Ипотека для многодетной семьи - реалии и перспективы получения. Льготное ипотечное кредитование многодетных семей

Льготная ипотека для многодетных семей

Какие нужны документы

• анкету-заявление;
• копию паспорта;
• справки о доходах заемщика и созаемщика;
• справку о составе семьи;
• копию трудовой книжки;
• документацию на приобретаемую жилплощадь;
• документы по залогу.

Молодым многодетным семьям (возраст одного их супругов до 35 лет), предоставляются дополнительные бонусы, скидки. Со стороны банка могут быть претензии в нерентабельности приобретаемой недвижимости – состояние дома, в котором находится квартира, этаж, жилплощадь.

Лучшее предложение для посетителей сайта KreditIpo

Вам будет интересно

kreditipo.ru

Льготная ипотека для многодетных семей

Многодетные семьи сталкиваются с множеством проблем, но обеспечение нормальных жилищных условий является среди них самой важной. Без поддержки федерального правительства самостоятельно решить ее очень трудно и с этой целью была разработана государственная программа. В статье мы разберемся, что представляет собой льготная ипотека для многодетных семей и где ее лучше оформлять.

Положения программы «Жилье для российской семьи»

Утвержденная три года тому назад программа предусматривает для семей с 3 и большим числом несовершеннолетних детей право на покупку жилища по сниженным ценам, используя при этом льготное ипотечное кредитование. Основными условиями программы, рассчитанной до 2022 года, являются:

1. стоимость жилья не должна быть более 80% средней цены аналогичного дома или квартиры и составляет не выше 35 тысяч рублей за квадратный метр;
2. официальное трудоустройство обоих родителей.

В рамках данной программы в российских регионах разработан ряд проектов жилищного строительства, число которых превышает три сотни. Основанием для включения в программу по приобретению эконом-жилья является соответствующее заявление в орган власти по месту жительства. Для получения статуса многодетной семьи необходимо подать соответствующие документы в органы опеки, либо соцзащиты.

Что дает льготный кредит?

Агентством по ипотечному жилищному кредитованию совместно с ведущими банками страны разработаны и внедряется ряд программ по кредитованию. Более доступным для многодетных семей получение льготной ипотеки, становится возможным, благодаря следующим предпринятым государством, мерам:

• безналичная оплата первоначального взноса или имеющейся задолженности за счет материнского капитала;
• вычитание из установленной годовой ипотечной ставки, чтобы ставка не превышала 11,75% годовых;
• возможность компенсации части займа за счет госбюджета;
• увеличение срока кредитования до 30 лет;
• снижение суммы первоначального взноса, которая может составить до 1/5 стоимости приобретаемой недвижимости.

Важным новшеством, которое было внедрено в 2022 году, является разрешение на привлечение к ипотечному кредиту для многодетных семей нескольких человек, кроме родителей, так называемых созаемщиков. Получить ипотеку можно как в АИЖК, так и в банковском учреждении.

Ипотечный кредит в АИЖК

Снизить действующую ставку по займу в АИЖК возможно, выбрав из шести ипотечных программ с тремя опциями. При покупке квартиры на этапе возведения в Москве и Санкт-Петербурге заем предоставляется на сумму от 0,3 до 8 миллионов рублей с годовой ставкой от 12% и сроком погашения в интервале от 3 до 30 лет. Для остальных регионов условия те же, кроме снижения суммы займа до 3 000 000 рублей. При покупке готового жилья годовая ставка составляет 12,25%. Для проживающих в Москве и Санкт-Петербурге ипотека с государственной поддержкой предоставляется на сумму от 300 000 до 20 миллионов рублей, а остальным субъектам — до 10 миллионов рублей.

Годовая ставка начинается с 10,5%. Возможно предоставление целевого займа под залог имеющегося жилья, при этом первоначальный взнос отсутствует. По остальным займам первый взнос очень небольшой и минимальный размер составляет 10%. Приобретая жилье у АИЖК или при условии заключения договора страхования, дополнительно возможно несколько уменьшить процентную ставку по кредиту.

Для получения через АИЖК кредита необходимо отвечать следующим условиям:

• иметь гражданство РФ и место регистрации;
• получать постоянный доход на рабочем месте не менее 6 месяцев;
• иметь в семье не менее 3 детей и нуждаться в улучшении жилищных условий.

Возраст получателей составляет от 21 года до 65 лет. Заемщик должен представить документы, подтверждающие его права на участие в федеральной программе, подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость. При взятии займа под залог, должны быть представлены соответствующие документы.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Почти половина всех семей с тремя и большим числом детей, которые испытывают необходимость в займе для улучшения жилищных условий, обращаются по этому вопросу в Сбербанк России. Такой выбор продиктован не только тем, что Сбербанк относится к числу самых крупных финансовых учреждений в РФ, но и тем, что здесь предлагаются самые лучшие условия льготного кредитования семей, имеющих право на государственную поддержку по федеральной программе.

Обратившись в отделение Сбербанка, можно заключить индивидуальный договор по ипотечному кредитованию. Для двух созаемщиков (мужа и жены), не обладающих достаточным уровнем дохода для займа, разрешается дополнительное привлечение еще трех человек (родственников), согласных своими доходами обеспечить нужную сумму. Учет суммарного дохода позволяет увеличить объем кредитных средств.

Преимуществами оформления ипотеки социального направления в Сбербанке являются:

• предоставление займа на срок до 30 лет, который может быть увеличен в индивидуальном порядке;
• годовая процентная ставка в размере от 11,25 до 12,5% в зависимости от срока и первоначального взноса;
• возможность получения заемных средств без подтверждения обязательного трудоустройства и шестимесячного стажа на последнем месте работы.

Льготный займ может выдаваться под любой вид недвижимости, включая земельный участок под индивидуальное строительство, жилье на вторичном или первичном рынке. В отношении к заемщикам не старше 35 лет, в финучреждении возможно представление дополнительных преференций. Первоначальный взнос составляет 20%, но в некоторых случаях он может быть снижен до 10%. Также в ряде случаев возможно снижение до 7% годовой процентной ставки.

Подача заявки возможна в электронном виде, зайдя на сайт банка. В случае положительного решения после недели рассмотрения, заемщик приглашается для собеседования. При появлении в семье еще одного ребенка возможно предоставление «кредитных каникул», то есть отсрочки выплаты кредита по заявлению заемщика.

hbon.ru

Льготная ипотека для семей с 2 детьми в 2022, господдержка многодетных

Разработанная по указу Путина В.В. программа господдержки льготной ипотеки семьям с 2 детьми с 2022 года позволяет получить новое жилье под рекордно низкие 6 процентов. Но есть ряд условия и ограничений для такой привлекательной процентной ставки. Только подробно разобравшись можно полностью оценить выгодность предложения.

Содержание статьи

Кто может претендовать на льготную ипотеку с господдержкой

Существует ряд условий, позволяющие многодетным семья оформить льготную ипотеку начиная с 2022 года. Касаются они как непосредственно рождения 2 и последующих детей, так и предъявляются определенные требования к заемщикам и созаемщикам. Все условия заключаются в следующем:

• В семье должен родится 2 или последующие дети граждане РФ в период с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года.
• Брак семейной пары может быть официально зарегистрирован или иметь гражданский статус.
• Основной заемщик должен быть гражданином РФ, официально трудоустроенным и работать на текущем месте не менее 6 месяцев. Индивидуальные предприниматели должны вести свою деятельность без получения убытков минимум 2 последних года.

Многодетные семьи у которых уже есть ипотека и у них родился 2 ребенок или последующие в период с 1 января 2022 года имеют право на рефинансирование с господдержкой под льготные 6 процентов. В этом случае ипотечный кредит должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад на квартиру в новостройке, отсутствует текущие просрочки по ежемесячным платежам и не допускались ранее на срок более 30 дней, а также не проводилась реструктуризация ипотеки.

Преимущества и условия ипотеки под 6 процентов для многодетных семей

Основное преимущества для многодетных семей у которых с 1 января 2022 года родился 2 или последующие дети — получение льготного процента по ипотеке в размере 6% годовых. Разницу между этим значением и фактической процентной ставкой за вас выплачивает государство. Но данная выгодная ставка устанавливается не на весь срок кредитования. Продолжительность зависит от рождения ребенка в указанный период и составляет:

• При рождении второго ребенка — 3 года;
• Третьего и последующих — 5 лет;
• Второго и третьего — 8 лет.

Таким образом, господдержка льготной ипотеки для многодетных семей предоставляется на строго определенный период. После его окончания устанавливается обычный процент в соответствии с договором с вашим банком. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в 2022 году она составляет размер ключевой ставки Банка России плюс 2%, что на момент написания статьи равняется 9,75%.

Основные условия ипотечного кредитования заключаются в:

Карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно

• Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
• Сумма кредита — до 8 000 000 ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 3 000 000 ₽ для остальных регионов, но не более 80% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.
• Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее 20% от цены недвижимости.

Предъявляются требования и к объекту ипотеки:

1. Под льготные 6 процентов семье можно купить квартиру в новостройке, в том числе на этапе строительства.
2. Объект должен обязательно быть оформлен по Федеральному закону 214-ФЗ «Закон об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
3. Многоквартирный дом для семьи с 2 детьми должен быть аккредитован кредитной организацией. Существует возможность добавить новостройку в список аккредитованных если он в нем отсутствует.

В качестве залога по льготному ипотечному кредиту с господдержкой служит непосредственно приобретаемая квартира, или право требования участника долевого строительства, если объект недвижимости еще находится на стадии строительства. Обязательно страхование объекта ипотеки на случай его повреждения или уничтожения, а также личное страхование многодетного заемщика от болезней и потери трудоспособности.

Что требуется для оформления

На январь 2022 года принимает заявки на оформление льготного ипотечного кредита с господдержкой для многодетных семей у которых родился 2 или последующий ребенок только АИЖК. Но в ближайшее время планируется к подключению программы и другие кредитные организации, такие как Сбербанк, ВТБ и т.д. Для подачи заявки необходимо перейти на официальный сайт Агентства (или банка) и подать заявку. После ее рассмотрения и принятие положительного решения необходимо предоставить все документы.

Список необходимых документов включает:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Военный билет или документ подтверждающий отсрочку воинской службы для мужчин до 27 лет.
3. Копию каждой заполненной страницы трудовой книжки заверенной работодателем.
4. Справка по форме кредитной организации или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
5. Для ИП справка о гос регистрации и налоговая декларация за 2 последних отчетных года.
6. Свидетельство о рождении всех детей, в том числе и совершеннолетних.
7. Документы по приобретаемой квартире (договор участия в долевом строительство, свидетельство о регистрации в Росреесте и т.д.).

Далее в течение 15 дней заявка на льготную ипотеку рассматривается и проверяется достоверность указанной заемщиком информации. В случае положительных результатов проверки многодетной семье с 2 и более детьми выдается кредит с господдержкой и вскоре они смогут заселиться в свою новую квартиру.

Если ваша многодетная семья имеет право на получения ипотеки по льготным условиям, то обязательно воспользуйтесь этим. Родившийся второй ребенок или даже 3 позволяет многим россиянам улучшить свои жилищные условия сэкономив на этом приличное количество денег.

kredituysa.ru

Ипотека для многодетной семьи - актуальные программы и условия

Поддержка социально-незащищенных слоев населения - приоритетное направление государственного субсидирования. Об этом нам с утра до ночи трубят по телевизору, внушают по радио и доказывают в газетах. Поэтому, приступая к написанию статьи "ипотека для многодетной семьи", мы наивно полагали, что задача перед нами проста и тривиальна. Как глубоко мы заблуждались...

Оказалось, в России все, что начинается и заканчивается словами "многодетная семья", простым не может быть в принципе!

Начнем с того, что законодательство в отношении поддержки многодетных семей еще очень незрело: ни в центре, ни в регионах. Оно не то чтобы отсутствует, нет. Но непосвященному человеку представляется как разрозненное месиво. Самостоятельно разобраться в каком регионе какие льготы положены многодетным семьям - упражнение не для слабонервных.

Впрочем, с банками дело обстоит гораздо хуже: в конце 2022 года ни в одном коммерческом банке страны нет специальной программы ипотеки для многодетных семей. Более того, наличие у заемщика 3 и более детей  - будет рассматриваться банком скорее как отягчающий фактор, чем как смягчающий. Логика проста: чем больше несовершеннолетних иждивенцев на попечении у заемщика, тем сильнее обременение на его доход и соответственно тем ниже его платежеспособность.

Значит ли это, что решать жилищный вопрос многодетным семьям придется собственными силами?

Мы долго и тщательно изучали законодательство и рынок ипотечного кредитования и нашли несколько способов сэкономить на ипотеке семьям с 3 и более детьми. Надеемся, что наши находки окажутся вам полезными.

1. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ЖИЛИЩНАЯ СУБСИДИЯ

Хорошая новость: многодетные семьи (семьи с 3 и более детьми) во всех регионах рассматриваются как наименее социально-защищенная категория, а значит могут претендовать на получение ГЖС. Впрочем, здесь есть и плохая новость: условия, порядок и очередность предоставления государственных жилищных субсидий регулируются не федеральным, а региональным законодательством, а значит будут значительно варьироваться от субъекта к субъекту.

ГЖС можно использовать:

• на приобретение готового или строящегося жилого помещения (в том числе с участием заемных средств банковских учреждений),
• в качестве первоначального взноса по целевым кредитам и займам;
• как компенсацию уже уплаченных процентов по ипотечным кредитам.

Для того, чтобы получить субсидию, многодетная семья должна быть признана  нуждающихся в улучшении жилищных условий по одному из оснований, перечисленных в пункте 3 статьи 51 Жилищного кодекса РФ. Учтите, что минимальный уровень обеспеченности жилой площадью на одного члена семьи варьируется в зависимости от региона.

После того, как ваша семья будет признана нуждающейся,  вам необходимо обратиться в Администрацию вашего города или района (в СПБ, например, этим занимается Отдел содействия гражданам льготных категорий в улучшении жилищных условий) с заявлением и документами, подтверждающими ваше право на получение ГЖС.

Многодетные семьи получают ГЖС вне общей очереди. Сроки получения ГЖС зависят от размера очереди на получение субсидии и величины средств регионального бюджета зарезервированных для реализации программы.

Также, если один или оба родителя еще не достигли возраста 35 лет, ГЖС можно попробовать получить по программе "Молодая семья". А многодетные семьи, уже являющиеся участниками программы, до 31 декабря 2022 года могут оформить ипотеку в Сбербанке на льготных условиях под 11-12,5% годовых.

2. ЖИЛЬЕ ДЛЯ РОССИЙСКОЙ СЕМЬИ

Согласно Постановлению Правительства РФ №404 от 05.05.14 г., многодетные семьи могут стать участниками программы наравне с другими льготными категориями. Для вступления  в программу вам необходимо обратиться в орган местного самоуправления, ответственный за реализацию программы в вашем населенном пункте.

Список регионов-участников программы с указанием уполномоченных органов власти  представлен на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в разделе "Жилье для российской семьи". В рамках программы возможно использование средств привлеченных по социальным ипотечным программам.

3. СОЦИАЛЬНАЯ ИПОТЕКА

Социальная ипотека для многодетной семьи - ипотека на льготных условиях от АИЖК. В рамках социальной ипотеки можно приобрести квартиру или отдельно стоящий дом на первичном или вторичном рынках, а также перекредитовать уже имеющийся ипотечный займ:

• Сумма от 300 тыс. руб.
• Срок от 10 до 30 лет.;
• Первоначальный взнос от 10%. Возможно использование средств материнского капитала;
• Ставки 10,6-11,1% в зависимости от размера первоначального взноса и типов применяемого страхования;

В рамках социальной ипотеки АИЖК также реализует различные опции, позволяющие снизить размер первоначального взноса и ежемесячного платежа в определенные периоды погашения кредита. Так опция "Лояльная ипотека" позволяет меньше платить по кредиту в период после рождения очередного ребенка (до 2-х лет).

О банках-партнерах социальной ипотеки и по вопросам ее получения  рекомендуем обращаться непосредственно в отделение АИЖК вашего региона.

creditnyi.ru

Ипотека для многодетных семей - в 2022 году, в Сбербанке, ВТБ, госпрограмма, закон

В категорию многодетных семья попадает, как только в ней рождается третий ребенок. Как показывает практика, большая часть таких семей живет в квартирах, площадь которых не соответствует существующим нормативам. Или же вовсе не имеет собственного жилья.

Это значит, что они нуждаются в его приобретении или улучшении уже имеющихся условий.

Позволить себе купить новое жилье, даже в ипотеку могут далеко не все многодетные родители. Если уровень доходов не соответствует требованиям банка, кредит не одобрят.

Поэтому льготная ипотека для многих является единственным способом жильем все же обзавестись.

Законодательство

Государство оказывает многодетным семьям различные виды помощи, в том числе и финансовой. Есть и программы по обеспечению таких семей жильем (в соответствии с Федеральным законом № 102).

Но социальная ипотека для многодетных семей доступна далеко не всем.

Чтобы стать участником государственной или региональной программы придется доказать, что приобрести квартиру иначе невозможно.

Госпрограмма

Государственная программа поддержки определенных категорий населения «Доступное жилье» предполагает участие в ней и многодетных семей. Но самого факта наличия трех и более отпрысков не наделяет родителей правом требовать от государства помощи.

Для того, чтобы получить возможность оформить льготную ипотеку, необходимо:

1. Во-первых, признания семьи, нуждающейся в жилье. То есть, у семьи нет ни в собственности, ни на условиях соцнайма вообще ни сантиметра жилой площади. Или же есть, но на каждого члена семьи приходится меньше установленной законом площади.
2. Во-вторых, признание семьи малообеспеченной. То есть, совокупного дохода не просто не хватает на покупку квартиры, а он ниже установленной законом суммы.
3. И, наконец, в-третьих, признанная нуждающейся и малообеспеченной семья должна стоять в очереди на получение социального жилья. Причем попасть в эту очередь не позднее 2005 года.

Только при соблюдении всех этих условий многодетная семья может рассчитывать на то, что, согласно Постановлению Правительства от 05.05.2022 № 404, она может получить:

• субсидию;
• льготные условия получения и погашения ипотечного кредита.

Для всех остальных нуждающихся семей пока не придумано сколько-нибудь облегчающей их жизнь целевой госпрограммы.

Региональные программы

Многие регионы предлагают свои программы помощи многодетным семьям, в том числе и по приобретению жилья. Узнать о них подробно можно на официальных порталах органов власти.

Из средств региональных бюджетов выделяются субсидии на покупку жилья или погашается часть кредита, который будет выдан по сниженной процентной ставке.

Иногда и сами банки устанавливают льготные условия для многодетных семей. Это может быть:

• меньший первый взнос;
• снижение процентов по кредиту;
• более длительный его срок и т.д.

Однако, в последнее время количество таких банковских продуктов существенно уменьшилось.

Условия

Ипотека для многодетных семей – участников госпрограммы, предоставляется на следующих условиях:

1. Площадь выбранной квартиры должна соответствовать нормам предоставления при соцнайме.
2. 30 квадратных метров можно приобрести за государственный счет. Эта площадь не кредитуется и не передается под залог.
3. Государство субсидирует треть стоимости квартиры. Субсидия перечисляется частями, непосредственно в банк-залогодержатель. Рождение еще одного ребенка увеличивает величину субсидии еще на 18% от оставшейся суммы.
4. Первоначальный взнос может быть снижен до 10%.
5. Процентная ставка будет ниже, чем при коммерческом кредитовании.
6. Можно взять кредит на большой срок (до 50 лет).

Процентные ставки

Ипотечный кредит многодетным семьям выдается под более низкий процент, чем обычно. Кроме того, если жилье приобретается в строящемся доме, то ставка до и после его сдачи в эксплуатацию не изменяется. Регионы или банки могут устанавливать дополнительные льготы.

Если ипотека оформляется на 10 лет, то:

• первоначальный взнос составит десятую часть ее стоимости;
• процентная ставка по социальной ипотеке будет 10%.

Увеличив срок до 30 лет, придется сразу заплатить 30% стоимости жилья, а дальше выплачивать долг, исходя из процентной ставки 11,7% годовых.

Ипотека для многодетных семей

К участию в госпрограмме «Доступное жилье» допускаются не все банки.

Да и сами кредитные организации не спешат предлагать льготные условия, предпочитая выдавать кредиты на коммерческой основе. Иметь дело придется с самыми крупными игроками на рынке ипотечного кредитования.

В Сбербанке

Ипотека для многодетных семей в 2022 году в Сбербанке оформляется, если соблюдены следующие условия:

• супруги состоят в официальном браке;
• оба являются гражданами РФ;
• хотя бы один из них еще не достиг возраста 35 лет;
•  семья имеет свидетельство о том, что стоит в очереди нуждающихся в жилье, выданное местной администрацией;
• имеется определенный трудовой стаж на последнем месте работы;
• доход семьи достаточен для того, чтобы вносить ежемесячные платежи (они не должны быть более 45%).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

В ВТБ 24

Банк ВТБ 24 заявки многодетных семей рассматривает на общих основаниях. Ипотека с государственным участием предполагает льготную процентную ставку.

Кроме того, размер полагающихся субсидий оказывает влияние на сумму, которою одобрит банк. Что же касается требований к заемщику, то они аналогичны тем, что предъявляет Сбербанк.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24. 

Как получить?

Порядок действий при получении социальной ипотеки несколько отличается от обычного.

Для начала придется собрать все необходимые сведения:

• снять копии с паспортов и свидетельств о рождении;
• взять выписку из трудовой книжки и справку НДФЛ2 на работе;
• получить выписку из ЕГРН об отсутствии жилья в собственности (или о площади имеющегося).

Вторым этапом станет визит в местную администрацию. Там придется написать заявление, которое подписывают все совершеннолетние члены семьи.

Кроме его рассмотрения, служащие обязаны:

• предоставить полную информацию по условиям социальной ипотеки;
• помочь провести предварительные расчеты.

После рассмотрения вопроса, будет выдана справка о нуждаемости в жилье.

Далее предстоит выбрать новое жилье. Оно должно иметь определенную площадь, которая определяется существующими нормативами предоставления жилья. Превышение возможно, но очень незначительное.

Зато нет ограничения по виду жилья. Это может быть квартира или дом, вторичные или еще только строящиеся.

После того, как государство перечислит субсидию, можно идти в банк. Взяв с собой все собранные документы. Их список лучше предварительно в банке уточнить.

После одобрения кредита в банке его должны одобрить и в администрации. Выполнив все эти действия, можно заключать договор с продавцом и оформлять жилье в собственность.

Документы

Для оформления ипотечного кредита потребуются:

• копии паспортов взрослых и свидетельств о рождении детей;
• документы, подтверждающие заключение брака или развод;
• сведения о стаже и размере заработка;
• информация о приобретаемой квартире (доме).

Погашение кредита

Погашение льготного кредита осуществляется ежемесячными платежами, так же, как и в обычном случае.

График этих платежей является приложением к договору, в котором могут быть и условия о досрочном погашении.

Государство же, в свою очередь, перечисляет непосредственно банку определенные части субсидии. Платежи продолжаются до тех пор, пока не будет переведена оговоренная сумма.

На видео о жилье для многодетных

77metrov.ru

Льготная ипотека для многодетных семей в 2015 году

Многодетных семей в нашей стране достаточно много. Это ячейки общества, где имеется более 3 детей. Для их поддержки государство каждый год разрабатывает различные социальные программы, предлагает льготы при получении ипотеки и других кредитов, и 2015 не стал исключением. Получение ссуды многодетным семьям на льготных условиях подразумевает предоставление денежных средств с низкой процентной ставкой или выплату определенной части кредита за счет бюджетных средств.

Один из самых крупных банков сегодня – Сбербанк, каждый год предлагает выгодные ипотечные кредиты этой социальной категории граждан. Именно благодаря им, приобретение заветных квадратных метров становится все более доступным для всех слоев населения.

Какие процентные ставки предлагаются?

Если говорить конкретно об ипотеке для многодетных семей в Сбербанке на 2015 год, то процентная ставка при покупке вторичного жилья будет составлять 10,5%, когда выбранная валюта – рубли. Если недвижимость еще находится на стадии строительства, то 6,15% годовых.

Условия получения ипотеки

Для многодетных семей ипотека предоставляется на достаточно долгий срок – до 30 лет. Но условия будут зависеть непосредственно от доходов семьи, иногда ссуда предоставляется всего на пару лет, но не менее чем 3 года. Первоначальный взнос или регулярные платежи каждый месяц можно вносить за счет материнского капитала. Когда имеется родитель, не достигший возраста 30-35 лет, то всегда можно рассчитывать получить дополнительные льготы.

Ипотека по программе для многодетных семей предлагается и неполным, но только при условии, если клиенту хватит средств содержать всех детей после внесения установленного платежа каждый месяц. Если их окажется недостаточно, то всегда можно привлечь родственников как созаемщиков. Тогда подсчет кредитной корзины производится с учетом всех участников и их заработных плат и других доходов, но общее их число не должно превышать 6 человек.

В качестве залога для получения ипотеки может выступать далеко не любая недвижимость. Банк к ней выдвигает, как правило, особые требования, например, состояние коммуникаций, должно быть не ниже удовлетворительного, то же самое касается и состояния самого этажа. Также срок эксплуатации недвижимости не должен превышать 20 лет.

Как оформить правильно кредит?

В 2015 году для многодетных семей, как для льготной категории банки предоставляют выгодные программы кредитования. Оформить ипотеку можно подготовив ряд документов, многие из которых будут стандартными. Как правило, это:

• Заявление от заемщика на предоставление ссуды.
• Полная анкета.
• Ксерокопии паспортов (а также супруга).
• Свидетельство о браке.
• Свидетельство о рождении каждого из детей.
• Удостоверение многодетного родителя.
• Справка о доходе (или доходах семьи).
• Документы на недвижимость, которая планируется покупаться или на залог.
• Трудовая книжка и ее ксерокопия.

Кроме перечисленных, в Сбербанке также могут попросить заемщика предоставить дополнительные сведения и доказательства платежеспособности. Льготная ипотека всегда подразумевает предоставление справок из государственных структур по социальным делам, например, справка о составе семьи.

Программа льготной ссуды для приобретения жилья от Сбербанка

Сбербанк предлагает специальную программу ипотеки «Доступное жилье» для тех, у кого больше 3 детей. Ее могут оформить те, кто записался в очередь получения жилья с 2005 года. Предлагаются следующие условия:

• Предоставляется финансовая помощь в виде одной трети от общей цены недвижимости.
• Освобождение заемщика от некоторой части кредитных обязательств путем перечисления субсидии на банковский счет каждый месяц.
• Предоставление скидки 20% от всего займа при рождении еще одного ребенка.
• Оплата государством 30 кв. м приобретенной недвижимости.

Обязательные условия

При оформлении льготной ипотеки, заемщику необходимо будет выполнить ряд обязательных условий. Это будет обязательное страхование собственной жизни и приобретаемой недвижимости. Первоначальный взнос будет обязательным моментом и может составлять от 10 до 30% от всей стоимости жилья. В качестве залога могут использоваться квадратные метры, которое приобретается за счет кредитных средств.

Программа льготного кредитования в 2015 году должна помочь многодетным семьям приобрести собственное жилье. Но следует учитывать, что в разных регионах условия и схемы предоставления могут несколько отличаться. Скидка на последующих детей может быть больше, вовсе отсутствовать или предлагаться как дополнительные квадратные метры жилой площади.

krepoteka.ru

Кредит для многодетной семьи - особенности, условия и процентные ставки

С появлением ребенка в семье перед каждыми родителями встает извечный вопрос: где теперь жить. Разумеется, для большой семьи требуется намного больше пространства. Но где взять деньги на покупку новой квартиры? На сегодняшний день можно оформить ипотеку и получить жилье в рассрочку практически в любой кредитной организации. Однако даже данные условия не позволяют многим гражданам РФ единоразово внести первоначальный платеж. Это не означает, что нужно отчаиваться, так как сегодня есть специальные условия, которые могут позволить семьям получить большую жилплощадь при наименьшей процентной ставке. Льготные кредиты для многодетных семей позволят получить денежные средства быстро и с наименьшей ставкой.

Какие льготы существуют?

Многодетной считается семья, в которой воспитывается не менее трех детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Такие граждане могут претендовать на определенные льготы от государства, включая бонусные программы по жилью. Например, на сегодняшний день существует ипотека, включающая в себя государственную поддержку. Однако есть и другие программы федерального и регионального уровня.

В 2005 году была разработана программа «Доступное жилье». Если семья в тот момент успела встать на очередь, то сегодня треть от стоимости квартиры может быть возмещена за счет государства. Если с 2005 года в семье появился еще один ребенок, то объем бюджетных средств будет повышен еще на 18 %. Соответственно, по таким займам и не должно быть дополнительных комиссий, а процентная ставка не будет повышаться ежегодно. Также стоит учитывать, что льготная программа предполагает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения определенной суммы кредитования.

Также существуют многочисленные ипотечные программы и кредиты многодетным семьям на строительство, в которых предусмотрена рассрочка сроком до 30 лет. Однако по условиям подобного кредитования процентная ставка будет намного выше, а первоначальный взнос также придется выплатить при оформлении документов.

В некоторых ситуациях частично кредит можно погасить, получив субсидию от местного бюджета. Иногда объем субсидирования может доходить до 100 %. Однако такое возможно только в том случае, если семья получит статус «Нуждающиеся в улучшении жилплощади». Так же существует огромное количество банков, где можно оформить кредит многодетным семьям на автомобиль по пониженным ставкам.

Кроме этого, многие на сегодняшний день по-прежнему стоят на очереди на получение собственного жилища от государства. В этом случае стоит обратиться в органы местного самоуправления для того, чтобы получить до 50 % от средней стоимости квартиры, которая снимается в аренду.

Если один из супругов проходит военную службу, то стоит задуматься об оформлении военной ипотеки.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы оформить льготный кредит многодетным семьям на жилье, в первую очередь супруги обязательно должны подтвердить свой нынешний статус. После им необходимо подготовить документы, которые будут соответствовать тому, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно обратиться в органы местного самоуправления и получить там бумагу, в которой будут указаны определенные параметры квартиры. Соответственно, если на одного человека приходится слишком мало квадратных метров, то такая семья может претендовать на получение субсидий. Также учитывается и техническое состояние квартиры.

Однако стоит учитывать, что семейная пара и дети должны быть обязательно зарегистрированы именно в том регионе, в котором они хотят получить кредит. Перед тем как взять кредит, многодетной семье необходимо подготовить копии всех документов, оригинальные свидетельства о рождении детей, а также о регистрации брака. Кроме этого, необходимо позаботиться о документах, которые будут подтверждать имеющиеся доход в семье. Если планируется использовать материнский капитал, то нужно принести с собой оригинальные документы и сделать их ксерокопию.

Каким условиям должна отвечать семья для получения льготной ипотеки

Чтобы получить ипотечное кредитование на приобретение квартиры, необходимо соблюдать некоторые условия.

В первую очередь супруги должны оформить страховку своего жилья и своей жизни. Также в зависимости от выбранной программы может потребоваться внесение первоначального взноса в размере от 10 до 30 % от общей стоимости выбранной квартиры. В некоторых банковских учреждениях при оформлении кредита для многодетной семьи допускается залог в виде собственного жилья.

Также стоит учитывать, что в 2015 году появился новый вариант ипотечного кредитования со ставкой 13 %. Данная программа рассчитывается на 1 год. Для того чтобы стать ее участником, необходимо оформить договор займа на приобретение жилой площади в Санкт-Петербурге или Москве, стоимость которой составит в пределах 8 миллионов рублей. Если договоры оформляются в других регионах, то стоимость может быть до 3 млн рублей. При этом заемщики обязаны оплатить не меньше 20 % от стоимости жилплощади. Срок подобного кредитования составляет до 362 месяцев.

Ипотечный кредит многодетным семьям: как получить

На сегодняшний день федеральный закон, который касается льготной ипотеки, пока что находится на стадии рассмотрения. Определенных программ именно в этой сфере пока что не существует. Однако есть специальные государственные субсидии, которые можно использовать для получения льгот на квартиры. Данные условия могут сильно отличаться в зависимости от региона проживания супругов, а также от банка-кредитора.

Как правило, подобная ипотека оформляется довольно быстро (в течение нескольких дней). В этом случае можно привести с собой доверенных лиц, в качестве которых могут выступать родители одного из супругов или обоих.

Однако стоит учитывать, что сами банки никаких льгот по ипотеке для многодетных семей не предоставляют. Все это делается исключительно за счет государства. Однако есть государственные банковские структуры, которые уже разработали собственные программы, для помощи многодетным семьям: «Сбербанк» и «АИЖК». Рассмотрим их подробнее.

Кредит многодетным семьям в «Сбербанке»

Согласно условиям данной организации, на льготные займы могут рассчитывать те, кто хочет использовать материнский капитал в качестве одного из взносов по кредитованию. В этом случае процентная ставка годовых будет минимальной - 9,5 %. Первый платеж может составить до 15 % от общей цены на выбранную квартиру. Выплачивать заем предлагается на протяжении 30 лет.

Главное преимущество данной программы заключается в том, что в случае появления нового ребенка в семье в период выплат по кредиту есть возможность перенести срок платежей по процентам.

Также «Сбербанк» допускает привлечение созаемщиков, которыми могут выступать родители супругов. Благодаря этому можно повысить совокупность ежемесячного дохода, необходимого для одобрения кредита для многодетной семьи.

Программа от «АИЖК»

Это еще одна государственная организация, которая оказывает помощь в получении денежных средств на приобретение квартиры по наиболее выгодным условиям.

В рамках данной программы ставка составит 12 % ежегодно. Однако она может быть увеличена в зависимости от суммы первоначального взноса. Также комиссия возрастет, если супруги откажутся от оформления страхования жизни и жилплощади. В этом случае процентная ставка составит не менее 20 %.

В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные от государства после рождения ребенка.

«ОТП Банк»

Чтобы получить кредит для многодетной семьи в данной организации, также потребуется оформить страховку. В этом случае процентная ставка по займу составит 13,5 %. Сумма кредита может быть от 300 тыс. рублей до 15 млн.

Также по условиям банка обязательно необходимо привести поручителя.

Кредит можно погасить досрочно.

Подводные камни льготной ипотеки

Прежде чем взять денежные средства у банка, нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, максимальная сумма займа всегда рассчитывается на основании данных о платежеспособности супругов. Также учитывается количество детей в семье, ведь чем их больше, тем больше денежных средств родители вынуждены тратить на них.

Необходимо обратить внимание и на условия кредитования, которые написаны «мелким шрифтом». Как правило, банк вычитает комиссию за обслуживание, а также за дополнительные опции, которые подключаются автоматически после подписания договора.

Некоторые банки предоставляют своего специалиста, который производит оценку жилья. Однако не стоит этому радоваться. Дело в том, что иногда оценщики сознательно занижают реальную стоимость квартиры, чтобы банковская организация смогла выдать меньшую сумму денежных средств.

Стоит ли брать такой кредит

Прежде чем подписывать любые документы, касающиеся займа денежных средств, стоит несколько раз все продумать. Во-первых, нужно реально оценить свою платежеспособность. Если есть риск, что на работе один из супругов попадет под сокращение, то это чревато последствиями. При несвоевременной выплате ежемесячных платежей последует комиссия. Во-вторых, нужно детально изучить информацию о выбранном банке. Если он открылся недавно и осуществляет деятельность только в одном городе, то есть риск, что он обанкротится.

В заключение

Кредит для многодетной семьи является безусловным подспорьем для супругов, мечтающих об отдельном или большем жилье. Сегодня государство предлагает населению огромное количество программ дополнительного льготного субсидирования. Поэтому стоит внимательно изучить эти условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Также стоит посетить органы местного самоуправления.

fb.ru

• 
  Как оплатить за садик
• 
  Биткойн рубли
• 
  Ключевая ставка и ставка рефинансирования цб рф на сегодня 2022 год
• 
  Служба поддержки номер
• 
  Госпошлина оплатить
• 
  Услуга спасибо
• 
  Заседания цб рф в 2022 году
• 
  Номер контактного телефона
• 
  Бик код
• 
  Где можно обменять купюры на монеты
• 
  Как оплатить бонусами спасибо мобильную связь билайн