Как взять кредит на строительство жилого дома. Кредит под строительство жилого дома

Кредит на строительство дома в Сбербанке: как взять и условия

В статье мы рассмотрим, как взять кредит под строительство частного дома в Сбербанке. Узнаем, какие условия и процентные ставки предлагает банк, и разберем, как пользоваться калькулятором кредита. В статье вы найдете порядок подачи заявки на кредит, список необходимых документов и отзывы заемщиков.

Накопить достаточно средств на покупку квартиры, автомобиля или дома может далеко не каждый россиянин. С каждым годом все больше граждан решает обратиться за материальной поддержкой к банкам, которые, в свою, очередь предлагают кредитные программы под различные цели и возможности.

Одна из разновидностей целевого кредита — ипотечный заем под строительство жилого дома. В Сбербанке получить такую ссуду возможно по ставке от 10% годовых. Более подробно рассчитать сумму платежей поможет онлайн-калькулятор на официальном сайте банка.

Каким критериям должен соответствовать заемщик? Как подать заявку? Рассмотрим эти и другие вопросы более подробно.

Процентные ставки

Сбербанк готов предоставить кредит на строительство под минимальную ставку в 10% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:

Если заемщик не является клиентом Сбербанка, то есть получает заработную плату не на счет в Сбербанке: +0,5%.
Заемщик отказывается страховать свою жизнь: +1%.
Если деньги выданы в залог имеющейся недвижимости до регистрации ипотеки: +1%.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей. Верхняя граница зависит от стоимости залоговой недвижимости (строящегося дома). Выдаваемые банком средства не могут превышать 75% от оценочной или договорной стоимости дома.

Также прочитайте: Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Основные условия кредита:

Процентная ставка	от 10%
Сумма	от 300 000 руб.
Срок кредитования	12-360 мес.
Первоначальный взнос	от 25%

Калькулятор кредита

С помощью калькулятора на сайте банка можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, указав при этом:

Стоимость строительства.
Объем уже имеющихся средств.
Необходимый срок кредитования.
Условия, позволяющие снизить процентную ставку (наличие зарплатной карты от Сбербанка, согласие на страхование жизни).

Условия кредита на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк не берет дополнительную комиссию за выдачу кредита под строительство. Более того, для некоторых граждан предусмотрены льготы:

Молодым семьям.
Зарплатным клиентам.
Сотрудникам компаний-партнеров.

Также прочитайте: Социальный ипотечный кредит на жилье: условия ТОП-10 банков и как получить

Чтобы взять большую сумму, разрешено привлекать до трех созаемщиков. Их доход будет учитываться при подсчете максимальной допустимой суммы кредита.

Обеспечением по кредиту может выступать как строящийся дом, так и другое жилье. До оформления дома в залог нужно привлечь поручителей или предоставить документы на недвижимость.

Оформление в залог жилого дома либо его части подразумевает один важный нюанс — необходимо оформить залог также на прилегающий земельный участок или на право его аренды. При этом (без участка), который выступает в качестве залога по кредиту, необходимо застраховать в пользу банка.

Заявка на получение кредита рассматривается от двух до пяти дней. По вашему заявлению одобренный кредит можно погасить досрочно в любое время и без комиссии.

Если кредит не удается погасить до окончания действия договора, Сбербанк готов предоставить отсрочку платежей до двух лет. Однако, для этого потребуется предъявить документы, свидетельствующие об увеличении стоимости строительства.

Требования к заемщикам

Получить кредит на строительство дома может гражданин РФ старше 21 года. На дату окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не более 75 лет.

Кроме возраста, Сбербанк установил требования к трудовому стажу заемщика. На текущем месте работы стаж должен составлять минимум полгода, а общий опыт работы за последние пять лет — не менее 12 месяцев.

Документы для заявки

Заемщик должен предоставить следующие документы:

Паспорт.
Паспорта созаемщиков, поручителей и прочих сторон сделки.
Документы, подтверждающие трудовой стаж: копию трудовой книжки, выписку из нее, копию трудового договора или справку от работодателя.
Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя: 2-НДФЛ либо другая справка с места работы.

Если гражданин получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждать доход и занятость ему не требуется. В случаях, когда в залог оформляется иная недвижимость (а не строящийся дом), на него потребуются дополнительные документы. Среди них:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
Отчет об оценке стоимости недвижимости.
Кадастровый паспорт.
Выписка из ЕГРП.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» необходимо также предоставить свидетельство о браке и о рождении ребенка. Уже после одобрения кредитной заявки банк может в индивидуальном порядке запросить подтверждение оплаты первоначального взноса и документы по строящемуся дому.

Как заполнить заявление

Основной документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче кредита, это заявление-анкета. Образец документа можно заполнить заранее, скачав его на сайте Сбербанка.

Фирменная анкета Сбербанка состоит из шести страниц, и на ее заполнение предстоит потратить некоторое время. Бланк анкеты универсален, а заполняют его заемщик, созаемщики и поручители.

Необходимо указать следующие пункты:

Персональные данные (Ф.И.О., дату рождения, ИНН при наличии).
Паспортные данные (здесь же ставится отметка о том, есть ли у заявителя загранпаспорт).
Данные об изменении Ф.И.О. (например, при вступлении в брак).
Контактные данные (с указанием до пяти номеров телефона и электронной почты).
Образование и семейное положение.
Адреса прописки и фактического проживания.
Данные о ближайших родственниках (для созаемщиков и поручителей достаточно указать только супруга или супругу).
Сведение о трудоустройстве (тип договора, должность, стаж, реквизиты организации, тип ее деятельности).
Суммы регулярных доходов и расходов.
Информацию об имуществе (недвижимость, авто).
Запрашиваемую сумму, срок кредитования и цель, прочую информацию о кредитном продукте (льготы, участие в дополнительных программах, способ выдачи средств).

Последняя страница заполняется сотрудником банка, а вам необходимо только поставить подпись.

Как получить кредит

Чтобы стать получателем кредита на строительство частного дома, нужно пройти несколько этапов:

Предоставить в Сбербанк заявление на получение кредита и первоначальный пакет документов. Через 2-5 дней банк примет решение. Если кредит одобрен, можно переходить к следующему этапу.
Выбрать проект, участок под строительство и прочее. Собрать документацию по объекту.
Предоставить в банк документы по загородному дому, подписать договор кредитования.
Если это не было сделано ранее — зарегистрировать права на дом в Росреестре.

Кредит предоставляется частями в отделениях Сбербанка по выбору клиента:

По месту его прописки.
По адресу строительства.
В отделении, в котором клиент получает заработную плату.

Отзывы

Сергей, Нижний Новгород:

«Получить ипотечный кредит на строительство дома оказалось очень сложной задачей. Банк заставлял собирать все новые и новые документы, а уже после одобрения заявки замучил выездными проверками. Не знаю, стоило оно того или нет, но зато процент низкий…».

Юлия, Воронеж:

«Оформление кредита у нас с мужем заняло несколько месяцев. Требуют очень много документов! Например, еще до получения кредита должен быть уже подписанный договор с подрядчиком, нам пришлось произвести оценку жилья и даже добыть выписку о владельце земли, на которой расположен дом. Теперь потихоньку выплачиваем деньги. Зато свое жилье».

Ильмир, Уфа:

«Получал на строительство дома ипотечный кредит в Сбербанке. Подтвердил, что участок у меня в собственности, получил разрешение на строительство, составил для банка смету (в нее можно включить даже обои), стал получать средства. Отчитывался перед банком чеками за весь период с даты заключения договора».

kredit-online.ru

Как взять кредит на строительство жилого дома

Выросшие тарифы ЖКХ, плохая экология в городе и цены на продукты наталкивают многих людей на мысль, что собственный частный дом может обойтись гораздо дешевле, чем жизнь в квартире. Безусловно, приобретение такого дома, а так же его строительство будет стоить немало денежных средств и сил, но со временем это окупается.

В условия того, что каждый представляет личный дом по-разному, разумнее будет самостоятельная его постройка. Не всегда удается скопить необходимую сумму на строительство, и уходит на это не один год. Так как цены на материалы с каждым годом растут, то лучшее решение – это взять кредит на строительство собственного дома.

Многие банки предоставляют его в виде кредитной линии, которая выдается траншем, согласно разработанный смете. Это дает право заемщику оплачивать сначала часть кредита и только после всех траншей, сумма платежа увеличивается на всю стоимость кредита.

Как оформляется кредит на строительство

Банки сильно рискуют, предоставляя кредит подобного вида, так как в случае потери платежеспособности, вернуть займ за счет реализации «недостройки» практически невозможно. Поэтому банк обязательно возьмет в залог земельный участок, на котором планируется постройка дома.

Если залоговая стоимость участка не будет покрывать значительную часть кредита, то дополнительно может потребоваться залог прочего имущества либо поручительство нескольких лиц (но не больше шести).

Данные факторы могут благотворно повлиять на положительное решение кредитора о предоставление кредита. Стоит так же отметить, что такие дополнительные меры будут необходимы, только до тех пор, пока не построится дом и который впоследствии переходит в залог банку, как основное обеспечение. После этого все дополнительные обеспечения, кроме участка земли, убираются.

Земельный участок, где располагается недостроенный дом, передается в залог банку вместе с домом, а так же со всеми дополнительными постройками. Так требует закон об ипотеки и гражданский кодекс.

Документы для подачи заявки на кредит

Список документов, которые надо предоставить для получения ипотечного кредита для постройки частного дома, немного отличается от стандартного пакета документов. Для подачи заявки и получения кредитных средств надо будет собрать перечень документов, предоставленный ниже:

1. Паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, залогодателя и поручителей).2. Справка о доходе либо форму 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Так же многие банки у людей, которые получают заработную плату на карты банка, не требуют предоставление подтверждающих документов. Им достаточно выписки по карте, которую сможет сделать сам банк.3. Копия трудовой книжки, в которой заверена каждая страница и проставлена дата.4. Документы, указывающие на семейное положение.5. Многие банки требуют нотариального согласия супруги/супруга о передаче в залог имущества. Для других достаточно просто заполнить специальный бланк заявления в банке.6. Свидетельство о единой государственной регистрации права собственности на земельный участок, которому принадлежит строящийся дом. Если участок был приобретен после июля 2022, то достаточно просто выписки из ЕГРН.7. Документация, подтверждающая разрешения всех органов на строительство дома.8. Технический план строительства.9. Смета расходов, произведенных организацией, которая будет осуществлять строительство.

На положительное решение кредитора может оказать такой фактор, как наличие подведенных к земельному участку коммуникаций (свет, водоснабжение и газообеспечение).

Льготы на кредит для строительства дома

В зависимости от регионов, а так же от выбранного кредитора на льготные условия по кредиту могут иметь следующие категории граждан:

Военнослужащие
Учителя и врачи
Многодетные и малообеспеченные семьи
Молодые семьи
Граждане, проживающие в сильно ветхом или аварийном жилье.
Участники либо ветераны боевых действий

Так же в зависимости от выбранного кредитора будут отличаться и условия по кредиту. В среднем условия следующие:

– процентная ставка в среднем по банкам составляет 13% – 17 %– сумма кредита от 50 тысяч до 20 миллионов рублей– в валюте кредит не предоставляется– предоставлен кредит может быть на срок до 30 лет– минимальная сумма первого взноса 15%-30%– обязательная передача в залог банку земельного участка, на котором будет строительство дома и другие постройки

В случае, если заемщик не имеет первоначального взноса, то некоторые банки увеличивают процентную ставку по кредиту либо в качестве первоначального взноса используется материнский капитал.

При выборе кредитной организации лучше обращаться к крупнейшим игрокам на рынке ипотечного кредитования: Это Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ.

В заключении статьи можно сказать о том, что процедура оформления ипотечного займа на строительство дома, довольно-таки хлопотная, но иметь собственный частный дом, с двором, по личной планировке окупает все хлопоты.

Рекомендуем почитать:

mybankpro.ru

Ипотека на строительство частного дома, условия 2022 года

Если вы интересуетесь в каком банке можно взять ипотеку на строительство частного дома, зайдите к нам и выберите выгодное предложение за несколько минут. В этом каталоге вы можете рассчитать переплату и сравнить все варианты буквально за пару кликов.

Частный дом имеет неоспоримые преимущества перед квартирой, а его строительство, в сравнении с покупкой готовой недвижимости, позволяет создать максимально комфортную планировку. Конечно, такое удовольствие стоит недешево. Поэтому зачастую многим не хватает собственных средств для выполнения своей мечты. Действенным вариантом решения этого вопроса является ипотека, и на этой странице представлены все программы банков, предназначенные для кредитования с целью строительства жилого дома.

Оформление и обслуживание ипотеки под строительство дома

Получение и дальнейшее обслуживание ипотечного кредита на строительство частного дома, достаточно схоже со стандартными программами по ипотеке. Хотя она имеет и ряд своих особенностей в данном вопросе. Поэтому стоит поэтапно рассмотреть пять основных шагов, с которыми сталкивается заемщик, стремящийся потратить заемные средства на строительство.

Расчет необходимой суммы. Здесь важно точно рассчитать смету по возведению здания. Причем стоит учитывать возможное подорожание строительных материалов и работ. Также необходимо уделить внимание земельному участку – если его нет, то все банки предоставляют возможность включения его стоимости в кредит.
Выбор подходящего банка. Помимо главных параметров кредитования в виде процентной ставки, срока, суммы и требований к самому клиенту потребуется обратить внимание на возможность предоставления в залог уже находящейся в собственности недвижимости. Многие банки требуют при оформлении ипотеки на строительство дома обеспечить долговое обязательство уже имеющимся жильем. Хотя и отсутствие такового не говорит о невозможности заключения сделки. Правда в таком случае процентная ставка будет немного выше.
Заключение сделки. Данный этап фактически ничем не отличается от простого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости или с предоставлением обеспечения в виде поручителей с созаемщиками.
Подтверждение целевого использования заемных средств. Этот этап может включать в себя не только предоставление кредитору информации о вводе в эксплуатацию здания, на которое брались деньги в долг, но и постоянное предоставление отчетности. Например, передача документов о приобретении земельного участка, фотоотчет о закладке фундамента и каждого последующего этапа строительства и т.п.
Переоформление обременения. После того, как дом будет построен и введен в эксплуатацию все банки требуют переоформление ипотеки на здание, ради которого и оформлялся кредит. Поэтому придется снять обременение с предоставляемого на начальном этапе сделки жилья, и переоформить его на вновь построенное. Либо просто оформить ипотеку на новый дом, если до этого не использовался залог.

Не стоит путать кредит под залог жилья и ипотеку на строительство

Для многих может показаться, что потребительский кредит под залог имеющегося жилья фактически идентичен ипотечному кредиту на строительство дома. Да, большинство банков действительно требуют обеспечение в виде недвижимости по данным программам, но все же есть три принципиальных отличия таких предложений:

Процентная ставка. Ипотека на строительство дома гораздо выгоднее потребительского кредита, так как требует гораздо меньшей итоговой переплаты. Например, в Сбербанке данный вариант кредитования предусматривает ставку в размере 12,25% годовых, а нецелевой под залог недвижимости – 14% годовых. Учитывая долгосрочность данного займа итоговая переплата будет иметь значительную разницу в денежном эквиваленте.
Срок кредитования. Кредиты под залог недвижимости в основном выдаются на срок до 20 лет, а ипотека – до 30. Естественно такая разница позволяет не только сделать более комфортным ежемесячный платеж для клиента, но и увеличить шансы на получение положительного решения. Ведь при расчете платежеспособности учитывается как раз соотношение ежемесячного платежа к уровню дохода.

Необходимость подтверждения целевого использования денежных средств. В случае с потребительским кредитом каждый заемщик может потратить деньги, полученные в банке, по своему собственному усмотрению. При оформлении ипотеки на строительство придется предоставлять отчеты о возведении здания. Конечно, это не обременительно, но все же заставляет заемщика вводить в свой быт дополнительные действия.

zanimayonlayn.ru