Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Бюро кредитных историй: российский опыт создания. Кредитные бюро в россии


Бюро кредитных историй: российский опыт создания

Первые наработки закона, регламентирующего деятельность бюро кредитных историй в России, появились еще в 1995 году. В 1997 году для рассмотрения в Думу был внесен проект закона «О федеральном архиве кредитных историй», но тогда все ограничилось только его обсуждением. Основополагающим же документом при создании БКИ в России стал Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218ФЗ «О кредитных историях» (далее — Закон). Им определяются понятие и состав кредитной истории, порядок ее формирования, хранения и использования, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

Основная задача Закона — установление правил работы на данном сегменте рынка банковских услуг, поэтому Банк России не участвовал в создании бюро, а лишь помогал в становлении системы. Как считают российские специалисты, участвовавшие в разработке Закона, деятельность бюро кредитных историй — это такой же бизнес, как и многие другие виды. В нем нет места для особой роли государства. Кредитным организациям должна быть дана возможность адекватно оценить заемщика легальными методами. Задача государства — направить рынок банковских услуг в цивилизованное правовое русло, научить банки и небанковские финансовые организации законно, оперативно и эффективно управлять кредитными рисками.

Согласно положениям вышеупомянутого Закона, источники формирования кредитной истории (в настоящее время — банки) обязаны заключить договор об оказании информационных услуг, который является договором присоединения, хотя бы с одним бюро. Что интересно, форму и условия данного договора определяет именно БКИ. В дальнейшем кредитные организации обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее предоставление, хотя бы в одно бюро, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй в России открываются в виде акционерных обществ, в том числе с участием иностранного капитала. Ведь иностранные фирмы, участвующие в организации БКИ, имеют серьезное программно-техническое обеспечение, позволяющее адаптировать его к российскому рынку и оперативно начать работу.

В целях централизации данных по кредитным досье субъектов кредитных историй при Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России был создан Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В его функции входит сбор титульных частей кредитных историй субъектов от БКИ и дальнейшее предоставление данных пользователям информации о местонахождении требуемой кредитной истории. Штатная численность ЦККИ — 6 человек. Обеспечение деятельности ЦККИ было организовано Центральным банком Российской Федерации с привлечением коммерческих организаций для разработки программнотехнических средств по созданию и управлению базой данных, ее криптографической защитой и защитой от несанкционированного доступа.

Для единообразного получения информации от БКИ был выработан единый формат, обязательный для всех БКИ. Следует отметить, что в России не установлен единый формат для ведения баз данных в самих бюро кредитных историй. Существуют лишь лицензионные требования и условия для регистрации БКИ уполномоченным органом, а именно Федеральной службой по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК).

С ОАО «Национальное бюро кредитных историй» сотрудничает большое количество российских банков и небанковских организаций, в том числе Сбербанк России и другие лидеры потребительского кредитования. На конец апреля 2006 года ОАО «НБКИ» заключены договоры присоединения с 503 банками во всех регионах России, поэтому оно располагает самой объемной в России базой данных, содержащей наиболее полную информацию о заемщиках. На конец апреля 2006 года в базе данных ОАО «НБКИ» было уже более миллиона записей (кредитных историй). Планируется к концу года этот показатель довести до 10 миллионов записей.

Партнерами ОАО «НБКИ» являются организации, осуществляющие кредитно-заемную деятельность и нуждающиеся в объективной информации, позволяющей оценить степень риска при выдаче кредитов. В первую очередь это банки и небанковские кредитные организации. Кроме того, бюро активно сотрудничает и с микрофинансовыми организациями, ломбардами, страховыми и лизинговыми компаниями, торговыми сетями, операторами мобильной связи и органами государственной власти.

Основное направление деятельности бюро заключается в предоставлении своим партнерам кредитных отчетов, содержащих информацию из кредитных историй о текущих обязательствах заемщиков и о выполнении ими своих обязательств по ранее выданным кредитам. Отчеты предоставляются банкам по их запросу на основании согласия заемщиков. Сбор, хранение и обработка информации о кредитных историях осуществляются в автоматизированной системе «International Credit Reporting System» (ICRS), разработанной компанией Trans Union CRIF. Нужно отметить, что это очень гибкая и высоко технологичная система, позволяющая предоставлять услуги по управлению кредитными рисками в автоматическом режиме.

На основе социальнодемографических параметров, указанных в заявке на кредит, таких, как дата рождения, семейное положение, статус проживания, статус занятости, дата найма на работу и т. д., а также данных из кредитной истории бюро может рассчитать общую оценку кредитного риска Personal Profile (РР). Этот показатель ориентирован на оценку среднего заемщика и отображает степень риска при выдаче кредита обратившемуся за ним лицу.

К дополнительным услугам бюро относятся: идентификация заемщиков, проверка их паспортных данных, предупреждение попыток мошенничества, оценка кредитных портфелей банков по информации, содержащейся в кредитных историях.

Ярким примером использования зарубежного опыта в сфере сбора, обработки и представления финансовой информации служит бюро кредитных историй «Экспириан-Интерфакс». Оно учреждено в октябре 2004 года, его акционерами на паритетных началах выступают Международная информационная Группа «Интерфакс» (Interfax Information Services Group), крупнейший поставщик информации и услуг для финансового рынка, и компания Experian, мировой лидер в сфере информационных решений для бизнеса, создавшая кредитные бюро в 12 странах, включая США и Великобританию.

По прогнозам сотрудников ФСТЭК (Федеральной службы по техническому и экспортному контролю), к концу 2006 года будет лицензировано еще 10 новых БКИ. Таким образом, их общее количество достигнет 25. Интересно, что у лидеров рынка (а это 3—4 бюро) сосредоточено около 90 процентов кредитных историй. В дальнейшем, по мнению российских специалистов, неизбежна централизация рынка данного вида услуг. Мелкие бюро не выдержат конкуренции и будут вынуждены при ликвидации или реорганизации продать на аукционе свои кредитные истории. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях», покупателями таких баз данных могут быть только БКИ. После объявления первичных торгов несостоявшимися организатор торгов назначает повторные торги. На повторных торгах начальная продажная цена лота устанавливается в размере не более 50 процентов от начальной продажной цены первичных торгов. При объявлении повторных торгов несостоявшимися кредитные истории передаются организаторами торгов на хранение в Центральный каталог кредитных историй для дальнейшей безвозмездной передачи в любое бюро кредитных историй на конкурсной основе.

Можно отметить, что рынок бюро кредитных историй в России динамично развивается. По прогнозам специалистов рабочий объем накопления информации составляет от 20 до 30 миллионов записей. Окупаемость проектов по созданию бюро составит 3— 5 лет. Уже наметились лидеры данного рынка, которые и в дальнейшем будут определять стратегию развития бюро. Но нельзя сбрасывать со счетов и более мелких игроков. Именно они на современном этапе способны обменяться на безвозмездной основе накопленными у себя кредитными историями, чтобы по объемам конкурировать с лидерами.

Законом четко очерчены границы и источники формирования кредитной истории, что не позволит в дальнейшем развитию нездоровой конкуренции и защитит права субъекта кредитной истории. Ведь не секрет, что под вывеской бюро кредитных историй может появиться огромный соблазн собрать информацию о субъекте, не относящуюся к исполнению заемщиком принятых на себя обязательств по кредитам и займам.

dengifinance.ru

БКИ «Русский Стандарт» - Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Бюро кредитных историй «Русский Стандарт» – одно из лидирующих на этом рынке БКИ , активно предлагающее свои услуги более 10 лет.

Какие особенности у БКИ «Русский Стандарт»

«Национальным бюро кредитных историй» (НБКИ) называется одно из самых крупных БКИ в РФ. Это бюро работает на рынке услуг с марта 2005 г. Его создание было инициировано Ассоциацией российских банков. Регламентирует деятельность НБКИ, как и деятельность всех остальных внесенных в государственный реестр бюро, закон РФ о кредитных историях.

Основные факты, имеющие к деятельности этого БКИ, такие:

  1. Хотя это бюро и относят к пятерке лидеров, в КБ «Русский Стандарт» хранятся кредитные истории (далее – также «КИ») всего 15 млн субъектов, что значительно меньше, чем, например, у ОБКИ.
  2. Компания была основана в 2005 г.
  3. Первые три года с момента основания БКИ работало преимущественно с одним основным партнером – «Банком Русский Стандарт».
  4. С 2008 бюро кредитных историй «Русский Стандарт» поменяло стратегию в части приоритетных партнерских отношений и начало наращивать базу клиентов также за счет других кредитных организаций.

Как узнать кредитную историю в БКИ «Русский Стандарт»

Получение кредитной истории в БКИ «Русский Стандарт» через сайт самого БКИ состоит из трех основных этапов:

При прохождении каждого из этих этапов важно помнить следующую информацию:

  1. При регистрации необходимо указывать достоверные данные, поскольку в противном случае или не будет подтверждена регистрация, или не будет найдена соответствующая кредитная история.
  2. Этап подтверждения личности является обязательным, т. к. информация из КИ может быть предъявлена ограниченному законом РФ о кредитных историях перечню лиц. Эту процедуру для получения отчета в бюро кредитных историй «Русский Стандарт» можно пройти удаленно.
  3. Кредитный отчет отправляется в виде электронного документа, имеющего соответствующие печати. Кроме непосредственно предоставления КИ, это БКИ оказывает через личный кабинет на своем сайте ряд дополнительных полезных услуг.

Как пройти идентификацию в бюро кредитных историй «Русский Стандарт»

Все способы идентификации, которые использует бюро, представлены на схеме:

Как заказать КИ в бюро кредитных историй «Русский Стандарт» на сайте этого БКИ

Чтобы получить кредитный отчет в этом БКИ нужно выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт компании.
  2. Войти в свой кабинет на сайте, если уже есть регистрация, или, если на этом сайте еще не было возможности зарегистрироваться, то нужно выделить время и это сделать.
    1. Нажать на кнопку «Регистрация» в правом верхнем углу:
    2. Заполнить личные данные, ознакомиться с условиями предоставления сервиса и подтвердить свое согласие с ними, поставив галочку.
    3. После нажать на кнопку «Создать аккаунт».
    4. Если у сервиса нет никаких замечаний по какому-то поводу (например, уникальности логина), перейти в указанный при регистрации почтовый ящик – там будет письмо с дальнейшими инструкциями.
    5. После получения письма перейти по имеющейся там ссылке и таким образом активировать свою учетную запись.
    6. При переходе по ссылке ввести свой логин и пароль, который был указан при регистрации, для дальнейшей работы с сайтом.
    7. Пройти идентификацию.
    8. После входа в личный кабинет нажать на «Экспресс-идентификация».
    9. Заполнить все необходимые поля, ознакомиться с условиями предоставления услуги и поставить в соответствующем месте галочку, а после нажать «Продолжить».
    10. Ввести код, полученный на указанный при регистрации номер телефона.
  3. Если регистрация на сайте уже была осуществлена, войти в личный кабинет, введя свои логин и пароль и нажав кнопку «Войти».
  4. Чтобы непосредственно заказать отчет, на главной странице нажать «Получить отчет».
  5. Следовать подсказкам по получению отчета в личном кабинете и оплатить услугу.

Как еще можно получить кредитный отчет в КБ «Русский Стандарт»

Это бюро предлагает несколько способов обращения за кредитной историей:

1. Через «Банк Русский Стандарт»

Нужно сделать следующее:

  • Зайти на официальный сайт банка.
  • Войти в Интернет-банк.
  • Ввести свои учетные данные для авторизации (логин и пароль).
  • Перейти по ссылке «Получить кредитную историю».

2. В офисе бюро

Необходимо действовать так:

  • Взять с собой паспорт.
  • Прийти в бюро в приемные часы.
  • Заполнить заявление и получить КИ на руки

3. Телеграммой

Нужно осуществить такие действия:

  • Прийти в почтовое отделение, предоставляющее услуги по отправке телеграмм.
  • Составить телеграмму по образцу
  • Заверить телеграмму у сотрудника почты и отправить в бюро кредитных историй «Русский Стандарт».
  • В срок до 10 дней с момента получения бюро запроса получить ответ на указанный в телеграмме электронный или почтовый адрес.

4. Письмом

Для отправки письма с запросом необходимо решить следующие задачи:

  • Составить заявление с указанием всех идентифицирующих личность данных (аналогично тексту телеграммы).
  • Взять с собой паспорт и пойти к нотариусу.
  • Заверить заявление у нотариуса и отправить в БКИ.
  • Не позднее, чем через 10 дней от даты получения запроса, получить от БКИ «Русский Стандарт» ответ на указанный почтовый адрес. 

Сколько стоит заказ КИ для физлиц

Стоимость услуги по предоставлению кредитной истории варьируется в зависимости от ситуации:

  1. При заказе одного отчета в течение года не через сайт бюро – бесплатно (согласно закону ФЗ РФ о кредитных историях кредитный отчет передается субъекту КИ бесплатно только один раз в год).
  2. При заказе разового отчета по КИ через сайт бюро – всегда 200 руб. за каждый отчет (даже при одном обращении за год).
  3. При наличии годовой подписки на КИ – входит в стоимость подписки за 1400 руб.
  4. При заказе повторного отчета не через сайт бюро – 1600 руб.

А есть ли альтернатива

КБ «Русский Стандарт», с одной стороны, предлагает достаточно широкий спектр возможностей по получению КИ. Однако с другой стороны, стоят они не очень дешево и требуют дополнительных действий от человека, которому нужно срочно получить свою кредитную историю. Чтобы это сделать более быстро и просто, лучше воспользоваться услугой получения кредитного рейтинга. В нем содержится вся самая нужная информация по кредитам, которую используют для анализа своих клиентов банки. При этом заказ кредитного рейтинга не портит (в отличие от заказа КИ) кредитную историю, стоит часто дешевле КИ и обрабатывается обычно в течение получаса от момента заказа в режиме онлайн.

Мария Ковальчук

Банковский специалист Home Credit и BNP Paribas

www.gagarinbank.ru

от концепции – к реалиям рынка

ак известно, деятельность кредитных бюро снижает риски банков, поскольку позволяет им принимать решения о выдаче кредита на основе более достоверной информации. Именно кредитные бюро делают кредиты более доступными, снижая их стоимость для потребителей и предприятий малого и среднего бизнеса, которые являются движущей силой экономики многих стран мира. Таким образом, кредитные бюро выступают одним из важнейших структурных звеньев, способствующих росту не только рынка кредитования, но и частного предпринимательства в целом, способствуя более динамичному и устойчивому экономическому развитию государства.

В мировой практике существует множество форм организации кредитных бюро. При этом различают две основные модели: англо-американскую и континентальную (среднеевропейскую). Англо-американская является более открытой: любой гражданин или организация могут получить в бюро информацию о кредитной истории физического лица. В рамках континентальной модели бюро предоставляют такого рода информацию лишь своим участникам – кредиторам или самим заемщикам.

Если говорить о специфике организации работы кредитных бюро в различных странах мира, следует отметить, что каждая из национальных моделей кредитных бюро также имеет свои особенности. Например, во Франции бюро создавалось при Центральном банке (продолжая общую линию на исключительно активное участие государства в развитии ключевых направлений экономики страны), в Германии – это негосударственная организация, являющаяся объединением восьми региональных обществ SCHUFA. В Японии и большинстве европейских стран кредитные бюро, как правило, создаются в форме частных компаний, принадлежащих консорциуму кредиторов. В Финляндии и Бельгии кредитные бюро управляются или лицензируются правительственными учреждениями. В России под термином “бюро кредитных историй” (БКИ) понимается юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ “О кредитных историях” услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

На момент написания данной статьи в России в Государственном реестре бюро кредитных историй, регулируемом Федеральной службой по финансовым рынкам, было зарегистрировано 23 бюро кредитных историй, большая часть которых представлена на региональном уровне. Также существует несколько бюро федерального масштаба. Периодическая информация о количестве кредитных историй, накопленных в бюро, публикуется в пресс-релизах Центрального каталога кредитных историй. Согласно данным Департамента внешних и общественных связей Банка России, по состоянию на 17 января 2007г. количество титульных частей кредитных историй насчитывало 15 млн. записей. При этом 92% накопленных кредитных историй физических и юридических лиц содержатся в четырех бюро кредитных историй.

Среди традиционных лидеров данного рейтинга особое место занимает бюро кредитных историй Global Payments Credit Services (GPCS), основным учредителем и технологическим партнером которого является компания Global Payments Europe, входящая в число ведущих мировых провайдеров электронных услуг для финансового сектора, а также один из лидеров российского рынка потребительского кредитования – Home Credit & Finance Bank. Приступая к организации на российском рынке БКИ GPCS, компания Global Payments Europe уже имела практический опыт создания кредитного бюро (реестра) SID/SOLUS, одного из самых успешных в Чешской Республике. Первый реестр физических лиц SID/SOLUS был представлен в феврале 2004г. Ввиду широкого успеха данного проекта в апреле 2005 г. GPE и SID/SOLUS представили второй реестр – индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

На сегодняшний день основной состав пользователей реестра – это кредитно-финансовые учреждения: банки, компании потребительского кредитования и лизинговые компании. Все они предоставляют данные по своим клиентам, которые не выполняют контрактных обязательств, а также проверяют новых лиц, обращающихся за кредитом, в форме справок в реестре. Поначалу, как и ряд других бюро кредитных историй, в состав учредителей которых входит один из банков-лидеров местного рынка кредитования, GPCS воспринималось участниками рынка в качестве так называемого карманного кредитного бюро. Однако наличие публичной оферты и сотрудничество с активными розничными банками в разных регионах России помогли в корне изменить это мнение, поскольку открытость бюро кредитных историй Global Payments Credit Services уже представлялась очевидной. На данный момент партнерами БКИ GPCS являются порядка 50 кредитно-финансовых организаций, большая часть которых – активные участники сектора потребительского кредитования.

Очевидно, что, как и любой другой инновационный проект, значение института бюро кредитных историй не сразу было понято и оценено участниками рынка. В данном случае речь идет как о кредитных организациях, так и о самих субъектах кредитных историй, подавляющее большинство которых составляют физические лица, обратившиеся в банк за кредитом. Основной причиной тому является опасение утечки информации. Подобные случаи неоднократно наводили панику на банковское сообщество. Прошедший 2006 год также сопровождался громкими скандалами, связанными с появлением в открытом доступе неких баз данных. При этом назывались разные объемы и предполагаемые источники поступления конфиденциальной информации, среди которых якобы фигурировали и кредитные бюро.

Многие детали прошлогодних инцидентов пока еще остаются неясными. Единственным абсолютно очевидным на сегодняшний день фактом является лишь то, что ни одно из 23 работающих на российском рынке бюро кредитных историй не имеет к данным случаям ни малейшего отношения. Справедливость этого вывода подтверждает целый ряд объективных фактов, вплоть до специфики состава информации, содержащейся в пресловутых базах данных, которая не имела ничего общего с данными, хранимыми в кредитных бюро. Несмотря на это, россияне, обеспокоенные данными событиями, до последнего времени не слишком охотно давали свое согласие на передачу информации в бюро кредитных историй при получении кредита. Решением этой проблемы стала практика включения пункта о согласии на передачу информации в бюро кредитных историй в кредитный договор. Такой подход весьма логичен: банки вправе подозревать в мошенничестве человека, отказывающегося от направления запроса о его поведении в качестве заемщика в бюро кредитных историй, равно как и от последующей передачи информации о качестве обслуживания долга. Подобная мера полностью оправдана и с юридической точки зрения: в дальнейшем она будет только способствовать развитию системы бюро кредитных историй.

С момента вступления в силу закона “О кредитных историях” кредитные организации вначале разделились на два противоположных “лагеря”. Большинство банков просто формально выполнили требования закона, подключившись к одному из кредитных бюро

Еще одним позитивным фактором служит то обстоятельство, что с течением времени сами банки все чаще начинают осознавать необходимость сотрудничества с бюро кредитных историй и, что самое главное, конкретные конкурентные преимущества, которые обеспечивает их бизнесу данное сотрудничество. С момента вступления в силу закона “О кредитных историях” кредитные организации вначале разделились на два противоположных “лагеря”. Так, большинство банков, к сожалению, просто формально выполнили требования закона, подключившись к одному из кредитных бюро. Более того, некоторые из них старались всеми возможными способами избегать получения соответствующего согласия со стороны заемщиков, поэтому говорить о взаимовыгодном сотрудничестве с такими участниками проекта не приходилось. Для других банков ценность внедряемого проекта “бюро кредитных историй” была очевидна изначально. Именно эти банки приняли активное участие в процессе формирования кредитных историй, первыми начав передавать информацию в бюро, а также реализовывали процедуру оценки кредитных историй, получаемых из бюро.

Вполне очевидно, что с ростом базы данных кредитных историй у всех участников рынка появилась возможность наглядно убедиться в положительных результатах такого сотрудничества. Все большее число банков проявляют доверие и заинтересованность в дальнейшем развитии механизма бюро кредитных историй и начинают сотрудничать не с одним, а с несколькими бюро кредитных историй. Разумеется, наибольший интерес сотрудничество с бюро кредитных историй представляет для банков, занимающихся розничным кредитованием, включая такое динамично развивающееся в последние годы направление, как массовая эмиссия кредитных карт. Именно в этом сегменте наиболее высок риск невозврата по причине невозможности проведения комплексной оценки потенциального заемщика. Ниша потребительского кредитования сегодня достаточно укомплектована, поэтому выход на рынок нового игрока всегда сопровождается конкурентоспособными предложениями. Среди них снижение времени принятия решения о выдаче кредита либо упрощение требований к документам, предоставление которых потенциальным заемщиком обязательно для выдачи кредита, и т. д. Ни для кого не секрет, что именно такой подход, способствуя притоку клиентов, одновременно привлекает мошенников, поскольку чем проще процедура оформления кредита для заемщика, тем меньше времени банк тратит на его скоринговую оценку. В данном случае решением вопроса видится именно сотрудничество с бюро кредитных историй. Получение информации, например, из GPCS происходит в режиме on-line, в течение нескольких секунд, гарантия чего подтверждается подписанным договором между банком и кредитным бюро.

Разумеется, не стоит недооценивать и роль бюро кредитных историй для средних по масштабам своего бизнеса банков. Ведь именно благодаря сотрудничеству с бюро кредитных историй они смогут упростить процедуру скоринговой оценки заемщиков и, приобретя тем самым необходимые конкурентные преимущества, выйти на новый этап развития. Помимо исключения несанкционированного доступа к предоставляемой в БКИ информации, с точки зрения кредитных организаций достаточно актуальной проблемой сегодня пока еще являются вопросы технической реализации проекта и неготовность к использованию кредитных историй. В то же время, как показывает практика (по прошествии почти полутора лет с момента вступления закона №218-ФЗ в силу уже можно позволить себе говорить о практике), окончательное решение данных проблем представляется делом ближайшего будущего.

Наибольший интерес сотрудничество с бюро кредитных историй представляет для банков, занимающихся розничным кредитованием, включая такое динамично развивающееся в последние годы направление, как массовая эмиссия кредитных карт

Основным направлением деятельности бюро кредитных историй является формирование и хранение информации, входящей в состав кредитной истории в соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ. Изначально именно так и строилась работа практически каждого кредитного бюро. Однако с течением времени, по мере становления бюро кредитных историй, постепенно менялся и сам подход к услугам, предоставляемым этими структурами кредитно-финансовым организациям. Прежде всего за последнее время спектр предоставляемых услуг значительно расширился. Помимо кредитных историй в распоряжении банков и других финансовых институтов появилась возможность использования различного рода скоринговых алгоритмов, аналитических механизмов отслеживания любого изменения в кредитной истории заемщика, дополнительных источников информации в рамках, предусмотренных Федеральным законом “О кредитных историях”. Все это значительно упрощает процедуру оценки заемщика и использования информации, получаемой из бюро кредитных историй в АБС банка.

Так, например, ряд партнеров БКИ GPCS в автоматическом режиме установили процедуру получения кредитных отчетов и их внедрения в существующий в банке скоринговый алгоритм оценки. Особое внимание стоит обратить на растущую заинтересованность населения в наличии положительной кредитной истории. Процент клиентов, обратившихся за своей кредитной историей в БКИ, стремительно растет. Если вначале многие из них вообще не понимали, о чем идет речь, а некоторые даже рассматривали вступление в силу нового закона как некий подвох, основной целью которого является усложнение процедуры выдачи кредита, то сегодня клиенты уже начинают осознавать, что качественное обслуживание долга со временем поможет получить кредит на более выгодных условиях. Все реже физические лица отказываются от предоставления согласия на запрос кредитной истории в БКИ, а также на передачу информации об обслуживании долга по вновь полученному кредиту.

Несмотря на то что, как и для любого инновационного направления, каким пока остается институт кредитных бюро в России, для него вполне естественно наличие ряда неучтенных моментов и сложностей, выявление которых возможно лишь в процессе практической реализации, на сегодняшний день уже можно со всей уверенностью говорить о весьма успешном старте. В настоящее время процесс взаимодействия между всеми участниками рынка в рамках закона №218-ФЗ развивается динамичными темпами. Самым важным здесь является то, что растет интерес и доверие со стороны всех участников процесса. Следовательно, кредитные организации получают новые возможности по предложению услуг своим клиентам, бюро кредитных историй совершенствуют и расширяют свои продукты и услуги, а субъекты кредитных историй со временем смогут получить кредиты на максимально выгодных условиях. Разумеется, при наличии положительной кредитной истории!

www.plusworld.ru

проверить кредитную историю за 15 минут!

«Кредитное бюро Эквифакс»

Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет базу более чем 241,7 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 1500 крупнейшими банками и микрофинансовыми организациями на контрактной основе. С 2004 года предоставляет кредитным организациям в РФ услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества. Является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК).

«Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)

Крупнейшее бюро кредитных историй в России. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков.

НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами и другими кредиторами. НБКИ на сегодняшний день обладает самой большой базой кредитных историй

«Объединенное кредитное бюро»

Объединенное Кредитное Бюро – крупнейшее бюро по объему базы данных в России, также в Бюро хранятся кредитные истории заемщиков Сбербанка России. Бюро действует на рынке с 2004 г., и предоставляет своим клиентам высокоэффективные сервисы по оценке рисков, управлению кредитным портфелем и противодействию мошенничеству.

Бюро уделяет большое внимание не только количеству данных, но и качеству их обработки, а также уровню доступности для клиентов. Современные технические решения позволяют Объединенному Кредитному Бюро работать на уровне мировых стандартов и строго соблюдать как российские, так и международные требования безопасности.

www.pochtabank.ru