Особенности оформления кредита на строительство дома. Кредит на строительство жилого дома
Кредит на строительство дома | Новости бизнеса
Проведя анализ деятельности банков по предоставлению кредитов, можно уверенно сказать, что кредитные договора на строительство дома в последние годы стали очень востребованы, так как не все население страны имеет достаточно финансовых ресурсов для самостоятельного возведения жилья.
Во многих банках можно оформить кредитное соглашение на строительство жилого объекта. Но, такой кредит – это очень ответственное обязательство и поэтому заемщик должен тщательно взвесить и обдумать все свои действия, перед тем как его оформлять.
Среди особенностей кредита на строительство дома, пожалуй, самым главным является размер займа денежных средств. Требуется правильный расчет своих потребностей в финансировании и реальной возможности возврата суммы долга и процентов.
Также заемщику необходимо изучить схему погашения кредита. Многие банки требуют ежемесячных платежей. Правда в некоторых случаях, например, оформляя кредит на строительство жилого дома, существуют и более приемлемые варианты. В условии кредитного договора может быть указана постадийная оплата. Она заключается в том, что заемщик оплачивает кредит по частям в ходе продвижения строительства своего дома.
Стоит учитывать, что банком обязательно будут предъявлены требования к земельному участку, который буде использоваться для ведения строительства. Земля непременно должна быть в частной собственности и иметь необходимые коммуникации.
Залогом для банка в оформлении кредита является имущество. Чаще всего в качестве гарантии выступает участок, предназначенный для строительства объекта. Соответствующий земельный участок оценивается не ниже своей номинальной стоимости.
Также следует знать, что кредиты на строительство дома – это целевые кредиты и поэтому полученную сумму используют только для этого строительства.
На кредитные средства можно построить односемейные строения, дачные домики или даже дома с определенным количеством этажей.
Самыми популярными и актуальными среди населения являются кредиты на строительство жилого дома, которые обычно строятся в поселках серийной застройки.
Для правильного оформления кредита вам необходимы такие документы: справка о доходе заемщика, документы, которые свидетельствуют о праве собственности или аренды на соответствующую землю, проект возводимой постройки, разрешение на строительство объекта и другая документация на усмотрение банка.
Кредиты на строительство жилья носят долгосрочный характер.
Перед оформлением своего кредитного договора стоит изучить и сравнить условия разных банков, и в итоге выбрать самый удобный для себя вариант кредитования.
uznayvse.ru
Как взять целевой кредит на строительтсво дома
Достоинства частного дома, возведенного за городом с учетом личных пожеланий владельца, не идут ни в какое сравнение с типовой городской квартирой в многоэтажке. Ведь это и тишина со свежим воздухом, и приятный вид из окна, и большая площадь, поэтому все больше городских жителей приступают к индивидуальному строительству. Но, поскольку оно требует значительных финансовых вложений, им приходится взять ипотечный кредит на строительство загородного дома - их сегодня, идя навстречу индивидуальным застройщикам, предоставляют многие банки. Особенно это актуально для владельцев земельных участков, которые можно оформить в качестве залога.
Требования банка весьма серьезные
Следующим условием, как правило, является внесение первоначального взноса, обычно составляющего около трети ссужаемой суммы. К тому же будут довольно высокими проценты за пользование кредитом на строительство частного дома. Это связано с определенным риском для банка в случае займа без возврата крупной суммы.
Большинство банков, осуществляющих такое кредитование, в обязательном порядке требуют поручительства третьих лиц либо предоставления в качестве залога недвижимости высокой ликвидности. Например, вероятность получить кредит на строительство дачного дома у владельцев городской квартиры намного выше. При этом данное дополнительное обеспечение будет необходимо не на полный срок погашения займа, который может составлять не один десяток лет, а только до завершения постройки возводимого дома, после чего он сам сможет служить залогом.
Одним из вариантов такого обеспечения является земельный участок, приобретенный в собственность под строительство. Пригородные земли крупных населенных пунктов довольно дорогие, и средств, полученных в результате их залога, вполне может хватить на возведение дома. Для возможности оформления участка в этом качестве он должен принадлежать к земельным поселениям, предназначенным под индивидуальное строительство, не иметь статуса дачного или садового участка, не относиться к природоохранной зоне и не быть отягощенным арендой, рентой или другим залогом. Сумма кредитования в этом случае не будет превышать стоимости земли.
Есть ли льготы?
Займы на строительство жилья бывают нескольких видов, отличающихся процентными ставками, условиями кредитования и сроками погашения. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки. Так, в случае вступления в ипотеку обязательным условием является закладывание недвижимости. Преимуществом этого вида кредита служат довольно низкие проценты, упрощенная процедура оформления и отсутствие дополнительных требований, а недостатком – невозможность его получения под залог земельного участка.
Выдаваемые большинством крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) целевые кредиты на строительство дома также отличаются довольно низкими процентными ставками. Но для их получения требуется предоставление большого пакета документов, так как заемщику необходимо точно знать, как распланированы строительные работы и расходы на них. Отличительной особенностью этого вида кредитования является невозможность потратить полученные деньги на какие-либо цели, кроме жилищного строительства, а также трудность их получения наличными.
Еще одним отличием целевых займов служит возможность изменения процентной ставки на всем протяжении срока кредитования. Обычно она зависит от времени завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию. Также деньги при целевом кредитовании могут выплачиваться не сразу в полном объеме, а частями – для финансирования определенных объемов работ.
Многие банки работают с клиентами на индивидуальных условиях
При этом существенным минусом будут более высокие, в сравнении с другими видами займов, используемых при индивидуальном строительстве, проценты. Поэтому, прежде чем взять такой кредит, нужно тщательно рассчитать потребность в денежных средствах и свои реальные возможности по погашению займа.
Выдавая деньги на ведение строительных работ, многие банки способны предоставить удобные схемы погашения кредита. Можно вносить средства как ежемесячно равными суммами, так и постадийно, по мере завершения определенного этапа возведения дома. Индивидуальная схема внесения платежей способна также помочь застройщику в случае временной приостановки работ, избавляя от необходимости повторного получения кредита.
creditnyi.ru
Кредит на строительство дома. Основные сложности и особенности
Каждый мужчина должен в своей жизни посадить дерево, построить дом, вырастить сына… А если на строительство дома своих денег не хватает, как быть? Ведь индивидуальное строительство в наши дни стоит весьма дорого. Не отчаивайтесь, подумайте о том, как можно оформить в банке специальный целевой кредит на строительство дома.
По статистическим данным, со стороны россиян непрерывно растет спрос на целевые строительные займы. Даже во время кризиса, невзирая на не столь уж выгодные условия кредитования, отмечалось стремление граждан взять кредит на строительство собственного жилья. Каковы же основные особенности данного кредита?
Перед тем, как взять кредит на строительство дома, нужно тщательно подсчитать необходимую сумму средств и реально оценить свои возможности расплатиться с банком. Нужно при этом помнить, что есть несколько удобных схем для погашения кредита.
Какой лучше взять кредит на строительство дома?
Банки зачастую выдают займы на условиях внесения платежей ежемесячно равными суммами.
Но для индивидуальных строителей более удобен вариант постадийной оплаты долга. Клиент при этом возвращает банку средства частями исходя из темпов реализации жилищного строительства. Такой механизм погашения для многих застройщиков является оптимальным, так как в случае приостановки работ не нужно будет искать возможности, чтобы взять кредит на строительство дома повторно.
Что необходимо для того, чтобы взять кредит на строительство дома?
Во-первых, для получения займа необходим земельный участок, на котором Вы планируете производить строительство. Он должен принадлежать частному лицу и быть оснащенным всеми необходимыми коммуникациями.
Вторым обязательным требованием является предоставление залога. В данном случае обеспечением по кредиту чаще всего выступает земельный участок, на котором планируется строительство. Важно, чтобы этот участок предназначался для индивидуальной застройки (дачные и садовые товарищества, естественно, не входят в эту категорию), н е имел никаких отягощений (аренда, залог, рента) и не находился в природоохранной зоне. Однако, имейте ввиду, что сумма целевого кредита на строительство, которую банк сможет Вам предоставить, будет не выше, чем стоимость земельного участка.
Не забывайте, что взять кредит на строительство дома Вы можете только в том случае, если уже получено разрешение от соответствующих органов на проведение строительных работ.
Кредит на строительство дома является целевым, поэтому все предоставленные банком средства Вы можете потратить только на те цели, которые оговорены в Вашем кредитном договоре.
Кредит на строительство жилья, как правило, берется для одной семьи на строительство дома площадью до 150 кв.м. В подавляющем большинстве случаев строительство проводится в местах серийной застройки. Получить кредит можно как на строительство совсем маленького, так и большого многоэтажного дома.
Какие документы нужны, чтобы получить кредит на строительство?
Для этого необходимо собрать следующие бумаги:
• документы, подтверждающие личность и платежеспособность клиента;
• разрешение на проведение строительных работ;
• справка, подтверждающая право собственности (или аренды) земельного участка;
• документы, содержащие детали проекта будущего дома.
В каких банках можно взять кредит на строительство?
Кредиты на строительство предоставляет большинство ипотечных банков. Тем не менее, не каждому банк соглашается выдать данный кредит. Ведь выдача такого кредита связана с очень большими рисками для банка – при невыполнении заемщиком обязательств по кредиту, возместить за счет продажи недостроенного объекта потери банку будет весьма сложно. Ваши шансы получить кредит увеличатся, если Вы сможете предоставить в залог высоколиквидную недвижимость, а также поручительство третьих лиц. Предоставление такого дополнительного обеспечения потребуется не на весь период кредитования, а только до момента завершения строительства, когда Ваш новый дом можно будет оформить в качестве залога.
На какой срок выдается кредит на строительство дома?
Кредит на строительство дома предоставляется банком на срок от 3 до 30 лет, при условии, что заемщик платит первоначальный взнос от 30 до 40% от суммы займа. Поскольку данный кредит является целевым, то он может выдаваться частями по ходу возникновения необходимости финансирования при выполнении тех или иных работ. Ставки по целевому кредиту в большинстве своем выше ставок по стандартным ипотечным кредитам на приобретение вторичного жилья.
muzhik-v-dome.ru
Кредит на строительство частного дома: варианты получения кредита
Нуждаясь в улучшении жилищных условий, не имея наличных в достаточном объеме, многие задумываются об оформлении ипотечного кредита. Благодаря расширению кредитных программ, получить, таким образом, деньги можно не только для покупки квартиры или готового дома, но и для строительства. Желая построить собственный частный дом, будь он в черте города, или загородный, воспользуйтесь получением кредита на строительство частных домов. На сегодняшний день спрос на данное кредитование растет, в связи с чем, банки предлагают усовершенствованные программы, с условиями, доступными для населения. Во многих случаях строительство своего частного дома более выгодно, чем приобретение квартиры. Если уже имеется земельный участок, или хочется жить как можно дальше от суеты большого города, как никогда будет, кстати, свой дом. Да и построить вы его можете по своему проекту, учитывая все свои предпочтения. При нехватке собственных средств оформите кредит на строительство частных домов. Этот вид кредитования схож с ипотекой, но есть свои особенности:
• средства предоставляются частным лицам под залог имеющегося земельного участка, существующих построек на нем, либо под залог иной недвижимости;
• после завершения строительства можно переоформить кредит под залог построенного частного дома, благодаря чему условия кредитования станут существенно лучше;
• при получении кредита на строительство, необходимо отчитываться перед банком за все потраченные деньги, а при кредитовании под залог недвижимости такой необходимости нет.
Варианты получения кредита на строительство частного дома
1. Оформляя кредит на строительство частного дома под залог самого земельного участка, вы получите не более 80% от его оценочной стоимости. Для увеличения суммы кредита стоит передавать в залог и все существующие постройки на участке, если таковые имеются, это увеличит оценочную стоимость залога, и как следствие, на большую сумму кредита можно рассчитывать. Для увеличения суммы займа дополнительным залогом может выступать иная недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика.
2. Кредиты на строительство своего частного дома банки выдают на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Условия на кредитование под залог участка отличаются от ипотечной программы под залог недвижимости в худшую сторону. Поэтому, имея желание переплатить меньше, стоит сразу же после завершения строительства переоформить кредит под залог построенного дома. Таким образом, вы получите займ с более привлекательными условиями.
3. Если необходима небольшая сумма заемных денег для завершения строительства, или на постройку небольшого частного дома, можно оформить нецелевой беззалоговый кредит. Но процентная ставка по такому кредиту будет значительно выше.
4. Помимо стандартного кредита на строительство частных домов, оформленного в банке, можно воспользоваться услугами некоторых строительных компаний. Последние, сотрудничая с банками, которые их кредитуют, окажут помощь в строительстве дома для заказчика в кредит, при этом потребуется от заказчика только паспорт, и нет необходимости предоставлять дополнительный залог.
Стандартные условия выдачи кредита банковскими учреждениями на строительство частных домов:
— валюта кредитования – российские рубли;
— максимальная сумма кредита – не больше 85% от стоимости залогового имущества;
— период кредитования – до 30 лет;
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!Москва и область: +7 (499) 653-60-72 доб. 229 Санкт-Петербург и обл.: +7 (812) 426-14-07 доб. 848 Федеральный: +7 (800) 500-27-29 доб. 382
— взнос первоначальный – не менее 15%;
— обеспечением по кредиту может выступать кредитуемое или другое жилое помещение.
Следует знать, что при оформлении кредита на строительство заемщику необходимы собственные средства помимо 15% от запрашиваемого кредита для первоначального взноса. Также необходимо заплатить оценщику за оценку объекта залога, услуги частного нотариуса и госпошлину за договор залога. А также потребуется ежегодная страховка объекта залога на весь период действия договора залога. Кредит предоставляется на длительный срок. В течение всего этого периода ежемесячно необходимо совершать ежемесячный платеж в счет погашения кредита, а также начисленных процентов за его пользование. Проценты за пользование заемными деньгами начисляются обычно на остаток задолженности. Отсюда вывод, чем быстрее погасить кредит, тем меньше переплата по нему будет.
Обращаясь за кредитом для строительства частного дома, подготовьте всю документацию на участок, имеющиеся постройки на нем, документы на дополнительную недвижимость, а также техническую документацию на новый строящийся дом. Все эти документы необходимы кредитному специалисту для рассмотрения заявки на кредит. Подготовив всю документацию, тщательно проанализируйте кредитный рынок, в поисках банка, готового предоставить вам запрашиваемый кредит. Следует обратить внимание не столько на процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, процент первоначального взноса, какие виды страховок необходимо оформить, ведь все это влечет за собой дополнительные расходы и удорожает кредит.
globuslife.ru
