Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Онлайн кредитование юр лица и его особенности. Кредит юр лицу


Кредиты для юридических лиц: разбираем ньансы

Кредиты для юр. лиц

Кредиты для юр. лиц Кредитные линии: надежный денежный инструмент для компаний 10.10.2017

Кредитная линия для юридических лиц. Использование кредитной линии позволяет получить от банка лимит, в рамках которого компания поэтапно может использовать предоставленные средства без уплаты процентов на всю сумму.

Кредиты для юр. лиц Договор займа между юридическими лицами: правила и особенности составления 18.04.2017

Договор займа между юридическими лицами может быть процентным или беспроцентным. Важно составлять документ в присутствии нотариуса или юриста, прописать сроки возврата и размер процентной ставки или ее отсутствие.

Кредиты для юр. лиц Финансирование предпринимательства: займы для бизнеса 17.02.2017

Займы для бизнеса выдаются как крупнейшими банками с государственной поддержкой, так и небольшими финансовыми структурами, в том числе МФО. Гарантией платежеспособности потенциально клиента будут выступать оборотные средства компании и налоговая отчетность.

Кредиты для юр. лиц Виды и нюансы получения кредита для общества с ограниченной ответственностью 26.01.2017

Взять кредит для ООО бывает не так уж и просто. Для положительного решения банка нужно знать обо всех важных моментах при подачи заявления на кредит.

Кредиты для юр. лиц Особенности коммерческого кредита, основные виды 29.12.2016

Понятия и особенностей коммерческого кредита, его основных видов. Методов предоставления и реализации коммерческих кредитов, плюсов и минусов займа.

Кредиты для юр. лиц Ставки и условия кредитов юридическим лицам 25.12.2016

Ставки по кредитам для юридических лиц в разных банках. Условия получения кредита юрлицом, что нужно для одобрения заявки.

Кредиты для юр. лиц Как юридическим лицам можно получить кредит в Сбербанке 23.12.2016

Получить заем в Сбербанке имеют возможность не только физические лица, но и юридические. В зависимости от вида деятельности отличается и процентная ставка.

Кредиты для юр. лиц Кредиты для малого бизнеса в ВТБ 24 23.12.2016

Условия кредитования малого бизнеса в ВТБ 24. Какой взять кредит для малого бизнеса предпринимателю.

wsekredity.ru

Кредит юридическим лицам - помощь в получении кредита для ООО и юр.лиц.

Кредитование юридических лиц в период кризиса - проблема государственного масштаба. Так как коммерческие банки не спешат работать с бизнесом из-за возросших рисков, теперь для получения займа придется приложить усилия и воспользоваться помощью специалиста. Юридическому лицу получить кредит до 3 млн. руб. без залога и поручителей можно только при условии безупречной финансовой отчетности и кредитной истории.

Кредит для ООО или ИП на сумму более 3 000 000 рублей можно взять, обеспечив его твердым залогом недвижимости, транспорта, оборудования или ликвидных товаров. Для малого и среднего бизнеса очень важно время оформления, кредит юридическим лицам нужен обычно еще вчера.

Для того чтобы получить деньги срочно, потребуется помощь. Дело в том, что банки кредитуют в основном те компании, счета которых они ведут и имеют информацию о кредитоспособности юридического лица. В случае с компанией “с улицы” банку потребуется огромный список документов, включая договоры с контрагентами, долгие часы работы аналитиков, выезд на бизнес. Вся эта процедура занимает часто более одного-двух месяцев. Получить срочно кредит для ООО с нашей помощью можно за 7-10 дней.

Например, для компании в Москве с положительной отчетностью и ликвидными активами возможен вариант на следующих условиях:

  • 17% годовых
  • 36 месяцев
  • до 3 млн. руб.

Наши преимущества

  • Мы предоставляем кредит для ООО без залога - до 3 млн. руб. на срок не более 5 лет;
  • Кредит для юридических лиц под залог размером до 400 млн. руб. и сроком до 20 лет;
  • Добанковский скоринг ООО, позволяет выявить все проблемы юридического лица;
  • Вы можете подать заявку онлайн;
  • Кредит учредителям и генеральным директорам на развитие бизнеса как физ. лицам;
  • Для фирм с минимальной отчетностью также предоставляются кредиты, в т.ч. без поручителей;
  • Оказываем помощь в подготовке отчетности ООО для получения заемных средств;
  • В качестве обеспечения рассматриваем имущество, принадлежащее третьим лицам;
  • Беззалоговый кредит выдается независимо от места регистрации;
  • У нас минимальная вероятность отказа в выдаче кредитных средств;

Если банк, оказывающий Вам услуги в части расчетно-кассового обслуживания, отказал в получении кредита на юр. лицо, Вам требуется наша помощь. Чем больше обращений вслепую будет с Вашей стороны, тем меньше шансов получить желаемую сумму. Все обращения как физических, так и юридических лиц фиксируются в кредитной истории. Более трех отказов в кредите автоматически рассматриваются банками как причина для отрицательного решения по заявке. Если Вы хотите получить кредит для ООО срочно, Вам нужно оставить онлайн-заявку на нашем сайте прямо сейчас!

creditlabs.ru

что может влиять на быстрое получение денег

Для развития бизнеса кредитование можно считать крайне удобной банковской услугой. Трудно обходиться только собственными средствами для закупки нового оборудования, оплаты больших партий товара или вложения в перспективный инвестиционный проект. Многочисленные банковские учреждения готовы прийти на помощь в финансировании предприятий, предоставив кредит юридическому лицу.

На подготовку пакета документов, требующихся для оформления ссуды, может уйти много времени. Для того чтобы кредит юридическому лицу был одобрен банком в кратчайшие сроки, следует при подготовке нужных бумаг соблюдать несколько правил.

Бухгалтерская отчетность юридического лица, которую организация затребует в обязательном порядке, должна фиксировать стабильное получение прибыли. Причем размер ее должен хоть немного, но прирастать от одного отчетного периода к другому. Положительная динамика – залог того, что предприятие успешно развивается, и выданный кредит юридическому лицу не окажется под угрозой невыплаты.

Благоприятное впечатление на банк произведет солидная цифра в активе баланса. Имущество, товарные запасы, ценные бумаги, вложения в другие предприятия – все это будет способствовать быстрому решению вопроса о кредитовании.

Если компания уже прибегала к ссудам, то наличие долгосрочных займов в балансе может тоже оказаться положительным фактом при рассмотрении заявки на новый кредит. Это может говорить о благонадежности предприятия. Особенно если заем рассчитан на продолжительный период времени.

В каком банке выгоднее разместить кредитную заявку? Любое из почти 900 российских учреждений предоставляет кредиты юридическим лицам. Ставки при этом зависят как от срока услуги, так и от вида ссуды. Наиболее выгодным для заемщика может стать обращение в «родной» банк. Кредит юридическому лицу, которое находится на обслуживании в течение продолжительного времени в конкретном учреждении, может выдаваться на льготных условиях.

Таким образом, например, успешно работает со своими корпоративными клиентами Сбербанк. Кредиты юридическим лицам здесь выдаются не только по традиционным схемам, но и применительно к специфическим отраслям: оборонная промышленность, сельхозпроизводители, золотодобывающая индустрия.

Наличие регулярных и значительных оборотов по расчетному счету свидетельствует о том, что предприятие функционирует в нормальном режиме. Сомнения банка в платежеспособности клиента отпадут сами собой. Рассматривая кредитную заявку своего клиента, финансовые учреждения, как правило, лояльно относятся к предоставлению выгодных условий кредитования.

Еще один немаловажный аспект, который обязательно надо знать при обращении в банк. Ничто так не испортит впечатление, произведенное на банкиров, как подпорченная кредитная история. Один день просрочки по текущему платежу может свести на нет все прилагаемые усилия по оформлению новой ссуды. Поэтому планирование денежных потоков должно происходить таким образом, чтобы кредитный платеж был произведен точно в срок.

fb.ru

Краткосрочное кредитование юридических лиц

Индивидуальные предприниматели и предприятия нередко сталкиваются с ситуацией, когда срочно требуются финансы, чтобы избежать просрочек оплаты, возникновения задолженностей и проблем с бизнес-партнерами. Краткосрочное кредитование позволяет оперативно решить эту проблему.

Кратковременное кредитование юридических лиц представлено в банках тремя основными продуктами, такими как:

  • Овердрафт — это наиболее востребованный вариант краткосрочного кредитования юридических лиц, позволяющий закрыть без задолженностей и просрочек финансовые операции, если на счету нет достаточной суммы. Такой вид кредитования доступен клиентам с устойчивым финансовым положением и позволяет предприятиям увеличивать эффективность работы. Сбербанк предлагает для юридических лиц «Овердрафт с общим лимитом», «Индивидуальный овердрафт», а также «Экспресс-овердрафт».
  • Целевая краткосрочная ссуда, например, выдаваемая на покупку оборудования или выплату заработной платы сотрудникам, или пополнение оборотных активов. Решение о выдаче такого кредита принимается достаточно быстро, к клиентом, хорошо себя зарекомендовавшим в банке, относятся максимально лояльно, а для оформления не потребуется большое количество справок и документов. Но если овердрафт не предполагает конкретного назначения выданной суммы, то средства, выданные в виде данного целевого займа, могут быть потрачены исключительно на заявленную цель, так как банковские организации контролируют этот момент.
  • Вариант краткосрочных кредитных линий не столь популярен, но также используется. Сбербанк организует кредитные линии для юридических лиц, в том числе для таких крупных клиентов, как «Лукойл», «Балтийская экспедиторская компания» и другие. Но чаще всего используются не краткосрочные, а возобновляемые кредитные линии, которые позволяют в любой момент привлечь дополнительное финансирование текущей деятельности.

Выгода и риски краткосрочного кредитования

Краткосрочное кредитование юридических лиц позволяет оперативно получить сумму, в которой срочно нуждается предприятие. При хорошей кредитной истории, при  отсутствии задолженностей оформление кредита максимально упрощается.

Выдавая кратковременный кредит, банк идет на некоторый риск, что компенсируется высокими кредитными ставками. Лимит такого кредита не будет высок.

Овердрафт как банковский продукт пользуется наибольшей популярностью среди клиентов Сбербанка, но специалисты банка могут предложить различные решения возникшей проблемы с недостатком финансовых средств. Ссуда, погашаемая поступающими на счет средствами, при процентной ставке, которая пересматривается каждый месяц, становится удобной возможностью не переносить оплату финансовых обязательств, даже в случае, если на счету в данный момент нет денег.

fb.ru

Кредит наличными юридическим лицам — Займы Онлайн

Ввиду того, что экономика сейчас не стабильная, банковские организации должны изменять условия выдачи денег в долг. Если раньше взять заем юридическим лицам без залога в России можно было во многих банковских организациях, то теперь все по-другому.

Кредиторы ужесточают политику выдачи кредитов. Так как экономическая ситуация в стране нестабильная, то предприниматели входят в область риска. И единственная вероятность минимизировать этот риск – предоставить организации ликвидный залог, чтобы кредитор уверился в возвратности денег.

Условия получения

Единственный вариант юридическому лицу обрести оперативно средства в банковской организации – оформить нецелевой заем наличными. Но следует отметить, что не все финансовые организации готовы предоставить такой тип займа.

Если вы взялись за разыскивание кредитной компании, которая работает по данной схеме, то можно надеяться на выгодные условия.

Тарифы

Величина займа До 10 млн. руб.
Время предоставления займа От 2 до 7 лет
Досрочная выплата Без комиссии
Время регистрации ИП Не меньше, чем ½-1 год назад
Время ведения бизнеса для учреждения От 1 до 2 лет

Требования к заемщику

Юридическое лицо, которое притязает на приобретение займа наличными, должно реализовать ряд запросов, которые назначены кредитно-финансовой компанией.

Чаще всего банковские организации обследуют месячные и годовые обороты, материальное состояние компании, платежеспособность, отношения кредитования, которые были раньше с кредитными организациями у вероятного заемщика.

Запросы к заемщикам

Время работы бизнеса От 1-2 лет
Регистрация компании Должна быть в пределах 60-100 км от административной границы города
Возраст для частных предпринимателей От 21 до 25 лет
Время продвижения предпринимательской работы От 6 мес.-года.

Получить в долг большой размер кредита обычно нельзя, ведь предоставляющие деньги банк желает одержать обратно и хочет, чтобы для этого были гарантии.

Оформление кредита с залогом значит, что в ситуации нарушения условий соглашения, банк получит некоторое имущество, которое принадлежит клиенту.

Этот пункт должен вписываться в соглашение во всех мелких деталях,  там должно быть прописано:

  • Что само соглашение предусматривает наличие залога.
  • Точные обстоятельства, при которых клиента можно признать не выполняющим нужные обязательства по соглашению.
  • Имущество, которое автоматически перейдет в собственность банка в ситуации нарушения условий соглашения клиентом.

Если пункта о залоге в соглашении о кредите нет, то имущество не может быть передано в собственность кредитора.

В соглашении о выдаче займа можно прописать, что у заемщика имеется поручитель. Обычно это значит, что поручитель в ситуации любого нарушения соглашения, которое произошло с вины заемщика, должен выполнить его обязательства.

Поручитель в этой ситуации есть запасным кредитуемым – он тоже должен предоставить бумаги о своих доходах.

Если в сделке должен быть поручитель, то в соглашении обязательно должно быть прописаны его контакты, точные условия, при которых должен взять на себя обязательства поручитель.

Видео: Срочно нужны деньги

Какие банки предоставляют кредит наличными юридическим лицам?

Далеко не все кредитные компании готовы выдавать кредит наличными юридическим лицам. Обычно финансы перечислят на специальный счет или протекающий счет организации, ИП. Но все же некоторые банковские организации, кредитные брокерские микрофинансовые учреждения предлагают такие услуги.

ВТБ 24 предлагает кредит наличными на 36 месяцев под 17- 21 % годовых. В Сбербанке можно взять кредит под 19,5 % годовых размером до 3 млн. руб. В Россельхозбанке можно взять заем на 24 месяца под индивидуальную ставку по кредиту.

Тарифы

Кредитное учреждение, программа Величина кредита На какое время предоставляется кредит Оплата за пользование денежными средствами
ВТБ 24, Коммерсант 4 млн. руб. 36 мес. От 17 до 21 % годовых
Россельхозбанк Персонально 24 месяца Персонально
Сбербанк 3 мл. руб. 19,5 % годовых
Восточный Экспресс 1 мл. руб. 36 месяцев От 21 до 25,5 %
Коммерсант кредит 4 мл. рублей 7 лет От 14,5 % годовых
Райффайзенбанк, Экспресс 2 мл. рублей 48 мес. Персонально
Кредитный брокер 3 мл. руб. Персонально От 18,9 % годовых

Кредитные учреждения отпускают юридическим лицам займы в зарубежной валюте. И действительно такие долги пользуются спросом. Ведь расходы по ним почти в два раза меньше, чем предложения в отечественной валюте.

Конечно, клиенты несут обусловленные риски от получения таких займов, но спрос от этого не понижается. Что касается займов для юридических лиц, которые могут быть отпущены наличными предлагают микрофинансовые учреждения, кредитные брокеры.

Как получить займ от компании Лайм? Читайте статью, займ Лайм.

Условия получения займа на сервисе Ззаймер. Узнайте по ссылке.

Ставки по займам от 14,5 % и больше, сумма – эквивалент 4 млн. рублей. Что касается банковских организаций, то только единицы могут предложить кредиты наличными в зарубежной валюте под 12 -17,5 % в год, размер – экв. 10 млн. рублей.

Как оформить?

Для оформления займа наличными нужно проделать такие шаги:

  • Приходите в банковское отделение. Возьмите с собой паспорт и вторую бумагу, которая подтверждает личность.
  • Подайте заявление на заем. Просто обратитесь к работнику банковской организации. Он расскажет вам обо всех условиях займа и поможет заполнить заявление на заем. При заполнении заявки указывайте достоверные данные. В противном случае вам могут отказать в предоставлении займа.
  • Подождите решения по вашему заявлению.

Решение действует на протяжении 7 дней. В течение этого времени в удобное время вы можете подписать соглашение.

Также в оформлении займа вам поможет онлайн заявление. Вы можете заполнить заявление на получение кредита в интернете на банковском сайте.

Для получения займа вам понадобится паспорт гражданина России, пенсионное удостоверение и ИНН, это по самым маленьким запросам. Также вам необходимо будет подтвердить устно, кем и где вы работаете.

Вам нужно будет прописать рабочий телефон, по которому могут подтвердить, что вы трудитесь в том месте. Кроме того вы должны будете заполнить заявление, где нужно будет прописать рабочее место. Для получения значительной суммы вы должны будете принести в банк свою трудовую книгу, свидетельство о доходах в свободной форме.

Необходимые документы

Для оформления заявления и обретения ответа по поводу предоставления займа, юридическое лицо должно приготовить анкету-заявление, учредительные и уставные бумаги, а также все модификации и дополнения, которые есть (оригиналы и копии).

Нужные бумаги

Бумаги на оформление кредита Анкета-заявление
Бумаги организации Учредительные и уставные бумаги, а также все дополнения и изменения, приказы, протоколы, которые доказывают назначение должностных лиц, которые имеют право подписывать, паспорт начальника, бухгалтера и других лиц, у которых есть право подписи, финансовая и бухгалтерская отчетность
Лицензия на деятельность Если есть

Кредитно-финансовая организация может потребовать и другие бумаги. Если же вы работаете по заверенному трудовому соглашению, то вам надо будет предъявить копию трудового соглашения. А если же у вас есть свой автомобиль либо квартира, то ставки по займу будут снижены.

Погашение кредита

Оплата за пользование займом состоит из частей: расходов, единой комиссии, ежемесячной комиссии за сервис кредита и др.

Поэтому прежде чем подписать бумаги с незначительными ставками по займу, уверьтесь в том, что в кредитном соглашении нет утаенных комиссий.

Ставки по займу зависят также от таких моментов:

  • Класса клиента (корпоративный, вип клиент, новоиспеченный клиент).
  • Валюты займа.
  • Времени и размера кредита.
  • Благонадежности клиента.
  • Числа предоставляемых бумаг.
  • Есть ли поручительство.
  • Существует ли обеспечение.

Сейчас банковские организации, микрофинансовые учреждения и другие финансовые компании предлагают займы:

  • От 17-21 % в отечественной валюте.
  • От 12 % в долл.
  • От 11,5 % в евро.

Выплачивается долг юридическим лицом в соответствии с условиями соглашения, то есть выплаты могут делаться одинаковыми, дифференцированными оплатами либо по персональному графику.

Аннуитетные выплаты выгодны больше самим банкам, так они покрывают свои риски, а заемщики в этом случае переплачивают.

Дифференцированные выплаты являются более сложными, но они более выгодны самим заемщикам. Можно погасить кредит раньше времени, каждая организация выставляет при этом свои комиссии.

Долг выплачивается при помощи таких вариантов:

  • Безналичным переводом ( с текущего на кредитный счет)
  • Наличными (внесением денег на счет кредита в кассе банковской организации.
  • В банкоматах и терминалах самостоятельного обслуживания.

Выплаты делаются один раз в месяц, но могут быть отходы (к примеру, отсрочка), если они предусматриваются условиями.

Преимущества и недостатки

Оформление денег в долг наличными для ИП, юридического лица иногда остро необходимо, ведь это кредитование разрешает оперативно выплатить нужные затраты, пополнить кассовый разрыв, купить товары, сделать ремонт и др.

Достоинства такого вида кредитования оценят многие вероятные заемщики:

  • заем на любые нужды;
  • быстрый анализ заявления;
  • незначительный ряд бумаг;
  • заем может отпускаться без залога;
  • под поручительство начальника бизнеса;
  • комиссия за отпуск кредита не снимается;
  • персональные условия выдачи долга.

Вместе с этим не нужно забывать, что займы наличными в значительных размерах юридическим лицам не отпускаются, все, на что они смогут надеяться – от 4 до 10 млн. рублей. Ставки по таким типам кредита могут быть усилены.

Таким образом, предоставление кредита кажется простым процессом лишь на первых порах. Как и другие сделки, оно запрашивает значительного внимания к мелким деталям и знания юридических правил.

По каким требования можно получить займы в Интернете. Читать в статье, займ онлайн.

Как оформляются беспроцентные займы между физическим и юридическим лицом? Смотрите ответ на странице.

Где взять займ за 15 минут не выходя из дома? Рассказывается далее.

Для верного оформления денег в долг лучше проконсультироваться с профессиональными юристами.

zaimgid.ru

Кредитование юр лица онлайн

Если ваша компания нуждается в оборотных средствах, необходимых для ремонта, аренды, модернизации, для выдачи заработной платы или для других целей, тогда вам может помочь одна из компаний (или один из банков). Множество кредитных организаций и частных кредиторов предоставят вам кредитование юр лиц на выгодных условиях. Вы легко можете получить займы онлайн для бизнеса, для погашения долгов перед другими кредиторами, то есть для рефинансирования кредитов.

Получить кредит юр лицу можно также с целью долгосрочного финансирования. Средства могут быть предоставлены для воплощения в жизнь долгосрочных инвестиционных проектов фирмы. Финансовые кредитные организации предоставляют кредиты на индивидуальных условиях в зависимости от особенностей компании, то есть с учетом специфики их деятельности. Если вы оператор торговой сети, сельскохозяйственный производитель, предприятие золотодобывающей или прочей отрасли, тогда вы с легкостью получите кредит, необходимый вам для дальнейшего развития и модернизации.

Линейка продуктов для кредитования юр лиц

В числе продуктов для выдачи кредитов юридическим лицам можно выделить:

  • овердрафтное кредитование;
  • кредитование под залог объекта недвижимости коммерческого типа;
  • кредитование в аккредитивной форме расчетов;
  • прочее.

Чтобы получить кредит юридическому лицу необходимо предварительно собрать пакет документов. Полный перечень необходимой документации вы сможете узнать на официальных сайтах кредитных компаний и банков.

 

В процессе финансирования проектов кредиторы могут выдавать основную сумму частями в зависимости от графика реализации проэкта. А сам процент по кредитования будет рассчитан от части кредита, которая израсходована фактически.

Что дает кредитование юридического лица?

В первую очередь – это возмещение недостатка свободных средств, которые необходимы для дальнейшего развития бизнеса. С помощью такого кредитования ваша компания сможет успешно реализовать свои проекты в любой из областей. В некоторых случаях кредиторы предоставляют льготные скидки, а также предлагают гибкий срок возврата средств, что дает возможность без проблем погасить задолженность вовремя. Выбрать подходящий вариант кредита для своей компании вы можете прямо на этом сайте. Сегодня получить кредит юр лицу очень просто даже через интернет, просто подайте заявку на кредит и ее рассмотрят в течение дня.

zaimi-onlain24.ru

Кредит для юридических лиц - это... Что такое Кредит для юридических лиц?

Кредит для юридических лиц — денежный займ, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.[1] Синоним кредита для юридических лиц — кредит предприятию.

Виды бизнес-кредита

Есть несколько классификаций [2]

Классификация по сроку

  • краткосрочные (до одного года),
  • среднесрочные (от одного до двух лет),
  • долгосрочные (больше двух лет).

По способу предоставления кредита

  • Разовый кредит — зачисление всей суммы кредита полностью на расчетный счет заемщика за один раз, при этом возможность возобновления лимита не предусмотрена [3]

Другое определение единоразового кредит — обязательство [4]. Это — единовременная ссуда на определенный срок и с фиксированным процентом.

  • Кредитная линия — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита [5].

Другое определение — это оформленное обязательство, в соответствие с которым банк в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств [6].

  • Овердрафт [7] — кредит на операционные расходы. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней. Погашение происходит по мере поступления денежных средств на счет компании.

Классификация, в зависимости от цели кредита

  • Кредит на развитие бизнеса [8]. Второе название — на пополнение оборотных средств. Является наиболее простым видом финансирования. Залог не требуется. Процентные ставки зависят от сроков кредитования и размеров кредита. Лимит кредитования устанавливается по отношению к текущему обороту компании.
  • Кредит на покупку основных средств.[9]. Кредиты на покупку основных средств, автотранспорта, спецтехники, недвижимости. Погашение происходит равными долями. Залогом выступают товары в обороте, оборудование, автотранспорт, спецтехника, недвижимость, в том числе, приобретаемое на кредитные средства. Требование к заемщику — наличие доходов от предпринимательской деятельности в течение последнего года.
  • Коммерческая ипотека. Кредит для покупки нежилых помещений, склада или офиса. Коммерческая недвижимость и является залогом. Отличается высокими процентными ставками по сравнению с жилищной.
  • Инвестиционный кредит.[10] Предоставляется под конкретную инвестиционную программу. Срок — от 3 до 10 лет.Заемщик должен предоставить в банк бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние годы. Залог по кредиту — имеющиеся активы.

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении следующих основных документов [11]:

  • заявление (подлинник),
  • устав коммерческой деятельности (копия),
  • бухгалтерский баланс с отметкой о регистрации в налоговой инспекции (копия),
  • учредительный договор (копия),
  • лицензия или разрешение на коммерческую деятельность (копия).

Все подлинники документов должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а копии нотариальными органами с оттисками фирменных печатей. Отметим, что банки могут требовать и другие документы.

Оценка заемщика

Есть два основных вида оценки [12][13].

Объективная система оценки рисков основывается на данных финансовой отчетности. Субъективная система оценки выделяет следующие главные аспекты:

  • качество менеджмента в компании;
  • состояние отрасли заемщика;
  • рыночная позиция продуктов и услуг заемщика;
  • достоверность, качество финансовой отчетности клиента.

Риски кредитования коммерческих предприятий

Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий — те риски, которые связаны с самим сегментом кредитования [14]:

  • кредитование предприятий, с которыми банк не имеет опыта предыдущей работы;
  • принятие недостаточного залога в качестве покрытия кредита;
  • кредитование в больших объемах связанных лиц.

Текущая ситуация

По данным Центрального Банка, объем требований к нефинасовым негосударственным организациям составил больше 15 триллионов рублей [15] . За 2006—2009 годы доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВВП выросла с 25,2 до 41,2 %, говорится в исследовании «Эксперт РА» [16].

В России выделяется сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. По данным «Эксперт РА», в прошлом году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу (МСБ), на 60 % превысил показатель 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9 % до уровня в 3,2 триллиона рублей. Согласно «РБК Рейтинг» лидером является Сбербанк, первым из коммерческих банков идет «Уралсиб» [17] При подсчете объема кредитного портфеля МСБ учитываются не только ссуды юридическим лицам, но и кредиты индивидуальным предпринимателям. Интерес банков к этому сегменту объясняется несколькими причинами [18]:

  • доходность кредитования крупных клиентов стала падать, у крупного бизнеса есть доступ к более дешевому иностранному капиталу;
  • снижение процентных ставок, само по себе, создает дополнительный спрос со стороны малого предпринимательства;
  • сегмент кредитования крупных клиентов полностью распределен между банками, возможности его роста ограничены;
  • возможность кредитования большие компании, как правило, есть исключительно у крупных банков, объем кредитных ресурсов которых сопоставим с потребностями корпораций. В то время как кредитовать малый бизнес могут не только ведущие, но средние и небольшие банки. Это улучшает их позиции на рынке и, таким образом, оказывает положительное влияние на состояние банковской системы;
  • необходимо диверсифицировать кредитный портфель и риски по отраслям, типам заемщиков и срокам кредитования.

Примечания

  1. ↑ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. — 5-е изд., перераб. и доп.. — М.: ИНФРА-М, 2006. — 495 с. — ISBN 978-5-16-002705-0
  2. ↑ http://www.invest-profit.ru/banki/kreditovanie/1259-vidy-kreditov-yuridicheskim-licam.htm
  3. ↑ Виды кредитов
  4. ↑ Морсман Э. Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы. — М.: Альпина Паблишер, 2004. — 64 с. — ISBN 5-9614-0034-4
  5. ↑ Яндекс Словари
  6. ↑ доктор экономических наук, профессор Грязнова А. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика, год = 2002 год. — 256 с. — ISBN 5-279-02306-X
  7. ↑ Что такое овердрафт?
  8. ↑ Особенности кредитования малого бизнеса
  9. ↑ Какие существуют виды кредита
  10. ↑ Особенности кредитования инвестиционных проектов
  11. ↑ Банки и банковские операции. — 2006. — 133 с.
  12. ↑ Морсман Э. Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы. — М.: Альпина Паблишер, 2004. — 83 с. — ISBN 5-9614-0034-4
  13. ↑ Рейтинговая оценка кредитного риска
  14. ↑ Гвилисиани Т. Бухгалтерский учет в кредитных организациях. — М.: Экзамен, 2003. — 408 с.
  15. ↑ Обзор банковской системы
  16. ↑ Развитие банковской системы в 2005—2010 годах
  17. ↑ Крупнейшие банки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в 2010 году
  18. ↑ Емелин А. Иванов О. Мамута И. Кредитование малого бизнеса в России и Германии. Материалы совместного российско-германского проекта. Аналитический доклад: «Предоставление и рефинансирование кредитов для малого и среднего бизнеса: текущее состояние, проблемы и пути их решения. — М., 2005. — 15 с.

Кредит для ИП

Ссылки

Часто встречающиеся вопросы по кредитованию бизнеса Банк-клиент.ру

med.academic.ru