Мир (платёжная система). Мир платежная

Платежная система Мир

Национальная платежная система Мир

После всех санкций, введенных против России, возникла такая проблема, как отсутствие в России своей банковской платежной системы. Пришлось создавать свою. И она была создана с названием Национальная система платежных карт. Для работы с клиентами разработана пластиковая карта под названием «Мир», ставшая национальной альтернативой по отношению к таким картам, как Visa и MasterCard.

Карта Мир национальная платежная система

По тому, как ею пользоваться, она ничем особенно и не выделяется от своих зарубежных. По ней можно совершать точно такие же операции. То есть, вносить и снимать денежные средства, переводить с карты на карту, оплачивать картой в магазинах и интернете.

Карты подразделяются на стандартные дебетовые, кредитные, а также премиальные. Различие у них в привилегиях и в месячных лимитах на получение денег. Поэтому стоит обратить внимание на подобные условия особое внимание. На данный момент карта может быть привязана только к рублевому счету и выезжать с ней за границу пока невозможно.

Плюсы и минусы карты «Мир»

Плюсы:

Главным отличающимся свойством этой карты, - это круглосуточный доступ к своим средствам. Притом независимо от того, какая будет обстановка во внешней политической и экономической сфере.
Карта имеет свойство работать с несколькими системами одновременно и будет действовать как по всей территории России, так и за границей. Пока она действует только на территории РФ, но уже есть договоренность о выпусках карт с такими брендами как «Мир – Maestro», «Мир – AmEx» и «Мир – JCB».
На карте установлен чип российского производства, который защищает ее от копирования, а также технологии для безопасных оплат через интернет.

Минусы:

Нет программ начисления процентов на остаток, в банковском деле называется кэш-бэк. Если кто не знает, кэш-бэк (Cashback) является разновидностью бонусной программы поощрения покупателя за покупку товара с оплатой картой. И это не просто баллы, которые можно использовать в указанных магазинах, а реальные деньги, которые возвращаются обратно на карту спустя некоторый промежуток времени после покупки. Поэтому отсутствие этой функции является существенным минусом, особенно для тех, кто часто совершает безналичные покупки.
На данный момент в редких магазинах принимается данная карта и идет больше, как сувенир.
Стоимость выпуска карты намного больше стоимости выпуска зарубежных.

Отличие от зарубежных аналогов

В чем же тогда разница? У каждой системы своя основная валюта и это является основным отличием. У «Мир» – российский рубль. У «Visa» - доллар. У «MasterCard» – и евро, и доллар.

Банки и компании, работающие с картой «Мир»

Запуск системы проходил весьма проблематично. Ведь банки стали возмущаться, что выпуск этой карты затратнее, чем выпуск международной карты. Поэтому выпуск ее начался на несколько недель позже обозначенного срока, а количество банков, которые присоединились к этой системе, стало намного меньше.

Одними из первых банков, кто стал выпускать карты «Мир» - это ВТБ-24, Банк Россия, Газпромбанк, Альфа-Банк, МДМ Банк. Сбербанк приступил к выпуску в конце 2015 года и карта мир Сбербанк сегодня доступна всем клиентам банка.

Первой компанией, которая стала принимать данную карту, стал AliExpress. Утрясли вопрос только осенью 2022 года. Но в реальности пока оплатить покупки невозможно.

В итоге, карта «Мир» очень напоминает товар из советского времени: дороговато, не очень-то удобно и не так уж и безопасно. И выгоды нет ни для клиента, ни для банка. Поэтому пока необходимо ждать новых усовершенствований для карты и ввод их в действие, чтобы платежная система была полезной и для нас, и для банков.

credituy.ru

Мир (платёжная система) — википедия фото

АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2022 года[3].

В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса[4]. Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой.

Памятная монета Банка России

С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную Систему Платёжных Карт (НСПК) — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми. (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2022 № 423-П).

15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир»[5]. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк. Первую кобейджинговую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года[6]. С весны 2022 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB, AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.

В апреле 2022 года объявлено, что в 2022 году начнётся массовый выпуск карт «Мир» с поддержкой технологии бесконтактной оплаты товаров и услуг[7]. В начале 2022 года банки начали выпускать карты с возможностью бесконтактной оплаты проезда на транспорте[8][9].

С 1 июля 2022 года абсолютно все банки Российской Федерации обязаны приступить как минимум к приёму карт «Мир» в POS-терминалах и банкоматах. Кроме того, на фоне дискуссий о возможности введения дополнительных комиссий при снятии средств по картам VISA и MasterCard, карты «Мир» такой возможности не предусматривают и предусматривать в будущем не будут.[10]

Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем, а, значит, российские банки могут гарантировать своим клиентам доступ к их средствам и выполнение любых операций по картам вне зависимости от геополитической обстановки. При этом новая карта соответствует как российским, так и международным стандартам безопасности [12].

«Работа платёжной системы – это целая экосистема, в которую входят банки, всевозможные провайдеры, вендоры услуг и торгово-сервисные предприятия. Соответственно, безопасность экосистемы зависит от показателей безопасности и доступности сервисов каждого из ее участников. Мы постоянно обеспечиваем максимальный уровень доступности нашей собственной инфраструктуры и помогаем безопасному взаимодействию всех участников экосистемы, что обеспечивается как на уровне стандартов, так и на уровне самих технологий, используемых НСПК в создаваемых продуктах, – говорит Владимир Комлев. – Также мы разработали модель угроз, постоянно ее актуализируем и совершенствуем средства предотвращения атак злоумышленников»[13].

Безопасность платежей в интернете по картам «Мир» обеспечивается технологией МирАкцепт (MirAccept). С 1 августа 2022 года платёжная система «Мир» запускает платформу защиты платежей в Интернете MirAccept 2.0. Теперь держателям карты не придётся каждый раз вводить код из SMS при покупках[14].

В 2022 году Национальная система платёжных карт, которая является оператором российской платёжной системы «Мир», вошла в состав Совета по стандартам безопасности данных индустрии платёжных карт (PCI SSC).

«Вступление НСПК в совет PCI SSC – это новый уровень в развитии национальной платёжной системы. Теперь НСПК может принимать участие в рабочих группах PCI SSC, вносить свои предложения и требования в стандарты по обеспечению безопасности данных платёжных карт», – отметил генеральный директор НСПК Владимир Комлев[15].

В оформлении карт «Мир» используется несколько фирменных элементов, защищающих от подделок и гарантирующих безопасность использования[16], в том числе:

графический символ рубля, видимый в ультрафиолетовом излучении;
чип (микропроцессор) золотого или серебряного цвета;
фирменная голограмма «Мир» с элементом фигурной линзы – при изменении угла наблюдения должна создаваться иллюзия перехода от выпуклой поверхности в центре к ровной по краям голограммы, также в голограмме присутствует скрытый графический символ рубля;
полоса для подписи держателя карты – необязательный элемент, решение о размещении полосы на карте принимает банк-эмитент.

«АО «НСПК» (оператор платёжной системы «Мир») также выступает процессором для международных платёжных систем: мы обслуживаем весь трафик на территории РФ. Где бы вы ни оплачивали покупки или услуги любой картой, все транзакции идут через нас. Ежедневное количество транзакций по картам всех платёжных систем, которые обрабатываются в НСПК, приближается к 20 миллионам операций», – говорит Владимир Трояновский, директор департамента ИТ «НСПК»[17].

org-wikipediya.ru

Платежная карта МИР от Сбербанка: отзывы и условия обслуживания

Платежная карта МИР Сбербанка (Sberbank) – это новый карточный продукт, выпуск которого начался с ноября 2022 года. По функционалу она не отличается от обычных банковских карточек. Имеет свои достоинства и недостатки.

Содержимое страницы

МИР – это новая российская национальная платежная система, созданная в качестве альтернативы иностранным Visa и Mastercard. Ее запустил Центральный Банк России в 2015 году. Первыми оценить новый продукт смогли жители Москвы.

Платежная карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы

Банковская карта МИР обслуживается только в России. Схема использования стандартная. Она позволяет дистанционно управлять счетом, пополнять и снимать деньги без комиссии, совершать безналичные платежи в магазинах и интернете.

Плюсы:

Бесплатный выпуск.
Дешевый тариф на сервис «Мобильный банк» (60 рублей в месяц за полный пакет услуг)
Возможность пользования пластиком не зависит от политической ситуации в мире. Данный вопрос стал актуален после блокировки карточных счетов многих Россиян (Mastercard и Visa) из-за внешнеполитической ситуации.
Широкая сеть распространения точек обслуживания (обслуживается и в Крыму).

Недостатки:

Пользователи с удивлением обнаружили, что стоимость обслуживания карты МИР в Сбербанке не отличается от уровня цен на классические продукты. Но в дальнейшем планируется, что обслуживание будет стоить дешевле (социальная карточка для пенсионеров обслуживается бесплатно).
Пока распространена не так широко, и не везде есть обслуживающие пункты (чтобы провести операции, нужно найти подходящий банкомат и магазин). Но это только вопрос времени.
Валюта счета – только рубли, что вполне соответствует политике именно национальной платежной системы. Для некоторых граждан это может быть неудобно.
Невозможно использовать за границей.
Новая система начала функционировать недавно, поэтому многие функциональные возможности находятся на стадии доработки (не везде можно снять деньги, оплатить покупки, приходится подстраиваться).

Несмотря на все недостатки на текущий момент, платежная система МИР является перспективной.

Платежная система	МИР
Валюта счета карты	рубли
Срок действия карты	3 года
Стоимость обслуживания	В первый год 750 рублейВо второй и последующие годы450 рублей
Защита электронным чипом	да
Оформление дополнительных карт	нет
Установка лимита овердрафта	нет
Выпуск в рамках зарплатного договора	да
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	да

В будущем планируется:

Произвести интеграцию с соседними странами СНГ (Армения, Беларусь).
Расширить сеть приемов и обслуживания карточек по всей России.
Запустить кредитные карточки (в настоящий момент выпускаются только дебетовые. Кредитная линейка готовится к запуску с начала 2022 года. Условия предоставления будут стандартными: клиент должен официально зарабатывать и предоставить подтверждение своих доходов).
Внедрение в зарплатный проект (планируется, что зарплатная карта МИР будет обслуживаться бесплатно).
Пока получить карточку МИР Сбербанка можно только в отделениях Сбербанка. В дальнейшем можно будет ее заказывать через интернет в режиме онлайн.
НСПК (Национальная система платежных систем) планирует запустить партнерскую программу для клиентов банка, что позволит заработать дополнительные деньги на привлечении клиентов.
Для усиления безопасности операций, проведенных через интернет, планируется внедрить технологию 3D-secure, пока она не функционирует.
Планируется внедрение услуги Cash Back с возвратом на счет 10 – 15% от потраченной суммы.
Планируется вывод платежной системы на международный рынок путем интеграции с зарубежными организациями.

Виды платежных карт

На текущий момент Сбербанк выпускает дебетовые и пенсионные карточки платежной системы МИР. Условия получения и обслуживания не сильно отличаются от аналогичных продуктов американской платежной системы, по некоторым функциональным особенностям даже уступают им. Но, как отмечалось выше, все на стадии разработки и внедрения, система интенсивно развивается.

Дебетовая карта

Дебетовая карта МИР – это классический продукт. На вид дизайн пластика такой же, как у классических карточек других систем. Разница лишь в том, что в нижнем правом углу изображен логотип платежной системы МИР.

Выпускается карта Сбера на бесплатной основе.
Стоимость обслуживания – 750 рублей за первый год, 450 рублей – последующие годы.
Действует 3 года.
Пластик защищен электронным чипом.
Есть возможность оплаты товаров и услуг через интернет (но без технологии дополнительной защиты 3D-secure).
Бесплатные услуги «Автоплатеж», «Сбербанк Онлайн» и платная услуга «Мобильный банк».
Участвует в бонусной программе «Спасибо».
Есть возможность привязать счет к электронным денежным сервисам.
Участвует в зарплатной программе.

В отличие от классических аналогов Visa и Mastercard, нет возможности оформить дополнительную карточку, получать скидки и специальные предложения от партнеров соответствующих систем, и нельзя использовать за границей.

Пенсионная карта МИР Сбербанка

Социальная карта Сбербанка МИР предназначена для бюджетников и по функционалу немного уступает своему аналогу Maestro, хотя внешний вид у них практически идентичен. Будем надеяться, что в дальнейшем функционал данного пенсионного продукта будет расширен и доработан, и у российских пенсионеров будет стимул перейти к использованию национальной платежной системы.

Карта Сбербанка МИР для бюджетников выпускается и обслуживается бесплатно.
Действует 3 года.
Можно использовать для покупок через интернет, но без технологии дополнительной защиты 3D-secure.
На остаток средств пенсионера ежеквартально начисляется 3,5% годовых.
Подключение бесплатных сервисов «Сбербанк Онлайн», «Автоплатеж» и платного мобильного банка.
Бонусная программа «Спасибо» (по ее условиям при покупке у партнеров на ваш счет начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки).

В отличие от соц карт Maestro карта МИР для пенсионеров в Сбербанке не позволяет выпускать дополнительные карточки, ее нельзя использовать за границей (у бюджетных карточек Маэстро можно снимать наличные в дочерних банках Сбербанка), и нет дополнительной системы скидок, которую предоставляют партнеры Маэстро.

Как получить карту МИР в Сбербанке

Поскольку продукт является новым для российских граждан, часто возникают вопросы, связанные с его оформлением и получением.

Процедура оформления стандартная.

Необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка.
Предоставить паспорт гражданина России.
Заполнить анкету–заявление.
Дождаться уведомления о готовности вашего пластика.
Прийти и получить пластик в этом же отделении.

Обычно она выпускается в течение 14 дней, иногда быстрее.

Условия получения стандартные:

Вы должны быть гражданином России (для иностранцев вопрос о предоставлении карты решается в индивидуальном порядке).
Возраст – от 14 лет (пенсионная карта Сбербанка МИР оформляется с 18 лет).
У вас должен быть адрес постоянной прописки на территории РФ.
Если вы — бюджетник и оформляете социальную карту, у вас должны быть соответствующие права получать пенсию на территории РФ.

Целесообразность использования банковской карты МИР от Сбербанка каждый решает для себя сам. С одной стороны, отечественная платежная система защищает своих граждан от проблем финансового характера, связанной с колебаниями мировой политики (кто знает, как в дальнейшем поведут себя Visa и Mastercard в отношении нашего государства). Но она на стадии становления, и по некоторым критериям уступает своим аналогам и не имеет преимуществ для массового распространения (стоимость обслуживания высокая). Но при доработке функционала и повсеместного распространения, она вполне может составить конкуренцию иностранным платежным системам.

На текущий момент, судя по комментариям и отзывам клиентов, негативные эмоции вызывает именно стоимость обслуживания классических карточек МИР. Приверженцы института патриотизма считают, что карта национальной платежной системы должна стоить дешевле, и тогда у граждан России появится стимул перейти к работе с ней. Это позволило бы быстрее распространиться и укрепиться новой российской системе.

sbankin.com

Мир (платёжная система) — википедия орг

АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2022 года[3].

Памятная монета Банка России

графический символ рубля, видимый в ультрафиолетовом излучении;
чип (микропроцессор) золотого или серебряного цвета;
фирменная голограмма «Мир» с элементом фигурной линзы – при изменении угла наблюдения должна создаваться иллюзия перехода от выпуклой поверхности в центре к ровной по краям голограммы, также в голограмме присутствует скрытый графический символ рубля;
полоса для подписи держателя карты – необязательный элемент, решение о размещении полосы на карте принимает банк-эмитент.

www-wikipediya.ru