Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как быстро погасить несколько кредитов? Кредиты как платить


Как погасить несколько кредитов и платить один

Если вы хотите взять один кредит чтобы погасить несколько, то такая услуга, как рефинансирование для вас! Рефинансирование позволяет снизить кредитное бремя в случае, если вы не справляетесь с уже несколькими оформленными кредитами. Как воспользоваться этой услугой и какие банки предоставляют ее охотнее других рассмотрим в этой статье.

Зачем брать новый кредит

Люди обращаются за кредитом на покрытие старых долгов по двум основным причинам:

  1. из-за отсутствия средств для погашения старых займов;
  2. из-за желания уменьшить кредитное бремя, сэкономив на процентах.

Давайте рассмотрим каждый из случаев подробнее. Если вы решили воспользоваться рефинансированием из-за того, что вам нечем платить по кредитам, то с помощью этой услуги вы сможете «пропустить» один месяц выплат, а также уменьшить размер следующих платежей. Однако сумма переплаты в конечно итоге все равно возрастет. Брать займ для того чтобы погасить другие займы – не очень хорошая практика, однако, иногда этот вариант единственное решение проблемы. 

Второй случай, когда люди решают погасить несколько кредитов и платить один, намного интереснее. Предположим, вы взяли займ и только потом осознали, что в других банках более привлекательные процентные ставки. С помощью рефинансирования вы сможете снизить свое кредитное бремя путем оформления более выгодного для себя кредита на погашение старого займа.

Также рефинансирование помогает в том случае, если вам требуется объединить несколько небольших займов в один. Делается это для упрощения внесения платежей: вместо нескольких раз вам придется гасить займ всего один раз в месяц.

Особенности рефинансирования

Почему бы банку не пойти на встречу, дав клиенту денег на погашение займа в другом банке? На самом деле, большинству банков абсолютно все равно на что идут их деньги. Чаще всего банки обращают внимание только на то, насколько вы добросовестный заемщик.

Конечно, если вы берете займ на погашение займов, которые оформили уже давно, то стоит понимать, что сегодняшние кредитные продукты значительно отличаются от тех, что были пару лет назад. Процентная ставка по займам постоянно растет, а кредитные организации выпускают на рынок все новые и новые продукты и услуги. Банки стали осторожнее подходить к выбору клиентов и поэтому оформить выгодное для вас рефинансирование будет не совсем просто.

На западе уже давно получила распространение такая услуга, как консолидация кредитов. Она отлично подходит тем людям, у которых есть несколько займов и которые хотели бы вносить платежи по ним всего один раз в месяц. Консолидация подразумевает, что между клиентом и банками возникает третья сторона – сторонняя организация, которой вы и будете должны платить один взнос по всем займам. В России такая услуга только набирает популярность, однако, некоторые банки уже активно ее оказывают.

Банки сегодня предоставляют средства на погашение других долгов на разных условиях и ключевым фактором для них является то, насколько добросовестным плательщиком является потенциальный клиент.

Если заемщик вовремя вносил платежи по своим займам, то условия будут более лояльными, нежели чем условия для заемщика, который иногда допускал просрочки. Эти нюансы легко выяснить с помощью так называемых бюро кредитных историй (БКИ). В БКИ хранятся все ваши кредитные данные и у любого банка есть возможность изучить вашу кредитную историю.

Также роль при оформлении рефинансирования играют условия договоров по займам, которые заемщик желает закрыть. Если в договорах не прописана возможность досрочного погашения займов, то и прорефинансировать такие займы не удастся.

В остальном параметры рефинансирования не отличаются от обычного займа. Будьте готовы к тому, что переоформление займов – это дополнительные расходы и перед тем, как решиться на подобную услугу сопоставьте все ее плюсы и минусы.

Условия рефинансирования

​Главное условия рефинансирования состоит в том, что чтобы банк дал вам займ на погашение старых займов, с момента оформления последнего займа должно пройти более 9 месяцев. Также следует учесть, что у каждого банка свои условия, которые обязательно нужно соблюсти чтобы получить услугу рефинансирования.

Существует две схемы рефинансирования и каждый банк сам в праве решать держать ли в своем арсенале обе схемы или работать только по одной на выбор.

  • Кривая схема. Эта схема заключается в том, что кредитное учреждение предоставляет вам деньги на погашение предыдущих займов. Вы расплачиваетесь полностью по текущим кредитам и платите новый кредит уже с меньшими процентами.
  • Классическая схема. Суть этой схемы состоит в том, что в банк необходимо заложить недвижимость чтобы воспользоваться услугой рефинансирования. Недвижимость закладывается до полной выплаты займа, в то время как банк перечисляет средства на счет старого займа. После вы начинаете платить уже новому банку по новому займу.

Нельзя сказать, что какая-то из этих двух схем выгоднее.

Перед тем, как идти в банк чтобы подать заявку на рефинансирование старых займов обязательно уточните по какой именно схеме работает выбранное вами кредитное учреждение.

Хоть у каждого банка и свои условия по оформлению рефинансирования, все же вы должны будете соответствовать нескольких общим для всех банков параметрам:

  1. Отсутствие больших просрочек по прошлым долгам. Некоторые банки могут быть снисходительными и закрыть глаза на то, что вы пару раз просрочили платеж на пару дней. Однако никакое кредитное учреждение не выдаст займ лицу, которое регулярно просрочивало платежи по кредитам.
  2. Ваши документы должны быть в порядке. Более того, вы должны быть готовы к тому, чтобы предоставить полный пакет документов, включая справку о доходе, сведения о работе и составе семьи и проч.
  3. Большинство банков потребуют наличие у вас поручителя или залогового имущества. Если у вас нет ни того, ни другого, то шансы не получить рефинансирование кредитов сильно возрастают.

ТОП-3 банков, в которых лучше всего оформлять рефинансирование в 2018 году

Рассмотрим банки, которые предлагают рефинансирование кредита на самых выгодных условиях.

  • ВТБ Банк Москвы. Государственный банк, а это значит, что ставки по кредитам и, в частности, по рефинансированию, самые выгодные. Ставка по кредиту для рефинансирования от 13% в год. Вы можете оформить кредит сроком до 5 лет, а его сумма может быть до 3 млн. рублей.
  • Альфа-Банк. Этот банк известен на всю страну, однако, он не перестает вкладывать средства в рекламные кампании, стараясь привлечь как можно больше клиентов. Минимальная ставка по рефинансированию от 12% годовых, а срок кредита может быть до 7 лет.
  • Тинькофф банк. Этот практически на 100% виртуальный банк пользуется большой популярностью за то, что очень лояльно относится к своим клиентам. В 2018 году Тинькофф банк запустил специальную программу рефинансирования, бонусом к которой идет предложение не платить целых 4 месяца по оформленному кредиту на рефинансирование предыдущих займов.

Конечно, это далеко не весь список банков, где получить кредит на погашение других кредитов выгоднее всего. Советуем также присмотреться к Почта Банку и к Россельхозбанку.

lgotarf.ru

Как погасить кредит досрочно и где взять деньги?

Кредитные отношения стали неотъемлемой частью жизни. Об огромных долгах сложено немало анекдотов. Как же быть, если ситуация становится не смешной, а напрочь выходит из-под контроля.

Во-первых, ни в коем случае не скрываться от работников кредитной организации. Лучше решить вопрос с представителями кредитной организации, чем выходить на уровень общение с коллекторами или дожидаться вызова в суд. Лучше проявить инициативу, объяснить сложившуюся ситуацию, тем самым добившись отсрочки или изменения графика выплат. Личная инициатива поможет также сохранить нормальную кредитную историю.

Ранее мы уже писали статьи о методах работы коллекторов таких коллекторских агенств, как «Секвойя Кредит Консолидейшн», «Первое Коллекторское Бюро», «Кредит Коллекшн Групп» и «МБА Финансы». Еще коллекторам продают долги в МТС.

Каждого второго заемщика волнует вопрос, как быстро вернуть кредит. Во-первых, не стоит все доходы направлять на погашение кредита. Если отдать все средства, то чтобы существовать, придётся опять занимать. Это бесконечный замкнутый круг. Откладывая каждый месяц часть доходов можно приучить себя к финансовой дисциплине.

По мере возможности платить нужно чуть больше минимального платежа. Особенно это актуально, когда проценты начисляются не на тело кредита, а на остаток по кредиту.

Прежде чем рефинансировать кредит, проанализируйте текущие ставки по кредиту на сегодняшний день. Если с прежней ставкой отличие не большое, то не стоит платить дополнительные комиссии за процедуру рефинансирования.

Финансы нужно держать в полном порядке. Записывая текущие расходы, можно избежать существенных трат в будущем.

Облегчить нелёгкую задачу выплаты долгов может увеличение дохода. Можно найти подработку или взять на себя дополнительные обязанности по основному месту работы. Следует рассмотреть любимое хобби, как дополнительный заработок. Ручная работа всегда в цене. Вышивание, рисование, лепка может принести доход выше, чем на основном месте работы. Можно найти себе работу в просторах интернета.

Дополнительную сумму принести может продажа вещей, от которых время кризиса можно отказаться.

Если долгов уже предостаточно, и средств на погашение и на личные нужды не хватает, то ни в коем случае нельзя открывать новые кредитные карты или заключать кредитные договоров.

Как рефинансировать свой кредит

Рефинансирование кредита несёт как минимум два положительных аспекта — это уменьшение кредитной нагрузки и срока выплаты. Рефинансируя кредит можно существенно сэкономить на процентах (читайте нашу статью о том, какие банки делают рефинансирование кредита).

Но рефинансирование актуально, если разница между процентными ставками составляет, хотя бы 3%. В противном случае, расходы на заключение нового договора могут стать больше чем выгода от рефинансирования. Снижение ставки ведёт за собой уменьшение срока погашения кредита или же размера обязательного платежа. Также рефинансирование выгодно при значительном скачке цены на валюту, если кредит в иностранной валюте.

Также рефинансирование позволяет изменить объект, который состоит в залоге.

Отрицательным моментом рефинансирования является длительность оформления этой процедуры.Рефинансирование включает оценку кредитоспособности и проверку кредитной истории.

Процедура требует значительных затрат времени и денежных средств, но при условии значительного снижения долговой нагрузки будет выгодной для должника.

Оформление кредита — это не только основная сумма и проценты. Обычно это дополнительные комиссии за оформление, консультации, выдачу наличных и т. д. Кроме того, кредит на крупную сумму невозможно оформить без страховки (о ней поговорим чуть ниже).

Часто согласие на страхование в компании партнере кредитной организации предусмотрено в самом кредитном договоре. Это ещё одна причина внимательно читать договор, перед тем как подписать его. И хотя страхование, дела добровольное, часто оно ложится непосильным бременем на плечи должника.

Как уменьшить сумму ежемесячного платежа?

Погашение кредита предусматривает внесение на счет кредитора обязательного платежа в сроки указанные в графике платежей. Не соблюдение условий грозит штрафами в несколько раз превышающих сумму платежа. Заключая договор, заемщики не задумываются, что схемы погашения имеют различия. Суммы вносятся либо равными платежами, либо убывающими. Они имеют отрицательные и положительные моменты. Равные платежи не меняются в течение срока выплаты и не зависят от остатка долга.

Убывающие платежи зависят от остатка по кредитной задолженности. Процент за пользование кредитом начисляется на остаток, в итоге такой метод выплаты существенно выгоднее. Если есть возможность выбрать схему погашения, то лучше выбрать убывающие платежи. Первые ежемесячные платежи будут внушительными, но последующие всё меньше и меньше. Это существенно снизит кредитную нагрузку и позволит сэкономить на процентах по кредиту.

Возврат страховки по кредиту

Тем не менее, страхование выгодно как кредитору, так и заемщику. Кредитор защищает свою деятельность от рисков, а заемщик, при определённых условиях может вернуть часть денежных средств. Договор страхования может заключаться от несчастных случаев, на случай потери доходов, взятых в кредит товаров и т. д.

Легче всего вернуть страховку по кредиту по договору потребительского кредитования.

От страховки можно отказаться без претензий со стороны банка и страховой компании, если обратиться с заявлением в течение 30 дней после заключения договора. Позже при отказе от страховки будет вычтена сумма расходов, которые совершил банк согласно данному кредитному договору.

Если кредит уже выплачен, то возврат страховых взносов будет более сложным. Договор страхования может длиться дольше, чем договор по кредиту. В таком случае, нужно написать заявление о закрытии кредитного договора и заявление о необходимости возврата денежных средств.

Не редки случаи мошенничества в кредитной организации, когда кредит оформляется только при заключении договора страхования или же когда заемщик должен внести комиссию за страховку и заплатить компенсацию банку за выплату страховых премий страховщику. Все эти действия противозаконны и могут быть без труда оспорены в суде.

Судовые издержки в таком случае оплачивает заемщик, поэтому решения не должны быть поспешными.

Быстрее выплатить долг и избежать просрочек поможет изменение даты обязательного платежа. Её лучше приблизить в дате выдачи заработной платы. Для этого нужно обратиться к специалисту в кредитной организации, чтобы составить новый график выплат по кредиту. Эта услуга обычно не предусматривает дополнительных затрат. Обычно банки легко идут навстречу клиенту, который готов платить.

Можно ли досрочно выплатить кредит? Ведь это самый эффективный способ экономии: чем быстрее будет выплачен кредит, тем меньше процентов безвозвратно уйдут в пользу банка. Об особенностях досрочного возврата кредита лучше узнать заранее при оформлении займа. Это информация о дополнительной комиссии и о самой возможности досрочного погашения.

Внимательное изучение договора позволит избежать штрафов, пени и других непредвиденных расходов.В случае, когда проценты по кредиту заоблачные, его лучше перекрыть другим кредитом с более лояльной процентной ставкой и лучшими условиями кредитования.

А вы знаете, чем аннуитетный платеж по кредиту отличается от дифференцированного?

О преимуществах и недостатках зарплатной карты ВТБ 24 можно узнать из нашего обзора.

Как проверить кредитную историю онлайн бесплатно: http://money-budget.ru/borrow/credits/kreditnaya-istoriya-onlayn-besplatno.html

На чём можно сэкономить

Как выплатить кредит быстрее, если нет денег? Сумма долгов часто настолько велика, что возникает мысль экономить на всём. Если отдых и покупку новых вещей можно на время отложить, то как быть с покупкой продуктов питания.

Как сэкономить деньги и не подвергать себя голоду? Умелая реклама и просчитанные маркетинговые ходы заставляют потребителя тратить значительные суммы денег на продукты, без которых на самом деле можно обойтись. Зачастую более дешевые аналоги не уступают в качестве и составе.

Что сократить затраты на продукты питания, нужно следовать нескольким правилам:

  • прежде чем совершить покупку, посетите несколько магазинов, в одном из них товар обязательно будет дешевле.
  • перед тем как идти за покупками — перекусите. На голодный желудок, покупатель быстрее поддается рекламным соблазнам. К тому же в супермаркетах часто специально выпекают или разогревают выпечку, готовят кофе, чтобы стимулировать аппетит доверчивых покупателей.
  • тщательно продумайте покупки и составьте список. Постарайтесь максимально приблизить купленное количество товаров к запланированному количеству. Непредвиденнее мелочи в виде шоколадок и брелков на кассе выльются в круглую сумму, но окажутся ненужными.
  • магазины лучше посещать без детей. Отказать себе в ненужной вещи гораздо проще, чем отказать ребенку.
  • чем реже посещать магазин, тем меньше незапланированных покупок будет совершенно. Трёх походов в месяц, достаточно, чтобы запастись всем необходимым.
  • при возможности расплачивайтесь наличными средствами, так как, постоянно пользуясь кредитной картой, можно пропустить льготный период и погашение новых процентов сведёт на нет попытки экономить;
  • во многих супермаркетах есть системы накопления и дисконтные карты, которые можно легко получить.
  • многие торговые организации проводят акции, которые предусматривают значительную экономию денежных средств.
  • посещая магазин, нужно понимать, что товары расположены в максимально выгодном свете. На уровне глаз размещаются самые дорогие. На нижних полках товар может отличаться только низкой ценой и не яркой упаковкой.
  • сезонные продукты питания не только дешевле, но и полезнее. Они насыщены витаминами, минералами и меньше подвержены дополнительной обработке.
  • если приготовить дома обед на работу, можно сэкономить на недешевых кафе столовых. В таких заведениях о соотношении цена равно качество давно забыли.
  • оптом покупать дешевле, чем в розницу.
  • чем ближе производитель, тем меньше цена. Товары отечественных производителей значительно дешевле только из-за одного отсутствия транспортировки.
  • пользуйтесь калькулятором, чтобы не растратить большую суму денег, из- за своей невнимательности.
  • чем продуманнее покупка, тем ниже цена. В спешке проанализировать стоимость будет невозможно и продукт первой необходимости будет куплен по завышенной цене.
  • скоропортящиеся товары нужно приобретать только с уверенностью, что они будут употреблены.
  • питаться здоровыми и натуральными продуктами дешевле, чем вредной пищей, такой как газировки, пицца, полуфабрикаты, и сладости.
  • купив замороженный товар, можно также сэкономить значительную сумму денег. Это касается и сухофруктов и консервов.
  • один раз купить и установить фильтр будет дешевле, чем ежедневно покупать воду в бутылках.
  • экономичнее готовить большие порции. Это обеспечит меньшее количество отходов и затрат времени.
  • зелень и несколько овощных культур можно вырастить на балконе или подоконнике.

Некоторые из приведенных советов легки в исполнении, а некоторые требуют дополнительных затрат времени, но соблюдение простых правил экономии, внимательность и финансовая грамотность это путь к закрытию всех кредитных задолженностей.

Смотрите также видео о том, как можно досрочно погасить ипотеку:

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Полезные статьи:

money-budget.ru

❶ Как выплатить кредит 🚩 как выплатить кредиты 🚩 Кредитные продукты

7 октября 2018

Автор КакПросто!

В настоящее время в нашей стране очень развито и достаточно актуально потребительское и ипотечное кредитование. Существует огромное множество банков, предлагающих потребителям услуги со своими процентными ставками и условиями. К сожалению многие из нас вынуждены обращаться в банки для того, чтобы хоть как-то улучшить свой быт или жилищные условия. Но жизненные обстоятельства (смерть супруга, потеря работы, болезнь и т.д.) порой превращают нас и надежного заемщика в безответственного неплательщика. Как же выплатить кредит, если вы желаете платить, а возможности такой не имеете?

Статьи по теме:

Инструкция

Самый первый, но может быть не очень подходящий способ рассчитаться с банком, продав уже имеющееся имущество или то, которое находиться в залоге у банка. Имейте в виду, что продать заложенное имущество очень сложно. На это могут уйти месяцы, а за это время вы рискуете попасть в долговую яму, так как все банки за просроченные платежи по кредиту начисляют пени и штрафы.

Попробуйте одолжить денег у друзей или родственников.

Сходите в банк, покажите, что вы не отказываетесь от своих обязательств по кредиту, просто у вас сейчас временные финансовые трудности. Любой банк заинтересован в вашей платежеспособности, поэтому вероятнее всего, что вам пойдут на встречу для преодоления этой неприятной ситуации. Банк может предложить вам воспользоваться "кредитными каникулами", т.е. в этот период нельзя будет платить сумму задолженности по кредиту, а выплачивать только проценты. Кредитная история от этого ни как не пострадает. Как правило "кредитные каникулы" могут длиться не более 6 месяцев. Банк может пойти вам на встречу путем переоформления кредита на больший срок с перерасчетом всех платежей. В этом случае сумма по кредиту будет меньше. Обычно по правилам банка кредитный договор может быть заключен до наступления пенсионного возраста заемщика. Например, если ипотеку оформила женщина 36 лет, которая взяла кредит 1 год назад на 10 лет, то договор можно перезаключить, увеличив срок еще на 10 лет.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Обратите внимание

Если вам не удалось договориться с банком, то будьте готовы к тому, что впоследствии у вас могут возникнуть проблемы. Ведь все данные о погашении кредита, штрафах, пенях и т.д. заносятся в кредитную историю, которая будет свидетельствовать о вашей несостоятельности как клиента. По этой причине в дальнейшем, если вы захотите получить кредит, скорее всего банки будут вам отказывать.

Полезный совет

В настоящее время банки разрешают погашать кредиты досрочно с перерасчетом сумм платежей, поэтому будьте бдительны, не ждите кризиса, если имеете возможность погасить задолженность по кредиту досрочно, сделайте это. Избавьте себя от проблем.

Совет полезен?

Распечатать

Как выплатить кредит

www.kakprosto.ru

Как быстро выплатить кредиты

Не иметь долгов, это естественное желание для каждого, но не всякий знает как правильно и быстро выплатить кредит.

Если кредит на большую сумму, то выплачивать очень сложно, иногда приходится отдавать последние деньги, причем проценты, тоже не маленькие.

Особенности оплаты кредита

Кредит – это передача денег в аренду, на определенный срок и под определенные проценты, это все оформляется договором, в котором указана, оплата, проценты и остальное, этот договор, заемщик не должен нарушать, иначе он будет платить неустойку.

Во-первых, при оплате кредита всегда платите вовремя и всю сумму, которая указана по договору. Банк хорошо зарабатывает на таких людей, которые просрочивают платежи, потому что за каждый день идут проценты. Не стоит просрочивать кредит, иначе вы теряете свои финансы, а это вам не к чему так, как быстрее выплатить кредит в этом случае у вас никак не получится.

Для того, чтобы кредит погасился быстрее, необходимо каждый месяц платить сумму больше, чем указана в договоре, потому что кредит состоит из суммы основного долга и процента, если вы заплатили больше, то в следующем месяце будут начислять меньше процентов. В первое время выплачиваются в основном проценты (в зависимости от банка и типа кредита), а из суммы долга вычитается лишь немного, проценты по кредиту идут в уменьшительном порядке.

Чем больше вносите денег ежемесячно, тем меньше у вас не только проценты, но и сумма задолженности. Таким образом, каждый месяц вы уменьшаете сумму платежа и следовательно по процентам переплачиваете тоже меньше.

Все свои свободные деньги тоже лучше вкладывайте в кредит, вы довольно быстро заплатите долг, не испортите кредитную историю и быстрее избавитесь от задолженности.

Как оплатить кредит, если проблема с финансами

Очень много людей интересуются вопросом, как быстро выплатить кредиты, если проблема с деньгами? – побыстрее выплатить никак не получиться, можно лишь немного схитрить. В наше время с такой проблемой встречаются многие, кого-то уволили с работы, некоторые не рассчитали финансовое положение или возникли непредвиденные обстоятельства. В любом случае надо решать все финансовые проблемы, есть несколько вариантов.

Оформить кредит в другом банке под меньший процент, тогда вы сможете полностью погасить один кредит, а тот, который взяли платить надо будет через месяц, за это время вы попытаетесь изменить ваше финансовое положение. Если вы знаете, что скоро вас уволят с работы, то у работодателя вы сможете попросить отсрочить вам кредит, тогда у вас появится время найти новую работу и продолжать дальше оплату и при этом не потерпеть финансовые убытки.

Если речь идет о кредитной карте, то можно снять с нее необходимую сумму и тут же ее внести, но в следящем месяце вам надо будет оплатить проценты за снятую сумму, а таким образом, вы кредит быстро не погасите.

Можно необходимую сумму попросить в долг  у родственников или у знакомых пока не решаться финансовые сложности, тогда вы сможете вернуть деньги и не платить проценты. Погасив долг в банке, нужно учитывать, что в ближайшее время вам придется отдавать раза в два больше.

Самый лучший метод, это договорится с банком о реструктуризации, объяснить банку сложившуюся ситуацию, вы сможете уменьшить ежемесячный платеж или отложить его не более, чем на один год.

Можно обратиться к законодательной базе, в том случае если банк не идет к вам навстречу. В гражданском кодексе РФ есть такой закон, если финансовая ситуация сильно сложная, то можно отсрочить кредит на несколько лет.

Подать заявление в суд. Если постановления суда будет, что вы действительно потеряли работу не по своей вине, то ваш иск удовлетворится, и не будут взиматься неустойки и штрафы.

Если вы и тут задумались, как побыстрее выплатить кредит, то тут вся надежда только на вас самих, ведь деньги с неба не падают.

Что делать если начислили неустойки

Как можно быстро выплатить кредит, если начислены неустойки? – это будет для вас сложным периодом, чтобы выплатить набежавшие проценты и восстановить все платежи по кредиту. Такой вид штрафных санкций выплачивается соответственно договору.

Вы должны получить претензию в письменном виде о выплате неустойки и за несоблюдение договора. В документе, должно быть, указано сумма штрафа и срок для ее уплаты. Если после этого (обычно дается от пяти до десяти дней) вы не выплатили, то банк имеет право снимать все ваши средства со счетов в размере 59 процентов от суммы неустойки.

Как быстрее погасить кредит, описано выше, поэтому сейчас главное выплатить штраф. Самый лучший вариант, это уплачивать неустойку на счет банка через бухгалтерию предприятия, на котором вы работаете, тогда с вашего счета не будут списывать такую сумму, на какую вы даже рассчитывали. Обязательно оформите расходный кассовый ордер, а в бухгалтерии укажите дату оплаты.

Прежде чем брать кредит хорошенько подумайте, справитесь вы с ним или нет, лучше всего учитесь откладывать деньги, да, конечно, бывают непредвиденные обстоятельства, например, какая-либо вещь дома сломалась без которой не обойтись, тогда вы должны все просчитать до копейки, что не было подобных ситуаций.

creditnation.ru

Как не платить кредит?

У вас есть кредит? Но платить нечем? Наверное, вы думаете о том, как не платить кредит. Прежде чем принять такое решение, прочитайте эту статью.

Если у вас закончились деньги, и вы не можете больше продолжать выплачивать кредит, нужно сразу браться за решение этой проблемы. Чем быстрее вы ее начнете решать, тем от больших неприятностей вы себя застрахуете.

Первое, что необходимо сделать  – пойти в банк и объяснить кредитному менеджеру о ваших проблемах. В таком случае вы сможете прийти к взаимовыгодным условиям по вопросам реструктуризации  вашего кредита. Если вы не сделаете этого в первый же месяц поле просрочки по платежу, могут возникнуть проблемы. Если вы не придете в банк в течение 2-3 месяцев после просрочки, скорее всего, банк не только не захочет с вами в дальнейшем сотрудничать, но и передаст ваш кредит коллекторскому агентству.

Вместе с этим, параллельно нужно срочно заморозить все расходы, какие только можно, оставив только обязательные платежи (такие как, минимальный набор продуктов питания). Проконтролировать и правильно определить долю снижаемых расходов вам поможет любая система управления личными финансов (мы, например рекомендуем довольно простую, но мощную систему MyFin.One). Временно, до решения финансовых трудностей можно, например, задержать какие-то выплаты (например, за коммунальные услуги или очередной платеж за аренду жилья). Но учтите, что эти меры должны быть временные, иначе вы рискуете получить пени за просрочку платежей или, что еще более серьезно, выселение.

Также наряду с кардинальной экономией попробуйте реструктурировать свой долг. Сейчас есть очень много предложений от банков по реструктуризации кредитов, иногда даже с более выгодными условиями. Также попробуйте срочно перезанять деньги у друзей, знакомых, особенно, если ваша кредитная история еще не подпорчена и вы еще можете спасьти ситуацию. Если же ваш долг безнадежен и вы понимаете, что сумманастолько велика, что вам и за год не расплатиться, тогда лучше не вовлекать в эти проблемы свой ближайший круг, иначе вы рискуетесь потерять не только деньги, но и друзей и испортить отношения с родственниками.

Что делать, если вы не смогли внести очередной платеж по кредиту?

В таком случае уже через месяц (а порой даже раньше) вам начнет названивать менеджер банка, и «юридически угрожать», требуя в максимально короткий срок погасить задолженность. Через 1-2 месяца, увидев вашу отречённость от событий, банк обратится к коллекторам, которые будут практически ежедневно приходить к вам домой.  Через 2-6 месяцев (в зависимости от терпимости банка и его правил) дело перейдет в суд.

Что будет происходить в суде?

Так как нет такого понятия, как «банкротство физических лиц», вам не смогут просто так «простить» кредит. В итоге ваш кредит будет погашаться за счет вашего имущества.

В первую очередь судебные приставы наложат арест на все ваши накопления (если вы живете в России), а затем накопления в валюте, которые могут храниться на ваших счетах в других банках. Если таковых не хватает для полного погашения долга, в ход пойдет ваше имущество.

Вы все еще думаете, как не платить кредит? Тогда читайте дальше.

Кредитный долг может быть погашен за счет зарплат и гонораров.  При этом зарплата должна быть только официальной и облагаемой налогом. Но по ст. 138 ТКРФ (Трудового кодекса) размер взысканий обязан быть не более 50%, и оставшаяся половина должна составлять не менее «прожиточного минимума» на должника и каждого члена его семьи. Итого, если у вас семья из 3 человек, у вас обязано остаться не менее  15 тыс. руб. (поскольку прожиточный минимум составляет около 5 тыс. руб.). Если ваша официальная зарплата меньше даже этой суммы, дело о погашении кредита с зарплаты не рассматривается.

В принципе, вначале суд будет спрашивать должника о том, с каким имуществом он готов расстаться, чтобы погасить долг. Но окончательное решение принимается только судом. Однако есть имущество, которое по закону у вас не имеют право отнять:

- Единственное жилье. Если у вашей семьи только 1 жилье, суд не имеет право претендовать на него. (Если это не ипотека).

- Единственный земельный участок. Если вы проживаете в доме, то земельный участок также не рассматривается. (Если не заложен по ипотеке).

- Предметы бытового обихода. Одежда, обувь, столы, стулья, если они не драгоценные (драгоценности также не в счет).

- Продукты питания.

- Вещи для работы. Инструменты, приборы, без которых вы не сможете работать и получать оплату на официальной работе, если они не стоят более 100 тыс. руб. (100 МРОТ).

- Социальные выплаты и пенсии и т.д.

Весь список можно узнать, прочитав ст. 446 ГПКРФ (п.1 «об имуществе») и ст.101 ГПКРФ (п.1 «невзимаемые доходы»).

А если должник не может платить никак?

Если должник не имеет имущества (переписал на знакомых), а работа не официальная, то требовать особо нечего. По закону банк может изъять у вас ТОЛЬКО ваше имущество или долю в имуществе. Но судебные приставы могут потребовать пересмотреть сделки по передаче имущества знакомым, в качестве того, что вы просто, таким образом, хотели избежать уплаты долгов. На деле, сложно доказать мнимость этих сделок. Поэтому не платить кредит очень сложно.

Однако выше описаны лишь законные действия банков. Все же в таком случае банк будет действовать более жестко, и в этом случае, может также прибегнуть к «недостаточно законным» действиям, которые приведут вас к полной нищете. Поэтому настоятельно рекомендуем не брать кредиты, если вы не в состоянии их выплачивать, даже при возможной потере работы, а также решать все проблемы в досудебном порядке, полюбовно. Таким образом, вы можете избежать множества проблем «судебного характера». Успехов!

journal.myfin.one

Как платить меньше по кредиту?

Многие заемщики задают себе вопрос:как платить меньше по кредиту? Первый совет, который радикально поможет решить данную проблему, — не берите в долг. Но это не всегда работает на практике. Ведь некоторые кредиты делают жизнь проще и даже лучше. Отказываться от них, по меньшей мере, глупо.

Ведь некоторые траты просто невозможно отложить, следовательно, не остается у человека выбора, он вынужден брать деньги в долг у банка. Однако за каждым остается право выбора величины процентной ставки, суммы и срока. Значит, заемщик может платить по кредитному долгу меньше.

Хотите платить меньше по кредиту ? Ищите лучше!

Но для этого придется «попотеть». Для начала необходимо найти кредитное учреждение, которое предлагает выгодные условия. Что, согласитесь, не так просто.

Ведь надо понимать, что размер процентной ставки всегда зависит от ряда факторов, которые не всегда просто учесть, а учитывать их необходимо в комплексе. Так весомо увеличивают затраты на обслуживание кредита различные дополнительные платежи и комиссии.

А о них банк прописывает в кредитных договорах мелким шрифтом, а то и вовсе дает ссылку на приложения, которые заемщик вряд ли будет читать.

Далее банк вполне может навязать услуги, без которых клиент прекрасно может обходиться, а ведь за них надо платить. Подключение данного рода услуг со стороны банка возможно даже «по умолчанию», т.е. клиента не предупреждают о подключении сервиса, которым вполне возможно он никогда даже не воспользуется, да и не узнает о его наличии, если же, конечно, не поинтересуется, почему платит большую сумму, чем предполагал.

Существует и другая крайность – банки взимают плату за необходимые услуги. Очень часто подобные вещи носят незаконный характер. К примеру, банк сам должен платить за обслуживание счета, да и за оформление документов на кредит.

Найти банк, который предоставляет необходимые услуги бесплатно вероятно, но сложно. Решение данной задачи может облегчить кредитный брокер, который поможет с оформлением кредита на максимально выгодных условиях. Для этого надо зайти на сайт кредитного брокера и оставить заявку. Заполняется небольшая анкета. Также необходимо будет указать контактный телефонный номер, чтобы можно было связаться и обсудить основные условия получения займа.

Кредитный брокер поможет даже тем клиентам, которым банки отказывают в выдаче ссуды. Специалисты занимаются постоянным мониторингом рынка, поэтому могут реально предложить своим клиентам лучшие варианты, которые имеются на данный момент.

При самостоятельном оформлении займа неминуемо приходится сталкиваться с рядом трудностей. Это в первую очередь касается определения размера процентной ставки. Практически все кредитные учреждения указывают на собственных сайтах минимально и максимально возможный уровень процентной ставки. Какую ставку получит клиент, можно будет узнать только лишь после одобрения заявки.

Фактически банки применяют индивидуальный подход к каждому потенциальному заемщику, правда при этом учитываются не его пожелания, а финансовые возможности банка и его риски. Становится ясно, что выбрать нужный банк – задача со многими неизвестными.

Дальнейшие сложности поджидают заемщика, когда приходит время подписания кредитного договора, поскольку сама процентная ставка зачастую не дает реальное представление о конечной переплате.

Следовательно, для того чтобы стало ясно, сколько же кредитное учреждение желает заработать на клиенте, последнему надо потребовать у банка предоставления расчета полной стоимости займа и величины эффективной процентной ставки.

Данные показатели отражают все комиссионные сборы, страховки, платежи, которые включены в кредитный договор. Именно суммарная величина этих показателей позволяет судить о дороговизне кредита. Не исключено то, что заем с более выгодной на первый взгляд процентной ставкой в итоге окажется дороже.

Что нужно помнить заемщику?

Нельзя забывать о штрафах! Необходимо в начале «пути» выяснить: за что платятся штрафы и сколько. Даже за небольшую просрочку платежа у разных банков будут разные размеры штрафов. Нельзя быть на сто процентов уверенным, что удастся избежать их. Дело в том, что просрочка может возникнуть даже при своевременном внесении платежей.

Причиной может стать сбой компьютерной программы по перечислениям платежей, нерасторопность банковских служащих, задержка перевода платежа, если он пришелся на праздничные дни. Следовательно, заемщику лучше подстраховаться и вносить платежи заранее, а не откладывать на последний день.

И еще один важный момент! Чтобы получить заем на более приемлемых условиях, то желательно обращаться в кредитное учреждение, клиентом которого вы уже числились. И если этот банк включает в свой кредитный портфель программу лояльности, то заемщик обязательно получит скидку.

Это относится и к зарплатным клиентам банка, которые при получении кредита могут получить скидку до полутора процентов годовых. Вдобавок к этому улучшить условия кредитного договора поможет залог или поручительство.

Из вышесказанного становится понятно, что при оформлении потребительского кредита возникают определенные трудности, и он имеет довольно высокие процентные ставки. Но, несмотря на это, популярность данных кредитов в России постоянно растет. За последние два года рост составил 38%.

migcredit-login.com