Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Факторинг для бизнеса малой и средней формы. Малый бизнес факторинг


Факторинг для малого бизнеса - Полезно знать - Каталог статей - Статьи журнала МиллиардерЪ

Факторинг для малого бизнеса

Для компаний малого и среднего бизнеса факторинг как «эликсир роста», вряд ли получиться найти достойную замену этому инструменту. Малый бизнес является наиболее интенсивно развивающимся сегментом в России и не удивительно, что мы выбрали это направление как основную стратегию своего развития. Факторинг – это тоже весьма молодое направление и вполне очевидно, что ему по пути с малым бизнесом.

Малый бизнес сегмент интересный, но не простой, здесь важно определить порог малого бизнеса. Создавая продукт факторинг «Лайт», мы определили такой порог несколько выше, чем в розничном кредитовании, при этом это не рыночные торговцы. Это «оптовики», которые осуществляют поставки, на условиях отсрочки платежа. Конечно, оптовая торговля и отсрочка платежа формирует основу любого факторингового продукта.

 

Что привлекает малый бизнес в факторинге

 

Первое, что привлекает внимания компании малого бизнеса в факторинге, это возможность получать беззалоговое финансирование, которое не ограниченно в размерах и зависит только от отгрузок предприятия. При этом факторинговое финансирование не воспринимается как форма заимствования, а служит скорей методом ускорения оплат. Клиенту не приходится беспокоиться о возврате полученного финансирования, ведь погашение будет осуществлено автоматически из оплат дебиторов. Такое восприятие вполне понятно, представит такую ситуацию, когда вы одолжили знакомому некоторую сумму на время и вам понадобились эти деньги раньше срока.

 

Должник, конечно не в состоянии их отдавать, а фактор предложил бы вам вернуть долг вашего знакомого, несколько раньше, то у вас осталось впечатление, что долг вернулся. К тому же для многих компаний малого бизнеса факторинг является, чуть ли не единственным доступны способом привлечения финансирования в свой бизнес. Ведь, как правило, у малого бизнеса нет нужных обеспечительных ресурсов, которые требуются для привлечения кредитов. Да и для многих предприятий малого бизнеса факторинг, является первым опытом привлечения стороннего финансирования. Как правило, компании сегмента малого бизнеса не очень хорошо разбираются в кредитных ресурсах и стараются их избегать, работая на собственных деньгах.

 

Второе, что привлекает предприятия малого бизнеса в факторинге, это возможность задействовать развитую структуру Фактора в целях проверки деловой репутации как новых, так и действующих покупателей, а также возможность держать эти риски на постоянном контроле, особенно это актуально для поставщиков, наращивающих свою клиентскую базу и выходящих в регионы. Фактор так же берет на себя задачу по проверке покупателей и определение оптимального размера товарного кредита. Ресурсы факторинговой компании с многолетним опытом работы с торговыми компаниями, позволяют получать уникальную информацию не только о рынке, на котором работает дебитор, но и о его платежной репутации среди других поставщиков.

 

Третья особенность. Для многих компаний малого бизнеса очень важно защитить свои риски, связанные с несвоевременностью оплат, или не оплат со стороны покупателей, которые могут оказаться недобросовестными партнерами. Фактор осуществляет работу по учету дебиторской задолженности, переводу денежных средств, погашению финансирования. А что самое важное фактор берет на себя работу с дебиторами и борьбу с просрочками. Это один из самых важных элементов факторинга для малого бизнеса, ведь зачастую клиенты этого сегмента не имеют реальных рычагов давление на покупателей. Поставщик всегда зависим от своих покупателей и не может быть холоднокровен в вопросах контроля оплат, независимо от соотношения размера компании поставщика к компании покупателя. Текущий рынок покупателя и под угрозой потери рынка сбыта поставщик всегда отступит от борьбы. Фактор же напротив, выступает для дебитора независимым финансовым агентом, который беспристрастно будет отслеживать выполнения условий договоренностей по оплатам в срок.

 

Не последнее место, для компаний малого бизнеса занимает финансовое планирование, в силу того что финансовыми вопросами в компаниях малого бизнеса занимаются собственники, которые в том числе являются и руководителями этого бизнеса, у них не всегда хватает время и возможность заниматься планированием финансовых потоков компании. Поэтому очень важно, что при факторинге компания получает именно столько финансирования, сколько произвела отгрузок - не больше и не меньше. Важно заметить, что срок, на который выдается финансирование, зависит только от фактической отсрочки платежа, т.е. даже оплата покупателем с небольшой просрочкой не вызовет кассового разрыва у компании, поскольку оплата уже была получена от Фактора. Все это позволяет компании не заботится о своих финансовых потоках и не тратить время на сложные расчеты. Такие вопросы как «сколько нужно взять, чтобы хватило на поставки», «когда и как погасить, чтобы не переплатить за проценты» перестают беспокоить руководителя компании и дают возможность сконцентрироваться только на продажах и развитие своего бизнеса

 

Факторинг как школа работы с товарными кредитами

 

Факторинг для малого бизнеса это не простая услуга, факторинг выступает своего рода школой. Данный продукт в прямом смысле учит, как правильно работать с товарными кредитами. Большинство компаний даже не осознает, что как только они начинают продавать на условиях отсрочки платежа, они заходят на долговой рынок, где надо уметь управлять рисками. Таким образом, компании начинают заниматься кредитованием юридических лиц, только денежной единицей является товар, а отсрочка платежа сроком кредитования. Следовательно, и риски у них по своей сути схожи с финансовыми агентами. Последствия неплатежа дебитора приводят к финансовым потерям поставщика, этими рисками и помогает управлять факторинг. Большинство компаний малого и среднего бизнеса принимают такие риски интуитивно и не задумывается, что при принятии таких рисков необходимо позаботиться о юридически правильном оформлении документов.

В задачи фактора входит не только анализ текущей договорной базы и выявление пунктов работающих не в пользу поставщика, но и выявление таких деталей, как необоснованные возвраты продукции. Необходимо научить поставщика правильно формировать отгрузочные документы, как они должны быть подписаны и кем. Поставщики не относятся к отгрузочным документам как к долговым распискам, а зря. Отсутствие малейшей детали может привести к тому, что поставщик даже в суде не сможет доказать факт самой поставки, задача фактора здесь минимизировать эти риски для поставщика.

 

Малый бизнес как проверка на прочность технологий фактора

 

При работе с клиентами малого бизнеса фактор проходит проверку на прочность. Этот сегмент является массовым, и больше схож с розницей, а значит именно эти технологии для его развития и нужно использовать. Например, необходимо использовать программное обеспечение, которое уже прошло проверку на прочность среди десятка тысяч клиентов. В факторинговом бизнесе IT является одним из ключевых элементов. При работе с массовым клиентом через некоторое время сталкиваешься со шквалом обращений по различным вопросам от клиентов, которые требуют незамедлительной реакции. Подразделения, которые работают с обращениями клиентов, зачастую похожи на «передовую». Таких передовых можно выделить несколько, как и каналов этих обращений и без построения массовых технологий работы с клиентами не обойтись.

 

Для полного удовлетворения потребностей клиента не обойтись без таких составляющих элементов, как:

• интернет-факторинг - системы, которая полностью информирует клиента о текущем состоянии факторингового обслуживания; • call центр – который осуществляет прием, учет и перевод звонков по принципу свой-чужой, в два основных блока: блок обслуживания и блок привлечения; • first line – схож с предыдущим элементом, но при этом осуществляет консультирование клиента по вопросам текущего обслуживания; • и наконец, персональный менеджер, который сможет решить любую проблемы клиента и ответить на вопросы любой сложности;

(при правильной организации технологий факторингового бизнеса направленных на малый бизнес, эти элементы стоят именно в такой последовательности)

Факторинг весьма сложный и технологичный бизнес, в особенности при работе с малым бизнесом, но таким он должен выглядеть только для фактора. Для малого бизнеса это должен быть удобный и эффективный инструмент с полностью прозрачными принципами работы и высокой скоростью принятия решений. Можно привести простую аналогию, мало кто из нас разбирается в том, как работает его мобильный телефон, но каждый ребенок может с ним обращаться. К тому же вряд ли вы будете пользоваться телефоном, который постоянно «тормозит», или оператором у которого постоянно занята линия. Так и с факторингом, клиент не должен разбираться в том, как выдается финансирование, он должен получать конечный результат и при этом как можно быстрее. В этом и заключается потребность оперативного предоставления факторинга.

Разрабатывая «простой» факторинг, довольно сложно сделать такой продукт доступным для предприятий малого бизнеса, куда проще работать с крупными клиентами: сложно анализировать и управлять рисками в малом бизнесе, который не отличается прозрачностью. Работать с малым бизнесом возможно только выстроив технологии по конвейерному принципу. Разрабатывая факторинг «Лайт» мы сделали ставку на «простой» факторинг, понятный для клиентов сегмента малого бизнеса с объемами финансирования от 500 тыс. руб.. Начиная именно с этой суммы предприятия малого бизнеса может воспользоваться факторингом и получить ощутимый экономический эффект от его использования. С учетом тех темпов, с которыми предприятия малого бизнеса начинают применять факторинг, очевидны большие перспективы развития факторинга именно в этом сегменте.

 

Возможные угрозы

 

Одна из самых основных угроз при работе с массовым клиентом малого бизнеса, заключается в принципе принятия решения. Система принятия решения должна быть построена таким образом, чтобы обеспечить и скорость и приемлемый уровень риска. Если вы будете полностью анализировать клиента, собирая полный комплект документов, то не добьетесь нужного уровня скорости. А если использовать скоринговые (розничные) технологии, то не сможете выдержать приемлемого уровня риска и на рынке уже есть негативные примеры такого подхода. Мы выбрал для себя комбинированный принцип принятия решений, используется и скоринговая система и персональный подход в определении рисков. Благодаря использованию персонализированного подхода, который, основан на двоичном принципе принятия решений, мы избегаем технического подхода по принятию решения на портфель, а также субъективных оценок. Скоринг же здесь выступает неотъемлемым элементом, он служит для расчета лимитов и определения класса риска. Безусловно, что компании малого бизнеса наиболее рискованны, поскольку их бизнес менее устойчив в текущей экономической ситуации. При работе с такими компаниями необходимо провести четкую черту между «стартапом» и реальным бизнесом. Найти такую грань – основная задача фактора, начинающего работать с малым бизнесом.

 

Александр Федоров Начальник отдела развития бизнеса Факторинговая компания «Лайф»

 

milliarderr.com

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Сегодня нередко можно услышать, что за малым и средним бизнесом стоит будущее всей страны. Для некоторых секторов экономики (например, агропромышленного) такая форма деятельности является чуть ли не единственной опорой.

Поэтому вполне естественна разносторонняя поддержка представителям данной сферы бизнеса, как со стороны государства, так и со стороны финансово-кредитных институтов. В частности, значительному расширению бизнеса и увеличению его оборотов способствуют услуги факторинга, предоставляемые банками или специализированными фактор – компаниями.

По своей сути факторинг представляет одну из форм финансирования оборотных средств поставщика. Эта услуга носит краткосрочный характер, т.е. нацелена на обеспечение средствами текущей деятельности организации. Заключается она в уступке поставщиком задолженности своих дебиторов (т.е. покупателей) в пользу факторинговой компании в обмен на предоставление финансовых ресурсов. Иными словами, за поставленные товары перед продавцом вместо покупателей расплачивается фактор – организация, которая впоследствии самостоятельно взыскивает долги за отгруженную продукцию. Помимо финансирования текущей деятельности поставщика в комплекс факторинговых услуг включаются также учет его дебиторской задолженности и управление ей, страхование рисков.

Схема факторинга довольно проста и включает следующие этапы:

1. На условиях отсрочки платежа происходит отгрузка продукции либо оказание услуг.

2. Организация-продавец заключает договор на обслуживание с факторинговой компанией и уведомляет об этом своего контрагента по сделке (покупателя), сообщая ему реквизиты для последующей оплаты задолженности.

3. Продавец предоставляет в факторинговую компанию первичные документы, подтверждающие отгрузку продукции или оказание услуг.

4. Фактор – организация выплачивает поставщику оговоренный процент от стоимости отгруженной продукции или оказанных услуг.

5. Покупатель оплачивает товар или услуги, перечисляя средства на счет факторинговой компании.

6. После окончательного погашения покупателем своего долга, факторинговая компания перечисляет остаток средств на счет продавца, удерживая при этом себе комиссию.

Размер выплачиваемой продавцу суммы при предоставлении им подтверждающих поставку документов зависит от суммы сделки, продолжительности предполагаемого периода отсрочки и уровня имеющихся рисков. Величина предварительного платежа может колебаться в рамках от 50 до 90% суммы сделки.

Рассмотренная выше последовательность операций характерна для открытого факторинга, т.е. покупатель находится в курсе того, что в сделке присутствует посредник в лице фактор – компании, и что оплату товаров и услуг ему следует производить именно на ее расчетный счет. Но операция факторинга может быть и закрытой, когда покупателю не известно о наличии в сделке третьего лица. В этом случае перечисление средств осуществляется на счет продавца, который затем сам отправляет их на счет факторинговой организации.

Существуют и другие виды факторинга. Например, он может быть с правом регресса или без него. Факторинг с регрессом подразумевает право фактор – компании потребовать денежные средства с поставщика, если покупатель в оговоренные сроки не погашает свою задолженность. При проведении операции без права регресса факторинговая компания производит самостоятельное взыскание долга. Естественно, второй вид факторинга приемлем для наиболее надежных и проверенных дебиторов.

Если все три стороны – участницы сделки территориально принадлежат одной стране, то такой факторинг носит название внутреннего. А если поставщик и покупатель являются представителями разных стран, то факторинг именуется внешним. В последнем случае, как правило, в сделке принимают участие две факторинговые компании. Одна осуществляет операции по финансированию продавца (в данном случае – экспортера), а вторая занимается переводом средств, поступивших в счет оплаты от покупателя, тем самым, принимая на себя кредитный риск.

Внешне операция факторинга в определенной степени напоминает процесс кредитования. Но между этими двумя понятиями существует ряд принципиальных различий. Вот главные из них:

- при факторинге финансируется текущая деятельность, а при кредитовании – как правило, инвестиционная;

- срок и сумма кредита фиксируются в договоре, а при факторинге они не ограничены и обусловлены фактическими потребностями клиента;

- для получения услуг факторинга от поставщика не требуется никакого обеспечения, кредит же в большинстве случаев подразумевает наличие залога, гарантий или поручительств;

- погашение задолженности по кредиту осуществляет непосредственно организация, при факторинге – ее дебиторы.

Кроме того, факторинговая компания в лице банка не обязывает клиента переходить к себе на расчетно-кассовое обслуживание. Также для получения услуг факторинга продавцу требуется предоставить минимальный набор документов (накладную и счет-фактуру), в отличие от серьезного пакета документов для получения кредита.

Пожалуй, единственным недостатком факторинга является его дороговизна. За проведение операций факторинговая компания взимает с продавца комиссию, которая в нашей стране может достигать 15-20% от суммы долга. Помимо этого, ежедневно начисляются проценты на сумму выплаченного поставщику предварительного платежа. Так что при всей своей простоте факторинг является не дешевым «удовольствием». Но этот недостаток с лихвой покрывается множеством достоинств.

Факторинг предоставляет поставщикам возможность планировать свои денежные потоки, увеличивать ликвидность и оборачиваемость дебиторской задолженности, застраховать риски, возникающие при отсрочке платежа. Покупатель получает возможность не отвлекать денежные средства из оборота, что также сказывается на результатах его деятельности. Все это в итоге позволяет поставщикам поддерживать хорошие отношения с покупателями, выходить на новые рынки и увеличивать объемы продаж, что и обуславливает популярность факторинга в малом и среднем бизнесе.

Елена Антошенкова,

специально для Занимаем.Ру

06/04/2012

bishelp.ru

Факторинг для бизнеса малой и средней формы

В настоящее время часто можно слышать, что от малой и средней формами бизнеса зависит будущее страны. Подобная форма деятельности становится основополагающим фактором для некоторых экономических секторов. Из-за этого достаточно естественной считается различная помощь от финансово-кредитных институтов и государства для представителей этой области бизнеса. Так, на большое расширение бизнеса и повышение его оборотов оказывает влияние факторинг. Услуги факторинга предоставляют специальные фактор-организации или финансовые учреждения.

 

В сущности, услуги факторинга являются формой инвестирования оборотного капитала поставщика. Такой вид сервиса обладает краткосрочностью и предназначен для финансирования текущей работы компании. Смысл факторинга заключен в том, что поставщик уступает долг собственных покупателей (дебиторов) в интересах факторинговой фирмы взамен на выдачу денежных средств. То есть, продавец получает деньги за поставленную продукцию не от покупателей, а от фактор-компании. Последняя будет в дальнейшем взимать задолженность за отгруженный товар.  Помимо инвестирования работы поставщика, к услугам факторинга относится учет и регулирование его дебиторского долга, страхование рисков.

 Состав схемы факторинга

– при условии отсрочки платы отгружается продукция или предоставляются услуги;

– компания-продавец утверждает с факторинговой организацией договор обслуживания, оповещая об этом своего покупателя (контрагента по сделке), с сообщением реквизитов для дальнейшей выплаты долга;

– продавец предъявляет факторинговой организации первичную документацию с подтверждением отгрузки товаров или оказанных услуг;

– покупатель платит поставщику утвержденные проценты от цены предоставленных услуг или отгруженных товаров;

– покупатель выплачивает стоимость услуг или продукции и начисляет финансы на счет факторинговой организации;

– как только покупатель погасит всю задолженность, факторинговая организация производит начисление остаточных денег на счет продавца и удерживает комиссию.

Величина денежной суммы, выплачиваемой продавцу при предъявлении документации с подтверждением о поставке, зависит от объема сделки, длительности предположительного времени отсрочки и характера имеющихся рисков. Сумме предварительной платы может варьироваться в районе 50-90% от суммы сделки.

Виды факторинга

 Проанализированная последовательность этапов используется в открытом факторинге. При этом покупатель осведомлен о том, что в сделке есть посредник в виде фактор-организации, и он должен платить за услуги и товары на ее расчетный счет.

Однако факторинг может быть закрытым. Это происходит в тех случаях, когда покупатель не знает о присутствии в сделке посредника. При этом средства перечисляются на счет продавца услуг и товара, который в дальнейшем отсылает их факторинговой компании на счет.

Есть факторинг с правом регресса и без права регресса. Под факторингом с регрессом предполагается возможность фактор-организации требования финансов с поставщика продукции, если покупатель не погашает долг в согласованные сроки. В случае факторинга без регресса фактор-организация самостоятельно взыскивает задолженность. Последний факторинг подходим только для добросовестных и надежных дебиторов.

Также существует внутренний факторинг. Он имеет место в случае, когда три стороны-участницы относятся к одной стране.

А внешним факторингом называется ситуация, когда покупатель и поставщик выступают представителями из разных стран. При этом в сделке участвуют две факторинговые организации, одна из которых осуществляет финансирование продавца, а другая переводит финансы, поступившие от покупателя в качестве оплаты, возлагая кредитный риск на себя.

В какой-то степени процесс факторинга внешне похож на кредитование, однако между этими операциями есть отличия.

Основные отличия факторинга от кредита

– в факторинге объектом финансирования выступает текущая деятельность, а кредитование финансирует инвестиционную;

– для того, чтобы получить факторинговые услуги, с поставщика не требуется обеспечение, а при кредитовании в основном необходим залог, поручительства или гарантии;

– величина и срок кредита устанавливаются договором, а в случае факторинга на них нет ограничения, они связаны с реальными потребностями клиента;

– погашение долга по кредитованию выполняет компания, а при факторинге долг гасится ее дебиторами.

Также факторинговая организация в лице финансового учреждения не принуждает клиента совершать переход к ней на расчетно-кассовый сервис. Для того, чтобы получить факторинговые услуги, продавец должен предъявить минимальный комплект документации в виде счет-фактуры и накладной. А при получении кредита необходимо предоставлять большой пакет документации.

У факторинга можно отметить один недостаток – это его высокую стоимость. За осуществление процедур с продавца факторинг-организация взимает комиссию, величина которой в России может составлять 15-20% от величины задолженности. Также производится ежедневное начисление процентов на сумму предварительной платы, предоставленной поставщику. Но дороговизна факторинга перекрывается большим числом его преимуществ.

Факторинг делает возможным для поставщиков планирование их финансовых потоков, повышение оборачиваемости и ликвидности дебиторского долга, страхование рисков, проявляющихся при отсрочке платы. Покупатель может не извлекать из оборота финансы, а это оказывает влияние на итоги его работы. Все эти аспекты, в конечном счете, дают возможность поставщикам сохранять отличные отношения с клиентами, повышать объемы продаж и продвигаться на новые рынки. Это определяет восстребованность факторинга в среднем и малом бизнесе.

21credit.ru

Факторинговые компании осваивают малый бизнес

Рынок факторинговых услуг в регионе(Нижний Новгород) удваивается ежегодно. Перспективы дальнейшего роста факторы связывают с освоением малого и среднего бизнеса, но предприниматели недостаточно знают о факторинговых услугах. Чтобы привлечь «малышей», факторы начали развивать для них специальные продукты.

Эксперты

Илья Волков вице-председатель правления компании «Еврокоммерц» Елена Галкина менеджер по факторингу ГК «ХХI век плюс» Владимир Рогозин управляющий Нижегородским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Денис Коляда менеджер по продажам Департамента факторинговых операций BSGV Сергей Коровников директор Нижегородского представительства ЗАО «Банк «Национальная Факторинговая Компания» Александр Коротков директор дополнительного офиса ЗАО «Стройкредит-Факторинг» в Н. Новгороде Виталий Ломовцев генеральный директор ТД «ПигМа» Михаил Попов генеральный директор ОАО «Химик-Инвест» (представитель ЗАО «ФИНАМ» в Н. Новгороде) Наталья Сомова директор ООО «Активы Бизнеса»

Почему растет спрос на факторинговые услуги?

За счет чего факторинговые компании конкурируют с банками?

Какие продукты готовят факторы для малого и среднего бизнеса?

В июле 2006 г. в Национальную Факторинговую Компанию (НФК) пришла на обслуживание нижегородская фирма. Лимит ее финансирования тогда составлял около 2,5 млн руб. «Сегодня в договоре с этим клиентом речь идет уже о 25 млн руб.: за короткий промежуток времени продажи выросли более чем в 10 раз, — комментирует директор Нижегородского представительства ЗАО «Банк «Национальная Факторинговая Компания» СЕРГЕЙ КОРОВНИКОВ. — Фирма планирует увеличить их до 35 млн руб., привлекая покупателей в новых регионах, используя факторинговую схему финансирования». Эксперты «Делового квартала» единодушны: нижегородский рынок факторинговых услуг быстро развивается. Директор дополнительного офиса ЗАО «Стройкредит Факторинг» в Нижнем Новгороде АЛЕКСАНДР КОРОТКОВ: «За прошедший год у нашей компании по Нижегородскому региону объем финансирования вырос в 15 раз. Это обусловлено не только растущими потребностями в финансировании действующих клиентов, но и привлечением большего количества новых». По оценкам специалистов BSGV, в 2007 г. российский рынок факторинга удвоился, а в 2008 г. темпы его роста как минимум сохранятся.

Игроки прогнозируют рост спроса со стороны малого и среднего бизнеса

Как отмечает менеджер по продажам Департамента факторинговых операций BSGV ДЕНИС КОЛЯДА, на нижегородском рынке работает вся пятерка российских лидеров: НФК, «Еврокоммерц», «Промсвязьбанк», «Петрокоммерц», НОМОС-БАНК. Генеральный директор ОАО «Химик-Инвест» (представитель ЗАО «ФИНАМ» в Нижнем Новгороде) МИХАИЛ ПОПОВ добавляет, что рынок факторинга развивают в основном эти игроки. Всего, по подсчетам «ДК», факторинговые услуги в городе оказывают 5 региональных банков, 12 филиалов иногородних банков и 2 факторинговые компании. Несмотря на присутствие крупных факторов, эксперты говорят лишь о начале формирования спроса. Управляющий Нижегородским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» ВЛАДИМИР РОГОЗИН: «В регионах рынок полностью не освоен. Факторинг — явление молодое для российской финансовой системы, по сравнению с другими банковскими продуктами. Поэтому конкуренция в данном сегменте относительно невысокая».

Рост рынка игроки связывают с освоением факторами сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ). По оценке Михаила Попова, сегодня доля малого бизнеса на рынке факторинговых услуг — примерно 20%. Пока банки предпочитают работать со средним и крупным бизнесом — здесь меньше риска. Михаил Попов уточняет: «С развитием конкуренции и приходом новых компаний доля малого бизнеса в факторинге будет расти за счет специализации части компаний именно в этой нише». Александр Коротков: «Малый и средний бизнес заряжены на развитие. А факторинг — инструмент роста. Поэтому потенциал МСБ очень велик — пока не более 10% компаний используют возможности факторинга». «Фирмы, недавно вышедшие на рынок и еще не успевшие аккумулировать достаточный объем активов для залогового обеспечения кредита, гораздо сильнее заинтересованы в привлечении финансирования, нежели крупные предприятия, которые уже имеют устойчивые деловые связи с партнерами, а также отлаженные механизмы предоставления отсрочки платежа», — уточняет тенденцию Денис Коляда. Эксперт отмечает, что факторинг дает компаниям возможность получить необходимые средства без залога и поручительства, минимизировать риски работы с дебиторами, спланировать потоки денежных средств, своевременно погасить задолженность. «Дебиторская задолженность превращается в свободные денежные средства. Компании, работающие на условиях отсрочки платежа, решают проблему нехватки оборотных средств, получают деньги для развития бизнеса, роста оборотного капитала, привлечения новых клиентов», — утверждает г-н Коляда. Вице-председатель правления компании «Еврокоммерц» ИЛЬЯ ВОЛКОВ замечает, что многие клиенты сотрудничают с торговыми сетями, которые часто требуют у поставщиков отсрочку платежей.

Рост рынка факторинга сдерживает низкая осведомленность предпринимателей

Основным препятствием для развития рынка факторинга Илья Волков считает низкую осведомленность предпринимателей об этой услуге. Денис Коляда отмечает неготовность многих отечественных кредитных организаций развивать факторинговое обслуживание: «Факторинг относят то к кредитным, то к дисконтным, то к иным банковским операциям. Между тем он не является чисто банковской операцией, предполагая постоянное финансовое обслуживание, а не разовые сделки. Все это требует специальных процедур принятия решений и управления рисками».

«Чаще всего клиент воспринимает факторинг как дополнительный источник денежных средств. Работа с дебиторской задолженностью, покрытием рисков, международный факторинг пока менее востребованы», — сетует Владимир Рогозин. «Предприятия МСБ рассматривают факторинг исключительно как альтернативный источник финансирования, — подтверждает Денис Коляда. — Однако факторинг — целый комплекс услуг по аутсорсингу дебиторской задолженности, он включает и управление задолженностью, и кредитный менеджмент, и страхование риска неплатежа, а также информационные, консалтинговые услуги».

По словам Владимира Рогозина, незнание и недостаток информации об услуге влекут за собой настороженное к ней отношение: «На первый взгляд факторинг кажется дорогим удовольствием, по сравнению, например, с кредитными программами для МСБ. Но все зависит от целей клиента, привлекающего дополнительные средства: повышение отдачи от оборотного капитала за счет ускорения его оборачиваемости, возможность привлекать новых клиентов и вновь получать финансирование».

Для привлечения клиентов компании снижают стоимость услуг

Конкуренция, связанная с организацией рядом банков факторинговых подразделений, вынуждает игроков снижать расценки. Денис Коляда: «В самом начале развития факторинга в России эффективная ставка могла достигать 30-40% годовых — сейчас можно говорить о средней эффективной ставке порядка 13-17%». Г-н Коляда поясняет, что стоимость факторингового обслуживания чаще всего состоит из двух основных комиссий: за финансирование (начисляется на объем предоставленного финансирования в процентах годовых) и за управление дебиторской задолженностью (взимается как фиксированный процент от суммы поставки). Сергей Коровников обращает внимание на то, что ряд игроков «потакают потребности клиента», предоставляя под видом факторинга так называемый invoce discounting — только денежное финансирование сделок, без управления задолженностью или страхования рисков. По мнению г-на Коровникова, такое финансирование под именем факторинга подрывает репутацию факторингового бизнеса. Invoce discounting позволяет привлекать клиентов ценами. Однако, как замечает Сергей Коровников, когда у поставщика возникают проблемы с покупателем, он понимает, что «экономия» обошлась боком, задумывается, «стоит ли овчинка выделки», и уже для следующей сделки требует сервисное сопровождение.

Сергей Коровников отмечает, что крупные компании снижают стоимость факторинга, создавая предложения с более низкими тарифами: «Например, если у клиента много покупателей и доля каждого из них невелика, значит риски распределены и мы готовы снизить стоимость сделки. А «стоимость денег» у всех факторов примерно одинаковая».

«Цена факторингового обслуживания зависит от того, какой объем бизнеса клиент передает на обслуживание, и от качества переданной дебиторской задолженности, — замечает Владимир Рогозин. — Для снижения себестоимости банк разработал ПО, позволяющее сократить трудозатраты при обработке документов. В результате комиссия за обработку документов снизилась в пять раз. Такое ПО входит в пакет услуг и клиенту устанавливается бесплатно».

Факторы разрабатывают специальные предложения для МСБ

В продвижении услуг игроки делают акцент на личные продажи. Владимир Рогозин: «Важно донести клиенту нюансы схемы факторингового обслуживания и прояснить все возникающие вопросы на начальном этапе». Чтобы сделать клиенту предложение, «от которого невозможно отказаться», факторы изучают потребности МСБ и подстраиваются под них. «Главное для клиентов — бесперебойно получать средства после постановки на факторинговое обслуживание, которое обеспечивает возможность планировать финансовые потоки», — считает Александр Коротков. «После предоставления отгрузочных документов фактор в течение трех дней должен выплатить деньги клиенту. Обычно мы выплачиваем раньше — либо в день предоставления, либо на следующий. Договор позволяет некоторым продавцам давать покупателям отсрочку платежа до 120 дней. А деньги от фактора они получают почти сразу — оборачиваемость финансов у клиентов в разы ускоряется. Продавцам это выгодно — значит, выгодно и нам:растет востребованность в услуге» — рассказывает Сергей Коровников.

Некоторые факторы предлагают клиентам дополнительный «льготный период». По словам Александра Короткова, он составляет от недели до 60 дней — на случай, если у покупателей возникнут задержки с оплатой: «В течение этого периода мы согласовываем с нашими клиентами дальнейшие действия по работе с дебитором. И если клиент дает «добро», начинаем применять меры по взысканию задолженности. Введение «льготного периода» позволяет клиентам сохранить отношения с партнерами, избежать кассовых разрывов, а нам — сберечь клиентов». Как сообщил г-н Коротков, кроме увеличения «льготного периода» «Стройкредит Факторинг» снизил требования по среднемесячному обороту компаний с 3 млн до 500 тыс. руб., открыв доступ к услуге представителям малого бизнеса, разработал новые методики оценки рисков, которые ускорили процесс принятия решения и улучшили качество сделок.

Сергей Коровников подчеркивает, что ключевую роль в налаживании прозрачных и понятных отношений с клиентом играет информационное обеспечение, разработанное компанией специально для этих целей. «Компания предлагает клиентам электронную систему документооборота — аналог системы «Клиент-банк». Пользователь в режиме on-line может проконтролировать платежи от дебиторов, начисление комиссий и другие важные вопросы. По той же системе он может передавать электронные документы. Клиенты имеют доступ к аналитической системе «е-факторинг», позволяющей анализировать взаимоотношения факторинговой компании и клиента. Такая система важна продавцам, имеющим широкую сеть покупателей». По словам Александра Короткова, возможность контролировать работу фактора и деятельность контрагента при помощи ПО помогает выстраивать прозрачные отношения с клиентом и стимулирует развитие факторинга в МСБ.

Многие игроки выпускают на рынок специальные продукты для компаний МСБ. Михаил Попов указывает, что с развитием факторинга растет и линейка продуктов, появляются новые предложения, выгодные для различных групп клиентов. Ряд компаний предлагает услугу безрегрессного факторинга, которая уменьшает риски неплатежа — продукт особенно актуален при сотрудничестве с новыми клиентами.

Илья Волков сообщил, что «ФК «Еврокоммерц» определила четыре стандарта предоставления финансовых услуг на рынке факторинга, в зависимости от потребностей клиента: безлимитное финансирование, безрегрессный (безрисковый) факторинг для новых клиентов, выдача финансирования за шесть часов, финансирование от закупки товара (финансирование и продажи, и закупки). «Мы предложили клиентам факторинг не как финансовое решение, а как инструмент реализации широкого спектра бизнес-задач, — подчеркнул эксперт. — «Еврокоммерц» упростил бизнес-процесс предоставления услуг — разработал линейку «коробочных продуктов» для возможности выбрать подходящий формат финансирования: «Безлимит», «Экстренный», «Антириск», «Двойной», «Нестандарт».

Сергей Коровников рассказал, что для обслуживания клиентов МСБ в апреле 2007 г. НФК запустила совместный двухфакторный проект с «ОФК «УРАЛСИБ-Факторинг» по предоставлению нового продукта «Экспресс-факторинг». Его основное преимущество — скорость финансирования: компания быстро принимает решение о выдаче денег без привлечения андеррайтеров, используя скорринговые модели. Максимальная сумма финансирования сделки — 3 млн руб. при 80% выплаты.

Эксперты считают, что популяризация факторинга и вывод на рынок новых факторинговых продуктов вызовут рост спроса со стороны малого и среднего бизнеса. «Предприятия МСБ — динамичные клиенты, их доля в объеме уступленных денежных требований будет расти», — уверен Александр Коротков. В ЗАО «Стройкредит Факторинг» сделки в сегменте МСБ на конец 2007 г. составили 37% финансирования. Как сообщил г-н Коротков, компания планирует увеличить портфель сделок по этому сегменту до 60%. В BSGV примерно 9 из 10 договоров факторинга уже сегодня заключаются в сегменте МСБ.

мнение Факторинг позволяет увеличить обороты компанииЕлена Галкина менеджер по факторингу ГК «ХХI век плюс» Группа компаний «XXI век плюс» более 2,5 лет применяет факторинговые схемы при обслуживании покупателей. Многим клиентам удобно работать с отсроченным платежом, и мы можем пойти им навстречу, используя инструмент факторинга. Документооборот по отгрузке товаров с банком-фактором мы ведем в режиме on-line, в тот же день фактор переводит финансирование на расчетный счет. Программа позволяет нам контролировать состояние дебиторской задолженности, поступление денег, начисление комиссии и т.д. Она отражает и деятельность факторинговой компании по требованию дебиторской задолженности. Теперь на работу с дебиторами мы тратим гораздо меньше времени. Некоторые компании предлагают услугу безрегрессного факторинга — она уменьшает риски неплатежей. Продукт особенно актуален при сотрудничестве с новыми клиентами. Появление новых услуг и продуктов делает для нас факторинг все более привлекательным.

мнениеБлагодаря факторингу мы можем предоставлять клиентам отсрочки платежа Виталий Ломовцев генеральный директор ТД «ПигМа» Большинство компаний предпочитают развивать бизнес на заемные деньги и требуют отсрочку платежа. А если таких клиентов не один-два, а десятки? Мы не можем предоставить отсрочку всем — у нас есть обязательства перед партнерами, кредиторами. Факторинг дает возможность, с одной стороны, предоставить отсрочку нашим покупателям, с другой — привлечь деньги сразу после продажи товара. В этом его главное преимущество, которое работает при условии длительной отсрочки платежа и четком соблюдении обязательств факторинговой компанией. Торговый Дом «ПигМа» начал работать по факторинговым схемам еще в 2006 г., но отказался от них: возникли проблемы с дебиторской задолженностью. В 2007 г. факторы отладили схему сделок, работу с документами, улучшили скорринговые программы, сократили количество требуемых документов — факторинг стал более удобным, и мы вновь начали использовать этот инструмент. Сейчас планируем работать с 80% своих клиентов по факторинговой схеме.  

мнениеФакторы должны разработать прозрачные тарифные планыНаталья Сомовадиректор ООО «Активы Бизнеса»

Нисколько не хочу принижать значимости факторинга. Мы оказываем финансово-консультационные услуги и видим, что для некоторых наших клиентов эта услуга стала как воздух. Она дает конкурентное преимущество, привлекает новых клиентов и инвесторов, позволяет эффективно управлять финансами, ликвидировать кассовые разрывы, снижать дебиторку Но пока она по карману только компаниям с высокими амбициями и, что особенно важно, с высокой рентабельностью. Малому бизнесу в первую очередь нужны прозрачные тарифные планы (отсутствие скрытых комиссий, чтобы клиент понимал и мог рассчитать свои издержки), своевременная информация по каждой сделке. Далеко не каждый банк, предлагающий услугу факторинга, имеет программный продукт, позволяющий ее предоставить. Для малого бизнеса важно также снижать трудозатраты на оформление сделок и — главное — себестоимость услуги. У клиента должен быть запас прочности по ценам на продукцию.

цифры Почти половина предпринимателей не знают о факторинговых услугах

47% российских предпринимателей никогда не слышали о факторинговых услугах
11% компаний страны пользуются услугами факторинговых компаний
8% предпринимателей знают о возможностях факторинга, но не испытывают к нему интереса в связи со спецификой своей деятельности.
Источник: исследования ФК «Еврокоммерц».

 

«Коробочный» продукт— готовое решение с известным набором условий, рисков и сумм, поставляемое в комплексе, без доработки под конечного пользователя.

Факторинг — комплекс финансовых услуг, которые фактор (обычно банк или факторинговая компания) оказывает клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Существует два вида факторинга: без регресса (или факторинг с полным сервисом) и с регрессом (Recourse Factoring). В первом случае фактор предоставляет клиенту услуги по финансированию, страхованию кредитных рисков, управлению и сбору дебиторской задолженности. Во втором — финансирование, услуги по управлению и сбору дебиторской задолженности, но без страхования рисков неплатежа дебиторов.

Автор: Татьяна Антропова

Источник: Деловой Квартал № 5 (55)

www.factoringpro.ru

Использование факторинга для повышения конкурентоспособности малого и среднего бизнеса

В условиях жесткой конкуренции, в которых действует малый и средний бизнес, важным является наличие финансовой устойчивости. Любое малое предприятие на определенном этапе своего развития сталкивается с проблемой финансирования оборотного капитала. Особенно остро данная проблема стоит перед коммерческими организациями, которые отгружают свою продукцию покупателям на условиях отсрочки платежа. Для того чтобы покупатели приобретали их продукцию, особенно, если покупателями являются представителями большого бизнеса или крупными федеральными или региональными сетями, малый и средний бизнес вынужден предоставлять отсрочку платежа.

Главной целью любого предприятия является получение прибыли и обеспечение бесперебойной деятельности организации, независимо от специфики деятельности – торговля это или производство. Обеспечение бесперебойной деятельности начинается, прежде всего, с анализа поступлений и выбытия денежных средств, то есть плана движении денежных средств. Если предприятие имеет договора с покупателями с отсрочкой платежа, то зачастую оно нуждается в финансировании дебиторской задолженности с помощью краткосрочных заемных средств, чтобы обеспечивать бесперебойную текущую деятельность. Для торговых предприятий важно, чтобы у них происходил рост оборачиваемости товарных запасов и была возможность закупки нового товара. Для производственных предприятий это важно, чтобы обеспечить бесперебойный выпуск продукции, выплату заработной платы рабочим, осуществления необходимого ремонта оборудования и пр.

Предприятие, работающее по договорам с отсрочкой платежа, должно оптимально проводить свою кредитную политику, чтобы обеспечивать себя необходимым запасом денежных средств.

Конечно, все фирмы стараются производить продажу товара с немедленной оплатой, но под влиянием конкуренции часто приходится соглашаться на отсрочку платежей. Продукция отправлена покупателю, запасы сократились, а дебиторская задолженность увеличилась. Затем, когда будет произведена оплата товара, фирма получит наличные средства и дебиторская задолженность сократится. Поддержание дебиторской задолженности, так же как и запасов, требует как переменных, так и постоянных затрат, однако предоставление кредита приносит выгоду в виде увеличения объема реализации. Наиболее эффективной считается такая кредитная политика, которая максимизирует чистые денежные поступления за некоторый период, компенсирующие pиск, принимаемый на себя фирмой [2].

Преимущество использования Факторинга

 

При реализации товара в кредит происходит следующее:

1) запасы уменьшаются на величину затрат на реализованную продукцию;

2) дебиторская задолженность увеличивается на сумму подлежащей получению выручки от реализации;

3) разница между выручкой и затратами отражается на счете «нераспределенная прибыль» [1].

Основным конкурентным преимуществом при использовании факторинга для малого и среднего бизнеса, может, является закупка товара, сырья или материалов у поставщиков по более низкой цене за счет 100% предоплаты. В данном случае поставщики предоставляют бонусы или скидки. Эту оплату поставщикам, предприятие может производить за счет денежных средств, которые получены от уступки дебиторской задолженности факторинговой компании. Объем финансирования, который, может получить предприятие, обычно составляет 60–90%, данные денежные средства фирма получает разу же после отгрузки своей продукции покупателю. Так же, денежные средства, полученные от факторинговой компании, можно направить на дополнительную закупку у поставщиков, что обеспечить дополнительный объем продаж предприятию.

Фактор времени является наиболее важным при сильной конкуренции на рынке: получая денежные средства «сегодня», а не через месяц или квартал, предприятие приобретает большое финансовое преимущество и открывающиеся возможности. Сумма денежных средств, которую предприятие может, высвободить из дебиторской задолженности, рассчитывается по следующей формуле:

Лимит финансирования × N/

/ оборачиваемость дебиторской

задолженности, (1)

 

где

Лимит финансирования – максимальная сумма денежных средств, в пределах которой факторинговая компания готова предоставлять финансирование предприятию под уступку дебиторской задолженности к дебитору;

N – планируемый период (месяц, квартал, год).

Оборачиваемость дебиторской задолженности рассчитывается по дебиторской задолженности, которую предприятие хочет уступить факторинговой компании.

Сама оборачиваемость дебиторской задолженности рассчитывается, как среднее от произведения доли дебитора в реализованной продукции и срок оплаты по контракту.

Рост доходов является основным следствием применения факторинга, так как при ускорении оборачиваемости дебиторской задолженности ускоряется денежный оборот и предприятие получает реальную возможность производить, продавать или оказывать услуги.

 

Финансовые возможности, которые появляются в связи с применением факторинга

 

Оценить возможный рост доходов отфаторинга достаточно легко, однако, получив необходимую цифру, прежде всего, следует определить, есть ли пути для потенциального роста доходов. Для этого необходимо проанализировать рынок, на котором работает малый и средний бизнес, и определить следующее.

1. Насыщенность рынка: есть ли потенциальные покупатели товара или услуги, создаваемых предприятием?

2. Текущий спрос со стороны имеющихся покупателей: возможно, что и за счет существующих объемов поставок дебитор не полностью обеспечивает свои потребности. Поэтому есть возможность увеличить количество продаваемой продукции и вытеснить других поставщиков покупателя аналогичной продукции.

3. Определить точный объем продаваемых товаров или оказываемых услуг, которые можно дополнительно поставлять существующим и новым покупателям.

Уже исходя из этих данных и сопоставить свои финансовые возможности, которые появляются в связи с применением факторинга, также оценить свои технические и организационные возможности увеличить обороты своего бизнеса. Далее уже реально сделать вывод, какой реальный рост объема отгрузок можно получить за счет применения факторинга. Также предприятию стоит определить, на каких условиях будут заключаться новые контракты.

Рассмотрим ситуацию, что предприятие, высвободим денежные средства из дебиторской задолженности, будет увеличивать отгрузки существующим дебиторам. В этом случае рост выручки и планируемую выручку для торговых предприятий можно определить следующим образом:

Доп. выручка =

= S × (1 + наценка на продукцию), (2)

 

S – сумма, высвобождаемых денежных средств из дебиторской задолженности за планируемый период

В идеальном варианте вся сумма средств, полученных предприятием от финансового агента, направляется на закупку дополнительного товара и продается с установленной наценкой и, соответственно, дополнительная выручка составляет объем дополнительно проданных товаров. Однако не все дополнительные средства могут пойти на закупку нового товара, часть средств пойдет на текущие расходы (з/п, аренда, хозяйственные и прочие), поэтому предприятие само определяет, какую часть дополнительных средств можно направить на дополнительные закупки.

Дополнительная выручка при применении факторинга

 

Для торгового предприятия дополнительную выручку рассчитываем с учетом средств, направленных на закупки нового товара. Сложность расчета заключается лишь в том, что на разные виды товара или группы товаров устанавливается разная наценка, поэтому важно также определиться, какой товар будет закупаться дополнительно или же определить среднюю наценку по всему ассортименту.

Для производственных компаний подсчет дополнительной выручки несколько сложнее, чем для торговых предприятий.

Им необходимо учитывать специфику своей деятельности, все хозяйственные, технические и технологические нюансы при увеличении объема производства. Прежде всего, необходимо определить, можно ли при существующем техническом уровне увеличить объем производства (предельный объем производительности оборудования, транспорта и прочих технических устройств).

Таким образом, дополнительная выручка, которую может получить производственное предприятие будет равна:

 

Доп. выручка = доп. выпуск продукции

(в ед.) × цену продукции, (3)

где

Доп. выпуск продукции = сумма средств, высвобожденная из дебиторской задолженности, направленная на закупку дополнительного сырья и материалов/индекс выхода готовой продукции.

Индекс выхода готовой продукции – это количество единиц сырья или материалов, необходимых для производства одной единицы готовой продукции (в стоимостном выражении).

Исходя из цены на продукцию, мы можем определить дополнительную выручку, которую предприятие получит в случае применения факторинга. Здесь предприниматель или собственник бизнеса в зависимости от решаемых задач может определить, какую норму прибыли закладывать в цену продукции. Так как при дополнительном производстве и реализации себестоимость продукции ниже, то и цену на дополнительную продукцию можно установить более низкую или предоставить скидки на данную продукцию.

Это обстоятельство важно для фирм, которые осуществляют реализацию товара не только оптом, но и в розницу. За счет получаемого финансирования от уступки поставок оптовым покупателям можно выиграть при более низкой цене в розничном сегменте. Снижение цены является основным конкурентным преимуществом предприятия на рынке.

 

Заключение

 

Развитие бизнеса является одной из самых важных задач любого руководителя или собственника. Бизнес должен развиваться либо количественно, либо качественно. Количественное развитие предполагает увеличение объема продаж, завоевание рынка. Качественное развитие предполагает улучшение качества производимой и реализуемой продукции, повышение качества оказываемых услуг. Оба направления развития бизнеса необходимы, чтобы выжить и победить в конкурентной борьбе, факторинг может реально помочь в этом. С помощью факторинга можно увеличить объем реализуемой продукции и улучшить ее качество. Поэтому использование факторинга является хорошим конкурентным преимуществом для малого и среднего бизнеса в условиях жесткой конкуренции.

creativeconomy.ru

цель факторингового обслуживания, отличие от кредита и овердрафта, использование факторинга в бизнесе — СКБ Контур

Факторинг, кредит или овердрафт?

Главная цель факторингового обслуживания — обеспечить бизнесу возможность заниматься продажами, не отвлекаясь на срочное закрытие кассовых разрывов. Очевидный плюс факторинга в его гибкости и управляемости. Обычно этот инструмент сравнивают с овердрафтом (общая черта — пополнение оборотных средств) или кредитом — по стоимости средств.

В отличие от кредита, факторинг более управляемый, позволяет получать финансирование дозировано, под конкретные поставки товара. Предприниматель и компания сами могут принимать решение о необходимости и количестве денежных средств в зависимости от динамики продаж. Если продажи растут, вы делаете запрос на факторинг, если останавливаются — не делаете.

В отличие от овердрафта, факторинг позволяет учитывать сезонность. Если овердрафт жестко привязан к текущим оборотам по счету, то факторинговое финансирование отвечает меняющимся запросам клиента. В факторинге, также как в овердрафте, используются лимиты, но в отличие от овердрафта эти лимиты подвижны.

В дополнение к финансированию факторинговое обслуживание подразумевает проверку деловой репутации контрагентов, страхование рисков неплатежей и управление дебиторской задолженностью. Этот сервис помогает бизнесу развиваться безопасно, существенно снижая организационные издержки.

Как правильно выбрать фактора?

Привлечь факторинговое финансирование можно либо в банке, либо в специализированной компании. Любой банк регулируется инструкцией ЦБ РФ, а значит, вынужден предъявлять к заемщику повышенные требования, в частности, оценивать их кредитоспособность и наличие достаточных для обеспечения факторинга активов. Все это резко понижает доступность факторинга для сектора малого и среднего бизнеса. Фактически такие компании могут привлечь финансирование от банка только при работе с сетевым ритейлером или с крупной компанией.

Принимая решение в пользу банка или специализированного игрока, стоит обратить внимание на систему риск-менеджмента и оперативности будущего фактора. Факторинг — инструмент для быстрого роста, поэтому потенциальный партнер должен быстро реагировать на запросы вашего бизнеса и стремительно принимать решения.

Например, в нашей компании мы ввели особый механизм лицензирования бизнес-менеджеров. Получив лицензию, они могут единолично принимать решения о подключении нового клиента или об изменении лимита.

Обращаться в специализированную факторинговую компанию следует предпринимателям, чей бизнес:

  1. Имеет большой поток клиентов и покупателей, большую оборачиваемость капитала.
  2. Подвержен сезонным колебаниям. Работа со специализированным фактором позволит нарастить дополнительные мощности в периоды повышенной бизнес-активности.
  3. Выходит на новые рынки или привлекает новых покупателей. В этом случае специализированная компания поможет вам оценить контрагентов и застраховать вас от рисков неоплаты.
  4. Не готов вводить новую штатную единицу. Факторинговая фирма может взять на аутсорс часть функционала, например, управление дебиторской задолженностью.

Не переплачивайте за услуги

Стоимость факторинговых услуг складывается из комиссии за обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору), комиссии за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования предоставленными средствами) и фиксированного сбора за обработку каждого документа. В среднем ставка финансирования может варьироваться от 1,6 до 3% от накладной. Также можно полностью застраховать риск неоплаты со стороны дебитора.

Итоговый объем финансирования определяется через оценку компании-клиента, его внешней цепочки поставок, а также путем анализа рыночной конъюнктуры. Любой бизнес клиента индивидуален, и в контексте особенностей ведения бизнеса могут отличаться условия, зависящие от типа дебиторов, поставщиков, покупателей, периода отсрочки по их контрактам, условий по данным контрактам.

Зачем малому бизнесу факторинг?

Факторинговые услуги — это живой инструмент для роста бизнеса. Компания-фактор не просто дает клиентам деньги, но и оптимизирует их коммерческую деятельность за счет оперативного закрытия кассовых разрывов и внедрения инструментов риск-менеджмента. В отличие от банка, специализированная факторинговая компания не просто ждет, когда вы вернете ему долг с процентами, но и становится полноценным бизнес-партнером для своего клиента. Чем больше клиентов у вашего фактора, тем выше его полезность для вас. Некоторые специализированные фирмы ищут для своих клиентов покупателей их продукции по собственной базе и даже помогают с выходом в ритейлерские сети. Мы в «Лайф.факторинг» определили для себя стратегию финансового консультанта: советуем, с кем работать, с кем не работать, мы становимся площадкой между бизнес-партнерами, предоставляя ресурсы, чтобы работа шла гладко и правильно.

Факторинг — простой и эффективный инструмент для поддержки операционной деятельности предприятия и решения проблемы недостаточного уровня ликвидности. За рубежом именно малый и средний бизнес активнее всего пользуется этим инструментом. В России практика пока складывается по-другому, здесь основные пользователи факторинга — крупные игроки.

При этом сегодня факторинг может быть применим в самых популярных отраслях для МСБ. Например, в электронной коммерции. В интернет-торговле есть много подводных камней: какие-то вещи теряют стоимость в связи сезонностью, поэтому надо быстро принять решение, понять взаимные риски и выдать средства «здесь и сейчас».

Другой интересный сегмент — рекламные услуги. Есть агентства, имеющие крупных клиентов, у большинства из которых постоянно возникает отсрочка платежей, в таком случае факторинг может стать хорошим финансовым плечом для небольшой компании, не имеющей возможности самостоятельно закрыть кассовые разрывы.

Евгений Родионов,  управляющий партнер «Лайф.Факторинг»

kontur.ru

Факторинг для малого бизнеса Бизнес Журнал Федеральный

Тенденции развития российского рынка факторинга.

 

Алексей Васин

Региональный директор ОО «Пензенский» ПАО «Промсвязьбанк»

Факторинг никогда не был простым продуктом для финансовой организации. Несмотря на потенциально огромный спрос, предложение и число реальных сделок довольно ограничено. Так, сегодня порядка шести тысяч российских компаний используют его. Это небольшая цифра в сравнении с общим числом предприятий, которые ведут активную экономическую деятельность — в стране зарегистрировано больше 2 млн малых и средних предприятий (включая бизнес индивидуальных предпринимателей). Компаний и банков, развивающих факторинг в сегменте МСБ, также немного. В России таких едва ли наберется больше двадцати. Потому что сложно зайти на этот рынок и затем успешно на нем работать. Тем более сегодня, когда риски велики как никогда.

Кредит и факторинг часто сравнивают — оба продукта связаны с финансированием оборотного капитала. При этом, с точки зрения кредитора, факторинг — инструмент более защищенный: взамен выданных средств фактор (банк или факторинговая компания) получает право требования дебиторской задолженности, а компания-должник, как правило, является более надежной, чем сам поставщик товаров и услуг. Например, федеральные торговые сети по кредитному рейтингу значительно превосходят многих своих поставщиков и подрядчиков. Однако платить за товар они предпочитают с большой отсрочкой. Такую «благополучную» задолженность фактор и готов выкупать, по сути, предлагая беззалоговое финансирование.

Факторинг предполагает получение денег под гарантию будущих платежей от контрагентов, в то время как ситуация с беззалоговым кредитованием бизнеса остается довольно сложной. Банки не готовы кредитовать МСП без залога: текущий кризис продемонстрировал определенную нелояльность клиентов к этому инструменту. Доля просроченной задолженности в сегменте залогового кредитования была существенно ниже, поэтому банки отказались от высокорискового беззалогового кредитования, где в современных рыночных условиях процентные ставки могут колебаться от 15% до бесконечности. В то же время сегодня кредитору очень сложно оценить риски подобных продуктов, поэтому банку проще вообще отказаться от такого риска, чем принять его даже по высоким ставкам.

Факторинг же позволяет МСП привлекать дополнительное банковское финансирование без залогов по вполне приемлемым ценам: 13–15% годовых. Поэтому тем, кто раньше работал по факторингу, но сейчас по каким-либо причинам не может пользоваться этой услугой, сложно ее заместить — для кредитного финансирования многим компаниям не хватает обеспечения.

Являясь крупнейшим дебитором в нашей стране, государство все активнее пытается привлечь малых и средних предпринимателей к системе государственных контрактов. Ведь госорганы и госкорпорации, которых законодательно обязали размещать часть своих закупок в сегменте МСП, составляют сегодня примерно 50% российской экономики. Даже небольшая часть этого «пирога» способна стать серьезным стимулом для развития бизнеса в стране.

Многие предприниматели предпочитают не связываться с госконтрактами только потому, что понимают: бизнес не справится с крупными заказами, по которым предусмотрена длительная отсрочка платежа. Она может полностью истощить оборотный капитал небольшого предприятия. Активный рост сегмента пока сдерживает законодательство, которое фактически запрещает применение факторинга в сфере госзаказа. Но государство уже обратило внимание на проблему, и, похоже, в ближайшем будущем можно ожидать ее решения, ведь приоритет развития факторинга как эффективного инструмента поддержки бизнеса включен в стратегию развития МСП в России до 2030 года.

Российский рынок факторинга в 2022 году составил два трлн рублей, то есть примерно 2% ВВП (средний показатель по Европе — 4%. В странах-лидерах: Германии, Италии, Великобритании — в разы больше). Четверть всего объема приходится на малые и средние предприятия. По оборотам в 2022 году рынок вырос на 13%, но по объему портфеля он практически не изменился, оставшись на уровне 2015 года. Это связано с тем, что часть компаний-заемщиков покинула рынок из-за экономического кризиса, однако надежные контрагенты активнее использовали факторинг для развития собственного бизнеса. В 2022 году основные игроки ожидают рост сегмента: кризис, сильно отразившийся на отрасли, остался позади, деловая активность оживает. Рынок факторинга, появившийся в России во второй половине 1990-х, до сих пор остается узким. Среди основных игроков существует не более 20 имен, среди которых Промсвязьбанк является одним из лидеров.

 

Генеральная лицензия Банка России 3251.

business-magazine.online


.