Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: как получить. Кредит под залог недвижимости как получить


Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается по низкой ставке и на приемлемых условиях. Как его получить и реально ли это?

В процедуре оформления займа под залог недвижимости в Сбербанке есть особенности и специфические условия, но, в основном, оформление походит на аналогичные ипотечные ссуды в других банках – клиент получает деньги на любые цели, а в качестве залога предоставляет банку собственную квартиру или иную недвижимость. Ликвидное обеспечение позволяет получать денежные средства на более выгодных условиях, чем при стандартных потребительских займах, выдаваемых наличными.

к содержанию ↑

Условия кредитования

Величина займа составляет от 1 до 10 миллионов рублей, либо от 25 до 255 тысяч евро или от 35 до 355 тысяч долларов. Главное, чтобы размер кредита не превышал 70% от стоимости предмета залога.

  • Пользоваться кредитом можно до 7 лет, минимальный срок – 3 месяца. При наличии временной регистрации, кредит предоставляется на срок, не превышающий период временной регистрации.
  • Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях и до 13,4% в иностранной валюте. Сниженная ставка в размере 12,85 и 12,05% годовых предоставляется зарплатным клиентам Сбербанка России.
  • Штраф за просрочку очередного обязательного платежа составляет 0,5% от величины платежа. Начисляется неустойка ежедневно до внесения необходимой суммы в погашение кредита. Тянуть не стоит, часы идут, время идет и проценты растут.
  • Выдача, досрочное погашение и перевод денежных средств производится без комиссий. Сумма займа полностью поступает на счет или карту заемщика, открытые в Сбербанке, безналичным перечислением.
  • В качестве обязательного обеспечения может выступать любой объект недвижимости: жилой или нежилой, коммерческой или даже земельный участок, принадлежащий заемщику на праве собственности или третьему лицу, которое предоставит имущество в залог по запрашиваемым обязательствам. В обязательном порядке необходимо поручительство лица, находящегося в официальном браке с заемщиком (при наличии).
к содержанию ↑

Требования к потенциальному заемщику

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная или временная регистрация в любом из регионов страны.
  3. Подходящий возраст – 21-75 лет. Возраста 75 лет заемщик должен достичь не ранее момента погашения запрашиваемого займа.
  4. Общий трудовой стаж 1 год и работа у текущего работодателя не менее полугода. Профессия не важна: кредит может взять и диджей, и полицейский. Для зарплатных клиентов Сбербанк предоставляет привилегии – опыт работы на текущем месте от трех месяцев, общий стаж – полгода.
к содержанию ↑

Пакет необходимых документов

Паспорт заявителя с отметкой о месте постоянной регистрации (при временной регистрации необходим отдельный документ, ее подтверждающий).

  • Анкета-заявление, заполненная собственноручно в отделении банка или на официальном сайте Сбербанка.
  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Для зарплатных клиентов нет необходимости в подтверждении платежеспособности и предъявлении дополнительных документов.
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Документы на предмет залога, подтверждающие право собственности и позволяющие осуществить оценку рыночной стоимости. Если в залог предлагается жилая недвижимость, заявитель должен подтвердить, что он имеет иное жилье, выпиской из домовой книги или свидетельством о праве собственности на другой объект жилой недвижимости.

Сбербанк может запросить и иные документы, свидетельства и справки, поскольку стремится как можно больше узнать о заявителе и тщательно оценить риски при предоставлении заемных средств.

Срок рассмотрения заявки на получение займа под залог недвижимости занимает не более 10 дней с момента подачи полного пакета документов. На практике, срок получения необходимой суммы может затянуться на несколько месяцев. Кроме имеющихся на руках документов, банк затребует заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта недвижимости от независимой компании-оценщика, может порекомендовать оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика, либо предмета залога.

 Загрузка ...

Получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости достаточно просто, понадобиться только набраться терпения и потратить силы на оформление пакета документов. Не стоит забывать о дополнительных платежах в пользу сторонних лиц и организаций (за оценку недвижимости придется заплатить самостоятельно).

Оцените статью: Загрузка...

 

Предыдущие статьи из категории «Карьера и финансы»

4damki.ru

Как взять кредит под залог недвижимости?

У каждого человека рано или поздно возникают потребности в приобретении того или иного товара, реализовать которые порой удается только посредством обращения к банковскому кредитованию. Оттого, сколько это имущество стоит, будет зависеть сумма, которую соискатель попросит у банковской организации в долг...

И при оформлении небольших потребительских займов у заемщиков, как правило, проблем не появляется, так что при попытке получить кредит на более крупную сумму, кредитор наверняка попросит предоставления залогового обеспечения. Одним из часто применяемых залогов в кредитных структурах, становится недвижимость.

кредит под залог недвижимости

Как оформить кредит под залог недвижимости?

На роль гарантии по займу банковские организации соглашаются принимать: квартиры, земельные наделы, загородные дома и даже гаражи. Согласится ли кредитор принять то или иное залоговое имущество зависит от того сколько денежных средств соискатель у него планирует одолжить.

Хотя, какой бы залог потенциальный заемщик не решил предоставить, банк выдвигает для каждого его вида определенные требования. Прежде всего, соискатель должен подтвердить, что, предлагаемое залоговое имущество является его собственностью и получено им от предыдущего хозяина законным путем.

Если в роли залога выступает частный дом с прилегающим земельным участком или просто надел земли без построек, нужно предоставить соответствующую справку из кадастрового реестра. Чтобы оформить залоговую недвижимость заемщику необходимо предоставить кредитору согласие своего супруга на осуществление подобной сделки в письменном виде.

Банковская организация непременно учитывает ликвидность залогового обеспечения, для чего специалисты банка проводят специальную экспертную оценку. В связи с этим не стоит питать иллюзии, что предоставив в качестве залога ветхий домик в глуши соискателю удастся получить крупный заем в банковской организации.

Не принять залог кредитная структура может и в случае, если потенциальный заемщик ему предлагает единственное жилье, в котором проживает он и его семья с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Оформление займа под залоговое имущество – дополнительные траты

Многие финансовые учреждения настроены давать взаймы весьма солидные суммы и без предоставления заемщиками залогового обеспечения.

И тогда соискатели теряются при выборе оптимального варианта заимствования — с одной стороны, нет желания заниматься лишней бумажной волокитой, с другой – обеспеченные кредиты выдаются под более низкие процентные ставки, ведь кредитор получает гарантии возвратности заемных средств, так как даже если заемщик окажется недобросовестным и откажется от долговых обязательств, кредитор сможет реализовать залог, за что готов «уступить» соискателю несколько процентов по займу.

Тем не менее, сэкономив на процентах, заемщику непременно придется понести другие затраты. Так, например, не у всех обладателей частных домов имеются полностью оформленные документы на земельный участок.

Опять-таки, на этапе оформления залогового имущества нередко бывают ситуации, когда не хватает какой-нибудь справки или ее необходимо переделать в соответствии с регулярно меняющимися нормативами, за что придется заплатить, да и времени на это уйдет немало.

Кроме того, еще одной затратой для соискателя станет страхование недвижимости, без которого вряд ли получится обойтись. Поэтому, оформить заем под залоговое имущество будет выгодно тем, у кого с документами на недвижимость все в порядке. Для других же вариант беззалогового кредитования может быть даже предпочтительнее.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: где взять

Необходимость в дополнительном финансировании возникает тогда, когда вы решили сделать ремонт, приобрести машину или квартиру. Для предпринимателей это хороший путь пополнения оборотных или увеличения основных средств. Микрофинансовые организации предлагают займы под очень высокие проценты. Принимая решение о крупной сумме наличного займа, одним из первых рассмотрите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, его условия, сроки, необходимые документы и справки. Его достоинства и юридические требования к заемщику и обеспечению читайте в этой статье.

Что такое кредит под залог недвижимости

Разные способы получения займов в банках (Сбербанк, ВТБ Банк Москва, Совкомбанк, Россельхозбанк, Татфондбанк и других) выдвигают свои требования, которые необходимо знать и соблюдать для правильного оформления документов и обслуживания займа. Для того чтобы взять займ для покупки жилья можно воспользоваться банком жилищного финансирования. Кредит под залог недвижимости относится к потребительским кредитам и позволяет получить требуемую денежную сумму в кратчайшие сроки. Обеспечением по нему является ваша квартира, дом, земельный участок, магазин, офис или склад.

Наличными

Получение ссуды наличными означает быстрое оформление и выдачу денежных средств в удобном для вас виде - либо это будет перевод на вашу банковскую карту, либо получение денег в кассе банка. Эти средства вы используете по своему усмотрению на любые нужды. Банк не вправе контролировать цели, на которые вы берете этот займ. Наличными выдается ссуда в размере не более 5 миллионов рублей на срок не более 5 лет. Главная сложность выплат по займам – ежемесячный платеж по телу займа и проценты на остаток долга. Причиной забраковать банк считаются высокие комиссии и дополнительные сборы.

Целевой

Целевым называется кредит с указанной в договоре кредитования конкретной целью – покупка недвижимости или автомобиля. Самым распространенным типом такого займа является ипотечное кредитование. Кредитные ресурсы предоставляются для покупки жилого или коммерческого недвижимого имущества. Покупка становится предметом залога и на нее налагается обременение до окончания расчетов по кредитному соглашению. Это является основным обеспечением выполнения заемщиком условий контракта. В этом случае суммы займов превышают 5 млн р. и сроки их выдачи увеличиваются до 30 лет.

Потребительский

Покупка бытовой техники, мебели, компьютеров, мобильных устройств, транспортных средств и недвижимого имущества осуществляется с помощью потребительского кредита. Обеспечением в этом случае выступает предмет покупки. Банки предъявляют при этом более жесткие требования к заемщикам по текущим доходам, платежеспособности в будущем, наличию работы. Различные льготные программы и акции дают возможность получить более дешевые кредитные ресурсы для военных, социальных работников, молодых и многодетных семей, пенсионеров или держателей зарплатных и дебетовых карт.

Что может быть предметом залога

Отсутствие подтверждений текущих доходов заемщика компенсируется увеличением требований к предмету обеспечения займа. Жесткие условия банков распространяются на обеспечение по ссудам. Предметом залога способно выступать разнообразное ликвидное имущество заемщика. В некоторых случаях банк рассматривает в этом качестве драгоценности, живопись, антиквариат. Хорошим обеспечением служат ликвидные ценные бумаги, акции и депозиты в банках. Основными и самыми распространенными являются:

  • жилая или коммерческая недвижимость;
  • автотранспортные средства.

Зачем брать кредит под залог без подтверждения доходов

Желая получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода, учитывайте, что банку не важны ваши текущие доходы, зарплата, наличие текущих кредитов в банках или кредитная история. Это предоставляет хорошие возможности получить быстро денежные средства без длительной проверки платежеспособности клиента. Денежные средства используются вами на любые нужды. Банк не требует целевого их использования. Такой займ имеет смысл для решения краткосрочной задачи – сделать ремонт в доме или квартире, или получить предпринимателю оборотные средства для конкретной сделки.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом являются более мягкие требования к платежеспособности клиента. Проверив гражданство, личные данные, проведя оценку предмета обеспечения, банк определяется с суммой возможного финансирования и предлагает условия по срокам и процентным ставкам. Это позволит быстро получить необходимую ссуду. Недостатками следует считать более короткие сроки выдачи и более высокий процент по сравнению с другими видами кредитных услуг. Сумма займа может составить от 50 до 80% оценочной стоимости объекта. Минимальная процентная ставка будет от 20% годовых.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов предоставляется банками заемщикам, которые проживают и залоговое имущество которых находится на территории, обслуживаемой банком. Следует выбирать известные банки с надежной репутацией, имеющие официальные сайты. В крупных банках есть свои оценочные компании. Это снижает затраты заемщика на этапе оценки имущества, передаваемого в залог. Максимум информации о центральных и региональных банках, выдающих займы без справок, вы найдете в интернете, на банковских и информационно-консультативных сайтах.

Условия получения­

Банк не требует справку о доходах и подтверждение кредитной истории. Главным условием является ликвидность, т.е. возможность для банка быстро и без проблем продать его и вернуть финансовые ресурсы. Необходимо жилое состояние квартиры, отсутствие незаконных перепланировок. Объект должен находиться в зоне обслуживания банка. Столичные и региональные банки рассматривают в качестве обеспечения объекты в областных центрах или на расстоянии не более 50 км от районных центров своих областей. Заемщик имеет возможность выбирать банк по своим критериям и возможностям.

Требования к заемщику

Требуются ваши личные документы, проживание и нахождение залогового имущества на территории, обслуживаемой банком. Возрастной период для кредитования в российских банках – от 21 до 65 лет. Специалисты кредитных отделов охотнее общаются с заемщиками, предоставляющими свои домашние, мобильные и рабочие телефоны. Разные банки предъявляют свои корпоративные требования. Если вас не устраивают требования банка, необходимо обратиться в друге финансовое учреждение, для которого ваши условия окажутся приемлемыми. В некоторых случаях потребуется страхование жизни.

Требования к недвижимости

Банк при осуществлении своей основной деятельности старается оградиться от проблем с заемщиками в будущем. Залоговое имущество должно быть ликвидным. Квартира должна быть в жилом состоянии. В залог не принимаются «хрущевки». Банк принимает имущество со скидкой от его оценочной стоимости для возможности быстрой реализации и погашения долга заемщика. Выдавая кредит под недвижимость без справки о доходах, банковскому учреждению нужна уверенность в вашей платежеспособности и возможности делать своевременные выплаты в течение всего срока кредитования.

Как определяется сумма кредита под залог недвижимости

Первичную оценку залоговой недвижимости делает оценочный отдел банка. Кредитный отдел решает возможность дальнейшего рассмотрения заявки. Далее привлекается специализированная оценочная организация для независимой оценки объекта. Средними затратами на продажу недвижимости считается сумма в размере 10-15% от оценки. Риски удешевления принимаются на уровне 5-10%. Принимается во внимание общее состояние объекта и его возможное ухудшение за срок действия кредитного договора. На основании этих заключений формируется сумма в размере от 50 до 80 % суммы оценки.

От чего зависит процентная ставка

Процентная ставка при кредите под залог недвижимости без подтверждения доходов, как и ставки по другим кредитам, определяется внутренними распоряжениями руководства банковского учреждения, и зависят от многих факторов. Она определяется уровнем ставки рефинансирования Центрального банка России. Ее значение не может быть ниже этого значения, поскольку банки получают межбанковские от других банков и централизованные от Центробанка по этой ставке. Процентная ставка по займам дифференцируется по разным регионам страны и по категориям заемщиков.

Кредит под залог недвижимости без справок

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах распространенная возможность получить денежные средства на любые цели. Как подтвердить свою платежеспособность, если нет справки 2-НДФЛ, нет официальной работы, зарплату выдают в конверте или основной доход идет от сдачи недвижимости в аренду? Есть возможность оформить справку о доходах по форме банка или предоставить банковскую выписку по счетам оплаты ваших доходов. Банк рассмотрит заявку заемщика, имеющего депозит, депозитные или зарплатные карты. Или от пенсионера, получающего пенсию в этом банке.

Онлайн заявка

Подать заявку на кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно онлайн посредством сайта банковского учреждения. Для этого необходимо зарегистрироваться, авторизоваться и пройти идентификацию. В Личном кабинете подается первичная заявка с указанием данных паспорта, требуемой суммой, сроком кредитования, описанием характеристик предмета обеспечения. Кредитный отдел проверяет вашу заявку и приглашает в банк для рассмотрения оригиналов документов. На сайте находится пакет документов на недвижимость, необходимых банку для ее оценки.

Какие нужны документы

Получение займа под залог недвижимости не требует справок с работы о зарплате и других доходах. Обеспечением выполнения заемщиком условий договора является недвижимое имущество, на которую налагается обременение. Обременение регистрируется в Россреестре. Заемщик не сможет продать, подарить, поменять или перестроить объект. Основными документами, кроме документов, удостоверяющих личность, являются:

  • Свидетельство о собственности на объект;
  • кадастровые документы;
  • документы от Бюро технической инвентаризации;
  • данные о составе семьи, наличии детей и их возраста.

Порядок оформления

После рассмотрения первичной заявки заемщика приглашают в кредитный отдел банковского учреждения для рассмотрения оригиналов документов. Оформляются заявки на оценку объекта. Менеджер оценочной фирмы проверяет точное соответствие всех технических параметров паспорту БТИ, оценивает состояние объекта, его пригодность для основных целей, фотографирует все помещения. На основании этих данных принимается решение об оценочной стоимости. Банк предложит ссуду в размере 50-80% от оценки и другие условия. Если вас все устраивает, происходит подписание документов.

Сроки­

Срок кредитования запрашивает заемщик в первичной заявке. Базовым является срок выдачи такого займа 1 год. Срок устанавливается при принятии решения о выдаче ссуды. Банк может пересмотреть условия договора в процессе его реализации, если удостоверится в платежеспособности и пунктуальности клиента. Это отражается пунктом кредитного контракта о его продлении и перерасчете сумм и сроков платежей в случае отсутствия претензий с обеих сторон. При соблюдении сроков и сумм оплаты в первые 6 месяцев, заемщик имеет право предложить изменить срок кредитования.

Погашение

После выплаты всей финансовой задолженности, включающей тело кредита и процентов, банк обязан снять обременение на недвижимость в Россреестре или арест транспортного средства. Объект обеспечения возвращается в вашу собственность. Условия кредитного договора считаются полностью выполненными. Кредитный договор прекращает свое существование. Заемщик имеет возможность досрочно погасить всю задолженность и получить экономию на выплате процентов банку. При этом получение займа будет стоить меньше. Досрочный возврат кредитных средств улучшает кредитную историю.

Видео

sovets.net

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредитование для наших сограждан является одним из самых доступных способов финансирования. В настоящий момент существует огромное количество банковских предложений по кредитам на самые различные цели.

Среди общей массы кредитов, предлагаемых банками, залоговое кредитование стоит особняком. Потому что, во-первых, по нему наименьший риск неисполнения заемщиком своих обязательств, а во-вторых – по этим кредитам условия гораздо более выгодные, в сравнении с другими. Кредиты под залог недвижимости – это самые популярные из всех залоговых кредитов, так как их оформить несколько проще, чем, например, под залог земельного участка, и максимальная сумма может быть до 80% от стоимости объекта.

На какие цели и сколько можно получить под залог

Цели получения кредитов под залог могут быть как четко определенные банком, так и на усмотрение заемщика. Все зависит от банка, куда обратиться человек за деньгами. Но, в большинстве случае, банк в той или иной форме поинтересуется о цели использования кредитных средств.

Суммы, выдаваемые в рамках залогового кредитования, в среднем, составляют 50-60% от оценочной стоимости недвижимости. В редких случаях размер может достигать 80% от стоимости объекта залога, но, как правило, это может быть доступно постоянным клиентам банка, имеющим положительную кредитную историю.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 18 лет, а в некоторых кредитных учреждениях – и от 21 года;
  • постоянный источник дохода, который можно документально подтвердить;
  • стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, а иногда – и 6 месяцев;
  • хорошая кредитная история, хотя, это скорее желательно, чем обязательно.

Объектами залога может служить следующее имущество:

  • квартиры;
  • дома;
  • таунхаусы;
  • коммерческая недвижимость;
  • нежилые помещения в многоэтажных домах.

Требования к залоговому имуществу в большинстве кредитных организаций следующие:

  • заемщик должен владеть имуществом на праве собственности. Некоторые банки принимают в залог и долю в объекте недвижимости, но это скорее исключение, чем правило;
  • объект недвижимости должен находиться в регионе присутствия банка;
  • отсутствие каких-либо обременений по залоговому имуществу;
  • недвижимость должна быть ликвидной, то есть, при необходимости, не должно быть проблем с ее продажей.

filkos.com

Кредит физическим лицам под залог недвижимости. Нюансы

На сегодняшний день одной из наиболее выгодных для заемщиков и привлекательных для банков форм кредитования является кредит физическим лицам под залог недвижимости.

Когда возникает острая необходимость взять деньги в долг, мы обращаемся к друзьям, знакомым, родственникам. А если сумма займа более значительная? Что делать? Идти в банк. Но возможность получения крупной суммы не так велика. Для кредитной организации это, прежде всего, высокий риск. Но если в собственности есть хоть какая-нибудь недвижимость, банк без колебаний выдаст в долг значительную сумму денег. А в качестве обеспечения возврата примет Вашу собственность. Кроме этого, кредиты банка физическим лицам под залог недвижимости дают возможность увеличить срок и снизить процент.

На каких же условиях банки предоставляют займы под залог недвижимости? В каждом конкретном случае процентная ставка, сумма и срок займа определяются исходя из предоставленных Вами данных о себе и объекте недвижимости.

Требования к заемщику и залогу

Перед обращением за ссудой, узнайте требования конкретной кредитной организации к заемщику и необходимому пакету документов. В обязательном порядке банк потребует от Вас паспорт и документы на залоговое имущество. Документы:

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Документы на недвижимость (банк дает возможность предоставить их в течение 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита).

Известно, что многие предпочли бы получить кредит без подтверждения платежеспособности. Но банк, стараясь обезопасить себя всеми возможными способами, потребует от клиента все соответствующие документы. А именно:

  • справка 2-НДФЛ
  • справка 3-НДФЛ
  • справка из ПФ РФ
  • справка по форме банка
  • копия трудовой книжки, или иные документы, подтверждающие занятость.

Сумма кредита очень сильно варьируется (примерно от 100 тысяч рублей). Максимальная сумма определяется, исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости на момент заключения договора. А также банки корректируют сумму с помощью коэффициентов (до 80%).

При оформлении кредита потребуется заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. У заемщика есть возможность отказаться от подобного страхования. В таком случае банк оставляет за собой право увеличить процент по кредиту.

Для определения адекватной стоимости залога банки пользуются услугами оценочных компаний — организаций, специализирующихся на определении рыночной стоимости объекта недвижимости. Это связано с тем, что в случае невозврата кредита, банк будет вынужден реализовать заложенное имущество для покрытия всех убытков. А сделать это по необоснованно завышенной цене будет просто невозможно.

Таким образом, сумма кредита напрямую зависит от цены, по которой можно продать имущество, принятое обеспечением обязательств, на рынке.

Чем определяется залоговая стоимость недвижимости

Стоимость залога определяется многими факторами. Перечислим некоторые из них:

  • Дата строительства. Чем моложе здание, тем оно привлекательнее.
  • Этаж. Первый или последний этаж, как правило, являются факторами, снижающими стоимость недвижимости (если речь не идет о коммерческой недвижимости).
  • Площадь и планировка
  • Ваша доля в собственности закладываемого объекта недвижимости. Чем она больше, тем лучше. А также наличие несовершеннолетних детей, как в качестве собственников определенной доли, так и просто прописанных по указанному адресу.

Срок займа — от 1 года до 20 лет. Процентная ставка от 15 процентов годовых без учета комиссий и страховок. Если заемщик получает заработную плату на карту банка. Таких клиентов банк радует снижением процентов по предоставляемым кредитам на 1-2 %.

Какую недвижимость банк примет в качестве залога:

— квартиры; таун-хаусы; жилой дома;

— земельный участок;

— гараж;

— комната;

— дача;

— коммерческая недвижимость (заявка на кредит под залог коммерческой недвижимости подается, как правило, индивидуальным предпринимателем или физическим лицом, занимающимся частной практикой).

Порядок получения займа под залог

Условно все действия по оформлению кредита сводятся к следующему списку:

  1. Необходимо оставить заявку. Это можно сделать, написав соответствующее заявление в банке. Сейчас все кредитные организации принимают заявки онлайн. Достаточно лишь оставить запрос на сайте банка, и сотрудники свяжутся с Вами, чтобы уточнить детали.
  2. Проверяются документы, оценивается объект недвижимости и обсуждаются итоговые условия займа.
  3. Заключается договор. Обязательна регистрация его в Росреестре.
  4. Банк перечисляет Вам денежные средства.

Итак, Вы прошли все этапы и получили заем. Самое время разобраться, каковы же способы оплаты долга и процентов по нему. Это могут быть:

  • оплата через Интернет (Яндекс.Деньги, Webmoney и другие платежные системы),
  • банкоматы и кассы банка,
  • безналичный платеж/перевод,
  • через бухгалтерию работодателя,
  • платежные терминалы.

В договоре кредитования всегда оговариваются условия досрочного возврата займа. В случае частичного погашения, банк может пересчитать проценты. Штрафы и комиссии в данном случае не предусмотрены.

А вот за несвоевременное погашение кредита предусмотрена неустойка, которая, как правило, составляет около 20% годовых от суммы просрочки. В случае нарушения условий договора банк имеет право забрать залоговую недвижимость. Далее объект недвижимости реализуется по рыночной стоимости, а вырученные с продажи денежные средства идут на компенсацию убытков, понесенных банком.

Плюсы кредита под залог недвижимости

Давайте разберемся с преимуществами такой ссуды. А они несомненно есть.

  • Не требуется подтверждать целевое использование кредита, нет дополнительных комиссий. Деньги могут быть израсходованы на любые цели, от путешествия до покупки автомобиля. Никаких претензий в данном случае предъявлено не будет.
  • Данный вид кредита обходится дешевле стандартных видов кредитов. Так как риски для банка сводятся к минимуму, то и процентная ставка будет ниже, чем при кредитовании без обеспечения.
  • Можно обойтись без привлечения поручителей.
  • Более длительный срок кредитования (может достигать 20 лет).

·            Сделка регистрируется в Росреестре и накладывается обременение на объект недвижимости. В то же время заемщик продолжает оставаться полноправным собственником заложенной недвижимости.

Минусы кредита под залог недвижимости

Что же касается недостатков, то среди них можно выделить:

  • Нарушение условий кредитного договора в значительной мере повышает риск потери объекта недвижимости.
  • Нередко в договоре присутствуют условия расторжения договора в одностороннем порядке и требования досрочного возврата долга. К чему заемщик может быть не готов. Поэтому необходимо досконально изучать все пункты договора.

Для того чтобы минимизировать риск потери собственности, перед заключением сделки, нужно хорошо взвесить свои финансы. Планируя получить такой кредит, не торопитесь. А выбирая кредитную организую, тщательно проверьте ее легальность.

→Кредит под залог недвижимости в Москве и МО с процентной ставкой от 6,5% годовых в компании * «МойЗалог» (до 100 млн. р., до 30-ти лет срок).

→Залоговый займ в Санкт-Петербурге и ЛО с процентной ставкой от 7,5% в компании * «Залоговик» (до 90 млн. р., до 25-ти лет).

Обе компании подбирают кредиты для любых заемщиков, поэтому плохая кредитная история и отсутствие официального дохода не влияют на решение о выдаче займа.

 

Кредит физическим лицам под залог недвижимости. Нюансы was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский

credithistory24.ru

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов

Когда возникает необходимость взять в банке большой объем ссуды без подтверждения доходов, лучшим вариантом становится ее оформление под залог недвижимости. Сюда включены любые ее варианты: от квартиры в многоэтажке, до земельного участка или просто гаража. Такое обеспечение делится на жилой и нежилой фонд и в зависимости от оценочной стоимости поможет оформить кредит до 10 млн. рублей. Сумма кредитования составляет до 60% от стоимости залогового обеспечения при минимуме в пол миллиона.

Информация о том, какие банки выдают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, находится в статье по ссылке.

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в банке

Преимущество кредитования посредством залогового обеспечения очевидно. В первую очередь это выгодные проценты по ставкам, высокие размеры ссуды и большие сроки кредитования. Также отсутствует комиссия и первоначальный взнос.

Заявитель может попытаться получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости, не предоставляя справку о подтверждении доходов. В этом случае максимальный возраст заемщика будет снижен с 75 до 65 лет. Однако рассчитывать на положительный ответ не всегда можно, так или иначе с заявителя может потребоваться официальное подтверждение его доходов.

Не смогут оформить подобную ссуду также и те, кто хочет заложить свой источник дохода: индивидуальные предприниматели, собственники или руководители мелкого бизнеса.Кредитная ставка варьируется от 14% до 14,75%, однако банком может быть увеличено значение на 1%. Это происходит в случае, когда заявитель не получает зарплату через Сбербанк и если он отказывается от страхования свой жизни и здоровья.

Нередко работники банка идут навстречу, проводя процедуру кредитования и без предоставления справок по доходам. Это актуально тогда, когда залоговое обязательство является окупаемым и покрывает все риски, связанные с выдачей займа.

Чтобы взять кредит под залог недвижимости, не предоставляя подтверждения доходов, необходимо выполнить несколько условий:

  • недвижимость должна быть оформлена на заявителя и не состоять в аресте или быть заложенной, не находиться под сносом;
  • состояние объекта должно быть как минимум удовлетворительным;
  • заемщик провел собственную независимую оценку имущества.

Для оформления заявки нужно обратиться в отделение банка, где и получить список необходимых документов. Далее собрать их все, проверить актуальность и подать заявку. Срок ее рассмотрения может занимать до десяти рабочих дней.

Оформление кредита без подтверждения доходов одинаково выгодно как соискателю, так и банку. В этом случае есть возможность избежать лишней бумажной волокиты с обеих сторон и оформить ссуду максимально быстро.

Документы

Для оформления кредита всегда необходимо собирать большое количество документов. В представленном случае также необходимо собрать все справки и бумаги, касающиеся состояния залогового обеспечения. Основной список того, какие нужны документы чтобы получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов, следующий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • все имеющиеся документы, утверждающие право владения над закладываемой собственностью;
  • технические документы от БТИ, касающиеся данной недвижимости;
  • справки из ЖКХ об отсутствии каких-либо задолженностей;
  • выписки из домовой книги и Единой Государственной Регистрационной Палаты.

Кроме вышеперечисленного наверняка могут потребовать согласие супруги(а) или совладельца на залог имущества. В случае, если имеются дети или другие иждивенцы — также понадобятся дополнительные справки. Даже если семья отсутствует — это нужно будет подтвердить.

Наиболее оптимальный вариант — еще на этапе подготовке обращения за кредитом под залог недвижимости обратиться в Сбербанк за списком требуемых документов, указав, сразу об отсутствии подтверждения доходов. Но и в этом случае стоит быть готовым к тому, что некоторые документы все равно потом придется доносить отдельными визитами.

Кредит под залог нежилой недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

Сегодня в программе кредитования под залог недвижимости для Сбербанка нет существенных различий в ее жилом или нежилом статусе. Залоговым обеспечением в равной степени может выступать как дом с земельным участком, так и гараж без него. При подаче заявки с нежилой недвижимостью под залог список документов может отличаться, но в целом будет требовать ту же структуру. Документы, подтверждающие получение и право владения залогом, справки о техническом состоянии, отсутствие обязательств, долгов.

Чем отличается кредит под залог жилой и нежилой недвижимости

Основным отличием кредита под залог жилой и нежилой недвижимости является сумма выдаваемой ссуды. В Сбербанке она имеет определенные рамки от минимального полумиллиона до максимальных 10 млн, но имеет также и условия. Заявитель должен произвести независимую оценку объекта, после чего, в зависимости от его стоимости и будет сделан вывод о максимальном размере займа. Обычно это 60% от оценочной стоимости максимум, но не больше обозначенных 10 млн.

К примеру, если недвижимость была оценена на 7 млн, а банк решил выдать кредит на 55% ее стоимости, то сумма займа составит (7*0,55) — это 3,85 млн рублей.

В итоге, если закладывается жилая собственность, то ее оценочная стоимость будет выше, соответственно возрастет и размер кредита. Если же речь идет о стареньком гараже — то тут не стоит рассчитывать на большую ссуду.

Кредит под залог жилой и нежилой недвижимости получить достаточно просто, однако необходимо собрать много документов, так или иначе относящихся к данному обеспечению.

Отзывы

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке несмотря на свою выгоду не всегда вызывает исключительно положительные отзывы. Преимуществом, одобряемым большинством пользователей, становится большой срок и размер ссуды, при низком проценте. Это позволяет распоряжаться достаточно большим объемом нецелевого кредита по своему усмотрению.

Однако недовольство вызывает огромное количество нюансов, документов, справок и ограничений. Нередко придется сильно повозиться, чтобы все окончательно оформить и получить желаемую сумму.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

feib.ru

Как получить кредит под залог недвижимости

Рубрика: Кредиты

Перед взятием ссуды под залог имущества советуем изучить этот вопрос. Это один из вариантов кредитования, подкрепленный Вашей материальной ценностью. В случае если вы в срок не погасите кредит, то Ваш долг продается, а денежные средства передаются банку, так финучреждение принимает меры предосторожности и это служит гарантией возвращения их.

В обязательном порядке залог должен быть легко реализуемым, после чего банковские учреждения берут под заклад значимые бумаги, имущество (квартиры, дома, дачи и гаражи), автомобили, банковский вклад. Очень редко банк в качестве залога берет: старые ценные вещи, драгметаллы, так как продать их нелегко. Очень важным моментом является то, что, как правило, банк предоставляет выгодные условия кредитования, если в залогом выступает недвижимое имущество. Ссуду берут, если необходимы денежные средства (свыше 500 тысяч рублей).

Преимущества и недостатки

В большинстве случаев денежные средства берут на покупку недвижимости (если нет возможности оформления ипотеки), на приобретение автомобиля, получения образования. Данная банковская помощь очень распространена среди бизнесменов, которым необходимы денежные средства на поднятие своего дела. Взятие денежных средств под залог объектов недвижимости, имеет две стороны. Первая сторона положительная, залог имеет низкую процентную ставку, в отличии от иных форм кредитования. Следовательно, такой вид кредитования действенный с точки зрения экономики, если Вы желаете получить крупную сумму на длительный период.

Отрицательная же сторона такого кредитования в случае неплатежеспособности, банковское учреждение может лишить Вас заложенного имущества. Для оформления вышеуказанного вида кредитования, клиенту следует сделать оценку своего имущества независимым экспертом, далее оформить страховку от разрушений и ликвидации. Далее в банковском учреждении необходимо заполнить анкету, и, если Вы отвечаете всем условиям, то банк проводит изучение платежеспособности и кредитоспособности и принимает решение о выдаче, либо отказе.

Нужно заметить, что необходимо чтобы стоимость залога превышала ставку кредита не меньше чем на 20%. Чем больше это отличие, тем более вероятно, что банковское учреждение выдаст клиенту деньги. При удачном заключении необходимо заключить договор, в котором прописаны все условия займа.

Post Views: 200

offshore4you.info