5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге. 

Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

• Срок, на который вы покупаете автомобиль
• Какую марку вы собираетесь покупать
• Сколько у вас свободного времени
• Какие у вас доходы
• И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.

1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии  последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый. 

2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.

3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).

4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите. 

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того,  вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.

5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие. 

Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

• Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов? 
• Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
• Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе). 

Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

• Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
• Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
• В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

Автокредит или лизинг: что выбрать, если вы собираетесь покупать машину?

Если вам нужна машина, а денег на покупку не хватает (или хватает, но не хочется выкладывать всю сумму разом), есть два основных способа получить желаемое: лизинг и автокредит. Объясняем, чем они отличаются.

Продолжение статьи находится под рекламой

Реклама

Может показаться, что нет принципиальной разницы, из-за чего ты должен денег, из-за кредита или лизинга. Но на самом деле это не так.

Автокредит – по сути, обычный потребительский кредит: заимодавец (чаще всего это банк) переводит вам деньги, а дальше вы сами решаете, какую машину купить, и как оплатить покупку: наличными или перечислением. Как бы вы это ни сделали, автомобиль ваш. Технически деньги можно даже потратить не на машину, хотя в этом случае банк наверняка повысит вам ставку до уровня обычного потребительского кредита.

С лизингом все по-другому: лизинговая компания переводит деньги продавцу, становится владельцем автомобиля, а клиенту дает машину в пользование до тех пор, пока тот не выплатит всю сумму займа.

Поэтому риски для банка разные. Выдавая автокредит, банк просто дает деньги и не берет залог. Если заемщик перестал платить и не выходит на контакт, банку придется запускать долгую и не бесплатную для него самого процедуру взыскания. Если же заемщик получил лизинг и перестал платить, лизинговая компания может забрать автомобиль. Ведь он принадлежит ей.

Поэтому и ставки по лизингу и автокредиту разные: ставка по лизингу в дочерних банковских компаниях составляет в среднем от 2% до 5% (в небанковских она будет намного выше), по автокредиту (в банках и в финансовых компаниях) – 7%-10% и выше.

«В общем случае, если можно получить лизинг, практически всегда выгоднее брать лизинг. В случае с новой машиной вопрос вообще не стоит. Допустим, ты берешь машину за 20 000. Первый взнос, например, четыре тысячи, дают еще 16 тысяч. На такую сумму никто никогда не будет брать автокредит, потому что это дорогой продукт», – утверждает Елена Гаврилова.

Есть ли минусы у лизинга?

Но если лизинг выгоден, почему вообще существует автокредит? Как отмечает председатель правления Altero Артур Костин, помимо жирного плюса – низкой ставки – у банковского автолизинга есть и набор минусов.

«Во-первых, машина принадлежит банку, а ты просто держатель. Во-вторых, обязательный полис KASKO, причем не самый дешевый. В-третьих, в некоторых случаях надо задуматься, на какие страны распространяется этот KASKO: если машина твоя, ты можешь ехать куда угодно независимо от того, включена эта страна в полис или нет, а так владельцем является банк и ты должен с ним это согласовать, а согласовать скорее всего не получится, не докупив страну покрытия», – говорит он.

Еще один минус – первый взнос. Банковская лизинговая компания потребует, чтобы клиент самостоятельно оплатил от 10% до 20% цены автомобиля. То есть при покупке машины за 10 000 евро вам придется внести одну-две тысячи евро, остальное покроет банковское финансирование. В автокредите первый взнос не требуется, так что он может покрыть и 100% стоимости машины.

Также стоит держать в уме, что у банковских лизинговых компаний есть довольно жесткие ограничения минимальной суммы займа и максимального возраста автомобиля. Так, Citadele, судя по информации на сайте банка, готов выдать лизинг на сумму не менее 5 000 евро, SEB – от 7 200 евро, Swedbank – от 7 000 евро, Luminor – от 8000 евро. Что касается возраста, то на момент окончания договора он не должен превышать 13-15 лет. Это значит, что взять лизинг на пять лет для покупки 12-летнего автомобиля не выйдет. А кредит – пожалуйста.

Лимиты автокредита

Страховка KASKO вроде бы существует отдельно от самого банковского продукта, но является обязательным его атрибутом. Так что к стоимости пятилетнего лизинга смело можно добавить в районе трех тысяч евро. Поэтому при покупке автомобиля за 10 000 евро может получиться так, что суммарные расходы на лизинг и страховку окажутся даже несколько выше, чем на автокредит.

«В диапазоне от 8 до 15 тысяч действительно надо внимательно смотреть, что будет выгоднее. У автокредита нет обязательной KASKO и всех минусов, связанных с тем, что автомобиль не принадлежит вам. По большому счету, у автокредита один большой минус – процентная ставка. Но при этом автомобиль принадлежит тебе, нигде не заложен, никто не проверяет, не спрашивает, куда ты едешь, не выдвигает дополнительных условий вообще», – считает Артур Костин.

У автокредита тоже есть лимиты: Citadele и SEB (согласно данным с сайтов банков) даст не более 15 тысяч евро, Swedbank – до 12 тысяч, Luminor – до 20 тысяч, Bigbank – до 25 тысяч. Словом, если вы планируете занять на покупку автомобиля более 25 тысяч евро, единственный вариант – это лизинг.

Вернуть или выкупить

При этом, если речь идет о новой машине, лизинг может быть не только финансовым, но и оперативным. Во втором случае клиент как бы недоплачивает за машину, а по окончании договора может или выкупить ее по остаточной цене, или перейти на финансовый лизинг (и постепенно вернуть остаток), или вернуть ее дилеру.

«Оперативный лизинг выгоден для предприятий и пользуется у них спросом, если машины нужны для поездок персонала по стране. За три-четыре года автомобиль амортизируется, а потом можно поменять на новый. Получается очень удобно: нет необходимости содержать собственный автопарк. Обычный цикл – три-пять лет, после чего предприятие начинает менять эти машины, потому что заканчивается гарантия, ремонтов становится больше, расходы на содержание растут. Для частных лиц оперативный лизинг – это возможность ездить на новой или малопользованной машине и платить сравнительно немного. Кроме того, в случае с новой машиной фактически отпадает необходимость ремонтов, остается только регулярное техобслуживание. Фактически ты можешь ездить на новой машине за 30 000 евро и платить 300 евро в месяц (при условии, что первый взнос был 10%, процентная ставка 2%, а остаточная стоимость – 30%). По-моему, это прекрасно. Но это относится только к новым или малопользованным машинам, в оперативный лизинг старые автомобили взять нельзя. Если финансовый лизинг позволяет взять машину, возраст которой на момент выплаты может составлять 13 лет, то оперативный – это только те машины, которые продает дилер», – подчеркивает Елена Гаврилова из SEB līzings.

По словам Артура Костина, возможны ситуации, когда заемщику выгоднее самостоятельно продать полученный в оперативный лизинг автомобиль (договорившись с банком, разумеется), чем возвращать ее в салон.

«В оперативном лизинге обычно списывается примерно 12% стоимости в год. Получается, что у тебя за пять лет машина как бы упала в цене на 60%. И может быть так, что человек берет автомобиль за 100 тысяч евро, покатался пять лет, остаточная цена – 40 тысяч, но на рынке такая машина стоит 55 тысяч. Он может заплатить оставшиеся 40 тысяч и оставить машину себе. Или продать ее самостоятельно, рассчитаться с компанией, а разницу оставить себе», – рассказывает руководитель Altero.

Риск стоит дорого

Наконец, есть небанковский кредит и лизинг с очень широким ценовым разбросом: можно найти предложения как за 5% годовых, так и за 35%.

К дорогим небанковским заемщикам люди чаще всего обращаются, потому что банковские лизинговые компании их взять не готовы из-за слишком низких официальных доходов или же если эти доходы слишком сильно колеблются. Что часто бывает, например, у фрилансеров. По тем же причинам банк может согласиться дать автокредит, но, скажем, не необходимые 10 тысяч, а только три.

«Таких случаев очень много: кто-то хочет купить машину, банк не дает, потому что что-то не так с доходами. Но надо понять и банки: они же с лизинговой машины зарабатывают какие-нибудь 2% в год, так что им приходится очень скрупулезно все оценивать. В итоге такие люди думают: какие у меня возможности? Есть еще небанковский автокредит. Бывает, что у человека с кредитной историей совсем нехорошо, и автокредит не дают. Или дают, но совсем мало. И если автомобиль очень нужен, остаются вот эти самые дорогие варианты небанковского лизинга. Что делать, если у тебя семья, и хоть какая-то машина реально нужна? Ты готов платить 150 евро в месяц и, в общем-то, не думаешь о том, какой там процент. Да, при 35% годовых ты сильно переплатишь. Но за 150 евро в месяц у тебя все же есть машина», – говорит Костин.

По его словам, самые высокие ставки – у тех, кто соглашается иметь дело с самыми рискованными клиентами, среди которых каждый четвертый или третий может оказаться неплательщиком. «Там помимо неплатежей есть свои проблемы даже при отъеме автомобиля. Потому что речь обычно идет о не очень новых машинах. Часто их отдают в совсем плохом состоянии: разбитые, с извлеченными аккумуляторами, сидениями. И потом их надо реализовать. Когда такая машина одна, все прекрасно. Но если это поток, то его как-то надо обслуживать: нужен офис, бухгалтеры, плац, продавцы, и так далее», – отмечает глава Altero.

Итог: лизинг или автокредит?

Если вы хотите купить не очень новую и недорогую машину, то стоит внимательно сравнить предложения лизинга и автокредита.

Если вы покупаете новую машину, с большой долей вероятности лизинг окажется более предпочтительным.

Если стоимость (или, точнее, размер финансирования) превышает 25 000 евро, то вариантов практически нет: только лизинг.

Что лучше выбрать: автокредит или лизинг?

Ищете дополнительный доход? Мечтаете о собственном бизнесе? Организуйте грузоперевозки! Эти услуги в любое время года пользуются большим спросом. Осуществляя деятельность, связанную с транспортировкой грузов, вы получите большую прибыль при минимальных затратах.

Содержание 

Варианты бизнеса, связанного с транспортировкой грузов

Во-первых, используя грузовик, возможно сотрудничество со службой грузового такси. Став партнером организации, вам не придется беспокоиться о поиске клиентов, о размещении рекламы и о простое из-за отсутствия заказов.

Во-вторых, достаточно просто организовать самостоятельные перевозки. Во время любого квартирного и офисного переезда требуются услуги транспортной компании. Найти платежеспособных клиентов не составит большого труда. Однако для осуществления этой деятельности придется обратиться к помощникам.

В-третьих, сотрудничая с предпринимателями, которые реализуют товары через интернет или занимаются изготовлением мебели, можно хорошо заработать, доставляя грузы по адресам.

В-четвертых, выполняя междугородние грузоперевозки, вы получите хороший источник основного или дополнительного дохода.

Однако прежде чем осуществлять эти виды деятельности, необходимо купить или взять в аренду грузовой автомобиль.

Что лучше выбрать: автокредит или лизинг? ↑

Основные отличия лизинга грузового автомобиля на определенное время от покупки машины состоят в следующем.

• Процентной ставки на лизинг не существует.
• Ежемесячный платеж почти в 1,5 раза меньше, чем оплата автокредита за тот же период.
• Какие-либо переплаты отсутствуют.

Чтобы оформить грузовой автомобиль в аренду, не придется собирать большое количество документов. Процедура оформления лизинга проста.

При необходимости в течение нескольких дней вы сможете или отказаться от машины, или арендовать другой автомобиль.

Стоит отметить, что, выбирая и лизинг, и автокредит, придется оплатить налоги, оформление в страховой компании КАСКО И ОСАГО, а также регистрацию в ГИБДД.

Лизинг автомобиля – идеальный вариант для начинающего предпринимателя. Воспользовавшись возможностью заказать грузовик в аренду, начинать свой бизнес вы сможете прямо сейчас.

Где взять грузовой автомобиль в аренду? ↑

Конечно, у нас на сайте! Выбрать грузовое авто и рассчитать стоимость его аренды можно при помощи калькулятора. Цена лизинга доступная. Предоставляются бесплатные консультации.

Взять авто в лизинг в Симферополе в Техно-Сервис К

Реализуемая нами программа лизинг авто позволит вам стать владельцем автомобиля на условии аренды с правом выкупа. Когда истечет срок действия договора, вы сможете купить машину. Первоначальный взнос минимален, поэтому взять авто в лизинг будет хорошим решением.

В аренду можно брать любой автомобиль. Ранее эта услуга была доступна лишь юридическим лицам, — таким образом очень выгодно приобретать машину в коммерческих целях. Сейчас же купить авто в лизинг получится у каждого желающего.

Автолизинг — варианты проката

Даная услуга чем-то напоминает автокредит, однако при лизинге у вас появляется уникальная возможность протестировать несколько машин. То есть можно менять авто, но когда вы почувствуете, что выбранный автомобиль действительно вам нравится, тогда ваш вариант — автолизинг с дальнейшим выкупом транспортного средства.

Если говорить простыми словами, лизинг авто — это передача вам авто нашей компаний во временную эксплуатацию с возможностью выкупа. Желая купить машину, вы не делаете покупку сразу, а выплачиваете сумму частями, поэтапно.

В чем преимущество автолизинга?

И автолизинг и автокредит позволяют приобрести авто, когда нет достаточно средств для его 100% оплаты. Но если вы решите совершить покупку авто в лизинг — это окажется более простой процедурой.

Условия автолизинга в «Техно-Сервис К»:

• оформление документов проводится за считаные часы;
• клиент должен предоставить лишь паспорт, водительское удостоверение и ИНН;
• в лизинг можно брать любое авто в нашем автопарке;
• есть возможность поменять авто после оформления лизинга, — мы переоформим платежи под иную машину;
• низкая процентная ставка.

Чтобы купить авто в лизинг в Крыму в компании «Техно-Сервис К» вы должны соответствовать лишь 2 требованиям: быть старше 21 года и иметь водительский стаж более 2 лет.

Важная особенность лизинга: пока не выкупите автомобиль, он будет нашей собственностью. Это может быть выгодно, если вы не желаете, чтобы кто-либо узнал о вашем приобретении. Отсутствие полных прав на авто также послужит защитой от притязаний на машину: ни у кого не получится ее конфисковать.

Авто в лизинг — это интересно

Если вы решили купить авто в лизинг в Симферополе в нашей компании, мы спешим сообщить, — у нас есть два варианта передачи автомобиля:

1. Финансовый — по истечении срока лизингового договора вы выкупаете машину.
2. Оперативный — вы пользуетесь автомобилем столько, сколько вам нужно, но затем можете вернуть его нам, не внося остаточной суммы.

Как мы будем оформлять автолизинг?

В каталоге на сайте представлен большой выбор автомобилей. В первую очередь вам необходимо определиться, какое авто вам нравится более всего. После можно приступать к процедуре оформления:

1. Вы подаете заявку и приезжаете к нам с документами.
2. Мы заключаем с вами договор автолизинга, обговаривая стоимость, сроки и размер платежей.
3. Вы получаете автомобиль после подписания договора и внесения первого взноса.
4. По истечении срока аренды авто переходит в вашу собственность.

Оформление авто в лизинг в Симферополе при обращении в компанию «Техно-Сервис К» проходит быстро и на выгодных для клиента условиях. Предварительно мы предоставим возможность испытать машину, чтобы вы оценили ее состояние, маневренность и комфортабельность. Если автомобиль вам подходит, мы заключаем с вами договор, — вы платите взнос и получаете авто в свое распоряжение.

Уже решили приобрести авто в лизинг в Крыму, но не знаете, где лучше оформить сделку? Обращайтесь к нам. Мы составляем договор на долгий срок: от 13 до 48 месяцев. Размер аванса — всего 20% от стоимости автомобиля.

Лизинг или автокредит: что лучше выбрать

Когда-то давно автомобиль был роскошью, и имели его только избранные. Но время идет, все меняется. Сейчас машина – привычное средство передвижения. При теперешнем темпе жизни гораздо удобнее из одного пункта в другой добраться на собственном автомобиле, который отличается комфортом и быстротой по сравнению с общественным транспортом. С каждым годом становится все больше и больше желающих стать владельцами машин.

Но есть одна небольшая загвоздка: автомобиль – достаточно дорогая вещь, и немногие могут позволить себе выплатить полную его стоимость сразу. Довольно распространенными являются потребительские кредиты. Их дают на все виды товаров и услуг и практически каждому желающему. Транспорт также не остался без внимания. Существует 2 наиболее распространенных программы, которые позволяют выплачивать стоимость средства передвижения постепенно, – лизинг и автокредит. Очень часто люди не понимают, что дешевле, а что дороже, чем отличается одна программа от другой и что для них лучше: лизинг или автокредит?

Вернуться к оглавлению

Кредит и лизинг: особенности и отличия

Автокредит – это заем на покупку транспортного средства, который дается банком в размере 70-100% от стоимости машины. При этом автомобиль выступает залогом по кредиту, и в случае неуплаты банк может спокойно забрать его в качестве погашения задолженности.

Лизинг – это договор между лизинговой компанией и клиентом, по которому компания покупает конкретный автомобиль в свою собственность и передает его клиенту в аренду с правом выкупа. Основная особенность лизинга в том, что лизинговая компания сама покупает средство передвижения и приобретает все права собственности на него. Ее клиент всего-навсего временно пользуется этим автомобилем, пока не выплатит всю его стоимость.

С этой стороны кредит немного приятнее для клиента в силу того, что после подписания различного рода документов машина становится собственностью заемщика. Главное отличие лизинга от автокредита в том, что лизинг действует по принципу: сначала деньги – потом товар. Кредит имеет прямо противоположную схему: сначала товар – потом деньги.

У лизинга и автокредита различаются сроки выплат. Договор лизинга в основном заключается на 3 года или меньше. А кредит – на 5 или более лет. Хороший бонус в лизинге отсутствие в платежах различных скрытых комиссий дополнительных выплат, которые обязательно будут при автокредитовании.

Вернуться к оглавлению

Положительные стороны лизинга

Подписав договор лизинга, вы делаете первоначальный взнос, а далее платите обязательные ежемесячные платежи. Так как автомобиль остается в собственности лизинговой компании до уплаты всей его стоимости с процентами, вы водите машину по доверенности. Техосмотр, страховку и прочие документы оформляет лизинговая компания.

Вам достаточно просто подписать договор и внести аванс, что очень удобно, но финансовая сторона за эти расходы ляжет на ваши плечи. Стоимость всех подготовительных процедур обычно распределяется на всю сумму, что приводит к увеличению ежемесячных платежей. Это тоже неплохо, потому что зачастую оно незначительное.

Помимо того, что, выплатив всю стоимость автомобиля, вы станете его полноправным хозяином, существует еще одна привлекательная сторона лизинга. Можно заключить договор преждевременного возврата. Суть его в том, что вы выплачиваете неполную стоимость авто и сдаете его обратно в компанию. Например, вы заключили подобный договор на 2 года. По истечении этого времени компания забирает у вас машину, и вы сразу же берете в лизинг новую модель на таких же условиях. Это очень удобно: абсолютно никаких забот с продажей б/у автомобиля, покупкой и оформлением нового (как вы помните, все это берет на себя лизинговая компания). К тому же вы всегда на новой машине, не выплачивая ее полную стоимость.

Еще одной положительной стороной обращения к лизинговым компаниям является то, что условия для заемщиков здесь не такие строгие, как в банке, к тому же решение принимается значительно быстрее. Все дело в том, что компании не нужно оправлять отчеты и согласовывать все с Центробанком. Процент по лизингу намного меньше, чем при кредите. Увы, эту разницу не видно за счет налогообложения.

Авто в лизинг может быть интересным вариантом для супругов, у которых определенные проблемы. Лизинговая компания не требует согласия обоих членов семьи на оформление договора. При разводе никто не может претендовать на автомобиль, поскольку ни один из супругов не является его собственником.

Если вы занимаете такую должность, при которой вам нельзя иметь в собственности шикарный автомобиль, то лизинг станет отличным выходом. Ваша репутация и право собственности на машину будут скрыты. Этим обычно пользуются чиновники на государственных постах, чтобы не было вопросов о том, откуда взялись деньги на покупку авто.

Очень полезным лизинг может оказаться для тех людей, которые хотят купить спецтехнику для своего личного пользования или открытия какого-либо бизнеса. Все дело в том, что кредитования на приобретение спецтехники для физических лиц не существует, потому что спрос на эту услугу крайне мал.

Лизинговые компании – любимчики автодилеров, потому что они покупают всегда и много. Данные компании зачастую являются собственниками заправок, моек, магазинов с аксессуарами и практически всегда – обладателями договоров с автосалонами.

Именно благодаря этому лизинговые компании могут позволить предоставлять своим клиентам различные скидки. И если скидка на заправке или мойке – это мелочь, то скидка в несколько процентов на покупку авто поможет вам хорошо сэкономить.

Вернуться к оглавлению

Недостатки лизинга

Как бы радостно ни звучало все вышесказанное, у лизинга все равно есть ряд недостатков. Автомобиль, который взяли в лизинг, получается немного дороже (на 2-3 %), чем машина в кредит, поскольку наше законодательство облагает лизинговые взносы налогом, который называется НДС.

Один из главных недостатков в том, что по договору ваше авто будет обслуживаться только в тех местах, которые укажет лизинговая компания (обычно у нее подписаны договоры с различными СТО). Таким образом компания страхует свое имущество от действий непрофессионалов.

Еще существует вероятность того, что лизинговая компания обанкротится. При каких-либо финансовых трудностях кредиторы фирмы имеют право арестовать всю ее собственность. Вероятность такого развития событий невелика, но все-таки ее следует учитывать.

Вернуться к оглавлению

Плюсы и минусы кредитования

Главной положительной стороной автокредита является то, что автомобиль можно приобрести быстро и сразу стать его полноправным владельцем. Кредит отличается от лизинга тем, что дает возможность распоряжаться машиной по своему усмотрению. К тому же заем экономит время и средства, поскольку пока вы будете копить, авто может подорожать.

Отрицательная сторона в том, что за использование товара «сегодня» необходимо прилично переплатить. Переплата может достигать 80%. К тому же при оформлении автокредита необходим залог, которым выступает покупаемое авто. Некоторым людям психологически тяжело смириться с тем, что если что-то пойдет не так, банк лишит их автомобиля.

Вернуться к оглавлению

Что же все-таки выгоднее?

Конечно, ставки на лизинг меньше, чем при автокредите, но наше законодательство нивелирует эту разницу за счет налога на лизинговые взносы. Однозначно сказать, что выгоднее для обычного потребителя – кредит или лизинг – нельзя. Все зависит от срока, на который заключаются так либо иная сделка. Также важную роль играют скрытые платежи банку в случае, если берется авто в кредит. Поэтому что выбрать – кредит или лизинг, – решать вам. Нужно все тщательно просчитать в банке и лизинговой компании и сделать выбор в пользу того, что важнее и выгоднее для вас на данный момент.

ВТБ и ВТБ Лизинг строят автоэкосистему на открытых принципах — — О Группе ВТБ

Группа будет приглашать к сотрудничеству надежных партнеров, обладающих большим опытом и серьезной экспертизой. Об этом в ходе сессии ПМЭФ-2021 «Конкурировать нельзя сотрудничать. Где ставить запятую компаниям, создающим бизнес-экосистемы?» рассказал генеральный директор ВТБ Лизинг Дмитрий Ивантер. По его мнению, через три года объемы рынка продаж новых автомобилей онлайн, в том числе в части лизинговых инструментов, догонят традиционные каналы.

«Совместно с банком мы строим автоэкосистему, которая будет предлагать услуги по покупке, продаже и постпродажному обслуживанию автомобилей как физическим, так и юридическим лицам. У ВТБ Лизинг во владении около 60 тысяч автомобилей, и конечно, в группе у нас самая сильная экспертиза по экономическому циклу жизни автомобиля. Поэтому мы принимаем непосредственное участие в разработке этого сервиса. Наша цель — сделать удобный онлайн маркетплейс, где клиент сможет выбрать автомобиль в реальной комплектации и по реальной цене и получить онлайн консультацию по вопросам покупки и организации сделки. Это то, чего сейчас потребитель в большой степени лишен. Отдельные международные и отечественные марки стали предлагать такую услугу, но для того, чтобы выбрать из нескольких брендов, вам надо сходить в разные магазины, и это очень неудобно», — отметил Дмитрий Ивантер.

Автоэкосистема ВТБ относится к гибридному типу. Финансовые услуги, связанные с автомобилем, будут предоставляться в основном группой ВТБ, плюс White Label услуги других финансовых игроков. Сервисная часть, связанная с обслуживанием автомобилей, будет предоставляться партнерами группы.

«Мы не видим необходимости создавать какую-то дополнительную конкуренцию, если есть уже хороший качественный партнерский сервис, который можно добавить в экосистему и тем самым дать клиенту выбор, где обслуживать свой автомобиль. Это совершенно не нужно. Есть большая качественная дилерская инфраструктура, которая много лет строила этот бизнес, и они отлично справятся с сервисом гораздо лучше, чем если группа ВТБ сама вдруг начнет это делать. Мы считаем, что клиенты будут довольны тем, что у них есть выбор. Если в отношении обслуживания авто, например, шиномонтажа ему предложить только одну возможность, это ограничит клиента и сделает услугу неудобной», — считает Дмитрий Ивантер.

ВТБ и ВТБ Лизинг планируют запустить маркетплейс по покупке и продаже автомобилей, на которой в том числе будут доступны и услуги лизинга. Цель создаваемой экосистемы — создать новый позитивный клиентский опыт по покупке, владению и продаже автомобиля. Приобретая автомобиль, потребители смогут профинансировать его при помощи собственных денег, используя транзакционный сервис, взять автокредит или оформить подписку. Для бизнеса будет доступен финансовый лизинг. Все эти услуги будут находиться в одном месте, пользоваться ими будет удобно и быстро.

По оценке McKinsey, к 2025 году 30% мирового ВВП будут формировать экосистемы. Для лизинговых компаний участие в банковских экосистемах — это возможность доступа к розничным клиентам финансовой группы. Опыт развития мировой индустрии лизинга во многом сфокусирован на услугах для людей, тогда как в России по итогам 2020 года — это только 1% рынка. В настоящее время ВТБ Лизинг и другие компании начали тестировать инновационный сервис подписки как форму операционного лизинга автомобилей для личного пользования. Для российского рынка лизинга это будет первый выход на массовую работу с физическими лицами.

Автокредит или автолизинг? | Bondora

Что такое автокредит

Автокредит – это удобное и гибкое решение для приобретения автомобиля или иного транспортного средства (мотоцикла, парусника и т.д.), которое особенно хорошо подходит в такой ситуации, когда для этой цели не отложены отдельные деньги. Если при лизинге автомобиля первоначальный взнос обычно составляет 10% годовых, и эти деньги покупатель автомобиля должен найти самостоятельно, то в случае автокредита первоначальный взнос не требуется, а возврат кредита производится равными частями.

Автокредит является подходящим решением для финансирования покупки автомобиля также в том случае, если покупатель обязательно хочет оформить автомобиль на свое имя. Для многих это становится сюрпризом, но оформленный на банк лизинговый автомобиль может налагать ограничения, например, при поездке за границу или при последующей продаже автомобиля, и с такими ограничениями следует считаться при покупке автомобиля.

Ходатайствуя о лизинге, можно выбрать между двумя типами лизинга, которыми являются капитальная аренда и операционная аренда. В случае капитальной аренды лизинговые взносы оплачиваются аналогично кредиту, и по окончании лизинга автомобиль переоформляется на имя пользователя. А в случае операционной аренды по окончании периода лизинга лизингополучатель должен выбрать, вернет ли он автомобиль лизингодателю или выкупит его по остаточной стоимости. Но при смене собственника всегда следует оплачивать государственную пошлину.

Основные различия между автолизингом и автокредитом:

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Конечно, процент при автолизинге обычно ниже, чем при автокредите, но к ежемесячному лизинговому взносу прибавляется обязательный взнос по страхованию каско, который делает на первый взгляд дешевые автолизинги довольно дорогими, а в случае некоторых автомобилей, для которых страхование каско является очень дорогим, даже нецелесообразными. Чтобы узнать, какими будут ежемесячные расходы, связанные с лизингом автомобиля, откройте любой калькулятор автолизинга и введите в него продажную цену выбранного автомобиля. Кроме того, посмотрите на странице какого-нибудь страхового общества, сколько составляет ежемесячный взнос по страхованию каско для конкретной модели автомобиля, и сложите эти суммы.

Автокредит, несомненно, имеет несколько преимуществ. В пользу автокредита говорит то, что Вам не придется дополнительно думать о том, где найти автолизинг без первоначального взноса или за счет каких средств выкупить транспортное средство по окончании периода лизинга. Основное решение, которое нужно принять в случае автокредита, – выбрать ли автозалог или кредит без залога, т.е. разумно ли закладывать свое имущество для покрытия кредита.

Если Вы попали в Регистр задолженностей, то знайте, что клиентам с задолженностью не выдают ни кредит, ни лизинг. Автокредит при наличии задолженности возможен у некоторых кредитодателей, но зачастую более выгодным может оказаться какой-нибудь малый кредит.

Как работает аренда автомобиля?

Когда вам нужен автомобиль для передвижения, у вас есть два основных варианта: купить его или взять в лизинг. Аренда автомобиля аналогична аренде квартиры в том смысле, что вы вносите ежемесячные платежи, используя временное пользование транспортным средством.

Аренда может быть привлекательным вариантом, если вы не заинтересованы в владении автомобилем прямо сейчас или предпочитаете ездить на более новых автомобилях. Однако перед заключением договора аренды важно понять, как работает аренда, и какие ограничения они могут налагать.

Ключевые выводы

• Аренда автомобиля — это договор, по которому вы можете использовать автомобиль в течение определенного периода времени в обмен на ежемесячные платежи.
• В зависимости от вашего финансового положения аренда автомобиля может быть предпочтительнее его покупки.
• Нарушение условий аренды автомобиля из-за чрезмерного пробега или износа может иметь непредвиденные финансовые последствия.
• У вас может быть возможность купить автомобиль по истечении срока аренды.

Объяснение лизинга автомобиля

Когда вы покупаете машину, вы становитесь ее владельцем. Если вы финансируете покупку, вы будете владеть автомобилем после полной выплаты кредита на покупку автомобиля. Если вы платите наличными, вы будете владеть автомобилем прямо во время покупки.

Аренда автомобиля — это другое дело. Вместо того, чтобы владеть автомобилем, вы платите дилеру за право использовать его в течение определенного периода времени, обычно от двух до четырех лет. Вы будете платить ежемесячно, как если бы вы возвращали ссуду на покупку автомобиля.Но по окончании срока лизинговых платежей вы ничем не владеете.

Как работает аренда автомобиля

Аренда автомобиля — это, по сути, договор между вами и автосалоном, в котором вы арендуете. Подписывая договор аренды транспортного средства, вы соглашаетесь с определенными условиями, установленными дилерским центром. Эти условия могут охватывать такие вещи, как:

• Срок аренды
• Количество миль, которое вам разрешено проезжать в год
• Общее количество миль, которое вы можете накопить в течение срока аренды
• Штрафы за превышение лимита пробега
• Требования и обязанности по техническому обслуживанию
• Ежемесячные арендные платежи и порядок их расчета
• Что будет, если пропустить арендную плату
• Правила досрочного прекращения договора аренды

В вашем договоре аренды также могут быть указаны ваши возможности по окончании срока аренды.Это может включать продление срока аренды того же транспортного средства, использование опциона на покупку транспортного средства по согласованной цене или подписание нового договора аренды на другое транспортное средство.

Плюсы аренды автомобиля

Аренда автомобиля может быть хорошим вариантом, если вы не хотите сразу владеть им. К преимуществам лизинга можно отнести:

• Возможность управлять новым или новым транспортным средством каждые несколько лет
• Потенциально более низкие ежемесячные платежи по сравнению с финансированием покупки автомобиля
• Требуется меньший первоначальный взнос для получения права на лизинг по сравнению с автокредитом
• Возможность покупки автомобиля по окончании срока аренды

Заключение договора аренды транспортного средства дает возможность гибкости, потому что вы не заперты в транспортном средстве на длительный срок.По истечении срока аренды вы можете переключиться на другой автомобиль, если хотите, или продолжить покупку автомобиля, если вы готовы. Предполагая, что вы будете придерживаться условий аренды, это также может быть дешевле, чем покупка автомобиля, по крайней мере, на время срока аренды.

Подсказка

При страховании арендованного автомобиля вы можете рассмотреть возможность добавления страховки на случай пробелов. Он уплатит разницу между стоимостью автомобиля и платежами, оставшимися по вашей аренде, если автомобиль попал в аварию.

Минусы аренды автомобиля

Есть также некоторые вещи, которые могут сделать лизинг менее привлекательным вариантом, чем покупка автомобиля. Вот несколько из них:

• Количество миль, которое вы можете проехать, будет ограничено, например 10 000 или 15 000 в год.
• Штрафы за превышение лимита пробега могут быть высокими.
• Вы также можете быть наказаны за чрезмерный износ.
• Раннее расторжение договора аренды при необходимости может оказаться дорогостоящим.

Еще одним недостатком для некоторых людей является то, что им не разрешается настраивать автомобиль, что вы можете сделать, только если вместо этого покупаете его.

Важно

Остерегайтесь дилерских центров типа «сдавай здесь, плати здесь», которые, как правило, обслуживают людей с плохой кредитной историей. Они могут взимать больше или предлагать меньше преимуществ с точки зрения обслуживания и ремонта.

Заключение договора аренды автомобиля

Точно так же, как вы можете торговаться с дилером при покупке автомобиля, условия аренды автомобиля часто являются предметом переговоров.В зависимости от дилерского центра можно обсудить любое из следующего:

• Стоимость машины
• Требования к первоначальному взносу
• Арендная плата, определяющая ежемесячный платеж
• Лимит пробега
• Варианты покупки

Вы также можете обсудить другие особенности аренды, такие как штрафы за превышение лимита пробега или чрезмерный износ. Опять же, это будет зависеть от дилерского центра и его политики.

Прежде чем вы попытаетесь договориться об аренде автомобиля, вы можете сделать несколько вещей, чтобы убедиться, что вы подготовлены финансово. Например, полезно проверить свой кредитный рейтинг, потому что дилеры могут захотеть проверить, что у вас хороший кредит, прежде чем предлагать условия аренды. Чем лучше ваш кредит, тем больше у вас возможностей для переговоров.

Также хорошо подумать, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц и сколько денег вы сможете откладывать вначале. Использование онлайн-оценщика лизинговых платежей может помочь вам понять, сколько вы можете платить за аренду автомобиля каждый месяц, в зависимости от типа автомобиля, который вы хотите.Это также может быть полезно для оценки ваших общих затрат за весь срок.

Наконец, подумайте, какими могут быть ваши планы по истечении срока аренды. Например, если вы хотите в конечном итоге приобрести автомобиль, который вы арендуете, вам необходимо иметь наличные деньги или иметь возможность претендовать на финансирование. Сравнение лучших ставок по автокредитованию в Интернете может помочь вам найти правильный вариант финансирования, когда придет время.

Итог

При взвешивании того, имеет ли смысл лизинг или покупка автомобиля, вы должны учитывать свои личные привычки и предпочтения вождения.

Например, если вы обычно проезжаете менее 10 000 или 15 000 миль в год и вам нравится ездить на относительно новом транспортном средстве каждые несколько лет, то лизинг может вам подойти. С другой стороны, если вы заинтересованы в более долгосрочных инвестициях или проезжаете более 15 000 миль в год, тогда вам может быть лучше вместо этого купить автомобиль.

Калькулятор автокредита

Покупаете новую или подержанную машину? Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредита, чтобы узнать, как может выглядеть ваш ежемесячный платеж и сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.

Объяснение результатов калькулятора платежей по автокредиту

Чтобы использовать калькулятор автокредита, введите некоторые данные о кредите, в том числе:

• Стоимость автомобиля: Сумма, которую вы хотите взять в долг для покупки автомобиля. Если вы планируете внести первоначальный взнос или обменять, вычтите эту сумму из цены автомобиля, чтобы определить сумму кредита.
• Срок: Время, в течение которого вы должны погасить ссуду. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ваш ежемесячный платеж, но тем больше процентов вы будете платить в целом.С другой стороны, чем короче срок, тем выше ваш ежемесячный платеж и тем меньше процентов вы будете платить.
• Новое / Б / у: Неважно, какой автомобиль вы хотите купить — новый или подержанный. Если вы не знаете процентную ставку, это может помочь определить ставку, которую вы получите (процентные ставки, как правило, выше для подержанных автомобилей).
• Процентная ставка: Стоимость заимствования денег, выраженная в процентах от суммы кредита.

После ввода данных калькулятор платежей по автокредиту автоматически отображает результаты, включая суммы в долларах для:

• Общий ежемесячный платеж: Сумма, которую вы будете платить каждый месяц в течение срока кредита.Часть каждого ежемесячного платежа идет на выплату основной суммы долга, а часть — на проценты.
• Общая выплаченная основная сумма: Общая сумма денег, которую вы одолжите для покупки автомобиля.
• Общая сумма выплаченных процентов: Общая сумма процентов, которые вы выплатите в течение срока действия ссуды. Как правило, чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше процентов вы платите в целом. Сложите общую уплаченную сумму основного долга и уплаченные проценты, чтобы получить общую стоимость автомобиля.

Воспользуйтесь калькулятором автокредитования до того, как вы отправитесь на автостоянку , чтобы вы были готовы найти автомобиль, соответствующий вашему бюджету, и договориться о наиболее выгодной сделке.

Как рассчитывается процент по автокредиту?

Калькулятор автокредитования показывает общую сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока ссуды. Если калькулятор предлагает график погашения, вы можете увидеть, сколько процентов вы будете платить каждый месяц. В большинстве автокредитов часть каждого платежа идет в счет основной суммы долга (суммы, которую вы заимствуете), а часть — в счет процентов.

Проценты, которые вы платите каждый месяц, основаны на текущем остатке по кредиту. Итак, в первые дни ссуды, когда остаток больше, вы платите больше процентов. По мере того, как вы выплачиваете остаток с течением времени, процентная часть ежемесячных платежей становится меньше.

Вы можете использовать калькулятор ссуды на покупку автомобиля, чтобы определить размер вашей задолженности, или можете сделать это самостоятельно, если вам нужна небольшая математика. Вот стандартная формула для расчета ежемесячных процентов по автокредиту вручную:

Ежемесячный процент

знак равно

(

уровень интереса

1

2

)

×

остаток ссуды

\ text {Ежемесячные проценты} = \ bigg (\ frac {\ text {процентная ставка}} {12} \ bigg) \ times \ text {остаток по кредиту}
Ежемесячные проценты = (12 процентная ставка) × остаток по кредиту

Вот пример, основанный на балансе 30 000 долларов США с процентной ставкой 6%:

знак равно

(

0

.0

6

1

2

)

×

$

3

0

,

0

0

0

знак равно

0

.

0

0

5

×

$

3

0

,

0

0

0

Ежемесячный процент

знак равно

$

1

5

0

\ begin {gather} = \ bigg (\ frac {0.06} {12} \ bigg) \ times \ 30 000 $ \\ = 0,005 \ times \ 30 000 $ \\\ text {Ежемесячный процент} = \ 150 $ \ end {gather}
= (120,06) × 30 000 долларов США = 0,005 × 30 000 долларов США Ежемесячные проценты = 150 долларов США

Чтобы преобразовать процент в десятичную дробь, разделите процент на 100 и удалите знак процента. Например, 6% становится десятичным 0,06 (6 ÷ 100 = 0,06).

Какая хорошая годовая процентная ставка по автокредиту?

Проценты по автокредиту позволяют значительно увеличить общую стоимость автомобиля.Например, процентная ставка по 36-месячной ссуде в размере 30 000 долларов США под 6% составляет 2 856 долларов США. Тот же заем (30 000 долларов США под 6%), выплаченный в течение 72 месяцев, будет стоить 5 797 долларов США в виде процентов.

Конечно, даже небольшие изменения вашей ставки влияют на то, сколько процентов вы платите в целом. Процентная ставка по 72-месячной ссуде в 30 000 долларов под 5% составляет 4 787 долларов — это экономия более 1000 долларов по сравнению с той же ссудой под 6%.

Таким образом, стоит присмотреться к магазинам, чтобы найти лучшую возможную цену. Хотя процентные ставки различаются в зависимости от кредитора, ваша ставка также зависит от других факторов, в том числе:

• Процентные ставки ФРС: Когда ФРС поддерживает низкие процентные ставки, вы платите меньше, чтобы занимать деньги.
• Ваш кредитный рейтинг: В целом, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша процентная ставка.
• Отношение вашего долга к доходу (DTI): DTI показывает, какая часть вашего ежемесячного валового дохода идет на выплату ваших ежемесячных долгов. Чем ниже ваш DTI, тем ниже будет ваша процентная ставка.
• Тип ссуды: Ссуды на подержанные автомобили имеют более высокие ставки, чем ссуды на новые автомобили (поскольку подержанные автомобили имеют более низкую стоимость при перепродаже).
• Срок ссуды: Более длительные сроки ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.

Итак, какая годовая процентная ставка по автокредиту? Лучший способ ответить на этот вопрос — посмотреть на средние значения. Вот средние ставки по кредитам на новые и подержанные автомобили с разбивкой по кредитному рейтингу, согласно отчету Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 года (самые последние доступные данные):

Как правило, «хорошая» ставка равна или, в идеале, меньше среднего для вашего кредитного рейтинга.Вот посмотрите, сколько будут стоить эти средние значения в течение срока действия пятилетнего кредита в 30 000 долларов:

Как я могу рассчитать оплату за автомобиль?

Наш калькулятор ссуды показывает, сколько будет стоить ссуда каждый месяц и сколько процентов вы заплатите в целом.Может быть полезно использовать калькулятор, чтобы опробовать различные сценарии, чтобы найти ссуду, которая соответствует вашему ежемесячному бюджету и общей сумме процентов, которую вы готовы заплатить.

Лучший способ получить более низкую процентную ставку по автокредиту — улучшить свой кредитный рейтинг. Если у вас низкий кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы отложить покупку автомобиля (если возможно), пока вы не улучшите свой рейтинг.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по автокредиту вручную, разделите общую сумму ссуды и процентов на срок ссуды (количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду).Например, общая процентная ставка по 60-месячной ссуде под 4% на 30 000 долларов составит 3 150 долларов. Таким образом, ваш ежемесячный платеж составит 552,50 доллара (30 000 долларов + 3 150 долларов США ÷ 60 = 552,50 доллара США).

Если вы приостановили выплаты по кредиту на три месяца из-за финансовых трудностей, связанных с COVID-19, ваши последующие выплаты могут быть немного выше для компенсации.

Чем больше времени вы потратите на погашение кредита, тем больше процентов вы заплатите в целом — и, вероятно, у вас также будет более высокая процентная ставка. Если возможно, внесите первоначальный взнос и постарайтесь получить максимально короткий срок кредита с ежемесячным платежом, который вы все еще можете себе позволить.И имейте в виду, что автомобиль идет с расходами, выходящими за рамки выплаты кредита. Убедитесь, что у вас остались деньги на страхование автомобиля, бензин, парковку, техническое обслуживание и тому подобное. —Джин Фолджер

Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашем
редакционная политика.

1. Experian. «Отчет финансового рынка за 2 квартал 2020 года». Страницы 3, 22, 34. Проверено 28 октября 2020 г.

Покупка и аренда автомобиля

Готовы найти лучшую цену?

Получите до четырех предложений за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

Машины дорогие. Их цены могут быть недоступны для многих покупателей. Даже с долгосрочными автокредитами может быть сложно позволить себе новую машину. К счастью, автолизинг позволяет потребителям сесть за руль нового автомобиля с ежемесячной оплатой, которая обычно ниже, чем если бы вы ее купили.Лизинг позволяет заменять автомобиль каждые несколько лет, сохраняя при этом относительно низкие ежемесячные платежи.

Когда-то часть рынка, предназначенная для предприятий и покупателей роскошных автомобилей, сегодня стала обычным явлением на автомобильном рынке — от малолитражных автомобилей до роскошных внедорожников и пикапов. По данным кредитного бюро Experian, примерно три из 10 новых автомобилей, вытесненных с новых автосалонов, сдают в аренду, а не покупают.

Машину лучше взять в лизинг или купить?

На вопрос, лучше ли покупать или брать в аренду новую машину, нет простого ответа.У каждого метода есть свои плюсы и минусы. Хотя обычно вы можете получить более низкие ежемесячные платежи при аренде, вы никогда не будете владеть автомобилем. Клиенты, сдающие в аренду, должны соблюдать строгие ограничения по пробегу и должны поддерживать свой автомобиль в состоянии, близком к выставочному, на протяжении всего срока аренды. По окончании аренды у вас не будет капитала, который можно было бы использовать для внесения первоначального взноса за ваш следующий автомобиль.

Естественно, покупка автомобиля обходится дороже, так как вы должны заплатить полную покупную цену автомобиля. Однако, как только вы выплатите ссуду, ваши выплаты прекращаются.Любой капитал, который у вас есть в автомобиле, может быть использован для покупки нового автомобиля. Во многих случаях ваши налоги с продаж выше при покупке, чем при аренде.

В этом руководстве подробно рассматриваются плюсы и минусы лизинга и покупки автомобилей. Затем мы поговорим о том, как арендовать автомобиль и как его приобрести.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену для вас.Это бесплатно, быстро и просто.

Что такое лизинг?

Лизинг — это аренда автомобиля на длительный срок. Вместо того, чтобы платить полную покупную цену, как если бы вы покупали автомобиль, вы просто платите сумму амортизации, которая, как ожидается, произойдет в течение срока аренды, плюс проценты и сборы. Большинство договоров аренды автомобилей — это аренда с закрытым концом, при этом остаточная стоимость в конце срока аренды фиксируется еще до того, как вы уедете с участка.

Обычно, но не всегда, необходимо внести первоначальный взнос за арендованный автомобиль.Оставшаяся часть стоимости аренды делится на серию равных ежемесячных платежей, которые включают проценты. Обычно срок аренды составляет два или три года, хотя договор аренды можно заключить практически на любой срок.

Хотя концепция лизинга кажется простой, получение лизинга — это сложная финансовая операция, которая даже сопровождается терминологией, отличной от словаря покупки автомобиля. Вот несколько терминов, которые вам нужно знать, если вы планируете аренду автомобиля:

Капитализированная стоимость: Капитализированная стоимость транспортного средства (также известная как предельная стоимость) — это цена автомобиля.Как и в случае с покупкой автомобиля, вам следует договориться о том, чтобы эта цена была как можно более низкой. Для большинства сделок по аренде автомобилей, спонсируемых автомобилями, эта цена является фиксированной. С большинством других договоров аренды важно торговаться, чтобы получить как можно более низкую цену.

Любые скидки с капитализированной стоимости, такие как специальные лизинговые сделки от автопроизводителей, называются снижением предельной стоимости.

(IIdo Frazao / Getty Images)

Остаточная стоимость: Остаточная стоимость арендованного автомобиля — это экспертное заключение о его ожидаемой стоимости в конце срока аренды.Остаточная сумма, которая составляет более высокий процент от предельной стоимости автомобиля, является хорошей, в то время как низкая остаточная сумма вынуждает вас платить более высокую часть капитализированной стоимости автомобиля.

Разные автомобили амортизируются по разному, чем другие. Лучшие предложения по аренде можно найти на автомобилях с наименьшей амортизацией и более высокой остаточной стоимостью.

Денежный фактор: Для лизинговых компаний было бы слишком легко использовать процентную ставку при обсуждении договоров аренды. Вместо этого они используют число, называемое денежным фактором, для представления суммы процентов, включенных в каждый ежемесячный платеж.

Чтобы преобразовать денежный коэффициент в более привычную процентную ставку, умножьте его на 2400. Вы можете посчитать сами или воспользоваться онлайн-калькулятором денежного коэффициента, чтобы выполнить преобразование за вас.

За что вы платите при аренде автомобиля?

Стоимость аренды — это капитализированная стоимость за вычетом остаточной стоимости, плюс проценты (денежный фактор) и несколько комиссий. Помимо затрат на оформление аренды, вам также придется оплатить регистрационный сбор, как при покупке автомобиля.

Допустим, вы нашли идеальный внедорожник Mercedes-Benz. Его капитализированная стоимость составляет 50 000 долларов, а остаточная стоимость через три года — 30 000 долларов. Чтобы арендовать роскошный внедорожник, вам придется заплатить разницу между двумя числами (20 000 долларов) плюс проценты и сборы. Если они просят заранее внести 3000 долларов плюс комиссионные, оставшиеся 17000 долларов плюс проценты делятся на серию равных ежемесячных платежей. Выплаты продлятся до последнего месяца аренды. Затем вам необходимо вернуть автомобиль в автосалон.

Дилерские центры обычно называют первоначальный взнос, любые арендные сборы, гарантийный депозит и цену регистрации как затраты на выезд.

Что такое покупка и финансирование автомобилей?

Покупка автомобиля — традиционный и по-прежнему самый популярный способ сесть за руль новой поездки. Вы договариваетесь о цене автомобиля, грузовика или внедорожника и обычно берете ссуду на покупку автомобиля, чтобы заплатить эту цену, за вычетом цены вашего обмена или первоначального взноса. Если автомобиль стоит 32 000 долларов (и у вас нет предоплаты или первоначального взноса), то вы должны заплатить 32 000 долларов в полном объеме плюс стоимость процентов по автокредиту, если таковой у вас есть.

Когда вы финансируете автомобиль, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не погасите ссуду. Затем вы получаете титул и получаете машину бесплатно.

Большинство новых автокредитов поступает от банков, кредитных союзов и финансовых компаний. После подачи заявки на ссуду и получения разрешения кредитор отправляет деньги на оплату автомобиля. Затем вы выплачиваете остаток ссуды (ее основную сумму) посредством серии равных ежемесячных платежей, которые включают как основную сумму, так и проценты. Срок автокредита называется его сроком.Сроки варьируются от нескольких лет до семи или восьми. Многие эксперты советуют покупателям не брать автокредиты на срок более пяти лет. Однако покупатели, стремящиеся к доступным ежемесячным платежам, часто игнорируют этот лимит. Ознакомьтесь с нашим руководством по долгосрочным автокредитам, чтобы узнать, почему это плохая идея.

Каковы преимущества аренды автомобиля?

Лизинг дает несколько явных преимуществ по сравнению с покупкой, в том числе:

• Более низкие ежемесячные платежи, чем ссуды на то же транспортное средство.
• Новейшие технологии в новой машине каждые несколько лет.
• На ваш автомобиль всегда действует гарантия.
• Сдать арендованный автомобиль очень просто.
• Вы можете сэкономить на налоге с продаж.
• У вас может быть меньший авансовый платеж.

POJCHEEWIN YAPRASERT / Getty Images

Меньшие ежемесячные платежи

Поскольку вы платите только за амортизацию, которая ожидается в течение вашего времени с автомобилем, а не за полную стоимость транспортного средства, ваши ежемесячные платежи, как правило, ниже. аренда, чем покупка.Хотя очень важно найти сумму, которая укладывается в ваш ежемесячный бюджет, покупка только в размере суммы платежа — не лучший способ получить автомобиль. Вместо этого вы хотите посмотреть на общую стоимость транспортного средства.

Поскольку ежемесячная стоимость аренды ниже, вы можете получить более красивый автомобиль, более высокий уровень отделки салона или дополнительные опции с теми же ежемесячными платежами, что и при покупке.

Новейшие технологии

(Клаус Ведфельт / Getty Images)

Одним из факторов роста цен на автомобили является широкий спектр высокотехнологичных функций безопасности, информационно-развлекательных систем и возможностей подключения, доступных на новых автомобилях.Если вы арендуете автомобили раз в несколько лет, вы всегда сможете получить новейшие технологии. Сюда входят такие функции, как автоматическое экстренное торможение, адаптивный круиз-контроль и помощь при удержании полосы движения. Если вам нужно купить подержанный автомобиль, чтобы уложиться в свой бюджет, возможно, вам придется пожертвовать новейшими технологиями.

Информационно-развлекательные и коммуникационные функции, такие как Android Auto, Apple CarPlay и Amazon Alexa, теперь распространены даже на самых дешевых новых автомобилях, но это было не только несколько лет назад.С более низкими ежемесячными платежами по аренде вы сможете использовать более высокотехнологичную, но более дорогую гибридную модель. Это может значительно сэкономить деньги на бензоколонке.

Гарантийное покрытие и обслуживание

Если вы не заключите необычно долгий договор аренды или не превысите установленный в договоре предел пробега, вам, скорее всего, будет предоставляться заводская гарантия на автомобиль на весь срок аренды. Вам не придется беспокоиться об оплате какого-либо значительного ремонта, покрытого гарантией, так как отдел обслуживания дилера позаботится о них бесплатно.Конечно, если вы повредите автомобиль, вы должны будете оплатить этот ремонт.

В некоторых договорах аренды периодическое техническое обслуживание частично или полностью включается в срок аренды. Хотя вы будете платить за бонус как часть ежемесячной арендной платы, он может дать вам стабильную предсказуемую стоимость владения.

Обмен — это просто

Когда приходит время продать подержанный автомобиль, это может стать проблемой. При аренде вам не нужно беспокоиться о продаже или обмене подержанного автомобиля.Вам даже не нужно беспокоиться о его ценности.

По окончании аренды автомобиля вы просто возвращаете автомобиль в автосалон, где он был у вас, или, в некоторых случаях, у другого дилера по продаже новых автомобилей той же марки. Скорее всего, потребуются некоторые сборы и оформление документов, особенно если вы превысили допустимый предел пробега или иным образом повредили автомобиль.

Чего делать не придется: торговаться по поводу стоимости машины. Остаточная стоимость автомобиля устанавливается в начале аренды и не изменится в конце договора.Естественно, большинство арендаторов не бросят машину и не уйдут. Вместо этого окончание одного лизинга будет означать начало следующего лизинга нового автомобиля.

Вы можете немного сэкономить на налоге с продаж

Endai Huedl / Getty Images

Хотя налоговая политика зависит от местоположения, аренда автомобиля может значительно сэкономить на налоге с продаж. В некоторых юрисдикциях вам нужно уплатить налог с продаж только с суммы вашего первоначального взноса плюс общую сумму всех ежемесячных платежей по контракту. В некоторых местах, однако, вынуждают платить налог с продаж со всей цены автомобиля — как если бы вы его купили.В этих местах исчезает одна из главных достопримечательностей лизинга.

Когда вы покупаете автомобиль, вы, как правило, обязаны уплатить налог с продаж на всю покупную цену автомобиля за вычетом стоимости любого обмена. В некоторых местах вы не получаете скидку на сделку и должны платить налог со всей покупной цены.

Прежде чем арендовать автомобиль, рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом, который знаком с законами вашего места жительства. Некоторые налоговые законы, касающиеся лизинга, действуют в городах и округах, а не в штатах.

Потенциально меньший авансовый платеж

Хотя это не всегда так, многие договоры аренды предусматривают меньшие авансовые платежи, чем покупка новых автомобилей. Фактически, некоторые контракты при подписании не подлежат оплате. Хотя ежемесячные платежи выше, некоторые сторонники лизинга поощряют покупателей заключать договоры аренды с минимально возможным первоначальным взносом. Они думают, что если вы заплатите значительную сумму вперед и ваш автомобиль будет объявлен полностью утерянным или украден, сумма, которую вы заплатили в начале аренды, будет потеряна.При меньшем первоначальном взносе вы меньше потеряете, если с автомобилем случится что-то ужасное.

Каковы недостатки аренды автомобиля?

Хотя лизинг имеет свои преимущества, это определенно не лучшее решение для всех. У лизинга есть несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем заключать многолетний контракт:

Hero Images / Getty Images

• Автомобиль не принадлежит вам.
• У вас всегда есть автоплата.
• Есть ограничение по пробегу.
• Вы не можете настроить свою поездку.
• Вы не получите наличных при обмене.
• Затраты в конце срока аренды могут быть неожиданными.
• Существуют ограничения на использование автомобиля.
• Получить аренду с плохой кредитной историей может быть сложно.
• Вам нужна страховка на случай разрыва.
• С лизингом бывает сложно.
• Количество сделок по аренде ограничено.
• Отремонтировать машину нигде нельзя.
• Вы должны вернуть его в отличной форме.
• Аренда — это договор, имеющий обязательную силу.

Автомобиль не принадлежит вам

Когда вы арендуете автомобиль, лизинговая компания сохраняет свой титул. У вас никогда не будет доли владения автомобилем. Это как аренда квартиры или покупка дома.

Поскольку лизинговая компания владеет транспортным средством, они могут установить строгие ограничения на то, как вы можете использовать автомобиль, как вы можете его настроить, а в некоторых случаях — на то, где вы можете управлять автомобилем.Например, при некоторых договорах аренды вам необходимо получить специальное разрешение, прежде чем везти машину в Канаду или Мексику. Если вы не соблюдаете в точности правила договора, договор аренды объявлен дефолтным, и ваше транспортное средство может быть возвращено во владение.

Если автомобиль угнан или объявлен полностью утерянным, все страховые выплаты поступают в лизинговую компанию. Вы должны начать с нового договора аренды, даже если вы недавно заплатили тысячи долларов, чтобы начать предыдущий договор аренды.

У вас всегда будет платеж за автомобиль

Когда вы арендуете автомобиль, у вас всегда будет платеж за автомобиль.При покупке и финансировании транспортного средства выплаты прекращаются после выплаты ссуды. С автокредитом ваши платежи, вероятно, будут более последовательными, чем платежи по лизингу. Вот почему: большинство автокредитов длятся от четырех до шести лет, а выплаты одинаковы каждый месяц. При аренде вы будете получать новую сумму ежемесячного лизингового платежа каждый раз, когда получаете новую машину, что, вероятно, будет происходить каждые два-три года. По мере роста цен на автомобили можно ожидать, что арендные платежи по каждой последующей аренде будут выше, чем по предыдущей.

Ричард Друри / Getty Images

Существует ограничение по пробегу

Аренда автомобилей почти всегда предусматривает строгие ограничения по пробегу. Превышите предел пробега, и аренда может стать очень дорогой и очень быстро. Хотя это зависит от типа автомобиля, который вы арендуете, и от лизинговой компании, большинство сборов за превышение пробега составляет от 15 до более 40 центов за милю. Если, например, у вас есть 25 центов за сверхнормативный пробег и вы добираетесь до работы за 20 миль, каждая поездка туда и обратно будет стоить 10 долларов.

Покупатели, не знающие, сколько миль они проезжают каждый месяц, — плохие кандидаты на получение автомобиля в лизинг.

Во многих объявлениях об аренде указывается годовой лимит пробега. Лизинговые компании обычно не проверяют пробег каждый год, чтобы убедиться, что вы не превышаете установленный предел. Вместо этого они умножают годовую надбавку на количество лет в контракте, чтобы определить общий предел аренды. Например, в трехлетней аренде с разрешенным 12 000 миль в год вы можете проехать 36 000 миль, прежде чем сдать автомобиль в конце контракта.

Прежде чем вы даже подумаете об аренде автомобиля, вы должны иметь разумную оценку количества миль, которые вы ежегодно проезжаете. Поскольку количество миль, которое вы должны проехать, входит в стоимость аренды, поездка на значительно меньшее количество миль, чем позволяет договор, является такой же пустой тратой денег, как и увеличение пробега. Вы заплатите за мили, которые не проехали.

Вы не можете настроить свою поездку

Некоторым водителям нравится выделять свои автомобили с помощью специальных колес или других аксессуаров.Если это вы, то лизинг, вероятно, не лучший выбор. Большинство договоров аренды требуют, чтобы вы вернули автомобиль в том же состоянии, в котором он покинул выставочный зал, с некоторым умеренным износом.

Даже если вы думаете, что настройки увеличивают стоимость, лизинговая компания, вероятно, не согласится. Например, они предпочли бы вернуть автомобиль на заводские колеса, чем добавленные вами большие колеса и низкопрофильные шины.

Короче говоря, вы не хотите делать с арендованным автомобилем ничего такого, что нельзя было бы отменить, когда пришло время вернуть его в автосалон.

jetcityimage / Getty Images

Нет денег для следующего автомобиля

Хотя есть способы получить небольшую сумму денег обратно в конце срока аренды, большинство арендаторов уйдут в конце контракта ни с чем внести в качестве первоначального взноса их следующую машину. Напротив, многим клиентам по аренде придется уплатить сверхнормативный пробег, чрезмерный износ или утилизацию в конце своих контрактов.

Это означает, что вам нечего будет платить авансом при следующей аренде.Если вам не удастся найти договор аренды с нулевой скидкой, вам придется потратить свои сбережения или обойтись без автомобиля, пока у вас не будет денег для следующего подписания договора аренды.

Неожиданные расходы в конце срока аренды

Как мы уже упоминали в предыдущих разделах, сумма денег, которую вы должны в конце срока аренды, может удивить. Возможно, вы не сможете просто бросить машину и уйти. Оценить сумму, которую вы должны в счет сверхнормативных расходов, довольно просто. Труднее предположить, сколько стоит чрезмерный износ, на который может претендовать дилерский центр.У них, вероятно, будет значительная свобода выбора в отношении того, что взимать, и степень гибкости, которую они имеют, может зависеть от вашей готовности арендовать у них другой автомобиль.

Многие договоры аренды предусматривают проверку кредитной карты, чтобы определить, какой ущерб является чрезмерным, а какой нет. Если он может быть полностью покрыт шаблоном размером с кредитную карту, они позволят ему скользить. Если он выходит за границы шаблона размером с кредитную карту, вам придется заплатить за его ремонт. Если это не незначительный ник, вам, скорее всего, придется заплатить за любое повреждение стекла, даже если оно достаточно мало, чтобы покрыть его шаблоном кредитной карты.

BJI / Blue Jean Images / Getty Images

Хорошая идея — хорошенько очистить салон, прежде чем возвращать автомобиль. Внутренние дефекты, которые вы научились игнорировать, могут стать для дилера шансом взимать плату за чрезмерный износ.

Ограничения на использование

Если у вас есть автомобиль, вы можете использовать его, как хотите. Это не так, когда вы арендуете автомобиль. Лизинговые компании могут подробно рассказать, где вы можете проехать и можете ли вы использовать свой автомобиль для бизнеса.Вам может быть запрещено ввозить его в Канаду без письменного разрешения или вообще везти в Мексику. Однако справедливости ради следует отметить, что некоторые кредиторы также не разрешают профинансированным транспортным средствам выезжать из страны до тех пор, пока их кредиты не будут погашены.

Покупатели, которые ищут автомобили для выполнения задач, связанных с поездкой, например, вождения для Lyft или Uber, должны тщательно подумать, подходит ли им лизинг. Некоторые договоры аренды полностью исключают такое использование, в то время как другие имеют такие строгие ограничения пробега, что использование их в качестве виртуального такси может стать очень дорогостоящим.Помимо возможного превышения пробега, такое использование может привести к значительному износу салона, за который вам придется заплатить в конце срока аренды.

Суть в том, что, если вы не планируете использовать автомобиль для чего-либо, кроме обычного вождения, вам нужно проконсультироваться с лизинговой компанией или попросить адвоката рассмотреть договор аренды. Вы должны убедиться, что такое использование не нарушает условия контракта.

(Теро Весалайнен / Getty Images)

Лизинг с плохой кредитной историей может быть трудным

Хотя есть договоры аренды, доступные для потребителей с плохой кредитной историей, лизинг обычно предназначен для покупателей с хорошим или отличным кредитным рейтингом.По данным кредитного бюро Equifax, только 8,5% договоров аренды были заключены в сентябре 2019 года с потребителями с субстандартным кредитным рейтингом.

Чтобы получить лучшие лизинговые сделки, в том числе те, которые предлагаются в качестве поощрений автопроизводителями, вам понадобится отличный кредит. Хотя покупатели с плохой кредитной историей могут брать в аренду автомобили, обычно это намного дороже и сложнее. Мало того, что денежный фактор (процентная ставка) по аренде будет намного выше, чем для покупателя с хорошей кредитной историей, но и лизинговая компания может включить в договор дополнительные условия.

Задолго до того, как вы подумаете о лизинге нового автомобиля, вы должны проверить свой кредитный рейтинг и отчеты о кредитных операциях, стоящие за ним. Исправление ошибок в кредитных отчетах и ​​улучшение вашего кредитного рейтинга требует времени. Если вы впервые слышите о проблемах в своем кредитном отчете, когда сидите в финансовом офисе дилерского центра, ваши мечты о выгодной сделке быстро исчезнут.

Вам нужно страхование разрывов

Практически каждый договор аренды требует, чтобы арендаторы приобрели страховку на случай разрыва.Он выплачивает сумму, которую вы все еще должны по договору аренды, если автомобиль был украден или объявлен полностью утерянным. Даже если это не требуется, рекомендуется иметь страховое покрытие на любом арендованном автомобиле. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять несколько тысяч долларов, если произойдет что-то ужасное. Арендодатель не просто спишет то, что вы еще должны по договору аренды; они будут ожидать, что вы выполните условия договора аренды и продолжите платить.

nikhom khotjan / Getty Images

Страхование разрыва также доступно для защиты владельцев автомобилей с перевернутыми автокредитами, когда они должны за машину больше, чем она того стоит.

Вам почти наверняка предложат страховку на случай разрыва в финансовом отделе дилерского центра. Обычно они не говорят вам, что вам не нужно покупать это у них. Вместо этого вам следует покупать страховку от пробелов в различных источниках, включая дилерский центр, вашу компанию по страхованию автомобилей и даже ваш банк или другое финансовое учреждение. Если у вас есть предложение по страховке из внешнего источника, когда вы посещаете дилера, ему придется либо выполнить это предложение, либо превзойти его, если они захотят продать вам страховое покрытие.

Иногда договор аренды включает покрытие пробелов, включенное в сумму аванса и ежемесячные платежи. Крайне важно, чтобы вы прочитали документы, чтобы увидеть, что покрывается и стоимость этого покрытия.

В нашем руководстве по страхованию разрывов более подробно описывается страховое покрытие.

Лизинг может быть сложным

Большинство потребителей понимают, как купить автомобиль и получить автокредит. Один из минусов лизинга заключается в том, что он менее прост, особенно для потребителей, которые никогда раньше не брали в аренду автомобиль.Вы не только должны понимать уникальный язык лизинга, но также должны знать, как рассчитать стоимость аренды, и быть готовым перебрать договор с зубчатой ​​расческой, чтобы избежать дорогостоящих сюрпризов.

Хотя это будет стоить вам немного денег, рекомендуется попросить бухгалтера или юриста изучить договор аренды, прежде чем вы его подпишете. Небольшие вложения в профессиональные консультации могут в конечном итоге сэкономить вам тысячи долларов. Если дилерский центр или лизинговая компания не согласны с задержкой, вызванной экспертной проверкой, или не позволяют вам ознакомиться с контрактом до его подписания, вам следует считать это красным флагом и отказаться от сделки.

Лизинговые сделки ограничены

Когда автомобили продаются не такими темпами, как желают автопроизводители, они часто предлагают лизинговые сделки, чтобы ускорить темпы продаж. В то время как доступные льготы по аренде могут быть плюсом для лизинга, условия сделки могут переместить их в столбец «против».

Сделки по аренде доступны только покупателям с отличной кредитной историей. Они также доступны только для определенных моделей, которые может быть трудно найти, и их комплектность ограничена.С большинством договоров аренды вы можете договориться о многих условиях аренды, включая капитализированную стоимость. При аренде условия не подлежат обсуждению.

Вы не можете исправить это где угодно

Когда у вас есть арендованный автомобиль, ваши затраты на обслуживание могут быть выше, чем они были бы на автомобиль, которым вы владеете. Вам нужно не только продемонстрировать, что все необходимое периодическое обслуживание было выполнено, но вы также должны показать, что оно выполнено в соответствии с заводскими спецификациями. Хотя лизинговая компания или автопроизводитель, как правило, не может требовать от вас использования определенных магазинов, они могут потребовать, чтобы вы использовали заводские детали.Они могут быть дороже, чем запасные части.

При таких требованиях можно получить ожог, если у вашего автомобиля есть отремонтированные повреждения в результате столкновения. Некоторые страховые компании потребуют, чтобы мастерская, занимающаяся кузовными работами, использовала менее дорогие запасные части. Эти детали могут быть признаны вашей лизинговой компанией неудовлетворительными.

Вы должны вернуть его в отличном состоянии

Если вы не хотите понести значительную плату в конце срока аренды, вы должны вернуть автомобиль в наилучшем состоянии.Помимо нормального износа, автомобиль должен быть как можно ближе к состоянию выставочного зала по окончании срока аренды. Возможно, вам не удастся исправить эту вмятину на парковке на своем автомобиле, но вам придется сделать это на арендованном автомобиле, если только вы не хотите, чтобы дилер взимал с вас плату за это.

(Мальте Мюллер / Getty Images)

Это обязательный договор

Аренда — это договор между вами и лизинговой компанией. Если вы нарушите этот контракт, не уплатив лизинговые платежи или вернув машину до истечения срока действия контракта, финансовые штрафы могут быть огромными.Например, если у вас есть трехлетний договор аренды, вы обычно берете на себя этот автомобиль в течение трех лет. Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите.

Расторжение договора аренды может серьезно повредить вашему кредиту, делая трудным, более дорогостоящим и, возможно, невозможным арендовать другой автомобиль на большую часть десятилетия. В случае неисполнения договора аренды и повторного вступления во владение вы можете остаться без машины и без простого способа получить замену на транспорт.

Есть несколько способов досрочно расторгнуть договор аренды.В нашем руководстве по выходу из аренды автомобиля рассматриваются ваши варианты.

Какие преимущества дает покупка автомобиля?

Покупка автомобиля имеет свои плюсы и минусы. Некоторые из плюсов покупки автомобиля включают:

• Автомобиль принадлежит вам.
• Вы можете водить сколько хотите.
• Вы можете получить наличные для оплаты следующей машины.
• Вы можете сделать это самостоятельно.
• После погашения кредита платить не нужно.
• Вы можете продавать по собственному графику.
• Финансирование проще лизинга.
• Рефинансирование поможет вам сэкономить деньги в будущем.
• Исправить можно или нет.

Автомобиль у вас

(djiledesign / Getty Images)

Приобретая автомобиль за наличные, вы сразу становитесь его владельцем и можете делать с ним все, что захотите. Если у вас есть автокредит, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите финансирование. Однако обычно они не накладывают никаких ограничений на то, что вы можете делать с автомобилем или с ним.

Если у вас есть автокредит, вы получаете немного больше автомобиля с каждым платежом за автомобиль. Сначала ваш капитал растет медленно, так как большая часть каждого платежа идет на проценты. По мере того, как вы получаете ссуду, сумма процентов снижается, а ваша скорость получения капитала увеличивается. Это тот положительный капитал, который дает вам большую гибкость, когда приходит время покупать новую машину. Арендаторы никогда не имеют права собственности на автомобили, которыми они управляют.

До тех пор, пока рост вашего капитала будет опережать обесценение, у вас будет положительный капитал в автомобиле.Поскольку новые автомобили быстро обесцениваются в первые пару лет эксплуатации, может быть трудно сохранить положительный капитал. Это особенно актуально, если у вас очень долгий автокредит. Лучший способ сохранить положительный капитал — это внести значительный первоначальный взнос и получить максимально короткий срок кредита, который вы можете себе позволить.

Вы можете водить, водить и водить

Почти в каждом договоре аренды есть ограничение на пробег. Превышите его, и вы заплатите немалые гонорары в конце контракта. Это не относится к машине, которой вы владеете напрямую или взяли в ссуду.Вы можете покинуть стоянку дилера и проехать сколько угодно без штрафных санкций. Вот почему покупка машины имеет гораздо больший смысл, если вы проехали много миль.

Помимо затрат на топливо и техническое обслуживание, нет никаких финансовых штрафов за проезд на большие расстояния.

Вы можете получить деньги для оплаты следующего автомобиля

Поскольку вы либо начинаете с капитала, когда платите наличными за автомобиль, либо приобретаете капитал при выплате кредита, вы должны получить немного денег, когда решите его продать и получите свой следующий автомобиль.Вы можете использовать деньги от частной распродажи или обмена в качестве первоначального взноса при новой поездке. При аренде у вас никогда не будет собственного капитала для будущего автомобиля.

Например, мы скажем, что ваш внедорожник стоимостью 40 000 долларов стоит 12 000 долларов, когда ему исполнилось пять лет и по кредиту он выплачен. Вы можете положить эти 12000 долларов в качестве первоначального взноса за свой следующий внедорожник. Вы можете получить максимальную отдачу от автомобиля, продав его самостоятельно. Тем не менее, многим потребителям проще продать его дилеру, у которого они покупают свой следующий автомобиль.

Сделай сам

Когда у тебя есть машина, ты можешь сделать гораздо больше, чем просто повесить набор нечетких кубиков на зеркало заднего вида, чтобы сделать его своим. Глубина вашего кошелька и пределы хорошего вкуса — единственные ограничения на количество настроек, которые вы можете сделать со своим автомобилем. Даже если у вас есть автокредит, есть несколько вещей, которые вы не можете сделать с приобретенным автомобилем.

Если вы внесете изменения, которые увеличат стоимость автомобиля, вы сможете вернуть хотя бы часть своих денег при продаже автомобиля.Если автомобиль был взят в аренду, вам придется удалить дополнительное оборудование, прежде чем возвращать автомобиль дилеру. Вы никогда не получите возврата на свои инвестиции.

Больше никаких платежей, когда ссуда выплачена

(Mohd Kafii Isa / EyeEm / Getty Images)

Когда вы делаете последний платеж по автокредиту или платите наличными вперед, вам не нужно платить более. Уже одно это является отличным аргументом в пользу получения краткосрочной автокредиты и длительного хранения машины.Если вы, например, купите новый пикап с четырехлетним автокредитом, но сохраните его в течение семи лет, у вас будет три года без платежей за автомобиль. Каждый месяц вы ездите на арендованном автомобиле, вам будет выплачиваться оплата за автомобиль.

Опытные покупатели могут использовать эту стратегию для предварительного финансирования своей следующей покупки автомобиля. В те периоды, когда вы не платите кредитору, вы можете положить такую ​​же сумму на сберегательный счет. Когда вы будете готовы купить еще одну машину, сэкономленные деньги можно использовать для внесения крупного первоначального взноса.Если ваш текущий автомобиль требует дорогостоящего ремонта, ваш резервный фонд также может быть использован для покрытия этих расходов. Таким образом, вам не придется прибегать к хранению остатка на кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Вы можете продавать по собственному графику

Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите. Хотя неплохо никогда не продавать автомобиль, пока автомобиль не будет оплачен, у вас есть возможность сделать это, если хотите. С арендой вы по сути оказались в ловушке до тех пор, пока контракт не истечет, если вы не найдете кого-то, кто возьмет на себя вашу аренду.

Гибкость продаж, когда вы хотите, позволяет вам менять автомобили по мере изменения ваших потребностей. Ребенок на пути? Бросьте эту Mazda Miata в пользу Honda CR-V. Найдите сверхнадежный автомобиль, отвечающий вашим потребностям: оставьте его навсегда.

Финансирование проще, чем лизинг

Получить автокредит для большинства потребителей проще, чем арендовать. Мало того, что требования к кредитному баллу обычно ниже для ссуды, но и сам процесс более знаком большинству покупателей.Хотя они будут платить более высокую процентную ставку, субстандартные заемщики обычно найдут больше вариантов финансирования, чем возможности аренды.

Найти выгодную сделку по автокредиту очень просто. Поскольку многие кредиторы предлагают оптимизированные заявки на получение ссуд в Интернете, а несколько сайтов предлагают несколько предложений в одной заявке, кредиторы будут бороться за ваш бизнес с относительно небольшими усилиями с вашей стороны. Перед тем, как подойти к автосалону, рекомендуется подготовить заранее утвержденное предложение о финансировании.Дилерский центр может найти предложение по кредиту, которое превосходит то, что есть у вас, но у него будет мало стимулов, если они не будут знать, что им нужно конкурировать, чтобы заработать ваш бизнес.