Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Эффективная процентная ставка по кредиту – что это такое?в закладки 2. Кредитная ставка это


Что такое базовая ставка по кредиту

Процентной ставкой в банковской сфере принято называть определенную сумму денег, указываемую в процентах, относящуюся к сумме заемных средств по кредитному договору. Это сумма денег, которую обязуется заплатить заемщик (или пользователь кредитных средств) в качестве вознаграждения финансовому учреждению, предоставившему кредит на определённое время.

Процентная ставка рассчитывается строго за указанный период (за один месяц, один год, иногда один квартал). Также можно с уверенностью утверждать, что процентная ставка представляет собой стоимость кредита, поскольку это именно та часть денежных средств, которая будет передана финансовой организации свыше суммы первичных заимствованных средств.

Финансисты могут кардинально по-разному классифицировать возможные процентные ставки по кредитам:

  • Учитывая законодательное обеспечение, банковские работники выделяют регулируемые государством или нерегулируемые ставки процентов по кредитам;
  • Беря во внимание постоянство ставок, выделяют фиксированные либо плавающие ставки процента по кредитам;
  • Учитывая порядок установления процентной ставки, выделяются аукционные или банковские ставки процента по кредитам;
  • Согласно темпам инфляции, рассчитывают номинальные или реальные ставки процента по кредитам;
  • В зависимости от субъектов кредитно-денежных отношений – банковские либо межбанковские ставки;
  • Принимая во внимание степень рискованности сделки, рассматриваются базовые либо окончательные (озвученные клиенту) процентные ставки.

Кроме того, все из вышеперечисленных процентных ставок по кредитам могут быть положительными, нулевыми или отрицательными – соответственно, большими чем нуль, равными нулю (так называемое беспроцентное кредитование) и меньшими, чем нуль.

Что подразумевается под финансовым термином базовая процентная ставка?

Иногда базовой процентной ставкой называют наименьший процент оплаты кредита, предоставляемый коммерческими финансовыми структурами наиболее надежным, стабильным, крупным организациям-партнерам, гарантированно кредитоспособным частным клиентам.

Но, наиболее точное определение базовой процентной ставки по кредиту может быть следующим – это та номинальная стоимость кредита, которая закладывается финансовой организацией для расчетов процентных ставок по различным кредитным программам. Размер базовой процентной ставки по кредитам зависит от следующих факторов:

  • Ставки рефинансирования Центробанка России;
  • Стабильности экономики в стране;
  • Уровня инфляции, реального и прогнозируемого;
  • Стоимости привлеченных банком ресурсов.

Клиентам, оформляющим договор кредитования с любой коммерческой структурой, всегда озвучивается предварительно сформированная процентная ставка по кредиту. При формировании окончательной процентной ставки по различным кредитным программам финансовые учреждения всегда закладывают в расчеты:

  • Размер базовой процентной ставки, ниже которой стоимость кредита не опускается;
  • Комиссию на определенные банковские расходы;
  • Принятые нормы прибыльности финансовых операций;
  • Надбавки за рискованность той или иной программы;
  • Прогнозируемый уровень инфляции в стране и пр.

 

Окончательная процентная ставка по предоставляемым кредитным программам должна полностью компенсировать расходную часть финансовой организации, обслуживание кредита, а также обеспечить прибыльность, проводимых банком, операций. Именно поэтому базовая процентная ставка практически никогда не применяется в качестве окончательной оплаты за кредит.

Кредитующая финансовая организация может выдать кредитные средства под базовую процентную ставку в исключительных случаях – крупным организациям-партнерам, наиболее надежным и проверенным клиентам.

www.zapsibkombank.ru

Эффективная процентная ставка по кредиту – что это такое?

Каждый клиент, пользующийся банковскими услугами и уже оформлявший кредит, знает о понятии эффективной процентной ставки. По-другому так называется полная стоимость кредита. В банках размеры эффективных процентных ставок могут иметь ощутимые отличия. В связи с чем, клиент, прежде чем взять кредит, должен ознакомиться с условиями банков, на которых он остановил свой выбор, рассматривая предложения первично.

Перед оформлением кредита на нужную сумму, заемщик должен очень внимательно ознакомиться с условиями договора и получить исчерпывающие ответы на все волнующие его вопросы – это задача кредитного специалиста. В обязанности кредитного специалиста или финансового консультанта входит также озвучивание клиенту эффективной процентной ставки по его кредиту (ЭПС). Таково требование ко всем банкам со стороны Центробанка. Причем, ставить в известность об ЭПС консультант должен во время консультации, а не после того, как клиент заключит договор. Если он будет знать полную стоимость его кредита, ему станет доступно принятие взвешенного решения, и выбор именно того банка, который предлагает воспользоваться оптимальными условиями для потенциальных заемщиков. Если заемщик ошибется в выборе банка и оформит кредит с высокой ставкой и слишком высокой суммой ежемесячных платежей, он может вообще отказаться от их внесения. А это – прямая дорога в черный список банковских заемщиков.

Что включено в понятие «эффективная процентная ставка»?

Нередко банки в рекламе своих кредитных продуктов, сообщают только о годовой процентной ставке, а о таком понятии, как ЭПС, умалчивают, что не вполне корректно по отношению к пользователям кредитов. Но заемщиков, наряду с годовой ставкой, сопровождают и другие расходы, часто превышающие проценты по займу. Среднестатистический потенциальный заемщик, не обладающий специальными знаниями, столкнется с трудностями при попытке разобраться в нюансах договора. Поэтому заемщики попросту даже не утруждают себя чтением договора, доверяя кредитным специалистам.

С помощью ЭПС возможна оценка реальной итоговой стоимости кредита. Эффективная процентная ставка рассчитывается автоматически, с учетом платежей по погашению основного долга перед банком плюс проценты, а также – комиссии за оформление кредита, его выдачу, открытие, ведение счета и прочие детали обслуживания. Вместе с тем, важно помнить про расходы, связанные со страхованием заемщика. Все эти платежи – обязательны и они обозначены в условиях кредитного договора.

В ЭПС не включаются платежи, которые заемщик может избежать. Допустим, если за просроченный платеж начислен штраф, то такие расходы не присутствуют в эффективной процентной ставке, потому что появление или отсутствие штрафов зависят от кредитного поведения клиента, а не от договора.

При потребительском кредите высчитать переплату по кредиту несложно – все можно предсказать и схема расчета простая, здесь обычно большое подспорье – кредитный калькулятор, воспользовавшись которым можно получить все данные о переплатах.

Приведем пример:

  • Заемщику нужен кредит на сумму 90 тыс. рублей, чтобы приобрести тур;
  • Срок кредитования – 12 месяцев;
  • Размер первого взноса – 0%;
  • Ставка по кредиту составляет 23,5% годовых.

Располагая имеющимися данными, что получится? Сумма ежемесячного платежа для заемщика будет равна 9 432 руб., сумма общей переплаты по кредиту- 13 181 рублей. При условии, что плата за обслуживание кредита уже учтена в процентной ставке, полная стоимость кредита будет соответствовать 113 181 рублей, и проценты по кредиту из этой суммы составят – 13 181 рублей.

А вот выяснить переплату по кредитным картам гораздо сложнее. Тут проблема в объективной оценке ситуации, ведь клиент может использовать не весь лимит, предусмотренный на карте, а только его часть. Более того, заемщику можно не платить деньги весь период действия карты, а долг погасить ближе к окончанию срока в виде нескольких платежей. Поэтому применительно к кредитным картам делать прогноз итоговой эффективной процентной ставки сложно. Чем более щепетилен будет заемщик при внесении платежей и своевременном гашении долга, тем меньше будет переплата.

Как рассчитать полную стоимость кредита (ПСК)?

Формула расчета полной стоимости кредита указана в положении ЦБ №252-П. Ручной расчет результата очень сложен, здесь нужны специальные знания. В основе формулы – метод расчета сложных процентов. Центробанком в деталях описано, как правильно рассчитать эффективную процентную ставку. Самостоятельный расчет ПСК возможен при использовании программы Microsoft Excel с функцией – «ЧИСТВНДОХ». Но на то, чтобы правильно и самостоятельно все рассчитать потребуется немало времени, к тому же, при самостоятельном расчете нет никаких гарантий, что результат окажется верным на 100% – все же разумно доверить такой сложный расчет кредитному специалисту, который воспользуется специальными программами. К слову сказать, к основным требованиям Центробанка как раз и относится необходимость огласить клиенту его полную переплату по кредиту. Но стоит ли безоглядно доверять консультанту и он, наоборот, все расскажет правдиво – это вопрос.

Факторы, отражающиеся на полной стоимости кредита

На эффективной процентной ставке сказывается множество факторов. Это и вид платежа, и срок кредита, и периодичность совершаемых выплат, и объем первоначального взноса. В связи с чем, если клиент хотел бы сравнить условия в разных банках, правильнее сравнивать их только, если условия предлагаемых продуктов схожи. А если, допустим, в одном банке клиент рассчитает на один срок и не будет учитывать первоначальный взнос, а во втором – первоначальный взнос учтет наряду с другим сроком, то информация будет искажена, как и итоговый вывод.

Потенциальный заемщик должен понимать, что чем дольше срок кредита, тем больше переплата, и наоборот. Но, если говорить про полную стоимость кредита, то при меньшем сроке она больше, нежели при продолжительном. А все потому, что расчет ставки осуществляется в процентах между расходами и сроком кредитования. Взятие всех комиссий за оформления займа на нужную сумму, ведение счета, его открытие/закрытие будет единоразовым, и срок тут не при чем.

Тип платежа тоже влияет на эффективную процентную ставку. В банковском деле существуют платежи трёх типов платежей – буллитный, аннуитетный и дифференцированный. При буллитных выплатах в начале срока заемщик выплачивает все проценты по кредиту, и только после этого он может приступить к погашению основного долга. Аннуитетные платежи предусматривают, что долг по кредиту выплачивается в равных платежах. А вот при дифференцированных платежах в графике производится постоянное уменьшение сумм. Если не подробничать, дифференцированные платежи – это наименьшая переплата по кредиту. В то же время, самая маленькая ЭПС будет при буллитных платежах. Если сравнить среднее значение ЭПС, то она при аннуитетных и дифференцированных платежах – наибольшая. Правильно, когда клиента сравнивает условия кредитных предложений банков, используя несколько проекций. Одной ЭПС недостаточно, чтобы принять оптимальное решение. Будущие заемщики банка могут заинтересоваться «сенсационным» кредитным продуктом, который банк выдает практически «безвозмездно». Но перед оформлением такого кредита, ознакомьтесь очень тщательно с его условиями.

Итоги

В конце этого материала уже можно прийти к важным для любого заемщика выводам. В эффективной процентной ставке показаны все возможные траты заемщика при использовании заемных денег. При этом ЦБ обязал все банки к тому, чтобы они оглашали клиентам ЭПС еще до того, как они заключат договор. Об ЭПС клиент должен узнать при консультировании – это должен запомнить каждый потенциальный заемщик, выбирающий кредит. К сожалению, на практике это случается очень редко и лучше, когда щепетильный потенциальный заемщик не будет стесняться задавать сотруднику банка интересующие его вопросы. Эффективная процентная ставка должна быть прописана в кредитном договоре, причем, крупным шрифтом, это важно, чтобы клиент без труда ее увидел. Для заемщиков пожилого возраста нередко это единственная возможность не пропустить важный момент.

Если клиент решил изучить условия в разных банках, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант, то эффективную процентную ставку нужно сравнивать в продуктах, имеющих схожие условия: срок и сумма кредита, вид платежа. Иначе клиент не получит объективную картину. Чтобы принять объективное решение, заемщик должен учесть наряду со значением эффективной процентной ставки, ряд других моментов, например, предоставление привилегий при обслуживании в каком-нибудь банке.

Пользуясь вышеизложенной информацией, клиент, даже не имеющий специальных знаний, может самостоятельно рассчитать размер своей переплаты по кредиту, подобрать оптимальный для него кредитный продукт.

Дек 24, 2015Геннадий

kredit.boltai.com

процентные ставки и условия получения :: BusinessMan.ru

Современное понимание экономики страны невозможно без банков и других учреждений, которые оказывают финансовые услуги. Известно, что активное кредитование увеличивает скорость движения и создания нового капитала.

Большую часть всех займов занимают потребительские кредиты.

В этой статье мы рассмотрим именно этот вид займа, узнаем средние ставки, а также условия его выдачи.

Что это за услуга?

Потребительские кредиты - это займы, которые получают физические лица на личное потребление. Они могут быть как в виде денег, так и в товарной форме. Зачастую кредиторами выступают банки или же кредитные союзы.

Отличительными признаками, которые характеризуют потребительские кредиты, на фоне коммерческих займов являются относительно небольшая сумма обязательств и высокие процентные ставки.

Виды кредитов для населения

Прежде чем разбирать процентные ставки и условия по таким кредитам, выделим основные их виды, которые встречаются и пользуются популярностью на территории РФ:

  1. Потребительские кредиты наличными.
  2. Займы на товары и услуги.
  3. Кредиты на покупку автомобиля.
  4. Ипотечные кредиты.

Каждый из перечисленных выше видов кредитов отличается своими условиями и средними процентными ставками, сложившимся на рынке финансовых услуг. Разберём каждый из них отдельно.

Кредит наличными

Такой вид потребительского кредитования считается самым дорогим. Связано это с повышенным уровнем риска невозврата займа. Фактически банки или другие финансовые учреждение выдают наличные деньги на собственные нужды заёмщика, не зная, как он их планирует потратить.

Чтобы гарантировать возврат средств, банки предлагают заёмщикам дополнительно оформить договор на страхование жизни. Если нет средств осуществить платёж по договору сразу, то рекомендуют его включить в сумму кредита.

Подобные продукты предлагают примерно под 15-20 % годовых. К примеру, под такой потребительский кредит Сбербанк предлагает ставку в размере 15,9 %.

Максимальная сумма зависит от политики банка, предложения разных финансовых учреждений могут значительно отличаться. Обычно они предлагают до 1,5 млн рублей.

Сложно ли его оформить?

Взять потребительский кредит наличными удаётся не всем желающим. Так, если у вас плохая кредитная история хотя бы в одном банке, то велика вероятность автоматического отказа при введении соответствующей заявки в других учреждениях. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 2-3 дней.

Если говорить о сроках действия кредита, то обычно устанавливается 3-60-месячный срок полного погашения займа.

Чаще всего встречаются такие предложения с аннуитетным видом платежа, то есть ежемесячно необходимо оплачивать одну и ту же сумму, погашая задолженность согласно графику, указанному в кредитном договоре.

Рассчитать потребительский кредит можно через интернет: практически все банки на своих сайтах имеют специальный онлайн-калькулятор.

На товары и услуги

Пожалуй, каждый из нас сталкивался с тем, что придя в магазин бытовой техники, тут же захотели купить себе что-то. Но мало кто может так просто зайти в торговый зал, выбрать, что понравилось, и сразу оплатить счёт.

Курс рубля постепенно падает, а с ним и дорожает техника. Поэтому многие склоняются взять потребительский кредит на технику, разбив платёж на максимально возможный срок, чтобы подстраховаться.

Для того чтобы облегчить эту процедуру, банки арендуют несколько квадратных метров в больших торговых площадках и размещают там своего финансового консультанта, основная задача которого - выдача кредитов на товары. Так что прямо на месте вам смогут рассчитать потребительский кредит и рассказать о его условиях.

Процентная ставка по таким займам на порядок ниже, чем в варианте с наличными деньгами. Так сложилось потому что, во-первых, банк знает, на какие цели финансирует заёмщика, а во-вторых, в случае неосуществления обязательных платежей может конфисковать купленный товар, чем возместит свой ущерб. Срок такой сделки может колебаться от 3 до 24 месяцев под 15-20 % годовых.

Также часто проводятся различного рода акции, позволяющие взять товар в так называемую рассрочку, которая является тем же кредитом, но по условиям договора комиссия банка составляет 0 % при соблюдении некоторых правил.

Нет денег на авто?

Покупка нового автомобиля - это всегда радостное событие. Ведь для автомобилистов их машины являются не просто средством передвижения, а предметом гордости, которому они готовы уделять много времени.

Но к сожалению, автомобиль стоит довольно-таки дорого, если сравнить стоимость нормального автомобиля со средней зарплатой человека, живущего в РФ. На помощь приходят банки, которые готовы выдать потребительский кредит.

Ставки по займам являются привлекательными: от 14 до 18 %. Максимальный размер кредита во многом зависит от самого банка, но в среднем можно ориентироваться на автомобили стоимостью до 10 млн рублей.

Подобные займы в большинстве банков подразумевают обязательный первоначальный взнос. Таким образом они проверяют платежеспособность клиента.

Заявка на потребительский кредит для покупки автомобиля оформляется в течение 10 минут. Решение нужно будет подождать несколько дней. Срок зависит от принципов и механизмов проверки информации, а также вынесения вердикта (в некоторых случаях это происходит автоматически, а в других - вручную).

Как дополнительный продукт банки предлагают оформить полисы КАСКО и ОСАГО, стоимость которых можно включить в тело кредита. Конечно, так будет значительно дороже, но зато автомобиль и ответственность водителя будут полностью застрахованы от непредвиденных ситуаций, влекущих ущерб имуществу или здоровью.

Ипотека

Есть много разных шуток на тему “ипотека = рабство” и т. п. Так ли опасен этот потребительский кредит?

Условия данных видов займа достаточно прозрачные и ясные:

  • срок кредитования до 20-25 лет;
  • годовая процентная ставка находится на уровне 10-15 %;
  • минимальная сумма от 500 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос не менее 10 %.

Почему их так часто высмеивают в народе. Всё из-за больших сроков кредитования, заёмщик переплачивает большие суммы денег, которых хватит, чтобы купить несколько квартир.

То есть за десять лет при ставке в 10 % вы только за счёт выплаты одних процентов заплатите банку сумму, которая будет равняться стоимости вашего жилья. А что делать? Ведь времена, когда государство брало на себя обязательства по обеспечению квартирами и домами своих граждан, давно закончились и мы живём в век капитализма.

Конечно, правительство делает всё, чтобы в нынешних условиях обеспечить экономически незащищённых и недееспособных граждан куском крыши над головой, однако в очередях они стоят годами. Поэтому многие и предпочитают оформить ипотеку, не имея другого выбора.

Что нужно для оформления займа?

Вам достаточно принести с собой паспорт и идентификационный код, чтобы оформить потребительский кредит. Сбербанк, так же как и другие финансовые учреждения, может потребовать справку о доходах и другие документы в зависимости от вида оформляемого займа, к примеру, справку о составе семьи и т. п.

Если документы в порядке, вы имеете стабильный заработок, которого хватит на оплату коммунальных платежей, питание, содержание семьи и выплату процентов по кредиту, то, скорее всего, заявка будет одобрена.

Однако если перечисленные выше условия вами соблюдены, вам всё же может прийти отказ по заявке. В большинстве случаев это связано с негативной кредитной историей. Очень часто люди снимают деньги с кредиток и не вовремя возвращают займ.

Это влечёт за собой возникновение просроченного долга, который начинает характеризовать их как недобросовестных заёмщиков. И сразу же в истории ставится соответствующая галочка, которая в будущем будет отпугивать различные финансовые учреждения, в который обратится такой клиент, чтобы оформить потребительский кредит.

В каком банке лучше?

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя, так как везде есть свои подводные камни. Основная ошибка, которую совершают люди при выборе кредитора, - это обращение внимания исключительно на проценты по кредиту.

Стоит отметить, что указанные ставки в рекламе или на бигбордах являются лишь некоторой частью из общего количества переплат по займу. Возможны различные комиссии за выдачу, обслуживание, досрочное погашение кредита и т. д.

Чтобы не попасть на уловку рекламы, попросите у менеджера банка пример кредитного договора и внимательно его изучите. Статистика говорит о том, что лишь 1 человек из 10 дочитывает документы, которые подписывает, до конца. Если вы станете этим человеком, то можете быть уверенным, что вас не будут ждать неприятные сюрпризы.

Также обращайте внимание на тип ставки: если она будет плавающей, то изучите условия, при которых она может изменяться. Иначе возможны сюрпризы в виде резкого повышения размера процентов без уведомления.

А банки нужно выбирать предпочтительно государственные или те, которые принадлежат международным финансовым группам, так как их стабильность и надёжность значительно выше, чем у других учреждений.

businessman.ru

» Процентные ставки по кредитам

15.02.2016 – 18:31 | Юлия

Каждый день любой банк дает хотя бы несколько кредитов и займов своим клиентам. Основными характеристиками кредита можно считать срок, на которой он выдается, первоначальный взнос и процентные ставки.

[—ATOC—][—TAG:strong—]

С первыми двумя характеристиками разобраться просто, но вот процентные ставки – это «подводные камни» любого кредита.Многие не задумываются над процентными ставками, но именно они в итоге формируют конечную сумму, которую клиент отдает банку. Есть немалое количество видов ставок про процентам, отличающихся по каким-то характерным признакам.Номинальная и реальнаяИнфляция неизбежно присутствует в любой стране, где есть рыночная экономика. Вместе с инфляцией на кредитном рынке встречаются номинальные и кредитные ставки по процентам. Чем отличаются эти две ставки и чем они схожи?Стоит сразу сказать о сходствах, так как их, в общем, нет. Номинальная процентная ставка является частью стоимости товара по факту, а не рыночной цены. Что в условиях экономики большинства стран, вом числе и России, совсем бесполезно. Поэтому при выдаче кредитов все банки используют только реальную процентную ставку.Именно реальная ставка формируется и корректируется с учетом всех изменений на рынке и с изменением инфляции. Если клиент разберется с реальной процентной ставкой, то он легко сможет принять решение о пользовании кредитом.У реальной ставки есть свои пределы: верхний и нижний. Максимальный процент зависит только от рынка и условий, которые в данный момент на нем установлены. Нижний порог процента определяется банком. При выборе минимальной процентной ставки банк ориентируется на количество затраченных средств по привлечению больших финансов и на свое обеспечение для дальнейшей работы.Между двумя пределами реальной ставки есть одна категория – базовая ставка – она является средним процентом, который рассчитывается с учетом нескольких параметров, а кредит под базовую процентную ставку выдается только некоторому кругу клиентов.

Процентная ставка по кредиту, что это такое м как правильно посчитать. Почему заявленная ставка отличается от окончательной. В каком банке ниже процентная ставка.При расчеты базовой ставки кредитная организация опирается на следующие факторы:• уровень расходов по привлечению финансов или отправленных в другие сферы работы организации;• планируемая норма прибыли, которой хочет добиться банк при выдаче кредитов и ссуд;• некоторые надбавки за риск, если таковые имеются в кредитном договоре.Последний пункт – надбавка за риск – определяется в зависимости от собственных критериев, основными из которых являются срок займа, платежеспособность клиента и др.Фиксированная и плавающая процентная ставкаКроме номинальной и реальной ставок есть еще одно разделение: фиксированная и плавающая. В принципе, название процентных ставок говорит само за себя, но стоит разобрать их немного подробнее.Итак, фиксированная ставка устанавливается на длительное время – весь срок пользования кредитом. Она не может быть изменена ни одной стороной договора. Фиксированная процентная ставка довольно выгодная для обеих сторон. Во-первых, клиент может легко рассчитать окончательную сумму своего платежа банку. Во-вторых, сама кредитная организация знает какие расходы будут совершены по данному кредиту.Фиксированная процентная ставка обычно устанавливается на краткосрочный кредит, когда ссуда может спокойно выплачиваться по установленному заранее проценту.С плавающей процентной ставкой клиенту будет разобраться гораздо сложнее. Стоит учитывать не только первоначальный процент, который предложит банк, но и ситуацию в стране. На плавающую ставку могут повлиять изменения на кредитном или финансовом рынке, изменения в самой кредитной организации.Есть несколько подвидов плавающей ставки, которые устанавливаются для определенного круга лиц или предприятий. Клиентам надо знать только официальную процентную ставку от Центрального Банка России, первоклассную ставку и процент для всех клиентов.От официальной процентной ставки зависят все остальные виды, так как под этот процент кредит выдается всем коммерческим банкам, выдающим кредит простым клиентам.Первоклассная ставка – процент, который устанавливается для первоклассных заемщиков, то есть клиентов с чистой кредитной историей или капитализацией, если речь идет о компании.Стандартная процентная ставка определяет начальный процент, под который будут выдаваться кредиты для небольших организаций и частных лиц.Есть еще большое количество видов процентных ставок. Специалисты по финансам обычно выделяют только четыре основных вида, которые были описаны выше. Можно еще сказать о сложном и простом проценте.При сложной ставки проценты начисляются на ту сумму, которая осталась после оплаты определенного взноса. Простая процентная ставка начисляет процент только на первоначальную сумму, то есть клиент сам может легко все это посчитать.

Получается, что все виды процентных ставок почти не разобрать. Можно понять суть самых основных, которые используются во всех банках и других кредитных организациях и применять знания на практике.

Похожие записи:

kredit-zajm.ru

Процентная ставка по кредиту. Как разобраться в ней?

Содержание:1. Деньги -это товар2. От чего зависит процентная ставка?3. Кредит под 2%! Мало это или много?4. Формула «большие риски=большие проценты»

 

 

Все мы когда-нибудь решаем воспользоваться кредитом. Но, прежде чем взять, нужно хорошо все обдумать и взвесить. Насколько важен в данный момент этот кредит, на какой срок его удобно будет взять, можно ли обойтись без кредита? Если же без кредита, действительно, не обойтись, то все равно нужно все просчитать, а не бежать за деньгами сломя голову. Ведь за деньги, которые вы возьмете в долг, нужно будет платить  процентной ставкой по кредиту.

 Деньги – это товар

 

 Если проще объяснить, то деньги банка — это товар , как и любой другой товар, за который мы привыкли платить. Так и здесь. Товар БЕСПЛАТНО не дают! А насколько дорогой будет этот «товар» — это решать вам. Цена такого «товара» будет  равна процентной ставке. И она, цена ( процентная ставка), будет зависеть от многих моментов. В основном, она зависит от суммы  и срока кредита. Но может увеличиваться в зависимости и от других пунктов, в том числе, от «аппетитов» кредитных организаций. Например, в последние годы разрослись, как грибы после дождя, многочисленные микрофинансовые организации, которые всячески заманивают к себе заемщиков. И если, человек не очень разборчив в финансах, то он легко попадается на уловки таких организаций. Вы, наверное, и сами видели рекламу, в которых крупным планом было 1-2% за кредит. А насколько это безобидно и выгодно для вас, вы задумывались? Откуда может быть такая процентная ставка? Реальна ли она? Естественно, что не реальна!

 

От чего зависит процентная ставка?

 

Процентные ставки по кредитам очень отличаются, потому что зависят от многих параметров:программа кредитования, сроки кредита, сумма, наличие или отсутсвие обеспечения, кредитная история, срочность выдачи кредита и многое другое. Рекомендуем посмотреть видео с советами от эксперта.

 

Кредит под 2%. Много это или мало?

 

На телевидении сделали такой эксперимент. В крупном торговом центре поставили точку с кричащей красной рекламой с призывом взять кредит под 2%. Через какое-то время люди стали подтягиваться к «кредитной» точке. И за небольшой период времени несколько человек подписало договор на кредит.  При этом, эти люди подписывали, не вчитываясь в договор и не видя на рекламном щите  надпись мелким шрифтом о том, что процентная ставка была ЕЖЕДНЕВНОЙ! А теперь давайте посчитаем. 2% умножим на 365 дней в году, получаем 730% в год!!! А если выразить в годовой процентной ставке, то она будет в 2 раза больше!!!Задумайтесь ! И запомните! Всегда нужно знать, какая именно процентная ставка: годовая, в год, ежемесячная или ежедневная. Ведь даже «годовая ставка» и «ставка в год» уже отличаются друг от друга в 2 раза, хотя по звучанию на первый взгляд кажется одинаковой. Поэтому, обязательно при заявке на кредит, в первую очередь поинтересуйтесь, какая процентная  ставка по кредиту.

 

Большие риски=большие проценты!

Запомните эту формулу: «Большие риски равны большим процентам»! Чем проще взять кредит, тем больше будет процентная ставка по кредиту.  И, наоборот, чем больше документов  и дольше рассмотрение кредита, тем меньше будет и процентная ставка.  А почему? Объясним на примерах.

Если банк или МФО дает вам деньги практически сразу без тщательных проверок, то  у кредитора очень большие риски невозврата. И эти риски ложатся на добросовестных плательщиков, которые выплачивают за себя и «за того дядю», который не станет возвращать долг.

В случае предоставления с вашей стороны поручителя, его риски снижаются, но не очень существенно. Но, во всяком случае, он имеет возможность спросить за ваш долг у вашего поручителя.

Если же вы возьмете кредит под залог имеющегося движимого или недвижимого имущества, тем больший шанс получить кредит под минимальный процент. Это идеальный вариант для кредитной организации. Объясняется это просто. Если банк получает от вас какой-либо залог, то он получает гарантию того, что вы постараетесь выплатить долг, и поэтому у банка минимальные риски невозврата денег. То есть здесь срабатывает обратная формула «Небольшие риски=небольшие проценты».

В этой статье мы немного рассмотрели , как зависит процентная ставка  от суммы и срока кредита. А это только верхушка «айсберга» под названием «процентная ставка». На самом же деле, здесь можно мно-о-о-о-го о чем рассказать!

biz-kreditka.ru

Как банки устанавливают процентные ставки по кредитам?

Вы наверняка обращали внимание, что в различных банках или микрофинансовых организациях могут быть установлены совершенно разные процентные ставки по кредитам. Речь идёт не о принципиальной разнице между кредитами и микрозаймами, а о способах формирования цены за оказываемые услуги финансовых учреждений (кредитование – это основная услуга банков и МФО). Процентной ставкой выражается стоимость, которую платит заемщик банку за временное использование его денег. Другими словами – это рыночная цена, по которой банк готов предоставить деньги в его распоряжение на установленный в договоре срок. Как банки устанавливают процентные ставки по кредитам, и от каких факторов зависит этот процесс? Почему проценты так различаются? Будем разбираться с этими вопросами.

Самое главное – прибыль!

Ради чего банки занимаются всей этой кредитной деятельностью, ну уж точно не из-за бескорыстных и благотворительных побуждений (хотя, к слову, благотворительностью некоторые финансовые учреждения занимаются, вспомним хотя бы кредитки в линейках банков, часть процентов с которых идёт не в пользу банка, а в благотворительные фонды). Всё делается исключительно ради прибыли! Никто не будет работать себе в убыток, в том числе и мы с вами.

Давайте представим вот какую ситуацию. Вы решили купить продукт и перед вами несколько магазинов в шаговой доступности. Какому из них вы отдадите предпочтение: тому, где этот продукт дешевле? Не торопитесь с выводами. Может тому, где лучше сервис или где свежее продукты, почему бы и нет. А может цена для меня большой роли и не играет, и я предпочту магазин в новом здании и с самообслуживанием.

Как видите факторов много, и магазины борются за своего покупателя в жестких условиях конкуренции, предлагая каждому человеку сделать свой выбор, а уж какой он будет – это зависит от покупателя.

С банками всё тоже самое. Они предлагают финансовые услуги (свой специфический продукт – заёмные деньги) по своим ценам, а наше дело выбирать. Правда тут есть несколько нюансов: банк ведь тоже выбирает, кому дать, а кому не дать (расскажем про это чуть ниже), а бывает, что и хотел бы дать, а не может – над ним как «дамоклов меч» висит строгий финансовый регулятор в лице Центрального Банка РФ. Дашь слабину, и лицензии лишён. Чувствуете, как интересно. А ещё поджимают другие банки-соседи по рынку, вон их сколько расплодилось – конкурентов. Вы скажете, и зачем они нам, пусть будет один Сбербанк, как при Союзе. В таком случае пропадёт «невидимая рука» рынка, которая создаёт конкуренцию, и мы будем довольствоваться теми условиями, которые нам предоставит монополист. Вам это надо? Думаю, что нет.

Это так, небольшое вступление. Теперь к делу.

Как определяется прибыль для банков. «Грязная» прибыль (без учётов расходов) – это те деньги, которые заемщик отдаст банку за использование заёмных средств на весь срок кредитования. Другими словами, это суммарная переплата по займу. Переплата, если её взять в процентном соотношении к телу кредита (то, что выдали на руки), не равняется годовой процентной ставке. Дело в том, что проценты каждый месяц, как правило, начисляются на остаток по кредиту, который от месяца к месяцу уменьшается (смотрите, например, про аннуитетный и дифференциальные платежи), плюс не надо забывать о возможных комиссиях, которыми банки не брезгуют. Кредитные комиссии могут составлять серьёзную долю в прибыли учреждения.

Таким образом, исходя из уровня дохода, который банк хочет получить за год, начинается расчёт процентной ставки, как одного из важнейших показателей конечной стоимости кредита, а значит и дохода банка. И вот с этого момента и начинается самое интересное, ведь насколько вы понимаете, банк должен учесть массу параметров, которые и будут влиять на ценообразование. Вернёмся к этому чуть позже, а пока поговорим о том, как человек может выбрать наиболее выгодные условия – на что ему надо обращать внимание.

Как заявителю оценить стоимость кредита?

Заявители обычно (инстинктивно) обращают внимание на такой важный параметр, как процентная ставка. А на что ещё смотреть-то? Она бывает фиксированной, плавающей, и эффективной.

Первых 2 вида говорят за себя: фиксированные проценты назначаются 1 раз и со временем не изменяются, а плавающие ставки могут отклоняться от первоначально установленного значения в связи с колебаниями на финансовом рынке. Обычно применяется фиксированная ставка, она уже может дать примерное понятие о стоимости кредита.

Эффективная ставка представляет собой совокупность всех ежемесячных процентных платежей, комиссий, страховок и прочих сборов. Эта ставка отражает общую переплату заемщика за весь срок кредитования и является полной стоимостью кредита (ПСК), а потому она всегда выше, чем озвученные годовые проценты. Задача ПСК – наглядно показать реальную стоимость банковского займа (или микрозайма МФО), но, к сожалению, у обычных людей, да и у многих банковских работников нет однозначного понимания, как эта величина рассчитывается. Наглядной её уж точно не назовёшь. Поэтому единственный возможный способ оценить стоимость кредита – это получить график платежей и посмотреть переплату.

Наверное, это самый лучший способ сравнить предложения различных банков. Хотя, если вам повезёт, и банк подготовил паспорт кредитного продукта, то сравнивать продукты разных банков будет ещё легче.

Как банки устанавливают процентные ставки по кредитам?

Ниже рассмотрим ситуации, которые влияют на «ценообразование банковских кредитов», т.е. всё то, отчего зависит процентная ставка, и как банки её рассчитывают.

Банки и МФО тоже берут кредиты!

Любое финансовое учреждение, ведающее кредиты, не берет деньги ниоткуда. Оно их тоже занимает: у населения, у других банков (межбанковский кредит), у государства, на зарубежных финансовых рынках. А раз занимает, значит, и платить за это тоже нужно. По сути, банки сами берут кредиты на стороне, только по ставкам гораздо меньшим, чем выдаёт заимствованные деньги населению или юр.лицам. Деньги банально прокручиваются, или можно сказать, что они закупаются по оптовой цене, а продаются по розничной – прямая аналогия с магазинами!

Поэтому основной составляющей формируемой процентной ставки являются те расходы, которые банк несет в процессе привлечения ресурсов.

Один наиважнейших источников для банка – государственные деньги, взятые под процент у ЦБ РФ. При этом финансовое учреждение платит за привлечение средств со стороны, исходя из ключевой ставки, которая на момент написания статьи составляет 10%.

Займы у других банковских учреждений и на международных рынках тоже не бесплатны – здесь сумма расходов также зависит от процента, взимаемого заимодавцем. Единственный источник, по которому процент за привлечение средств банк может регулировать самостоятельно – это деньги населения. Предлагая разместить денежные средства во вклады, финансовое учреждение устанавливает тот процент, который оно может заплатить за временное использование денег населения, конечно же, в рамках ограничений, установленных регулятором – ЦБ РФ, а то наберут под высокие проценты, а сами потом вернуть их не могут.

Банки тоже хотят кушать (собственные расходы)

Любой банк состоит из множества отделов, количество работников в которых может идти на тысячи – это не индивидуальный предприниматель, кадровый ресурс которого может состоять из одного человека, самого ИП. Всем надо платить зарплату, каждому надо организовать комфортные условия труда и т.д. Не забываем про стоимость аренды помещений, про рекламу на улицах и в телевизорах и по радио, всё стоит денег и немалых. Таких расходов наберётся великое множество, они и являются одной из составляющих стоимости банковских услуг.

Уровень инфляции

Чем выше инфляция, тем быстрее обесценивается денежная единица. Для банка это очень плохо – деньги ведь он выдает на приличные сроки, а сумма начисляемых процентов со временем не меняется. Соответственно, прогнозируемая инфляция на весь срок кредита влияет и на его цену, а значит на ставку.

Спрос и предложение на рынке кредитования

Немаловажная роль отводится и изучению спроса на кредиты. Чем выше потребность населения в заемных средствах, тем большие процентные ставки начнет предлагать банк. Спрос определяет предложение, ведь это ещё Карл Маркс говорил в своём труде «Капитал». А вот при отсутствии спроса, ставки начнут понемногу скатываться вниз.

Конкуренция среди «товарищей» по цеху

В конкурентной среде конечные цены всегда будут зависеть от средней цены по рынку. У банков всё то же самое. Высокая ставка отпугнёт потенциальных заёмщиков, а слишком низкая будет выглядеть подозрительной.

Наличие обеспечения по кредиту

Обеспечение по кредиту (залог) всегда будет благоприятно влиять на его конечную стоимость, ввиду того, что риски невозврата займа будут значительно ниже. В случае неплатежа банк реализует залог и останется при своих.

Состав кредитных ресурсов

Какие источники участвовали в привлечении дополнительных денежных средств банком для кредитования? Если в большинстве своем на выдачу займов были израсходованы деньги вкладчиков, то кредитные ставки могут значительно вырасти. Объясняется это тем, что проценты по вкладам – недешевый источник привлеченных ресурсов. К тому же он ненадежен – никогда нельзя однозначно утверждать, что все вклады пролежат на счетах весь запланированный срок. Часто при обострении ситуации на финансовом рынке или просто при возникновении срочных незапланированных расходов вкладчики досрочно истребуют свои вклады, иногда даже теряя при этом некоторую сумму положенных процентов.

Виды, сроки и условия кредитов

Ипотечное кредитование подразумевает размещение денежных средств на очень долгий срок. С одной стороны, за эти 15-20-25 лет многое может поменяться и банку станет невыгоден такой заем. Но с другой – деньги все это время работают и приносят доход, финансовому учреждению не нужно предпринимать никаких дополнительных действий.

Потребительское кредитование отличается гораздо меньшими сроками и суммами займов. А значит, банку нужно постоянно работать на привлечение и искать новых клиентов. Иначе вполне может оказаться, что привлеченные ресурсы не работают и не приносят прибыли, а банк в это время платит процент за их использование. Поэтому кредитные ставки ипотечного кредитования намного ниже ставок по займам на неотложные нужды. К тому же обычные «потребы» чаще погашаются досрочно или выходят на просрочку, в то время как должников по жилищным программам пугает возможность отъема заложенного жилья, а дополнительные взносы им не под силу.

Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от условий банковского продукта. В ипотечных кредитах она может зависеть от вида приобретаемой недвижимости (готовое или строящееся) и других факторов (наличие и величина первого взноса, использование материнского капитала и пр.), а в автокредитах – от возраста автомобиля и наличия страхового полиса КАСКО.

Нет страховки, ставка в плюс

Часто страховка играет большую роль в величине итоговой ставки. При отказе от этой доп. услуге кредитная стоимость может вырасти на несколько процентных пунктов. Вместе с тем страховая премия может быть настолько большой, что лучше пойти на ухудшение условий по кредиту, чем «подписываться» на страховку. Но надо иметь в виду, что страхование – это не бесполезная услуга, т.к. при наступлении страхового (несчастного) случая страховщик выплатит положенную сумму банку. Иначе, тяжесть долга ляжет на ваших близких. В любом случае, вы можете законно отказаться от страховки в течении так называемого периода охлаждения, предусмотренного государством для возможности отказа от страховки в течение нескольких дней со дня страхования.

Риски неплатежей и досрочное погашение

Риски неплатежей вносят один из самых весомых вкладов в процесс ценообразования любого кредитного продукта. Именно из-за этого фактора процентная ставка по типичному микрозайму может быть выше в несколько десятков раз (!) чем по потреб.кредиту (сравните 720% и 25% годовых). МФО проверяют клиентов не так скрупулезно, как банки, так как на первое место в микрофинансировании выходит удобство оформления (достаточно паспорта) и скорость получения заёмных денег. Соответственно риски невозврата там существенно выше. В банках же в дополнение к паспорту запросят справки 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и прочие документы, т.е. проверка будет более основательнее, риски меньше, а, соответственно, ставка тоже меньше.

Если банки выдают экспресс-кредиты по паспорту, например, в магазинах бытовой техники (см. про POS-кредитование), то величина ставки по ним стремительно лезет вверх (правда, не до таких высот, как в микрофинансировании).

Часто бывает, что банк предлагает всем заявителям не фиксированную ставку, а в рамках определённого диапазона. Конкретная её величина будет зависеть от платёжеспособности заявителя. Так, решающим может оказаться:

  • плохая кредитная история или полное ее отсутствие;
  • участие заемщика в зарплатных проектах;
  • статус работника бюджетной организации;
  • история трудовой деятельности заявителя, его профессия и семейное положение;
  • возраст и пол;
  • состояние странички в соц. сети и многие другие факторы.

Как вы понимаете, риски невозврата оплачиваем мы с вами, обычные заёмщики. Если говорить по-простому: кто-то не заплатил, а мы своими выплатами покрываем недостачу.

Досрочное полное погашение тоже не жалуется банками – оно у них как кость в горле. Сколько в этом случае недополученной прибыли и недовыполненных планов, наверное, приличная сумма набегает. Но закон здесь на стороне заёмщика – никто не в праве запретить досрочное погашение, но для банков это проблема и она меняет величину ставки далеко не в меньшую сторону.

Многие названные выше факторы в той или иной степени влияют на уровень кредитного риска банка, в результате которого он может изрядно подпортить свой кредитный портфель просроченными долгами, а финансовый результат – дополнительными расходами на их взыскание. Эти риски все «сидят» в процентной ставке, и, конечно же, не забываем о самом главном – прибыли. Банкам непросто, но ничего, живут, правда, выживают не многие. Поэтому задача заёмщика не только выбрать кредит с наименьшей процентной ставкой, но выбрать самый выгодный кредит, а как это сделать правильно, смотрите в этой статье.

.

www.privatbankrf.ru

Процентная ставка по кредиту. Кредит с низкой процентной ставкой: консультации :: SYL.ru

Многие россияне, систематически пользующиеся заемными банковскими средствами, уже заметили, что условия выдачи денег в этом году утратили свою былую привлекательность. Повторная волна кризиса повлияла на все сферы жизни, затронув самые значимые ее стороны. Процентные ставки банков по кредитам в конце 2014 года подверглись резкому росту и продолжают увеличиваться до сих пор. Одновременно ужесточаются требования к потенциальным заемщикам. Такое понятие, как «кредит с низкой процентной ставкой», постепенно уходит в прошлое.

Однако жизнь не стоит на месте, и наши соотечественники вынуждены вновь и вновь обращаться за финансовой поддержкой в различные учреждения, предоставляющие населению взаймы денежные ресурсы. Основным критерием выбора банка является выгодность кредита. Попробуем выяснить, какие моменты, прописанные в условиях кредитования, могут послужить для пользователя своеобразным индикатором, дающим представление о том, оправдает ли ожидания конкретная банковская программа.

Кредитные эксперты рекомендуют будущим заемщикам обратить внимание на несколько важных обстоятельств.

Принадлежность заявителя к одной из категорий

На кредит с низкой процентной ставкой, как считают специалисты, может рассчитывать значительная часть работающих жителей Российской Федерации. Главное при этом – официальное трудоустройство.

В первую очередь, следует поинтересоваться у кредитного сотрудника банковского учреждения, какова процентная ставка по кредиту с учетом того, что клиент попадает в определенную категорию. Чаще всего банки выделяют такие группы заемщиков, как:

  • работники учреждений, обслуживающихся в банке по зарплатным проектам;
  • давние клиенты кредитной организации, имеющие в банке различные счета;
  • сотрудники бюджетной сферы;
  • прочие заявители, обратившиеся за кредитом впервые.

Кто имеет преимущества при подаче заявки?

Первые три группы пользователей в большинстве финансово-кредитных компаний могут рассчитывать на индивидуальные условия обслуживания. Такие клиенты, как правило, имеют право на льготные условия оформления займа. Кредит без процентов им, конечно, никто не даст. Однако можно попытаться взять деньги по более выгодной ставке, предоставив упрощенный пакет документов. Банк также вправе в отдельном порядке увеличить для VIP–клиента срок кредитования или снизить требования по обеспечению займа.

Эксперты уверены, что одним из решающих моментов при кредитовании является возможность самостоятельно выбирать способ погашения кредитного долга.

Процентная ставка по кредиту и установленный график платежей. Выбор подходящего режима погашения

Действующие банки один за другим отказываются от дифференцированного способа расчета процентов. Аннуитетные платежи уже прочно вошли в жизнь российских заемщиков. Возможность гасить задолженность наиболее удобным способом у клиентов есть не везде. Следует знать, что у каждого графика есть свои положительные и отрицательные моменты.

Аннуитетный метод расчета процентов хорош тем, что у заявителя появляется реальная возможность увеличить размер запрашиваемого кредита.

Однако наиболее выгодным для клиента является все же дифференцированный способ внесения платежей, когда проценты начисляются на остаток после погашения долга предыдущего периода за потребительский кредит.

Процентная ставка напрямую от графика платежей не зависит, однако общая сумма процентов, уплаченных банку за весь период пользования кредитными ресурсами, при выборе дифференцированного способа погашения будет намного меньше.

Страхование в рамках установленной программы

Процентная ставка по кредиту находится в прямой зависимости от желания заемщика подписать согласие на присоединение к коллективному договору страхования. Оплата комиссии и компенсации страховой премии обычно производится при выдаче кредита.

Принимая во внимание финансовую нестабильность в стране, оказывающую прямое влияние на рынок труда, многие банки настаивают на страховании заемщиков. Страховыми случаями чаще всего являются:

Специалисты в области кредитования утверждают: согласие на присоединение к договору коллективного страхования позволит заемщику снизить процент за пользование банковскими ресурсами на несколько пунктов. Кроме того, участие клиента в такой программе значительно увеличивает его шансы на получение всей запрошенной суммы, поскольку финансовая организация, благодаря страхованию, минимизирует риски неуплаты процентов и непогашения основного долга.

Льготный период кредитования

В некоторых случаях процентная ставка по кредиту начинает действовать не сразу, а по истечении определенного срока. Это условие распространяется только на кредитные карты.

Эксперты рекомендуют при оформлении подобных займов обязательно уточнить:

  • установлен ли по этой карточной программе льготный период;
  • в течение какого именно времени можно не гасить проценты.

Однако после окончания установленного срока, который обычно составляет 50-60 дней с момента активации карты, проценты будут начисляться в соответствии с примерным графиком, выдаваемым клиентам при оформлении документов.

Какие процентные ставки сегодня предлагают различные банковские учреждения?

Как выясняется, условия кредитования в тех или иных российских банках существенно различаются. Сбербанк при условии подписания договора поручительства готов предоставить заемные средства своим постоянным клиентам под 17,5-24,5 % годовых. Кредит без обеспечения в этой финансовой организации обойдется на один пункт дороже – от 18,5 % до 25,5 %. Заявителям, обратившимся в Сбербанк впервые, придется рассчитывать на менее лояльное отношение. Процентные ставки для них варьируются в пределах от 25,5 % до 35,5 % в год.

ПАО «ВТБ 24» обещает своим клиентам средства под 20 %, ЗАО «ЮниКредит Банк» оформляет потребительские займы под 26 %, ООО «ХКФ Банк» предлагает кредитные ресурсы под 27,9 %, а ОАО «РоссельхозБанк – под 29,85 %. Стоимость заемных средств в ОАО «Бинбанк» достигает 42 % годовых.

Как выбрать наиболее выгодный банк?

Единого мнения на это счет не будет никогда. Тем более учитывая тот факт, что условия предоставления заемных средств в последние месяцы сильно ужесточились: возросли требования к обеспечению, повысились процентные ставки по кредитам. Сбербанк России по-прежнему является лидером по выдаче кредитных ресурсов. Однако и этот банк сегодня не может похвастаться исключительными условиями предоставления займов.

Решение о выборе кредитной компании каждый потенциальный заемщик должен принимать самостоятельно, исходя из своих возрастных особенностей, трудовых возможностей и личных предпочтений.

Дополнительные условия банков, влияющие на установление процентной ставки

  1. Организация-работодатель, в которой оформлен заемщик, должна быть расположена в зоне присутствия банка.
  2. Помимо основного пакета документов клиенту необходимо предоставить бумаги, подтверждающие факт владения определенным имуществом.
  3. Приветствуется наличие у заявителя военного билета.
  4. Документы из отделения Пенсионного фонда являются еще одним доказательством серьезных намерений клиента.

Как видите, кредит без процентов – это миф, придуманный не слишком добросовестными заемщиками, мечтающими переложить свои обязательства на банки. В то же самое время получить заемные средства с минимальной переплатой под силу каждому. Главное – не лениться при подборе подходящего варианта и не торопиться с принятием окончательного решения!

www.syl.ru