Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кто будет платить кредит в случае смерти заемщика если нет наследства. Кто будет платить кредит в случае смерти заемщика


Кто будет платить (выплачивать) кредит в случае смерти заемщика

Большинство людей хотя бы один раз в течение своей жизни обращаются в банк за заемными средствами. Однако возвращение долга может быть отсрочено не только по причине несостоятельности или безответственности заемщика.

Бывает, что человек умирает, так и не успев погасить свои обязательства. В этом случае возникает вполне закономерный вопрос: кто будет выплачивать кредит в случае смерти? Для поиска ответа имеет смысл просмотреть отдельные аспекты гражданского, семейного и жилищного законодательства.

Посмертные долги

Долговые обязательства заемщика не прекращаются автоматически после его кончины.

Несмотря на то, что смерть является обстоятельством непреодолимой силы, банки все же получают свои деньги назад за счет страховой компании, поручителей, наследников, продажи залогового имущества. И лишь в крайнем случае признают такого рода долги в качестве безнадежных.

Кто наследует долги заемщика?

В случае наступления смерти заемщика банк может получить выданные им средства и проценты по ним от следующих категорий лиц:

  • страховщики заемщика;
  • созаемщики и поручители;
  • наследники по завещанию и родственники покойного.

Следует рассмотреть обязательства по уплате долгов умершего заемщика каждой из этих групп более подробно.

Страховая компания

Если на момент заключения кредитного договора жизнь заемщика была застрахована, то его поручителям и наследникам можно не беспокоиться: все выплаты должна осуществить страховая компания.

При этом уплату пеней и штрафов страховщики на себя не берут. В итоге они погашаются поручителями, наследниками или за счет продажи имущества самого заемщика.

Созаемщики и поручители

Если кредит был оформлен на несколько лиц, то есть по нему выступали созаемщики, то они, как правило, отвечают по обязательствам в пределах своей доли займа.  Что касается же поручителя, то на него погашение долга покойного ложится в полном объеме, включая все основную сумму займа, проценты, штрафы и пени.

Наследники

Первыми, кто будет платить кредит в случае смерти заемщика, станут его родственники и лица, которым будет завещано его имущество. Это подробно расписано в статье 1175 Гражданского кодекса РФ.

После того, как наследники вступают в право наследства, им переходят не только активы умершего, но и его обязательства, которые порой выливаются не только в небольшой потребительский заем, но и в ипотеку, которую он оформил за полгода до своей кончины.

В то же время любой из наследников обязан нести ответственность по кредиту, не превышающую полученного им от умершего родственника имущества. Иными словами, непосредственно на активы наследника долг покойного распространяться не может.

Безусловно, наследники имеют право отказаться от наследства. В этом случае банк распродает имущество покойного и за счет вырученной суммы погашает весь кредит или его часть, признавая остальное безнадежным долгом.

Образец безоговорочного отказа от наследства.

Образец от отказа от наследства в чью-то пользу.

Можно ли отказаться?

В вопросе отказа от обязательств покойного все упирается в то, кем является данное лицо: наследником или поручителем.

Наследники, как было сказано выше, могут отказаться от всего наследства в целом. Тогда не только сам долг, но и имущество заемщика, в том числе его недвижимость, машина, ценные бумаги, средства на банковском счете и иные активы перейдут банку. Зато сами родственники умершего будут освобождены от погашения кредита.

Такой подход уместен в том случае, если долг умершего заемщика чрезвычайно велик или родственники не желают обременять себя лишними заботами.

Что же касается поручителей, то для них отказаться от обязательств невозможно, поскольку они сами дали на то свое согласие ещё в момент подписания кредитного договора. Именно поэтому прежде чем предоставлять кому-то поручительство по займу имеет смысл удостовериться в том, что жизнь заемщика застрахована.

Ответственность поручителей и созаемщиков

Поручитель является одной из ключевых фигур из тех, кто обязан взять на себя обязательства покойного.

Спасти от уплаты долга его может только страховка, объявление наследников или наличие в кредитном договоре указания на то, что в случае смерти заемщика все его обязательства переходя на созаемщика.

Положение поручителя в случае смерти заемщика весьма проблематично, поскольку:

  • Он обязан взять на себя основной долг, проценты, штрафы, расходы на судебные разбирательства;
  • Он не получит части активов покойного и остатка от продажи залогового имущества в отличие от наследников;
  • Он не вправе отказываться от своих обязательств даже в том случае, если кредит был переоформлен на другое лицо при наличии такого условия в кредитном договоре.

В то же время у поручителей есть возможность избежать уплаты долга в том случае, если родные покойного не отказались от активов и обязательств умершего.

По сути, если даже банк взыскал долг с поручителя ещё до вступления родственников в права наследства, последние в дальнейшем обязаны будут погасить все его расходы.

Если рассматривать обязательства созаемщика, то они могут быть реализованы следующими путями:

  • Созаемщик перезаключает с банком кредитный договор и берет все долги на себя;
  • Созаемщик находит другое лицо на место покойного, однако в этом случае доход нового участника сделки должен быть не меньше, чем был у умершего;
  • Созаемщик отказывается от части долга заемщика и выплачивает только свою долю.

В последнем случае банк обращается к поручителям, наследникам или признает долг безнадежным. Если кредит являлся ипотекой, то банк продает квартиру, за счет вырученных средств погашает долг и отдает остаток суммы, если таковая имеется, созаемщику.

Видео о кредитах по наследству

Если кредит застрахован

Если ещё на стадии оформления кредитного договора заемщик застраховал свою жизнь, то это поможет его родным, созаемщикам и поручителям избежать серьезных проблем в случае его безвременной кончины.

Тем не менее, следует помнить, что далеко не всякую смерть страховщики признают в качестве страхового случая.

Именно поэтому близким родственникам покойного следует как можно быстрее предоставить в страховую фирму следующие документы:

  • свидетельство о смерти;
  • медицинское заключение;
  • бумага о заведении уголовного дела, если того требовали обстоятельства.

По итогам рассмотрения данных документов страховая компания начинает погашение основного долга своего клиента и процентов по нему. Что касается пеней, штрафов и затрат на судебные иски, то их придется погашать наследникам и поручителям. В то же время при наличии страховки наследники могут рассчитывать на получение практически не обремененной недвижимости.

Проценты и пени

После смерти заемщика наследники вступают в свои права по истечении некоторого времени, пока идет рассмотрение и оформление документов. Банки этих сроков не выжидают и потому регулярно начисляют на заем процент, а в случае просрочки в уплате также пени и штрафы.

Так, наследники и поручители сталкиваются с необходимостью осуществлять дополнительные платежи, помимо покрытия основной суммы займа.

Однако если родные вступают в права наследования, отправляются в банк и выражают свое желание своевременно погасить долг, кредитная комиссия, чаще всего идет на уступки. Как правило, заключается мировое соглашение и штрафы полностью или частично аннулируются.

В некоторых случаях банк даже может предоставить отсрочку по уплате займа, если при жизни заемщик добросовестно выполнял все свои обязательства перед банком.

Наследуется ли поручительство

Бывают случаи, когда умерший родственник является не заемщиком, а поручителем по какому-либо кредиту.

В этой ситуации его наследники должны знать, что по статье 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается вместе с жизнью, а, значит, никаких обязательств в этом отношении они не несут.

Все последующие разбирательства будут происходить с заемщиком, а в случае его смерти – с его наследниками.

Иногда банк ошибочно передает исковое заявление в суд по факту наследования поручительства. В этом случае наследникам поручителя следует направить суд письменные возражения против иска, которые лучше поручить составить юристу или адвокату, и дело будет разрешено.

Таким образом, уплата долгов умершего заемщика ложится на его наследников, в том числе родственников и упомянутых в завещании лиц, а также на поручителей и заемщиков и страховщиков.

При этом обязательства по уплате процентов и основной суммы не прекращаются в связи с кончиной клиента банка, а просрочка платежа повлечет за собой необходимость уплаты штрафов, что также будет возложено на правопреемников покойного.

kreditstock.ru

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 23.09.2016

Смерть родственника это всегда большая трагедия для близких. Но иногда после смерти может оказаться, что на умершего были оформлены кредиты. В некоторых случаях это могут быть серьезные суммы. Особенно если речь идет о больших потребительских займах, кредитах на автомобиль либо ипотеке.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика 

После отхода в мир иной долги человека не умирают вместе с ним. Но кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Согласно действующему законодательству все долги усопшего переходят к его законным наследникам. То есть тот, кто в будущем будет пользоваться имуществом покойника тот, и обязан выплачивать его кредиты.

Если нет завещания, то наследниками становятся родственники первой категории:

  • мама и папа;
  • дедушка бабушка;
  • дети;
  • сестры, братья.

Если было составлено завещание, то наследником может быть любой человек вне зависимости от степени родства. Важно, то что речь идет только об официальных долгах, поскольку доказать наличие долгов заключенных в устной форме практически невозможно.

В особенности это касается ипотечных кредитов и кредитов на автотранспорт, поскольку порой именно такое имущество наследники обычно принимают в качестве наследства. Следовательно, справедливо если они уплатят оставшуюся часть долга. Банк не имеет право требовать досрочного погашения долга, зато сам наследник может рефинансировать оставшуюся сумму.

Переход собственности по праву наследства это достаточно долгий процесс. И банки теряют в данном случае свои деньги, поскольку они не имеют право начислять проценты. Наследник обязан выплачивать только тот долг, что числился за наследодателем на момент смерти.

Наследниками признаются все родственники первой категории. И имущество делится между ними на равные доли. В этом случае каждый наследник должен оплачивать долг согласно своей доле. Исключением может быть только совместно нажитое имущество.

Важно, что в случае не возврата долга наследник рискует не всем имуществом, а только тем, что было унаследовано.

Как не выплачивать кредит в случае смерти заемщика 

По закону наследнику дается 6 месяцев для вступления в право наследства. Существует две ситуации, когда кредит выплачивать не придется:

  • отказ от наследства:
  • долги покрываются страховкой.

Наследник обязан выплачивать долг только в случае если он вступает в право наследования. Если же он отказался от своего наследства, то и долги покойного родственника платить не обязан.

Но иногда умерший перед смертью был застрахован. В случае если смерть произошла по причине указанной в страховке, должна быть уплачена компенсация. Данные средства могут быть направлены на погашение долгов покойника. Это значит, что наследникам ничего выплачивать не придется.

Как выплачивается кредит в случае смерти 

Наследники не обязаны нести кредитную ответственность в том же объеме, что и заемщик при жизни. Наследуемый кредит происходит по определенными правилами:

  • в случае нарушения условий кредитования банки имеет право претендовать только на то имущество, что принадлежало заемщику;
  • с момента смерти и до вступления в право наследования кредит заморожен. Банки не имеет право требовать с наследников проценты за данный срок. После принятия наследства проценты начисляются по стандартной схеме;
  • у банка нет прав требовать досрочного погашения.

Когда при смерти заемщика кредит не должен выплачиваться 

Банкам не охота ждать официального вступления в наследство, поскольку в это время их деньги не работают и не приносят прибыли.

Поэтому они пытаются заставить наследника платить долги умершего преждевременно. Но по закону кредит в этом случае не выплачивается. Не известно заранее кто именно будет признан наследником, а кто решит отказаться от своих прав. 

mickrokredit.ru

Кто будет платить кредит в случае смерти заемщика если нет наследства

Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом. ✔ В каких случаях страховка не действует? Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

  1. Смерть в результате продолжительной болезни.
  2. Самоубийство.
  3. Причина смерти не установлена.
  4. Пропущен срок обращения.

В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании. Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально. При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором. В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники. Нужно внимательно изучать страховой договор.

Кто покрывает обязательства по кредиту после смерти, если нет наследства?

Если еще даже наследники не определены, но являются таковыми потенциально, тогда они сразу, же после смерти своего наследодателя должны уже вносить обязательные платежи с процентами. Если этого не будет сделано, банки вправе начислять суммы неустоек по ссуде. Все вопросы о законности неустоек рассматриваются согласно ст. 330, ст. 332 и ст. 333 ГК РФ. Обжаловать можно проценты в суде по ст. 333 ГК РФ. Можно ли не выплачивать такой кредит В случае нежелания выплачивать кредит за умершего наследодателя, наследник вправе вообще его не платить. Только для этого ему понадобиться утратить свои права наследования – отказаться от наследства (ст. 1157 ГК РФ). Этот акт оформляется и регистрируется соответствующим образом в конторе нотариуса. Только вот назад передумать вряд ли после этого получится. Если вы отказались от такого права в пользу другого наследополучателя (ст.

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Внимание Тогда два человека, решившие обратиться в банк за кредитом, становятся созаёмщиками. Но если так случилось, что один из них умер, кто будет платить? Выплачивать кредит в случае смерти заёмщика всё равно придётся. Есть три варианта. И вот какие они:
  • Созаёмщик отправляется в банк со свидетельством о смерти и перезаключает кредитный договор.
Вследствие этого все долги ложатся на его плечи.
  • Человек находит того, кто сможет оказать ему помощь в выплатах. То есть стать ему новым созаёмщиком. Однако он и его доход должен соответствовать требованиям банка.
  • Созаёмщик принимает решение отказаться от половины долга, принадлежащей умершему, и продолжает выплачивать лишь «свою» часть.
  • Последний случай особенный. Так, например, если созаёмщики оформили целевой займ на покупку квартиры, то жильё банк продаст.

    Вырученными средствами он погасит их общий оставшийся долг.

    Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит?

    По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части. Вернуться к содержанию ↑ ○ Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика. Как правило, банк не вникает в обстоятельства, коснувшиеся заемщиков.

    Пени будут начисляться даже после смерти должника. Эти расходы становятся дополнительной проблемой наследников. Почему возникают пени и штрафы за просрочку в такой ситуации? Дело в том, что долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти должника, а не со дня принятия наследства. Чтобы снизить сумму штрафов, нужно обратиться в суд.

    Зачастую судебные органы идут навстречу истцу.

    Кто оплатит кредит в случае смерти заемщика

    Остатком они могут распоряжаться по своему усмотрению. Возможен другой вариант – выплатить остаток кредита за заемщика и остаться жить в унаследованной квартире. Предварительно нужно заменить в договоре заемщика на наследополучателя.

    Важно

    Для этого банк может потребовать от наследника документальное подтверждение его доходов и трудовой занятости. Это нужно для того, чтобы убедиться, что он в состоянии гасить кредит. Если же никто не воспользовался своим правом на наследство, а кредитный договор был оформлен без привлечения созаемщиков и поручителей, то банк может в судебном порядке потребовать продажи залогового имущества.

    Права социально незащищенных категорий граждан при этом должны быть учтены кредитором. Возможны ситуации, что в квартире зарегистрированы несовершеннолетние лица, которые не являются наследниками. Тогда банку еще нужно получить согласие органов опеки на продажу жилья.

    Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

    Погашение долга осуществляется пропорционально унаследованной доле. Указанные лица не несут ответственность по таким кредитам другим личным имуществом. Унаследовать финансовые обязательства можно по завещанию или, при отсутствии такового, в общем порядке.

    Инфо

    Каждый имеет право отказаться от принятия наследства, что автоматически исключает необходимость выплаты долга умершего. Особенности сотрудничества банка с правопреемниками Ответ на вопрос, если заемщик умирает, кто платит кредит, важен для обеих сторон правоотношений. Банки заинтересованы в добросовестном и платежеспособном клиенте, но используют все дозволенные методы для продолжения получения прибыли.

    Чтобы этого не произошло, нужно как можно скорее сообщить в банковское учреждение о смерти заемщика и договориться об отсрочке выплат до момента вступления в наследство

    • Кредитор не имеет права требовать от наследников досрочного погашения кредита на основании смерти должника. Сроки погашения долга, равно как процентные ставки и размеры платежей — остаются такими, какими указаны в первоначальном кредитном договоре.
    • ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.

    Кто будет платить кредит в случае смерти заемщика если нет наследства

    Это говорит о том, что платить по долгам перед банком будут родители несовершеннолетнего.

    • Не стоит забывать о важности сообщать любую информацию касательно долгов умершего нотариусу, который ведет дело о передаче наследства.
    • На случай, когда вас стали беспокоить коллекторы, рекомендуйте им обращаться в суд за получением долгов с наследников умершего должника.
    • Через суд вы имеете полное право истребовать возврата незаконно начисленных комиссий с банка, если таковые обнаружились согласно договору. Чтобы найти такие недочеты кредитора, договор сразу же после смерти должника можно отдать на правовую независимую экспертизу.
    • То имущество, которое так никому и не досталось по наследству, признается по закону выморочным. Это означает, что оно перейдет в собственность к государству. Все дела по оплате долгов уже далее банки будут решать через суд с государством.

    По окончании этого срока кредитное, страховое или банковское учреждение не имеет права обращаться в суд с исковыми требованиями. Если наследники откажутся от наследства Если ценность наследственного имущества несоизмеримо мала по сравнению с размером долга, целесообразнее отказаться от наследства на протяжении 6 месяцев, предусмотренных для этого законодательством. Многие наследники поступают именно так. Сделать это можно путем подачи в нотариальную контору соответствующего заявления. Но, надо понимать, что такое решение – необратимо, «передумать» и принять наследство будет уже невозможно. Если никто из наследников не вступит в права собственности или все наследники откажутся от наследственных прав, а кредитный договор окажется не обеспеченным поручительством, страховкой, залогом, банку может через суд потребовать продажи наследственного имущества с торгов для покрытия суммы долга.ГК РФ поручитель только в том случае выплачивает обязательства по кредиту, если дал согласие нести ответственность за наследника, который стал новым должником. Соответствующий пункт может быть прописан в договоре. В этом случае долг погашается только в рамках доли наследства.

    Если наследство по каким-либо причинам не нашло правопреемников ни по закону, ни по завещанию (отсутствие родственников или отказ), банк предъявляет требования поручителю по основному долгу и накопившимся претензиям. В этом случае должник имеет право претендовать на часть наследства, сопоставимую с размером невыплаченного кредита, для его покрытия. Поручитель может выступать кредитором в отношении наследников, если до момента оформления правопреемства им был погашен кредит полностью или вносились частичные платежи.

    plusbuh.ru

    Кто будет платить кредит в случае смерти заемщика если нет наследства

    » В помощь наследнику 05 октября 2018 года

    Кто платит кредиты после смерти заемщика?

    Случай когда человек умирает при открытых кредитных обязательствах четко предусматривается действующим законодательством. Но банки и прочие финансовые организации не всегда следуют предписаниям закона, и стараются решить вопрос возмещения активов другим, не совсем легитимными способами. Далее будет разъяснено, как и на кого переходят обязанности по выплатам умершего заемщика.

    С кредитом после смерти заемщика, что будет?

    В большинстве случаев долг должен подлежать полному списанию. Это означает, что кредитор не имеет права предпринимать никаких действий, кроме переноса данного договора в так называемый пассив.

    Аннулируется ли кредит после смерти заемщика или нет, зависит и от ряда дополнительных обстоятельств серди которых следующие:

  • фигурирует ли в соглашении поручитель
  • если имеется ликвидное имущество, переходящее к прямым наследникам
  • Когда речь идет о крупных суммах или о длительных сроках действия соглашения, банки настаивают на оформлении дополнительного страхового договора. Это означает, что в случае смерти заемщика выплачивать положенное возмещение будет страховая компания, и только после этого соглашение прекратит свое действие.

    Надо ли выплачивать кредит после смерти заемщика?

    Судьба ранее оформленного кредита после смерти основного заемщика во многом зависит от того, фигурируют ли в соглашении дополнительные субъекты - созаемщики, поручители, гаранты и т.д. Ответственность по кредиту после смерти заемщика не должна распространяться на субъектов, не имеющих отношения к договору или не получивших в наследство оставшееся после кончины имущества.

    Любые требования в адрес лиц, в обход указанных оснований будут считаться серьезным нарушением. За подобные действия организация может быть подвергнута достаточно серьезным санкциям, вплоть до дисквалификации на длительный срок.

    Должен ли поручитель выплачивать кредит после смерти заемщика?

    Выплачивать средства поручитель не должен, т.к. это противоречит самой природе поручительства. В доказательство рекомендуется более подробно ознакомиться со ст. 361, 363 ГКРФ, в которых говориться, что поручитель изначально несет ограниченную ответственность, а не исполняет обязательства за должника.

    data-ad-slot="7049046472"> Требование банков в адрес поручителей в соответствии с судебной практикой признаются незаконными, но только с одним исключением.

    Возникла проблема? Позвоните юристу:

    В первичном соглашении может фигурировать пункт, в соответствии с которым поручитель выказывает согласие отвечать за каждого нового должника. Т.е. это и есть тот самый случай, о котором было рассказано ранее. Если такое согласие было дано, а обязательства перешли вместе с полученным наследством, то ответственность поручителя так же будет сохранена. Основным должником теперь будет наследник, а поручитель будет нести солидарную с последним ответственность.

    Получается, что если должник умирает, но ни один из родственников или иных лиц не вступил в наследство, то дополнительный договор поручительства на этом прекращается. Соответственно ничего платить в этом случае не следует.

    Должны ли родственники погашать кредит после смерти заемщика?

    Родственники умершего нередко задаются вопросом относительно того, кто должен платить кредит после смерти заемщика, если нет наследства. Ответ в этом случае очевиден - кредит должен быть списан в пассив, и никакие требования банков по отношению к родственникам в этом случае не могут считаться легитимными.

    Более того, даже если есть наследство, то оно не всегда может служить поводом для перехода обязательств. Это прямо прописано в ст. 418 ГКРФ.

    Порядок погашения кредита после смерти заемщика

    Если обязательства все-таки перешли, то выплачивать средства необходимо в том же порядке, в каком это делал основной должник. Здесь должны фигурировать те же самые суммы ежемесячного платежа, сроки, процентные ставки и все остальные условия. Нарушение подобных требований недопустимо. В соглашение могут быть внесены изменения, только улучшающие положение преемника задолженности.

    Как не платить кредит после смерти заемщика?

    Напомним, что обязательства переходят только в прямом соотношении с перешедшим имуществом. Т.е. наследник не может платить больше того, что им было получено. Если умерший должен был 1 млн. рублей, а наследник получил 50 тыс. рублей, то именно их он должен будет выплачивать.

    Следует понимать, что не платить, скорее всего не получится, т.к. к данному вопросу уже подключаются судебные приставы. Не выплачивать средства можно еще и другим способом - отказаться от положенного по закону наследства, если так или иначе его придется реализовывать.

    Задать вопрос юристу

    Как выплачивается кредит в случае смерти?

    В большинстве случаев заемщик, оформляя кредит, не задумывается о возможных последствиях и непредвиденных ситуациях, которые могут с ним произойти. При наступлении смерти, как правило, не обходится без судебного разбирательства.

    Согласно Гражданскому кодексу после наступления смерти заемщика долги по оставленным в наследство кредитам платит его поручитель и созаемщик. За неимением таковых, долги кредита платит потенциальный наследник, независимо от способа получения наследства. После вступления в наследство к родственникам умершего переходит как имущество, так и обязанности наследодателя, куда входят и кредитные долги, выплата процентов, а также пени.

    Однако граждане обязаны отвечать по унаследованным долгам не всем имеющимся своим имуществом, а только в рамках того, что они получили. Если имеется несколько наследников, каждый из них оплачивает кредиты в пределах стоимости перешедшего имения именно к нему.

    Как будет действовать банк

    Финучреждение после смерти заемщика имеет право предпринять несколько способов:

  • Возникшую задолженность признать полностью безнадежной
  • Реализовать имущество, которое было заложено
  • Требовать погашение долга с наследников.
  • Последовательность действий банка:

    Если смерть должника по кредиту обеспечена была при жизни страхованием, банковские сотрудники для погашения долга перед ними, прежде всего, делают обращение в страховую компанию.В случае если обязательства заемщика обеспечивались залогом имущества, недвижимости или автомобиля, банк изымает предмет залога и обеспечивает его хранение до момента погашения кредитного обязательства наследниками.

    Если обязательства заемщика по кредиту обеспечивались поручительством, банк сообщает им об обязательствах и предъявляет к ним требования о погашении кредита.Банк устанавливает круг потенциальных наследников заемщика, к которым могут относиться, прежде всего, дети, супруг, родители, сестры и братья и т. д. и сообщает им об кредитных обязательствах и добровольном погашении долга. Как показывает практика, банки пытаются решить вопрос мирным путем и идут на компромиссные решения. Однако если все-таки договориться с родственниками, которые являются будущими наследниками, по каким либо причинам не получается, по прошествии 6 месяцев от дня смерти заемщика и вступления в права нового собственника, банк имеет полное право обратиться в суд с требованием взыскания задолженности.Если нет наследников, задолженность может быть определена как безнадежная.

    Следует помнить, что:

    Несмотря на смерть заемщика, продолжаются начисляться проценты на сумму кредита

    Банк не имеет права от наследников требовать досрочного погашения кредита.

    Как поступить наследнику

    Если человек точно знает, что получит в наследство имущество, а также вместе с ним кредит и долги, которые он не сможет погасить, есть вариант просто отказаться от наследства, при этом в обязательном порядке оформить это нотариально. Это поможет освободиться от ненужной траты времени на судебные разбирательства и довольно таки неприятного общения с судебными исполнителями. Для этого необходимо в нотариальной конторе, оформить заявление об отказе от наследства.

    Если будут претензии банка, необходимо сообщить ему о своем решении отказаться наследства, которое при необходимости сможет подтвердить нотариальная контора.

    Если было принято решение все-таки принять такое наследство, прежде всего, необходимо:

  • После получения свидетельства о смерти заемщика, сообщить об этом банку и предоставить копию документа.
  • У нотариуса написать необходимое заявление о желании принять права на наследство.
  • По прошествии шести месяцев после смерти заемщика необходимо вступить в законные права наследства.
  • Постараться мирным путем решить проблемы с банком, взять на себя долги и составить план, по которому будет производиться погашение кредита.
  • Некоторые советы:

    При наличии имущества, которое имеет долг перед банком, напишите соответствующее заявление о желании принять наследство, однако оформлять его на себя не спешите. Можно в нем временно жить, сдавать в аренду или отдать под жилье детям или близким. Пока нет нового ответчика, банк не имеет права реализовать это имущество.

    Пока банк не станет предъявлять свои претензии по уплате долга, наследнику можно не платить по перешедшим кредитам. По существующим в настоящее время требованиям законодательства, в обязательном порядке и наследник, и кредитор должны о себе заявить в течение полугода после наступления смерти заемщика.

    Однако если случилось чудо и все-таки удалось, каким то образом, скрыть от банковских сотрудников смерть должника, и совсем незаметным образом вступить в наследственные права, а также в течение нескольких месяцев, так сказать «залечь на дно», то в таком случае можно забыть об имеющемся кредите. Через шесть месяцев банк уже не будет иметь право требовать долг кредита, если в судебном порядке не станет доказывать, что он не был информирован по уважительным причинам о смерти должника.

    Платит ли жена после смерти мужа не выплаченные кредиты? Кому выплачивать задолженность?

    Бывает ситуация, когда муж умер, а выплата задолженности так и не была завершена, и задолженность перед банком осталась. Платит ли супруга не выплаченные долги/Если жена после смерти мужа не стала вступать в наследство, она не выплачивает кредиты.

    Ответственность за долги переходит на наследников, которые будут отвечать по долгам солидарно. Если супруга получила имущество от мужа, тогда она будет обязана отвечать и по обязательствам мужа, но только в пределах полученного наследства. Если жена ничего не получила, однако остался кредит, тогда банк не имеет права принуждать ее на погашение долгов.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

    Большинство людей хотя бы один раз в течение своей жизни обращаются в банк за заемными средствами. Однако возвращение долга может быть отсрочено не только по причине несостоятельности или безответственности заемщика.

    Бывает, что человек умирает, так и не успев погасить свои обязательства. В этом случае возникает вполне закономерный вопрос: кто будет выплачивать кредит в случае смерти? Для поиска ответа имеет смысл просмотреть отдельные аспекты гражданского, семейного и жилищного законодательства.

    Посмертные долги

    Долговые обязательства заемщика не прекращаются автоматически после его кончины.

    Несмотря на то, что смерть является обстоятельством непреодолимой силы, банки все же получают свои деньги назад за счет страховой компании, поручителей, наследников, продажи залогового имущества. И лишь в крайнем случае признают такого рода долги в качестве безнадежных.

    Кто наследует долги заемщика?

    В случае наступления смерти заемщика банк может получить выданные им средства и проценты по ним от следующих категорий лиц:

  • страховщики заемщика
  • созаемщики и поручители
  • наследники по завещанию и родственники покойного.
  • Следует рассмотреть обязательства по уплате долгов умершего заемщика каждой из этих групп более подробно.

    Страховая компания

    Если на момент заключения кредитного договора жизнь заемщика была застрахована, то его поручителям и наследникам можно не беспокоиться: все выплаты должна осуществить страховая компания.

    При этом уплату пеней и штрафов страховщики на себя не берут. В итоге они погашаются поручителями, наследниками или за счет продажи имущества самого заемщика.

    Созаемщики и поручители

    Если кредит был оформлен на несколько лиц, то есть по нему выступали созаемщики, то они, как правило, отвечают по обязательствам в пределах своей доли займа. Что касается же поручителя, то на него погашение долга покойного ложится в полном объеме, включая все основную сумму займа, проценты, штрафы и пени.

    Не хватает одной ссуды? Узнайте, можно ли в Сбербанке брать второй кредит .

    Что делать, если нечем платить за кредиты в Тинькофф? Рекомендации в этой статье .

    Наследники

    Первыми, кто будет платить кредит в случае смерти заемщика, станут его родственники и лица, которым будет завещано его имущество. Это подробно расписано в статье 1175 Гражданского кодекса РФ.

    После того, как наследники вступают в право наследства, им переходят не только активы умершего, но и его обязательства, которые порой выливаются не только в небольшой потребительский заем, но и в ипотеку, которую он оформил за полгода до своей кончины.

    В то же время любой из наследников обязан нести ответственность по кредиту, не превышающую полученного им от умершего родственника имущества. Иными словами, непосредственно на активы наследника долг покойного распространяться не может.

    Безусловно, наследники имеют право отказаться от наследства. В этом случае банк распродает имущество покойного и за счет вырученной суммы погашает весь кредит или его часть, признавая остальное безнадежным долгом.

    Можно ли отказаться?

    В вопросе отказа от обязательств покойного все упирается в то, кем является данное лицо: наследником или поручителем.

    Наследники, как было сказано выше, могут отказаться от всего наследства в целом. Тогда не только сам долг, но и имущество заемщика, в том числе его недвижимость, машина, ценные бумаги, средства на банковском счете и иные активы перейдут банку. Зато сами родственники умершего будут освобождены от погашения кредита.

    Такой подход уместен в том случае, если долг умершего заемщика чрезвычайно велик или родственники не желают обременять себя лишними заботами.

    Что же касается поручителей, то для них отказаться от обязательств невозможно, поскольку они сами дали на то свое согласие ещё в момент подписания кредитного договора. Именно поэтому прежде чем предоставлять кому-то поручительство по займу имеет смысл удостовериться в том, что жизнь заемщика застрахована.

    Ответственность поручителей и созаемщиков

    Поручитель является одной из ключевых фигур из тех, кто обязан взять на себя обязательства покойного.

    Спасти от уплаты долга его может только страховка, объявление наследников или наличие в кредитном договоре указания на то, что в случае смерти заемщика все его обязательства переходя на созаемщика.

    Положение поручителя в случае смерти заемщика весьма проблематично, поскольку:

  • Он обязан взять на себя основной долг, проценты, штрафы, расходы на судебные разбирательства
  • Он не получит части активов покойного и остатка от продажи залогового имущества в отличие от наследников
  • Он не вправе отказываться от своих обязательств даже в том случае, если кредит был переоформлен на другое лицо при наличии такого условия в кредитном договоре.
  • В то же время у поручителей есть возможность избежать уплаты долга в том случае, если родные покойного не отказались от активов и обязательств умершего.

    По сути, если даже банк взыскал долг с поручителя ещё до вступления родственников в права наследства, последние в дальнейшем обязаны будут погасить все его расходы.

    Если рассматривать обязательства созаемщика, то они могут быть реализованы следующими путями:

  • Созаемщик перезаключает с банком кредитный договор и берет все долги на себя
  • Созаемщик находит другое лицо на место покойного, однако в этом случае доход нового участника сделки должен быть не меньше, чем был у умершего
  • Созаемщик отказывается от части долга заемщика и выплачивает только свою долю.
  • В последнем случае банк обращается к поручителям, наследникам или признает долг безнадежным. Если кредит являлся ипотекой, то банк продает квартиру, за счет вырученных средств погашает долг и отдает остаток суммы, если таковая имеется, созаемщику.

    Видео о кредитах по наследству

    Если кредит застрахован

    Если ещё на стадии оформления кредитного договора заемщик застраховал свою жизнь, то это поможет его родным, созаемщикам и поручителям избежать серьезных проблем в случае его безвременной кончины.

    Тем не менее, следует помнить, что далеко не всякую смерть страховщики признают в качестве страхового случая.

    Именно поэтому близким родственникам покойного следует как можно быстрее предоставить в страховую фирму следующие документы:

  • свидетельство о смерти
  • медицинское заключение
  • бумага о заведении уголовного дела, если того требовали обстоятельства.
  • По итогам рассмотрения данных документов страховая компания начинает погашение основного долга своего клиента и процентов по нему. Что касается пеней, штрафов и затрат на судебные иски, то их придется погашать наследникам и поручителям. В то же время при наличии страховки наследники могут рассчитывать на получение практически не обремененной недвижимости.

    Проценты и пени

    После смерти заемщика наследники вступают в свои права по истечении некоторого времени, пока идет рассмотрение и оформление документов. Банки этих сроков не выжидают и потому регулярно начисляют на заем процент, а в случае просрочки в уплате также пени и штрафы.

    Так, наследники и поручители сталкиваются с необходимостью осуществлять дополнительные платежи, помимо покрытия основной суммы займа.

    Однако если родные вступают в права наследования, отправляются в банк и выражают свое желание своевременно погасить долг, кредитная комиссия, чаще всего идет на уступки. Как правило, заключается мировое соглашение и штрафы полностью или частично аннулируются.

    В некоторых случаях банк даже может предоставить отсрочку по уплате займа, если при жизни заемщик добросовестно выполнял все свои обязательства перед банком.

    Хотите вернуть деньги за страховку? Узнайте, возможен ли возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита .

    Как можно исправить кредитную историю? Читайте в этой статье .

    Выгодно ли пользоваться кредитной картой МТС Банка? Ответ здесь .

    Наследуется ли поручительство

    Бывают случаи, когда умерший родственник является не заемщиком, а поручителем по какому-либо кредиту.

    В этой ситуации его наследники должны знать, что по статье 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается вместе с жизнью, а, значит, никаких обязательств в этом отношении они не несут.

    Все последующие разбирательства будут происходить с заемщиком, а в случае его смерти – с его наследниками.

    Иногда банк ошибочно передает исковое заявление в суд по факту наследования поручительства. В этом случае наследникам поручителя следует направить суд письменные возражения против иска, которые лучше поручить составить юристу или адвокату, и дело будет разрешено.

    Таким образом, уплата долгов умершего заемщика ложится на его наследников, в том числе родственников и упомянутых в завещании лиц, а также на поручителей и заемщиков и страховщиков.

    При этом обязательства по уплате процентов и основной суммы не прекращаются в связи с кончиной клиента банка, а просрочка платежа повлечет за собой необходимость уплаты штрафов, что также будет возложено на правопреемников покойного.

    Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта «kreditStock.ru» разрешено только при обязательном указании автора и прямой гиперссылки, и с письменного разрешения администрации сайта (пишите нам в разделе "Контакты", указав адрес сайта, на котором хотите разместить материал).

    В случае обнаружения нарушения условий копирования наших материалов, администрация сайта kreditStock.ru будет предпринимать соответствующие санкции в соответствии с действующим законодательством.

    Кредиты и кредитные программы 2017 &middot Войти &middot Все права защищены Наверх

    Получите совет юриста за 15 минут

    Кто платит за кредит в результате смерти заемщика?

    Здравствуйте!У меня умерла мама,остался не погашенный кредит.Связалась с банком,оправили к страховщикам.Теперь я должна выслать документы чтоб доказать страховой случай,но из перечисленных документов (справка о смерти/мед.свидетельство о смерти с указанием причины смерти и копию протокола вскрытия) морг выдавать отказывается.И вдобавок в страховом полюсе написано - страховой случай-смерть в результате Н С. Значит ли это что кредит придется выплачивать наследникам?И вправе морг отказывать в выдаче данных справок? Спасибо.

    31 Июля 2017, 16:25 Невзорова Ирина, г. Санкт-Петербург

    Уточнение клиента

    31 Июля 2017, 16:42

    Ответы юристов (3)

    г. Нижний Новгород

    Здравствуйте. Чтобы ответить на этот вопрос необходимо проанализировать кредитный договор, также договор на страхование. Нужно будет посмотреть все обстоятельства наступление страхового случая и что под ним понимается конкретно В вашем случае. Если всё действительно так, как вы пишете, а именно страховым случаем признается только смерть в результате несчастного случая и страховка не будет возмещать стоимость кредита, в таком случае в этом случае предусмотрен общий порядок принятие наследства. Это означает, что в случае смерти наследодателя при принятии наследства наследниками им помимо наследственной массы умершего также переходят и обязательства, включая долги по кредиту и так далее.

    31 Июля 2017, 16:28

    Есть вопрос к юристу?

    Закон гласит о том, что выплата кредита в случае смерти банковского заемщика производится его наследниками или поручителями. Много факторов в данном вопросе зависит именно от составления кредитного договора. По большому случаю, для банка не имеет особого значение, кто именно погасит все долги их бывшего клиента. Главное, чтобы своевременно была произведена оплата вместе с начисленными процентами.

    Для того чтобы официально оформить все необходимые документы о погашение кредита после смерти заемщика на его наследников, необходимо дождаться даты, когда права наследства вступают в свою законную силу. Это происходит не раньше, чем через полгода с момента смерти. На этом этапе наследники делят между собой полученное имущество и долги своего родственника. Если наследники соглашаются добросовестно погасить кредит, то банк предлагает им переоформить существующий кредитный договор. Для этого составляется дополнительное официальное соглашение о переводе денежного долга умершего заемщика на его наследников. Дальше происходит своевременное погашение кредита, согласно установленным правилам.

    Следует отметить, что наследник отдает долг своего умершего родственника, согласно полученному наследству.

    31 Июля 2017, 16:30

    г. Нижний Новгород

    Да, действительно указано :«Смерть в результате НС» насколько я понимаю, то никакого НС не было. В этом случае, при принятии наследства перейдет автоматически и долг.

    31 Июля 2017, 16:49

    Ищете ответ? Спросить юриста проще!

    Задайте вопрос нашим юристам - это намного быстрее, чем искать решение.

    Кто платит кредит в случае смерти заемщика?

    Современный финансово-кредитный рынок предлагает такой широкий ассортимент банковских продуктов, что многие граждане даже не задумываются и оформляют займы. Жизнь же невозможно спланировать, разложив все события по полочкам – как правило, сценарий может резко измениться в один миг. Случайности, трагедии и болезни – те факторы, предусмотреть которые невозможно.

    Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Ответ на этот вопрос является однозначным: порядок расчетов с банком прописан в кредитном договоре – документе, регламентирующим взаимоотношения двух сторон (Банка и заемщика). Родственникам и наследникам умершего ссудополучателя необходимо знать некоторые нюансы, способные изменить ситуацию с гашением долга.

    Банковские гарантии

    Любое кредитное учреждение создано для извлечения прибыли от совершаемых сделок, поэтому крайне заинтересовано в возврате кредита любыми способами. Поэтому в большинстве случаев банк требует от заемщика полис, подтверждающий страхование его жизни .

    В законодательных актах, регулирующих кредитно-финансовую сферу в России, прямого указания на необходимость этого полиса нет. Но при наличии документа клиент получает деньги под более выгодный процент и на более гибких условиях, поэтому многие люди соглашаются на страхование своей жизни для обретения финансовых преимуществ.

    Если наступает смерть заемщика, страхование жизни становится гарантией возврата долга – страховым возмещением покрывается недоплаченная в рамках кредитного договора сумма. Если умерший застраховал свою жизнь на приличную сумму, достаточную не только для погашения кредитного долга, он может указать в полисе помимо кредитного учреждения иных получателей страховых выплат.

    Ежегодно ссудополучателю придется обновлять страховку, определяя самостоятельно страховую компанию и условия договора. Очень важно внимательно читать условия наступления страхового случая и порядок возмещения.

    Если умерший заемщик не был застрахован

    Если полис страхования жизни у заемщика отсутствует, при наступлении его смерти погашение кредита зависит от вариантов обеспечения договора. В общем виде события могут развиваться по следующим сценариям:

    1. Присутствие в кредитном договоре одного или нескольких созаемщиков становится причиной обращения на них всех долгов умершего партнера. В этом случае банк направляет им требование об исполнении условий договора
    2. Ответственность поручителя по долгам умершего ссудополучателя – обычное явление в современном мире. В данном случае поручитель выступает в роли «запасного должника» и от него банковскими сотрудниками будет требоваться долг усопшего. При этом все заплаченные суммы поручитель может вернуть, обратившись в суд с иском к наследникам заемщика
    3. При оформлении кредитного договора под залог определенной собственности гражданина банком направляется взыскание на залоговое имущество с целью возврата своих денег. Если после реализации данной недвижимости остаются средства, они распределяются между наследниками.

    При оформлении кредитного договора сторонам крайне важно детально обговорить виды обеспечения: участие гарантов, мера их ответственности, порядок взыскания банковского долга и прочие вопросы. Клиент может проявить предусмотрительность и оставить кредитному учреждению документ, дающий право реализации не только залогового имущества. В данном случае вопрос: кто платит кредит в случае смерти заемщика, возникает лишь при недостатке финансового обеспечения долга.

    Действия банка при смерти заемщика строго регламентированы законом, но практика взыскания таких долгов неоднозначна. При отсутствии страховки и в случае выдачи кредита без поручителей единственно правильным решением для себя финансово-кредитное учреждение видит предъявление претензий наследникам умершего. При отказе наследников от имущества заемщика или при отсутствии наследуемого имущества задолженность по кредитному договору просто списывается. Банкам экономически невыгодно затевать долгую и хлопотную процедуру взыскания при небольших размерах займа.

    Приемникам умершего заемщика важно помнить – срок исковой давности по взысканию банковского долга составляет 3 (три) года, после чего ни одно финансовое учреждение по закону не может требовать возврата остатка полученного кредита.

    Мера ответственности наследников умершего заемщика

    Долг по кредиту после смерти заемщика оплачивают наследники . мера ответственности которых равна доли в наследстве усопшего. Об этом говорит Гражданский кодекс РФ, а конкретнее – его статья 1175. Порядок погашения кредитного долга необходимо обсудить всем наследникам ДО вступления в свои права, в противном случае распределять обязательства усопшего придется в рамках судебного производства.

    Легче всего гасится кредит, оформленный под залог собственности – данное имущество реализуется и договор закрывается. В данном случае наследники подают заявление в банк о смерти заемщика, образец документа можно отыскать в Интернете или попросить в самом учреждении банка. Кредитная организация при получении такого заявления приступает к реализации залогового имущества. Если заем не имеет обеспечений, долги умершего его наследникам придется выплачивать денежными средствами.

    Существенной проблемой взыскания долгов банков в 2017 году становится начисление умершему пеней и штрафов за несвоевременное погашение кредита. Наследники могут быть просто не в курсе наличия кредитного договора, а схема начисления пеней в любом банке – налаженный до автоматизма процесс. Данная ситуация легко разрешается в судебном порядке – наследники могут потребовать лишь уплаты основой суммы задолженности, а все начисленные штрафные санкции и пени за просрочку банку придется списать на убытки.

    Важно: начисление штрафов за несвоевременную оплату кредита должно прекратиться со дня смерти заемщика. И еще один нюанс: если сумма банковского кредитного долга превышает стоимость наследуемого имущества, нет резона вступать в свои права и открывать наследственное дело. В этом случае родственники усопшего просто в законном порядке отказываются от получения наследства.

    Видео: Адвокат о том как гасится кредит после смерти заемщика

    Резюме

    Не всегда наследники в случае смерти близкого родственника обретают материальные выгоды. При наличии большого числа кредитов, особенно с залогом наследуемого имущества, целесообразно не вступать в права наследника и своевременно отказаться от имущества усопшего заемщика.

    Читайте также:

    Источники:fpolis.ru, creditnation.ru, kreditstock.ru, pravoved.ru, ipoteka-expert.com

    Следующие:

    Комментариев пока нет!

    Вас может заинтересовать
    Популярное

    yuristponasledstvu.ru


    Карта Сайта