Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Плохая кредитная история — что делать? Кредитная история плохая что делать


как получить кредит и что делать? (РБ)

Понятие кредитной истории

плохая кредитная история

Кредитная история-это информация о заемщике денежных средств, хранящаяся в кредитном бюро, содержащая в себе информацию об исполнении принятых на себя обязательств по кредитным договорам, которые были заключены с банками.

Банк, при выдаче вам кредита должен удостовериться в том, что вы выполните условия кредитного договора, поэтому зачастую требуется предоставить справку о доходах, приводить поручителей или необходимо обеспечить договор залогом. При этом, банк в обязательном порядке изучает кредитную историю потенциального заемщика.

Кредитные истории хранятся в Национальном Банке. Для этого было создано кредитное бюро. Данное бюро аккумулирует данные обо всех кредитах, которые были получены физическими и юридическими лицами для снижения кредитных рисков.

Формирование кредитных историй происходит на основании сведений, предоставляемых в Национальный Банк коммерческими банками.

Как не испортить кредитную историю?

Как не испортить кредитную историю

Все банки и небанковско-кредитные организации действуют согласно единым правилам. Поэтому и механизм принятия решения о выдаче кредита тоже схож.

давайте вкратце перечислим, что необходимо сделать, чтобы не испортить кредитную историю:

  • указывать достоверные сведения
  • постараться не иметь просрочек платежей
  • оптимальный возраст от 21 до 65 лет

Если вы укажете недостоверную информацию, то она попадет в вашу кредитную историю, и любой банк может посмотреть, что вы указываете сведения, которые отличаются от правдивых. Также ошибочно думать, что если вам отказали в одном банке-то в другом точно дадут. Шанс того, что вам дадут кредит в другом банке всегда есть, однако он не велик.

Существует степень риска для банка, который дает кредит лицам моложе 21 года и старше 65— так как их социальный статус и трудоспособность не может в полной мере гарантировать выполнения всех условий договора.

Необходимо стараться не допускать просрочек платежей, потому что это отразится в кредитной истории и при последующем заключении кредитного договора вам могут отказать или установить более жесткие условия.

Интересно и то, что если у вас отсутствует кредитная история, то для банка тоже есть риски. Банк не знает вас как заемщика денежных средств, поэтому это будет настораживать. В такой ситуации рекомендуется взять небольшой кредит, чтобы быть уверенным в его выплате, что в последующем положительно отразится на вашей истории, на которую в первую очередь будет обращено внимание.

Как получить кредит, если плохая история?

как взять кредит с плохой историей

Есть несколько способов для того, чтобы все-таки с отрицательной кредитной историей вам дали кредит:

  • обратиться в Бюро Кредитных Историй
  • воспользоваться услугами кредитного брокера
  • оформить кредитную карту
  • получить экспресс-кредит
  • кредит с обеспечением

Обратившись в Бюро Кредитных Историй вам следует написать заявление на изменения такой истории, что по сути будет являться вашим комментарием к прошлым платежам. В этом заявлении вы указываете:

  • причину допущения просрочки
  • настоящее финансовое положение
  • удостоверение о недопущении просрочек в будущем

Кредитный брокер поможет вам взять кредит на более выгодных условия, т.к. он имеет прямую связь со большинством банковских организаций, поэтому нельзя пренебрегать его услугами.

Оформление кредитной карты— более простой вариант кредита как для вас, так и для банка, возможно стоит рассмотреть этот вариант, если сумма кредита у вас не такая большая.

Экспресс-кредит очень схож на предыдущий вариант. Однако в этом случае, в течение пару минут банку не удастся проверить все данные о вас и что-то упустит. Поэтому возможно вам повезет и банк одобрит кредит.

Банки более охотней выдают кредит с обеспечением. Например, вы можете предложить поручительство других лиц и желательно с хорошей кредитной историей. Также, обеспечением может служить залог имущества или страхование жизни. Это вызовет доверие в глаза работника банка и соответственно высока вероятность положительного ответа на вашу кредитную заявку.

pravovsem.by

Плохая кредитная история — что делать?

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это персональное досье заемщика, то есть сведения об исполнении клиентом обязательств по кредитным договорам. Подписывая кредитный договор, заемщик подтверждает свое согласие на регистрацию информации по исполнению им кредитных обязательств. Эти сведения хранятся в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Перечень данных, которые определяют качество кредитной истории определен федеральным законом «О кредитных историях» 218-ФЗ, принятым 30 декабря 2004 года.

Кредитная история содержит сведения обо всех кредитах клиента как действующих, так и погашенных, в том числе и данные о досрочных выплатах, задержках платежей, рефинансировании кредита и других операциях по кредиту. Эта информация хранится в БКИ на протяжении 15 лет. Так как согласно законодательству, каждый гражданин РФ имеет право на одну бесплатную проверку в год своей кредитной истории, то прежде, чем обращаться в банк, направьте соответствующий запрос и узнайте качество вашей КИ.

Кредитная история для клиентов физических лиц состоит из четырех разделов:

  1. Титульного раздела, содержащего сведения о заемщике, включая его фамилию, имя, отчество, номер паспорта и другие паспортные данные, ИНН, СНИЛС).
  2. Основного раздела, содержащего адрес регистрации и проживания заемщика, сведения о долговых обязательствах (кредитах), суммы, сроки погашения долга и процентов, своевременность и полноту платежей и др.
  3. Дополнительного (закрытого) раздела, содержащего сведения об источниках формирования КИ, то есть о кредитных организациях, которые направляют сведения в БКИ, о компаниях, которые запрашивали КИ заемщика, а также о компаниях, которые выкупили кредит у компании-кредитора, если это применимо.
  4. Информационного раздела, содержащего сведения об обращении клиента за займом, причинах отказа в предоставлении заемных средств, просрочках, если это применимо.

КИ содержит сведения о том, сколько раз заемщик обращался за заемными средствами и получал отказ, сколько раз клиенту предоставлялся кредит, как заемщик справлялся с обязательствами по кредиту, было ли досрочное погашение по кредиту, были ли нарушения графика платежей, продолжительность и количество просрочек.

Качество КИ ухудшается при несвоевременном внесении платежей по кредиту.

Как проверить свою кредитную историю?

По запросу заемщиков или банков, других кредитных организаций, БКИ формирует кредитный отчет. Клиент может сформировать запрос на проверку КИ тремя способами:

  1. В отделении БКИ при наличии паспорта заявителя.
  2. В нотариальной конторе клиент заверяет заявление. Документ отсылается по почте, а через две недели получает отчет.
  3. Онлайн через официальный сайт Центробанка. В запросе указываются паспортные данные и специальный шифр, который выдается при каждом заключении договора.

Кредитный отчет содержит информацию обо всех полученных потенциальным заемщиком займах, а также о графиках их погашения и сведения о том, какие банки уже запрашивали до него данную кредитную историю. Кроме того, некоторые БКИ предоставляют банкам и другим кредитным организациям дополнительную информацию, полученную из баз данных федеральных служб.

Плохая кредитная история

При несвоевременном внесении платежей по кредиту качество КИ ухудшается и данные о просрочках хранятся в специальных разделах КИ:

Задержки от 30-ти до 59-ти дней;

Задержки от 60-ти до 89-ти дней;

Задержки более 90-а дней.

Своевременность погашения задолженности отражается цифрой и цветом категории:

О. Новая КИ отсутствует.

  1. Зеленый погашение произведено своевременно;

А. Желтый просрочка до 1-го месяца;

  1. Оранжевый просрочка до 2-х месяцев;
  2. Рыжий просрочка от 2-х до 3-х месяцев;
  3. Красный просрочка от 3-х до 4-х месяцев;
  4. Алый просрочка более 4-х месяцев.

Серый (без цифры) банковская ошибка, несвоевременное внесение информации.

  1. Черный постоянные задержки платежей;
  2. Черный взыскание залога;
  3. Черный безвозвратный долг.

Влияние качества кредитной истории на возможность оформления займа

КИ — это основной фактор в определении платежеспособности и надежности клиента. От качества КИ зависит решение банка о выдаче займа и условиях предоставления заемных средств. Банк не заинтересован в сотрудничестве с клиентами, которые склонны к нарушениям условий кредитного договора. Но даже с плохой КИ можно рассчитывать на получение займа, если направить усилия на ее восстановление.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Да, финансирование клиентам с плохой КИ предоставляется:

  1. Центрами микрофинансирования;
  2. Новыми банками, которые только набирают клиентскую базу;
  3. При запросе кредита на маленькую сумму по максимально возможной процентной ставке, с включенной услугой страхования.

Иногда банк сознательно идет на оформление кредита с недобросовестным заемщиком либо принципиально оформляет кредит без проверки кредитной истории. Такое случается, когда финансовая организация заинтересована в продвижении новой услуги и предоставляет небольшие суммы абсолютно всем клиентам. Процентные ставки и прочие условия в таких случаях будут не самыми выгодными.

Как улучшить плохую кредитную историю?

При прочих факторах, качество кредитной истории может повлиять на величину ставки по кредиту и другие условия предоставления займа. Однако, даже с плохой кредитной историей можно рассчитывать на финансирование. КИ нельзя переписать или удалить, ее можно только исправить. Один из самых распространенных способов улучшения качества кредитной истории — оформление нескольких коротких микрозаймов и своевременное их погашение. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями (МФО), которые подобно банкам занимаются финансированием клиентов, но на небольшие суммы и небольшие сроки. Часто небольшие суммы на непродолжительные сроки предоставляются МФО без процентов. Возьмите для начала один микрозайм, своевременно расплатитесь по нему и можете взять новый, но уже на большую сумму.  Также своевременно погасите задолженность. Получая микрозаймы и своевременно их выплачивая, вы улучшите свою кредитную историю и после этого смело сможете обратиться в банк и получить полноценный кредит.

zaimgid.com

Какая кредитная история считается плохой. Что такое плохая кредитная история?

Отрицательная кредитная история может повлечь за собой возникновение определенных проблем у заемщика (подробнее о том, чем грозит плохая кредитная история читайте в статье http://hbon.ru/chem-chrevata-ploxaya-kreditnaya-istoriya-dlya-zayomshhika). Среди них отказ в получении займа, запрет выезда заграницу, утрата возможности гарантировать обязательства других заемщиков по выплате кредита.

Однако негативный характер основного документа заемщика определяется довольно субъективно. Один и тот же клиент может получить кредит в одном банке, а в другом получит отказ. Это напрямую связано с политикой предоставления займов, которая определяется конкретным финансовым учреждением.

Какая кредитная история считается плохой

Какая кредитная история считается плохой?

Какие нарушения кредитных обязательств являются критичными для кредитной истории

Анализ работы наиболее крупных кредитных организаций свидетельствует о том, что не всегда отрицательное содержание кредитной истории влечет за собой применение вышеуказанных санкций. Ведь несоблюдение кредитных обязательств заемщиком – понятие относительное. Есть определенные характеристики, которые дают ясное представление о том, что дебитор является недобросовестным:• наличие непогашенной просроченной задолженности на текущий момент;• присутствие информации о регулярных просрочках платежей по кредиту более чем на 30 дней.

В том случае, если были допущены нарушения сроков оплаты кредита на несколько дней, даже если это происходило неоднократно, представители банка склонны считать эти проявления отсутствия дисциплины незначительными. Такие факты чаще всего являются следствием технических сбоев или непредвиденных обстоятельств, возникающих у плательщика.

Исследуя содержание личного кредитного отчета, сотрудник финансовой организации более всего станет полагаться на те данные, которые были внесены в историю в последний год. Вполне возможно, что в жизни заемщика возникли временные трудности, и сроки оплаты в определенный момент были нарушены, однако затем просроченная задолженность была выплачена в полном объеме. Некоторые банки вовсе не берут на рассмотрение ту информацию, которая относится к периоду 2008 года, поскольку мировой финансовый кризис стал причиной большого количества нарушений кредитных обязательств во многих странах.

Основанием для отрицательного результата рассмотрения заявки на кредит является рассмотрение непогашенной задолженности в суде. Если заёмщик не пожелал или не имел возможности урегулировать спорную ситуацию с банком в досудебном порядке, то его, скорее всего, признают недобросовестным дебитором.

Дополнительные гарантии в случае отрицательного содержания кредитной истории

Следует помнить, что каждый банк заинтересован в выдаче кредита, но при этом старается максимально снизить риск невозврата заемных средств. Поэтому любая информация, которую содержит кредитная история заемщика, рассматривается в индивидуальном порядке. В случае если у банка возникают сомнения в платежеспособности кредитуемого лица, могут быть затребованы дополнительные гарантии со стороны заемщика:• поручительство третьих лиц;• залог движимого и недвижимого имущества;• заключение договоров страхования.

Кроме того, желая убедиться в том, что трудности, связанные с погашением кредитных обязательств, носили временный характер, финансовое учреждение может запросить предоставление документов, подтверждающих текущее финансовое состояние заемщика, независимо от того, входят ли они в основной пакет при подаче заявки на получение займа.

hbon.ru


.