В каком банке наименьшие проценты по кредитам. Минимальная процентная ставка по кредиту

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве

Здесь собраны самые выгодные потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от крупнейших банков Москвы и России! Оформите онлайн заявку и получите кредит на лучших условиях. Процентная ставка варьируется от 7 до 29,9% годовых.

Используя заёмные денежные средства, клиенты банков всегда стремятся выбрать максимально выгодное предложение. Основным параметром, привлекающим заёмщика, является низкий процент за пользование кредитом.

В какой банк нужно обратиться в первую очередь?

Низкая процентная ставка часто предоставляется зарплатным клиентам, а также сотрудникам предприятий-партнеров банка. Например, Райффайзенбанк предлагает клиентам взять потребительский кредит по ставке 16,9-23,5%. Если же клиент получает зарплату на счет в этом банке, его ставка составит всего 14,9%. Поэтому в первую очередь нужно обратиться в банк, в который перечисляется ваша заработная плата.

Также низкую ставку может предложить банк, в котором вы уже брали потребительский кредит и успешно его погасили. Во многих банках созданы программы лояльности для постоянных клиентов и чем чаще вы обращаетесь, тем выгоднее становятся условия.

Если у вас открыт вклад в каком ни будь банке обязательно узнайте на каких условиях можете получить в нем кредит, зачастую вкладчикам предлагаются улучшенные условия.

Получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой просто!

Чтобы взять кредит под минимальный процент вы должны доказать банку что вы надежный и ответственный заемщик. Для этого необходимо:

Предоставить полный пакет документов. Главное правило банков – «Больше документов, ниже ставка». Паспорт гражданина РФ является обязательным документом в качестве дополнительных документов могут служить:

• Водительское удостоверение. 
• Пенсионное удостоверение. 
• Свидетельство о присвоении ИНН. 
• Загранпаспорт. 
• СНИЛС. 
• Военный билет. 
• Полис добровольного медицинского страхования. 

Подтвердить наличие и размер постоянного дохода. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме, как правило за последние 3-6 месяцев.

Предпочтение банки отдают форме 2-НДФЛ: её предоставление подтверждает стабильность работы на одном месте и факт наличия надежного «белого» дохода.

Найти 1-2 поручителей. Поручители тоже должны соответствовать вышеописанным рекомендациям (предоставить 2 документа и подтвердить наличие дохода).

Предоставить залог. Даже не имея стабильного дохода сегодня, заёмщик может убедить банк в своей надежности, документально подтвердив наличие у него в собственности ликвидного имущества (жилой или коммерческой недвижимости, автомобиля) и изъявив желание оформить залог по кредиту.

Что еще влияет на ставку по кредиту?

Полная стоимость потребительского кредита складывается не только из процентной ставки, на ее размер также может повлиять наличие дополнительных комиссий или схема погашения.

Дополнительные комиссии бывают единовременные и ежемесячные о их наличии вы можете узнать в кредитном договоре. Так же сотрудники должны предоставить вам расчет полной стоимости кредита, изучив который вы сможете узнать о наличии таких комиссий.

Негативное влияние схемы погашения на стоимость потребительского кредита особенно ощутимо, когда банк составляет график платежей таким образом, что основная часть платежа уходит на погашение процентов, это значительно увеличивает итоговую переплату.

Поэтому перед подписанием кредитного договора обязательно убедитесь не прописаны ли в нем дополнительные комиссии (например, за получение или погашение кредита) и как будут распределяться ваши ежемесячные платежи (сколько пойдет на погашение процентов и сколько на сумму основного долга).

zanimayonlayn.ru

что это такое, какие минимальные и максимальные

Кредиты представлены востребованными предложениями банков. Они позволяют получить свободную сумму средств, которая должна быть потрачена на определенное приобретение или на любые цели заемщика.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

При оформлении займа много внимания каждый заемщик обращает на ставку процента. Она может значительно отличаться в разных банках, а также на нее оказывает влияние множество разных факторов.

Понятие процентной ставки по кредиту

Процентная ставка представлена определенным размером переплаты по кредиту, которая должна уплачиваться совместно с возвратом основного долга. По-другому такая переплата называется процентам, которые приходится перечислять банку за то, что заемщик пользуется средствами учреждения в своих целях.

Базовый процент полностью зависит от того, каково соотношение спроса и предложения на рынке банковских услуг. Разные банки могут самостоятельно устанавливать этот показатель, но при этом учитывается приемлемый уровень для заемщиков.

Что влияет на процентную ставку по кредиту? Фото:discovered.com.ua

Основные виды

Процентные ставки могут быть представлены в нескольких видах, причем каждый из них имеет свои особенности. Любой заемщик перед подписанием кредитного договора должен тщательно проанализировать все предложения, чтобы убедиться в целесообразности получения конкретного займа.

Стандартно используются сложные проценты, но сами заемщики должны предварительно оценивать все предложения, чтобы выбрать оптимальные условия кредитования.

Что отличается процентная ставка от переплаты по кредиту, смотрите видео:

Какие факторы влияют

Складывается она из разных показателей, поэтому важно оценить, что оказывает на нее влияние. К этим факторам относится:

• Статус заемщика.

  Если человек желает взять заемную сумму средств, то он должен отвечать требованиям банка и подготавливать многочисленную документацию для оформления. Если человек имеет хороший доход, идеальную кредитную историю и другие положительные особенности, то он может рассчитывать на сниженные проценты.

• Состояние банковской организации. Новые банки обычно стараются привлечь как можно больше клиентов, поэтому предлагают выгодные условия кредитования, к которым относится и низкий процент. Крупные банки ориентируются на ключевую ставку ЦБ, так как по кредитам проценты должны быть выше этого показателя, а иначе кредитование будет неэффективным.
• Экономическая ситуация в стране. Сюда относится уровень инфляции, экономический кризис, спрос и предложение на банковском рынке, а также другие факторы воздействия. Все они учитываются банками, после чего дается возможность установить оптимальный процент, который не будет слишком высоким для заемщика, а при этом позволит банку получить хорошую прибыль.
• Ставки по межбанковским кредитам. Такие операции предназначены для стабилизации наличного фонда или определенного банковского учреждения. Если у банка имеются долги перед другими аналогичными учреждениями, то он повышает проценты для своих клиентов, чтобы получить более высокую прибыль, позволяющую оперативно справиться с долгом.

Таким образом, ставка зависит от разных факторов, поэтому наиболее целесообразно обращаться за кредитом в новые банки, а также при стабильной ситуации на рынке или при низком спросе на кредиты.

В чем подвох чрезмерно низкой ставки

Нередко банки предлагают настолько низкие проценты, что заемщики задумываются о возможных негативных последствиях оформления кредита. Поэтому если имеется такое рекламное предложение, учитываются разные факторы такого решения банка:

• в рекламе указываются только минимальные проценты, которые увеличиваются при изучении параметров каждого заемщика, поэтому такое предложение является только рекламным ходом, а реально процент будет намного выше;
• дополнительно придется заемщику выплачивать средства банку за обслуживание счета, страхование, открытие счета, штрафы и пени при просрочках, а также за другие особенности предоставления кредита.

Что такое процентная ставка по кредиту, расскажет это видео:

Перед оформлением любого кредита важно тщательно изучить все сведения, содержащиеся в договоре, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных платежей по кредиту.

Можно ли изменить ставку

Каждому клиенту банка предлагаются индивидуальные условия, поэтому по одной программе могут устанавливаться разные проценты различным заемщикам.

Повлиять на размер процентов можно с помощью разных факторов, к которым относится хорошая и стабильная работа, высокая платежеспособность, привлечение поручителей, использование залогового имущества или хорошая кредитная история.

При этих факторах можно рассчитывать на действительно низкую ставку.

Минимальные или максимальные

Минимально устанавливается она на основании ключевой ставки ЦБ, а если проценты будут ниже этого показателя, то банк не получит никакой прибыли от такого кредитования.

Если имеется более низкий показатель, то это говорит о льготном кредитовании, при котором государство компенсирует банку упущенную выгоду.

Группы процентных ставок. Фото:myshared.ru

В законодательстве указывается, что за кредит плата не может превышать 57,3% годовых, но при внесении изменений в нормативные акты ее размер может увеличиваться со временем.

Не применяется это правило к МФО, поэтому они могут устанавливать чрезвычайно высокие ставки, которые нередко достигают 800% годовых. Процедура установления ставки регулируется разными статься НК, ФЗ №353 и ФЗ №102.

Заключение

Таким образом, процентная ставка по займам является важным параметром кредитования для любого заемщика. Следует грамотно определить ее структуру и выявить факторы, которые оказывают на нее непосредственное влияние.

Для каждого отдельного заемщика устанавливается индивидуальная ставка, которая зависит от платежеспособности и официального трудоустройства гражданина, а также от его кредитной истории.

+7 (499) 653-64-91 (Москва)+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

pravoza.ru

Процентная ставка по кредиту. Кредит с низкой процентной ставкой: консультации :: SYL.ru

Многие россияне, систематически пользующиеся заемными банковскими средствами, уже заметили, что условия выдачи денег в этом году утратили свою былую привлекательность. Повторная волна кризиса повлияла на все сферы жизни, затронув самые значимые ее стороны. Процентные ставки банков по кредитам в конце 2022 года подверглись резкому росту и продолжают увеличиваться до сих пор. Одновременно ужесточаются требования к потенциальным заемщикам. Такое понятие, как «кредит с низкой процентной ставкой», постепенно уходит в прошлое.

Однако жизнь не стоит на месте, и наши соотечественники вынуждены вновь и вновь обращаться за финансовой поддержкой в различные учреждения, предоставляющие населению взаймы денежные ресурсы. Основным критерием выбора банка является выгодность кредита. Попробуем выяснить, какие моменты, прописанные в условиях кредитования, могут послужить для пользователя своеобразным индикатором, дающим представление о том, оправдает ли ожидания конкретная банковская программа.

Кредитные эксперты рекомендуют будущим заемщикам обратить внимание на несколько важных обстоятельств.

Принадлежность заявителя к одной из категорий

На кредит с низкой процентной ставкой, как считают специалисты, может рассчитывать значительная часть работающих жителей Российской Федерации. Главное при этом – официальное трудоустройство.

В первую очередь, следует поинтересоваться у кредитного сотрудника банковского учреждения, какова процентная ставка по кредиту с учетом того, что клиент попадает в определенную категорию. Чаще всего банки выделяют такие группы заемщиков, как:

• работники учреждений, обслуживающихся в банке по зарплатным проектам;
• давние клиенты кредитной организации, имеющие в банке различные счета;
• сотрудники бюджетной сферы;
• прочие заявители, обратившиеся за кредитом впервые.

Кто имеет преимущества при подаче заявки?

Первые три группы пользователей в большинстве финансово-кредитных компаний могут рассчитывать на индивидуальные условия обслуживания. Такие клиенты, как правило, имеют право на льготные условия оформления займа. Кредит без процентов им, конечно, никто не даст. Однако можно попытаться взять деньги по более выгодной ставке, предоставив упрощенный пакет документов. Банк также вправе в отдельном порядке увеличить для VIP–клиента срок кредитования или снизить требования по обеспечению займа.

Эксперты уверены, что одним из решающих моментов при кредитовании является возможность самостоятельно выбирать способ погашения кредитного долга.

Процентная ставка по кредиту и установленный график платежей. Выбор подходящего режима погашения

Действующие банки один за другим отказываются от дифференцированного способа расчета процентов. Аннуитетные платежи уже прочно вошли в жизнь российских заемщиков. Возможность гасить задолженность наиболее удобным способом у клиентов есть не везде. Следует знать, что у каждого графика есть свои положительные и отрицательные моменты.

Аннуитетный метод расчета процентов хорош тем, что у заявителя появляется реальная возможность увеличить размер запрашиваемого кредита.

Однако наиболее выгодным для клиента является все же дифференцированный способ внесения платежей, когда проценты начисляются на остаток после погашения долга предыдущего периода за потребительский кредит.

Процентная ставка напрямую от графика платежей не зависит, однако общая сумма процентов, уплаченных банку за весь период пользования кредитными ресурсами, при выборе дифференцированного способа погашения будет намного меньше.

Страхование в рамках установленной программы

Процентная ставка по кредиту находится в прямой зависимости от желания заемщика подписать согласие на присоединение к коллективному договору страхования. Оплата комиссии и компенсации страховой премии обычно производится при выдаче кредита.

Принимая во внимание финансовую нестабильность в стране, оказывающую прямое влияние на рынок труда, многие банки настаивают на страховании заемщиков. Страховыми случаями чаще всего являются:

Специалисты в области кредитования утверждают: согласие на присоединение к договору коллективного страхования позволит заемщику снизить процент за пользование банковскими ресурсами на несколько пунктов. Кроме того, участие клиента в такой программе значительно увеличивает его шансы на получение всей запрошенной суммы, поскольку финансовая организация, благодаря страхованию, минимизирует риски неуплаты процентов и непогашения основного долга.

Льготный период кредитования

В некоторых случаях процентная ставка по кредиту начинает действовать не сразу, а по истечении определенного срока. Это условие распространяется только на кредитные карты.

Эксперты рекомендуют при оформлении подобных займов обязательно уточнить:

• установлен ли по этой карточной программе льготный период;
• в течение какого именно времени можно не гасить проценты.

Однако после окончания установленного срока, который обычно составляет 50-60 дней с момента активации карты, проценты будут начисляться в соответствии с примерным графиком, выдаваемым клиентам при оформлении документов.

Какие процентные ставки сегодня предлагают различные банковские учреждения?

Как выясняется, условия кредитования в тех или иных российских банках существенно различаются. Сбербанк при условии подписания договора поручительства готов предоставить заемные средства своим постоянным клиентам под 17,5-24,5 % годовых. Кредит без обеспечения в этой финансовой организации обойдется на один пункт дороже – от 18,5 % до 25,5 %. Заявителям, обратившимся в Сбербанк впервые, придется рассчитывать на менее лояльное отношение. Процентные ставки для них варьируются в пределах от 25,5 % до 35,5 % в год.

ПАО «ВТБ 24» обещает своим клиентам средства под 20 %, ЗАО «ЮниКредит Банк» оформляет потребительские займы под 26 %, ООО «ХКФ Банк» предлагает кредитные ресурсы под 27,9 %, а ОАО «РоссельхозБанк – под 29,85 %. Стоимость заемных средств в ОАО «Бинбанк» достигает 42 % годовых.

Как выбрать наиболее выгодный банк?

Единого мнения на это счет не будет никогда. Тем более учитывая тот факт, что условия предоставления заемных средств в последние месяцы сильно ужесточились: возросли требования к обеспечению, повысились процентные ставки по кредитам. Сбербанк России по-прежнему является лидером по выдаче кредитных ресурсов. Однако и этот банк сегодня не может похвастаться исключительными условиями предоставления займов.

Решение о выборе кредитной компании каждый потенциальный заемщик должен принимать самостоятельно, исходя из своих возрастных особенностей, трудовых возможностей и личных предпочтений.

Дополнительные условия банков, влияющие на установление процентной ставки

1. Организация-работодатель, в которой оформлен заемщик, должна быть расположена в зоне присутствия банка.
2. Помимо основного пакета документов клиенту необходимо предоставить бумаги, подтверждающие факт владения определенным имуществом.
3. Приветствуется наличие у заявителя военного билета.
4. Документы из отделения Пенсионного фонда являются еще одним доказательством серьезных намерений клиента.

Как видите, кредит без процентов – это миф, придуманный не слишком добросовестными заемщиками, мечтающими переложить свои обязательства на банки. В то же самое время получить заемные средства с минимальной переплатой под силу каждому. Главное – не лениться при подборе подходящего варианта и не торопиться с принятием окончательного решения!

www.syl.ru

В каком банке наименьшие проценты по кредитам

Вам понадобится

• Описание кредитные программ банков.

Инструкция

Однозначно указать на банк, которые предлагает самые низкие процентные ставки по кредитам, нельзя. Здесь все зависит от целого ряда факторов. Так, в учет берется сумма и срок кредитования; наличие залога и поручителей; кредитная история заемщика; наличие зарплатной карты в банке; цели кредитования. В большинстве случаев банки указывают минимальную процентную ставку по кредиту. При этом отмечают, что ее размер определяется в индивидуальном порядке. Поэтому низкая процентная ставка зачастую является лишь маркетинговым ходом и одобряется ограниченному кругу лиц.

Практически во всех банках процентные ставки по кредитам примерно одинаковые. Они составляют +5 п.п. от действующей ставки рефинансирования (8.25), т.е. от 13%. Но для отдельных категорий граждан банки предоставляют льготные условия.

Как правило, наиболее выгодное предложение по кредиту можно получить в том банке, в котором вы получаете зарплату. К таким заемщикам банки всегда настроены наиболее лояльно, ведь они более прозрачны с точки зрения анализа финансовой устойчивости. Зарплатные клиенты зачастую могут рассчитывать на снижение процентной ставки до 1-4% по сравнению с общими условиями.

Более выгодные предложения по процентным ставкам относятся к целевым кредитам. В этом случае клиент не получает на руки наличные, а деньги направляются напрямую на оплату товаров и услуг. Например, приобрести таким образов товары можно в Лето банке (кредит «Я выбираю», ставка от 10.48%), Сетелем Банке (кредит «Без переплаты», ставка от 6.9%), оплатить лечение в Центр-Инвест (кредит «Без обеспечения», ставка от 12%).

Низкие процентные ставки установлены в ряде банков для заемщиков, которые планируют получить образование на кредитные средства. Например, образовательные кредиты со ставкой 12% имеют Сбербанк и Газпромбанк. В Росинтрербанке можно получить кредит на бизнес-образование со ставкой от 10%, а на высшее - от 11%.

Воспользоваться привилегиями в виде пониженных ставок сегодня могут отдельные категории заемщиков. Так, в Связь-Банке есть кредитные программы со ставкой от 12.9% для бюджетников, В Газпромбанке - для военнослужащих и работников газовой промышленности (от 13%).

Ряд банков имеют совместные кредитные программы с автопроизводителями. Например, в «Русфинанс Банке» кредиты на приобретение автомобиля Fiat выдаются со ставкой от 6.9%, в «ЮниКредит Банке» льготные кредиты со ставкой от 5.9% распространяются на марки Subaru.

Обратите внимание

Под низкими процентами по кредитам часто скрываются дополнительные комиссии. Например, необходимость оформления страховки. Это хоть и ведет к снижению ставки, но итоговая переплата в данном случае растет. Поэтому всегда необходимо уточнять размер эффективной процентной ставки по кредиту со всеми комиссиями.

Полезный совет

Практически в каждом банке существует свой перечень условий, которые позволяют снизить процентную ставку по кредиту. Это может быть предоставление дополнительных документов, оформление залога или страховки, привлечение поручителей.

www.kakprosto.ru

• 
  Завещательное распоряжение
• 
  Уровень инфляции в 2022
• 
  Самый выгодный
• 
  Уровень инфляции в 2022
• 
  Напка официальный сайт
• 
  Поручитель это
• 
  Самый выгодный
• 
  Вклад пополняй
• 
  Погашение кредита досрочно
• 
  Напка официальный сайт
• 
  Поручитель это