Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Можно ли с выгодой рефинансировать банковские кредиты . Можно ли кредит рефинансировать


Рефинансирование кредита в том же банке

Можно, но не всегда. В своем банке могут отказать, если там нет программы рефинансирования собственных займов. К примеру, все учреждения группы ВТБ не имеют такой программы. А популярный в стране Сбербанк готов рефинансировать свой займ, но только при условии, если помимо него заемщик перекредитует еще и взятые в других банках.

В нашей статье разберемся с подобными нюансами.

Реально ли рефинансировать в своем банке ипотеку или кредит

Возможность рефинансировать кредит в том же банке стоит уточнять у специалистов данного учреждения. Но, даже если программа не афишируется, заемщик имеет право написать заявление на снижение ставки, если она намного выше, чем у других банков (например, потому что кредит оформлялся давно). Особенно актуально это для ипотеки, по которой еще несколько лет назад процент мог достигать 13-14 пунктов, а сегодня – всего 8-9.

Банки при назначении ставки опираются на ключевую ставку Центробанка – показатель, под который главный регулятор выдает кредиты всем банковским учреждениям страны. Чем ниже ставка ЦБ, тем ниже ставка в итоге для граждан. Но ведь это несправедливо, что вам выдали в банк кредит под 13 %, а теперь, спустя, к примеру, четыре года (при том что вам осталось платить еще минимум лет 6) все желающие могут получить займ всего под 9 %.

Чтобы рефинансировать кредит в этом же банке, нужно прийти туда и написать заявление на снижение процентной ставки. Главная мотивация – размер ключевой ставки Центробанка. Также у вас должна быть безупречная кредитная история. Клиентам, которые уже не первый год своевременно и в полном объеме выполняют свои кредитные обязательства, банки в рефинансировании не откажут – побоятся, что он уйдет к конкурентам, где без проблем получит желаемые условия.

К примеру, в Сбербанке можно написать заявление, после чего ставку могут снизить до 11 % – 13 % (не распространяется на военную ипотеку). Конечная ставка зависит не от размера первоначальной, а от согласия оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика.

Почему свой банк может отказать в перекредитовании

Как говорилось выше, такой может быть политика банка – не перекредитовывать свои кредиты. Заставить его никто не может. Также нужно проверить, соответствуете ли вы и ваши займы программе.

Основные причины, почему банки не рефинансируют свои кредиты, заключаются в невыгодности данной процедуры с финансовой точки зрения для самого кредитора. Плюс бумажная волокита – нужно принять заявление, рассмотреть его, изучить досье заемщика, подписать с ним новый договор. Все это задействует ресурсы, за которые нужно платить.

Другие причины, по которым можно получить отказ, кроются в условиях программы того банка, где брал кредит конкретный заемщик. К примеру, многие предъявляют требования к срокам оформления (сколько времени прошло с момента оформления и сколько еще осталось), отсутствию просроченной задолженности, размеру остатка долга, количеству рефинансируемых займов, тому, подвергался ли займ ранее реструктуризации.

Как мотивировать своего кредитора

Главная мотивация для банка – нежелание потерять клиента, который может перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Но ваш кредитор все равно до последнего будет тянуть, не желая рефинансировать потребительский кредит, чтобы не терять проценты. Ведь еще не факт, что заемщику хватит времени и терпения для хождения по другим банкам, куда придется представлять новый пакет документов.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Поэтому, если вы хотите рефинансировать свой ипотечный кредит (или любой другой, но достаточно крупный и выданный под невыгодный процент), обратитесь в другой банк. Заполните заявку и получите ответ. А далее, с ободренной заявкой на руках, посетите кредитный отдел своего банка и сообщите специалисту о своем намерении провести рефинансирование у конкурентов. Как минимум, вам предложат написать заявление на снижение процентной ставки. Ведь возможность потерять клиента уже станет более чем реальной.

Сравнение рефинансирования кредитов в своем и постороннем банках Топ предложений

Прежде чем получить рефинансирование, необходимо внимательно изучить рынок предложений. Средние цифры показывают, что рефинансировать кредит в другом банке обычно выгоднее, чем в своем. Но и трудозатратнее, чем в одном и том же банке.

  1. Сбербанк

Предлагает перекредитовать любые кредиты под 13, 5 %. Свои займы перекредитует при условии привлечения минимум одного стороннего. Если присоединить к кредитам ипотеку, то общий процент снижается до 9,5 %. При этом, как мы помним, снизить процент по своей ипотеке Сбербанк готов максимум до 11 %, а в среднем – до 12 %.

  1. ВТБ24

Предлагает ставку от 12 % до 17 % (зависит от суммы, страховки и других параметров). Объединить за раз можно до 6 кредитов. При этом в банке нельзя перекредитовать ранее оформленный здесь займы, а также займы банков группы ВТБ: Почта Банка, БМ-Банка, ВТБ.

  1. Почта Банк

Ставка от 13 %. Рефинансирует только потребительские и автомобильные займы, по которым нет просрочек. Не перекредитует собственные займы и кредиты банков группы ВТБ.

  1. Альфа-Банк

Ставка от 12 %. Сумма – до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 5 кредитов. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

  1. Газпромбанк

Перекредитует ипотеку по ставке от 9,2 %. Остальные кредиты – от 12, 5 %. Сумма – до 3,5 миллионов рублей. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

Риски перекредитования ипотеки

Как таковых юридических рисков данная процедура не несет. Вы не рискуете потерять квартиру или остаться без копейки, если обратитесь к проверенному авторитетному банку или как минимум к тому, у которого есть лицензия и который работает на рынке кредитования не первый год.

Но перед тем, как решиться на процедуру, все же стоит взвесить плюсы и минусы данной процедуры. К минусам относятся:

  • Необходимость сбора полного пакета документов.

  • Возможность получить отказ – в этом случае вы потратите зря массу времени.

  • Сложность процедуры перекредитования – поскольку речь идет о залоговом займе, придется оформлять не только договор рефинансирования, но и договор ипотеки, с необходимости ее регистрации.

  • Дополнительные расходы на заказ отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости, оформление согласия супруга(и) на сделку, работу юристов по составлению ипотечного договора и т.п.

Вот почему проводить рефинансирование в том же банке, где у вас оформлена ипотека, намного проще – нет такой бумажной волокиты и отпадает нужна в дополнительных расходах. Решаться на такой шаг в стороннем учреждении стоит тогда, когда сроки выплаты кредита превышают как минимум 1 год, а разница в ставке составляет 2-3 и более процентных пункта.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Можно ли рефинансировать не все имеющиеся кредиты

Поэтому часто заемщики делают рефинансирование кредитного соглашения и оформляют, например, одну большую ссуду на длительный срок, чтобы погасить несколько маленьких займов с высокими процентами, взятых на короткий срок. Как перекредитоваться в своем же банке? Как перекредитоваться в своем же банке? За перекредитованием лучше обращаться в свой банк, в котором была ранее получена ссуда. Если сделать рефинансирование в другом банковском учреждении, то процедура оформления договора и других бумаг по сложности не уступает получению ипотеки. Поэтому целесообразнее оформлять новый договор у того же кредитора.

Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать?

  • Важно

    Свой паспорт.

  • Кредитные договоры.
  • Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
  • СНИЛС.
  • Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.
  • После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Инфо

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы.

Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика. Оглавление
  • 1 Когда это возможно?
  • 2 Процедура получения
  • 3 А может нужна реструктуризация?

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

  1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной просрочки, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
  2. Во-вторых, претендовать на рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал в Сбербанке, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

Можно ли рефинансировать кредит сбербанка в нем же

Скорее всего, по такому пути пойдут и другие кредитные организации. «Банку невыгодно терять добросовестного клиента, если он аккуратно обслуживает свой долг», — говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Если банк сам не пойдет на снижение ставки, то альтернативой для клиента станет уход в другой банк. Тем и ценна конкуренция, поясняет он. К тому же от снижения ставок банки ничего не теряют.

Внимание

Зарабатывают они на разнице между тем процентом, под который привлекают деньги, и тем, под который эти же деньги выдают. То есть если снизились ставки по кредитам, снизятся и ставки по вкладам. Выбрать удачный момент В 2018 году ставки по потребительским и ипотечным кредитам продолжат снижение, уверены эксперты.

Рефинансирование на практике: помогает ли это решить кредитную проблему?

Процентные ставки по кредитам заметно снизились и, как прогнозируют эксперты, будут падать дальше. Банки переманивают друг у друга клиентов, предлагая переоформить займы под более низкий процент. Какова выгода для заемщиков, разбиралась «Российская газета». Ставки биты Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам впервые за последние десять лет опустилась ниже 10 процентов, а еще пару лет назад они выдавались под 13-14 процентов. С потребительскими кредитами та же история. Раньше взять деньги в банке можно было только под 17-20 процентов годовых, а теперь ставки упали до 13-14. Для семейного бюджета эти несколько процентных пунктов — лишние тысячи рублей. Предложения от банков не заставили себя ждать. «Переоформи кредит и плати меньше!» — призывает реклама. А есть ли смысл? Прежде чем затевать рефинансирование кредита, сделайте расчеты.

Можно ли дважды рефинансировать кредит

Официальный доход за вычетом всех налогов – 2 800 белорусских рублей. В собственности кредитополучателя квартира, автомобиль. Объект кредитования существует и находится в собственности.

Кредитная история хорошая, просрочек не было. Ранее Myfin.by составил топ кредитов на рефинансирование, которые предлагаются в белорусских банках. Редакция обратилась в банки, услуги которых попали в этот рейтинг. Сумма кредита достаточно большая, поэтому рефинансировать его на определенных условиях согласны два банка: Паритетбанк и БНБ-Банк.

Правда, в обоих финучреждениях констатировали: вряд ли клиент получит выгоду. В Паритетбанке расчет производили на 5 лет под 14% годовых Клиенты с положительной кредитной историей имеют возможность рефинансировать ранее полученные кредиты в других банках в рамках кредитного продукта «Кредитная перезагрузка».

Можно ли с выгодой рефинансировать банковские кредиты

Обязательно нужно выяснить размер начисленных за просрочку штрафных санкций и оплатить их, лишь после этого можно уделить внимание основному долгу с процентами. Только после выполнения всех этих действий обязательства перед старой банковской организацией будут выполнены. Как договориться с кредитором? Как уже говорилось ранее, если по займу числятся непогашенные просрочки, то договориться с финансовым учреждением о рефинансировании будет проблематично. Мало того, что соискателю придется доказывать новому кредитору свою порядочность и надежность, ссылаясь на то, что причиной просрочки стали непредвиденные обстоятельства, заемщику также необходимо убедить банк в том, что он в состоянии выполнять новые долговые обязательства.

Возможно ли рефинансирование кредита, если имеются действующие просрочки?

Например, заемщика уволили с работы или задержали зарплату, что и стало результатом возникновения просрочки. Причем все это время должник не должен пытаться скрыться от ответственности, а напротив, стараться договориться с кредитором и найти способ решения проблемы. И только если банк не пожелал идти навстречу сознательному клиенту, либо же предложил неприемлемый вариант погашения займа, новое финансовое учреждение может согласиться на рефинансирование.

От просрочек никуда не деться Следует сказать, что оказавшись в ситуации, схожей с той, о которой шла речь ранее, не стоит тянуть и желательно сразу заняться поиском нового банка для рефинансирования кредита.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Итак, как перекредитоваться в своем же банке? Выполните такие шаги:

  • Обратитесь к специалистам в банк, в котором у вас был оформлен кредитный договор.
  • Предоставьте пакет документов, которые были необходимы для заключения договора в предыдущий раз.
  • Напишите заявление на рефинансирование.

При обращении в тот же банк, справка о платежах и сумме имеющейся задолженности не нужна, так как специалисты самостоятельно проверят, как заемщик делает выплаты по займу в собственной базе данных. Важно: Если у вас есть просрочка по платежам, то в перекредитовании могут отказать. Кроме этого наличие кредита в конкретном банке не дает вам гарантии того, что данное финансовое учреждение проведет рефинансирование. Банк может дать отказ. Стоит отметить, что в каждом банке свои условия перекредитования.

  • В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
  • В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
  • В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.
  • Процедура получения Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

2440453.ru

Можно ли с выгодой рефинансировать банковские кредиты — Рамблер/финансы

Ставки биты

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам впервые за последние десять лет опустилась ниже 10 процентов, а еще пару лет назад они выдавались под 13-14 процентов.

С потребительскими кредитами та же история. Раньше взять деньги в банке можно было только под 17-20 процентов годовых, а теперь ставки упали до 13-14. Для семейного бюджета эти несколько процентных пунктов — лишние тысячи рублей.

Предложения от банков не заставили себя ждать. «Переоформи кредит и плати меньше!» — призывает реклама. А есть ли смысл?

Прежде чем затевать рефинансирование кредита, сделайте расчеты. На сайтах банков и просто в Интернете полным-полно кредитных калькуляторов.

Для примера возьмем условный ипотечный кредит. Допустим, четыре года назад мы заняли у банка 1,8 миллиона рублей сроком на 20 лет по ставке 13,5 процента. Ежемесячный платеж составляет почти 24 тысячи рублей. Рефинансировать этот кредит можно под 9,99 процента.

За четыре года мы выплатили часть основного долга — около 115 тысяч рублей. Так что сумма нового кредита будет уже 1,685 миллиона рублей. Если оформить новый кредит на оставшиеся 16 лет, ежемесячный платеж составит 17,6 тысячи рублей. При таком раскладе за все время действия нового займа заплатим банку сверх взятого кредита 1,69 миллиона рублей. А вот если бы мы не стали рефинансировать кредит и платили как и раньше, за те же оставшиеся 16 лет отдали бы банку 2,43 миллиона. Как видим, экономия есть.

В 2017 году доля рефинансированной ипотеки составляла 5-7 процентов, к концу 2018-го она может вырасти до 20  Другое дело — потребительские займы. Например, рефинансирование любых кредитов под 11,99 процента годовых. На деле выясняется, что такая ставка действует только для зарплатных клиентов, для остальных — 13 процентов. Предположим, год назад мы взяли миллион рублей на три года по ставке в 16,8 процента. Ежемесячный платеж равен 35,5 тысячи рублей. За год мы уже выплатили 305 тысяч основного долга. Если рефинансировать оставшуюся сумму в 695 тысяч рублей на два года под 13 процентов, ежемесячно будем платить банку по 33 тысячи. Разница в ежемесячном платеже — 2,5 тысячи, а в переплате — 30 тысяч. Стоит подумать, есть ли смысл затевать рефинансирование, тем более что все равно придется оформлять страховку, а это тоже стоит денег.

Кредит не даром

Для привлечения по сути нового ипотечного кредита потребуется провести оценку недвижимости. Старое заключение, если оно старше полугода, не действует. Оценка будет стоить от 4 тысяч рублей. Другая статья расходов — страхование. Нужно сразу застраховать жизнь заемщика и объект недвижимости. Стоить такой полис будет от 14 тысяч рублей ежегодно. В-третьих, придется заплатить пошлину за регистрацию права собственности.

Банки могут выдвигать и другие условия. В частности, рефинансировать ипотечный кредит, но до определенной суммы (например, до 1,5 миллиона рублей). Либо могут попросить оплатить комиссию от суммы кредита — ее размер, как правило, зависит от суммы долга.

"Наблюдения показывают, что рефинансирование под удивительно низкую процентную ставку могут предлагать вполне респектабельные банки. Но когда начинается более подробный разговор и появляются бумаги, оказывается, что реальная стоимость денег выше, чем по первоначальному кредиту", — говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев. Отсекать часть потенциальных претендентов на рефинансирование могут также условия самой процедуры переоформления кредита. Чтобы рефинансировать один заем, нужно взять другой, потом погасить первый, переоформить залог на новый кредит. Вся процедура занимает около месяца. На этот период нужно обслуживать сразу два кредита, отмечает старший научный сотрудник института прикладных экономических исследований РАНХиГС Михаил Хромов.

Обоюдная выгода

Для потребителей переоформить кредит действительно может быть выгодно. Стоит ли это делать, каждый заемщик решает для себя сам. Но зачем рефинансирование нужно банкам, неужели они так прониклись заботой о клиентах?

Себе в убыток кредитные организации явно работать не будут. Считается, что рефинансирование кредитов — это наименее рискованное кредитование физических лиц, рассказал "Российской газете" председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

С помощью перекредитования чужих заемщиков банки пытаются расширить свою клиентскую базу за счет платежеспособных граждан. «Можно сказать, что некоторые банки начинают строить чуть ли не бизнес-модель, предлагая более низкие ставки и переманивая клиентов», — говорит эксперт.

Так что если вы вовремя оплачиваете проценты по своему кредиту, вполне можете получить для себя более выгодные условия. Между прочим, даже в другой банк можно не обращаться. Программы рефинансирования своих же клиентов запустили уже несколько крупных кредитных организаций. Например, в одной из них предлагают снизить ставку по ипотеке примерно на два процента, если кредит взят более года назад. Скорее всего, по такому пути пойдут и другие кредитные организации. «Банку невыгодно терять добросовестного клиента, если он аккуратно обслуживает свой долг», — говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Если банк сам не пойдет на снижение ставки, то альтернативой для клиента станет уход в другой банк. Тем и ценна конкуренция, поясняет он.

К тому же от снижения ставок банки ничего не теряют. Зарабатывают они на разнице между тем процентом, под который привлекают деньги, и тем, под который эти же деньги выдают. То есть если снизились ставки по кредитам, снизятся и ставки по вкладам.

Выбрать удачный момент

В 2018 году ставки по потребительским и ипотечным кредитам продолжат снижение, уверены эксперты. Если в начале года ключевая ставка, которую устанавливает Центробанк, составляет 7,75 процента, то к концу года она может снизиться до 7 процентов, а значит, в этих же пропорциях будут снижаться и ставки по всем кредитам, поясняет советник председателя совета Ассоциации банков России Олег Иванов. В итоге к концу этого года можно будет привлекать розничные кредиты под 11-12 процентов, автокредиты — под 10 процентов, а ипотечные — под 9 процентов, указывают эксперты. Так что рефинансировать займы к концу года может оказаться еще выгоднее. Правда, не стоит забывать, что в течение этого года до рефинансирования платить придется по старой ставке.

В любом случае рефинансирование кредитов привлекательно и для банков, и для населения, потому эта услуга будет востребована. «Ипотечные кредиты долгосрочные, а за это время ставки существенно поменялись. Поэтому люди приходят и меняют ставки в своем или в другом банке. Чем больше будет проявляться тренд в сторону снижения процентной ставки, тем больше будет расти доля рефинансированных кредитов», — говорит Гарегин Тосунян. В 2017 году доля рефинансирования ипотечных кредитов составляла 5-7 процентов. «Но, учитывая существующие тенденции, к концу 2018 года этот показатель может вырасти до 20 процентов», — отмечает Анатолий Аксаков.

finance.rambler.ru

Можно ли утверждать что рефинансирование кредита – это выгодно?

Рефинансирование представляет собой получение нового займа для полной оплаты одного или нескольких текущих кредитов на более выгодных для заёмщика условиях. Клиенты прибегают к рефинансированию, когда не способны вносить платежи в прежних размерах, но не желают испортить кредитную историю.

Рефинансирование кредита — что это, если не классический заем, решение по которому может быть как положительным, так и отрицательным. Он поможет справиться с текущей кредитной нагрузкой тем заёмщикам, которые не рассчитали свои силы, либо столкнувшимся с непредвиденными финансовыми трудностями.

Кредитная история является основным критерием, на который опираются банки при выдаче рефинансирующего займа.

Кредитная история — это документ, хранящий в себе информацию обо всех предыдущих кредитах, характере исполнения обязательств клиентом, наличии просрочек и задолженности.

Если потребитель без нарушений выплачивал взносы по имеющимся кредитам, то вероятность одобрения высока. Банки могут закрыть глаза на просрочки, если они в полном объеме погашены.

Причины обращения населения за услугой рефинансирования

  1. Тяжелая кредитная нагрузка. Платежи по имеющимся кредитам занимают высокую долю совокупного бюджета клиента. Не оценив трезво свою платежеспособность, заёмщик берет одновременно несколько кредитов, что вводит его в долговую яму. Особенно коварны кредитные карты, так как минимальный платеж зависит напрямую от общей суммы долга.
  2. Высокая процентная ставка по текущему кредиту также подталкивает потребителя обратиться за услугой рефинансирования. Если есть возможность переплачивать меньше по займу, то переоформить кредит на выгодных условиях станет разумным решением.
  3. Увеличение срока договора. Чтобы облегчить бремя оплаты кредитов, клиент может оформить новый кредит на более длительный срок, и планомерно погашать долг. Тем самым он сохранит безупречную репутацию благонадежного клиента, и не попадет в черный список банка.
  4. Потребителю удобнее осуществлять платеж один раз в месяц, чем следить за сроками погашения нескольких кредитов одновременно. К тому же клиент может выбрать банк, где погашение производится удобным для него способом.

Даже при наличии испорченной кредитной истории, банки иногда идут навстречу, предлагая обеспечить рефинансирующий заём поручителями или залогом.

Получая кредит по программе рефинансирования, клиент не только имеет возможность погасить действующие кредиты, но и выбрать приемлемую схему погашения.

Дифференцированная система платежей поможет сэкономить на переплате, но взносы в начале срока кредитования могут сильно ударить по карману потребителя.

Аннуитетная схема, которая практикуется в большинстве банков, предлагает оплату равнозначными платежами на протяжении всего периода кредитования, но первое время пользователь оплачивает преимущественно проценты.

Оставляя запрос на рефинансирование, клиенту следует тщательно изучить условия нового займа. Даже если процентная ставка по новому кредиту ниже, то комиссии за ведение счёта либо высокие размеры штрафных санкций могут свести на нет экономическую выгоду.

Какие банки предлагают услуги рефинансирования

Россельхозбанк выдает кредиты по программе рефинансирования сроком до 5 лет. Обязательным условием выступает документальное подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ либо по форме банка.

Сбербанк предлагает потребительский кредит на рефинансирование кредитов с фиксированной ставкой в диапазоне от 13,9% до 14,9%. Лимит выдачи достигает 3 млн. рублей.

Потребитель получает возможность объединить до пяти кредитов в один, и вносить платеж один раз в месяц. Кроме того, заёмщик может взять дополнительную сумму. Сбербанк не требует подтверждения погашения кредитов в других банках.

ВТБ 24. В этом банке получится объединить до шести кредитов и кредитных карт, сумма выдачи превышает 600 тыс. рублей. Итоговая ставка зависит от размера кредита, колеблется от 13,5% до 17%.

Росбанк. Рефинансирует кредиты по ставке от 12%. Есть возможность продать машину, которая находится в залоге. Заявку можно оставить на официальном сайте банка, после чего сотрудник связывается с клиентом и предлагает оптимальные условия.

Связьбанк. Устанавливает лимиты по продукту рефинасирования до 3 млн. рублей и сроком до 84 месяцев. Изначально процентная ставка составляет 18,9% годовых. Ставка снижается после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов, и при условии оформлении страховки от потери работы, а также несчастных случаев и болезней.

Бинбанк позволяет объединить до трех кредитов в один, и снижает ставку на 2 % ниже той, которая действует у рефинансируемого кредита в пределах 22,99%. Максимальная сумма 2 млн. рублей на срок до 84 месяцев. При этом у заёмщика должны отсутствовать просрочки, и действующие кредиты открыты более трех месяцев назад.

Райффайзенбанк осуществляет кредитование граждан, как в рублях, так и в иностранной валюте. Для каждого клиента подбираются индивидуальные условия и гибкий график погашения. Банк запрашивает письменное согласие предыдущего кредитора на принятие средств для погашения долга. Заемщик должен соответствовать всем требованиям, касающихся возраста, трудового стажа, достаточного уровня дохода.

Перечень необходимых документов

Пакет документов во многих банках схож и включает в себя:

  1. Паспорта гражданина РФ.
  2. Подтверждение дохода за последние 6 месяцев:
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Справка по форме банка;
  • Справка по свободной форме.
  1. Документация действующих кредитов. Кредитный договора, квитанции об оплате, справка об остатке задолженности.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Пенсионерам – справка из ПФР, где указывается размер пенсии.
  5. Мужчинам, не достигшим 27 лет, потребуется предъявить военный билет.

Схема действий для заёмщика

Клиент может оставить заявку на финансирование в том банке, в котором обслуживается на данный момент. Это так называемое внутреннее рефинансирование. Банк не захочет терять надежного клиента и, вероятно, предложит привлекательные условия.

Если банк отказывает в такой услуге, то стоит обратиться в сторонние банки. Внимательно изучив условия по программе рефинансирования, клиент делает выбор в пользу конкретного кредитора.

После одобрения заявки, заёмщик оформляет новый кредит, а полученные по нему средства направляет на погашение предыдущего займа. Оплату прежних кредитов банк может выполнить самостоятельно путем перевода денег на счёт в другом банке, либо поручить это клиенту.

Факт оплаты необходимо подтвердить, предоставив квитанции. Некоторые кредиторы не требуют подтверждения погашения рефинансируемых кредитов.

Сумма новой ссуды может превышать остаток задолженности по текущим кредитным договорам. В этом случае клиент получает дополнительные деньги, которые тратит по своему усмотрению.

Если рефинансирование происходит по залоговому займу, то залог переоформляется на другой банк. При этом ставка понижается только после того, как происходит передача залогового имущества. Ведь банк рискует выдать необеспеченный кредит на крупную сумму.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если взвесить плюсы и минусы услуги рефинансирования, то окажется, что положительных моментов больше чем недостатков.

Преимущества рефинансирования

  1. За счёт объединения нескольких займов в один, и уменьшения процентной ставки, снижается кредитная нагрузка. Размер ежемесячного взноса сокращается, что позволяет пользователю платить сумму, превышающую платеж, и тем самым быстрее рассчитаться с долгами.

  2. Удобнее вносить платеж в одном банке. Когда кредитов несколько, то постоянно приходится держать в голове даты очередных взносов, чтобы не допустить просрочки и избежать штрафов. Экономится время потребителя и денежные средства, если банки взимают комиссию за проведение платежа.
  3. При ответе на запрос по новому кредиту, банк не затягивает с принятием решения. Главным условием выступает наличие полного пакета документов, требуемого в банке.
  4. Заёмщик сохраняет хорошую кредитную историю, не допуская просрочек и пропусков платежей.
  5. Возможность получения дополнительных средств, если банк одобряет сумму больше той, которая осталась по текущим кредитам.
  6. В случае залоговых займов, клиент сохраняет собственное имущество.

Минусы

  1. Пользователь несет дополнительные расходы при переоформлении залоговых займов. Траты связаны с оценкой имущества и страхованием.
  2. Мораторий на досрочное погашение у рефинансируемого займа, уничтожает выгоду от переоформления договора. Так как либо клиенту самому придется платить за штрафы и пени, либо новый банк включит эти затраты в стоимость рефинансирующего кредита.
  3. Если оплачено больше половины платежей по графику, то клиент может не только не получить выгоды, но и остаться в проигрыше. Так как аннуитетные платежи в начале срока кредитования в большей мере направляются на погашение процентов.
  4. Необходимость сбора большого пакета документов затрачивает время и силы потребителя. Справки об остатке задолженности и реквизиты счетов не всегда предоставляются бесплатно, что влечет за собой дополнительные финансовые потери.

Принимая решение рефинансировать имеющиеся кредиты, клиенту стоит взвесить все за и против. Оценить насколько выигрышным станет оформление нового займа можно благодаря доскональному изучению действующего договора и условий, которые предлагает рефинансирующий банк.

Существуют специализированные агентства, занимающиеся подбором выгодных банковских продуктов. Они помогут собрать все необходимые документы, и подать заявку новому кредитору.

Стоит отметить, что банки, в которых кредиты досрочно закрыты и переоформлены у сторонних заимодавцев, в дальнейшем неохотно сотрудничают с клиентом.

О кредитах и их рефинансировании, смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Сен 19, 2017Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help