Что делать, если нечем платить кредит: ищем пути решения проблемы. Кредит если нечем платить

Что делать, если нечем платить кредит: ищем пути решения проблемы

Даже с наступлением кризиса население не отказывается от «выгодных» предложений банков по кредитам. Люди берут финансы для совершения крупных покупок (недвижимости, машины), ремонта, поездки в отпуск. Но как показывает статистика, далеко не все подходят обдуманно к совершению сделок с банком – процент невыплат по кредитам неуклонно растет. По данным Объединенного кредитного бюро, невыплаты по займам к общему числу выданных ссуд к концу 2015 года вплотную приблизились к отметке в 20 %. Понятно, что в такую ситуацию может попасть каждый и разобраться, что делать, если нечем платить кредит, бывает очень сложно.

Проблемы с выплатами часто возникают по причинам, не зависящим от человека – потеря работы, пошатнувшееся здоровье. Бывают и другие случаи, когда сами заемщики не всегда честны с банком – долг по кредиту может образоваться и по причине их халатности и неумения распределять бюджет.

Невыплаты по банковским займам чаще заканчиваются для неплательщиков самым плачевным образом – банк либо подает в суд, либо перепродает долг коллекторским агентствам.

В судебном порядке у человека, просрочившего долг, арестовываются все кредитные и дебетовые карты и перечисляют имеющиеся финансы на счет банковского учреждения. Если кредит брался под залог, то обязательно потребуют взыскание и на него. Когда у заемщика нет имущества, возможен другой вариант – долг частями будет списываться с заработной платы, если она, конечно, официальна. Все действия реализуют приставы-исполнители – у них на то есть все права.

До уголовной ответственности дело, как правило, доходит нечасто. Она возможна только в 2 случаях:

Мошенничество. Вполне реален срок в тюрьме, если человек сознательно набрал кредитов в разных банках и не торопится отдавать долг, а также предоставил недостоверные данные по месту работы, адресу проживания.
Злостное уклонение от выплат. Сумма долга при этом должна превышать 1,5 млн руб.

Когда много кредитов, а платить нечем, суд иногда становится настоящим «спасением» для заемщика – появляется возможность разделить долг на части или отложить выплаты на оговоренный период. К тому же, решение суда никогда не обяжет вас выплачивать пени и штрафы, по размеру превышающие саму сумму скопившегося долга.

Теперь понятно, что судебные заседания – не самое страшное из всех «зол». Куда более агрессивно действуют специалисты коллекторских агентств. Им неважно, что вас уволили с работы и вообще нет средств к существованию – их «целью» становится любыми способами получить долг. Постоянные угрожающие звонки по телефону, поджидание за углом – порой их действия совсем незаконны!

Если нечем платить кредит в банке, не совершайте главных ошибок:

Не паникуйте. Спокойствие! Постарайтесь не совершать никаких необдуманных поступков – если хорошенько подумать, найдется решение проблемы.
Не скрывайтесь. Человеку, который взял кредит, в большинстве случаев бесполезно даже уезжать из города – чаще злоумышленников находят! Скрываясь, вы только усугубите свое положение. Гораздо лучше – искать реальный выход из ситуации.
Не обращайтесь в сомнительные фирмы. Многие компании предлагают неплательщикам свои услуги по погашению их долга. Но по сути – это очередной кредит, который так же как и предыдущий, «повиснет» на вас. Это, конечно, законно, но ничем хорошим для заемщика не обернется – проценты огромные.

Что делать, если нечем платить кредит банку? Выход можно найти!

Реструктуризация долга по кредиту

Уже начинает образовываться задолженность? Ни в коем случае не откладывайте проблему в долгий ящик – обратитесь за консультацией в банк, где был оформлен займ. Часто клиенту предлагается именно реструктуризация долга – это оптимальный способ, как избавиться от кредитов, если платить нечем. Ведь и банку важно, чтобы проценты были погашены – вот почему такие «сделки» сейчас заключаются довольно часто.

Реструктуризация долга – уменьшение размера ежемесячных выплат по кредиту. Вполне закономерно, что срок погашения займа в этом случае возрастет на оговоренный срок.

Куда обратиться, чтобы делу дали ход? Пишите заявление в банке и подавайте его в канцелярию. Здесь указывается сама просьба и причины, сподвигшие вас на такое решение. Не забудьте получить копию документа. Если банк одобрит прошение, вы получаете новый график выплат. Проследите, чтобы на соглашении и на самом графике стояла подпись уполномоченного лица и все печати учреждения.

Воспользуйтесь страховкой по кредиту

Многие банки при выдаче кредитов «требуют» от заемщика оформления страховки. Вряд ли от такой услуги стоит отказываться – в дальнейшем она поможет избежать просрочки по кредитам.

Внимательно ознакомьтесь с договором страховки, если вы не сделали это раннее. Здесь должны быть прописаны все условия, по которым страховая компания обязана либо взять на себя часть долга, либо выплатить его полностью. Если в юридических вопросах вы не сильны, не помешает консультация специалиста!

Страховые компании редко предлагают выгодные для заемщика соглашения. Но возможно, ваша ситуация как раз подпадет под один из обозначенных страховых случаев. Как правило, это – утрата работоспособности, серьезная болезнь, потеря работы.

От вас потребуется написать заявление в страховую компанию и собрать целый пакет документов. Бюрократия и обилие «бумажных» дел – главный недостаток этого способа, как вылезти из кредитов. Зато – он вполне «рабочий» и законный.

Рефинансирование взятого кредита

Когда в банке уже образовался приличный долг, оказать помощь могут другие учреждения. Проанализируйте предложения на рынке и выберите банк, который предоставляет клиентам такую услугу. Сама система предполагает, что, заключив договор с учреждением, вы начинаете сотрудничать уже с ним. В этом случае, возможна даже выгода – меньший процент по выплатам.

Далеко не каждые банки будут сотрудничать на выгодных условиях с теми неплательщиками, у которых уже образовался приличный долг. Чаще данный способ подходит для тех, кто еще не попал в долговую яму.

Рефинансирование долга выгодно, когда нечем платить кредит Сбербанку и другим учреждениям одновременно – если вы взяли займ сразу в нескольких местах. Таким образом вы сводите воедино несколько разрозненных кредитов и не переплачиваете на комиссиях. Также этот вариант возможен, даже если банк подал в суд. Проконсультируйтесь с менеджером выбранного банка, напишите заявление по форме и ждите одобрения. Положительное решение с большей вероятностью вы получите в том случае, если обратитесь за помощью еще до образования огромной задолженности!

Получите «кредитные каникулы»

Когда нечем платить кредит в кризис, но в скором времени ожидаются поступления финансов для оплаты долга, вполне реально воспользоваться услугой кредитных каникул.

«Кредитные каникулы» – временная отсрочка по выплатам, не подразумевающая накопление долга и пени за этот период.

Кредитные каникулы – вполне стандартная услуга, которую предлагают многие банки. Она окажется очень полезной, если человек взял кредит и нечем платить ему потом. Когда финансовые трудности носят краткосрочный характер, учреждения практически всегда идут на уступки, предлагая добросовестным заемщикам пару месяцев «отдохнуть», а потом без долгов и пени продолжить выплату кредита.

Постарайтесь получить кредитные каникулы, если деньги «кончились», но в декрете до выхода на постоянное место работы со своевременной и достойной оплатой труда осталось сидеть считанные месяцы.

Признание себя банкротом

В связи с тем, что значительно участились случаи, когда нечем платить кредит банку, с середины 2015 г введен новый законопроект о банкротстве физических лиц. И если раньше эта процедура была доступна только юридическим лицам, то сегодня при соблюдении всех условий подачи документов, и частное лицо может признать себя финансово недееспособным.

По оценкам экспертов, под закон о банкротстве физических лиц подпадает ≈1,5 % всех неплательщиков.

Если пенсионеру нечем платить по банковским процентам (это относится и к другим категориям граждан), единственным порой выходом избежать долговой ямы становится именно признание себя банкротом. Сделать это может каждый, у кого сумма долга уже превысила 500 тыс. руб. Впрочем, можно открыть разбирательство и при меньшем долге – но тогда придется с помощью многих бумаг доказывать свою неплатежеспособность.

Собирая документы на признание себя банкротом, не забывайте, что банк в любом случае не «простит» вам долг – выплачивать его рано или поздно все равно придется. Просто в этом случае, судебные органы и учреждения ищут подходящие для неплательщика пути решения проблемы. Скорее всего, будет назначена реструктуризация долга и распродана часть личного имущества.

Как поступить, чтобы признать себя банкротом?

Это интересно:

Какой открыть бизнес для женщины с минимальными вложениями?

Узнай, как заработать деньги на комментариях в интернете?

Читай, как научиться копить деньги при маленькой зарплате.

Алгоритм такой:

Обратитесь в арбитражный суд по месту жительства с соответствующим заявлением. К заявлению нужно приложить – список банков, где взяты займы, сумма накопленных долгов, состояние банковских счетов, перечень личного имущества и ценных бумаг.
В течение определенного времени судебные органы будут проверять достоверность всех предоставленных вами данных. Не пытайтесь сокрыть ценную для инстанций информацию! На период разбирательства на имущество неплательщика накладывается арест и ему запрещено покидать пределы страны (иногда – города).

После проведения расследования суд выносит решение.

С 2015 г уже многие заемщики обратились в суд, чтобы признать себя банкротом. Процедура сложная, но и иногда решается именно в пользу задолжника. И если ваши просьбы друзьям «помогите, нечем платить кредит» не возымели действия и денег взять просто неоткуда, признание себя банкротом может стать реальным выходом из сложившейся ситуации.

namillion.com

что делать, если нечем платить кредит

Каждый человек может в своей жизни столкнуться с трудной ситуацией, когда набрал кредитов, а платить нечем. Причины, которые могут вызвать эту проблему, всегда различны, однако займ - это обязательство, которое необходимо выполнять.

Что же делать в том случае, когда нет совершенно никакой возможности продолжать обслуживание кредитной программы? Сначала появляются небольшие просрочки по необходимым платежам, и банк начинает начислять на заемщика различные штрафные санкции и, возможно, требовать досрочного погашения займа. Обычно действия сотрудников финансовой организации вполне обоснованны и лежат в рамках договора, заключенного с клиентом. Однако это не совсем и не всегда так. Так что делать, если нечем платить кредит? Как разобраться: какие действия банкиров правомерны, а какие нет?

Что придется заплатить в любом случае

Обычно это происходит в случае кредитных программ, оформленных достаточно давно. В течение продолжительного времени заемщик исправно вносил платежи и выполнял возложенные на себя обязательства, однако в какой-то момент перестал платить. В итоге наступает час, когда банк уведомляет клиента, что сумма его долга выросла в несколько раз от занимаемой денежной массы, и погасить ее нужно немедленно. В случае отказа банковская структура грозится обращением в суд и привлечением к ответственности за мошеннические действия. Многие в такой момент просто опускают руки, хотя имеют все шансы отстоять свою свободу и права.

Так что делать, если нечем платить кредит? В первую очередь нужно как следует разобраться, из чего состоит предъявляемая банком задолженность. Это можно сделать, просто обратившись в финансовую организацию при помощи письменного заявления. Банк обязан предоставить всю требуемую информацию в кратчайшие сроки. Обычно задолженность состоит из следующих частей:

Тело кредита. Его придется вернуть при любом исходе.
Проценты. Обычно оговорены договором и выплачиваются в любом случае.
Неустойка. Именно на нее необходимо обратить внимание, потому что она обычно составляет подавляющую часть всей суммы.

В этом случае необходимо подавать в суд заявление об исковой давности, которая составляет 1 год. Это значит, что если взял кредит, нечем платить, то максимальная возможная пеня может начисляться только на платежи, совершаемые в течение года.

Порядок действий при просрочке кредита

Что делать, если нечем платить кредит? Прежде всего необходимо понять, что последнее, чем стоит заниматься, - это прятаться от банковской коллекторной службы. Обычно организации с радостью идут навстречу заемщику и предоставляют услуги перекредитования займа. Следует помнить, что финансовая структура прежде всего стремится получить прибыть. Ей невыгодно обращаться в суд, нанимать коллекторскую службу и разыскивать неплательщика. Все эти действия требуют дополнительных затрат, а банк как раз хочет вернуть свои деньги, а не потратить новые. Именно поэтому не стоит бояться действий со стороны финансовой организации при возможных проблемах обслуживания кредитной программы. При возникновении непредвиденных ситуаций и угрозе нарушения режима выплат следует сразу же обратиться в банк и переложить на его плечи вопрос о реструктуризации, рефинансировании или перекредитовании текущего займа. Для этого нужно подать заявление по соответствующей форме и предоставить все имеющиеся гарантии возврата долга. Не нужно думать о том, что делать, если нечем платить кредит. Нужно действовать решительно и сотрудничать с банком.

fb.ru

"Нечем платить кредит": что делать должнику?

В жизни каждого человека порой появляются ситуации, когда без обращения в банк обойтись невозможно. Поводом для этого может быть необходимость приобретения квартиры, автомобиля, бытовой техники или современного телефона.

При оформлении соответствующего договора каждый кредитополучатель старается рассчитать свои реальные возможности. Но в жизни бывают непредсказуемые ситуации, в результате платёжеспособность человека снижается. «А если нечем платить кредит, что делать в таком случае?» — паникуют заёмщики. Ответить на него и постарается женский сайт «Красивая и Успешная» в данной статье.

Что делать, если нечем платить кредит банку?

Любой юрист в таком случае порекомендует не паниковать. Некоторые кредитополучатели, утратившие свою платежеспособность, после пары предупредительных звонков из банка пытаются скрыться от кредиторов. Они просто не принимают входящих вызовов, никому не открывают двери, из дому выходят очень редко. Самые отчаянные меняют место жительства и номер телефона. Паникёры совершают ошибку.

Во-первых, у должника, который отказывается выходить на контакт, значительно усложняются отношения с банком.

Во-вторых, его действия попадают уже под статью уголовной ответственности. А за это грозит серьёзное наказание. Каждому кредитополучателю в подобной ситуации лучше действовать строго по закону. Вот что делать, если нечем платить банку кредит:

Смириться с тем фактом, что долг в любом случае нужно возвращать, потому что банк – не благотворительное учреждение.
Обратиться в банк с письменным уведомлением о своих материальных трудностях. Этот шаг позволит убедить кредитора в том, что он имеет дело с добросовестным человеком, а не с мошенником. При этом не обязательно даже сначала идти к юристу на консультацию для оформления подобного письма. Специалисты банка обычно сами занимаются составлением всей документации, необходимой для дополнительных соглашений к договору.
Для того, чтобы подтвердить, что платить кредит нечем, и изменить эту ситуацию у кредитополучателя по определённым причинам не получится, он должен предоставить в банк соответствующий документ. Это может быть, например, справка о состоянии здоровья или выписка из трудовой книжки о сокращении на работе.
Убедить кредитора в том, что при улучшении материального положения платежи по кредиту снова начнут поступать в соответствующие сроки. После этого выслушать все предложения обратной стороны, касающиеся поиска компромиссного решения.
Постараться найти хоть какой-нибудь источник доходов, например, превратив в него хобби. В ситуации, когда неизвестно, что делать, потому что нечем платить кредит, многих выручает любимое дело: кто-то начинает продавать вырезанные из дерева изделия, кто-то на заказ вяжет, кто-то отправляется в поездку в качестве проводника. В любом случае, если со здоровьем проблем нет, финансовые вопросы решить не так и сложно.

Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную ситуацию. Они могут предложить ему несколько вариантов выхода из положения.

Клиенту нечем платить кредит: что делает банк в таком случае

Как удалось выяснить сайту sympaty.net, выбор той или иной схемы действий в разных случаях может отличаться.

Если у кредитополучателя в данный момент нет никаких доходов, вероятнее всего ему предложат отсрочку на определённое время. В таком случае сумма основного долга по кредиту у клиента не увеличится, но размеры ежемесячных платежей после отсрочки возрастут, поскольку неоплаченный долг будет распределён на оставшееся время.
Кредитополучателям, доход которых в силу объективных обстоятельств уменьшился, банк может также отодвинуть сроки выплаты долга, снизив тем самым размеры ежемесячных взносов.
В исключительных ситуациях банк может даже снизить процентную ставку по кредиту, что тоже повлечёт снижение размера платежей за оговоренные периоды.
В наше кризисное время клиенту, который обращается в банк с проблемой вроде: «У меня нет работы, нечем платить кредит, что делать?» — могут также предложить перекредитование. То есть, оформление нового кредита, который будет использован на погашение существующего долга. По сути, перекредитование – это инструмент для увеличения сроков выплаты долга, отхождения от непривлекательных условий кредита или неудовлетворительного обслуживания банка по кредиту, выданному ранее.

Если же банк не удовлетворит прошения клиента об уступках, очень важно предпринять все возможные меры для того, чтобы кредитор не подал иск в суд. Здесь следует иметь в виду, что иск подаётся, когда нарастает критическая сумма долга по кредиту.

Поэтому кредитополучателю нужно стараться оплачивать взносы хотя бы в половинном размере до тех пор, пока его финансовая ситуация не улучшится.

На вопрос, что делать, если много кредитов, а платить нечем, грамотнее всего может ответить опытный юрист. Тем, кто не имеет возможности проконсультироваться у такого специалиста, можно постараться сначала все силы бросить на погашение кредита, процент по которому выше, потому что именно при его просрочке долг возрастёт по максимуму.

Пожалуй, отдельного рассмотрения заслуживают случаи, когда долг по кредиту грозит женщине, оформившей отпуск по уходу за младенцем.

Маме в декрете нечем платить кредит: что делать?

Отпуск по уходу за малышом – это как раз тот случай, когда банк может пойти на уступки клиенту и дать ему отсрочку по выплате кредита. Именно поэтому женщине, которая готовится стать мамой, нужно узнать о возможности отсрочки ещё до того, как она оформит декретный отпуск.

Самое главное в такой ситуации – своевременно обратиться в банк, не ожидая звонков из-за просроченных платежей.

Надо сказать, что в случаях, когда женщина в декрете взяла кредит, а платить ей нечем, и что делать, она не знает, она очень часто просто несколько месяцев подряд не совершает платежей. Именно из-за этого и возникают проблемы с банком, который не соглашается давать отсрочку по кредиту при наличии долга. Матери, воспитывающей ребёнка в возрасте до полутора лет, можно не переживать по поводу обращения банка в суд: скорее всего, иск банка не будет удовлетворён.

Как правило, суд в подобных случаях обязывает финансовую структуру составить дополнительное соглашение с должниками с учётом новых обстоятельств.

Но вообще, конечно же, лучше не вступать в судебные разборки с банками. А во избежание ситуаций, в которых платить по кредиту нечем и что делать с долгом, неизвестно, следует всегда помнить несколько общих советов, касающихся взятия займов.

Как избежать проблем с оплатой кредита в будущем

Тем, у кого возникла необходимость взять кредит в банке, финансисты рекомендуют:

Не торопиться с оформлением. Обычно банки предлагают достаточно широкую линию кредитных продуктов, которые необходимо тщательно изучить и сравнить. Предпочтение рекомендуется отдавать тем вариантам, которые отличаются более высокой обеспеченностью, например, за счёт поручителей, залога, страховки и т. д. Обычно такие кредиты характеризуются более низким процентом.
Стараться выбирать вид займа, при котором в банк ежемесячно не придётся отдавать более 30% от своей зарплаты.
Откладывать сбережения. В таком случае будет проще решить, что делать, если человек вдруг потерял работу и ему нечем платить кредит. Можно будет выплачивать ежемесячные взносы частично за счёт накоплений, пока не будет найдена новая работа.

От проблемы, когда не хватает денег, чтобы платить кредит, также можно заранее перестраховаться в прямом смысле, обратившись в надёжную страховую кампанию. Тогда даже в случае возникновения тяжёлых жизненных обстоятельств не возникнет проблем с долгами.

А вообще, конечно, важно не падать духом и не опускать рук ни при каких сложностях, а пытаться просить помощи у всех, к кому только можно обратиться, и тогда проблема наверняка решится достаточно быстро.

---Автор - Pelageja, сайт www.sympaty.net – Красивая и УспешнаяКопирование этой статьи запрещено!

www.sympaty.net

Что делать если нечем платить кредиты — какая бывает помощь должникам?

В нынешних экономических реалиях помощь кредитным должникам — невероятно востребованная юридическая услуга. Огромное количество юридических фирм занимается оказанием помощи кредитным должникам, и за определенное денежное вознаграждение готовы взвалить на себя решение проблем с кредиторами. Никто, к сожалению, не может дать четкий прогноз собственного финансового благополучия в будущем и никогда не предугадает, какая жизнь ждет впереди нас и страну хотя бы через три-пять лет.

Практика показывает, что большинство законопослушных граждан пользуются кредитными средствами и имеют честные намерения вернуть банку долг и проценты за его пользование. Но в течение установленного договором срока могут наступить самые разные жизненные обстоятельства и финансовые трудности, препятствующие погашению долга и исполнению своих договорных обязательств, то есть ситуация, когда буквально нет денег, и вот что делать если нечем платить кредиты. И что случается заемщиком в итоге такой ситуации?

Начисленные проценты, пени и штрафы по просроченному кредиту растут опережающими темпами, банковские службы работы с проблемными клиентами и коллекторы не прекращают звонить с угрозами, а сам должник пребывает в растерянности, как возвратить долги банку и вернуть свое доброе имя и покой. Часто после такого можно впасть в настоящую депрессию. По последним данным статистики, в этом году более 40% заемщиков в России допускают просрочки платежей по кредитам, как видите, процент высок и зарекаться нельзя.

Что делать если нечем платить кредиты?

Так что делать если нечем платить кредиты? Что нужно знать должнику в этом случае? Первое – сохранять спокойствие и не паниковать. Второе – не избегать встречи с банком для обсуждения сложившейся ситуации и искать пути и способы вернуться к нормальному графику платежей. Вы должны четко понимать, что отечественное законодательство обозначило ответственность только в случае умышленного уклонения от взятых на себя договорных обязательств.

Если должник осознает, что сам он не в силах справиться с возникшей проблемной ситуацией, то наш совет прост — необходимо как можно скорее обратиться к грамотному юристу, который не только даст обстоятельную рекомендацию, но и предложит оптимальные пути решения проблемы, когда платить по кредиту нечем. Вдобавок, юрист может избавить вас от встреч с коллекторами и службой безопасности банка, вплоть до того, что «кредитный юрист» будет заниматься вашим делом и оформлять все необходимые бумаги даже без вашего личного участия. Перед тем, как договариваться с кредитным юристом, следует для себя определиться, какого рода помощь вы рассчитываете получить. Решений проблемы, когда нечем платить по долгам перед банком, несколько:

Получение выплаты от страховой компании (если вы оформляли страховку при подписании кредитного договора).
Реструктуризация долга.
Рефинансирование кредита.
Оформление нового кредита до окончания срока действия старого (возможно в другом банке).
Договориться с банком о новых более приемлемых условиях, отличных от предыдущего кредитного договора.
Урегулировать вопрос, связанный с необходимостью общения с коллекторами.

Юридическая помощь кредитным должникам

Давайте подробно разберемся, какую помощь может получить должник, в случае, когда его финансовое положение не позволяет исполнять, взятые на себя ранее обязательства перед банком-кредитором:

Получение нового кредита через третьих лиц или самостоятельно

Сегодня предложений от кредитных брокеров и посредников на рынке предостаточно. Такая помощь в погашении кредитов некоторым гражданам бывает очень кстати, и как вариант ее можно рассмотреть в случае необходимости. Хотя не всегда эта ситуация проста, но попробовать ее можно. И если у вас недостаточно денег для выполнения обязательств по предыдущему кредиту, вы можете рискнуть взять новый кредит, чтобы рассчитаться с уже имеющимися срочными долгами (одним или несколькими) — эта процедура называется рефинансирование кредита. Если вы выбрали этот путь, то он поможет вам решить три проблемы одновременно:

Если вы берете новый кредит, вы отодвигаете на 30 дней срок очередного платежа;
Если второй кредит берется на более длительный срок, то размер ежемесячного платежа снижается;
В новом большом кредите можно объединить несколько имеющихся — сумма платежей в итоге тоже будет меньше.

Второй кредит можно получить в том кредитном учреждении, в котором у вас уже есть обязательства или выбрать новый банк (если текущий не идет на предоставления нового займа). Помните, если вы недобросовестный плательщик, и за вами числятся просроченные платежи, то самостоятельно взять второй кредит на свое имя у вас вряд ли получится. Вся соответствующая информации о задолженности клиентов хранится в реестре кредитных историй, которая доступна банковским организациям. В этом случае взять новый кредит можно будет с помощью посредника, у которого чистая кредитная история. На сегодняшний день помощь кредитным должникам в оформлении кредитов (в том числе и для должников с плохой кредитной историей) предлагают ряд компаний. В их компетенции находится подготовка необходимого пакета документов, чтобы должник получил возможность получить новый кредит.

Реструктуризация долга

Для многих должников — это реальный выход из сложной финансовой ситуации. В этом случае кредитор идет на уступки, меняет размер ежемесячной выплаты, сроки выплаты долга, занимается списанием части задолженности. Если это ваш случай, то необходимо приехать в банк, объяснить сложившуюся финансовую ситуацию, написать заявление от руки с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации долга. Банки не очень любят подобные просьбы, и неохотно соглашаются на них, но все-таки идут на уступки. Это помогает избежать долгих судебных тяжб, и дает возможность хотя бы частичного возвращения долга.

Практика показывает, что банковские организации идут на списание пеней, штрафов, неустоек, даже части процентов по кредиту, но на частичное списание основного тела кредита идут в крайних ситуациях. Чтобы ни было в итоге, у каждого заемщика есть шанс договориться с банком на взаимовыгодных условиях и получить спасительное.

Получение выплаты от страховой компании

Практика сегодняшнего дня свидетельствует о том, что практически все кредитные операции страхуются в принудительно-добровольном порядке. Но, к большому сожалению, редкие граждане внимательно изучают договор страхования кредита. И это ошибочное решение, так как в договоре должны быть предусмотрены ситуации, при которых страховщик обязуется выплатить кредит вместо должника. Чаще всего вескими основаниями для того, чтобы страховая компания взяла на себя обязательства должника являются: болезнь, вследствие которой наступила нетрудоспособность заемщика, потеря работы, смерть. Но в любом из этих случае банк будет все равно ждать выплаты кредита от самого должника, а не от страховой компании.

Поэтому в случае наступления одного из вышеперечисленных обстоятельств, оговоренных в договоре страхования кредита, следует связаться со страховой компанией и получить соответствующую выплату на погашение кредита. Далее пишется заявление о том, что наступил оговоренный договором страховой случай с документальным подтверждением происходящего. Вполне возможно, что придется пободаться за страховку еще и со страховой, и тут снова на помощь кредитным должникам придут юристы, которые помогут выбить из страховой компании законно причитающиеся вам выплаты, если наступил страховой случай.

Если нечем заплатить по кредиту — помните простые правила

В публикации мы уже подробно рассмотрели варианты и порядок действий, если должнику совсем нечем платить по кредиту, тем не менее добавим к вышесказанному еще несколько рекомендаций, позволяющих сберечь ваши нервы, и при этом сэкономить время и деньги.

Как только вы поняли, что наступил кризис в вашем финансовом состоянии и платить за кредит попросту нечем, первыми обратитесь к держателю кредита и выступите инициатором решения проблемы. Не забывайте, что любое обращение в банк или коллекторскую фирму подается в письменном виде (если дойдет до суда — бумажное подтверждение вашего взаимодействия с банком будет помогать вам).
Решать проблему следует как можно быстрее. Так вы сможете существенно снизить размер штрафных санкций и пени, которые банк выставит за невыполнение обязательств по кредитному договору. Учитывайте, что многими договорами потребительского кредитования предусматриваются баснословные штрафы и пени, хотя они по закону должны начисляться в разумных размерах и не могут быть больше, чем сумма основного долга.

Если у вас есть вопросы и сомнения в отношении вашей ситуации, следует обратиться за помощь к грамотному кредитному юристу, так как он даст вам обстоятельные ответы и поможет решить проблему грамотно с юридической точки. Имейте в виду, что некоторые юристы устанавливают вознаграждение за свои услуги по предоплате, а некоторые в зависимости от достигнутых целей.

Наш совет выбирать тех юристов, которые работают по факту, то есть заплатить им надо будет, только тогда, когда вы получаете желаемый результат.

www.papabankir.ru

Как быть и куда обращаться, если нечем платить кредит?

По статистике за 2022 год, несмотря на последствия кризиса и низкий уровень жизни, количество обращений со стороны россиян за кредитами значительно повысилось.

Больший процент кредитов оформлен в микрофинансовых учреждениях, не отстают от них и классические банковские займы. Способствует такому ажиотажу доступность кредитов.

В условиях высокой конкуренции и банки, и МФО упрощают схему сотрудничества, обещая заемщикам выгодные условия. Однако на деле все обстоит не так.

Хуже всего другое – граждане стали подавать заявки на кредиты, не испытывая острой нужды в них. Это послужило причиной того, что каждый третий заемщик сталкивается с ситуацией, когда нечем платить кредит.

Чем грозит невыполнение кредитных обязательств?

Заемщики, которые не знают, что делать, если нечем платить кредит, нередко впадают в панику и рассматривают вариант полного ухода от обязательств. И если в случае с МФО может повезти – компания забудет о небольшом долге и не станет обращаться в суд, то с банком все иначе.

Крупные финансовые институты при первой же просрочке начнут бить тревогу: звонить по номерам, узнавать причину невыплаты долга. Если просрочки станут регулярными, а клиент перестанет отвечать на звонки, учреждение обратится в суд.

На сегодняшний день, около 60% исков по кредитным делам связано именно с уходом заемщиков от финансовой ответственности.

В ходе судебного разбирательства на победу могут рассчитывать обе стороны. Вот только при любом раскладе, заемщика обяжут выплатить долг. При выигрыше банка правоохранительные органы могут также взять под арест имущество.

Казалось бы, что может быть хуже суда? Коллекторы. Продав долг коллекторскому агентству, банк снимает с себя хлопоты по разбирательству с должником.

Коллекторы же используют различные способы «выбивания» долгов:

• Угрозы; • Акты вандализма; • Постоянные звонки на работу и домой.

Известно, что некоторые случаи «общения» с коллекторами заканчивались весьма печально. Поэтому, не зная, что делать, если нечем платить кредит, не нужно впадать в панику. Есть способы законного разрешения проблемы.

Как получить отсрочку или кредитные каникулы?

Вместо того чтобы тратить время на раздумья: что делать, если нечем платить кредит, и чем это грозит, необходимо действовать. Как только заемщик понимает, что ему не хватает средств на внесение ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк. Сделать это нужно письменно.

В заявлении потребуется указать причины невозможности оплаты кредита:

• Состояние здоровья; • Увольнение с работы; • Потеря трудоспособности.

Более 80% банков, действующих на территории Российской Федерации, готовы пойти навстречу и помочь. Ими будут предложены два варианта:

• Отсрочка по выплате; • Кредитные каникулы.

Отсрочка по выплате может быть выдана на 1-2 месяца. Она подойдет тем заемщикам, которые уверены, что в течение ближайшего времени их финансовая ситуация изменится в лучшую сторону.

Кредитные каникулы оформляются на срок до 6 месяцев. Это актуально для людей, столкнувшихся с тяжелой болезнью и т.п.

Чтобы воспользоваться одной из льготных услуг, необходимо будет подтвердить причины финансовой несостоятельности: справкой от врача, выпиской по трудовой книжке и др.

Альтернативное решение – рефинансирование

Если нечем платить кредит в данный момент, но в течение 1 месяца доход будет восстановлен, стоит рассмотреть услугу рефинансирования. Иначе говоря, она представляет собой перекредитование.

Сбербанк, «ВТБ-24», «Россельхозбанк» и другие крупные банки страны предлагают получить кредит на покрытие действующего займа с целью улучшить условия или объединения нескольких займов в один.

Также рефинансирование может решить ситуацию при отсутствии средств на погашение кредита. Некоторые банки даже предлагают оформление услуги при наличии рассрочек.

Не подойдет рефинансирование тем гражданам, которые не уверены в том, что в ближайший месяц у них появятся деньги. Так, из одного кредита можно попасть в кабалу следующего.

Как покрыть долги с помощью микрозайма?

Некоторые граждане России, задумавшись над тем, что делать, если нечем платить кредит, решают обратиться в МФО. Это так же актуально, как и с рефинансированием. Оформлять микрозайм для внесения платежа по банковскому кредиту следует лишь в том случае, если есть уверенность в получении дохода.

МФО кредитуют граждан России по упрощенной схеме. Достаточно:

• Оставить заявку; • Дождаться решения; • Получить средства.

От заявителя потребуется лишь паспорт. Максимально микрозайм выдается в сумме до 30 000 рублей по ставке 2% в месяц. Срок кредитования – от 21 до 30 дней.

Внести платеж по кредиту нужно будет до установленного числа. Поэтому оформлять микрозайм, не имея постоянного дохода, очень рискованно.

Есть еще один вариант законно не платить кредит – признать себя банкротом. Законодательство Российской Федерации предусматривает такую возможность.

Процедура признания – непростая. Поэтому для ее осуществления лучше обратиться к профессионалам. Но лучше всего записаться на бесплатную консультацию к кредитному адвокату или брокеру, который подскажет, как быть, если нечем платить кредит.

Специалист рассмотрит все пути решения и предложит оптимальный вариант.

infapronet.ru

Что делать если нечем платить кредит

Эта статья на не очень приятную тему: что делать, когда нечем платить кредит?

В связи с настоящим бумом кредитования населения, который мы наблюдаем в последние годы, такая проблема уже далеко не редкость. Нестабильная экономическая ситуация в стране, скачки валютных курсов, потеря работы или сокращение зарплаты – все эти причины могут привести к тому, что становится нечем платить кредит. Что делать в такой ситуации?

Для начала рассмотрим пару правил кредитования.

Правило №1. Чтобы не возникало ситуации, когда нечем платить кредит, лучше всего подумать об этом заранее, еще перед тем, как этот кредит брать. Во-первых, необходимо избавляться от привычки жить в кредит, если таковая имеется, перестать брать кредиты на потребительские нужды и пользоваться кредитными картами Если уж и прибегать к кредитованию – то лишь в отдельных случаях, когда получение кредита действительно выгодно. И даже в этом случае, прежде, чем взять кредит, вы должны, во-первых, внимательно и досконально изучить все его условия, а во-вторых, убедиться в том, что вы в состоянии его погашать по этим условиям.

Правило №2. Когда вы уже взяли кредит, всегда старайтесь погашать его раньше срока. Это обязательно снизит вероятность возникновения ситуации, когда нечем платить кредит, ведь чем раньше вы его погасите, тем быстрее начнете «спать спокойно».

Но наверняка вам уже нечем платить кредит, и что делать – вы не знаете. Тогда переходим к дальнейшим рекомендациям.

Что делать, когда нечем платить кредит?

Рекомендация №1. Не паникуйте! Очень важно в данной ситуации сохранять спокойствие, поскольку на эмоциях человек склонен совершать необдуманные поступки, о которых впоследствии может пожалеть.

Рекомендация №2. Не скрывайтесь от банка! Ни в коем случае не пытайтесь уклоняться от ответов на звонки или прямых контактов с банком. Этим вы никогда не исправите ситуацию, а, наоборот, только усугубите ее: банк будет вынужден идти на более жесткие меры.

Лучше всего сами первыми сообщите в банк о том, что вам нечем платить кредит, и предложите совместно найти пути выхода из сложившейся ситуации. Банк в любом случае заинтересован в том, чтобы кредит был погашен, поэтому должен пойти вам навстречу, видя, что вы тоже беспокоитесь о решении проблемы, а не уклоняетесь от нее.

Рекомендация №3. Напишите в банке заявление о реструктуризации долга. Вы должны понимать, что задолженность все равно придется погашать, никто вам ее не «простит», однако, пока вам нечем платить кредит, вы вправе попросить у банка кредитные каникулы, для того чтобы исправить ситуацию, например, найти новые источники доходов.

Рекомендация №4. Не теряя ни дня, проанализируйте проблему и наметьте пути выхода. Прежде всего ориентируйтесь на поиск новых источников дохода: новой работы или дополнительной работы. Только вы сами сможете исправить свое положение, поэтому в этой ситуации лучше браться за любую работу только для того, чтобы быстрее рассчитаться с кредитом. Потом вы всегда сможете бросить ее и подыскать что-нибудь более подходящее.

Рекомендация №5. Займите деньги у родственников. Не самый лучший способ выхода из ситуации, когда нечем платить кредит. Однако он имеет смысл в том случае, если ту же сумму, которую вам нужно вернуть в банк вы перезаймете у родственников, но уже без процентов: так вам в результате придется отдавать меньше. Однако даже в этом случае следует рассчитываться с долгами как можно быстрее!

А теперь о том, чего категорически нельзя делать, когда нечем платить кредит.

Категорически нельзя брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это никак не решит проблему, а только усугубит ее, потому как сумма нового кредита будет уже больше (сумма старого + проценты по старому + штрафы за просрочки), соответственно, вам еще сложнее будет его погашать. Так вы только глубже раскопаете свою финансовую яму.

Надеюсь, что эти несложные рекомендации о том, что делать, когда нечем платить кредит, помогут вам выйти из этого затруднительного финансового положения.

Не оттягивайте разговор с банком до того момента, когда у вас уже возникнут просрочки: пока их нет, реструктуризировать кредит и получить кредитные каникулы будет намного проще, да и штрафы за просрочку не будут начисляться.

139