Кредиты для бизнеса «Своё дело»

Оформите кредит для Вашего бизнеса в Paritetbank!

Цели кредитования

• в текущую деятельность компании;
• на выплату заработной платы сотрудникам;
• овердрафтное кредитование,
• инвестиционное кредитование.

Требования к кредитополучателю

• отсутствие негативной кредитной истории у кредитополучателя;
• отсутствие налоговой задолженности и приравненных к налогам непогашенных платежей;
• отсутствие фактов привлечения к ответственности за экономические правонарушения учредителя (-ей), директора, главного бухгалтера;
• положительная деловая репутация.

Воспользуйтесь простым решением с минимальным пакетом документов:

Финансовые документы на 2 отчетные даты

Правоустанавливающие документы

Paritetbank предлагает взять кредит для малого бизнеса в Минске и других городах Беларуси. Организации и ИП могут воспользоваться выгодными условиями программы «Свое дело». Она предусматривает кредитование для различных целей: развития бизнеса, в том числе с нуля (наращивания производственных мощностей, увеличения оборота), выплаты зарплаты сотрудникам, финансирования текущей деятельности.

Мы предлагаем 5 пакетов услуг, которые отличаются сроком действия, максимальной суммой финансирования, графиком погашения задолженности и наличием кредитной линии. Для всех пакетов характерны низкие процентные ставки и возможность рефинансирования кредитных и лизинговых договоров.

Оформить кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц можно в офисах банка. Чтобы уточнить информацию о продуктах, позвоните по телефону 171 или оставьте заявку на консультацию и дождитесь звонка специалиста.

Другие продукты для бизнеса

Кредит на развитие бизнеса — 70 кредитов на развитие малого бизнеса с нуля

Взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в банках России

Владельцам малого и среднего бизнеса очень часто необходима финансовая помощь, как на старте предпринимательской деятельности, так и на этапе развития. Многие банки России предлагают взять кредит на развитие бизнеса. Узнать экономически выгодные предложения кредитов на бизнес можно на нашем сайте.

Главные характеристики кредитов на развитие бизнеса

Получение кредита для открытия бизнеса с нуля является максимально сложной процедурой, и требует обеспечения в виде недвижимости, транспортного средства, ценных бумаг, или/и авторитетного поручителя. Для этого предпринимателю необходимо выполнить множество требований и условий, основные из них:

• Составить детальный бизнес-план.
• Предоставить технико-экономическое обоснование проекта.
• Иметь положительную кредитную историю.
• Отсутствие кредитных обязательств в выбранном и других банках России.
• Предоставить справку из налоговой о регистрации предпринимательской деятельности.
• Подтвердить платежеспособность, предоставить залог.
• Предоставить полный пакет документов (он может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения).

Предпринимателем, чей бизнес существует более трех месяцев, получить кредит на развитие бизнеса или кредит на инвестиционные цели немного проще. При этом, банк учитывает финансовые показатели компании, качество деловой репутации, положение бизнеса в выбранной отрасли, количество и качество собственной материальной базы. На какие цели может оформляться кредит:

• На развитие существующего бизнеса.
• Для увеличения оборотных средств.
• Кредит на оборудование для бизнеса, сырья и других главных для подержания производственной и предпринимательской деятельности средств.

Как получить кредит под развитие бизнеса?

Получить финансовую помощь можно во многих ведущих банках, таких как ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк, Сбербанк, Альфа Банк, Россельхозбанк. Оценив и сравнив условия нескольких кредитных предложений, необходимо подать заявку в выбранную финансовую организацию. Получив положительное решение, необходимо посетить отделение банка с полным перечнем необходимых документов.

Все кредиты в банках РФ

В России помогут малому бизнесу избежать потребительских кредитов на старте

«Проблема в чём состоит: вот молодой человек решился открыть своё дело, кредит он получить не может, поскольку у него нет кредитной истории, нет не то что залогов, а вообще ничего нет, кроме фамилии и желания, а деньги он должен где-то взять. Вот он начинает эти деньги искать. Где он их ищет? У знакомых или берёт потребительский кредит по грабительской, не побоюсь этого слова, ставке, который потом надо возвращать. Поэтому — первое: надо ему помочь стартануть», — сказал Белоусов на презентации стратегии «Корпорации МСП» до 2025 года в рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2021). Его слова приводит «Интерфакс». По словам первого вице-премьера, пакет мер будет ориентирован на тех, кто начинает своё дело.

Член Правительства РФ также затронул тему избыточной отчётности для малого бизнеса. Белоусов привёл в пример институт самозанятых, в рамках которого была создана система без отчётности. «То есть ему просто налоговая сама начисляет налоги, даёт ему цифру, он её подтверждает, платит — и всё отлично. А когда он получает одного наёмного работника, он тут же получает до семнадцати форм отчётностей. Какой нормальный человек это выдержит?» — задался вопросом первый вице-премьер.

Уже работающие малые предприятия сталкиваются с другой проблемой: когда их бизнес растёт, они вынуждены выходить из комфортного налогового режима. В рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) предприниматель может платить либо процент с оборота, либо долю разницы между доходами и расходами. Нанимая всё больше сотрудников, предприниматель «вываливается» в общий налоговый режим, «теряет право на УСН, а это уплата НДС, налога на прибыль и опять всё пошло-поехало», — заключил Белоусов.

По итогам выступления первый вице-премьер сформулировал задачи по поддержке МСП: «Первое — нужно помочь предпринимателям войти в малый бизнес. У нас ежегодно образуется около 1 миллиона малых предприятий. Тем не менее взять на себя риск стать предпринимателем — это довольно сложно. Второе — надо помочь развиваться тем предприятиям, которые уже образовались. Средний срок жизни малого предприятия у нас сейчас составляет три года — это достаточно мало. В развитых странах — четыре-пять лет. Третье — комфортные взаимоотношения с государством. Эти отношения не должны быть обременительными для бизнеса», — отметил Белоусов.

В рамках ПМЭФ институт развития «Корпорация МСП» обозначила основные предложения для решения ключевых задач по развитию малого бизнеса. В их числе — цифровизация мер поддержки, расширение финансовых инструментов поддержки, расширение спроса на продукцию МСП, образовательная поддержка, развитие диалога с предпринимателями.

Фото: Pxhere, CC0

Ещё ближе к делу — главные новости и самые интересные истории в нашем Telegram-канале.

Откройте счет для ООО или ИП бесплатно в ОТП Банке. Пользуйтесь всеми преимуществами обслуживания в большом и международном банке

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку АО «ОТП Банк» (125171, Москва, Ленинградское ш., д.16А, стр.2) (далее Банк) моих персональных данных (далее ПДН), в т.ч. разрешенных мной для распространения, а также полученных от третьих лиц, включая обмен (получение/передача) ПДН между Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах.
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку его персональных данных (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи с проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

*  с комиссиями
** без комиссий

*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.

Бизнес-план не требуется ! 

• Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
• Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
• Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
• Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога в Москве

Кредит на открытие бизнеса для многих граждан остается единственно возможным способом открытия собственного дела, позволяющим избежать чрезмерно высоких финансовых рисков. Еще несколько лет назад ситуация на рынке была неустойчивой, и получить займ в банке удавалось единицам начинающих бизнесменов. Сейчас картина изменилась, и молодые предприниматели обращаются за поддержкой в банки, к частным инвесторам или к государству для участия в программе поддержки малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля?

Кредит, который можно взять в банках Москвы на открытие, организацию и развитие малого бизнеса с нуля и без залога на лучших условиях, станет стартовым капиталом для начинающих предпринимателей, желающих открыть собственное дело и не зависеть от работодателей. Финансовые структуры часто выдают займы на открытие нового бизнеса под большие проценты, поэтому за ними лучше обращаться в исключительных случаях. Чтобы быть готовым к оформлению договора, следует знать, какие документы потребует государственный или частный инвестор для выдачи кредита, их перечень можно уточнить на сайте организации-кредитора. Главными из них являются:

1. Заявка-анкета с указанием суммы и цели, на которую будут израсходованы заемные средства.
2. Свидетельство о регистрации, подтверждающее статус ИП.
3. Лицензии на продажу алкоголя и табачных изделий, а также другие правоустанавливающие документы на ведение определенного вида деятельности.
4. Справка о постановке на учет в Федеральной налоговой службе.
5. Паспорт гражданина Российской федерации, военный билет и ИНН.

После того, как будет предоставлена необходимая документация, нужно дождаться рассмотрения заявки. Обычно для оценки платежеспособности предпринимателя банковским аналитикам требуется нескольких дней, затем в случае одобрения подписывается кредитный договор, в котором согласовываются условия предоставления займа.

Дают ли кредит на бизнес с нуля?

ИП намного сложнее получить кредит для старта, создание и организацию нового бизнеса с нуля, чем займ на его развитие, поскольку открытие собственного дела связано с рисками для молодых предпринимателей и кредиторов, которым не хочется потерять свои деньги. Поэтому займ выдают не всем обратившимся за финансовой поддержкой. Для получения денежных средств в полном объеме клиенту необходимо предоставить в банк подробный бизнес-план. В документации нужно дать экономически обоснованный расчет рентабельности и указать предполагаемые сроки окупаемости денежных вложений. Предварительное обсуждение бизнес-стратегии с финансовыми специалистами Royal Finance позволяет своевременно выявить проблемные места целевого документа и внести соответствующие коррективы.

На решение о выдаче займа влияет наличие кредитной истории у клиента. При ее отсутствии банк может потребовать предоставление гарантий возврата займа в виде залога или поручительства третьих лиц, или обратиться по последнему месту работы и запросить характеристику, если раньше заемщик работал по найму. Найти поручителя непросто, потому что его репутация может быть испорчена недобросовестным заемщиком, и ему не выдадут займ в случае необходимости. Клиентам с негативной кредитной историей займы не выдаются.

Большой шанс на получение льготного кредита на бизнес с нуля есть у начинающих предпринимателей, занимающихся вопросами экологии, научных изысканий и инновационных технологий, а также работающих на условиях государственной программы поддержки малых и средних предприятий.

Где можно получить кредит на открытие бизнеса?

Для начинающих предпринимателей кредит наличными на открытие бизнеса с самого начала выдают во многих банках Москвы, предложения которых следует оценивать трезво, учитывая реальный уровень платежеспособности и возможные финансовые риски. Самостоятельное обращение предпринимателей в банк часто заканчивается отказом в выдаче займа. Чтобы уменьшить риск возможного отказа, воспользуйтесь услугами кредитного брокера «Роял Финанс». Наша компания сотрудничает с разными финструктурами Москвы и подберет оптимальный вариант по таким кредитным программам, как лизинг, факторинг, универсальное кредитование, рефинансирование и другим. Пользуясь услугами кредитного брокера Royal Finance, вы получите квалифицированную помощь в оформлении долгосрочных кредитов — ипотеки или венчурного кредитования.

Наши менеджеры подготовят необходимую документацию и передадут ее в инвестиционную организацию в максимально сжатые сроки. С компанией Royal Finance сделка пройдет быстрее, и вы получите одобрение на предоставление кредита наличными. Для бесплатной консультации свяжитесь с нашим экспертом по телефону, который указан на сайте, или оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Государственная поддержка малого бизнеса. Бесплатные консультации по всем вопросам бизнеса. Льготные кредиты. Поручительство перед банками. Лизинг. Поддержка производственных предприятий. — Партнеры и сервисы

С помощью государственной поддержки, предусмотренной национальным проектом «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», компания «OBD» индивидуальной предпринимательницы Юлии Прокоповой получила сертификаты соответствия. Это поможет предприятию вывести свою продукцию на рынок стран Таможенного союза, сообщают в центре предпринимательства «Мой Бизнес».

Предприятие обратилось в центр «Мой бизнес» для содействия в получении сертификатов на трикотажные изделия для детей и взрослых. Юлия Прокопова предоставила необходимый пакет документов, совместно с центром инжиниринга составила техническое задание, успешно прошла проверку требованиям к продукции и по итогам получила соответствующие сертификаты. Центр «Мой бизнес» компенсировал 90% затрат на сертификацию.

Предприятие работает на рынке с 2014 года, осуществляет производство и оптовую продажу трикотажных изделий. Компания «OBD» изготавливает широкий ассортимент продукции для всей семьи, разных возрастов и уровней дохода. Специализируется на выпуске чулочно-носочных изделий, бельевого, домашнего, прогулочного трикотажа.

В самом начале пути у Юлии Прокоповой был лишь небольшой цех по вязанию чулочно-носочных изделий, в котором трудилось всего 3 человека. За годы работы небольшое предприятие накопило существенный опыт и, благодаря постоянному развитию, превратилось в большое чулочно-носочное и швейное производство.

Сегодня численность компании увеличилась до 50 человек, а структура фабрики существенно расширилась. Сейчас на предприятии работают раскройный и пошивочный цеха, а также склад готовой продукции в Улан-Удэ. Выпуск продукции в чулочно-носочном цехе составляет около 2 млн пар в год, в швейном около 200 тысяч изделий в год.

Продукция компании известна не только в Бурятии, но и за ее пределами. Центр «Мой бизнес» оказал поддержку «OBD» в участии в 10-й Международной Выставке – Платформе по аутсорсингу «BEE-TOGETHER», где на одной площадке были собраны производственные предприятия, готовые принять заказы на изготовление швейной и трикотажной продукции и крупные сетевые компании ритейла.

Компания «OBD» реализует товар через свой магазин в городе Улан-Удэ и в Заиграевском районе, а также с помощью интернет-магазина http://obd03.ru и социальные сети.

«Наше предприятие активно расширяет географию присутствия, сегодня продукцию «OBD» можно приобрести во Владивостоке, Иркутске, Кемерово, Красноярске, Новосибирске, Чите и Якутске. Налажены оптовые поставки с доставкой в другие российские города», – сообщила Юлия Прокопова.

Предприятие является постоянным получателем услуг для бизнеса, сосредоточенных в центре предпринимательства «Мой Бизнес». Помимо сертификации и участия в международной выставке специально для компании «OBD» проводятся маркетинговые исследования. 

«Сейчас перед нами стоит актуальная задача по дальнейшему развитию фабрики. Поэтому наше предприятие обратилось в центр «Мой бизнес» за маркетинговыми услугами», – сообщила Юлия Прокопова.

С помощью исследования компания планирует выявить возможные направления развития предприятия, определить каналы и методы продвижения, увеличить объемы продаж и провести правильный ребрендинг.

В связи с расширением на предприятии идет активный набор и обучение персонала. На фабрике востребованы раскройщики, швеи, вязальщицы, кетлевщицы и наладчики.

кредитов малому бизнесу до 2021 года: сравните варианты финансирования

Ty Kiisel

Обновлено 5 июля 2021 г.

Ищете ссуду для малого бизнеса? Когда дело доходит до ссуд для малого бизнеса, не всем подходит один размер. Найдите лучший вариант для удовлетворения потребностей вашего бизнеса в Nav.

Сравните типы вариантов финансирования ссуд для малого бизнеса

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса обеспечивает столь необходимый оборотный капитал, который владельцы бизнеса могут использовать для различных функций, включая расширение бизнеса, найм персонала, закупку оборудования или поддержание движения денежных средств.Иногда кредиторы требуют залог, чтобы гарантировать ссуды малому бизнесу. Обычно заемщик выплачивает ссуду частями в течение определенного периода времени.

Влияние COVID-19 на ссуды для малого бизнеса ГЧП и EIDL

Поскольку пандемия коронавируса затронула так много предприятий, многие владельцы малого бизнеса испытывают трудности с денежным потоком. Они не ищут финансирования для своего бизнеса, чтобы расти или расширяться; им нужны средства, чтобы остаться на плаву

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подобрать

У SBA в настоящее время есть две кредитные программы для помощи малым предприятиям и некоммерческим организациям, на которых негативно повлияла COVID-19: Программа защиты зарплаты (PPP), созданная в соответствии с Законом CARES, и Кредит на случай бедствия на случай экономического ущерба (EIDL). Онлайн-кредиторы и традиционные банки принимают заявки на получение ссуд для ГЧП до 31 марта 2021 года, в то время как SBA обрабатывает ссуды для EIDL, поэтому вы подаете заявку в SBA.губ.

Обе эти ссуды имеют очень низкие процентные ставки, и некоторые или все ссуды ГЧП могут быть прощены, если вы соответствуете определенным критериям.

Как подать заявку на ссуду для малого бизнеса

Процесс подачи заявки для каждого кредитора может несколько отличаться, но обычно он включает следующее:

Расскажите о своей компании . Обычно вас спрашивают:

• Дата начала вашего бизнеса.Если ваш бизнес зарегистрирован, вы можете использовать эту дату, но если нет, вы можете использовать дату, когда вы получили свой идентификационный номер работодателя от IRS, или дату, когда вы получили лицензию на ведение бизнеса. Если у вас нет такой информации, используйте дату, когда вы официально начали свой бизнес.
• Ваш служебный адрес и номер телефона. (Домашние предприятия могут использовать домашний адрес, но вы можете подумать о получении официального адреса для своей компании, а также отдельного рабочего номера телефона).
• Ваш идентификационный номер работодателя (EIN), если он у вас есть. Если вы являетесь некорпоративным бизнесом (индивидуальным предпринимателем), вы можете использовать свой номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика (TIN), но рекомендуется запросить бесплатный EIN в IRS.
• Идентификация. Если у вас нет предыдущих отношений с кредитором, вам, вероятно, потребуется предоставить водительские права или паспорт для подтверждения вашей личности.

Вы соглашаетесь на проверку кредитоспособности .Не все предложения по финансированию будут включать личную проверку кредитоспособности, но многие будут. Часто личная кредитная проверка — это «мягкая» кредитная проверка, которая не влияет на ваш личный кредитный рейтинг, но если вас это беспокоит, обязательно спросите. Некоторые кредиторы также проверяют бизнес-кредит.

Вы проверите доход от бизнеса. Некоторые кредиторы разрешат вам предоставить копии последних банковских выписок (обычно 3-6 месяцев) или налоговых деклараций, а также актуальную финансовую отчетность.Однако все чаще кредиторы будут просить вас привязать ваш банковский счет к бизнесу, чтобы они могли проанализировать доходы вашего бизнеса и определить, соответствуете ли вы их требованиям.

Некоторые виды финансирования могут иметь другие требования. Например, для факторинга счетов-фактур вам может потребоваться предоставить отчет о старении дебиторской задолженности (A / R), который показывает ваши неоплаченные счета-фактуры. Для ссуд с обеспечением, например оборудованием или недвижимостью, вам может потребоваться оценка.

После того, как вы предоставите необходимую документацию, финансирующая компания или кредитор примет решение.Онлайн-кредиторы обычно могут очень быстро предложить предварительное решение. Затем они запросят любую дополнительную документацию, чтобы они могли подписать ссуду и сделать предложение.

Банкам обычно требуется больше времени для утверждения кредитных заявок, и может потребоваться гораздо больше документации. Ожидайте большего количества ответов, более тщательной проверки и более длительного ожидания, прежде чем вы примете решение.

После того, как вам будет предложено финансирование, вы захотите внимательно прочитать кредитную документацию, чтобы убедиться, что вы понимаете условия финансирования, включая ежедневные или ежемесячные платежи, стоимость финансирования и необходимость личной гарантии.Некоторые источники финансирования могут потребовать от вас использовать часть поступлений для рефинансирования другого долга.

После того, как вы примете предложение, вы можете ожидать поступления средств на свой счет в течение нескольких часов или до пары дней, в зависимости от кредитора.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Подобрать

Как получить ссуду для малого бизнеса

Право на получение различных видов финансирования малого бизнеса будет разным. В банке вас могут попросить предоставить финансовую отчетность вместе с заявкой на получение кредита для малого бизнеса. Для получения денежного аванса продавцу вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение вашего ежемесячного и / или годового дохода.

Право на получение ссуды для малого бизнеса часто означает, что вам нужен хороший кредит, особенно если ваш бизнес молодой или в нем мало сотрудников. Обратите внимание на любой требуемый кредитный рейтинг. Требования даже к одной бизнес-кредитной карте могут отличаться от другой, поэтому прочитайте сайт этого кредитора, чтобы узнать, требуется ли минимальный кредитный рейтинг. Если вы не знаете свой личный или деловой кредитный рейтинг, узнайте, как бесплатно проверить его здесь.

Некоторые кредиторы также потребуют авансовый платеж или залог, поэтому знайте, есть ли у вас активы, достаточно ценные, чтобы претендовать на эти ссуды.Некоторые кредиторы хотят, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного времени, поэтому убедитесь, что вы соответствуете этим требованиям.

Как правильно выбрать бизнес-ссуду для малого бизнеса

Есть несколько факторов, которые помогут вам выбрать правильный кредит для малого бизнеса:

• Ваша квалификация (кредитный рейтинг, время в бизнесе, доходы и т. Д.)
• Как быстро вам понадобятся деньги
• Сколько вам нужно денег
• Сумма процентов, которую вы готовы заплатить

Чем дальше вы планируете свои финансовые потребности, тем более выгодную сделку вы можете заключить, потому что вы не будете отчаянно пытаться получить средства немедленно.Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на ссуду SBA по отличной ставке. С другой стороны, если вам нужны наличные сегодня, вам, возможно, придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

Существует множество различных вариантов ссуды, поэтому, возможно, имеет смысл взвесить ваши варианты финансирования с различными кредитными продуктами от разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

Краткосрочное и долгосрочное финансирование

Тип бизнеса, который вы пытаетесь удовлетворить, должен определять тип финансирования, которое вы ищете.Например, тип финансирования, необходимого для приобретения быстро оборачиваемых запасов, существенно отличается от типа финансирования, которое может потребоваться для расширения в другое место в городе. К счастью, есть финансирование, предназначенное как для удовлетворения этих краткосрочных, так и долгосрочных потребностей.

Как правило, ссуда на срок от 3 до 36 месяцев считается краткосрочной ссудой и может быть хорошим выбором для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. Бизнес-ссуда на срок от пяти лет и более обычно считается долгосрочной ссудой.При покупке ссуды, в зависимости от цели ссуды, подумайте о том, какой срок лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске стартапа: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Может потребоваться предоплата. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать. Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут быть использованы для покупки бизнеса.

Типы вариантов финансирования для малого бизнеса

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

Ссуды SBA

доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения.Эти программы в основном предлагают ссуды для бизнеса, хотя есть несколько доступных бизнес-линий, а некоторые ссуды SBA могут использоваться для рефинансирования долга. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционный банковский заем

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите одним из самых низких показателей из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения колеблются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковский онлайн-кредит

Из-за быстрого ответа на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может иметь значение, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Денежные средства для предприятий / торговцев

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит денежного потока

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса). Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов.Они представляют собой хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете. (Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты короткое (всего десять дней.) Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитных линий

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова. Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть труднее получить квалификацию.Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих ссуд, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

• Как я уже говорил, для каждого кредитного рейтинга существует инструмент финансирования малого бизнеса, поэтому ответы действительно разные. В целом, чем выше будет ваш результат, тем выше будут ваши оценки. Оценка FICO 600-700 — хорошее начало.

• Короткий ответ — да.Поскольку существует так много разнообразных продуктов для финансирования бизнеса, существует один для каждого делового и личного кредитного рейтинга, даже если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории. Начните с просмотра вашего кредитного отчета, чтобы узнать, где вы находитесь. Если у вас есть время для создания кредита, возможно, стоит подождать до подачи заявки на финансирование. В противном случае посмотрите на ссуды наличными торговцами и ссуды денежного потока.

• Это действительно зависит от вашей деловой квалификации, включая доходы, время в бизнесе и личные или деловые кредитные баллы.Квалифицированным заемщикам может быть очень легко получить финансирование для бизнеса, но более новые предприятия, предприятия с низкими или падающими доходами или лица с плохой кредитной историей могут столкнуться с этим труднее. Главное — найти подходящее финансирование с учетом вашей квалификации.

• Начните с определения того, для чего вы хотите его использовать, а затем посмотрите, на что вы имеете право. Потратьте время на анализ своего денежного потока и годового дохода, а также своих кредитных баллов, чтобы понять, на какие ставки и срок погашения вы можете претендовать.Затем просмотрите эту статью, чтобы выбрать подходящий вариант.

• Снова вернемся к квалификации. Если у вас новый бизнес, вам, возможно, придется рассмотреть возможность получения личной ссуды или бизнес-кредитных карт, пока вы строите свой бизнес. По мере развития вашего бизнеса вы можете иметь право на некоторые из различных типов финансирования, обсуждаемых в этой статье, включая ссуды на оборотный капитал и кредитные линии.

• Если ваш бизнес еще не приносит прибыли и у вас нет хорошей личной кредитной истории, можно рассмотреть вариант краудфандинга.Однако краудфандинг требует хорошего маркетинга, поэтому обратитесь за помощью к местному партнеру SBA, например, в Центре развития малого бизнеса (SBDC) или SCORE. Получите бесплатную помощь для своего малого бизнеса на сайте SBA.gov/local-assistance

  .

• Любой вид финансирования может быть риском. Вы должны быть уверены, что сможете своевременно вернуть полученные средства. Задержка по оплате может негативно повлиять на ваш кредит, что может затруднить получение финансирования в будущем.Однако ссуды для малого бизнеса могут высвободить денежный поток и помочь вам увеличить свой кредит, если использовать их ответственно.

Вердикт Nav: ссуды для малого бизнеса

Чем дальше вы планируете свои финансовые потребности, тем более выгодную сделку вы можете заключить, потому что вы не будете отчаянно пытаться получить средства немедленно. Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на ссуду SBA по отличной ставке. С другой стороны, если вам нужны наличные сегодня, вам, возможно, придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

Не смотрите только на один тип ссуды; взвесьте свои варианты финансирования с различными кредитными продуктами от разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

Финансирование оборудования: найдите лучший вариант для вашего бизнеса

Познакомьтесь с финансированием оборудования

Gerri Detweiler • 9 декабря 2020 г.

Что такое финансирование оборудования?

Любой материальный актив, кроме собственности или здания, используемый в деятельности предприятия, может считаться оборудованием.Например, столы, компьютеры, печь для пиццы, стоматологический рентгеновский аппарат и строительное оборудование считаются бизнес-оборудованием и могут быть приобретены в кредит на оборудование или взяты в аренду.

Поскольку приобретаемое вами оборудование считается залогом, это вариант финансирования, который позволяет владельцу малого бизнеса финансировать покупку оборудования, даже если у него нет других активов, которые можно было бы использовать в качестве залога.

Предложения по финансированию оборудования

Как работает финансирование оборудования?

Вы можете профинансировать приобретаемое оборудование через дилера, у которого вы покупаете оборудование, но он может заплатить за покупку вокруг него.Есть много банков, компаний, занимающихся финансированием оборудования, и других кредиторов, которые специализируются на ссудах специально для коммерческого оборудования, включая тяжелую технику и транспортные средства.

При финансировании коммерческого оборудования, потому что приобретаемое вами оборудование служит залогом по ссуде. Если у вас на несколько месяцев не хватит денег, и вы не сможете продолжить выплату кредита, кредиторы имеют право наложить арест на это обеспечение, чтобы покрыть вашу задолженность. Хорошая вещь в том, что вам не нужно искать другие активы в качестве залога.

Ваша заявка будет рассмотрена, и кредиторы изучат вашу квалификацию, чтобы определить, какие варианты финансирования они могут вам предложить. Они сообщат вам процентную ставку, которую вы заплатите по кредиту, и, если вы согласитесь с условиями финансирования, вы подпишетесь на пунктирной линии и начнете ежемесячные платежи по вашей покупке.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Подобрать

Сдать или купить оборудование: что лучше?

У вас есть три варианта получения снаряжения:

• Сдать в аренду
• Купить
• Сделать возврат с обратной арендой

Важно учитывать, как вы будете использовать оборудование, которое вы финансируете, и как долго вы планируете хранить его.

Когда сдает оборудование в лизинг , вы тратите меньше сразу, поэтому, если вы не хотите брать большой кредит, вы можете снизить расходы. Вы можете договориться о гибких условиях аренды с арендой оборудования, и вы можете легко модернизировать оборудование после окончания аренды, что пригодится, если ваше оборудование представляет собой что-то вроде компьютера, который быстро устаревает. Кроме того, ваши арендные платежи могут не облагаться налогом.

Одним из недостатков лизинга является то, что со временем вы потратите на лизинг больше, чем вам пришлось бы покупать оборудование сразу.Вы не владеете им, поэтому по окончании срока аренды вам придется найти другое решение, чтобы заменить его (или продлить аренду, если это возможно).

Если вы купите , то оборудование будет вашим на всю жизнь. Вы можете продать его, если он вам больше не нужен или вы хотите его заменить. Существуют налоговые льготы для коммерческого оборудования, которыми вы можете воспользоваться со временем.

Конечно, покупка заранее обойдется вам дороже. А если он быстро устареет, вам придется заменить его, и его продажа не поможет вам почти вернуть то, что вы за него заплатили.

Что касается варианта продажи с обратной арендой , вы, по сути, продаете оборудование кредитору за наличные и сдаете его в аренду обратно. По истечении срока вы можете вернуть технику или купить ее у кредитора.

Почему стоит рассматривать этот вариант? Вы получаете денежные средства от продажи оборудования вашему кредитору, которые вы можете использовать для работы или развития вашего бизнеса, и у вас все еще есть доступ к оборудованию. Это может быть дешевле, чем финансирование нового оборудования.

Минусы здесь в том, что ваше оборудование — ваш залог. Если вы нарушите договор аренды, ваше оборудование будет возвращено во владение. Кроме того, от продажи оборудования вы можете не получить столько, сколько рассчитываете. Обратная аренда при продаже обычно работает в соотношении 2: 1. Если вы хотите получить 150 000 долларов наличными, вам потребуется 300 000 долларов в качестве оборудования.

Что нужно знать о финансировании оборудования

Плюсы финансирования Бизнес-оборудование

Плюсы

• Относительно низкая годовая процентная ставка
• Предсказуемые ежемесячные финансовые выплаты
• Помогает построить кредитный бизнес
• Оборудование служит надежным залогом

Владельцы малого бизнеса ценят низкий годовой процент ссуд на оборудование по сравнению с другими вариантами, особенно с кредитными картами.Обычно вы видите ставки от 8 до 25%, хотя ваша будет зависеть от нескольких факторов (включая вашу кредитную историю).

Еще одним преимуществом финансирования бизнес-оборудования является то, что кредит (или аренда) обычно не облагается налогом. Если вы получаете ссуду, скажем, на 200 000 долларов, это не будет рассматриваться так же, как если бы вы заработали эту сумму в виде дохода, поэтому она не будет облагаться налогом.

Кредит на оборудование может помочь вам создать кредитную историю вашего бизнеса, что поможет вам получить право на другие виды финансирования в будущем.А благодаря предсказуемым ежемесячным выплатам по кредиту вы можете быть уверены, что денежный поток будет стабильным, и вы не увидите резкого скачка, который нанесет удар по вашему бюджету.

Если вы сдаете оборудование в лизинг, вы заранее сэкономите деньги, что также способствует увеличению денежного потока, и вы можете получить доступ к новейшим технологиям, не платя полную стоимость.

Если вы не смогли получить одобрение своей кредитной заявки на другие виды финансирования из-за отсутствия залога или отличных кредитных баллов для бизнеса, у вас может быть больше шансов получить одобрение на ссуду на оборудование просто потому, что оборудование, которое вы покупка или аренда — это ваш залог.

Минусы финансирования бизнес-оборудования

Минусы

• Может потребовать высокий первоначальный взнос
• Требуется сильный кредит для хороших условий
• Финансируемое оборудование может устареть, но вы застряли с ним в конце срока платежа

Кредит на оборудование для бизнеса подходит не всем. Для получения низкой годовой процентной ставки вам может потребоваться высокий кредитный рейтинг бизнеса, а также может потребоваться значительный первоначальный взнос. Финансирование оборудования для бизнеса, конечно, дороже, чем оплата наличными, поэтому вы также сокращаете свою прибыль.

Если вы покупаете оборудование, оно может оказаться устаревшим еще до того, как погасит ссуду.

Стоимость финансирования оборудования часто ниже, чем при других гибких вариантах финансирования. Но не думайте, что это так. Например, вы можете приобрести хорошее бывшее в употреблении оборудование по выгодной цене, расплатиться с ним с помощью кредитной карты для бизнеса с низкими ставками и выйти вперед.

Найдите подходящую для вас бизнес-кредитную карту на нашей торговой площадке для кредитных карт.

Остерегайтесь:

Внимательно прочтите договор аренды и не стесняйтесь получить профессиональную консультацию, особенно по дорогостоящему оборудованию.

Среди прочего, вы хотите избежать договоров, которые:

• позволяют арендодателю легко объявить вас дефолтным
• иметь чрезмерные сборы
• сделать очень трудным избежать продления договора аренды
• включают нечеткие или необоснованные выкуп или возврат условия по окончании аренды

Также имейте в виду, что арендодатель почти наверняка подаст UCC, который будет отображаться в кредитных отчетах вашего бизнеса.Это не обязательно отрицательно, но вы должны убедиться, что он будет освобожден, когда аренда будет завершена.

Правильно ли финансирование оборудования для вашего бизнеса? | 13 мин.

Узнайте все о финансировании оборудования и о том, как использовать его для развития вашего бизнеса, из этого вебинара.

Посмотреть вебинар

Оптимальные варианты финансирования оборудования

Вы можете использовать ссуду на оборудование для широкого спектра основного оборудования, от тракторов до компьютеров и промышленных миксеров. Он отлично подходит для финансирования специализированных машин или медицинского оборудования, а также для лизинга тяжелого оборудования и высокотехнологичных инструментов.

Если вы соответствуете любому из следующих критериев, вам могут подойти лизинг оборудования или финансирование:

• Компании, нуждающиеся в оборудовании
• Компании, нуждающиеся в оборотном капитале, у которых есть оборудование
• Стартапы, изучающие варианты финансирования

100+ кредитных карт для бизнеса в один клик

Кредитные карты

Business могут гарантировать, что у вас всегда под рукой всегда будут наличные.Просмотрите свои лучшие совпадения по бизнес-кредитным картам бесплатно и подайте заявку в считанные минуты!

Найди мои лучшие варианты

Соответствие требованиям для финансирования оборудования для бизнеса

Необходимая квалификация для получения ссуды на оборудование варьируется от кредитора к кредитору, но есть несколько общих требований, которым вы должны убедиться, прежде чем начать процесс подачи заявки:

• Быть в бизнесе 12+ месяцев
• Иметь личный кредитный рейтинг 650+
• Иметь доход 50 000 долларов +

Если у вас высокие кредитные рейтинги бизнеса, тем лучше, но если нет, финансовые учреждения будут следить за вашим вместо этого личные кредитные рейтинги.Вы можете получить кредитный отчет своего предприятия, чтобы узнать, какие у вас баллы в Experian, Dun & Bradstreet и Equifax, прежде чем подавать заявку.

И если вы не соответствуете вышеперечисленным требованиям, не беспокойтесь; вы по-прежнему можете претендовать на ссуду на оборудование с первоначальным взносом в размере 5-25% от стоимости ссуды.

Ожидайте, что вас попросят предъявить удостоверение личности (ваши водительские права будут работать) и подтверждение вашей должности в вашей компании.

Вас могут попросить бизнес-план, который включает в себя, как вы будете использовать средства на оборудование для вашего бизнеса, а также отчет о прибылях и убытках и, возможно, баланс или отчет о движении денежных средств.Если ваш бизнес молодой, вам также может потребоваться предоставить информацию о ваших личных финансах.

На основе всей предоставленной информации кредитор рассмотрит и определит ваше одобрение кредита и годовую процентную ставку. Вам будут представлены варианты и условия финансирования оборудования. Большинство кредитов имеют срок от нескольких месяцев до 10 лет, в зависимости от суммы.

Вердикт Nav: финансирование оборудования

В целом, решения по финансированию оборудования довольно доступны для владельцев малого бизнеса, даже для тех, у кого нет звездной кредитной истории, поскольку оборудование является вашим залогом.Если вы ищете долгосрочную покупку оборудования или краткосрочную аренду оборудования, делайте покупки у финансовых партнеров, таких как ваш банк, альтернативных кредиторов, кредиторов, которые специализируются на финансировании оборудования, или кредиторов, которые работают с поставщиком оборудования, чтобы найти самую низкую стоимость вариант с лучшими условиями по кредиту вашего бизнеса на оборудование.

И помните: небольшая работа перед заполнением заявки на финансирование оборудования может увеличить ваши шансы на получение одобрения.

Финансирование вашего бизнеса | УСАГов

Найдите ссуды, обеспеченные государством, и другие варианты финансирования.Узнайте о чрезвычайных кредитах и ​​налоговых льготах, доступных для предприятий во время пандемии COVID-19.

Кредиты для малого бизнеса на COVID-19

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программы, которые могут помочь вашему бизнесу, если он пострадал от пандемии коронавируса.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года. Она предлагала ссуды, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим организациям сохранить занятость своих работников.Если вы будете следовать инструкциям, ваш кредит может быть прощен.

Узнайте о программе защиты заработной платы SBA, включая подробные сведения о программе и часто задаваемые вопросы.

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL)

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) помогают малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые теряют деньги во время пандемии коронавируса и нуждаются в средствах для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.

SBA принимает заявки на получение EIDL до 31 декабря 2021 года.

Подайте онлайн-заявку на получение ссуды на случай катастрофы в связи с COVID-19.

Списание долга SBA

Программа облегчения долгового бремени SBA выплачивает основную сумму, проценты и сборы за шесть месяцев по 7 (a), 504 и микрозаймам, выданным до 27 сентября 2020 года. Начиная с февраля 2021 года, это послабление было продлено наверняка предприятия.

Подробную информацию см. В разделе «Программа облегчения бремени задолженности малого бизнеса» на стр. 9 Руководства для владельцев малого бизнеса по законодательству о борьбе с COVID-19.

Грант для операторов закрытых площадок

Если вы являетесь представителем талантов или управляете театром, музеем, концертным залом или местом проведения мероприятий, вы можете претендовать на грант в размере 45% от вашего валового дохода.

Узнайте больше о гранте для операторов закрытых помещений и посмотрите, соответствуете ли вы требованиям.

Финансируйте свой бизнес

Изучите обеспеченные государством ссуды и программы финансирования для вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса

Государственные кредитные программы предлагают финансовую поддержку людям, начинающим или расширяющим свой бизнес. Это помогает тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением традиционной банковской ссуды.

В этих программах вы подаете заявку, создав пакет ссуды с участвующим кредитором.Федеральное правительство гарантирует часть ссуды и выплатит кредитору в случае невыполнения обязательств. Эта государственная гарантия снижает риск для кредитора и увеличивает вероятность получения кредита.

Используйте эти государственные ресурсы и услуги, чтобы найти ссуду, которая наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса:

• Управление малым бизнесом (SBA) — изучите множество типов ссуд для открытия и расширения бизнеса, ликвидации последствий стихийных бедствий и экспорта товаров.

• U.S. Министерство сельского хозяйства (USDA) — Получите информацию о гарантированных государством ссудах для сельских предприятий и контакты местных программ.

• GovLoans — Изучите многие типы федеральных займов для своего бизнеса и узнайте, как подать заявку.

• Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) — SBLF является инициативой Министерства финансов США. Он предоставляет капитал квалифицированным общественным банкам и ссудным фондам общинного развития (CDLF). Это помогает банкам и предприятиям работать вместе для содействия экономическому росту и созданию новых рабочих мест.

Нет федеральных грантов для бизнеса

Федеральное правительство не предлагает гранты для открытия или развития бизнеса. Он предоставляет гранты только некоммерческим и образовательным учреждениям. Эти организации в основном занимаются медициной, развитием технологий и другими смежными областями. Узнайте больше о федеральных грантах.

Некоторые государственные и местные программы предлагают бизнес-гранты. Обычно они требуют, чтобы вы соответствовали денежным средствам. Или они могут ожидать, что вы объедините грант с другими формами финансирования, например, ссудой.

Другие варианты государственного финансирования вашего бизнеса

Эти федеральные программы и программы штата также могут помочь в финансировании вашего бизнеса:

• Программа инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC) — SBA сотрудничает с частными инвестиционными фондами, имеющими лицензию SBIC, для предоставления капитала роста малому бизнесу. Узнайте, подходит ли финансирование SBIC для вашего бизнеса.

• Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) — Программы SBIR / STTR являются конкурентоспособными и основаны на наградах.Они поощряют малый бизнес к осуществлению федеральных исследовательских или научно-исследовательских проектов (НИОКР). Изучая свой технологический потенциал, предприятия могут получать прибыль от коммерциализации. Узнайте, как подать заявку.

• Помощь для бизнеса на уровне штата и на местном уровне — узнайте о финансовой помощи для предприятий на уровне штата и на местном уровне по месту жительства. Это включает финансирование расширения бизнеса, государственные кредитные инициативы и многое другое.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно.Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 7 октября 2021 г.

Программы бесплатных государственных грантов для малого бизнеса

В зависимости от множества квалификационных факторов для малого бизнеса доступно множество грантовых программ. — Getty Images / Deagreez

Времена тяжелые для малого бизнеса, но помощь доступна как со стороны правительства (федерального, государственного или местного), так и со стороны частного сектора.Это может быть грант, ссуда или поддержка в сложной деловой среде. Вот разбивка, которая поможет вам разобраться в том, что есть в наличии.

Федеральная стимулирующая помощь

Продолжающаяся пандемия COVID-19 негативно повлияла на предприятия любого размера. Некоторые только начинают работать, а другим пришлось переосмыслить свою бизнес-модель. Недавно принятый президентом Байденом законопроект о стимулировании распространения коронавируса призван помочь, предоставляя помощь предприятиям и частным лицам в размере 1,9 триллиона долларов.В законопроект включена помощь в виде налоговых кредитов, ссуд и грантов.

[Читать: Новости малого бизнеса: Подробнее о займах ГЧП и налоговых льготах для удержания сотрудников]

Государственные субсидии

Начните поиск гранта от федерального правительства на Grants.gov. Этот правительственный сайт предлагает самую полную базу данных о средствах, которые правительство собирается раздать. Есть тысячи грантов, на которые можно подать заявку, с возможностями для компаний любого происхождения.

Имейте в виду, что не вся помощь направляется непосредственно от федерального правительства малому бизнесу. Часть средств распределяется между органами и учреждениями штата и местного самоуправления, некоммерческими организациями и высшими учебными заведениями. Эти организации, в свою очередь, распределяют средства или используют их для оказания технической или образовательной помощи на местном уровне.

В дополнение к программам, перечисленным здесь, обязательно проконсультируйтесь с органами власти вашего штата и местного самоуправления и используйте ресурсы, перечисленные ниже.При поиске вариантов грантов и контрактов обратите внимание, что вы можете претендовать на участие в нескольких программах.

Как видно из следующей выборки грантов, помощь, доступная вам со стороны правительства, будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной ситуации.

• 100000 долларов на запуск SUD Startup. Национальный институт по борьбе со злоупотреблением наркотиками (NIDA) спонсирует ежегодную выплату в 2021 году $ 100 000 для Start a SUD Startup Challenge. SUD — это расстройство, связанное с употреблением психоактивных веществ, и NIDA будет поддерживать исследования для любого нового бизнеса, специализирующегося в этой области.Будет 10 победителей по 10 000 долларов каждый, и победители также будут иметь право участвовать в грантах NIDA Small Business Innovation Research (SBIR) и Small Business Technology Transfer (STTR). Срок подачи заявок истечет 16 ноября, поэтому подходящие предприниматели должны начать готовить идеи прямо сейчас.
• Ссуда ​​в связи с катастрофой в связи с экономическим ущербом COVID-19 . Через SBA малые предприятия могут получить до 10 000 долларов в виде целевых авансов EIDL. Эти предприятия должны находиться в сообществах с низким доходом и испытывать потерю доходов из-за пандемии.
• Гранты Национального института здравоохранения . Национальный институт здоровья (NIH) в настоящее время финансирует возможности получения грантов, связанных с исследованием COVID-19. Эти гранты предназначены для малых предприятий, которые разрабатывают и исследуют биомедицинские технологии. Доступно несколько грантов со сроками до 2021 года и далее.
• Программа исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) . SBIR предлагает гранты малым предприятиям, чтобы они могли участвовать в федеральных исследованиях и разработках с потенциалом коммерциализации.Это высококонкурентная программа, основанная на наградах, которая помогает предприятиям достигать научных достижений и технологических инноваций. Чтобы претендовать на гранты SBIR, вы должны управлять коммерческой компанией и соответствовать другим требованиям.
• Программа передачи технологий малому бизнесу (STTR) . Подобно SBIR, программа STTR фокусируется на финансировании исследований в области НИОКР. Однако то, что отличает STTR, — это требование, чтобы малый бизнес официально сотрудничал с исследовательским учреждением.Чтобы претендовать на грант STTR, вы должны управлять коммерческой компанией и соответствовать другим требованиям.
• Агентство по развитию бизнеса меньшинств Министерства торговли США (MBDA) . Целевые гранты и ссуды, предназначенные для помощи предприятиям, принадлежащим меньшинствам, предлагаются в течение всего года. Компании, принадлежащие меньшинствам, могут найти информацию о местных бизнес-центрах MBDA на сайте MBDA.gov.
• Гранты на экологически чистую энергию Министерства энергетики США (DOE) . Министерство энергетики США (DOE) объявило, что 105 миллионов долларов будут направлены на финансирование малого бизнеса, работающего в области изменения климата.Под управлением программ Министерства энергетики США по исследованиям инноваций в малом бизнесе (SBIR) и передаче технологий для малого бизнеса (SBTT), возможность финансирования открыта для малых предприятий, которые ранее получали гранты SBIR или STTR для оказания дополнительной поддержки их исследованиям в области решения проблемы изменения климата. Заявки на этап 2 подаются 7 декабря.
• Государственная программа расширения торговли США (STEP) . Эта программа, предназначенная для оказания помощи малым предприятиям, желающим экспортировать продукцию, распределяет федеральные средства через государственные учреждения.Малые предприятия, которые соответствуют критериям, установленным каждым государством, могут использовать финансовую помощь для участия в зарубежных торговых миссиях и выставках, выхода на зарубежные рынки, разработки веб-сайтов и разработки международных маркетинговых продуктов или кампаний.
• Администрация экономического развития США (EDA) . EDA является частью Министерства торговли США и предлагает постоянные возможности финансирования проектов, поддерживающих региональное и национальное экономическое развитие. Кандидаты могут подать заявку на различные постоянные инвестиции EDA, которые финансируют проекты в области строительства, не связанные со строительством, планирование, техническую помощь, исследования и оценку, высшее образование и многое другое.

Как и следовало ожидать, получение бесплатных денег от правительства сопровождается большим количеством документов. Подача заявки на грант может занять много времени и по техническим причинам. Поэтому перед подачей заявления вы хотите убедиться, что имеете право на участие. В дополнение к юридическим и административным требованиям, существуют постоянные требования к отчетности и аудиту.

Помощь по государственному контракту

Федеральное правительство ежегодно тратит миллиарды долларов на товары и услуги.Большая часть этих денег тратится на конкурсные торги. Были разработаны программы, чтобы помочь некоторым малым предприятиям в этом процессе, что дает им больше шансов побороться за эти федеральные доллары.

• Программа малого бизнеса для инвалидов-ветеранов . Федеральное правительство стремится ежегодно выделять таким предприятиям не менее 3% всех долларов федеральных контрактов, поэтому эта программа помогает в достижении этой цели. Эта федеральная контрактная программа предлагает помощь владельцам малого бизнеса, которые являются ветеранами с ограниченными физическими возможностями.Приемлемые малые предприятия должны более 50% принадлежать / контролироваться одним или несколькими ветеранами с ограниченными возможностями обслуживания, иметь повседневные операции и долгосрочные цели, которыми управляет по крайней мере один ветеран с ограниченными возможностями обслуживания, и иметь инвалидность, связанную с обслуживанием.
• Федеральная программа контрактов на малый бизнес, принадлежащий женщинам (WOSB) . Федеральное правительство стремится ежегодно выделять не менее 5% долларов федеральных контрактов малым предприятиям, принадлежащим женщинам. В рамках этой программы SBA Управление по делам женщин-предпринимателей оказывает поддержку женщинам-предпринимателям, предлагая бизнес-тренинги, консультации, федеральные контракты и доступ к кредитам и капиталу.Их цель — предоставить равные возможности всем женщинам в бизнесе.
• 8 (a) Программа развития бизнеса . Целью данной программы является помощь малым предприятиям, принадлежащим социально и экономически неблагополучным субъектам. Это достигается за счет ограничения конкуренции за определенные государственные контракты между предприятиями, участвующими в программе развития бизнеса 8 (а). Для участия бизнес должен быть сертифицирован как субъект 8 (а).
• Программа HUBZone .Эта программа помогает предприятиям в недостаточно загруженных деловых зонах, делая их более конкурентоспособными в отношении некоторых государственных контрактов. Компании, которые присоединяются к программе HUBZone, могут соревноваться за отложенные контракты, а также получать предпочтение по сравнению с другими, включая предпочтение 10% оценки цены в конкурсах открытых контрактов.

Программа помощи в продаже природных ресурсов

Помимо миллиардов долларов, потраченных на покупку товаров и услуг, федеральное правительство также продает большие объемы природных ресурсов и излишков собственности.Программа SBA по оказанию помощи в продаже природных ресурсов выделяет часть этих товаров для участия в торгах только малых предприятий. Кроме того, федеральные агентства иногда делят излишки материалов на более мелкие посылки, что упрощает приобретение малыми предприятиями. Эти пять категорий:

• Древесина и связанные с ней лесные товары.
• Стратегические материалы.
• Роялти масло.
• Аренда прав на полезные ископаемые, рулон, нефть и газ.
• Излишки недвижимого и движимого имущества.

Программа также предусматривает обучение малых предприятий по государственным продажам и лизингу.

Общие гранты для малого бизнеса

Есть много некоммерческих и юридических лиц, предлагающих гранты и другую помощь малому бизнесу. Вот несколько таких программ, которые открыты для квалифицированных малых предприятий в любой отрасли:

• 500 Global Flagship Accelerator Program .Стартапы и малые предприятия, ищущие финансирование, могут делать это на постоянной, круглогодичной основе с помощью программы 500 Global Flagship Accelerator. С 2010 года эта программа предлагала предприятиям возможность пройти четырехмесячную акселерационную программу в Сан-Франциско в дополнение к инвестициям в размере 150 000 долларов. Правила подачи заявки можно найти на сайте компании.
• Backstage Capital . Backstage Capital — это венчурный фонд, инвестирующий в стартапы и малый бизнес. В этом году предприниматели могут подать заявку на необходимое финансирование через Backstage Capital, указав финансовые потребности своего бизнеса в онлайн-заявке.Хотя Backstage Capital еще не указала крайний срок для подачи заявок на финансирование, предприниматели должны подавать заявки заранее.
• Фонд барных стульев . Этот грант предназначен для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, которые сохранили многих сотрудников во время пандемии и доказали свою успешность. Победители выбираются на постоянной основе; подайте заявку сегодня, чтобы получить финансирование для вашего бизнеса.
• Фонд помощи малому бизнесу GoFundMe . Фонд помощи малому бизнесу GoFundMe выделит гранты в размере 500 долларов малым предприятиям, соответствующим критериям, на которых негативно повлияла COVID-19, и соберет не менее 500 долларов с помощью кампании GoFundMe.Фонд поддерживается GoFundMe и такими корпорациями, как Intuit QuickBooks, Yelp, GoDaddy и Bill.com. Владельцы малого бизнеса с существующими кампаниями могут добавить хэштег #SmallBusinessRelief в свою кампанию и заполнить эту форму, чтобы подтвердить свой бизнес.
• Строители малого бизнеса KKR . KKR запустил свой фонд Small Business Builders в партнерстве с Hello Alice, чтобы предоставить малым предприятиям гранты на выздоровление от COVID-19 на сумму до 10 000 долларов. Помимо капитала, получатели грантов также получают доступ к техническим знаниям, возможностям наставничества и обучения от KKR, а также к сети ресурсов и онлайн-сообществу Hello Alice.
• Грант Nav для малого бизнеса . Грант для малого бизнеса в этом квартале, спонсируемый Nav, официально открылся! Чтобы подать заявку, создайте бесплатную учетную запись на веб-странице Nav, заполните их простую заявку, объяснив, на что вы будете использовать грантовые деньги, а затем выполните действия, описанные на странице заявки, чтобы опубликовать информацию о конкурсе в социальных сетях вашего бизнеса. На сайте также приведены полезные советы, которые помогут выделить ваше приложение, и приложения от предыдущих получателей. Заявки должны быть поданы до 28 октября, а победители могут получить до 10 000 долларов.
• Нью-Йорк Старт! Конкурс бизнес-планов на 2022 год. 12-й год подряд Публичная библиотека Нью-Йорка спонсирует конкурс бизнес-планов, который предоставляет предприятиям, имеющим право, 15 000 долларов на запуск и рост их бизнеса. Предприниматели также получат рекомендации и наставничество от Бизнес-центра Томаса Йоселоффа NYPL. Обратите внимание, что этот грант ограничен жителями Манхэттена, Бронкса и Статен-Айленда.
• Программа грантов на восстановление малого бизнеса в штате Нью-Йорк при пандемии COVID-19 .Штат Нью-Йорк недавно открыл заявки на участие в программе грантов на восстановление малого бизнеса после пандемии. Гранты варьируются от 5000 до 50 000 долларов на бизнес на основе годовой валовой выручки с 2019 года и могут быть использованы для покрытия убытков или расходов, связанных с COVID-19, понесенных в период с 1 марта 2020 года по 1 апреля 2021 года. Планируется, что штат начнет уведомлять выбранные предприятия о 28 июня 2021 г.
• Гранты Управления по оказанию помощи малому бизнесу штата Огайо . В настоящее время штат Огайо предлагает многочисленные гранты и фонды помощи местным предприятиям, пострадавшим от пандемии COVID-19.Помимо общих грантов для новых и уже существующих малых предприятий, существуют также возможности для предприятий в сфере продуктов питания и напитков, развлечений и проживания.
• Гранты местного сообщества Walmart . Благодаря этому гранту для малого бизнеса местные организации могут получать финансирование от магазинов Walmart и Sam’s Club. Гранты варьируются от 250 до 5000 долларов. Крайний срок подачи заявок — 31 декабря 2021 года.

Гранты для малого бизнеса с учетом специфики отрасли и разнообразия

Некоторые программы грантов для малого бизнеса привязаны к конкретному демографическому или бизнес-профилю предпринимателя, и они часто имеют процесс подачи заявок, в котором легче ориентироваться.Это примерный список, поэтому обязательно проконсультируйтесь с некоммерческими организациями и крупными корпорациями в вашем регионе или отрасли.

• Фонд Янтарного Гранта . Фонд Amber Grant Foundation был основан WomensNet в 1998 году, преследуя простую цель поддержки женщин-предпринимателей. Ежемесячно фонд присуждает грант в размере 10 000 долларов США и дополнительный грант в размере 25 000 долларов США каждый декабрь женщинам-предпринимателям с интересной историей.
• Сеть Ангелов Луча . Любые принадлежащие женщинам компании в Техасе имеют возможность подать заявку на финансирование в The Beam Angel Network.Кандидаты должны предоставить образец презентации и могут найти предложения о том, что включить в презентацию, на веб-сайте компании. Победители будут подобраны с ангелами-хранителями, чтобы помочь подготовиться к встречам с инвесторами. Заявки закрываются в ноябре 2021 года.
• Грант BIPOC для малого бизнеса от Annuity Payment Freedom . Этот грант Annuity Payment Freedom был создан в ответ на воздействие пандемии на предприятия, принадлежащие BIPOC. Существуют как маркетинговые гранты, помогающие привлечь трафик, так и возможности микрогрантов.Они присуждаются предприятиям на постоянной основе, а победители объявляются в последний день каждого месяца.
• Грант стартапа Black Founder . Программа грантов для стартапов Black Founder от SoGal Foundation и других спонсоров предоставляет гранты в размере до 10 000 долларов темнокожим женщинам, женщинам, принадлежащим к разным расам, и небинарным предпринимателям. Программа принимает заявки на регулярной основе и открыта для предпринимателей с юридически зарегистрированным бизнесом, которые планируют привлечь инвесторов для финансирования в масштабах.
• Creciendo Con TikTok . Латиноамериканский бизнес особенно сильно пострадал во время пандемии COVID-19, и грантовая программа Creciendo Con TikTok хочет помочь. TikTok и Фонд латиноамериканского наследия (HHF) объединились, чтобы профинансировать грант в размере 150 000 долларов США для поддержки 30 малых предприятий Латинской Америки. Проверьте страницу гранта, чтобы проверить право на участие до закрытия периода гранта!
  
• Демократизация программы «Друзья и семья» . Project Entrepreneur, программа UBS, запустила грантовую программу в партнерстве с Hello Alice.Программа раунда «Демократизация друзей и семьи» направлена ​​на поддержку 30 женщин-основательниц цветных. В дополнение к грантам в размере 25 000 долларов получатели получат программы виртуального обучения и повышения квалификации. Перейдите на их веб-сайт, чтобы проверить свое право перед подачей заявки. Этот грантовый цикл закрывается 10 ноября.
• Fiserv + Clover Back2Business . Многие предприятия столкнулись с трудностями во время пандемии COVID-19, и многие из них изо всех сил пытались оставаться открытыми. Fiserv и Clover хотят помочь малым предприятиям, принадлежащим чернокожим и меньшинствам, оправиться от любых экономических потерь, связанных с COVID, путем предоставления получателям грантов 10 000 долларов.Прямо сейчас процесс получения гранта Back2Business открыт только для тех, кто находится в Оклахолме, Техасе и районе Большого Детройта, и заявки будут приниматься до конца года.
• Гранты Фонда справедливого общества . Фонд «За справедливое общество» предлагает гранты местным, национальным, региональным и глобальным организациям и сетям, которые поддерживают права женщин, девочек и ЛГБТКИ. Вы можете написать в организацию по электронной почте для получения дополнительной информации о конкретных грантах.
• Перейти. Быть. Поднять фонд . Ранее известная как Good Work Network, Go.Be. стремится помочь предпринимателям и владельцам малого бизнеса с акцентом на различные предприятия и предприятия меньшинств. Чтобы продолжить поддержку малого бизнеса, возглавляемого женщинами и цветными людьми, Go.Be. предоставит до 4000 долларов на любой проект, направленный на развитие вашего малого бизнеса. Чтобы иметь право на этот грант, вы должны быть Go.Be. клиент, поэтому перейдите на страницу их гранта и посмотрите, соответствует ли ваш малый бизнес критериям для входа.
• IFundWomen Фонд помощи женщинам в связи с COVID-19 . IFundWomen учредила Фонд помощи в связи с COVID-19, который предоставляет микрогранты и бесплатные коучинги для предприятий, принадлежащих женщинам, пострадавших от COVID-19. Гранты распределяются на постоянной основе. Чтобы их считали, женщины-предприниматели должны начать кампанию на IFW.
• Осуществите свою мечту: награды за образование и профессиональную подготовку для женщин . Быть единственным источником дохода для своей семьи и ставить свои карьерные цели во главу угла может быть нелегко.Премия «Живи своей мечтой» направлена ​​на то, чтобы помочь женщинам получить все это: ежегодно более 2,4 миллиона долларов распределяются среди более чем 1500 женщин. Руководящие принципы для женщин перечислены на веб-сайте организации, а крайний срок подачи заявок — 15 ноября. Этот грант открывается 1 августа, поэтому установите напоминание в календаре, чтобы подать заявку!
• Гранты на развитие Национальной ассоциации самозанятых (NASE) . Согласно информации на ее веб-сайте, NASE распределила своим членам гранты на сумму более 1 000 000 долларов США. Его гранты на развитие предоставляют до 4000 долларов на обучение, маркетинг и многое другое.Вы должны быть участником в течение 90 дней, прежде чем сможете подать заявку.
• Женский фонд средств массовой информации, музыки и театра Нью-Йорка . Третий год подряд Женский фонд средств массовой информации, музыки и театра Нью-Йорка спонсирует грантовый конкурс для распределения 2,5 миллионов долларов среди женщин, которые часто недопредставлены в сфере коммуникаций. Кандидаты могут подавать заявки по категориям, включая художественную, документальную, театральную и т. Д. Этот грантовый цикл завершится 1 ноября.
• Программа корпоративных грантов Патагонии .Программа корпоративных грантов Патагонии предлагает финансирование в размере от 10 000 до 20 000 долларов для некоммерческих организаций с миссиями по защите и сохранению окружающей среды. Если вы соответствуете требованиям гранта, вы можете подать заявку сегодня.
• Грант Power Forward Small Business . Малые предприятия, принадлежащие чернокожим, расположенные по всей Новой Англии, имеют право на участие в программе Power Forward Small Business Grant. Спонсируемые NAACP, Vistaprint и Boston Celtics Shamrock Foundation, соответствующие компании с максимум 25 сотрудниками будут получать гранты в размере 25000 долларов на постоянной основе.
• Грант основателя SoGal Black . Этот грант дает темнокожим женщинам или небинарным предпринимателям возможность получить денежный грант до 10 000 долларов. SoGal заключила партнерские отношения с несколькими спонсорами для создания этого гранта, чтобы продвигать и поддерживать чернокожих женщин и тех, кто считает себя небинарными, имеющими равные возможности для получения капитала для своего малого бизнеса. Чтобы подать заявку, вы должны иметь юридически зарегистрированный бизнес, идентифицировать себя как чернокожая женщина или небинарный предприниматель и планировать поиск финансирования сейчас или в будущем.Этот крайний срок приближается, поэтому чем раньше вы подадите заявку, тем лучше!
• Стипендиальная программа StartOut . StartOut предлагает возможности стипендий ЛГБТК + предпринимателям, которые хотят участвовать в своей программе учредителей и стать благотворительным участником. Инициатива предусматривает 12-месячное членство для тех ЛГБТ-предпринимателей, которые были недопредставлены, недостаточно обслуживались и недооценивались в своем сообществе.
• Фонд красоты Swiftarc . Swiftarc Ventures, венчурная компания, объявила на этой неделе, что будет финансировать фонд красоты в размере 10 миллионов долларов, нацеленный на стартапы красоты и здоровья, возглавляемые женщинами.Этот фонд поддерживается влиятельными женщинами, работающими в сфере красоты и инвестиций, и наградит победителя не только грантами, но и возможностями однорангового взаимодействия и наставничеством. Хотя Swiftarc Ventures еще не объявил крайний срок подачи заявок, эта возможность должна быть в вашем распоряжении!
• Программа стипендий Фонда Тори Берч . Открыты заявки на участие в программе стипендиатов Фонда Тори Берч 2022 года. Эта годовая программа предоставляет женщинам-предпринимателям из любой отрасли возможность пройти программу виртуального обучения, получить индивидуальные консультации от лидеров отрасли и получить грант на образование в размере 5000 долларов США.Получатели также будут иметь доступ к широкому онлайн-сообществу других предпринимателей и приобретут навыки, необходимые для ведения, роста и масштабирования своего бизнеса. Срок подачи заявок истекает 12 ноября, а критерии отбора изложены на странице стипендии.

Дополнительные ресурсы

Перечисленные выше программы — хорошее начало, когда дело касается грантов и финансирования. Вы можете найти дополнительные ресурсы, перейдя по ссылкам ниже.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами.Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram , чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в США.С. Торгово-промышленная палата, здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше

Опубликовано 26 октября 2021 г.

Требования и как подать заявку

Ваш стартап запущен, и вы готовы сделать следующий шаг, но вам нужно финансирование — или, может быть, у вас есть фантастическая идея, которая полностью встряхнет вашу отрасль, и вам не терпится запустить свой проект. Независимо от того, находитесь ли вы на ранних стадиях создания нового бизнеса или вам нужен стимул, чтобы начать работу, финансирование является необходимостью.Однако когда кредиторы смотрят на вас, они не видят «следующего большого события». Вместо этого они видят еще одну важную вещь: риск.

Стартапы рассматриваются кредиторами как более серьезные риски, чем устоявшиеся малые предприятия, но не сдавайтесь только потому, что вам кажется, что финансирование недоступно. Хотя получить необеспеченные бизнес-ссуды для стартапов может быть сложнее, это не невозможно. С кредитами SBA для стартапов у вас будет доступ к необходимому финансированию без высоких процентных ставок и невыгодных условий.

Готовы узнать, как SBA может помочь вам получить ссуду на открытие малого бизнеса? Читайте дальше, чтобы узнать больше о вариантах ссуды, которые могут вывести ваш новый бизнес на новый уровень.

Как SBA может помочь моему стартапу?

Управление малого бизнеса (SBA) было создано для того, чтобы предоставить владельцам малого бизнеса ресурсы, необходимые им для успешного ведения собственного бизнеса. Помимо обучения и защиты, SBA предлагает кредитные программы. Кредиты SBA могут быть использованы по следующим причинам:

• Приобретение бизнеса или франшизы
• Наем новых сотрудников
• Финансирование закупки оборудования
• Покупка недвижимости или других основных средств
• Доступ к оборотному капиталу
• Задолженность по рефинансированию
• и др.

SBA помогает многим типам предприятий получить ссуды для малого бизнеса, включая стартапы.

Не секрет, что стартапы считаются более рискованными делами. В то время как у устоявшихся предприятий есть доказательства своего успеха в виде финансовых отчетов, налоговых деклараций и других документов, владельцы стартапов полагаются на свои бизнес-планы и отраслевой опыт. В конце концов, идея стартапа может изменить правила игры, но еще не доказана — по крайней мере, в глазах кредитора.

SBA предлагает программы ссуды, отличные от других. Фактически, финансирование не распределяется напрямую через SBA.Вместо этого организация создала несколько кредитных программ, нацеленных на малый бизнес и стартапы через посредников — например, банки, частных кредиторов и даже некоммерческие организации.

SBA определило набор стандартов для каждой кредитной программы. А поскольку администрация поддерживает эти ссуды, кредиторы принимают на себя меньший риск, что дает вам больше возможностей для финансирования.

Стандарты ссуд SBA обеспечивают низкие процентные ставки и гибкие условия. Ссуды SBA предназначены для того, чтобы помочь бизнесу расти и / или оставаться на плаву (а не тонуть в долгах).

Типы финансирования SBA для стартапов

SBA не предлагает финансирование только для стартапов. Вместо этого новые предприятия могут претендовать на участие во многих стандартных кредитных программах SBA. Лучшие программы кредитования SBA для стартапов и нового бизнеса включают:

• Микрозаймы SBA: Лучше всего использовать для оборотного капитала и покупки небольшого оборудования.
• SBA 7 (a) Ссуды: Лучшее для гибких фондов.
• Ссуды SBA Community Advantage: Лучше всего подходят для предприятий с низким доходом или иным образом недостаточно обслуживаемых сообществ.
• SBA Express Loans: Лучшее для быстрых средств SBA.
• SBA CDC / 504 Ссуды: Лучше всего подходят для покупки недвижимости, оборудования или других основных средств.

Большинство кредитных программ SBA не требует времени на работу. Однако важно отметить, что вам нужно будет найти посредника, который будет работать со стартапами.

Узнайте больше о каждом типе ссуды SBA для нового бизнеса и стартапов ниже.

Микрозаймы SBA

Первым ресурсом для стартапов, которым нужны более мелкие ссуды, должна быть программа SBA Microloan.В рамках этой программы малые предприятия могут получить до 50 000 долларов от некоммерческого посредника. В среднем, типичная сумма, финансируемая через программу микрозаймов, составляет 13 500 долларов США.

микрозаймов доступны стартапам при условии, что они являются коммерческими предприятиями и имеют твердый бизнес-план. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, но, как правило, низкие по сравнению с другими стартовыми фондами.

Посредник также может взимать сборы, такие как сборы за упаковку, оценку обеспечения, сборы за закрытие и так далее.

SBA ограничивает использование заемщиком средств микрозаймов. Выплаты по ссуде могут быть использованы для покупки материалов, мебели, принадлежностей, инвентаря и других предметов, необходимых для запуска. Деньги также можно использовать в качестве оборотного капитала. Денежные средства нельзя использовать для покупки недвижимости, а также для погашения или рефинансирования существующей задолженности.

Программа микрозайма SBA — отличный выбор для любого стартапа, который нуждается в оборотном капитале или для покупки оборудования, которое поможет расширить бизнес или сдвинуть проект с мертвой точки.Однако стартапам, которым требуется больше капитала или которые не хотят иметь столько ограничений на то, как они расходуют свое финансирование, будет лучше обслуживаться другим кредитным продуктом SBA.

Стандартный SBA 7 (а) Ссуды

Стандартная программа SBA 7 (a) является наиболее популярным выбором для большинства стартапов и малых предприятий из-за ее гибкости.

Стартапы могут получить до 5 миллионов долларов финансирования в рамках кредитной программы 7 (а). Помимо доступа к более высоким суммам ссуд, заемщики также будут иметь большую гибкость в том, как они могут использовать средства.Ссуды по Стандарту 7 (а) могут использоваться для приобретения оборудования или инвентаря, покупки недвижимости, рефинансирования долга, ремонта или других целей.

В рамках этой программы условия платежа различаются в зависимости от того, как используются средства ссуды, и способности заемщика погасить ссуду. При покупке недвижимости максимальный срок выплаты составляет 25 лет. Если вырученные средства используются для финансирования оборудования, инвентаризации или оборотного капитала, срок погашения устанавливается максимум на 10 лет.

Процентные ставки различаются, но остаются очень конкурентоспособными.Заемщики также могут рассчитывать на уплату процента от суммы займа за комиссионные, взимаемые SBA и его партнерами. Первоначальный взнос может потребоваться при покупке недвижимости или оборудования.

Долгие сроки погашения, низкие процентные ставки и общая гибкость делают его лучшим выбором для многих стартапов и малых предприятий.

Тем не менее, обработка и финансирование ссуд 7 (a) может занять некоторое время — потенциально серьезный недостаток для владельцев бизнеса, которым быстро нужны наличные. Потенциальные заемщики могут ожидать как минимум от 30 до 90 дней, чтобы пройти весь процесс от подачи заявки до финансирования.Стартапам, которым раньше нужны деньги, следует рассмотреть другие варианты.

Ссуды на льготы для местных сообществ SBA

Стартап, не отвечающий критериям приемлемости для стандартной ссуды SBA 7 (a), должен рассмотреть возможность подачи заявки на участие в программе SBA Community Advantage. Эта программа предлагает очень похожие ставки и условия по сравнению с традиционной программой 7 (a) с небольшими отличиями.

Одно из самых значительных отличий — это сумма, которую можно получить в рамках этой программы.Заемщики могут получить до 250 000 долларов США с помощью ссуды SBA Community Advantage.

Рекомендации по расходованию денег такие же, как и для стандартных кредитов SBA 7 (a). Средства от программы Community Advantage можно использовать для покупки другого бизнеса, финансового оборудования или практически для любых бизнес-целей.

Хотя пониженная максимальная сумма кредита является недостатком, эта программа может быть чрезвычайно выгодной для стартапов. Это связано с тем, что ссуды Community Advantage предназначены для недостаточно обслуживаемых сообществ, таких как районы с низким доходом.Стартапы имеют право получить эти ссуды.

Предприятия, которые работали в течение двух или менее лет и были лишены права на получение других займов, могут получить заем Community Advantage, если все требования, установленные SBA, были соблюдены.

SBA Express Loans

Экспресс-ссуда SBA для вашего начинающего бизнеса — еще один вариант. Эта кредитная программа предлагает преимущества, включая низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Хотя экспресс-кредит является разновидностью ссуды 7 (а), между программой 7 (а) и экспресс-программой есть два основных различия: максимальная сумма ссуды и срок рассмотрения заявки.

Претенденты на ссуду SBA Express могут получить через программу до 350 000 долларов США. Однако самым большим преимуществом этой программы является то, что она предусматривает ускоренное выполнение работ. После подачи заявки решение об одобрении от SBA гарантируется в течение 36 часов (в отличие от 5-10 дней для обычной ссуды 7 (a)).

Одним из недостатков экспресс-программы является то, что SBA гарантирует максимум 50% ссуды. Поскольку гарантия ниже, процентные ставки могут быть немного выше, чем стандартные ссуды 7 (а).Однако все процентные ставки должны соответствовать рекомендациям SBA, чтобы заемщики не столкнулись с смехотворно высокими процентными ставками.

SBA CDC / 504 Кредиты

Кредитная программа SBA CDC / 504 предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят приобрести основные средства для расширения или обновления своего бизнеса. Этот заем обеспечивает финансирование покупки или модернизации коммерческих площадей или земли, покупки долгосрочного оборудования или рефинансирования долга, связанного с модернизацией или расширением бизнеса.

Эта кредитная программа отличается тем, что требует, чтобы заемщик работал с двумя партнерами для финансирования 90% затрат по проекту. Во многих случаях банк или другой кредитор предоставляет ссуду максимум на 50% от стоимости проекта. Сертифицированная девелоперская компания, или CDC, предоставит до 40% стоимости проекта. Ссуды 504 / CDC обеспечены SBA. Заемщик несет ответственность за оплату оставшихся 10% стоимости проекта.

Эта программа — хороший выбор для стартапов, желающих расширить или улучшить свои коммерческие площади.С фиксированными процентными ставками, более длительными сроками и финансированием до 90% 504 ссуды являются очень конкурентоспособным продуктом.

Однако владельцы бизнеса, которые не собираются покупать основные средства, захотят рассмотреть другие кредитные программы SBA. Потенциальным заемщикам также придется найти время, чтобы найти кредитора и CDC для работы в рамках этой программы, что может занять много времени.

Требования SBA к заемщикам для стартапов

Для всех упомянутых здесь кредитных программ SBA, доступных для стартапов, существует несколько основных требований.Чтобы претендовать на ссуду SBA, ваш стартап должен:

• Будьте коммерческими.
• Вести бизнес в США.
• Иметь достаточный собственный капитал.
• Исчерпаны все другие средства финансирования.
• Продемонстрировать разумную потребность в ссуде.

Стартапы, инвестирующие в недвижимость, участвующие в незаконных операциях, действующие как некоммерческие организации или специализирующиеся на ссуде, не имеют права подавать заявки на участие в этих программах.

Другими словами, большинство стартапов будут соответствовать требованиям SBA к заемщикам, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита. Однако, чтобы получить ссуду SBA для вашего нового бизнеса, вам нужно будет найти посредника, который будет работать со стартапами. Вам также нужно будет подготовиться с правильным опытом, кредитным рейтингом и документацией, чтобы пройти квалификацию.

Чтобы претендовать на ссуду SBA в качестве стартапа, одна из самых важных вещей, о которых следует помнить, — это то, что кредиторам потребуется хороший или отличный кредит. Кредитные отчеты должны отражать хорошую историю платежей, а все отрицательные моменты должны быть объяснены кредитору.Ваш отчет не должен содержать сведений о недавних банкротствах, отчуждении права выкупа или налоговых залогах. Кредитор рассмотрит личную кредитную историю и историю бизнеса (если применимо).

Если кредитные средства будут использоваться для приобретения бизнеса или приобретения основных средств, может потребоваться акционерный капитал или первоначальный взнос в размере 10% или более в зависимости от кредитора.

Требуется ли залог для ссуд SBA для запуска проектов?

Хотя вам не обязательно предоставлять залог, чтобы претендовать на ссуду SBA, возможность сделать это повысит ваши шансы на одобрение.Ссуды SBA, которые могут не требовать обеспечения, включают:

• Микрозаймы SBA
• кредитов CDC / 504 (поскольку финансируемый актив служит залогом)
• Ссуды SBA 7 (a), экспресс-ссуды и ссуды Community Advantage до 25000 долларов США

SBA 7 (a) ссуды, экспресс-ссуды и ссуды Community Advantage на сумму, превышающую 25 000 долларов США, могут потребовать обеспечения, оцениваемого до общей суммы ссуды.

Для микрозаймов SBA не требует обеспечения, но советует кредиторам следовать передовой практике кредитования и собирать залог или собственный капитал, если это будет сочтено необходимым.

Персональные гарантии также необходимы для получения кредитов SBA. Это соглашение означает, что заемщик соглашается предоставить личные активы в случае невыполнения обязательств по кредиту. В случае, если у стартапа не хватает деловой собственности, личные активы будут использованы для обеспечения кредита.

Важно отметить, что, хотя стартапы не обязательно будут лишены права на получение кредитов SBA из-за отсутствия залога (при соблюдении всех других условий), ваши шансы на получение финансирования увеличатся, если у вас будет хотя бы какое-то обеспечение.

Как получить ссуду SBA для стартапа

Теперь, когда вы ознакомились с возможностями SBA и нашли продукт, который соответствует вашим потребностям, пора приступить к процессу подачи заявки. Вот как подать заявку на ссуду SBA для вашего нового бизнеса:

1) Проверьте свой кредит

Кредитные рейтинги и отчеты чрезвычайно важны, потому что они показывают вашу историю погашения ваших долгов. Даже если у вас еще нет бизнес-кредита, ваш личный балл и отчет будут оценены кредитором.В общем, вам нужен кредитный рейтинг, который считается хорошим или отличным, прежде чем подавать заявку на финансирование SBA.

Если вы не знаете, где находится ваш кредит, воспользуйтесь одной из наших любимых бесплатных услуг по оценке кредитоспособности. Если вам не хватает кредита, узнайте, как вы можете улучшить свой отчет.

2) Найдите подходящего для стартапа кредитора SBA

После того, как вы оцените состояние своего кредита, следующим шагом будет поиск одобренного SBA кредитора, который работает в вашем районе. Если у вас есть рабочие отношения с финансовым учреждением, вы можете попросить совета.Вы также можете быть связаны с кредитором через сервис Lender Match, управляемый SBA.

Помимо поиска кредитора, который предлагает ссуды SBA, также важно узнать, работают ли они со стартапами. Некоторые кредиторы считают стартапы слишком рискованными, поэтому важно спросить, прежде чем уделять слишком много времени процессу.

3) Собрать документы

Поскольку у стартапов нет более устоявшейся истории бизнеса, у вас, скорее всего, не будет документации, такой как трехлетняя налоговая декларация или финансовая отчетность за несколько лет.Вместо этого вы можете предоставить несколько других стандартных документов, а также пару дополнительных элементов, необходимых для новых предприятий.

Дополнительные документы по стартовому кредиту SBA включают:

• Личная финансовая отчетность
• Налоговые декларации о доходах физических лиц за последние три года
• Резюме для каждого руководителя бизнеса
• Сертификат и лицензии вашего предприятия
• Бизнес-планы
• Финансовые прогнозы

Поскольку вас считают рискованным заемщиком, вам понадобится надежный бизнес-план, включающий подробную информацию о текущем состоянии вашего бизнеса, а также о планах на будущее.

Вам также понадобятся бизнес-прогнозы. Прогноз, по крайней мере, на один год — это минимум, но ваш кредитор может потребовать и большего.

Вы также должны быть готовы доказать, что у вас есть несколько лет опыта работы в отрасли. Обычно предпочтительнее минимум два года.

4) Встреча с вашим кредитором и ожидание одобрения

Ваш кредитор оценит ваш личный кредит, ваш бизнес-план и вашу способность погасить ссуду.

После того, как процесс подачи заявки на стартовый кредит SBA будет завершен и все документы будут отправлены, вам просто нужно будет дождаться окончательного утверждения.Это может занять недели или даже месяцы, если возникнет проблема. После утверждения вы будете работать с кредитором, чтобы закрыть ссуду и получить свои средства.

Часто задаваемые вопросы о ссуде SBA для стартапов и нового бизнеса

Имеют ли стартапы право на получение ссуд SBA?

Да. Стартапы могут претендовать на получение ссуд SBA, если они могут продемонстрировать способность погасить ссуду.

Что мне нужно, чтобы претендовать на ссуду SBA?

Чтобы претендовать на ссуду SBA, вам необходимо предоставить доказательство того, что ваш бизнес является законным и у вас есть возможность погасить ссуду.В зависимости от кредитной программы вам может потребоваться предоставить такую ​​документацию, как:

• Бизнес-планы
• Финансовая отчетность
• Финансовые прогнозы
• Личная информация

Узнайте больше в нашем справочнике по кредитным требованиям SBA.

Насколько сложно новым предприятиям получить ссуду SBA?

Получить ссуду SBA для вашего стартапа может быть довольно сложно. Вам нужно будет предоставить обширную документацию, подтверждающую, что у вас есть опыт, план и ресурсы, необходимые для ведения бизнеса и погашения кредита.

Требуется ли залог для стартапов SBA?

Да, ссуды для стартапов SBA часто требуют залога. Однако некоторые ссуды SBA могут не требовать обеспечения, например ссуды CDC / 504, микрозаймы и некоторые ссуды до 25 000 долларов США.

Кредиты SBA для стартапов: последние мысли

Процесс получения ссуды SBA является сложной задачей для любого бизнеса. Для стартапа или нового бизнеса процесс может быть еще более сложным. Однако при наличии надежного бизнес-плана и хорошей кредитной истории можно получить необходимое финансирование и направить свой новый бизнес на путь успеха.Удачи!

кредитов для малого бизнеса для женщин

Женщины владеют четырьмя из 10 предприятий в США, в которых работают 9,2 миллиона человек и ежегодно приносят 1,8 триллиона долларов дохода. Хотя их бизнес может процветать в одной области, многие женщины-предприниматели упираются в стену, когда дело доходит до финансирования.

Отчет Федеральной резервной системы показал, что женщины с меньшей вероятностью будут одобрены или получат общую сумму финансирования, о которой они просили, чем мужчины при подаче заявки на ссуду.

Информация о том, какие ссуды для малого бизнеса доступны для женщин и как им соответствовать, может помочь увеличить шансы на получение одобрения. Помимо ссуд для женщин, существуют также гранты и другие ресурсы, призванные уравнять правила игры и помочь женщинам-владельцам бизнеса добиться успеха. Вот полное изложение ссуд для малого бизнеса для женщин.

Ссуды для малого бизнеса для женщин: какие у меня варианты?

Как правило, ссуды для малого бизнеса для женщин делятся на одну из четырех категорий:

Решение о том, какой из них выбрать, зависит от нескольких факторов, включая финансовый профиль вашего бизнеса, ваш кредитный рейтинг, ваши финансовые потребности и общие бизнес-цели.

1. Ссуды SBA для женщин

Управление малого бизнеса не выдает ссуды напрямую — оно гарантирует ссуды через свою общенациональную сеть партнеров по кредитованию. SBA предлагает несколько программ кредитования малого бизнеса, которые женщины-предприниматели могут использовать для развития своего бизнеса.

Как работают ссуды для женщин SBA 7 (a)

Женщины могут занять до 5 миллионов долларов в рамках программы 7 (a) со стандартным сроком погашения от пяти до 10 лет. Если вы финансируете покупку недвижимости, на погашение ссуды 7 (а) может уйти до 25 лет.

Основным преимуществом ссуд SBA 7 (a) для женщин является то, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки для квалифицированных заемщиков.

Хотя не существует «официальных» минимальных кредитных баллов для получения права на участие, большинство кредиторов SBA 7 (a) ищут кредитный рейтинг не менее 620 — и это при условии, что остальная часть вашего заявления является исключительной, без истории банкротств или отчуждения права выкупа. .

Женщины-предприниматели могут использовать ссуду 7 (а) несколькими способами:

• Покрытие повседневных потребностей в оборотном капитале, таких как управление заработной платой, наем и обучение новых сотрудников или управление налоговыми обязательствами
• Рефинансирование существующей задолженности предприятия, включая ссуды, кредитные карты и кредитные линии
• Покупка бизнес-оборудования и транспортных средств
• Покупка земли или недвижимости для бизнеса
• Покупка инвентаря или необходимых материалов
• Ремонт вашего бизнеса
• Открытие нового места

SBA требует, чтобы все владельцы бизнеса, подающие заявку на ссуду 7 (a), соответствовали его определению малый бизнес.Это означает:

• Находиться в США
• Операционная деятельность для коммерческих целей
• Имея среднегодовой доход менее 7,5 миллионов долларов
• Находиться в рамках конкретных требований к размерам для вашей отрасли

У SBA есть инструмент стандартов размеров, который может сказать вам, есть ли у вас бизнес, принадлежащий женщинам, имеет право на получение ссуды.

SBA Express Loans

Кредит 7 (а) может быть подходящим для женщин, которым требуется значительный капитал для развития своего бизнеса.Однако, если у вас меньшая потребность в финансировании, вы можете рассмотреть возможность получения экспресс-кредита SBA вместо краткосрочного или долгосрочного капитала.

Программа экспресс-кредитов позволяет женщинам-предпринимателям брать кредиты на сумму до 350 000 долларов. Как и ссуды 7 (а), эти бизнес-ссуды, принадлежащие женщинам, предназначены для тех, у кого уже есть бизнес, работающий не менее двух лет и обладающий значительными доходами.

Ключевое отличие заключается в том, что экспресс-ссуды имеют ускоренный процесс рассмотрения, чтобы ускорить получение одобрения.Однако финансирование ссуды может занять от 60 до 90 дней.

С точки зрения стоимости, процентные ставки по экспресс-кредитам для женщин, как правило, немного выше по сравнению с кредитами 7 (а) из-за более быстрого процесса утверждения.

Женщины могут использовать экспресс-ссуду для приобретения оборотного капитала, оборудования или инвентаря, консолидации долга или чего-либо еще, на что может быть использована ссуда 7 (а), что делает их гибким способом финансирования вашего бизнеса.

Что еще нужно знать о ссудах SBA для женщин

Это лишь две из многих кредитных программ SBA.Вы можете узнать больше обо всех других программах SBA здесь. Когда дело доходит до ссуд SBA, нужно иметь в виду еще несколько вещей.

1. Требование обеспечения: Кредиторы не требуют залога для корпоративных ссуд на сумму менее 25 000 долларов, принадлежащих женщинам, либо 7 (a), либо Express. Для займов на сумму более 25 000 долларов вам потребуется предоставить залог в виде личных или коммерческих активов (или и того, и другого).
2. Персональная гарантия: SBA требует персональной гарантии, если вы владеете 20 или более процентами бизнеса, для которого подаете заявку на ссуду.

Персональные гарантии также являются стандартными для других типов бизнес-кредитов для женщин — это означает, что вы несете личную ответственность за выплату долга, если бизнес не в состоянии справиться с выплатами.

2. Ссуды для женщин, предоставляемые банками и кредитными союзами малому бизнесу

Банки и кредитные союзы могут быть еще одним источником ссуд для малого бизнеса для женщин. Сумма, которую вы можете взять в долг, в основном зависит от правил кредитования банка или кредитного союза. И, как и в случае с другими вариантами финансирования, при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса через банк следует учитывать как положительные, так и отрицательные стороны.

Одним из преимуществ работы с банками для финансирования малого бизнеса является то, что они могут предложить более низкие фиксированные процентные ставки для женщин-владельцев бизнеса. Уловка, конечно же, в том, что вам, скорее всего, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы получить одобрение и получить самые низкие ставки. Однако, если у вас налажены личные или деловые банковские отношения, финансовое учреждение может принять это во внимание при одобрении ссуды.

Что касается других преимуществ, ссуда для малого бизнеса для женщин в банке может помочь вам повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, если вы вовремя погасите ссуду.А ссуды от банков и кредитных союзов могут быть адаптированы для удовлетворения практически любых финансовых потребностей.

Однако есть некоторые недостатки, которые следует учитывать. Например, получение ссуды в банке или кредитном союзе может быть трудным для женщин, у которых нет надежного кредитного отчета или сложившейся истории ведения бизнеса.

Заполнение документов может занять много времени, а процесс утверждения, как известно, длится долго. Может пройти несколько недель или месяцев, прежде чем вы сможете получить финансирование после того, как вы получите одобрение, что делает такие виды ссуд для малого бизнеса для женщин менее удобными, если вам нужен немедленный капитал.

Однако онлайн-кредитор для малого бизнеса может гораздо быстрее передать деньги в руки вашего бизнеса.

3. Онлайн-кредиты для бизнеса

Альтернативные кредиторы принимают процесс ссуды для малого бизнеса онлайн. Есть несколько причин, по которым женщины могут захотеть рассмотреть возможность получения ссуды для малого бизнеса через онлайн-кредитора.

1. Преимущество в скорости: Некоторые онлайн-кредиторы могут одобрять заявки на получение бизнес-кредита, принадлежащего женщинам, всего за 24–48 часов, а финансирование завершается в течение нескольких дней.
2. Низкая квалификация: Квалификация может быть менее сложной для новых предприятий или женщин-владельцев бизнеса с менее чем идеальным кредитом.

Процентные ставки онлайн-кредиторов могут быть на одном уровне с вариантами бизнес-кредитов в банке. Однако они, как правило, немного выше — обычно это объясняется небольшим увеличением риска из-за более низких квалификационных стандартов. Некоторые онлайн-кредиторы также снижают комиссии, связанные с получением ссуды для малого бизнеса. Например, вы можете не платить комиссию за оформление или штраф за досрочное погашение ссуды для бизнеса в Интернете, что может сэкономить ваши бизнес-деньги.

Лимиты займов могут быть значительными, а сроки погашения могут длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от типа ссуды. Онлайн-кредиторы также немного более снисходительны к требованиям залога.

Самое главное, что женщины могут воспользоваться разнообразием вариантов ссуды. Владельцы женского бизнеса могут найти в Интернете следующие виды ссуд:

Кредиты на оборотный капитал

Ссуды на пополнение оборотного капитала для женщин предназначены для использования на краткосрочные расходы.Получив ссуду на оборотный капитал, вы можете вовремя платить своим сотрудникам, покрывать аренду своего бизнеса или управлять накладными расходами.

Ссуды на оборудование

Вы можете использовать ссуды на приобретение оборудования для приобретения различных видов бизнес-оборудования: программного обеспечения, оборудования, транспортных средств, солнечных батарей и т. бизнес-кредит для женщин мог покрыть его. При онлайн-финансировании оборудования оборудование, которое вы покупаете, часто используется в качестве залога.И хотя можно взять в долг до 100 процентов стоимости, большинство кредиторов требуют некоторого первоначального взноса.

Инвентарные ссуды

Если вы управляете розничным магазином или другим бизнесом, который продает физический продукт, вам необходимо убедиться, что у вас есть достаточно запасов, когда клиенты будут готовы к покупке. При ссуде инвентаря инвентарь используется в качестве залога, поэтому вы быстро получаете то, что вам нужно, и сохраняйте запасы на полках.

Срочные займы

Срочная ссуда — это ссуда, которая погашается в течение определенного срока.Онлайн-кредиторы могут предложить краткосрочные ссуды, которые вы должны выплатить в течение нескольких месяцев, или долгосрочные ссуды, которые могут растянуться на несколько лет. Оба обычно имеют фиксированную процентную ставку, поэтому у вас есть некоторая предсказуемость выплат.

Денежные авансы торговцам

Аванс наличными от продавца (MCA) технически не является ссудой. Этот вариант финансирования позволяет вам брать кредит под сумму будущих поступлений по кредитной карте. Одна из причин, по которой владельцы бизнеса могут рассмотреть возможность получения MCA, заключается в том, что на них относительно легко претендовать.Вы можете получить MCA, не имея нескольких лет деловой истории или безупречного кредитного рейтинга. Однако самым большим недостатком является то, что ссуды торговцам наличными могут оказаться намного дороже, чем другие виды ссуд для малого бизнеса для женщин.

Финансирование счетов

Финансирование счетов-фактур, или финансирование дебиторской задолженности, похоже на денежный аванс продавца, только вы берете заем под непогашенные счета-фактуры. Опять же, может быть легче получить квалификацию, если вы поместите его рядом с традиционной ссудой, но общая стоимость ссуды может быть выше.

Кредитная линия для бизнеса

Бизнес-ссуды обычно представляют собой долги в рассрочку — вы выплачиваете их со временем, и баланс уменьшается до тех пор, пока не обнулится. Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Вы платите проценты только на сумму используемого кредита (а не на всю ссуду), что делает ее больше похожей на кредитную карту, чем на ссуду. Но этот вариант все же можно рассмотреть при изучении бизнес-кредитов для женщин в Интернете.

Кредитная карта для бизнеса

Технически кредитная карта не является ссудой, но все же может быть отличным способом финансирования ваших повседневных расходов.Деловая кредитная карта работает так же, как и личная кредитная карта: вы проводите пальцем сейчас, платите позже. Эти карты могут принести вам бонусы кэшбэка и крутые льготы, а также увеличить ваш оборотный капитал.

4. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие ссуды, обычно на сумму 50 000 долларов США или меньше. Микрозайм для предприятий, принадлежащих женщинам, возможно, стоит рассмотреть, если вы только начинаете, имеете незначительную потребность в капитале или ведете свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя.

Например, если вы фрилансер, ведете детский сад на дому или ведете домашнее хозяйство, состоящее из одного человека, вам может не потребоваться такой большой капитал, как для более крупного бизнеса с несколькими сотрудниками.

Первое место, где нужно искать микрозаймы, — это SBA. Через программу микрозаймов SBA можно получить заем на сумму до 50 000 долларов. На погашение микрозайма SBA может уйти до шести лет.

Использование микрозаймов

несколько ограничено по сравнению с другими ссудами для малого бизнеса для женщин. Например, вы не можете использовать один для покупки недвижимости или рефинансирования других бизнес-кредитов. Но помимо этих исключений, вы можете использовать микрозайм практически для любых других небольших финансовых потребностей.

Помимо микрозаймов SBA, другие организации предлагают эти ссуды женщинам и владельцам бизнеса из числа меньшинств. Например, Accion — это некоммерческая организация, которая предоставляет ссуды до 50 000 долларов США предприятиям, принадлежащим женщинам. И вы можете занять до 30 000 долларов через Opportunity Fund, если вы занимаетесь бизнесом не менее одного года.

Гранты для малого бизнеса для женщин

Помимо ссуд для малого бизнеса для женщин, женщины-владельцы бизнеса также могут изучить варианты предоставления грантов. Гранты обычно не нужно возвращать, и многие из них предназначены специально для женщин.

Гранты, предназначенные специально для женщин, превосходны, если вы все еще находитесь на ранних стадиях роста, но они создают конкурентную среду. Если вы ищете гранты только для женщин, владеющих бизнесом, хорошо бы расширить кругозор. Начните с федеральных грантов, затем посмотрите, что предлагается на уровне штата, а затем — гранты для женщин через некоммерческие организации, частный бизнес и отраслевые женские сообщества.

Как только вы начнете сужать список вариантов, внимательно прочтите инструкции, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям.Заполнение заявок на гранты может быть утомительным процессом, и вы не хотите тратить время на подачу заявок на гранты, которые недоступны. Убедитесь, что вы предоставили все подтверждающие документы, необходимые для вашего заявления, чтобы оно не было отклонено из-за того, что оно неполное.

Вот краткий список популярных грантов, которые отлично подходят для женщин-владельцев бизнеса:

Дополнительные ресурсы для женщин-предпринимателей

Помимо кредитов и грантов, есть и другие финансовые ресурсы, о которых женщины-предприниматели должны знать:

• Управление по делам женщин-предпринимателей помогает женщинам, владеющим бизнесом, несколькими способами.Это включает в себя обучение и консультирование по вопросам бизнеса, ознакомление их с возможностями заключения контрактов на федеральном уровне и помощь в получении доступа к кредитам и оборотному капиталу. Около 130 бизнес-центров расположены по всей территории США.
• Национальная ассоциация женщин-предпринимателей — это группа, защищающая интересы женщин-предпринимателей. Эта организация предлагает обучение и ресурсы, связанные с тем, чтобы стать сертифицированным бизнесом, принадлежащим женщинам, получить государственные контракты и обеспечить доступ к капиталу.
• Национальный совет женщин-предпринимателей является консультативной группой при государственных учреждениях, но он также предоставляет ресурсы для женщин-предпринимателей. Сюда входит информация о поиске капитала, расширении цепочек поставок и повышении узнаваемости вашего бренда.

Полный список ресурсов для женщин-предпринимателей можно найти в наших Национальных ресурсах для женщин-предпринимателей. Он включает ссылки на гранты, сетевые, вдохновляющие и образовательные ресурсы, которые могут быть не менее ценными (если не более ценными), чем ссуды.

Могут ли женщины рассмотреть какие-либо другие варианты финансирования малого бизнеса?

Да, на самом деле довольно много. В их число входят:

• Ангельские инвестиции
• Венчурное финансирование
• Краудфандинг
• Друзья и семья
• Персональный кредит для вашего бизнеса

У каждого есть свои плюсы и минусы. Самый большой недостаток инвестиций ангелов или венчурного капитала — это необходимость торговать собственным капиталом для получения финансирования.

Краудфандинг — это способ быстро получить финансирование для вашего бизнеса, но он сопряжен с определенными трудностями — если ваша кампания не будет полностью профинансирована, вы вообще ничего не получите.И если ваша кампания финансируется , то краудфандинговая платформа, скорее всего, пострадает.

Друзья и семья обычно предлагают ссуды без каких-либо условий, но смешивать деловые и личные отношения рискованно. Представьте, что случилось бы, если бы вы никогда не смогли вернуть то, что взяли в долг.

Персональный заем для бизнеса может быть вариантом, когда вы не можете получить другие формы финансирования. Обычно они гибкие, и можно найти некоторые с более низкой годовой процентной ставкой, однако вы обычно ограничены меньшими размерами ссуд и, вероятно, должны будете обеспечить свой ссуду личными активами.

Использование ссуд и грантов для малого бизнеса может помочь вам избежать подобных проблем.

Как стать сертифицированным малым бизнесом, принадлежащим женщинам (WOSB)

Получение сертификата в качестве предприятия, принадлежащего женщинам, имеет свои преимущества, если вы хотите работать по государственным контрактам. Как сертифицированный WOSB, вы можете работать в государственном секторе, а правительство «откладывать». За исключением контрактов, которые федеральное правительство выделяет малым предприятиям, в том числе принадлежащим женщинам.

Есть два способа пройти сертификацию: самостоятельно или через стороннюю организацию, одобренную SBA.К организациям, одобренным для сертификации предприятий, принадлежащих женщинам, относятся Национальный совет женского бизнеса, Национальная корпорация женщин-предпринимателей и Торговая палата женщин США.

Один не обязательно лучше другого — каждый процесс требует длинных документов. Первый шаг — убедиться, что ваш бизнес соответствует основным требованиям. В том числе:

• Соответствие стандартам размера малого бизнеса SBA
• Быть бизнесом, 51 процент которого принадлежит женщинам
• Наличие женщин, отвечающих за управление повседневными операциями и принятие долгосрочных решений для бизнеса
• Наличие женщины на высшем уровне должность в компании

В бизнесе не требуется установленного времени.Для начала вам необходимо зарегистрироваться на Sam.gov. Как только ваша первоначальная регистрация будет одобрена, вы можете подать заявку на самостоятельную сертификацию на сайте certify.SBA.gov. Вам понадобится личный код MPIN, созданный на сайте Sam.gov, идентификационный номер работодателя и номер DUNS. Но хорошая новость заключается в том, что самостоятельная сертификация бесплатна.

Если вы хотите пройти сертификацию в одной из упомянутых выше организаций, у каждой из них есть собственный процесс сертификации, доступный на их веб-сайтах.Просто имейте в виду, что вы будете платить за их использование, которая может достигать 400 долларов.

Бизнес-ссуды, принадлежащие женщинам от Funding Circle

Имея так много вариантов ссуды, важно найти тот, который лучше всего соответствует вашим уникальным финансовым потребностям.

Мы инвестируем в помощь предприятиям, принадлежащим женщинам, таким как ваша, с помощью недорогих бизнес-кредитов на сумму до 500 000 долларов США на срок от шести месяцев до пяти лет.

Вы можете получить решение по кредиту всего через 24 часа после подачи документов (с конкурентоспособными ставками).Если вам нужно нанять новый персонал, расширить свой бизнес или расширить линейку продуктов, заем от Funding Circle может помочь.
Получить расценки просто и легко. Проверьте свое право на получение ссуды для малого бизнеса от Funding Circle сегодня!

Полный список часто задаваемых вопросов можно найти ЗДЕСЬ.

Как Funding Circle помогает женщинам в малом бизнесе?

Funding Circle — это онлайн-кредитор, специализирующийся исключительно на кредитовании малого бизнеса, в том числе малых предприятий всех типов и размеров, принадлежащих женщинам.Мы связываем инвесторов, которые предлагают ссуды для малого бизнеса владельцам бизнеса, принадлежащим женщинам, таким как вы.

Чем Funding Circle отличается от банка?

Время — деньги. В отличие от банка, наш процесс подачи заявок быстрый, простой и прозрачный. Вы можете подать заявку на получение ссуды онлайн всего за 6 минут и получить решение всего через 24 часа после подачи документов. Мы также знаем, что кредитный рейтинг — не единственный показатель здорового бизнеса.Хотя процесс андеррайтинга в традиционных банках неудобен и негибок, мы объединяем технологии с опытными андеррайтерами, чтобы лучше понять ваш бизнес и найти условия, соответствующие вашим потребностям.

Какому бизнесу вы помогаете?

Мы помогли тысячам уже существующих предприятий, принадлежащих женщинам, развиваться, создавать новые рабочие места и стимулировать экономический рост в их местных сообществах. Мы гордимся тем, что поддерживаем женщин-владельцев малого бизнеса по всей стране, от ветеринарных клиник и бутиков до салонов и медицинских кабинетов (и т. Д.).Чтобы узнать, соответствует ли ваш бизнес критериям, подайте заявку сегодня или отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected] с любыми вопросами.

бизнес-кредитов на случай плохой кредитной истории в 2021 г., до 500 тыс. Долл. США, быстрое одобрение

Обновлено 1 февраля 2021 г.

Владельцы малого бизнеса без кредита или с плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями при получении капитала, необходимого для роста свой бизнес. В National Funding мы считаем, что ваш бизнес — это намного больше, чем просто кредитный рейтинг, и хотим помочь вам найти правильное решение для финансирования вашего бизнеса.

На этой странице:

1. Получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей в 2021 году
2. Почему ваш кредитный рейтинг имеет значение
3. Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей
4. Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуды
5. Типы Бизнес-ссуды с плохой кредитной историей
6. На что следует обратить внимание при подаче заявки
7. Как выбрать ссуду на основе потребностей вашего бизнеса и кредитного рейтинга
8. На что кредиторы смотрят в заявке на ссуду для малого и среднего бизнеса
9. Как получить более эффективный бизнес-ссуду в будущем
10. Часто задаваемые вопросы о бизнес-ссудах с плохой кредитной историей

Получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей стало проще благодаря национальному финансированию

В 2021 году сегодняшняя экономическая атмосфера станет строже, чем когда-либо.Вот почему акцент на кредитных рейтингах стал неотъемлемой частью анализа потенциальных рисков, связанных с заемщиком. Хотя получение кредита для малого бизнеса всегда сопряжено со своими уникальными проблемами, недавняя пандемия COVID-19 в прошлом году заставила некоторых традиционных кредиторов еще больше насторожиться.

Отдел национального финансирования понимает, насколько это может быть неприятно. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить финансовые решения для всех типов владельцев бизнеса, включая бизнес-ссуды для владельцев с плохой кредитной историей.Мы делаем процесс подачи заявки быстрым и легким, чтобы вы могли получить необходимое финансирование.

Подайте заявку сейчас, чтобы поговорить с нашими специалистами по финансированию.

Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей из национального финансирования

Мы предлагаем различные решения для бизнес-кредитования, которые могут быть адаптированы к вашим потребностям как владельцу бизнеса. Несмотря на низкие баллы FICO, финансирование малого бизнеса Национальным фондом отличается быстрым и легким процессом подачи заявок, минимальным количеством документов, высоким уровнем одобрения и быстрой окупаемостью для финансирования. Подайте заявку в Национальное финансирование сегодня, чтобы изучить варианты получения бизнес-кредитов при плохой кредитной истории.

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Даже если вы ищете финансирование для поддержки бизнеса, большинство кредиторов будут учитывать ваш личный кредитный рейтинг при оценке заявки на получение кредита для малого бизнеса. Ваш кредитный рейтинг FICO определяется множеством факторов, известных как пять критериев кредитоспособности: характер, емкость, капитал, условия и залог. Эти характеристики определяют, среди прочего, насколько надежно вы выплачиваете свои долги, сколько платежей вы сделали вовремя, а также отношение вашего долга к доходу.Хотя существует несколько моделей оценки кредитоспособности, которые можно использовать для определения вашей кредитоспособности, наиболее распространенной моделью является оценка FICO.

Вот различные диапазоны кредитного рейтинга FICO:

• Исключительно (800-850)
• Очень хорошо (740-799)
• Хорошо (670-739)
• Удовлетворительно (580-669)
• Плохо (300 — 579)

Термин «плохая кредитоспособность» обычно означает оценку FICO от 300 до 629. Низкая оценка FICO — частая причина, по которой традиционные кредиторы часто отказываются от финансирования ссуд малого бизнеса.Однако, даже если ваша оценка находится в более низком диапазоне, вы можете получить плохую ссуду для бизнеса у альтернативного кредитора, который больше фокусируется на том, где будет развиваться ваш бизнес в будущем, чем на том, что повлияло на ваш кредитный рейтинг в прошлом. Национальное финансирование может одобрить некоторых заявителей с кредитным рейтингом от 500 для прямых заемщиков и 475 для продления.

Посмотрите, соответствуете ли вы требованиям сейчас.

Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

Вы можете получить капитал, необходимый для развития и роста успешного бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история.Фактически, существует всего три шага для обеспечения ссуды малому бизнесу с плохой кредитной историей:

1. Знайте свой личный кредитный рейтинг

Личный и деловой кредитный рейтинг помогает кредиторам определить, насколько рискованным может быть предоставление ссуды. Поскольку эти баллы могут повлиять на вашу способность привлекать финансирование для своего бизнеса, знание вашего кредитного рейтинга и улучшение вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду может помочь вам определить лучшие варианты финансирования для изучения.

2.Изучите свои варианты на основе требований приемлемости

Для каждого типа финансирования существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение. Традиционные бизнес-ссуды часто основываются на следующих факторах:

• Личный кредитный рейтинг
• Годы в бизнесе
• Годовой доход

Изучите требования для каждого типа финансирования малого бизнеса, который вы рассматриваете, чтобы определить, какой плохой кредит малый бизнес ссуды дают вам лучшие шансы на одобрение.

Поговорите со специалистом по финансированию в Национальном финансировании, чтобы получить индивидуальный совет по вашим вариантам финансирования.

3. Выберите лучший вариант для своего бизнеса

Существует широкий спектр вариантов финансирования для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей помимо традиционных кредитов. При изучении альтернативных вариантов финансирования учитывайте не только требования приемлемости и условия погашения, но и репутацию кредитора. Прочтите отзывы заемщиков и поговорите с представителями службы поддержки.Убедитесь, что ваш кредитор стремится поддерживать вас на вашем пути к большему успеху и имеет подтвержденный послужной список довольных клиентов.

Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуд из-за плохой кредитной истории

Подача заявки на ссуду для малого бизнеса требует подготовки, особенно если ваш кредит не идеален. Перед подачей заявки подумайте о том, чтобы предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на одобрение и обеспечить наилучшие возможные условия для кредита для малого бизнеса. Есть два способа повысить свои шансы на получение ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

1. Предоставить обеспечение

Ссужать деньги малому бизнесу по своей природе рискованно. Даже для очень квалифицированного заемщика неожиданный спад в бизнесе может привести к тому, что владелец не сможет выплатить ссуду. Один из способов повысить ваши шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса, — это предоставить залог. Есть два варианта:

• Финансирование по счету. Если у вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов, некоторые кредиторы могут согласиться утвердить ваш ссуду в основном на основе суммы ваших счетов-фактур.При финансировании по счетам неоплаченные счета служат залогом вашего кредита. Финансирующая компания авансирует определенный процент от каждого счета и взимает плату за услуги.
• Финансирование оборудования. Если ваша цель взятия ссуды — обеспечить финансирование для нового оборудования, вы можете подать заявку на финансирование оборудования. При таком залоге оборудование, которое вы финансируете, служит залогом для вашей ссуды. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитная компания конфискует оборудование для возмещения своих убытков, но ваши личные активы останутся под защитой.

Спросите у специалиста по финансированию, какой вид финансирования вам подходит.

2. Использование совместной подписывающей стороны

В этом сценарии другое лицо соглашается взять на себя частичную ответственность за ссуду для малого бизнеса путем «совместного подписания» соглашения. Сопровождающая сторона обычно — это физическое лицо с благоприятным кредитным рейтингом или постоянным источником дохода, которое может справиться с выплатой кредита, если основной заемщик окажется не в состоянии сделать это.

Типы плохих кредитов Бизнес-ссуды

Типы бизнес-ссуд для плохих кредитов, предлагаемых альтернативными кредиторами, включают:

Краткосрочные ссуды для малого бизнеса

Краткосрочные ссуды для малого бизнеса предоставляют единовременную сумму капитала, с которой соглашается заемщик для выплаты в течение фиксированного периода времени по определенному графику платежей.Каждый платеж, который заемщик отправляет кредитору, включает основную сумму плюс проценты, причитающиеся за период.

Краткосрочная кредитная линия

Когда кредитор предоставляет краткосрочную кредитную линию, заемщик может получать доступ к средствам на постоянной основе до определенной утвержденной суммы. Как и с кредитной карты, с заемщика взимаются проценты только на открытый остаток.

Обеспеченные ссуды

Если вы обеспечиваете свой бизнес-ссуду с плохой кредитной историей с помощью залога, вы даете кредитору право изъять залог для возмещения своих убытков, если вы не можете вернуть свой ссуду.Ссуды также обычно называют обеспеченными бизнес-ссудами. Обычно они обеспечиваются счетами или финансированием оборудования.

Денежные авансы продавцу

Если вы являетесь владельцем малого бизнеса и нуждаетесь в быстром капитале, аванс наличными продавцу предлагает единовременную ссуду в обмен на процент от будущей дебиторской задолженности по кредитным и дебетовым картам. Хотя подать заявку на получение денежного аванса торговцу часто легко, этот вариант может не подходить для каждого бизнеса. Денежные ссуды, выданные торговцам, как правило, имеют более высокие процентные ставки, что делает их одним из наиболее дорогих вариантов финансирования в течение срока действия ссуды.

Ссуды на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал

используются для финансирования повседневных деловых операций, таких как заработная плата, товарно-материальные запасы, налоги и ряд других расходов, которые обеспечивают повседневную работу вашего бизнеса. В отличие от некоторых других типов ссуд, они не используются для оплаты инвестиций или других долгосрочных активов. Ссуды на пополнение оборотного капитала от Национального фонда могут предоставить вашему бизнесу до 500 000 долларов США для удовлетворения ваших потребностей прямо сейчас, быстро и с минимальным оформлением документов.

Узнайте, на какое финансирование вы имеете право.

Что следует учитывать при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса

Если вы ищете ссуду для бизнеса и у вас плохая кредитная история, существует несколько факторов, которые могут повлиять на ваши шансы на одобрение, а также на условия ссуды. Перед тем, как подать заявку на получение ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей, необходимо учесть несколько моментов.

1. Связь между личным кредитом и одобрением бизнес-кредита

Если у вашего бизнеса нет кредитной истории, традиционные кредиторы будут использовать ваш личный кредитный рейтинг в качестве числового представления вашей общей кредитоспособности.Ваша личная оценка FICO будет использоваться исключительно для определения вашего права на получение ссуды для малого бизнеса. По этой причине рекомендуется поработать над улучшением своего личного кредитного рейтинга, чтобы у вас было множество вариантов при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса.

2. Связь между кредитным рейтингом и процентной ставкой

Владельцы бизнеса с хорошей кредитной историей обычно получают лучшие процентные ставки по своим кредитам. Если у вас низкий личный или деловой кредитный рейтинг, есть большая вероятность, что ваш кредит будет включать более высокую годовую процентную ставку (APR), которая описывает проценты, которые вы платите за год.

Хорошая новость заключается в том, что получение небольшой ссуды с управляемой годовой процентной ставкой может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени. Если вы одобрены для выдачи ссуд малому бизнесу в связи с плохой кредитной историей, каждый своевременный платеж может помочь поднять ваш кредитный рейтинг, обеспечивая при этом финансирование, необходимое для ведения и развития вашего бизнеса.

3. Интернет-кредиторы против. Традиционные банки

Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, как правило, имеют строгие правила и требования для утверждения ссуды.Они также имеют тенденцию быть медленнее и требуют большего количества документации. Независимо от того, есть ли у вас кредит выше среднего или не совсем идеальный, вот лишь несколько преимуществ альтернативных и онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными кредиторами:

• Более быстрое время оборачиваемости
• Меньше документации, необходимой для утверждения
• Более быстрый доступ к средствам, в случае утверждения
• Гибкие условия, отвечающие вашим конкретным потребностям как заемщику
• Более высокий уровень одобрения

4. Возраст бизнеса и стартапов

Традиционные банки, как правило, предоставляют ссуды солидным предприятиям, чтобы снизить их риски.В результате молодым или начинающим компаниям может быть сложнее соблюдать строгие стандарты кредитования банка. Альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы, с другой стороны, активно обслуживают владельцев бизнеса, которым не уделяется должного внимания. Национальное финансирование предлагает финансирование для предприятий, которые работают всего один год.

Другие типы кредитных решений, которые могут рассмотреть молодые или начинающие предприятия, включают:

• Кредитные карты для бизнеса. Эти карты могут быть практическим решением для повышения кредитного рейтинга вашего бизнеса при одновременном доступе к дополнительному капиталу.Чтобы получить его, вам понадобится федеральный налоговый номер и банковский счет для бизнеса.
• Обеспеченная личная кредитная карта. Обеспеченные карты могут помочь вам улучшить личный кредит до подачи заявки на ссуду.

5. Стоимость кредита для бизнеса

Помимо основной суммы кредита, условия финансирования малого бизнеса часто включают дополнительные расходы, которые необходимо учитывать. Сведя расходы по кредиту на минимум, у вас будет больше капитала для реинвестирования в свой бизнес.

Расходы по ссуде для малого бизнеса часто включают:

• Годовая процентная ставка. Ваша годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы платите по ссуде ежегодно.
• Первоначальный взнос. Хотя требования к первоначальному взносу различаются у разных кредиторов, средняя сумма, которую заемщик должен будет инвестировать при получении кредита, составляет 25%. Некоторые ссуды позволяют использовать залог в качестве первоначального взноса.
• Ставка фактора. Обычно используется для денежных ссуд торговым предприятиям, факторная ставка определяет, сколько процентов будет иметь заемщик. Коэффициент фактора измеряется стабильностью бизнеса, среднемесячной прибылью, типом отрасли и годами работы.
• Комиссия за оформление. Комиссия за оформление — это плата за обработку новой ссуды для малого бизнеса. Некоторые кредиторы отказываются от комиссии за выдачу кредита, в то время как другие включают комиссию в общий остаток по кредиту.
• Комиссия за андеррайтинг. Эти сборы взимаются андеррайтерами, которые рассматривают, проверяют и утверждают информацию, представленную в заявке на получение кредита для малого бизнеса, и рекомендуют условия финансирования в случае утверждения.
• Затраты на закрытие. Эти сборы включают затраты, связанные с оформлением ссуды, такие как сборы за оформление ссуды, оценку бизнеса или сборы за регистрацию.
• Прочие комиссии. Дополнительные комиссии, связанные с ссудой для малого бизнеса, могут включать в себя сборы за обработку чеков, сборы за предоплату и штрафы за просрочку платежа.

Как выбрать ссуду на основании бизнес-потребностей и кредитного рейтинга

Право на получение ссуды зависит от множества факторов. Вот несколько общих критериев, которые могут помочь в одобрении кредита: *

• Новые предприятия или стартапы. Если вы стартап или занимаетесь бизнесом менее года, может быть сложно найти ссуду, даже если у вас хорошая кредитная история.Возможные варианты финансирования включают финансирование запуска, обеспеченные личные кредитные карты и бизнес-кредитные карты.
• Владельцы с кредитным рейтингом ниже 550. С кредитным рейтингом от 500 до 550 у вас могут возникнуть трудности с подачей заявления на получение определенных типов ссуд. Однако, если ваш бизнес идет хорошо, альтернативные кредиторы могут использовать другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, для определения вашего права.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 500. С кредитным рейтингом от 550 до 620 вы можете претендовать на получение краткосрочной ссуды или даже среднесрочной ссуды, если ваш бизнес идет хорошо.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 600. Если ваш кредитный рейтинг равен 620 или выше, вы можете претендовать на получение среднесрочной ссуды. Набрав более 650 баллов, вы также можете претендовать на получение ссуды для управления малым бизнесом.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 700. Если ваш кредитный рейтинг превышает 700, вы, вероятно, имеете хорошие возможности для участия в большинстве кредиторов, включая прямых и альтернативных кредиторов, а также Администрацию малого бизнеса.
• Предприятия с крупными неоплаченными счетами. Некоторые альтернативные кредиторы позволяют превращать неоплаченные счета клиентов в мгновенный капитал. Кредиторы по счетам-фактурам оценивают силу вашего бизнеса над вашим кредитным рейтингом.
• Предприятиям, которым необходимо новое оборудование. Если ваш бизнес получит выгоду от приобретения нового специализированного оборудования, вам может подойти лизинг оборудования или финансирование.
• Очень малые предприятия. При создании бизнеса рассмотрите варианты финансирования, такие как бизнес-кредитные карты, обеспеченные личные кредитные карты и финансирование для стартапов.

* Эти контрольные показатели не отражают фактические шансы на получение финансирования. Национальное финансирование не учитывает кредитный рейтинг при принятии решений о выдаче плохих кредитов, а вместо этого основывает своевременное одобрение в бизнесе и годовую валовую выручку.

Сравните варианты для определения наилучшего кредита для ваших нужд

Ваше решение о получении финансирования для вашего бизнеса очень важно. При оценке различных вариантов ссуды необходимо учитывать множество факторов, в том числе:

Краткосрочные vs.Среднесрочная выплата

Краткосрочная ссуда обычно должна быть погашена в течение одного-трех лет, тогда как среднесрочная ссуда обычно имеет период погашения от двух до пяти лет. Требования к участникам, процентные ставки и суммы ссуды каждого типа могут различаться. Тщательно подумайте о том, какие сроки погашения лучше всего подходят для ваших нужд как владельца бизнеса, и как условия погашения влияют на общую стоимость любого кредита, который вы принимаете. Например, сроки погашения краткосрочных ссуд на пополнение оборотного капитала из средств национального финансирования не будут превышать 12 месяцев для вашей первой ссуды с возможностью продления до 15 месяцев.

Проценты и сборы на открытый остаток

Оцените, сколько процентов и сборов вы будете взимать с открытого остатка. Если вы берете долгосрочную ссуду, сумма, которую вы должны платить каждый месяц, может быть меньше. Однако в конечном итоге вы можете заплатить больше. Если вы возьмете краткосрочную ссуду, у вас, вероятно, будут более высокие выплаты, но меньшая сумма процентов по ссуде.

Лимит ссуды

Если кредитор не предоставляет финансирование в размере, необходимом вашему бизнесу, подумайте о том, чтобы обратиться к творческим источникам финансирования.Или поищите способы сократить расходы и уменьшить общую сумму, которая вам нужна. Даже если вы получите ссуду на меньшую сумму, чем изначально хотели, обеспечение первоначальной ссуды может помочь вам получить более качественную ссуду и потенциально получить больше средств с помощью второй ссуды или ее последующего продления.

Что кредиторы ищут в заявке на получение ссуды для малого бизнеса

Какие дополнительные факторы имеют значение для кредитора, помимо кредитного рейтинга? Банки, как правило, запрашивают больше информации, тогда как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы требуют меньше.Например, в отделе национального финансирования мы запрашиваем ограниченную информацию, чтобы обеспечить лучшую скорость и обслуживание. Обычно мы смотрим на годовую выручку компании, тенденции движения денежных средств и кредитную историю как компании, так и владельца.

Годовой доход

Годовой доход вашего бизнеса является одним из наиболее важных факторов права на получение безнадежных кредитов для малого бизнеса. Если вы получили одобрение на получение ссуды, сумма, на которую вы имеете право, обычно будет составлять около 8–12% от годового дохода вашего бизнеса.

Прибыльность

Даже если ваш годовой доход высок, некоторые кредиторы также захотят узнать, прибылен ли ваш бизнес. Ваш бизнес не обязательно должен быть прибыльным, чтобы иметь право на получение ссуды, но ваши шансы на одобрение могут быть увеличены, если это так. Если ваш бизнес продемонстрировал значительный рост за последние 3 месяца или более, это может еще больше повысить ваши шансы на получение кредита.

Текущее долговое обязательство

Если у вас уже есть бизнес-кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением другого, особенно если ваш первоначальный кредитор установил право удержания UCC на ваш бизнес.Для некоторых кредиторов одобрение вам ссуды, даже если она уже есть у другого кредитора, не будет проблемой. Однако существуют риски для вашего бизнеса и кредита, если вы возьмете на себя больше долгов, чем вы можете реально и ответственно выплатить.

Денежный поток

Ваша способность управлять денежным потоком вашего бизнеса может быть важным фактором для кредиторов. В конце концов, главная забота каждого кредитора — это ваша способность платить по кредиту. Демонстрация того, что ваш бизнес зарабатывает и имеет достаточно денег, чтобы позволить себе платежи, может повысить ваши шансы на квалификацию.

Кредитная история

Большинство кредиторов изучат ваш кредитный отчет, чтобы определить, было ли у вас когда-либо банкротство, потеря права выкупа или другой красный флаг. Но помните, что плохой кредит не лишает вас автоматически возможности получать деньги, в которых нуждается ваш бизнес, особенно с такими кредиторами, как Национальное финансирование, которые предлагают ссуды малому бизнесу за плохой кредит.

Бизнес-план

Национальное финансирование не требует этого, но некоторые кредиторы могут захотеть пересмотреть ваш бизнес-план, чтобы лучше понять ваш бизнес.Бизнес-планы могут показывать кредиторам множество вещей, которые выделяют ваш бизнес, в том числе:

• уникальные ценностные предложения
• маркетинговые стратегии
• команда руководства
• модели доходов и прибыли

Ваш бизнес-план еще должен быть представлен кратко подробные условия, в которых четко объясняется, какой объем финансирования вам необходим и зачем он нужен.

Как получить более выгодный бизнес-ссуду в будущем

Чтобы получить ссуду на более выгодных условиях, вам необходимо продемонстрировать, что вы являетесь ответственным заемщиком.Если вам отказали в ссуде для малого бизнеса или вы думаете, что вам придется снова взять ссуду в будущем, используйте эти идеи, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды на более выгодных условиях в следующий раз, когда вы подадите заявку.

Улучшение личного кредита

Ваш личный кредит имеет значение, даже если вы подаете заявку на ссуду для бизнеса. Если у вас не идеальный кредитный рейтинг, позаботьтесь о повышении своего кредитного рейтинга, следуя этим рекомендациям:

• Всегда производите платежи вовремя
• Держите остатки на балансе ниже 30% от общего кредитного лимита
• Не открывайте слишком сразу несколько новых кредитных линий. управлять и улучшать свой кредитный рейтинг.Посетите каждый из их веб-сайтов, чтобы проверить свой текущий кредитный отчет и способы его улучшения.

  Создание и развитие кредита для бизнеса

  Увеличение кредита для вашего бизнеса — один из лучших способов улучшить ваше право на получение бизнес-кредита. Создание коммерческого кредита может потребовать определенных ресурсов и времени, но, если все сделано правильно, оно окупается за много времени.

  Создание бизнес-кредита обычно включает в себя регистрацию вашего бизнеса, получение федерального идентификационного номера налогоплательщика, открытие коммерческого банковского счета и обеспечение различных кредитных линий для вашего бизнеса.Даже если вы не соответствуете требованиям для получения ссуды для малого бизнеса, вы все равно можете претендовать на получение кредитной линии или ссуды с плохой кредитной историей, что со временем может повысить ваши шансы на получение ссуды.

  Как и любой кредит, вы хотите, чтобы кредит вашего бизнеса оставался на хорошем счету. Следуйте приведенным выше рекомендациям по улучшению личного кредита, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг бизнеса.

  Оцените свой бизнес-план

  Пока вы увеличиваете кредитоспособность и работаете над обеспечением финансирования, вы можете обнаружить, что вам нужно уменьшить размер запрашиваемого капитала, чтобы повысить свои шансы на одобрение.Если да, пересмотрите свой текущий бизнес-план, чтобы найти области, в которых можно сократить расходы, например использование социальных сетей для продвижения вашего бизнеса или создание собственного веб-сайта.

  Подтвердите свою кредитоспособность

  Рассмотрите возможность создания команды опытных деловых партнеров, чтобы повысить вашу кредитоспособность. Кредиторы могут принимать во внимание общий личный доход и залог каждого владельца бизнеса при определении вашего права на получение ссуды. Вы также можете получить рекомендательные письма от текущих кредиторов и поставщиков, чтобы продемонстрировать свою надежность и способность погашать финансовые обязательства.

  Проявите творческий подход с вариантами финансирования

  Даже если вы одобрили бизнес-ссуды с плохой кредитной историей, вы не сможете получить всю сумму, необходимую для развития вашего бизнеса так быстро, как вы могли себе представить. Хорошая новость заключается в том, что после того, как вы получите и погасите свой первый бизнес-ссуду, ваш улучшенный кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на бизнес-ссуды с более высокими суммами или лучшими условиями в будущем.

  Если вам нужно дополнительное финансирование, чтобы реализовать свое видение будущего еще раньше, вы можете подумать о том, чтобы попросить семью, друзей или частных инвесторов инвестировать в ваш бизнес.Вы также можете искать финансирование через краудфандинговую платформу, такую ​​как Kickstarter или GoFundMe. Как и в случае с любыми другими вариантами финансирования, вы должны убедить других, что ваш бизнес — хорошее вложение, и убедиться, что вы понимаете все условия и затраты, связанные с любыми источниками творческого финансирования, которые вы рассматриваете.

  Если вы ищете плохую ссуду для малого бизнеса, сравните свои варианты с национальным финансированием. Узнайте, на какой объем финансирования вы претендуете, заполнив нашу краткую онлайн-форму сегодня — наше быстрое приложение запускает мягкий запрос кредита, поэтому ваш текущий кредитный рейтинг не будет затронут.

  No related posts.