Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2018 году. Какой вклад выгоднее открыть


Самый выгодный вклад Сбербанка в 2018 году: высокие проценты

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2018 году: читайте, как выбрать и открыть депозит с максимальной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей надежностью. Не секрет, что открытие вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег в 2018 году. Сбербанк является крупнейшим банком России по объему вкладов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений банка очень много.

Конечно, многие мелкие банки предлагают вкладчикам более высокие проценты по вкладам физических лиц. Но и линейке депозитов Сбербанка в 2018 году можно найти вклады с довольно высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2018 году.

Самые высокие проценты по вкладам в Сбербанке 2018

Как и во многих банках, в Сбербанке есть вклады для обычных и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большой первоначальной суммы депозита и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные депозиты из базовой линейки, которые может открыть любой клиент.

# Вклад Сбербанка «ОнЛайк»

Это сезонное предложение. Как и большинство подобных промо-депозитов, «ОнЛайк» имеет повышенную процентную ставку, но весьма ограниченные возможности управления средствами на счете. Оформить его можно в отделении, через интернет или в банкомате только до 5 октября 2018 года.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия
  • Срок: 1 или 2 года;
  • Валюта: Рубли;
  • Сумма: от 10 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: не предусмотрена;
  • Начисление процентов: в конце срока.
Процентные ставки
  • 6,50 % годовых, при сроке 1 год;
  • 6,70 % годовых, при сроке 2 года.

Рассчитайте возможный доход на депозитном калькуляторе

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Итак, чтобы оформить любой базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты понадобится компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в отделении Сбербанка вкладчику предложат стандартные условия и процентные ставки вклада физических лиц. А при открытии вкладов в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка выше!

Вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками для обычных клиентов в 2018 году носят названия: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

1.1. Вклад Сбербанка с повышенной процентной ставкой «Сохраняй ОнЛ@йн»

Это онлайн-вклад для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада
  • Срок: 1 мес. — 3 года
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка:

в рублях долларах евро
от 3,90 до 4,75 % от 0,2 до 2,0 %  —

Не подходит? Смотрите проценты по вкладам в банке ВТБ →

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбербанка.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма вклада: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Минимальный взнос: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично — не ограничено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: предусмотрена.
Процентная ставка
в рублях долларах евро
от 3,85 до 4,30 % от 0,4 до 1,6 %

Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня вкладов в банках Москвы →

1.3. Вклад Сбербанка «Управляй ОнЛ@йн»

Онлайн-вклад для свободного управления денежными средствами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус: невысокая процентная ставка.

Условия вклада
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма вклада: от 30 000 рублей / 1 000 долларов США.;
  • Пополнение: предусмотрено. Наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США; Безналичное — не ограничено;
  • Частичное снятие: предусмотрено до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
Процентная ставка
в рублях долларах евро
от 3,15 до 4,00 % от 0,3 до 1,5 %

Маловато? Смотрите процентные ставки вкладов в Россельхозбанке →

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2018 году: как оформить

Чтобы открыть онлайн — вклад с повышенной ставкой надо подключить компьютер или телефон к Интернету, а затем:

  1. Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать раздел «Вклады и счета».
  2. Выбрать пункт меню «Открытие вклада».
  3. Ознакомиться с условиями размещения средств, выбрать подходящий вклад и нажать: «Продолжить».
  4. Заполнить заявку: выбрать счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
  5. Нажать: «Открыть».

Смотрите также: вклады под высокие проценты в надежных банках России →

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Депозиты Сбербанка для премиальных клиентов еще более выгодные, чем онлайн – вклады. Но, к сожалению, открыть их могут далеко не все. Оформить эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, снятия, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в минимальной сумме первого взноса и процентных ставках.

2.1. Вклад «Особый Сохраняй»

Вклад с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Сумма: от 700 000 рублей / 50 000 долларов.
  • Без пополнение
  • Без частичного снятия
Процентные ставки
в рублях долларах евро
от 4,30 до 4,90%  до 2,70%  —

Не выгодно? Смотрите проценты по вкладам в Альфа-Банке →

2.2. Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Сумма: от 700 000 рублей / 50 000 долларов.
  • С пополнением
  • Без частичного снятия
Процентные ставки
в рублях долларах евро
от 4,20 до 4,45% до 2,30%  —

Смотрите также проценты по вкладам в Промсвязьбанке →

2.3. Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Основные условия
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Сумма: от 700 000 рублей / 50 000 долларов.
  • С пополнением
  • С частичным снятием
Процентные ставки
в рублях долларах евро
от 3,90 до 4,15% до 2,2%  —

Условия и процентные ставки всех остальных вкладов Сбербанка можно посмотреть здесь →

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

В первую очередь требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на особых условиях, но и дают клиентам целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбербанке более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Открыть премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты по вкладам в банке Открытие →

Условия досрочного расторжения вкладов Сбербанка

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

  •  в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  •  по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Смотрите также условия Накопительного счета банка ВТБ

Выводы

Судя по величине процентной ставки, самым выгодным вкладом Сбербанка (помимо сезонных депозитов) является «Сохраняй ОнЛ@йн» для обычных физлиц или «Особый Сохраняй» для премиальных клиентов. Но их нельзя пополнять!

А значит, если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой «Пополняй ОнЛ@йн» или «Особый Пополняй». Но деньги нельзя будет снимать без потери процентов!

А значит, если вы планируете в любое время забрать часть денег со вклада, значит наиболее выгодными для вас станет депозит «Управляй ОнЛ@йн» или «Особый Управляй».

Смотрите также, под какой процент можно открыть вклад в Райффайзенбанке →

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях открытия и процентных ставках депозитов для физических лиц в Сбербанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой. 

10bankov.net

Какой вклад лучше открыть в Сбербанке?

У наших читателей, которые хотели бы выгодно вложить свои свободные денежные средства, возникает вопрос: какой же вклад лучше всего, и выгоднее открывать в Сбербанке? Как выбрать наиболее подходящую мне программу? Рассказываем далее.

Действительно, человеку неискушенному в экономике и банковских предложениях, бывает трудно разобраться и сориентироваться в том многообразии депозитных продуктов, которые сегодня предлагают банковские компании. К примеру, только у Сбербанка России на данный момент их более десятка, запутаться в них не так уж и сложно.

При выборе нужного предложения вам необходимо опираться на следующие моменты:

  • Для чего именно вы хотите открыть вклад? От ваших целей и будет зависеть напрямую выбор;
  • Какие условия вы хотите получить, сколько вы готовы вложить, на какой срок? Некоторые депозиты доступны при вложении от 1000 рублей, а некоторые – от 30.000. Часть из них можно открыть на период от 1 месяца, а для других минимальным сроком действия договора является 3 мес.;
  • Как часто вы хотите получать доход – ежемесячно или можно в конце срока действия договора? Во втором случае, как правило, можно рассчитывать на более высокую доходность. Также выгодна функция капитализации %, о которой мы подробно рассказываем здесь;
  • Какую ставку вы хотели бы получить, есть ли у вас дополнительные льготы, например – получаете ли вы пенсию на счет в этом банке?

После того, как вы примерно определитесь с ответами на данные вопросы, следует переходить непосредственно к выбору нужной вам категории. Это легко сделать, ориентируюсь на название:

  • Если вы планируете открыть счет для ребенка, и вы являетесь его законным представителем, то вам нужен продукт «Социальный». Сумма не менее 1 рубля, действует 36 мес., процент единый – 6,4% в год, выплаты в конце с капитализацией. Можно пополнять и снимать часть средств;
  • Если вы хотите вложить небольшую сумму от 1 тысячи на срок от 1 до 36 мес., то выбирайте «Сохраняй» — здесь вам смогут предложить ставку до 7,76% годовых;
  • Если вы планируете периодически пополнять свой счет некоторыми суммами помимо той, что вы вложили первоначально, то вам подойдет вариант «Пополняй» с доходностью до 7,1%. Минимальный срок действия – 3 месяца;
  • Если вы хотите не только вносить, но и частично снимать свои деньги, тогда вам нужна программа «Управляй», где минимальный взнос составляет 30 тысяч, а получить можно до 6,59%;
  • Если же вы хотели бы не только оформить депозит, но и поучаствовать в благотворительности, тогда обратите внимание на продукт «Подари жизнь». Часть средств из вашей прибыли будет перечисляться в фонд с аналогичным названием для осуществления помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Принимаются суммы от 10.000 на 1 год под 7,76% с выплатой в конце этого периода;
  • Если же у вас есть денежные средства не только в российской, но и в иностранной валюте, тогда вам нужен вклад под названием «Мультивалютный». Он открывается одновременно в рублях, долларах США и евро, позволяя получать доход сразу от нескольких валют, выигрывая на колебаниях курса;
  • В том случае, если вам нужен просто счет для повседневных расходов, где можно было бы хранить деньги неограниченное время под небольшой процент в 2,3% ежегодно, то оформлять вам нужно Сберегательный счет с функцией пополнения и снятия.

Для действующих клиентов банка лучше всего открыть вклад в системе «Сбербанк Онлайн» для получения повышенных ставок, а для пенсионеров есть особые предложения, о которых мы подробно рассказываем здесь.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Какой вклад лучше открыть в зависимости от условий депозита

Эта статья для тех, у кого образовалось немного денег и кто желает их сберечь от инфляции с помощью депозита в банке, но не знает какой вклад лучше открыть. Множество различных условий, под которые можно разместить денежные средства, путают обычных людей, далеких от банковской терминологии. Поэтому, в этой статье мы попробуем описать их и объяснить для чего они нужны, чтобы принятие решения проходило легче. Мы условно разделим все критерии на влияющие на доходность и дополнительные.

Условия влияющие на доходность

Конечно, самым главным условием является процентная ставка по депозиту. Но как мы уже писали в нашей статье о надежности вкладов - чем она меньше, тем более надежным будет вклад, но меньший доход принесет. Наибольшие ставки предлагают банки, занимающиеся розничным кредитованием, тогда как самые крупные банки с государственным участием принимают вклады по наименьшим процентам. Все вклады до 700 тысяч рублей страхуются в Агентстве по страхованию вкладов, поэтому, если вклад осуществлен в сумме менее лимита - бояться ничего не стоит, даже при банкротстве банка вы сможете получить назад свои деньги. При сумме более 700 000 лучше открыть несколько вкладов в разных банках. 

Валюта вклада - следующий главный критерий оценки вкладов. Но сразу оговоримся, что открывать вклады в валюте лучше тогда, когда ваши доходы тоже получены в ней. Иначе вся выгода от вклада будет потеряна при обменных операциях, когда вы сначала меняете рубли, например, на доллары, потом после окончания срока вклада, меняете назад. Еще валютные вклады можно открывать в тех случаях, когда экономическая ситуация в стране очень нестабильна. В этом случае, сколько бы времени деньги не пролежали на счете, они в любом случае будут пересчитаны по курсу валюты на момент получения денег. 

Вклады с капитализацией процентов будут полезны тем, кто не хочет получать доход по депозиту в течение времени нахождения денег на счете. Альтернативой ей является открытие вклада с выдачей денег. Периоды выдачи и капитализации также описываются в условиях вклада. Однако, если в случае с выдачей денег каждый период вам на счет будут перечисляться денежные средства, то в случае с капитализацией деньги будут прибавляться к основной сумме вклада. И чем меньше период капитализации, тем выгоднее вклад при прочих равных условиях (процентная ставка, срок, сумма).

Рассчитать доходность по вкладам с учетом вышеописанных условий можно на нашем депозитном калькуляторе, который позволяет рассчитать доход в зависимости от величины ставки как с учетом капитализации так и с учетом выдачи процентов, на нем можно смоделировать различные условия начисления процентов - ежемесячное, ежегодное, раз в полгода, раз в квартал.

Дополнительные условия

Возможность пополнения вклада будет удобна для тех клиентов, которые в течение срока вклада планируют вносить дополнительные деньги. 

Возможность частичного снятия денежных средств будет полезна тем, кто понимает, что через некоторое время ему на короткий срок понадобятся деньги, но он их вернет назад. 

Возможность досрочного расторжения срока вклада была бы удобна тем, кто планирует открыть вклад, но понимает, что в течение ближайшего времени деньги ему понадобятся, но не известно когда. Обычно условия досрочного расторжения вкладов достаточно суровые, в этом случае проценты на деньги насчитываются по достаточно низкой ставке, либо вообще по ставке вклада "До востребования", которая равна 0,01%. Поэтому альтернативой такому вкладу будет вклад с более маленькими сроками, но с возможностью пролонгации (когда вам лично придется продлевать срок вклада приходя в банк), либо возможностью автопролонгации (когда вклад продлевается автоматически). 

Надеемся, что наша статья помогла вам определиться какой вклад лучше открыть и предлагаем вам воспользоваться нашей формой подбора вкладов, которые учитывают практически все условия.

geocredit.net

Какие вклады выгодно открывать в банках и почему 🚩 Банки

Как выбрать доходный банковский вклад

На первый взгляд логика выбора наиболее выгодного вклада предельно простая - чем больше процентная ставка, тем выше доход. Но не всегда высокие ставки - гарантия высокой доходности, в данном случае необходимо учесть ряд факторов.

Стоит рассмотреть среднее значение ставок по депозитам, которая публикуется ЦБ РФ. По рекомендациям регулятора, ставки, которые устанавливаются банками, не должны отклоняться от среднеарифметического значения более чем на 1.5%. Как правило, сверхвысокие процентные ставки предлагаются небольшими банками. Перед выбором вклада стоит серьезно оценить возможные кредитные риски, изучить финансовую историю банка, убедиться в том, что банк является участником системы страхования вкладов, а также посмотреть на наличие у него лицензии на привлечение денежных средств. Для сведения рисков к минимуму можно разместить сбережения в нескольких банках. Нельзя забывать и о налогообложении высоких процентных доходов.

Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ на 5%, а по валютному - более 9%, доходы облагаются налогом в размере 35%.

Перед открытием вклада необходимо определиться с целью его открытия и предполагаемыми операциями со счетом. В банках, как правило, действует правило - чем меньше свободы предоставляется клиенту в области управления счетом, тем ниже процентная ставка.

Какие еще факторы влияют на процентную ставку и выгодность вклада. Во-первых, это размер вклада. Чем больше сумма депозита, тем выше доходность. Но если вы планируете открыть вклад на сумму свыше 700 тыс.р., то стоит учитывать степень надежности банка на российском рынке.

Если сумма для размещения менее 700 тыс. рублей, можно открывать вклад в любом банке, который является участником системы страхования вкладов, т.к. отзыва лицензии у банка вкладчику возмещается вся сумма вклада.

Во-вторых, на доходность вклада влияет валюта вклада. Наиболее выгодными с точки зрения процентной ставки являются валютные вклады. По вкладам в евро и долларах она существенно ниже (в 2-3 раза). Но отказываться от них не стоит. В условиях девальвации рубля они могут стать более выгодными, а доходность по рублевым вкладам может обесцениться под влиянием инфляции.

В-третьих, это срок вклада. Чем дольше вы планируете хранить деньги, тем выше процент и доходность. В случае с бессрочными вкладами речь о преумножении собственных средств не идет, выгода будет сведена к нулю.

Какие вклады наиболее выгодные

С точки зрения процентной ставки вклады можно расположить следующим образом: на первом месте - сберегательные (ставка на 0.5% выше накопительного), на втором - накопительные, на третьем - расчетные (ставка на 1.5% ниже накопительных). Сберегательные вклады наиболее выгодные с точки зрения процентной ставки, но на накопительных есть возможность приумножить доходность за счет внесения средств на счет.

Если вы не планируете снимать проценты по вкладу, то стоит выбирать депозиты с капитализацией процентов. Эффективная процентная ставка по ним будет выше номинальной. Доходность будет тем выше, чем чаще будет происходить капитализация процентов. Наибольшую прибыль могут принести срочные пополняемые депозиты с ежемесячной капитализацией процентов и без возможности частичного снятия. По таким вкладам банками может устанавливаться повышенная процентная ставка при повышении суммы на счете.

Стоит обратить внимание и на сезонные вклады, которые действуют в определенный ограниченный промежуток времени. По ним устанавливаются наиболее выгодные ставки.

www.kakprosto.ru

Какой вклад - лучше открыть, в Сбербанке, процентные ставки, выгодный, для пенсионеров, какие бывают

Популярность инвестирования денежных средств в банковские депозиты не утихает. И это аргументировано. Ведь получение пассивного безрискового дохода- оптимальное предложение для каждого человека. Именно поэтому все граждане желают научиться инвестировать денежные средства так, чтобы никогда не ходить больше на работу и не подчиняться начальству.

О депозитах и вкладчиках

В банковской структуре есть много понятий каждого продукта. Но вот понятие вклад оговаривается в действующем Федеральном законе, регулирующим деятельность всех финансовых учреждений, имеющих генеральную лицензию Центрального Банка Российской Федерации.

Согласно документу, под вкладом понимается любое размещение денежных средств на счетах кредитной организации в национальной валюте или иностранном эквиваленте. Размещаются такие средства только физическими лицами для получения дохода или в целях хранения.

Как правило, такие финансовые инструменты используются для сохранения полученных денежных средств от инфляции. Доход по депозиту должен быть выплачен в виде процентов, которые оговариваются в индивидуальном порядке.

Каждый депозит имеет максимальную и минимальную планку суммы, за пределы которой банк не может снять или принять деньги. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из суммы вложения, а также срока размещения.

Депозит вкладчику должен выдаваться по первому его требованию, несмотря на все ограничения финансово учреждения. При этом выдаваться он должен в порядке, предусмотренном в действующем Федеральном законодательстве и подписанным договором.

Все депозиты принимаются только теми банками, кто состоит в ассоциации страхования вкладов. Иные финансовые учреждения не вправе привлекать средства физических лиц, так как не имеют соответствующей лицензии. Привлечение денег производится в письменной форме в двух экземплярах, один из которых остается у банка.

Вкладчиками банка являются все граждане РФ, нерезиденты и лица без гражданства. Их выбор полностью лежит на их плечах. Они вправе размещать свои сбережения как в одном банке, так и в нескольких. Клиенты могут распоряжаться депозитами и при этом получать существенный доход в соответствии с подписанным юридически правовым документом.

Виды и типы вкладов

Для привлечения денежных средств вкладчиков многие кредитные организации идут на все дабы привлечь внимание. Какие бывают вклады?

Все такие банковские продукты  делятся на несколько видов:

  1. Депозит до востребования. Представляет собой универсальный продукт для сохранения своих сбережений. При этом вкладчик осуществляет контроль за денежными средствами, расположенными на данном счете. Депозит имеет дополнительные условия в виде частичного снятия и пополнения. Выдается как именным депозитом, так и со сберегательной книжкой «на предъявителя». В любое время вкладчик может обратиться в банк и забрать свои деньги;
  2. Срочные депозиты представляют собой денежные средства, расположенные на счетах банка на конкретный промежуток времени. Частично досрочное изъятие, а также пополнение при этом виде не возможно. Процентная ставка по депозиту гораздо выше, чем по депозиту до востребования. По некоторым продуктам предусмотрены льготные проценты при досрочном востребовании;
  3. Выигрышные представляют собой вклады, ставка при которых не начисляется на основную сумму, а суммируется к процентам остальных вкладчиков, а затем между ними разыгрывается;
  4. Целевые представляют собой открытие счета для определенной покупки;
  5. Сберегательные сертификаты позволяют получить максимальный доход от сделки. Представляет собой ценную бумагу или обязательство финансового учреждения. Но не имеет страховки;
  6. Номерной позволяет открыть счет без идентификации пользователя. При этом по счету совершаются как приходные, так и расходные операции;
  7. Валютная рента позволяет оформить ВИП депозит с максимальной суммой вложения от 100 тысяч долларов. Ежемесячная капитализация и анонимность вносителя.

По типу вкладов разделяют:

  1. Долгосрочные;
  2. Среднесрочные;
  3. Краткосрочные.

Долгосрочные открываются на срок свыше трех. Имеют капитализацию, пополнение и частичное расходование.

Среднесрочные оформляются на срок 1-3 года и не имеют дополнительных условий в виде пополнения и частичного снятия.

Краткосрочные открываются на срок до года. Как правило, это сезонное предложение, не имеющее дальнейшей пролонгации.

Видео: Советуют эксперты

Какой депозит выбрать

Какой вклад самый выгодный? До востребования или срочный? Выбирать депозит необходимо исходя из индивидуальных особенностей человека и его жизни. Если будущий вкладчик уверен в своем действии и доходе, то  он может оформить самый дорогой депозит- долгосрочный без дополнительных условий.

Если же клиент желает ежемесячно вносит на счет еще сумму денег, то ему необходимо выбирать среднесрочный или долгосрочный депозит с дополнительными пополнениями.

Если же человек не уверен в завтрашнем дне, то ему лучше открывать универсальный счет или счет с возможностью частичного снятия денежных средств.

Стоит также помнить, что капитализация процентов является выгодным предложением. И при выборе с капитализацией или без, нужно ориентировать именно на этот пункт.

При обыкновенном вкладе проценты начисляются на начальную сумму вложения. При капитализации происходит начисление на сумму процентов и вклада.

Также стоит учитывать выплату процентов. Если необходимо снимать денежный доход ежемесячно,  то нужно выбирать вариант с выплатой процентов на ежемесячной основе. Сумма будет перечисляться либо на расчетный счет, либо на банковскую карту.

Ознакомиться с критериями по выбору вклада можно в специальной книге «Финансы и кредит».

Популярные предложения финансовых учреждений

Самые выгодные предложения сезонные. Например, оптимальный вклад предлагается для пенсионеров во многих банках в рублях.  При предъявлении такого документа граждане могут рассчитывать на повышенную процентную ставку и улучшение условий.

На данный момент банки предлагают следующее:

НаименованиеСтавкаСуммаСрок
Россельхозбанк11,5100 000 0003 года
Траст11,251 500 0001,5 года
Промсвязь1231 год
Бинбанк10,751 500 0001 год
Юниаструм10,7520 0001 год
Русский Стандарт10,7230 0001 год

Продуктовая линейка Сбербанка

Сбербанк России- стабильное финансовое учреждение, работающее на протяжении несколько лет. Многие люди доверяют кредитной организации, и вкладывают в нее денежные средства. По статистике каждый второй гражданин РФ имеет счет в Сбербанке.

И несмотря на все кризисные времена банк смог выстоять. Некоторые банки ушли с финансового рынка, не смогли выдержать конкуренцию и упадок активов. Спрос на банковские продукты упал, но Сбербанк активно пытается привлечь физические лица, а точнее из сбережения.

Он предлагает оптимальные условия для каждого человека. Ежемесячно представители банка обсуждают необходимость внедрения того или иного продукта в арсенал.  Они руководствуются принципом «Спрос влияет на предложение».

Сбербанк имеет генеральную лицензию Центробанка, а также состоит в ассоциации страхования вкладов. Это говорит о том, что вкладчикам не нужно волноваться по поводу сохранности их сбережений в данном финансовом учреждении. Даже если случиться форс- мажорная ситуация, Агентство по страхованию вкладов выплатит компенсацию всем вкладчикам через банк.

Какие есть вклады в Сбербанке России?

Срочные

НаименованиеПроцентные ставкиКапитализацияПополнениеЧастичное расходование
Сохраняй6,75+
Пополняй6,43++
Управляй5,85+++
Подари жизнь6,56+
Сохраняй онлайн7,55+
Пополняй онлайн7,23++
Управляй онлайн6,64+++

До востребования

НаименованиеСтавкаКапитализацияПополнениеЧастичное расходование
До востребования1+++

Как открыть вклад

Открыть депозит в любом финансовом учреждении можно несколькими способами.

Дистанционно:

  1. выбираете оптимальный продукт;
  2. переходите на официальный ресурс кредитной организации;
  3. заполняете анкету;
  4. сканируете документы;
  5. соглашаетесь с офертой;
  6. вносите денежные средства.

В отделении:

  1. выбираете вклад;
  2. приходите в отделение;
  3. консультируетесь у операциониста, задавая вопросы, которые были не понятны;
  4. отдаете документы;
  5. заполняете анкету;
  6. подписываете договор;
  7. вносите денежные средства на счет.

Как пополнить

Каждая кредитная организация имеет свой перечень доступных способов пополнения.

Они зависят от технической возможности банка. Перечень выглядит следующим образом:

  1. касса банка;
  2. банкомат;
  3. безналичный перевод между счетами;
  4. стороннее учреждение;
  5. мобильное приложение;
  6. интернет- банкинг.

Для выбора оптимального варианта человек должен изучить все отзывы о том или ином банковском продукту, проанализировать каждое предложение и сделать самостоятельный выбор. При выборе валютного счета необходимо помнить, что при его нестабильности вкладчик может потерять все свои сбережения.

biznes-delo.ru

Какой вклад выгоднее открыть летом

По последним данным Росстата, россияне хранят в банках 63,1% всех своих накоплений. На покупку ценных бумаг уходит около 11% накоплений. Остальная же часть (26%) приходится на наличные сбережения. Банки изо всех сил пытаются привлечь «свободные» деньги к себе, завлекая клиентов выгодными предложениями.

 

Больше срок - выше процент

 

Сейчас выгоднее всего открывать рублевые вклады. В мае доходность рублевых депозитов, по данным Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон», выросла на 0,08%, а с июня прошлого года - на 1,67%. В плюсе в прошлом месяце оказались и вложения в долларах - 0,77%. Хотя в целом за последний год вклады в долларах оказались убыточными - минус 4,91. Вложения в евро тоже перестали приносить прибыль: за май - минус 0,84%, за год - минус 0,7%.

 

Тем не менее вклад имеет смысл открывать в той валюте, в которой собираетесь тратить накопленные деньги. Если вы копите на отдых в Европе, открывайте вклад в евро, если мечтаете побывать в США, копите баксы. Ну а если вы просто сохраняете свои деньги от инфляции и конкретных целей перед вами пока не стоит, смело выбирайте рублевый депозит.

 

- Прежде всего клиенту требуется расставить приоритеты: сбережение или накопление, - говорит Михаил КУВАЕВ, начальник Управления розничного бизнеса Банка Северный Морской путь. - В первом случае необходимо обратить внимание на качественные параметры вклада: возможно ли оперативно снять денежные средства или пополнить счет, управлять им дистанционным способом и т. п. Во втором - правильно соизмерить максимально доходные виды банковских вкладов с возможными рисками.

 

Процентные ставки зависят от срока действия вкладов и их условий: минимальной суммы, возможности пополнения или частичного снятия денежных средств и т. д. В среднем по стране они составляют по рублевым вкладам 6 - 10% годовых, по валютным - от 4 до 8%. Чем дольше срок договора, тем выше ставка. По данным Росстата, больше всего людей открывают вклады на срок от года и свыше (62,7%). Вклады до года составляют 20,6% от всего объема вкладов, а «до востребования» - 16,7%. При этом более половины всех вкладов россиян открыто в Сбербанке.

 

Помимо срока вклада, вы можете выбрать, с какой периодичностью вам будут выплачивать проценты: каждый месяц или по окончании действия договора. - Если вы хотите получить максимальный доход за определенное время, то следует выбрать вклад с начислением процентов в конце срока, - говорит Владимир НИЖНИК, начальник финансово-экономического отдела банка «Московский Капитал».

 

- Если же требуется разместить средства и получать периодический доход, то есть смысл обратить внимание на вклады, проценты по которым выплачиваются ежеквартально или ежемесячно. При этом вы сможете получить их до окончания срока вклада. Однако процентная ставка по такому вкладу будет ниже, чем по вкладу с начислением процентов в конце срока.

 

Банки привлекают стабильностью

 

Объем вкладов россиян уже перевалил за 4 трлн. рублей, а концу этого года, по оценкам экспертов, достигнет 5 трлн. Только за первый квартал этого года объем вкладов россиян в банках вырос на 5,7%.

 

По прогнозам Агентства по страхованию вкладов, за этот год темп роста вкладов составит от 30 до 32%. Таким образом, несмотря на то, что доходность вкладов невелика, население положит в банки еще примерно 1,2 трлн. рублей.

 

Эксперты объясняют это тем, что вложение денег в банки дает хоть и не очень высокую прибыль, зато стабильную. А вот о других финансовых инструментах такого не скажешь. Фондовый рынок в последнее время демонстрировал падение, и эксперты точно затрудняются сказать, когда оно прекратится. Невыгодно стало вкладывать деньги и в недвижимость. По оценкам риэлторов, цены на недвижимость будут падать как минимум до конца года, потому что рынок перенасыщен. Только в одной Москве сейчас выставлено на продажу 40 тысяч квартир. По словам экспертов, такого объема предложения еще не было. Квартиру хотят продать вдвое, а то и втрое больше людей, чем в прошлом году. За последние пять месяцев цена, по которой выставляются на рынок квартиры, снизилась (в зависимости от категории жилья) на 5 - 10%.

 

На этом фоне банковские вклады гораздо более надежны и привлекательны. И несмотря на то, что банки обещают снизить проценты по депозитам, сейчас есть шанс зафиксировать доходность. Ведь под какие проценты вы откроете вклад, такими они и останутся на весь срок его действия.

 

По сезонным депозитам повышенные ставки и бонусы

 

Удержать средства граждан на счетах и привлечь новых клиентов банкам помогают привлечь сезонные вклады, проценты по которым чуть выше. Как показывают исследования, клиенты, пришедшие в банк один раз, остаются в нем надолго. Потребителям же эти вклады позволяют накопить деньги на отдых, крупную покупку или сохранить средства в безопасности, надолго уезжая из дома. Срок действия сезонных вкладов, как правило, не превышает трех-четырех месяцев.

 

- Помимо более выгодных условий, для тех, кто выбрал сезонный вклад, проводятся специальные акции, - говорит Сергей КОМИСАРОВ, заместитель председателя правления Банка проектного финансирования. Чтобы привлечь больше клиентов, банки проводят розыгрыши турпутевок, денежных сумм, бытовой техники, дарят банковские карты. Есть также специальные «летние» бонусы к основной ставке, они могут составлять 1 - 2%.

 

Тем, кто выбрал сезонные вклады, на льготных условиях нередко предоставляются банковские ячейки, которыми имеет смысл пользоваться во время отпуска. Кроме того, сезонные вклады имеют небольшую минимальную сумму и часто пополняемые, что тоже очень удобно.

 

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

 

Владимир НИЖНИК, начальник финансово-экономического отдела банка «Московский Капитал»:

 

Больше срок - выше доход

 

- Максимальный доход при одинаковых номинальных процентных ставках принесет частое начисление процентов с их капитализацией. Капитализация позволяет сразу зачислить полученные проценты во вклад без вашего присутствия. Таким образом, сумма вашего вклада увеличивается, а в новом периоде проценты будут начисляться на большую сумму, что приведет к увеличению полученного дохода. Самые выгодные проценты можно получить, вкладывая на большой срок крупные суммы.

 

Елена КРИВЯКИНА

21.06.2007

smpbank.ru

В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — ТОП-20 банков

Банки ежегодно предлагают выгодные условия для открытия вкладов именно у них. Эта одна из основных статей дохода банковского учреждения. Эта процедура выгодна, как вкладчику, так и самому банку. Владелец средств может поместить их на счет и регулярно получать сумму в виде установленного процента. При этом не нужно дополнительно нести затраты, а средства приумножаются. Банку же выгодно временно пользоваться средствами вкладчика в своих интересах.

Эта ситуация требует особого анализ и подбора ответственного банка с выгодными тарифами по вкладам. Депозитный характер операции всегда овеян рисками. Чтобы их минимизировать, средства предварительно можно застраховать. Обычно, чем рискованнее условия, тем выше процент дохода. Каждый сам выбирает, что он хочет получить: больший доход на рискованных условиях или стабильную умеренную прибыль без опасности потерять свои деньги.

Принцип формирования рейтинга лучших банков

Чтобы создать систему лучших банков, которые могут предложить самые выгодные условия по открытию вкладов, нужно проанализировать их по нескольким пунктам. Эта информация ложится в основу статистических данных, которые и формируют топ - 20 банков с подходящими тарифами.

Для анализа берутся такие параметры:

  • величина взноса;
  • срок размещения;
  • процентная ставка;
  • способ начисления процента;
  • алгоритм снятия средств.

Надежный банк имеет такие характеристики:

  1. Положительные отзывы от своих клиентов. Такая информация должна быть в свободном доступе, например, на официальном сайте банка.
  2. Оптимальные уровни процентных ставок. Если же они слишком завышены, то размещение вкладу тут - не самая лучшая затея.
  3. Банк должен иметь филиалы и отделения. Это говорит о его статусе и надежности.
  4. Участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эти данные можно найти в сети Интернет.
  5. Внушительная сумма уставного капитала.

Все банковские учреждения, которые входят в топ - 20 имеют хорошие показатели и вызывают доверие клиентов.

Для получения дополнительной информации можно проверить рейтинг интересующего банка, который разрабатывается специальными финансовыми агентствами. Эти данные есть в свободном доступе в Интернете.

Тинькофф банк и Сбербанк: условия для вклада и преимущества

Тинькофф банк оставил след и в направлении открытия вкладов. Процесс отличается удобством, возможностью снимать средства со счета и пополнять его в любое время. Большим преимуществом является то, что деньги подлежат государственному страхованию.

Тут можно оформить вклад в разных валютах. Минимальный взнос в этом банке составит 50 тысяч рублей. Минимальный срок размещения равняется 3 месяца, а максимальный - 24 месяца. Процентная ставка варьируется от 5,5 до 8,8 %. Есть возможность снятия частями в любое удобное время.

Конкурентом Тинькофф - банка является Сбербанк. Это учреждение давно завоевало славу надежного. Банк активно поддерживается государством, что также минимизирует риски для вкладчика.

Единственным минусом в этом случае являются не слишком высокие процентные ставки.

Сбербанк предлагает такие условия:

  • минимальная сумма взноса равняется 1 рублю;
  • минимальный срок размещения - 30 дней, а максимальный - 36 месяцев;
  • процентная ставка от 3 до 7%;
  • можно пополнять счет и снимать средства частями.

На фоне Тинькофф - банка это учреждение представляется менее выгодным вариантом, но его рейтинг все равно высокий из - за высокого уровня доверия клиентов к банку.

ВТБ - 24 и Росссельхоз банк: особенности открытия вкладов и сравнительные характеристики

ВТБ - 24 имеет большое количество клиентов, которые доверяют банку свои сбережения. Процентная ставка тут не слишком большая ( 4,1 % - 7,4 % ), но зато можно снимать средства раньше срока. Также к плюсам можно отнести возможность пополнять счет. Но ВТБ установил очень высокую планку - сумму первого взноса. Внести 200 тысяч рублей сможет не каждый.

Срок размещения ( минимум - максимум) - 90 дней и 60 месяцев.

Более посильную минимальную сумму взноса может предложить Россельхозбанк. Сроки вклада в этом случае не ограниченны. Процентные ставки аналогично ВТБ - 24 не отличаются высокими показателями. Минимум - 0,01%, максимум - 8,75 %.

В этом банке много разных программ и показатели по ним значительно разнятся, поэтому нужно попросить представителя рассказать о каждой из них.

Ренессанс кредит и Газпром банк: выгодные условия для депозита

Довольно высокие процентные ставки у банка "Ренессанс кредит". Он предлагает минимальный показатель в 7,25 %, а максимальный - в 9 %. Доступный минимальный взнос в 1000 рублей доступен каждому. Функцию "снятие частями" нужно заказывать предварительно, что не очень удобно.

Газпром также старается удивить своих клиентов. 100 рублей - один из самых низких показателей минимального взноса. Срок размещения варьируется от 90 до 1095 дней. Процентная ставка находится на среднем уровне ( 0,01 % - 7,8 %). Положительным моментом является то, что банк предоставляет услугу страхования вклада.

Газпром предоставляет услугу персонального консультирования, которая особенно актуальна для начинающих вкладчиков.

Бинбанк и банк "Открытие"

Условия открытия вклада в "Бинбанке" можно охарактеризовать, как средние. Средний уровень минимального вклада - 10 тысяч рублей, средний процент - 6,5 - 7,35 % и средний срок размещения - 3 месяца - 2 года. Положительным моментом будет возможность страхования средств. Можно пополнять счет и снимать деньги частями.

Похожие тарифы у банка "Открытие". Вот только минимальный взнос больше и составляет 50 тысяч рублей. Максимальная процентная ставка равняется 8 %. Можно открывать вклад онлайн, что очень удобно. Не нужно ехать в отделение банка, а также удобно управлять счетом онлайн на расстоянии.

Альфа Банк и Совкомбанк: какой из них предлагает лучшие условия?

Альфа  Банк разработал программы, которые дают более весомых доход, когда вносишь внушительный взнос. Тогда процентная ставка возрастает. В среднем же она составляет 7,2 %. Минимальный взнос - 10 тысяч рублей.

Совкомбанк позволяет своим клиентам вносить первоначальный взнос несколькими частями. И это рациональное решение, ведь внести минимум 30 тысяч рублей может быть проблематичным.

Процентная ставка находится в пределах 5 - 8,5 %. При желании можно каждый месяц пополнять счет и снимать средства частями.

Промсвязьбанк и УБРиР

Оформлять вклад в "Промсвязьбанке" выгоднее через интернет. Так клиент получает дополнительные проценты дохода. Минимальный вклад равняется 10000 рублей. Процентная ставка в минимальной точке составит 6 %, в максимальной - 9 %.

УБРиР же привлекает новых вкладчиков низким первоначальным взносом ( 1 тысяча рублей). Ставка приблизительно равна показателям "Промсвязьбанка" - 5 - 9 %. Можно снимать средства частями.

Банк Москвы и Мособлбанк: что предлагают для выгодных вкладов эти учреждения?

Неплохие условия предлагает "Банк Москвы". Особенно это касается клиентов, которые получают на карты этого банка зарплату и социальные пособия. Также при открытии вклада с помощью интернет - системы действует более выгодная программа. Для обычного клиента разработан такой тариф:

  • минимальный взнос равняется 1 тысячи рублей;
  • срок размещения от 90 дней до 36 месяцев;
  • процентная ставка от 7,4 до 8,3 %;
  • есть возможность пополнения и снятия частями.

"Мособлбанк" проигрывает своим относительно высоким уровнем минимального взноса (10 тысяч рублей). Процентные показатели почти аналогичны ( 6,3 - 8,1 %).

Хоум кредит и Почта банк

В "Хоум кредит" можно открывать вклады в рублях и в валюте. Также можно пополнять средства. А вот снять их частями не получится. Минимум нужно внести тысячу рулей. Предложенный процент варьируется от 7 до 8,22. Чтобы получить последний показатель, нужно положить на счет 3 миллиона рублей.

"Почта банк" работает только с рублевыми вкладами. Преимуществом этого варианта будет возможность раньше срока закрыть вклад без потери дохода. Процентные ставки находятся на среднем уровне - от 7,5 до 8,25%. Минимальный взнос равен 5 тысячам рублей.

Барс банк и Банк Югра - в рейтинге лучших

Тариф "Барс банка" во многом схожи с "Почта банком". Такой же первоначальный взнос и почти такие же процентные ставки. Можно и пополнять и снимать средства частями.

Банк "Югра" завлекает клиентов возможность минимального вклада. Можно внести всего 100 рублей. Максимальная ставка будет равняться 10 %, минимальная - 6 %. Начисляются они раз в месяц. У вкладчика есть возможность пополнения и снятия денег частями.

Банк "Уралсиб" и "Русский стандарт"

"Уралсиб" имеет в свое арсенала внушительное количество разнообразных программ по вкладам. Условия достойные внимания. Например, минимум можно положить на депозит 1000 рублей под минимальные 6,1 %. А вот максимальная ставка уже равна 9 %.

Сумма первоначального взноса несколько больше у "Русский стандарт". Нужно будет подготовить 30 тысяч рублей. Это посильная сумма, потому клиентов у банка не убавляется. Проценты начисляются поквартально и в конце термина. Они составляют 6,5 и 8,5 % соответственно.

Как правильно сравнить условия по вкладам

Такое разнообразие предложений ставит непростую задачу перед вкладчиком. Упорядочить информацию поможет простой алгоритм для выбора оптимального варианта:

  1. Сперва нужно обратить внимание на процентную ставку. Она больше в при открытии рублевого счета, нежели валютного.
  2. Возможность снимать средства и пополнять счет дают больше возможностей и гарантий.
  3. Также преимуществом будет возможность открывать и управлять счетом через личный онлайн - кабинет.

Если самостоятельно трудно систематизировать данные и сделать верные выводы, то лучше дополнительно проконсультироваться со специалистом.

cryptopilot.ru