 15% годовых.

Если пенсионер предоставляет в залог, имеющееся в собственности жилье, то он освобождается от уплаты первоначального взноса.

Процентная ставка снижается при условии внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости жилой площади.

Как правило, за оформившим ипотечный кредит по указанной программе лицом сохраняется право на налоговый вычет.

Строящегося и готового дома

Государство успешно реализовывает программу ипотечного кредитования для пенсионеров, желающих переехать жить в сельскую местность.

Сообразно заложенным в программу нормам они могут купить строящийся либо готовый дом.

На выданные кредитные средства банки устанавливает высокую процентную ставку, которая составляет 13,5% годовых и выше.

Ипотечный кредит оформляется без уплаты банковской комиссии. Одним обязательных условий является аккредитация застройщика в банке, который предоставил ипотечный кредит.

Гаража

Данный вид ипотечного кредитования предназначен исключительно для пенсионеров.

Он предоставляет потенциальному заемщику приобрести либо построить гараж, в котором будет храниться автотранспортное средство.

При этом не исключается возможность постройки иного вида хозяйственных блоков.

Кредит предоставляется на условиях, приведенных ниже:

 Выдача средств осуществляется в рублях
 Необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости
Минимальная процентная ставка составляет 13,5% от заявленной цены
Кредитные средства выдаются сроком до 30 лет
 Минимальная сумма которая выдается банком, составляет 45 000 рублей
 Максимальная сумма равна 5 000 000 рублям

При этом пенсионер имеет право заложить в качестве предмета залога приобретаемый гараж, любую недвижимость, находящаяся в собственности потенциального заемщика.

Кроме того, он может воспользоваться услугами поручительства.

Выдача кредитных средств оформляется без внесения комиссии при условии их погашения способом аннуитета.

Загородной недвижимости

К сожалению программа приобретения загородной недвижимости действует не во всех банках.

Она предназначена для лиц, которые хотят приобрести либо построить загородный дом, возвести дачный домик, хозяйственные постройки на имеющемся земельном участке.

Такого рода ипотечный кредит выдается Сбербанком при условии, что пенсионер будет получать пенсионное обеспечение в нем.

Условия ипотечного кредитования:

 Выдаются кредитные средства исключительно в рублевом эквиваленте
 Требуется внесение первоначального взноса в размере 15% годовых
 Устанавливается процентная ставка в размере 13% годовых
 Предоставляется ипотечный кредит сроком до 10 лет
Максимальная сумма кредитных средств для пенсионеров не превышает 500 000 рублей
 Обеспечиваются кредитные средства предметом залога в виде имеющейся в наличии жилой площади с соответствующей стоимостью, поручительством
 Не взимается комиссия при оформлении ипотечного кредита погашаются кредитные средства способом аннуитета

Большинство из указанных выше программ действуют успешно только в Сбербанке, который вплотную сотрудничает с пенсионерами.

Возможные недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Не каждый банк предоставляет ипотечный кредит пенсионерам в силу из возраста.

Как правило, банки предполагают, что на момент полного погашения кредитных средств пенсионеру должно исполниться 65 лет.

Если граждане собираются уйти на пенсию в 55 либо 60 лет, то вероятность полного погашения кредитных средств существенно снижается при непродолжительном сроке кредитования.

К тому же ежемесячные платежи в счет погашения кредитных средств завышаются в разы.

Безусловно, доход пенсионера не позволит осуществлять выплаты. Если у пенсионера средний уровень дохода, то он не сможет вносить ежемесячные платежи.

Банки в такой ситуации ориентируются на дополнительный доход, который должен иметь внушительные размеры.

Не нужно упускать из виду, что одним из обязательных условий банка является страхование жизни и здоровья пенсионера, что повлечет за собой внесение страховых взносов, причем ежемесячно.

Вполне естественно в такой ситуации затраты пенсионера могут превысить его доход, с учетом расходов на обеспечение жизнедеятельности, приобретения всех потребных продуктов питания вряд ли пенсии хватит на осуществление выплаты.

Ипотечное кредитование для пенсионеров в основном является выгодной сделкой, которая обладает рядом преимуществ.

Но в отдельных случаях она требует больших денежных затрат для оплаты:

 Оценивания приобретаемого жилья в отдельных случаях стоимость выполнения процедуры доходит до 3 000 рублей
  Открытия банковского счета и его ведения банки изымают до 3% от рыночной стоимости жилья

К тому же пенсионерам следует учесть, что за просрочку выплат им за каждый день устанавливается пеня в размере от 0,2 до 0,5% от общей суммы ежемесячного платежа вне зависимости от статуса заемщика.

Ипотечный кредит предоставляется не всем пенсионерам, поэтому им следует ознакомиться на официальных сайтах банков об условиях, предъявляемых банком к потенциальному заемщику.

Он может получить отказ в удовлетворении просьбы о выдаче кредитных средств, даже если соблюдены все условия и требования банка-кредитора.

И в заключение следует заметить, что зачастую банк отказывает в предоставлении ипотечного кредита пенсионерам с минимальным размером пенсии без иного источника дохода.

Им надлежит взвесить свои финансовые возможности до обращения в банк, чтобы не попасть в затруднительное положение.

Государство содействует пенсионерам в оформлении ипотеки для пенсионеров без процентов, но на практике такие случаи встречаются крайне редко.

domdomoff.ru

Может ли работающий пенсионер взять ипотеку на жилье? 2018 год

Не только молодое поколение, но и люди пожилого возраста после выхода на пенсию стремятся улучшить свои жилищные условия.

Не у всех граждан пенсионного возраста имеются на это собственные средства. На помощь им приходит ипотечное кредитование.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Особенности ипотечного кредита для лиц пенсионного возраста

Крупные банки идут навстречу пенсионерам и предоставляют им денежные средства на приобретение жилья.

При этом имеются некоторые особенности кредитования.

  • Срок ипотечного кредита для лиц пенсионного возраста несколько меньше, чем при обычной ипотеке. Он составляет 5-10 лет.
  • Из-за сокращенного периода предоставления кредита, лицо, которое берет на себя обязательства, должно вносить ежемесячно значительные суммы погашения. Делать такие отчисления, имея только одну пенсию, затруднительно. Именно поэтому банк предпочитает иметь дело с пенсионерами, которые продолжают работать.
  • При оформлении ипотеки потребуется внести значительный первоначальный взнос, составляющий не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Обычно банки требуют от пенсионеров пройти медицинское освидетельствование, что помогает выяснить состояние здоровья пожилого человека.
к содержанию ↑

Как взять ипотеку пенсионеру?

Процедура оформления ипотеки пенсионером ничем не отличается от получения денег всеми остальными заемщиками.

Пенсионер подает заявку в банковскую организацию на предоставление ему ипотечного кредита.

Требуется собрать следующие документы:

  • Российский паспорт;
  • Заявление-анкета на кредит;
  • Справка о размере пенсионных выплат;
  • Справка 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров);
  • Документ о составе семьи;
  • Медицинская справка.

При наличии депозитного счета в другом банке следует принести выписку.

Могут потребоваться документы, свидетельствующие о правах собственности на имеющуюся недвижимость.

к содержанию ↑

Алгоритм оформления займа

  1. После получения предварительного согласия банка будущий заемщик выбирает недвижимость. Обычно банковские организации предлагают список аккредитованных новостроек, с которыми они работают. Возможен подбор квартиры на вторичном рынке.
  2. Согласование выбранного объекта. Пенсионер заказывает оценку данного жилья у экспертов.
  3. Гражданин, оформляющий ипотеку, заключает несколько видов страховок: на недвижимость (от утраты и повреждения), а также страхование собственного здоровья и жизни.
  4. Подписание ипотечного договора. Пенсионеру передается его экземпляр кредитного документа со схемой выплат.
  5. Регистрация договора в Росреестре. Оформляется приобретаемая недвижимость в собственность пенсионера и одновременно с этим происходит получение на нее закладной, которая до полного погашения долга будет храниться в банке.

Если вы хотите узнать, как получить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры, советуем вам прочитать статью.

к содержанию ↑

Требования банков

Для получения ипотечного кредита необходимо, чтобы выполнялись определенные требования банка:

  • Возраст. На момент возврата предоставленных денежных средств пенсионеру не должно быть более 65 лет. Сбербанк в этом случае более лоялен, он предоставляет кредит гражданам до 75 лет.
  • Гражданство. У лица, претендующего на ипотеку, должно быть российское гражданство.
  • Прописка. Обязательно иметь постоянную прописку на территории России, желательно в том месте, где оформляется кредит.
  • Стаж работы. Работающий пенсионер представляет справку с последнего места работы, где он трудиться не менее полугода.
  • Доход. При получении от банка значительной суммы денег потребуется подтверждение доходов. Следует помнить, что ежемесячные перечисления за кредит не должны быть более 50% доходов пенсионера. Если пенсия небольшая и гражданин уже не работает, то банк праве отказать ему в предоставлении кредита.
  • Страхование. От всех заемщиков пенсионного возраста банки требуют помимо страхования приобретаемой недвижимости получить страховку жизни и здоровья. При невыполнении данного условия банк или значительно увеличивает процентную ставку кредита, или отказывает в предоставлении денег.
  • Кредитная история. Наличие положительной кредитной истории повлияет на принятие решения банком в пользу заемщика.
  • Поручительство. Повышает шансы при получении положительного решения банка дополнительные гарантии. Ими могут быть поручители или созаемщики. Лучше если это будут лица значительно моложе, например, дети, имеющие ежемесячный доход.

к содержанию ↑

Виды кредитования для пожилых заемщиков

Ряд крупных банковских организаций предлагает гражданам пенсионного возраста несколько видов кредитования.

При выборе программы заемщик останавливается на том варианте, который оптимально подходит для него по условиям.

к содержанию ↑

Семейная программа

Семейная программа предоставления кредита рассчитана на то, что ответственность за полученные денежные средства ложится не только на основного заемщика, но и на созаемщика, которым оформляется супруг или супруга.

Если же созаемщиком будет выступать кто-либо из детей, то возможно некоторое снижение процентной ставки на 1-2%.

Возможно Вас заинтересует статья, что такое закладная на квартиру по ипотеке и для чего она нужна, прочитать об этом можно здесь.

к содержанию ↑

Беспроцентная ипотека

Банковские организации предлагают 2 варианта ипотечного кредитования:

  • Денежные средства предоставляются пенсионеру не только под залог приобретаемого жилья, но и требуется дополнительный залог другой недвижимости. Через определенный в договоре срок, банк реализует дополнительный залог. Если средств недостаточно, то клиент обязан доплатить. Используется данный вид ипотечного кредитования для расширения жилищных условий.
  • Заключается договор с одинокими пенсионерами. Пенсионер приобретает ипотечное жилье и заключает договор с банком на передачу права владения данной недвижимостью после его смерти. При этом заемщику выплачивается ежемесячно банком определенная сумма денег.

к содержанию ↑

Без первоначального взноса

Жилищные кредиты без первоначального взноса выдаются только при наличии дополнительных гарантий: залога или поручительства.

При предоставлении такой ипотеки для пенсионеров будет значительно увеличена ставка кредитования. Ее размер повысится на 5-7 пунктов.

к содержанию ↑

Обратная ипотека

Между пенсионером и банковской организацией заключается договор, по которому банк на протяжении установленного срока выплачивает определенную договором сумму пенсионеру.

По истечении этого срока или после смерти собственника квартиры происходит переход этой недвижимости банку.

Возможен вариант обратной ипотеки, когда организуется переезд пенсионера в квартиру меньшей площади или в другую местность, где более дешевая недвижимость.

Данный вид ипотечного кредитования позволяет получать пенсионеру ежемесячный дополнительный доход к своей пенсии.

Для банка имеется риск переплаты и возникновения судебных тяжб с родственниками после смерти собственника квартиры.

к содержанию ↑

Для бывших военных

При получении ипотеки военным пенсионером, время службы которого в армии превысило 10 лет, банки предоставляют кредиты по более лояльным условиям: пониженная ставка, увеличенный срок кредитования.

Связано это с тем, что военный пенсионер выходит на заслуженный отдых значительно раньше обычных. Почти все военные пенсионеры продолжают, после выхода на пенсию трудится на гражданке, что увеличивает их доходы.

к содержанию ↑

Каким пенсионерам банк даст кредит?

Имеются определенные предпочтения у банковских организаций при выдаче ипотечных кредитов для пенсионеров. Наибольшие шансы имеют:

  1. Обратившаяся семейная пара пенсионного возраста;
  2. Если гражданин, заработавший пенсию, продолжает трудиться;
  3. Если пенсионер может предоставить дополнительные гарантии: поручителей, залог;
  4. Лица, получившие пенсии ранее обычного пенсионного возраста. Такой выход на пенсию характерен для ряда профессий: военные, шахтеры, артисты балета, стюардессы.

Ипотека для пенсионеров – вид кредита, который предоставляется сегодня многими крупными банками.

Такое ипотечное кредитование связано с повышенными рисками для банковской организации. Именно поэтому при его оформлении имеются некоторые особенности: более короткие сроки предоставления кредита, обязательное страхование жизни и здоровья, наличие дополнительных поручителей и залога.

На какой срок может быть выдана ипотека пенсионеру? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

kvartira3.com

Ипотека для пенсионеров: лучшие предложения банков

Жилье для пожилых – это не менее острый вопрос, чем жилье для молодых семей. В России ипотека для пенсионеров представляет собой спутанный клубок слухов, домыслов, юридических неточностей, индивидуальной политики разных банков и плохо организованной, а порой и откровенно наплевательской политики правительства. Дают ли ипотеку пенсионерам в принципе? Понятно, что российские банки прежде всего думают о минимальных издержках и высокой прибыли. Пенсионеры – рисковые клиенты.

Не в смысле, что они любят рисковать (хотя в нашей стране, похоже, без этого никак), а в смысле, что для финансовой организации в этом случае мало гарантий. Пожилые люди имеют проблемы со здоровьем. В любой момент могут понадобиться дорогостоящие лекарства. Риск гибели для пенсионеров всегда автоматически считается более высоким. Заемщик исчезнет, а долг его останется. Российские пенсионеры и без того не могут похвастаться высоким размером пенсии, а уж если к ней прибавится необходимость выплачивать ипотеку. Комментарии излишни.

Таким образом, низкий доход, отсутствие серьезных накоплений (если бы они были у россиян, тогда и не было бы такой острой необходимости в ипотеке) и небольшие шансы добиться новых источников дохода элементарно в силу физической слабости являются основными факторами, которые объясняют нежелание банков иметь дело с пенсионерами в ипотечной сфере. Но стоит разобраться подробнее. Может быть, все-таки ипотека пенсионерам не столь уж несбыточна?

Набор требований, предъявляемых большинством банков

Когда пенсионеры обращаются в банк по поводу получения ипотеки, то, как правило, сталкиваются с рядом требований, выдвигаемых учреждением к заемщику. И да, сразу стоит сказать, что политику того или иного банка нужно изучать после 2014 года. Многие программы и льготы прошлых лет были отменены из-за начавшегося в 2014-м жесткого экономического кризиса. Сегодня многочисленные банки выдвигают ряд следующих условий пожилому поколению:

  • возраст к моменту погашения ипотеки – 65 лет;
  • после выхода на пенсию желательно, чтобы человек продолжал постоянно работать. Минимальный послепенсионный трудовой стаж – 1 год;
  • пенсионер должен иметь такой доход, чтобы ежемесячный ипотечный платеж составлял от него не более 45 процентов, т. е. платеж не должен «съедать» столько, чтобы у заемщика оставалось меньше прожиточного минимума;
  • пенсионеру, скорее всего, придется взять на себя обязательства оформить страховку, подразумевающую выплату в случае подрыва здоровья или смерти. Так банки стремятся обеспечить себя дополнительной гарантией возврата денежных средств;
  • ипотека пенсионерам в 8 из 10 случаев выдается только при наличии финансово надежных поручителей.

Понятно, что едва ли наберется хотя бы 1% российских пенсионеров, которые бы полностью соответствовали представленному списку. Взять лишь тот факт, что мужчины официально у нас выходят на пенсию в 60 лет. Это значит, что априори ипотеку им в пенсионном возрасте могут дать максимум на 5 лет. А если человек обратится в банк не сразу, а года через два после выхода на пенсию? Вообще, пенсионерам в РФ практически не дают долгосрочных ипотек. Крупные банки, например тот же Сбербанк, в последнее время повышают возраст окончания ипотеки до 75 лет, а иногда даже до 80 лет.

Но основная-то проблема заключается не в возрасте, а в финансах. В РФ даже работающие пенсионеры часто имеют такой общий доход за месяц, что стандартный ипотечный взнос сразу заберет больше половины. Подобные условия не устраивают банки. Еще тяжелее приходится тем пожилым людям, которые работать не имеют возможности. Тут как минимум нужна атомная пенсия, чтобы банк в принципе принял на рассмотрение заявление об ипотеке. Есть ли вообще хоть какие-то лазейки для людей преклонного возраста? Есть, и ниже они будут рассмотрены.

Залог недвижимого имущества

Тем пенсионерам, которые уже имеют в своей собственности недвижимость, можно попробовать известный вариант с взятием ипотеки под залог этой самой недвижимости. Точно можно рассчитывать на такой вариант в Сбербанке, Россельхозбанке, АИЖК, ВТБ 24 и Совкомбанке. Так, Сбербанк практикует выдачу финансовых средств пожилым людям, принимая в качестве залога любую жилую недвижимость. Главным камнем преткновения может стать тот факт, что приобретаемое жилье окажется дороже залоговой недвижимости. А также то, что у пенсионера в данный момент может не оказаться достаточно денег для внесения первоначального взноса.

Статья в тему: все об ипотеке банка «РоссельхозБанк»

Подобные ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Банк может и отказать в ипотечном кредитовании. Может предложить оформить второй кредит (например, потребительский) для доплаты недостающей суммы. Может согласиться принять в залог к недвижимой собственности движимую. Чаще всего это авто. Кстати, к лицам почтенного возраста в рамках программы кредитного жилья применяется не классическая, а аннуитетная система.

То есть долг гасится равными суммами. Не считая первоначального взноса, разумеется. Впрочем, при закладывании довольно дорогого жилья первоначальный взнос легко обойти. Есть и другие интересные предложения в рамках залогового ипотечного кредитования. Так, АИЖК поддерживает собственную программу «Переезд». Она хороша тем, что здесь отсутствует первоначальный взнос, нет ежемесячных выплат и даже проценты платить не надо. Стоимость недвижимой собственности полностью покрывает все эти пункты.

Фактически это обмен, в котором банк выступает посредником. Если, скажем, человек решил уехать из городской квартиры и от городского шума в тихий, уютный, коттеджный пригород, то программа «Переезд» может пригодиться. Срок всего кредита составляет максимум 2 года, после чего залоговая недвижимость реализуется банком. Однако всегда надо помнить, что если прошлое жилье окажется дешевле приобретаемого, то разницу придется доплачивать.

Обратная ипотека

Недавно Сбербанк включил в перечень своих программ и эту. Название этого способа ипотечного кредитования говорит само за себя. Пенсионер сдает свое жилье в банковский залог, а банк регулярно (периодичность оговаривается заранее – 2 недели, месяц, полгода) платит ему своего рода ренту. С этой рентой пенсионер волен поступать как угодно. Может копить (хотя это опасно из-за инфляции и скачков цен на недвижимость), может оформить другой ипотечный кредит в том же или другом банке, используя этот финансовый козырь – регулярный пассивный доход.

А после смерти пенсионера залоговая недвижимость отходит в полную собственность банка. Иные шутят, что подобная ипотека для пенсионеров хоть и относительно выгодна, но все-таки имеет некий зловещий подтекст. Хотя бы в том плане, что получается, что банк не заинтересован в долгой и полной здоровья жизни пенсионера. Ему ведь придется платить ренту. А если пенсионер и до 100 лет проживет? Конечно, со временем жилье неуклонно дорожает, но ведь может получиться и так, что в итоге банк заплатит даже больше, чем будет составлять рыночная стоимость недвижимости на момент смерти ее хозяина-заемщика.

Поневоле задумаешься: а не поможет ли банк отправиться пенсионеру в мир иной чуть раньше? Дабы сократить издержки и получить быструю прибыль. Но это так – детективный черный юмор. На самом деле обратной ипотекой уже пользуется немало людей преклонного возраста. И пока ни с кем несчастных случаев не случилось. А главное – банк не станет снабжать рентой заемщика до конца жизни последнего. Сроки выплат высчитываются, исходя из стоимости сдаваемого в залог жилья (с учетом инфляции). Например, в течение 10 лет. После чего выплаты прекращаются. Однако право собственности на жилье финансовая организация получит все равно только после смерти пенсионера.

Ипотечный созаемщик

Тут все предельно просто. Созаемщиком может выступать кто угодно, в том числе и пенсионер. Как правило, пожилые люди становятся созаемщиками вместе со своими детьми/внуками. Жилищные проблемы легче решать с семейной поддержкой. Для стариков в этом случае требования будут значительно мягче, ведь и доля их финансовой ответственности перед банком будет значительно ниже. Ипотека для пенсионеров с созаемщиком – весьма популярный вариант.

Статья в тему: более подробно, кто такой созаемщик в ипотеке и какая его роль в ипотечном кредитовании.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Здесь стоит сказать, что Сбербанк, согласно данным статистики, лидирует по количеству обращений пенсионеров. Значит ли это, что банк действительно является самым лояльным в вопросе ипотеки для пожилых, или же всему виной хороший пиар и реклама, но факт есть факт.

Как уже говорилось, возраст к моменту нивелирования ипотеки в этом банке повышен до 75 лет.

Следовательно, и сроки ипотечного кредитования могут доходить до 10 лет, что уже близко к обычным ипотекам, выдаваемым молодым, работающим людям. Ипотечные ставки в главном банке РФ для пенсионеров находятся в пределах 11-16% годовых. Но специальные ипотечные проекты (например, приобретение частного дома за городом) Сбербанк сделал недоступными для старшего поколения.

Статья в тему: условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке

Также важно упомянуть, что в Сбербанке между залогами и поручительством соблюдается определенный баланс. Пенсионеру, возможно, совсем необязательно будет закладывать свою квартиру, если у него найдутся надежные поручители с надежным, стабильным и достаточно высоким доходом. Обычно это дети и/или совершеннолетние внуки, но могут быть и другие близкие родственники, имеющие право наследования. Есть мнение, что относительно свободная финансовая политика Сбербанка связана с тем, что учреждение имеет страховку на главный и самый худший случай – смерть заемщика.

Именно Сбербанк отличается тем, что больше других банков уделяет внимание пенсии человека. В смысле, как источнику дохода. Некоторые другие подобные учреждения с порога разворачивают людей старше 60 лет, узнав, что они не работают. Даже «атомным» пенсионерам трудно взять деньги на покупку квартиры. Напоследок хотелось бы сказать, что военные пенсионеры отличаются от всех прочих, главным образом, своим возрастом.

Военнослужащие могут выходить на пенсию раньше общих сроков. Это дает отставным военным преимущество в долгосрочности ипотеки (до 30 лет). Но зато и лишает многих льгот. И важно, чтобы военный пенсионер имел регистрацию в НИС (накопительно-ипотечная система). Данный материал предназначен для широкого круга читателей, ищущих решение проблемы жилья для пожилых людей. Здесь кратко рассмотрены основные моменты и особенности ипотечного кредитования российских пенсионеров.

    kredit-blog.ru