Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика. Кто после смерти платит кредит


Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

x

Check Also

Кредит вещь, безусловно, нужная. При правильном использовании вреда он не принесет скорее, наоборот, поможет. Не всегда есть возможность и желание обращаться к друзьям или родственникам

Ссудный счет Ссудный счет это счет банка, открываемый с целью ведения учета выданных и погашенных ссуд. То есть это счет, который показывает банку, сколько и

Давайте разберемся, почему в настоящее время наблюдается резкое снижение цен на недвижимость. Этот процесс, который начался еще в 2015 году, продолжается и в нынешнем году.

Комиссия за ссудный счет Комиссия банка за ссудный счет это плата взимаемая банком с клиента за открытие и ведение (обслуживание) счета на котором ведется учет

Сейчас электронная система Киви быстро набирает популярность. Она широко используется для оплаты различных услуг, мобильного телефона, перевода средств. Со временем Киви кошелек получает все больше

Если вы клиент Реннессанс Кредит Банка, и у вас оформлен там займ, то наверняка вам будет интересна информация о способах его оплаты. В данной статье

Разговор о заработке на ценных бумагах непременно затронет фондовый рынок. Это и есть тот торговый процесс, который передислоцировался из шумных залов фондовых бирж на Интернет-пространство.

Возможности современных интернет-сервисов в наши дни сильно расширились. Сбербанк России предлагает своим вкладчикам самостоятельное оформление традиционных услуг, к примеру, по открытию и закрытию депозитов, управлять

Займ пенсионерам онлайн Пожилым заемщикам всегда более сложно получить кредит. Многие банки целенаправленно не оформляют займы пенсионерам, выдвигая возрастные ограничения до 55 60 лет. В

ВТБ 24 снижает ставки по кредитам наличными. С 10 апреля кредит «Крупный», в рамках которого клиентам доступна сумма от 400 тыс. до 3 млн рублей

Многие современные люди успели по-достоинству оценить те удобства, которые предоставляет использование банковской карточки вместо наличных денег. Экономический рынок предлагает пользователям свыше ста разновидностей таких карт,

Перед заемщиками нередко встает вопрос, как снизить проценты по кредиту в суде? Например, человек занимал деньги под одну ставку, указанную в договоре, а банк увеличил

Займ денежных средств на карту Потребности в получении кредита могут быть довольно разнообразными. Перед тем как обратиться в банк для того чтобы получить заем денежных

Виды ипотеки Ипотека в России уже давно перестала быть чем-то новым. Сегодня множество банков предлагают своим клиентам разные виды ипотеки. Каждый вид отличается условиями кредитования,

В СМИ и по ТВ в последние годы довольно часто можно услышать разговоры о том, что деньги следует вкладывать в ПИФы, так как это один

Альфа-Банк предлагает своим клиентам услугу под названием «Альфа-Мобайл». Она создана для более легкого и эффективного распоряжения собственным банковским счетом. С помощью этого сервиса клиент сможет

Все уже осведомлены о правилах получения материнского капитала, но если в семье появилась двойня иногда возникают вопросы. И возникают верно – получение материнского капитала за

Одними из самых популярных электронных систем, позволяющих платить за различные товары и услуги через интернет или специальные терминалы, являются «QIWI» и «WebMoney». Популярность этих электронных

Государство стремится решать социальные задачи, особенное значение имеет демографическая проблема. Именно поэтому нужно стимулировать рождаемость всеми возможными способами. Одним из таких способов является улучшение жилищных

Источник: http://ari-m.ru/banki/kto-dolzhen-vyplachivat-kredit-posle-smerti-zaemshhika

Кто должен платить кредит после смерти заемщика?

Никто из заемщиков не застрахован от смерти, которая неожиданно нарушает привычный ход жизни остальных. В результате встает вопрос о наследстве, а также необходимости решения вопросов усопшего. Для некоторых наследников полной неожиданностью становится наличие непогашенного кредитного долга, который он должен принять вместе с наследуемым имуществом. Возникает резонный вопрос, требуется ли погашать долг за умершего наследодателя, и как поступать при наличии больших задолженностей.

Обязательства по выплате кредита умершего заемщика

После того, как печальное событие уже состоялось, следующий вопрос — организация дел после смерти заемщика. Нет универсального решения, относительно выплаты по долгам умершего. Следует учитывать множество нюансов.

  • Оформление займа происходит без поручителей. После того, как заемщик умер, кредитные обязательства переходят к родственникам, оформляющим вступление в наследство. Вне зависимости от суммы долга, существует ограничение – не более стоимости приобретаемого имущества. В случае превышения долга над стоимостью наследства, другая часть свыше подлежит списанию.
  • Оформление страховки по займу. Финансовую защиту обеспечивает страховка, если она была приобретена заемщиком, а случай смерти застрахован. Наследник обращается в банк с документами, подтверждающими смерть заемщика. Отсутствие активных действий со стороны наследников может привести к росту суммы пени и процентов, а также подаче иска об истребовании долга в суд. Несмотря на то, что наследник подал заявление с оповещением о смерти должника, оплатить долг все-таки нужно. Однако разговор должен вестись конструктивно, а банк должен иметь гарантии того, что одолженные умершему средства будут возвращены.

Оплата долга умершего поручителем — обязательна ли?

1

Большинство крупных потребительских займов (ипотека, автозайм, потребительский кредит) берут с оформлением обеспечения в виде поручителей.

После смерти заемщика поручителей волнует вопрос погашения займа, ведь согласно договору, он также несет ответственность за успешное исполнение условий договора. Если умирает основной заемщик, обязанности перед кредитором перекладываются на плечи поручителя. Если финансовая ситуация не позволяет погасить платежи самому поручителю, рекомендуется обратиться к родным бывшего заемщика, чтобы решить вопрос с оплатой.

В данной ситуации вопрос с оплатой долга банку может быть разрешен двумя способами:

  • Выплата долгов кредитору производится силами наследников, без использования средств поручителя. В большинстве случаев кредитная организация перезаключает заем на кого-либо из близких.
  • Если сумма долга совпадает со стоимостью наследуемого имущества, родные пишут отказ от наследства, а поручитель принимает наследство. Это дает основания законно и мирно разрешить проблему выплаты долга, а поручитель сможет компенсировать потери принятием наследуемой собственности.

В случае смерти поручителя его обязанности не подлежат переходу к наследникам.

Требуется ли погашение кредита после смерти заемщика?

При получении наследства имущество усопшего позволит расплатиться с долгами родственнику. Однако ситуация более сложная, когда наследовать после смерти заемщика нечего, а соответственно компенсировать затраты по погашению долга путем реализации собственности нет возможности.

Оптимальным решением станет отказ родных от вступления в наследство. В банк передают бумаги, свидетельствующие об отсутствии какого-либо имущества, которое могло бы возместить финансовые потери кредитору. Сотрудники банка, получив заявление, проводят расследование, чтобы подтвердить достоверность сведений. После того, как наследство не обнаружено, долг заемщика аннулируется. При возникновении спорных ситуаций, обращаются в суд, который дает окончательное заключение.

Все требования банка будут незаконны, как только потенциальные наследники подписывают отказ от принятия наследства. Если человек решается вступить в наследство, нужно учитывать возможность неожиданного появления долгов, которые брал человек еще при жизни.

Способы погашения кредита, если заемщик умер

Для того, чтобы банк прекратил начисление процентов, потребуется получить подтверждения смерти заемщика. Вплоть до момента оповещения, проценты, пени, штрафы будут начисляться согласно условиям договора.

Для успешного разрешения вопроса необходимо соблюсти строгую процедуру:

  1. Необходимо срочно оповестить банк о смерти должника.
  2. Далее пишут заявление с просьбой приостановить начисление процентов.
  3. Чтобы решить финансовую проблему погашения долга умершего, кредитор предоставляет 6 месяцев родным, которые планируют оформить наследство.
  4. После вступления в наследство, родные реализуют собственность заемщика, чтобы выплатить долг банку.

2

Если родные сталкиваются с требованием банка вносить ежемесячные платежи, несмотря на смерть должника, нужно знать, что подобные меры незаконны

Как можно погасить займ за умершего?

Остаток долга по займу делят между наследниками согласно количество наследуемых долей. Каждый выплачивает свою часть.

Залоговым имуществом можно распорядиться следующим образом:

  • реализовать имущество и оплатить долг вырученными средствами;
  • погасить остаток из личных средств и получить залоговый объект в собственности.
  • Если наследник еще не достиг совершеннолетия, финансовую ответственность по долговым обязательствам несут законные представители (родитель или опекун).

Способы избежать выплаты кредита

Каждый наследник, столкнувшийся с проблемой выявленного долга, желает оставить имущество и избавиться от нависшего долга. Кредитная организация, как правило, при выдаче займа прописывает пункты, связанные с наступлением форс-мажора.

У банка, после смерти должника, есть несколько вариантов решения вопроса:

  • Небольшая сумма задолженности может быть списана, когда невозможно установить, каким наследством располагал умерший. В виде исключения банки могут аннулировать обязательство, однако данный вариант встречается слишком редко.
  • Кредитор подает имущество должника, которое оформляется в залог.
  • Организация переоформляет обязательства по погашению на наследников.

Следует помнить, что банк – такая же коммерческая структура, нацеленная на получение выгоды, поэтому долг за умершего, скорее всего, вернуть придется.

Источник: http://credito-centr.ru/kto-dolzhen-platit-kredit-posle-smerti-zaemshhika.html

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

x

Check Also

Банк «Ренессанс» лишился лицензии Приказом Банка России от 14 декабря 2015 г. №ОД-3590 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Ренессанс», сообщает пресс-служба ]]> ЦБР ]]> . Уточним, что банк «Ренессанс» не имеет отношения к банку «Ренессанс-кредит», который работает в прежнем режиме.

Банк «Кредит-Москва» лишился лицензии Центробанк приказом от 22 июля 2016 г. № ОД-2339 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ «Кредит-Москва» (рег.

Банк «ЕВРОМЕТ» лишился лицензии Приказами Банка России от 27 августа 2015 г. № ОД-2268 и № ОД-2270 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у двух банков: АКБ «ЕВРОМЕТ» (ПАО) (рег.

Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» лишился лицензии Кроме того, Центробанк отозвал лицензии еще у двух банков. Лицензия на осуществление банковских операций у КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (рег.

АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» лишился лицензии Банк России приказом от 16 февраля 2017 г. № ОД-414 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк». Указанное решение принято в связи с тем, что банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски.

«Альфа-Банк Украина» прекращает работать в Крыму C 17 апреля 2014 года Альфа-Банк Украина прекращает банковскую деятельность на территории Республики Крым, сообщается ]]> в пресс-релизе банка ]]> . Данное решение принято руководством в связи со вступлением в силу ряда законов РФ о функционировании финансовой системы на территории Крыма, что противоречит действующему законодательству Украины.

ФНС подтвердила, что при оплате товара платежным поручением через банк ККТ надо применять ФНС России в письме от 6 июля 2017 г. №ЕД-3-20/[email protected] подтвердила позицию Минфина, изложенную в письме от 28 апреля 2017 г. №03-01-15/26324, о том, что при осуществлении оплаты товаров (работ, услуг) электронными средствами платежа через кредитную организацию, в том числе посредством платежного поручения, необходимо применять контрольно-кассовую технику.

Уплату налога через проблемный банк могут не засчитать Обязанность по уплате налога через банк, на коррсчету которого недостаточно средств, независимо от наличия платежных поручений на уплату налога, могут посчитать неисполненной, если деньги не дошли до бюджета.

Уплата налога досрочно через проблемный банк влечет признание обязанности неисполненной ИФНС направила в адрес ООО требование об уплате единого налога в связи с применением УСН.

У Связной Банк отозвана лицензия Приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № ОД-3290 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО Связной Банк, сообщает пресс-служба ]]> Центробанка ]]> .

Решение принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией банковского законодательства, значением нормативов достаточности капитала ниже 2%, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации.

Русский строительный банк лишился лицензии Приказом Банка России от 18 декабря 2015 г. № ОД-3659 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «РУССТРОЙБАНК», сообщает пресс-служба ]]> Центробанка ]]> . Решение принято в связи с неисполнением банковского законодательства, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

ПЧРБ банк лишился лицензии Валерия Попова/фотобанк Лори Приказом Банка России от 1 июля 2016 г. № ОД-2106 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПЧРБ Банка.

НОТА-Банк лишился лицензии Еще один банк, входящий в сотню крупнейших банков (97 место в банковской системе РФ), лишился сегодня лицензии. Приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № ОД-3292 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации «НОТА-Банк» (рег.

Еще один московский банк лишился лицензии Банк России с 21 августа 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного коммерческого банка «Северо-Восточный Альянс» (АКБ «СВА»). Кредитная организация зарегистрирована в Москве и на 1 августа 2017 года занимала 250 место в российской банковской системе.

Выборг-банк оставили без лицензии Банк России 7 сентября 2016 г. отозвал лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «Выборг-банк» (Ленинградская область, г. Выборг), сообщает пресс-служба Центробанка.

Выбирать банк для получения зарплаты граждане смогут самостоятельно Гражданам хотят предоставить право выбора банка для получения заработной платы либо пенсии.

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 11% годовых Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что влияние на это решение оказали ситуация в глобальной экономике, прежде всего, на сырьевых рынках, и динамика российской экономики, которая в третьем квартале оказалась более благоприятной, чем ожидалось.

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 9% годовых Решением Совета директоров Банка России от 28 июля 2017 года ключевая ставка сохранена на уровне 9,00% годовых.

Банк России снизил ключевую ставку до 9,25 % 28 апреля 2017 года Совет директоров Банка России принял решение снизать ключевую ставку до 9,25% годовых. Об этом сообщила пресс-служба ЦБР.

Банк России продолжает отзывать лицензии у банков На этот раз лицензии на осуществление банковских операций лишились Банк «Смолевич» (ПАО) (рег. № 1121, Смоленская область, г. Рославль) и ООО КБ «Профит Банк» (рег.

Банк России отозвал лицензию у Русского Международного банка Банк России с 4 сентября 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «Русский Международный Банк» (АО «РМБ» БАНК). Кредитная организация зарегистрирована в Москве и по состоянию на 1 августа 2017 года по величине активов занимала 137 место в банковской системе России.

Источник: http://zhenskaya-pravda.ru/banki/kto-dolzhen-vyplachivat-kredit-posle-smerti-zaemshhika

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

x

Check Also

Альфа-Банк, один из самых крупных российских банков, был основан в 1990 году. Быстро получив репутацию

У многих наверняка был случай, когда банкомат забирал карту и не возвращал ее. Сразу возникает

Большинство россиян сегодня приобретает жилье в кредит. На рынке ипотечных программ лидирующее место занимает Сбербанк,

Защита близких Сбербанк является востребованным продуктом в области страхования здоровья и жизни. Дочерняя компания Сбербанка

В принципе, существует мнение, что погашение ипотеки раньше времени позитивно воспринимается банками. Заемщик в данном

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на

Все больше людей стали доверять страховым компаниям и заказывать их услуги, и не только потому,

Пластиковые средства платежа в современном мире способны заменить собой набитый купюрами бумажник, представляя удобный и

Новая версия поправок в закон об ОСАГО опубликована Министерством финансов Российской Федерации. Уже прошло и

Сегодня покупка автомобиля – обыденное дело. Спрос на автомобили неуклонно растет, как результат стабильно развивающейся

Ежегодно известные мировые издания проводят рейтинг самых успешных компаний за календарный год. Эти лидеры мировой

Благотворительность – это, пожалуй, единственная сфера деятельности, связанная с деньгами, но не имеющая ничего общего

Давайте посмотрим, как быстрее получить свой новый автомобиль, если у вас не хватает личных финансов.

Одной из самых популярных в мире электронных систем для интернет-платежей является система «Webmoney». Эта система

Каждый человек к чему-то стремится, имеет определённые планы. Со временем достигает желаемого. Трудится в престижной

Большинство жителей нашей страны, имеющих сбережения, беспокоит вопрос, как поведёт себя в 2016 г. отечественный

5000 – небольшая сумма, которая тоже может приносить прибыль. Эти средства можно инвестировать в выгодные

  Будет ли льготное автокредитование в 2016 году? Государственная программа автокредитования. Список банков, предоставляющих кредиты.

Одна из причин, побуждающая людей накапливать деньги желание, стремление и необходимость совершать покупки. Сложности начинаются

История кредитной организации началась почти 200 лет назад, когда императрица Елизавета Петровна приказала основать Дворянские

Наступил новый год и принёс с собой надежду на хорошее. Каждому человека свойственно верить в

Количество кредитных программ, предлагаемых финансовыми учреждениями гражданам, зачастую ставит потенциального заемщика в тупик. Кроме того,

Заработать деньги в Интернете так же легко, как пойти устроится на работу или открыть свой

Источник: http://svoya-pravda.ru/banki/kto-dolzhen-vyplachivat-kredit-posle-smerti-zaemshhika

nasledniku.info

Как не оплачивать кредиты за умершего родственника?

Большинство людей, подписывая документы на получение займа, как правило, задумываются обо всем, кроме собственной смерти. Действительно, человек учитывает все: и то, как он станет расплачиваться, если потеряет работу, если в стране грянет кризис, даже если он сам тяжело заболеет, все, что угодно, только не собственную смерть.

А учитывать такое развитие событий непременно нужно.

Допустим, человек, занимая деньги, подписал и документы на страховку. Таких страховок может быть несколько: страхование на случай потери работы или трудоспособности, а также на случай смерти заемщика. В этом случае, разумеется, все расходы по выплатам, как и ожидается, ложатся на плечи страховой компании.

Выплаты страховой компании в случае смерти должника – это непосредственно сам долг, а также все проценты, начисленные ему после момента смерти. Поэтому родственникам должника незамедлительно следует сообщить о его смерит в страховую компанию. Лучше, если это будет заказное письмо с уведомлением о вручении.

Бывают ситуации, когда страховая компания отказывается признавать случай смерти должника страховым, надеясь, что люди, убитые горем, не захотят ходить по судам и сами оплатят долг. С мелкими долгами, к сожалению, так и бывает.

Страховщики, как правило, знают, как отказать в выплатах. Допустим, на судебном заседании они докажут, что заемщик был уже болен на момент подписания страховки, а в доказательство приведут факты о том, как он обращался к врачам, в больницы и поликлиники. А основанием для такого отказа будет то, что должник знал, что тяжело или даже смертельно болен, и не сообщил об этом страховому агенству.

Такой случай, как самоубийство, также классифицируется как не страховой случай. То есть, если человек, имея долг, добровольно ушел из жизни, агенство не станет гасить за него кредит, а долги будут переадресованы наследникам.

Если причину смерти должника не установила, то страховое агенство также вправе отказать в выплатах.

Если наследники не соблюли указанный в пунктах договора срок обращения в страховую компанию, та также вполне может отказаться от выплат.

В случае если страховая компания приняла любое не устраивающее наследников решение, им следует обратиться к ее руководству в письменной форме. В претензии должно быть изложено все, касающееся действий компании, что, по мнению наследников, не является правильным. Если компания не ответила на письменную претензию, следует идти в суд.

Кто оплачивает процентные, штрафные и прочие начисления со дня смерти до момента принятия наследства умершего должника?

Банки, как правило, начисляют проценты и после смерти заемщика. А страховка, если ее удалось добиться, касается только самого кредита и начислений по нему только на момент смерти человека, взявшего средства в долг. Так что все пени и штрафы, начисленные за неуплату долга после смерти должника, должны быть выплачены наследниками. Согласно закону, все задолженности считаются со дня смерти того, у кого принимается наследство. Однако при обращении в суд с просьбой снизить сумму начислений, судьи, как правило, идут навстречу просителям. Также обращение в суд необходимо, если из-за долгих разбирательств со страховой компанией, долг постепенно вырос.

Весьма неоднозначны дела, касающиеся страховки и ее действия в период, когда долг взыскивается приставами. Допустим, человек должен, не платит, с него взыскали долг приставы, а он внезапно умер. Каким образом страховые компании квалифицируют эту смерть с точки зрения выплаты страховки? Согласно практике, это очень сложное дело, в котором многое зависит от сроков страхового договора, кредитного договора и так далее.

Если страхование заемщиком не оформлялось, то все платежи, штрафы и пени, начисленные по кредиту, взятому им ранее, приходится в равных частях платить его наследникам, в случае, если они не откажутся принимать наследство. При этом необходимо четко помнить, что долг платится только в рамках унаследованных средств, не более того. То есть, говоря проще, выплата долга не превышает полученной в наследство суммы.

Если у умершего должника масса кредитов, а собственности практически нет, у наследников есть смысл отказаться от наследства.

Весьма сложные случаи представляют собой ситуации, когда у умершего остаются малолетние дети. В этом случае, решение, вступать им в наследство или нет, принимают их опекуны. Иногда банки ведут судебные разбирательства, мотивируя это тем, что несовершеннолетние, переезжая жить к опекунам, забирают из дома родителей вещи и предметы обихода. Это расценивается ими как фактическое вступление в наследство, а, значит, они и должны оплатить кредит. Но закон говорит о том, что долг выплачиваются лишь том случае, если наследство принято официально.

Кто оплачивает кредит, если умер поручитель, либо созаемщик?

При отсутствии страховки, все долги умершего созаемщика ложатся на плечи его созаемщика, если таковой имеется. Если застрахованы оба созаемщика, то страховая компания оплачивает половину займа, относящуюся к доли умершего. Если один заемщик страховался на всю массу кредита, то страховое агенство обязано оплатить всю сумму долга.

Если умирает поручитель, то должника просят подобрать другого поручителя по его кредиту, либо, если желающих нет, то оформить бумаги на залоговое имущество. В противном случае банки могут повысить процент по займу, чтобы снизить риски невозврата долга.

Гораздо сложнее ситуация, если поручитель вынужден платить за того человека, за которого он поручился, после его смерти. Это происходит, если наследники умершего отказываются принять долг на себя. Как правило, кредитные организации вынуждают поручителей выплатить все, а затем сами поручители вправе подать иск на наследников на погашение этого долга.

0  (Всего проголосвавших: 0)

doorinworld.ru

После смерти заемщика кто платит кредит

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

ТАСС 08:20

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро, а задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем «до зарплаты» под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

«Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности». Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить дополнительных денег.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то кредитор начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва ему напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании. Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин. Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обратится в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. «По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги», — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены показать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что не устраивает налоговые органы. «Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали», — рассказал ТАСС замдиректора СРО «Микрофинансирование и развитие» («МиР») Андрей Паранич.

Как минимум компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать. Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу.

«Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают», — говорит эксперт.

«В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам», — добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей. «В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности», — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал» Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят. «Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком», — пояснил зампред правления коллекторской компании «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов. Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.

), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

«Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства», — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

«Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания», — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги» Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. «Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен», — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. «Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства», — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. «Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью», — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если «заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим».

Обычно кредитор прощает долг, если его сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. «Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе».

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицкихзаместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги»

«Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными», — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

«На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет», — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, «существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года», говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

Мария Селиванова, Мария Степанова, Алена Филиппова

Источник: https://gazeta-margust.ru/mozhet-li-zaemshhik-ne-platit-po-dolgam-i-chem-ehto-emu-grozit

Кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика?

Смерть заемщика — одно из оснований прекращения кредитного договора. Обязательства такого вида не переходящие, за исключением принятия наследства, оставшегося от титульного должника (ст. 1175 ГК РФ).

Соглашение закрывается (списывается в пассив) по внутреннему регламенту кредитной организации. Притязания в отношении родственников умершего заемщика не допускаются.

На кредитные соглашения распространяются общие нормы гражданского законодательства. Смерть заемщика считается поводом для прекращения договора (ст. 418 ГК РФ). Данной позиции придерживается Пленум ВС РФ, утвердивший, что кредитные обязательства неразрывно связаны с личностью гражданина.

Банк не вправе переводить обязательства на третьих лиц или родственников умершего. Указывать такие условия нельзя, так как они незаконные. Возможные риски кредитная организация вкладывает в процентную ставку. С 2011 года широко применяется практика страхования ответственности заемщиков. Здесь же оформляется отдельный полис на страхование жизни гражданина.

Единственный случай, когда кредит переходит к третьим лицам после смерти заемщика — принятие наследства. В этом случае наследники обязуются изначально погасить все долги, а уже остальная часть остается у них. Именно такая норма законодательства часто приводит к тому, что лица, указанные в завещании отказываются от имущества, оставленного им, не желая вместе с этим приобретать долговые обязательства перед кредиторами.

Порядок погашения долга

Прекращение договора по таким причинам предполагает убытки для кредитной организации. Реальный убыток имеет место, если на момент смерти выплачено менее 75% от тела кредита. При таких обстоятельствах банки идут на незаконные меры, чтобы снизить уровень убытков. Предъявление требований о погашении долга является нарушением законодательства, но на практике незаконные приемы применяются широко. Не зная нормативную базу, родственники платят по счетам умершего заемщика.

Переход обязательств законодательством предусматривается:

если у заемщика остались наследники, которые приняли наследство, независимо от порядка очередности, и если в договоре фигурирует поручитель.

Вариант с наследниками более распространенный, и регулируется ст. 1175 действующего ГК РФ.

Смысл диспозиции в том, что единовременно с наследственной массой гражданам переходят и денежные / долговые обязательства умершего. Фактически, платить по счетам заемщика может любое лицо, которое вступит в наследство, и оно может не состоять в родственных связях с умершим человеком. Императивные правила:

  • объем предъявляемых требований не может превышать денежный эквивалент принятой наследниками имущественной массы — если сумма долга составляет 100 000 рублей, а наследнику от умершего досталась машина стоимостью 50 000 рублей, то максимум, на что сможет претендовать кредитор — 50 000 рублей;
  • обязательства переходят по умолчанию, со стороны кредитора должно последовать официальное письменное обращение в адрес наследников;
  • если наследство не принято или фактически отсутствует, то притязания со стороны банка будут незаконными.

Вторым исключением считается наличие поручителя. Если основной заемщик умирает, все обязательства переходят на поручителя по договору.

Можно ли не платить за кредит после смерти заемщика поручителю?

Прямого перехода обязательств к поручителю не предусмотрено законодательством. В ст. 361 и 363 ГК РФ прописано, что поручительство не распространяется на обстоятельства, наступление которых не зависит от действий и намерений сторон. В 367 ГК РФ предусмотрено, что договорной трансмиссии (перехода обязанностей), поручительство сохраняется.

Следовательно, если в наследство никто не вступает, договор закрывается без предъявления требований к поручителю. Если наследник есть, и он принимает на себя обязательства умершего, то поручитель будет отвечать уже в рамках нового соглашения, по нормам института поручительства.

Проценты

То, как происходит начисление процентов по кредиту после смерти заемщика, исходит из смысла ст. 418 ГК РФ — то есть, проценты не должны начисляться с момента получения кредитором копии свидетельства о смерти титульного заемщика.

До момента принятия наследства и договорной трансмиссии, проценты остаются в неизменном виде. После перезаключения договора начисление процентов, диапазоны возможного понижения / повышения остаются в том виде, в котором они были прописаны в первичном договоре.

Источник: https://rcbbank.ru/kto-vyplachivaet-potrebitelskij-kredit-posle-smerti-zaemshhika/

Кто должен платить кредит банку после смерти заемщика?

Mnogo-Kreditov › Кредиты › Кто платит кредит после смерти заёмщика?

26.02.2018

Ситуации, когда после смерти человека у него остаются долговые обязательства перед кредитными организациями в виде займа, ипотеки, ссуды, встречаются достаточно часто.  И тут возникает целый ряд не очень приятных вопросов, главный из которых — кто должен платить кредит банку после смерти заёмщика?

Положение действительно непростое. Ответ, кто именно возьмёт на себя всю ответственность за погашение долга, зависит от множества нюансов. Попробуем в них разобраться.

Что происходит с кредитом, если человек умирает?

Первое, с чего необходимо начинать – выяснить, какой именно вид долговых обязательств, и на каких условиях он был оформлен. Только имея подробные сведения можно будет понять, что ждёт родственников, если у умершего остались кредиты.

Важный момент – процентная ставка по выплатам. Ведь их сумма распространяется на весь период графика погашений долга (независимо от того, жив человек или нет). В связи с этим родным покойного надлежит как можно скорее известить о данном факте сотрудников финансовой организации, оформившей ссуду. Для этого заинтересованные граждане должны предоставить в отделение банка официальный документ — свидетельство о смерти.

Следующий шаг – подготовка заявления о вступлении в права наследования имущественных ценностей. Эта процедура особенно оправдана, если наследство на порядок выше обязательств по займу. После того, как все формальные процедуры будут выполнены, а нотариальное подтверждение прав владения будет получено, следующий этап — выяснить, кому придётся погашать оставшуюся долевую часть кредита.

Для этого необходимо встретиться с сотрудником организации, узнать, о какой сумме идёт речь, и произвести полную выплату — или продолжить перечислять денежные средства по действующему графику платежей.

Если в кредите ипотека – дополнительно потребуется письменная бумага, подтверждающая полное отсутствие претензий по договору наследодателя.  Таким образом, последний гарантированно обезопасит себя от потенциальных проблем, связанных с высокими процентами, оплатой пени или отклонением от сроков погашения долга.

Ответственность за просрочку по выплатам такая же, как и для лица, подписавшего договор с финансовым учреждением по факту получения займа. Ответчика могут принудить к продаже определённой части наследованного движимого или недвижимого имущества в пользу банковской организации.

По закону стать инициатором возбуждения судебного разбирательства кредитор вправе, если срок погашения очередного платежа превышает 90 календарных дней.

Обязательное условие — величина долговых обязательств более 5% от общего размера материальных средств, оформленных в качестве ссудного капитала.

Кто должен вернуть кредит после смерти заёмщика?

Лицом, которое возьмёт на себя бремя оплаты всех долгов, оставшихся от покойного, может являться как прямой наследник, так и сторонний человек – поручитель, принявший на себя данный статус на момент подписания кредитного договора. При этом прямые наследники могут вступить в законные права наследования как о принятии, так и об отчуждении причитающегося им имущества только спустя 6 месяцев от даты смерти родственника.

Если в договоре упоминается о созаёмщике, то ему придётся погасить часть обязательств по займу. Но бывает и так, что соглашение подписано двумя сторонами без участия поручителей. В такой ситуации на вопрос – нужно ли платить кредит за умершего родственникам, других вариантов ответа, кроме утвердительного, не будет.

Лицам, которым придётся погашать долги перед банком, следует знать, что если размер пени за каждый день просрочки по выплатам превосходит величину, выставленную финансовым учреждением на момент гибели заёмщика, то заинтересованные граждане имеют все юридические основания обратиться с исковым заявлением в суд. При наличии весомой доказательной базы пеня будет уменьшена.

Что касается выплат по основной долговой сумме, то поручителю рекомендовано приложить все усилия, чтобы найти родственников покойного и совместно решать дальнейшую судьбу займа.

Не исключено, что родные всеми силами будут уклоняться от обязательств. На практике такое встречается достаточно часто. Это всегда следует понимать тем людям, которые с легкостью готовы взять на себя роль поручителя гражданина, чью семью они недостаточно хорошо знают. Желание помочь в таком случае может обернуться большими финансовыми потерями.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Списывается ли кредит после смерти заемщика или его всё равно придется платить?

Родственники обладают правом погашения в добровольном порядке. И хотя на практике такое встречается достаточно редко, банки в первую очередь рассчитывают на порядочность близких людей покойного.

Если этого не произошло, кредитор может письменно потребовать погасить остаток долга ближайшему родственнику, как только узнает о смерти заёмщика. Чаще всего – это супруг, дети, родители.

Получив письменное уведомление, близкие должны знать, что принудительно невозможно заставить их взять на себя выплаты до того момента, пока не будет определено право наследования имущества усопшего.

Наследственное делопроизводство – специфика нотариуса. Если прямого завещания нет, то сработает принцип ближайшей очереди. Попав в число наследователей, гражданин может отказаться от долевой выплаты долга, одновременно отказавшись и от вступления в право на собственность наследуемой доли.

Кредит по наследству

Обязаны ли наследники платить по кредитам умершего? Да, причем законодательно их мера ответственности эквивалентна долевой части в наследовании имущественных ценностей усопшего. Это регламентировано нормативно-правовыми государственными актами, в частности, Гражданским Кодексом РФ (статья 1175).

Порядок и сроки выплат оговариваются всеми лицами, имеющими долевое наследование до вступления ими в законные права владения. Если этого не сделать, впоследствии договариваться придётся в суде.

Проще платить по кредиту, оформленному под залог. Собственность продаётся, и все вопросы закрываются. Для этого наследнику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, по факту подачи которого организация выставит на торги имущество, собственником которого в рамках залога он является.

Если обеспечение отсутствует, платить лицам, вступившим в наследование, придётся из собственных средств. Наиболее распространённая ошибка – погашение только основного долга, тогда как проценты и пеня остаются невыплаченными по причине незнания об их существовании. Спустя некоторое время эта сумма многократно увеличивается и всё равно ложится на плечи плательщика по решению суда.

Если в банк свидетельство о смерти заёмщика было предоставлено своевременно, то любые дополнительные начисления, кроме основной суммы долга, являются незаконными и не могут быть взысканы с наследника. Вот почему важно знать о наличии кредита у умершего и своевременно известить о данном событии финансовое учреждение.

Что будет с застрахованным кредитом?

Если заём застрахован – это уже совсем иное дело.  Страхование кредита на случай смерти делает процедуру взаиморасчётов с кредитной организацией на порядок проще. Почему так происходит?

В данной ситуации все проблемы с банком обязана решать компания, оформившая страховой случай. Другое дело, будет ли она брать на себя такую ответственность. Поскольку отдавать собственные активы не хочет никто (и страховщики не исключение), существует риск, что компания предпримет попытку классифицировать уход из жизни своего клиента совсем в другой трактовке, например:

  • гибель во время участия в боевых действиях;
  • в процессе увлечения экстремальным спортом;
  • по факту выявления венерического заболевания, на которое не распространяется страховой случай;
  • тяжёлой хронической патологии, имевшей место на момент подписания договора, но скрытой пациентом.

Компании с сомнительной репутацией часто изворачиваются, выставляя смерть человека совсем с другого ракурса. У них это неплохо получается. Заставить такую организацию погасить долг вряд ли получится.

Страховка по кредиту в случае смерти заёмщика – мера не слишком популярная среди россиян. Большинство предпочитают экономить на подобных услугах и мало разбираются в сути вопроса. Возможно два варианта, как обезопасить близких от долгового бремени в случае собственной смерти:

  1. Подписать договор со страховой компанией непосредственно на случай собственной гибели. Этот вариант рассмотрен выше.
  2. Оформить договор страхования об ответственности. Он предполагает передачу долговых обязательств вместе с процентами по кредиту в случае смерти заёмщика на компанию, страхующую от смерти. Тем самым, члены семьи и ближайшие родственники освобождаются от уплаты долга по праву наследования. Имея такой документ на руках, они защищены от любых притязаний банка.

Подведём итоги

Таким образом видно, что процесс выплаты долга, оставшегося от умершего, процедура сложная и неоднозначная. Любые разногласия, отказ от выплат, давление банков и коллекторов предпочтительно решать в судебном порядке.

Тому, кто будет рассчитываться с займом, полезно знать, что образцовая кредитная история покойного, своевременные выплаты и отсутствие просрочек могут быть учтены кредитором как уважительный аргумент в списании части долговых обязательств.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kto-platit-kredit-posle-smerti-zayomshhika/

После смерти заемщика кто выплачивает кредит

Частичное принятие наследства невозможно, — объясняет гендиректор юридической фирмы «КонсультантЪ» Павел Маркасов, — наследник либо полностью принимает его, либо полностью отказывается». Принять решение об отказе можно в течение 6 месяцев со дня принятия наследства (дня смерти наследодателя).

Через 6 месяцев человек автоматически вступает в право наследования и получает свидетельство, после чего уже не может отказаться ни от полученного имущества, ни от долгов. Узнать о долгах в течение этих 6 месяцев очень сложно, говорят юристы. Можно обратиться за помощью к нотариусу — но это имеет смысл, только если есть подозрения, что твой умерший родственник задолжал конкретной организации, говорит Юрий Баринов.

Нотариус делает запрос в эту организацию и узнает о существовании долга. На деле же, по словам Маркасова, гораздо проще посчитать случаи, когда наследник узнал о долге заранее.

Такой срок ограничивается шестью месяцами со дня когда банк узнал о смерти заемщика или одним годом после окончания срока кредитования (или истечения срока действия кредитной карты). Если указанные сроки не истекли, наследник обязан выплатить задолженность по кредиту, но лишь в пределах стоимости полученного в наследство имущества.

Кредит умершего обеспечен поручительством Здесь все зависит от условий договора поручительства. Если прописано согласие поручителя отвечать за исполнение кредитного договора за любого должника в случае перевода долга или смерти заемщика, то поручитель несет ответственность за выполнение обязательства наследниками (ч. 3 ст. 559 ГКУ).

Если в договоре отсутствует согласие поручителя обеспечивать выполнение обязательства новым должником, то поручительство прекращается со смертью заемщика (ст. 608, 523 ГКУ).

Кто должен платить долги и кредиты за тех, кто умер

Кстати, наименьший объем просрочки фиксируется банками в сфере автокредитования — поскольку автомобиль в качестве залога по кредиту проще всего и взыскать, и продать на вторичном рынке, порой даже без каких-либо потерь. Наиболее часто серьезная просрочка по кредитам — свыше месяца — связана с неправильной оценкой заемщиком своих финансовых возможностей.

Важно

Впрочем, часто у клиентов возникает и просрочка на небольшой срок в несколько дней — из-за болезни или, скажем, извержения вулкана с труднопроизносимым названием, следствием чего стала невозможность вовремя вернуться на родину. Банк не «борется» с заемщиками, допустившими просрочку по кредиту, а вступает с ними в переговоры.

Как выплачивается кредит в случае смерти заемщика?

Внимание

В данной ситуации при возникновении смертельного случая на вопрос, обязаны ли родственники выплачивать кредит, ответ звучит однозначно – нет, не должны. Заем будет погашать компания-страховщик.

Однако чтобы эта процедура была действенной, необходимо обеспечить предоставление специального пакета документов: • Оригинал свидетельства о смерти заемщика;• Документ-постановление о заведении уголовного дела, если такое имело место быть;• Судебно-медицинское заключение о проводимой экспертизе и прочее.

Кто будет платить кредит после смерти заемщика?

До истечения этого периода свои права должны заявить все возможные наследники. Вступив через полгода в права наследования, они получают возможность оплачивать долг банку. Но на этапе принятия наследства, когда выделяются доли (иными словами, когда родственники решают, кому достанется квартира, кому – машина, а кому – коллекция старинных монет), очень часто возникают споры и тяжбы, которые могут тянуться годами.

Поэтому банки, не настроенные долго ждать, нередко спешат предъявить требования сразу же, как им становится известно о смерти заемщика. В некоторых случаях они даже обращаются в судебные инстанции.

Банк требует все: и платежи по кредиту, и проценты за просрочку, и неустойки Обычная ситуация: после смерти заемщика погашение по кредиту прекращается, банк начинает беспокоиться и при этом исправно начисляет и проценты по кредиту, и пени за просрочку.

Кредит в случае смерти заемщика

Если последние не способны оплачивать кредит, банк обращает взыскание на квартиру и выплачивает наследникам внесенные ранее должником платежи.

Конечно, в тех случаях, когда квартира, приобретенная по ипотечному кредиту, является единственным жильем наследников, то в их интересах выплачивать кредит, дабы не остаться на улице.

Проще отказаться от наследства Если вам есть, где жить, на чем ездить и что носить, а размер долгов наследодателя превышает стоимость всего наследуемого имущества, то проще и вовсе отказаться от наследования, не забыв при этом нотариально оформить отказ от наследства.

Наследование

К примеру, не могут быть нарушены права членов семьи, которые не имеют иного жилья, а также права несовершеннолетних детей.Если же квартира завещана несовершеннолетним, то они тоже приобретают долги завещателя. Только в этом случае оплачивать долг будут законные представители детей – родители или опекуны.

Удовлетворение требований банка касательно погашения кредитной задолженности умершего заемщика не должно производиться вразрез с правами несовершеннолетних и других лиц, защищенных законом. Если долг по кредиту слишком велик Если долги наследодателя в сумме превышают стоимость наследуемого имущества, то проще будет вовсе отказаться от наследства, заверив эту процедуру нотариально.

Этим вы освободите себя от неприятного общения с судебными приставами и от потери драгоценного времени.

Однако, говорит Маркесов, «поскольку российская исполнительная система находится в зачаточном состоянии, пока судебный пристав принимает постановление об аресте имущества, должник успеет продать все свое имущество, а деньги спрячет под подушку». И когда к должнику придут, окажется, что взять у него нечего. »

А потом еще окажется, что у него официальная зарплата 10 тысяч, и он платит алименты, и получится, что больше ¼ судебные приставы не смогут взыскать, и будет он платить 2,5 тысячи в месяц», — добавляет Маркесов. То есть по закону долг заемщику не прощается ни при каких обстоятельствах и должен быть возвращен, и основной инструмент здесь — суд.

После смерти заемщика кто платит кредит

Банк в любом случае имеет право требовать от наследников выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита — не всегда Тяжела ты, доля поручителя В случае безвременной кончины должника круче всех «попадают» поручители, не являющиеся ни близкими родственниками должника, ни наследниками по завещанию.

Если наследники в большинстве случаев получают хотя бы часть имущества, то поручители не получают ничего, кроме обязательства выплатить чужой должника.

Соответствующий пункт стандартного договора поручительства совершенно ясен: «Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика».

Если вы являетесь поручителем умершего заемщика Если вы – поручитель, а наследники отказались от наследства, то банк предъявит вам и требования по основному долгу, и претензии, которые накопились за то время, пока наследники оформляли отказ. В данном случае вы можете претендовать на часть имущества должника для покрытия долга за его счет.

Если поручитель в период, пока наследники распределяли доли, полностью или частично погасил долг перед банком, то он сам становится кредитором. Это означает, что вы имеете право требовать от наследников заемщика, чтобы те возместили вам затраты (в том числе и в судебном порядке).

Если кредит застрахован В большинстве случаев риск смерти заемщика застрахован в пользу банка. Так что в идеале эта ситуация будет выглядеть так: банк получит сумму страхового покрытия, а наследникам достанется имущество без обременения.

Иногда при оформлении займа предполагается наличие поручителей. Потенциальный поручитель по своей сути соклиент по договору на кредит.

В случае смерти заемщика он должен исполнить все кредитные обязательства перед банковской структурой после умершего заемщика.

Какую ответственность несет поручитель по кредиту? В случае, если кредит выдан без поручителей и без обязательного страхования, а смерть заемщика наступила, то согласно действующему законодательству, кредитные обязательства возлагаются на наследников погибшего клиента.

Теперь давайте более подробно поговорим о различных ситуациях, кому следует погашать кредит в случае смерти заемщика. Входит ли в обязательства кредитного поручителя погашение займа, если заемщик умер? Ответ звучит следующим образом: «Все кредитные права и обязанности в случае смерти заемщика обязаны исполнить ближайшие наследники».

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика

Многие из нас стараются не допускать мыслей о смерти, поскольку эта тема не из приятных. Но когда речь заходит о кредитных обязательствах, то не будет лишним вспомнить, что мы все «ходим под Богом» и на всякий случай принять меры предосторожности для снижения рисков. Во-первых, не следует жалеть денег на страховой полис (в ряде случаев это все же лучший способ обезопасить своих родных и близких в финансовом плане).

Источник: http://leks74.ru/posle-smerti-zaemshhika-kto-vyplachivaet-kredit/

nasledniku.info

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

Не всегда умершие родственники оставляют после себя квартиры, машины и банковские вклады. Вполне вероятно, что наследодатель оставит своим потомкам, наряду с материальными благами, долговые обязательства. Итак, разберемся в статье, кто платит кредит после смерти заемщика, как может помочь страховка и в каких случаях выплата по долгам не требуется.

○ Видео.

○ Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

Выплата кредита умершего заемщика становится обязанностью его наследников. Если они не хотят выплачивать долг, законом предусмотрена возможность отказаться от наследства.

Правопреемников может не быть или они воспользуются возможностью отказа. Когда складывается такая ситуация, платить кредит становится некому. Однако банк может не оставлять попыток «достучаться» до родственников умершего заемщика.

Многие граждане отказываются от прав на имущество наследодателя по той причине, что его стоимость не соизмерима с размером долга. В этом случае банк может его продать для покрытия задолженности. Делается это в судебном порядке.

○ Оплачивают ли наследники долги наследодателя?

Необходимость выплаты долга наследодателя предусмотрена гражданским законодательством. Наследники делят сумму задолженности пропорционально полученным долям от наследственной массы.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ: Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

○ Страховка кредита.

Прежде чем отказываться от наследства по причине наличия невыплаченного кредита, следует уточнить, оформлял ли наследодатель страховку. Если да, потребовать выплату задолженности можно со страховой компании.

Договор страхования при кредитовании подразумевает выплату частичной или полной компенсации суммы долга при наступлении страхового случая. В некоторых ситуациях размер страховой премии может даже превышать сумму кредита.

✔ Страхование ответственности по причине смерти.

Такой вид страхования подразумевает выплату полной суммы задолженности при наступлении страхового случая, включая проценты. Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк.

Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию. Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения.

По итогам рассмотрения в случае положительного решения страховой фирмы в банк перечисляется нужная сумма для выплаты долга. Таким образом, наследникам платить кредит не придется.

✔ Страховка от смерти.

При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица. Эта информация указывается в тексте договора.

Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая. Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом.

✔ В каких случаях страховка не действует?

Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

  1. Смерть в результате продолжительной болезни.
  2. Самоубийство.
  3. Причина смерти не установлена.
  4. Пропущен срок обращения.

В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании. Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально.

При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором. В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники.

Нужно внимательно изучать страховой договор. Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.

В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано. Исключение – уважительные причины пропуска срока. Однако признать причины уважительными может только суд.

○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества?

Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние граждане, принять решение о вступлении в права или об отказе от наследства за них должны опекуны. Ранее были не редкостью ситуации, когда банки обращались в суд с требованием о возмещении долгов детьми, не достигшими совершеннолетия.

Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины. Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца.

Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд. Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.

○ Смерть созаемщика или поручителя.

Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик. Когда в страховом договоре фигурируют оба заемщика и каждый из них вправе рассчитывать на 50 % компенсации, страховая компания возместит половину долга банку. Если по договору числится только один застрахованный созаемщик, компания возмещает долг в полном объеме.

Когда умирает поручитель, особых изменений для заемщика не будет. Однако банк вправе потребовать предоставления другого поручителя или недвижимости в залог. Если заемщик откажется, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Эти условия прописываются в кредитном договоре.

○ Можно ли переоформить кредит на наследника, если тот готов вступить в права собственности?

Если наследник согласен принять наследственную массу с долгами в полном объеме, ему необходимо подготовить документы и обратиться в банк.

Там потребуется написать заявление о переоформлении кредита. Банк заключит с наследником новый договор с сохранением процентной ставки и других существенных условий.

✔ Требующиеся для переоформления документы

Для переоформления необходимо предоставить в банк:

  • Общегражданский паспорт.
  • Свидетельство о смерти наследодателя.
  • Заявление.
  • Свидетельство о вступлении в права наследования.

Свидетельство о вступлении в права выдает нотариус, который занимается наследственным делом.

Пункт 1 ст. 1162 ГК РФ: Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

○ Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика.

Как правило, банк не вникает в обстоятельства, коснувшиеся заемщиков. Пени будут начисляться даже после смерти должника. Эти расходы становятся дополнительной проблемой наследников.

Почему возникают пени и штрафы за просрочку в такой ситуации? Дело в том, что долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти должника, а не со дня принятия наследства.

Чтобы снизить сумму штрафов, нужно обратиться в суд. Зачастую судебные органы идут навстречу истцу.

○ В каких случаях можно не платить кредит?

Наследники могут избежать выплаты кредита только в случае полного отказа от наследственной массы или при наличии страховки по кредиту. Последний вариант актуален, если страховая компания признает, что наступил страховой случай, а наследники своевременно обратятся за получением компенсации.

✔ Отказ от наследства.

По закону наследники вправе отказаться от наследства. Тогда никаких обязанностей у них не возникнет.

Отказаться от части наследства нельзя. Либо наследник принимает наследственную массу полностью, либо нет.

Частичный отказ возможен только в том случае, если один и тот же человек вступает в наследство по завещанию и по закону. К примеру, по завещанию к наследнику переходит дом, а по закону он становится обладателем кредита и земельного участка. В такой ситуации наследник может отказаться от части наследства, причитающегося ему по закону.

Пункт 1 ст. 1157 ГК РФ: Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пункт 3 ст. 1158 ГК РФ: Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

✔ Наступление страхового случая.

При наличии страхового договора и наступлении страхового случая обязательства по кредиту принимает на себя страховая компания.

Однако этого не произойдет, если наследодатель покончил жизнь самоубийством или дезинформировал компанию при оформлении страховки. Важно также успеть подать документы на получение компенсации вовремя.

○ Советы юриста:

✔ После смерти мужчины, его жена была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлась она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия. Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей?

Да, может. Для этого необходимо иметь подтверждение всех выплат. Так как именно супруга несла все расходы, связанные с этим имуществом, она фактически приняла его. При возникновении претензий со стороны детей от предыдущих браков супруга может подать иск в суд.

✔ Страховая отказалась выплачивать средства по кредиту, так как наследники имущества упустили срок подачи заявления о наступлении страхового случая. Можно ли обжаловать это решение?

Подобное решение может быть обжаловано в судебном порядке, если срок подачи заявления был пропущен по уважительной причине. Это нужно доказать документально. К примеру, помешать своевременному обращению могла служба в армии, длительная болезнь или другие серьезные обстоятельства. Суд может восстановить срок.

Специалист Тимофей Васильев расскажет, что делать, если банк заставляет родственников погашать кредит умершего.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

Не всем проектам и планам суждено осуществляться. Смерть всегда застает врасплох родных и близких умершего. Поэтому наследство — это то, что может хоть немного оттенить горе близких умершего. Однако после своей кончины человек может оставить не только материальные ценности и имущество, но и долги. Такая ситуация вызывает массу вопросов у родных. Кто должен выплачивать оставшиеся долги кредитам? Нужно ли вообще их погашать? Что делать если нет финансовой возможности расплатиться с займами покойного? Какая ответственность ложится на поручителей? И правомерны ли действия банка по востребованию кредитов с поручителей? Обо всем этом мы вам и расскажем в нашей статье.

Надо ли выплачивать кредит после смерти заемщика

После такого печального события, близкие умершего должника задаются вопросом: «Кто несет ответственность по кредиту после смерти заемщика?» Ответить на этот вопрос однозначно не получиться.

Давайте рассмотрим следующие ситуации в качестве примера:

  • Кредит был оформлен в банке без привлечения поручителей. После смерти заемщика все обязательства по выплате долга ложатся на родственников. При этом, ответственность ложится конкретно на тех родственников, которые вступают в наследование. И погашается долг на сумму, не превышающую стоимость наследства, но не более. Если долги превышают ценность получаемого имущества, то остальная сумма списывается.
  • Кредит был застрахован. Все обязательства по уплате долга берет на себя страховая компания, в том случае если это страховой случай. Наследникам следует обратиться в банк-кредитор и подать свидетельство о смерти бывшего заемщика. Если этого не сделать, то банк ежемесячно будет насчитывать пени и проценты. Более того через определенное время банк подаст в суд, и тогда вместе с основной суммой кредита, процентами и пенями, придется оплатить еще и судебные издержки. Учтите, что заявление о факте кончины заемщика не освобождает от уплаты оставшегося долга, но позволяет вести конструктивный диалог с банковскими служащими.

Должен ли поручитель выплачивать кредит после смерти заемщика

Наиболее крупные потребительские кредиты, такие как ипотечные или автокредитование, зачастую приходится оформлять с привлечением поручителей. После кончины заемщика, у поручителей возникает закономерный вопрос: «Обязаны ли поручители выплачивать долги заемщика?» Общеизвестно, что поручитель — это человек, подтверждающий надежность и платежеспособность заемщика. И так как поручитель обязуется нести ответственность за поручаемого, то в его обязанности входит и обеспечивание своевременного погашения взятых им обязательств по кредиту. В случае преждевременной кончины кредитополучателя вся ответственность за погашение задолженности переходит на поручителей, если таковые имеются. Таким образом, поручители имеют право обратиться к родственникам усопшего для урегулирования вопроса с погашением займа.

При возникновении такой ситуации возможны два пути урегулирования данного вопроса:

  • Наследники обязуются выплатить долги лично без привлечения поручителей (обычно банк переоформляет кредит на кого-то из близких).
  • Родственники отказываются от вступления в наследство в пользу поручителей. И тогда поручители сами выплачивают все кредитные обязательства банку, которые не могут превышать размер наследуемого имущества.

Если умирает поручитель, его обязательства по поручительству не переходят на близких.

Должны ли родственники оплачивать кредит после смерти заемщика

Итак, мы разобрались что делать при наличии наследуемого имущества, которое можно продать и рассчитаться с банком, но кто же должен платить кредит после смерти заемщика если у покойного должника не осталось наследства? В случае если заемщик не оставил никакого наследства или оно слишком ничтожно по сравнению с суммой долга, родственники могут не брать на себя обязательства по погашению займа перед банком. Как это оформить законодательно?

При полном отсутствии наследства, следует подать документы, подтверждающие этот факт, в финансовое учреждение, и банк, проведя собственное расследование и удостоверившись в правдивости предоставленной информации, аннулирует займ. При спорных вопросах придется обратиться в суд, который сможет подтвердить или опровергнуть доводы оппонентов.

При официальном отказе от наследства все финансовые претензии банка становятся неправомерны. Таким образом, наследник, получивший имущество от умершего, наследует и его долги. К такой ситуации нужно быть готовым, потому что нередки случаи, когда о долгах узнают гораздо позже чем о наследстве.

Как выплатить кредит после смерти заемщика

Обратите внимание на тот факт, что до того времени пока банк не получит информацию о том, что клиент умер, он будет продолжать начислять проценты за просрочку и штрафные пени. Поэтому очень важно вовремя соблюсти определенный порядок действий для предотвращения лишних начислений.

Первым шагом на пути к погашению займа станет оповещение банка о том, что заемщик умер. Затем следует написать заявление в банк о приостановке начислений процентов по просроченным платежам, в связи с кончиной должника. Родственникам дается полгода на урегулирования вопросов с наследуемым имуществом. В течение этих 6 месяцев родственники имеют право не выплачивать долг. До того момента пока официально не произойдет вступление в наследование имуществом.

Многие банки настаивают на поступлении ежемесячных платежей, игнорируя уход из жизни заемщика, однако по законодательству таких полномочий банк не имеет.

Способы погашения кредита после смерти заемщика:

  • Сумма долга делится эквивалентно между наследниками, и выплачивать должен каждый свою долю.
  • Если в наследство досталось имущество, которое находится в залоге у банка, то им можно распорядиться двумя самыми популярными способами: — продать и из вырученных денег погасить задолженность; — выплатить остаток по займу из своего кармана и получить имущество в полное владение.
  • Если наследство досталось несовершеннолетним, то за обеспечение по погашению задолженностей отвечают родители или опекуны несовершеннолетнего.

Как не платить кредит после смерти заемщика

Идеальная ситуация для наследников – получить имущество, но не выплачивать долги заемщика. Можно ли избежать выплат банку? Возможно ли аннулировать кредит после смерти? У любого финансового учреждения есть свод прописанных правил на все возникающие ситуации, в том числе форс-мажорные.

Узнав о смерти заемщика банк может пойти несколькими путями решения данной проблемы:

  • Если остаток долга небольшой, а ситуация с наследством непонятна, то банк может аннулировать финансовые обязательства и списать долги (но бывает это крайне редко).
  • Банк может прибегнуть к продаже имущества, находящегося у него в залоге.
  • Также банк имеет право переложить эти обязательства на наследников и уже с них требовать погашения задолженности.

В любом случае банк будет сохранять свои интересы, и пытаться любыми средствами вернуть долг. В заключении обзора, хочется выразить надежду на то, что такие непростые жизненные ситуации обойдут вас стороной!

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика

«Неизбежны только смерть и налоги», — гласит известный афоризм. К нему можно смело добавить: и кредиты! Непогашенные долги преследует заемщика в прямом смысле слова до гробовой доски, а затем «отдуваться» за умершего приходится наследникам.

Пятнадцать человек на сундук мертвеца

«Неизбежны только смерть и налоги», — гласит известный афоризм. К нему можно смело добавить: и кредиты! Непогашенные долги преследует заемщика в прямом смысле слова до гробовой доски, а затем «отдуваться» за умершего приходится наследникам.

Помните Евгения Онегина, к которому после смерти отца явился «заимодавцев жадный полк»? С пушкинских времен ничего не изменилось. Российский закон в этом вопросе по-прежнему суров и непререкаем — вместе со всем движимым и недвижимым имуществом наследодателя к наследнику (или наследникам) переходят и его долги.

«Кредиты.ру» напоминают: обязанность наследников погашать долги наследодателя установлена частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ.

При этом никакой роли не играет, вступаете ли вы в права наследства по закону или по завещанию, являетесь ли наследником первой, второй или двадцать пятой очереди, представляет ли собой наследственное имущество особняк на Рублевке или домик на шести сотках в Тамбовской области. Банки неумолимы: в сущности, им все равно, кто конкретно будет платить, главное — получить назад свои деньги вместе с начисленными процентами.

Что нужно знать о «посмертных долгах»

Перевод долга с умершего заемщика на его наследников — процесс довольно длительный и трудоемкий. По закону срок принятия наследства после его открытия (то есть смерти человека) составляет шесть месяцев. За это время свои права заявляют все возможные наследники — и по закону, и по завещанию. По истечении полугода они вступают в права наследования, и получают возможность выплачивать долг перед банком. Но на этапе принятия наследства, при выделении долей (проще говоря, когда люди решают, кому достанется машина, кому квартира, а кому коллекция оловянных солдатиков), нередко возникают споры и судебные тяжбы, которые могут тянуться годами.

Но банки не настроены ждать так долго и зачастую спешат предъявлять требования, как только узнают о смерти заемщика. Иногда — с привлечением судебных инстанций.

Впрочем, с процессом взыскания «посмертного» долга все не так однозначно, как хотелось бы кредиторам, и не так безнадежно, как боятся новоиспеченные должники-наследники.

Справка «Кредитов.ру»:

    1. Согласно статье 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества. То есть, если долг составлял 300 000, а вы унаследовали лишь 100 000, то ваши обязательства банку не превышают этой суммы. Вы не обязаны продавать свое имущество, чтобы погасить разницу — ее банку придется либо требовать с других наследников, либо выбивать у страховщиков, либо признать безнадежным долгом.
    2. Долг, перешедший к нескольким наследникам, делится между ними пропорционально полученным долям наследства. Так, если общий долг заемщика составлял 300 000, и перешел к наследникам, получившим по ? наследства, долг каждого составит 150 000.
    3. Если долг был обеспечен залогом (например, в случае ипотеки или автокредита), то к наследнику, кроме долга, переходит и сам предмет залога. В таких случаях кредит погасить легче — банк обычно легко дает согласие на продажу заложенного имущества, при условии направления вырученных средств на погашение долга. После погашения долга наследник получит все, что осталось.

Но если никто никто не принял наследства в законном порядке, а кредитный договор не был обеспечен поручительством, банк имеет право подать в суд и потребовать продажи наследственного имущества с торгов.

«Кредиты.ру» обращают внимание на возможные юридические коллизии.

Члены семьи умершего должника, пользующиеся его имуществом (например, прописанные и проживающие в квартире), не всегда одновременно являются и наследниками. То есть формально долги на них не переходят. Но если на имущество (квартиру) было обращено взыскание банка, они теряют право пользования этим имуществом. И подлежат выселению в судебном порядке. Но здесь есть свои сложности и ограничения, регулируемые Жилищным и Семейным кодексами. Например, не могут быть нарушены права несовершеннолетних детей, или права членов семьи, не имеющих другого жилья, кроме квартиры, на которую обращено взыскание.

Если завещание было составлено в пользу несовершеннолетних, то они точно так же, как и взрослые наследники, приобретают долги завещателя. Но выплачивать долг будут не дети, а их законные представители (родители или опекуны).

Удовлетворение требования банка по погашению кредита умершего заемщика не может нарушать права несовершеннолетних и защищенные законом права других лиц.

Платить или не платить проценты?

Бытует ошибочное мнение (разделяемое даже многими юристами), что наследники заемщика не несут обязательств по кредиту до момента законного оформления права на наследство. А значит, банк не вправе начислять пени в период между смертью заемщика и официальным вступлением наследников в свои права. Увы, это не так.

«Кредиты.ру» поясняют: право на наследство переходит в момент его открытия (то есть в день смерти наследодателя), а не в момент получения нотариального свидетельства. А вместе с правом, увы, переходит и обязанность. Так что если наследники заемщика не начинают вносить платежи по кредиту сразу же после того, как умерший отправился в лучший мир, банки имеют право начислить пени и штрафы на просроченную задолженность.

Справка «Кредитов.ру»

Вопросы открытия наследства и перехода прав на наследственное имущество регулируются статьями 1113, 1114 и 1152 Гражданского кодекса РФ. Вопросы о законной неустойке (к этому понятию относятся также пени и штрафы, начисляемые банком по просроченному кредиту) регулируются статьями 330 и 332 Гражданского кодекса РФ.

Так неужели от штрафов нет спасения? К счастью, есть. О этом говорит 333-я статья Гражданского кодекса — «Уменьшение неустойки».

  • Во-первых, банк может пойти вам навстречу и уменьшить или даже вовсе аннулировать штрафы — мировое соглашение не такой уж редкий результат переговоров, если вы как наследник не оспариваете долг и готовы его погасить.
  • Во-вторых, вы можете апеллировать к тому, что просрочка не была следствием небрежности должника, а возникла из-за обстоятельств непреодолимой силы (смерти) — вы же как наследник могли не знать о наличии кредита. Если банк не признает ваши аргументы, они будут убедительны для суда.

Еще одна лазейка — полностью отказаться от наследства, и соответствующим образом оформить отказ в нотариальной конторе. Тогда вам не придется платить ни сам долг, ни проценты по нему, однако «отыграть назад», если вы вдруг передумаете, будет практически невозможно.

Банк в любом случае имеет право требовать от наследников выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита — не всегда

Тяжела ты, доля поручителя.

В случае безвременной кончины должника круче всех «попадают» поручители, не являющиеся ни близкими родственниками должника, ни наследниками по завещанию. Если наследники в большинстве случаев получают хотя бы часть имущества, то поручители не получают ничего, кроме обязательства выплатить чужой должника. Соответствующий пункт стандартного договора поручительства совершенно ясен: «Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика».

Самое неприятное, что поручитель отвечает по долгу заемщика в полном объеме — от погашения основного долга до возмещения судебных издержек.

Если наследники воспользовались своим правом отказа от наследства, то банк предъявит поручителю и требования по основному долгу, и все претензии, накопившиеся к наследникам за то время, что они оформляли отказ. В этом случае поручитель может претендовать на часть имущества должника, чтобы покрыть долг за его счет.

Но если отказа от наследства не было, то поручитель, погасив долг перед банком, сам становится кредитором. И может требовать от наследников заемщика возмещения понесенных затрат (в том числе и в судебном порядке). Увы, в этой ситуации многое зависит от того, как скоро решится наследственное дело, как поделят имущество, насколько добросовестны окажутся наследники и насколько сам поручитель готов к «вытрясанию» денег.

«Он неправильно умер»: страховщики неохотно платят долги покойников

Риск смерти заемщика во многих случаях застрахован в пользу банка. Так что в идеальной ситуации — «всем сестрам по серьгам»: банк получает сумму страхового покрытия, а наследники — имущество без обременений.

Но это в идеале, а на практике страховой суммы может не хватить — по причине тех же пеней и штрафов. И самое главное: страховщики тоже не лыком шиты и далеко не каждую смерть готовы признать страховым случаем.

Так, страховка не будет выплачена, если заемщик покончил с собой, погиб на войне или в местах лишения свободы, скончался от радиации или вследствие травмы, полученной при занятиях парашютным спортом.

Вам кажется, что такие исключения редки? Отнюдь. Есть еще хитрая формулировка «сокрытие хронической болезни при заключении договора». Так, курильщика, умершего от инфаркта, могут признать «хроническим сердечником». А если смерть произошла после застолья с обильными возлияниями, то страховой агент обязательно проверит, насколько часто заемщик «употреблял», и не было ли у него в связи с этим заболеваний печени.

Вместо эпилога

Большинство людей избегает мыслей о смерти. Это не самая приятная тема. Но когда речь идет о кредитных обязательствах, вполне уместно вспомнить, что «все под Богом ходим». И, веря в свою счастливую звезду, все-таки принять разумные меры предосторожности, чтобы понизить риски. Во-первых, не пожалейте денег на страховой полис: несмотря на вышеописанные нюансы, на сегодняшний день это лучшее средство финансово обезопасить родных и близких. Во-вторых, не скрывайте от родных наличие у вас кредитов.

Ну а если вы сами неожиданно получили обремененное долгами наследство, подумайте: не будет ли во всех смыслах дешевле отказаться от него?

mikrozaimy24.ru