онлайн калькулятор депозитов в 2021 году

В ВТБ предупредили о риске возвращения ситуации с банковскими вкладами в 1990-е — Недвижимость

МОСКВА, 5 августа. /ТАСС/. Россияне могут перестать воспринимать банковские вклады как источник сбережений, если уровень инфляции превысит ставку по депозитам. Такое мнение высказал журналистам зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.

«При том, что прогноз инфляции — 4%, ключевая (ставка) — 4,25%, доходность базовых вкладов — четыре (процента) с небольшим, мы конечно рискуем, что у нас реальная доходность депозитов с учетом инфляции вернется к ситуации 1995-1996 годов, когда никто всерьез депозиты не воспринимал как источник сбережений и приумножений, потому что инфляция превышала ставку по депозитам», — считает он.

Печатников отметил, что если текущая тенденция продолжится, то россияне будут искать альтернативу депозитным формам сбережений.

Как сообщалось ранее, по данным Банка России, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в третьей декаде июля 2020 г. составила 4,58%.

Вместе с этим зампред ВТБ отметил рост ставок по накопительным счетам в первом полугодии 2020 года, однако в дальнейшем они также будут снижаться, как и ставки по вкладам. «Ставки по накопительным счетам по итогам первого полугодия действительно превысили ставки по вкладам, но еще рано говорить об этом как о долгосрочной тенденции. Пока мы прогнозируем, что доходность по накопительным счетам так же будет сокращаться, как и доходность по срочным депозитам», — сообщил Печатников и добавил, что в сентябре ставки по накопительным счетам будут сокращены и составят 70-80% от базовой доходности срочных депозитов.

Снижение ставки

Банк ВТБ с 5 августа снизил ставки по ипотеке по всей линейке базовых программам на 0,5 процентного пункта, до 7,4% годовых.

На эту тему

«С 5 августа ВТБ снижает на 0,5 п.п. ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки — всего за 1%», — заявил зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.

Ипотека по ставке 7,4% доступна клиентам при покупке жилья с первоначальным взносом от 50% или семьям, у которых с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1%.

В свою очередь рефинансирование ипотечного кредита другого банка доступно по ставке от 7,4%, если в семье заемщика с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок. Для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для клиентов других банков — 8,2%.

Комментируя программу ипотеки с господдержкой по ставке 6,5%, Печатников выразил мнение, что она будет ограничена 2020 годом. Тем не менее банк предпринимает все усилия, чтобы даже после ее окончания ставки по базовым программам ВТБ были приближены к условиям льготной программы.

«В этом году мы уже второй раз снижаем ставки, и сейчас предлагаем свою ипотеку ниже 7,5%. Для нашего рынка нынешнее время — это время рекордно низких ставок, делающих как никогда доступной покупку квартиры для максимально большого числа россиян», — добавил он.

Возвращение к прежнему графику

Почти все клиенты ВТБ, которые воспользовались кредитными каникулами в период пандемии, после окончания отсрочки вернулись к стандартному графику платежей, сообщил журналистам зампред правления банка.

«В соответствии с накопленной на данный момент статистикой, только 1% клиентов после завершения отсрочки платежей, после завершения каникулярного периода, не возвращается к нормальному графику через 30 дней после даты платежа. С оставшимися клиентами, которые составляют 1%, мы дальше будем работать, помогать им в том числе собственными программами», — сказал он.

При этом Печатников отметил, что текущая статистика лучше ожиданий банка, поэтому ВТБ планирует создавать резервы до конца года в меньшем объеме, чем планировал в начале пандемии.

На эту тему

«Мы в начале апреля исходили из того, что нам придется в 1,5 раза больше резервов создать по кредитам физических лиц, чем мы изначально планировали по году, на 50% больше от планового значения. Сегодня, когда мы видим улучшение платежного поведения, в том числе тех клиентов, которые взяли каникулы, в новом прогнозе предусматриваем снижение дополнительных резервов на 20%», — отметил зампред.

Вместе с этим Печатников добавил, что потери ВТБ от участия в антикризисных программах, в том числе кредитных каникулах, составили «миллиарды». «Это миллиарды, и они, конечно, за наш счет. Но мы прекрасно понимаем текущую ситуацию, поэтому осознанно идем навстречу заемщикам, которых коснулась пандемия, и которые попали в сложную ситуацию», — подчеркнул он.

Идентификация клиентов

ВТБ планирует запустить в новых отделениях автоматическую идентификацию клиентов при помощи уникального номера смартфона — MAC-адреса.

Данный сервис будет реализован в офисах нового формата, которые ВТБ начнет открывать в 2020 году. Так, до конца текущего года банк планирует открытие 5 таких отделений в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Брянске и Канаше.

По словам Печатникова, ВТБ в дальнейшем будет отходить от концепции больших офисов, и с 2021 года все новые отделения будут открываться в новом формате.

«Реализация стратегии развития сети ВТБ предусматривает оптимизацию и объединение малоэффективных и дублирующих точек продаж, что позволит в целом повышать эффективность работы офисов. В настоящее время пересматривать планы развития сети не планируем. С 2021 года все новые офисы будем открывать в новом формате, то есть будем замещать существующие точки. Мы уходим от офисов больших форматов, при этом повышая эффективность работы офисов», — сказал он.

Помимо этого, в новых отделениях до 80% стандартных действий по кредитам, вкладам, платежам и переводам клиенты смогут самостоятельно осуществлять через ВТБ-онлайн, до 95% всех операций с наличными — через банкоматы. При этом, если потребуется более сложная услуга, такая как ипотека или автокредит, клиент сможет получить видеоконсультацию и оформить заявку даже если офис не специализируется на этих продуктах.

Меньше банков – хороших и разных

Нас мало, но мы с лицензией

В последних числах мая, в одном из публичных выступлений, если точнее – непосредственно в Государственной Думе РФ, из уст главы российского Центробанка Эльвиры Набиуллиной прозвучало нечто уже подзабытое.

Итак, было прямо сказано об отсутствии каких-либо перспектив у 50 российских банков с так называемой базовой лицензией:

«Сейчас банков с базовой лицензией осталось меньше 109, вначале их было 148. При этом мы анализируем их бизнес-планы, и, по нашей оценке, где-то чуть меньше половины (45 %) не нашли свою бизнес-модель. Со стратегической и долгосрочной точки зрения непонятно, как они будут развиваться».

Прозвучало это, вообще-то, так, между прочим, можно даже сказать, походя, как само собой разумеющееся. Это ещё не приговор, но обладателям базовых банковских лицензий, не имеющим шансов обзавестись лицензией универсальной, явно пора начинать беспокоиться.

Известно, что нынешний глава ЦБ РФ словами на ветер не бросается, и никто санацией или спасением тех банков, кто не тянет, заниматься не будет. У региональных князьков, в чьём ведении большинство из «обречённых», на спасение просто нет средств.

Но самое печальное, мало кому из тех, кто вскоре останется без лицензии, светит даже перспектива уйти под крыло крупняка. Там от своих убыточных подразделений не знают, как избавиться, а тут – ещё нагрузочка.

Обладатели универсальных лицензий – эгоисты, и это закон капитализма. А региональную нагрузку им навязать могут только из самого же Центробанка. Но в возможности такой спасительной для многих инициативы от ЦБ есть очень и очень большие сомнения.

О приватизации забудьте

Только не стоит в связи с произошедшим думать, будто в России, по крайней мере, в финансовом секторе её экономики, наметился процесс, обратный приватизации. И прежде всего, потому, что этого у нас не может быть, потому что не может быть никогда. Это, во-первых.

Ну а во-вторых, и это как раз главное, потому что описанное выше внедрение государства в банки, мало того, что носит крайне агрессивный характер, отнюдь не является даже подобием национализации. Присутствие государства в капитале, и как следствие – в советах директоров кредитных организаций, это – отнюдь не перевод какого-нибудь банка в статус госпредприятия.

В реальности всё оборачивается тем, что банк укрепляется новым игроком, с немереными суммами прописью за спиной, и к тому же – почти монополистом. А играть этот банк, оставаясь ОАО, продолжает по рыночным правилам.

Полтора десятка таких вот полугосударственных банков и формируют нашу банковскую элиту – этакую конкурентную, но вовсе не обязательно конкурирующую между собой, тусовочку. Когда-то эта тусовка объединялась в ассоциации – российских, а также – региональных банков, но сейчас это вспоминают, похоже, только в самой банковской среде.

Тут уместно напомнить, как безжалостно была растоптана, точнее – переведена в этакий клубный статус, Ассоциация российских банков – АРБ. Несколько лет назад с лёгкой руки персонально Эльвиры Набиуллиной из этого объединения в одночасье вышли сразу восемь ведущих банков страны.

И роль АРБ тут же упала ниже того самого строительного приспособления, о котором написана популярная книга выходца из артистической семьи – плинтуса. Поскольку влияние кредитных организаций в межбанковском лоббистском объединении было прямо пропорционально взносу, то есть – капиталу того или иного банка, можно понять, чем, в конце концов, стала АРБ.

Впрочем, лить слёзы по этому банковскому «профсоюзу» авторы даже не планировали, просто к слову пришлось. Не будем плакаться и об отдельных «малых» банках, которым вот-вот будет приказано «долго жить». В статье принципиально не прозвучало и не прозвучит ни одного названия.

Никто, кроме нас

Нас больше беспокоит другое – а кто же на местах-то работать будет? Ведь российскую глубинку уже много лет как не оставляют без банковских услуг как раз небольшие, как правило – региональные банки.

И у многих из них просто нет шансов на получение очень дорогой универсальной лицензии. Приходится обходиться скромной базовой. Зато именно эти банки знают состояние местного рынка, могут всегда прикрыть дыру в сетях Сбера или ВТБ, не отказывая никакому клиенту.

С другой стороны – сами местные, и предприятия, и частные лица, уже приноровились иметь дело со «своим», проверенным кредитным партнёром. До Москвы далеко, даже до регионального центра – не рукой подать, а тут и самое высокое банковское начальство под боком. Как-нибудь достучишься.

Да и риски не так велики, как может показаться, и маржа не запредельная. А случись что, придётся какому-то местному банку уйти с «места» – на это его место вряд ли те же Сбер и ВТБ подтянутся, скорее, не совсем легальные микрокредитчики явятся или, хуже того – серые или полукриминальные псевдофинансовые конторы.

Да, у банков на местах сильно ограничены возможности по части разрешённой деятельности. Список из базовой лицензии не позволяет. Но не сами же банки его придумали – это творчество чиновников из ЦБ РФ, которое лихо подмахнула уже много лет назад лично председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Она-то никогда и не сомневалась, что слишком много банков в России не нужно. Не станем спорить – может быть, но при условии, что если не Сбер и ВТБ, то хотя бы кто-то из третьего-пятого десятка топ-списков в глубинку пришёл. Со своими отделениями, якобы убыточными, причём заведомо убыточными.

«Базовой лицензией легче подтереться, чем с ней работать».

– это не наши слова, это из выступления на прошлогоднем банковском конгрессе одного из банкиров – из местных, называть которого не будем – его и так уже заклевали.

Два других неплохо знакомых нам банкира – Юрий Коптелов и Михаил Осадчий, посты которых здесь называть не станем, опять же, принципиально, не сомневаются, что «с базовой лицензией банки не могут развиваться». И они же задаются вопросом: «а как вообще они могут развиваться, если находятся, по сути, в прокрустовом ложе?»

О «чистых и нечистых»

И в это ложе их, заметьте, поместил наш самый Центральный Банк, давно взявший за правило делить банкиров на «чистых и нечистых». На тех, у кого лицензия универсальная, которую когда-то называли правильнее – генеральная, и у кого – базовая.

Такое деление для того и вводилось, чтобы отсечь слабых, а заодно с ними – непокорных, чтобы и объединяться по интересам банкиры могли только под контролем регулятора. А участь малых банков была предрешена уже давно, когда началась просто-таки зачистка банковского сектора от тех, у кого баланс никак не сходился.

Да и с хилой базовой лицензией на руках тоже, увы, не всё в порядке. Можно, к примеру, нарваться на обвинения в том, что у того или иного банка «значительные объёмы сомнительных операций по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам».

Без объяснений, какие объёмы считать значительными. И какие операции – сомнительными. Этого даже в самом ЦБ РФ никто и никому объяснять и не подумал. Не барское, мол, дело. А вот рассылать предписания – это пожалуйста, отзывать лицензии – да хоть каждый день.

Не потому ли сама железная леди Центробанка так уверенно сегодня хоронит или же как минимум – отпевает полсотни скромных региональных банков? Приводимый нами график числа отечественных кредитных организаций ходит по сетям давно, но обновляется на зависть регулярно.

Из него следует простенький вывод – банков будет ещё меньше, но лучше с банковским обслуживанием от этого точно не станет. И кредитные ставки от этого не снизятся, а по вкладам – не вырастут. А ипотеку подешевле будет назначать чуть ли не глава государства лично.

ВТБ предложил «весенний» вклад «Новое время» с доходностью до 5,3%

Банк ВТБ запустил вклад «Новое время». При открытии вклада онлайн и подключении опции «Сбережения» через «Мультикарту» доход будет до 5,3 процента годовых. Об этом «Ленте.ру» сообщили в пресс-службе банка.

При открытии онлайн Дополнительно доходность по депозиту можно увеличить на 1 процентный пункт, подключив опцию «Сбережения» к «Мультикарте».

Если открыть вклад в отделении банка, то базовая ставка в этом случае будет 4,1 процента годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Однако при внесении депозита онлайн или в устройствах самообслуживания банка ставка вырастет на 0,2 процентного пункта и составит уже 4,3 процента годовых с учетом капитализации процентов.

Минимальная сумма для размещения составляет 30 тысяч рублей при открытии вклада в отделении и всего 1 тысяча рублей при открытии вклада онлайн.Срок депозита 181 день. По желанию клиента проценты могут начисляться как ежемесячно на депозитный счет, так и выплачиваться на мастер-счет. Частичное пополнение или вывод средств на депозит не предусмотрено.

«Весна — время обновления, финансовая активность горожан традиционно растет. Многие клиенты ищут выгодные варианты размещения средств, накопленных за зимний период или высвободившихся после закрытия вкладов предыдущих периодов. Специально для них в первый день весны мы запускаем новый вклад, который позволяет размещать деньги по выгодной ставке и надежно их хранить », — сообщила заместитель руководителя« Сбербанка »банка ВТБ Мария Воронина.

Для клиентов, желающих разместить деньги на долгосрочную основу, как всегда доступен юбилейный вклад «История успеха» со ставкой 4,5 процента годовых сроком на полтора года. Также средства можно разместить на депозитах базовой линии — «Инвестиции в будущее» и «Большие возможности», а также на накопительном счете «Копилка».

По итогам 2020 года портфель привлеченных средств от физических лиц банка ВТБ увеличился с учетом инвестиционных продуктов на 26 процентов и превысил 6,8 трлн рублей. Портфель классических сберегательных продуктов, то есть вкладов, сбережений, текущих счетов и т. Д., К 2019 году вырос на 7 процентов. Вложения частных клиентов в инвестиционные инструменты увеличились на 77 процентов.

Список литературы

/ СМИ.

ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ — Активы банка ВТБ увеличились на 27 процентов в 2011 году

ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ — Банк ВТБ испытал значительный рост в 2011 году, поскольку его совокупные активы увеличились на 27 процентов и достигли 429 миллионов лари. Банк вырос как в корпоративном, так и в розничном сегментах.

«Кредитный портфель увеличился на 31 процент и составил 304 миллиона лари», — сказал генеральный директор банка ВТБ Арчил Концелидзе. «Кредиты физическим лицам увеличились на 47 процентов, в том числе ипотечные кредиты — на 241 процент. Кредиты малому бизнесу выросли на 37 процентов, агробизнесу — на 111 процентов, а кредиты корпоративному бизнесу выросли на 26 процентов ». Операционная прибыль ВТБ выросла на 53 процента и превысила 19 миллионов лари.Чистая прибыль банка составила 10,2 миллиона лари. В 2010 году рентабельность капитала составила 2,7 процента, а рентабельность собственного капитала — 15,6 процента. «Изменение стратегии очень положительно повлияло на развитие банка, — пояснил Концелидзе. «Если раньше мы уделяли основное внимание корпоративному развитию, то сейчас мы активно расширяемся и в розничном банкинге, и в малом и среднем бизнесе. Мы начали расширять сеть в этих областях и добавили несколько важных продуктов, включая ипотечные кредиты, автокредиты, а также кредиты для малого и среднего бизнеса. Все это привело к значительному финансовому росту. Второй причиной такого роста было привлечение большого количества иностранных финансов по низким процентным ставкам. Безопасность — еще один фактор, определяющий наш быстрый рост. Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило нам оценку BB, что является наивысшим рейтингом в Грузии. Приходит довольно большая сумма денег из-за безопасности, которую мы представляем. Мы действительно очень этим гордимся ».

В. Какой товар был наиболее востребованным в 2011 году?

А.В прошлом году у нас был значительный рост в розничном секторе. Нашими ведущими новыми продуктами стали ипотека и автокредитование. Большим спросом пользовались ипотечные кредиты. Мы представляем очень универсальный и гибкий ассортимент ипотечных продуктов, предлагая одну из самых конкурентоспособных ставок. Хочу выделить два вида ипотечных кредитов, которые вводит банк ВТБ, которые уникальны для грузинского рынка. Наша универсальная ипотека не несет никаких обязательств по использованию средств ссуды для покупки или ремонта недвижимости. Деньги можно использовать для любых целей.Этот продукт очень удобен для наших клиентов и поэтому неплохо продавался в течение 2011 года. Наша экспресс-ипотека — это ссуда, которая может быть одобрена в течение дня. Подтверждение дохода не требуется, и клиент может подать заявление на его получение прямо у продавца недвижимости или застройщика. Это очень простое и удобное изделие тоже было весьма востребовано.

Наш второй по популярности продукт — автокредитование — услуга, которую мы запустили в 2011 году и достигли значительного роста за очень короткий период времени. Сейчас мы являемся одним из лидеров в этом сегменте.У ВТБ есть два вида автокредитов. Наши клиенты имеют возможность получить у нас автокредит в течение двадцати минут в некоторых автосалонах и забрать свой новый автомобиль всего за час. Наши ссуды не только удобны, но и предоставляются по довольно низким процентным ставкам. Наш подержанный автокредит распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, выставленные на продажу на авторынках. Процедура очень проста: кредит утверждается в течение 20 минут, а клиенты могут забрать автомобили в течение часа.
У нас есть специальный филиал, который удобно расположен на авторынке Рустави, который занимается исключительно автокредитованием.
Финансирование малого и среднего бизнеса — еще одно направление бизнеса, в котором ВТБ Грузия продемонстрировал значительный рост в 2011 году. Особо отмечу наше специальное предложение под названием 12/12/12, стартовавшее весной 2011 года, по которому мы выдавали кредиты с 12 процентная ставка в любой валюте.

В. Каковы ваши прогнозы по процентным ставкам на 2012 год?

В первом полугодии 2011 года процентные ставки резко упали, а во втором полугодии несколько повысились в результате кризиса евро.Мы видим, что в течение 2012 года ставки стабилизируются.

Q. Микрофинансовые организации предлагают микро и малые кредиты с довольно низкими процентными ставками. Это влияет на ваш бизнес?

A. Я не думаю, что предлагаемые МФО тарифы конкурентоспособны по сравнению с предлагаемыми нами. Конечно, они не могут конкурировать с банками на корпоративном уровне или даже на уровне среднего бизнеса. МФО очень активны в кредитовании физических лиц с высокой степенью риска, но мы не собираемся выходить на этот рынок. Другой сегмент деятельности микрофинансовых организаций — это микро и агрофинансирование.Мы считаем, что возможности финансирования и технологии, предоставляемые банками, также дают нам сильное конкурентное преимущество в этих областях. Например, у ВТБ есть филиалы в Марнеули и Телави, которые ориентированы на аграрные кредиты, и у нас там вообще нет реальной конкуренции.

В. Каков был депозитный портфель в 2011 году? Сравните, пожалуйста, с 2010 годом.

A. Несмотря на рост депозитов, мы сделали основной упор на привлечение финансирования от иностранных финансовых институтов.В результате наших усилий, а также благодаря нашему высокому рейтингу и тому факту, что мы являемся частью сильной международной финансовой группы, ссудный портфель иностранных банков увеличился на 78%.

Тем не менее, особо хотелось бы отметить новый продукт, который банк ВТБ предложил своим клиентам в 2011 году — Социальный вклад «Иавнана» (Колыбельная). Этот продукт позволил желающим стать благотворителями и внести свой вклад вместе с Банком в помощь уязвимым семьям. Следует отметить, что этот проект был чрезвычайно успешным, и мы рады видеть, что так много людей разделили наше стремление к оказанию помощи.

В. Какова доля иностранных депозитов в общей сумме депозитов в ВТБ? Насколько активно ваш банк их привлекает?

A. Сеть ВТБ широко распространена и охватывает многие страны. Поэтому Банк в основном концентрирует свои стратегии на отдельных странах, в которых он представлен. Но все же у нас были депозиты из стран, в которых у ВТБ нет филиалов. Особенно после кризиса мы увидели приток депозитов из некоторых стран Южной Европы. Это вызвало некоторые изменения, но они не могут повлиять на общую ситуацию с депозитами.Во всяком случае, мы не проявляем активности в этом направлении, и это не станет стратегией ВТБ Грузия. Сеть ВТБ настолько обширна по всему миру, что я не вижу в этом необходимости.

В. Каково соотношение между депозитами и кредитами в лари и иностранной валюте? Меняется ли тенденция?

A. Несколько лет назад более 90 процентов депозитов были в долларах США. Сейчас это меняется. Экономический рост Грузии, повышение ее международных рейтингов и довольно эффективная политика Национального банка Грузии привели к созданию сильной и популярной национальной валюты.На конец 2011 года 45 процентов вкладов были в лари. Для нас это неплохой показатель. Мы видим, что это соотношение будет и дальше улучшаться.

В. Что бы вы лично посоветовали — иметь сбережения в лари, долларах США или евро?

A. Если вы выбираете между долларами США и лари, я бы посоветовал лари, поскольку лари очень стабильны, но обеспечивают более высокие процентные ставки. И если выбор стоит между евро, долларами США и лари, я бы посоветовал лари или доллары США. Хотя все зависит от ваших планов и расходования средств.

В. Какие новинки планирует банк ВТБ на 2012 год?

A. В планах — расширение сети в стране, которую мы уже начали внедрять. Несколько дней назад ВТБ открыл новый филиал в Ваке. В 2012-2013 годах мы откроем филиалы во всех районах Тбилиси, а также в регионах Грузии. Сеть будет ориентирована на высочайшее качество обслуживания. ВТБ будет предлагать своим клиентам ряд инновационных продуктов. Одна из них будет «карточкой команды». Мы развиваем несколько проектов в аграрном секторе и добавим еще несколько отраслей, ориентированных на этот сегмент.
Что касается бизнес-сектора, то в 2012 году мы в первую очередь предложим им значительно упрощенные и недорогие торговые операции. Основными торговыми партнерами Грузии являются: Турция, Украина, Азербайджан, Казахстан, Армения и Китай. Группа ВТБ представлена ​​во всех этих странах, кроме Турции. Это позволяет нам предлагать грузинским компаниям упрощенные сделки и конкурентоспособные цены.

По состоянию на декабрь 2011 года ВТБ Грузия имеет в общей сложности 14 филиалов в Грузии, из них 6 в Тбилиси и 8 в регионах. Количество банкоматов 58 — 23 в Тбилиси и 35 в регионах. В ВТБ работает до 700 человек по стране.

ВТБ выходит на рынок розничной торговли Европы

Даже руководители ВТБ признаются, что никогда не рассчитывали привлечь клиентскую базу французских пенсионеров.

Но четырехкратное увеличение дохода, полученного зарубежным розничным бизнесом банка в 2011 году, включало существенный скачок суммы, депонированной французскими и немецкими гражданами.

французских пенсионеров особенно интересовались российским государственным гигантом. Хотя его присутствие за пределами России по-прежнему в основном ограничено странами бывшего Советского Союза, ВТБ, как и его главный российский конкурент Сбербанк, в последние годы расширяет свое международное присутствие.

клиентов из Германии и Франции вложили 20,9 млрд рублей (712 млн долларов) в розничные операции ВТБ в этих странах в 2011 году, сообщил банк в среду в материалах, распространенных среди журналистов. Это составило 38 процентов от общего объема депозитов, размещенных во внешних операциях ВТБ 24 в 2011 году.

ВТБ 24 также ведет операции в Украине, Армении, Беларуси, Грузии и Казахстане и рассматривает возможность переезда в Азербайджан.

Только в Германии в ВТБ Директбанк было открыто более 40 000 счетов и было размещено 400 миллионов евро (529 миллионов долларов США). Однако к концу марта сумма вкладов выросла почти втрое и превысила 1 млрд евро, сообщил вице-президент ВТБ 24 Всеволод Смаков.

Смаков сказал, что ВТБ 24 был удивлен той поспешностью, с которой французы и немцы устремились к открытию счетов. Заказчиками были не русские-эмигранты — во Франции граждане России даже не имели права на услугу.

Французские СМИ описали приход ВТБ как «честные люди [наконец], предлагающие честную ставку … наши толстые коты не хотят работать, а русские могут», — сказал первый заместитель президента ВТБ 24 Дмитрий Руденко. «Это было совершенно нереально!»

Привлекательность ВТБ основывалась на высокой доходности, которую они предлагали по депозитам. По словам Смакова, во Франции ставка по депозитам составляла 3,5 процента. Но ВТБ 24 не планирует предлагать кредитные линии своим европейским клиентам.

Кредитор намеревается увеличить свой общий зарубежный кредитный портфель на 28 процентов в 2012 году, а общий объем депозитов клиентов — на 10 процентов.

Группа ВТБ увеличила чистую прибыль по международным стандартам финансовой отчетности на 60 процентов до 90,5 млрд рублей (3,12 млрд долларов) в 2011 году по сравнению с 54,8 млрд рублей в 2010 году, говорится в сообщении банка, сообщает Интерфакс.

ВТБ первоначально прогнозировал чистую прибыль в 2011 году на уровне 100 млрд рублей. Однако президент и главный исполнительный директор банка Андрей Костин заявил в конце марта, что эта цифра, по собственным оценкам банка, может превысить 90 миллиардов рублей, но окажется ниже 100 миллиардов рублей. Главный финансовый директор кредитора Герберт Моос сказал, что на результаты негативно повлияла нестабильность на финансовых рынках.

«ВТБ показал рекордный результат за всю свою историю… достиг стратегической цели по доведению рентабельности капитала до 15 процентов», — сказал Моос.«Результат мог быть даже лучше. Однако волатильность на финансовых рынках негативно повлияла на наши результаты в четвертом квартале ».

на складе | БАНК ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ ВНЕШТОРГБАНК ОАО БАНК ВТБ Стоимость акций Сегодня

Банковское дело в России — статистика и факты

Кредитование и сбережение

В последние годы российский банковский сектор выходит из финансового кризиса, вызванного санкциями и падением цен на нефть. Несмотря на рекордно низкую инфляцию и относительно стабильный годовой ВВП, экономика страны еще не полностью восстановилась. Однако кредитование эволюционировало от кризиса к розничному, и прогнозируется, что уровень валовых национальных сбережений достигнет 28,8 процента в 2025 году. Несмотря на то, что объем банковских депозитов клиентов постепенно растет, Сбербанк считается самым надежным учреждением для таких целей. с учетом общего объема вкладов в 2019 году почти 21,5 трлн рублей.

Общая сумма кредитов, предоставленных клиентам крупнейшими банками России, в 2019 году составила около 15 трлн рублей.Ипотечные кредиты были наиболее востребованным типом, что отражается в тенденции роста непогашенной задолженности по ипотечным кредитам в стране. На рынке корпоративных кредитов, несмотря на прогнозируемое снижение темпов роста кредитов МСП, объем кредитов, предоставленных предприятиям, достиг исторического максимума, достигнув почти 59 трлн рублей в 2020 году.

Потребительский банкинг

Интерес к розничным банковским услугам в России в последние годы очень высок. В этом контексте потребительские банковские услуги стали быстро развиваться, что отчасти также способствовало постепенному переходу к безналичным платежам.Несмотря на то, что склонность клиентов к наличным деньгам остается доминирующей, объем кредитных карт, выпущенных по всей стране, неуклонно растет по сравнению с прошлым годом, и к четвертому кварталу 2020 года насчитывается около 39 миллионов кредитных карт.

Несмотря на то, что доля россиян, пользующихся банковскими услугами, увеличивается, уровень лояльности банков, используемых в первую очередь, упал до рекордно низкого уровня в 2020 году в результате устойчивого снижения в последние годы. Однако большинство пользователей сообщили об общем удовлетворении своими поставщиками финансовых услуг в том году.Большинство клиентов, обрабатывающих банковские дела в режиме онлайн, свидетельствуют о продвинутой стадии цифровизации банковской системы.

В этом тексте представлена ​​общая информация. Statista не предполагает
ответственность за полноту или правильность предоставленной информации.
Из-за различных циклов обновления статистика может отображаться более свежей.
данные, чем указано в тексте.

Банковская система Украины: зона комфорта для российских госбанков?

ВАДИМ СИРОТА

В ноябре 2007 года, в результате шага, который не получил особого внимания, помимо банковского высшего звена, Герман Греф, бывший министр экономики и торговли России и давний союзник президента Владимира Путина, был назначен директором Российской Федерации. государственный Сбербанк.Через месяц Сбербанк приобрел банк в Украине. В последующие годы гигант продолжал свои международные покупки, пока к 2014 году не стал крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы и третьим по величине банком в Европе. Крупные приобретения включали в себя Volksbank International в 2011 году, сделку, которая охватила все европейские активы VBI, за исключением Volksbank в Румынии, и покупку в 2012 году турецкого DenizBank, включая дочерние компании в Турции, Австрии и России. Но, возможно, именно в Украине, с ее слабой банковской системой и отсутствием жесткого регулятора, рука крупнейшего банка России находится в наибольшей степени — и для России это вполне комфортно.

Экспансия российских банков на украинский банковский рынок действительно началась после кризиса 2008–2009 годов. Банки не были особенно заинтересованы в занятии ниши розничного банкинга, освобожденной западными банками; их цель заключалась в другом. В отличие от европейских банков, российские банки часто служили инструментом для распространения политического влияния в соответствии с политикой Путина. Ярким примером является покупка банка ВТБ акций в Facebook и Twitter; данные свидетельствуют о том, что Россия использовала эти платформы, чтобы повлиять на исход ООН.С. Президентские выборы 2016 г.

Бизнес-модель этих российских банков, работающих в Украине, заключалась в привлечении межбанковских кредитов от материнского банка в иностранной валюте; такие ссуды составляли от 40 до 60 процентов пассивов банков. Валютные риски по большей части не хеджировались. Средства направлялись корпоративным заемщикам, создавая потенциальную «долговую ловушку», которая теперь угрожает стратегическим промышленным предприятиям Украины. Например, кредитор может использовать долг как козырную карту, чтобы повлиять на экономическую деятельность заемщика, особенно если заемщик сталкивается с угрозой враждебного поглощения.

Несмотря на очевидные экономические и политические риски, связанные с проникновением российских банков в украинский финансовый сектор, украинский банковский регулятор не разработал четкой стратегии решения этой проблемы. Ситуация не менялась годами: сегодня, при западноориентированном правительстве в Киеве, она такая же, как и во время президентства Виктора Януковича, поддерживаемого Россией, которое закончилось Майданом. Сегодня российские государственные банки занимают значительную долю на украинском банковском рынке.По состоянию на 1 октября 2018 г. активы этих банков составляли примерно 7,7 процента от общих активов местных банков, при этом обязательства корпораций составляли около 2 процентов их общих обязательств (обязательства физических лиц составляли 2,4 процента их общих обязательств). . ¹

Более того, рыночные позиции дочерних компаний российских государственных банков в Украине остались стабильными, несмотря на некоторые предыдущие тенденции к снижению. Местные клиенты начали снимать депозиты из этих банков с началом российской агрессии на востоке Украины: за первые девять месяцев 2014 года вклады физических лиц в Сбербанке и ВТБ сократились вдвое.Кроме того, экономический спад 2014 года, вызванный аннексией Крыма и боевыми действиями на Донбассе, отрицательно сказался на финансовом положении банков. Эти кредиторы понесли большие убытки, чем другие местные банки: в начале четвертого квартала 2018 года российские банки, контролируемые государством, зарегистрировали убытки в размере 315 миллионов долларов США. Такая ситуация в основном объясняется низким качеством их кредитных портфелей. По состоянию на 1 октября 2018 г. примерно 60% кредитного портфеля Сбербанка приходилось на ссуды с самым низким рейтингом.У Проминвестбанка этот показатель составил 85 процентов, у ВТБ — 91 процент. ²

Для решения этой проблемы, угрожавшей платежеспособности банков, использовался необычный банковский инструмент. Ранее предоставленные материнскими банками межбанковские долги были конвертированы дочерними компаниями в уставный капитал. Проще говоря, эти финансовые институты изменили правовой характер кредитов, которые ранее выдавались непрозрачным образом, и предоставили их как проблемные ссуды. Но такой маневр позволил дочерним компаниям избежать вложения ликвидных денежных средств.По оценкам аналитиков, общий объем такой конвертации кредитов российских госбанков в 2014–2016 годах составил 3,49 млрд долларов США. Более того, конвертация кредитов в уставный капитал привела к увеличению рыночной доли банков с 10 до 20 процентов от общего уставного (уставного) капитала украинских банков. ³ Эта тенденция стала болезненно очевидной в контексте агрессии России против Украины и санкций, введенных против российской финансовой системы западными союзниками Украины. Однако снисходительность или бездействие регулирующего органа Украины не всегда может решить нарастающие проблемы. После огромного кризиса ликвидности, приведшего к невозможности удовлетворения требований клиентов, в конце ноября 2018 года Национальный банк Украины объявил дочернюю компанию банка ВТБ неплатежеспособной.

Российские государственные банки, работающие в Украине, таким образом, по всей видимости, самостоятельно сделали прививку от санкций, введенных местными властями. Они занимают удобное положение и ведут свои дела в обычном режиме.Несколько банков и частных лиц предприняли успешные попытки противостоять экономической экспансии России в банковскую систему и деловой сектор Украины. Например, в ноябре международный арбитражный суд присудил украинскому государственному Ощадбанку 1,3 миллиарда долларов в качестве компенсации за убытки бизнеса и деградацию активов в Крыму в 2014 году (Россия не признает это решение). Более того, Игорь Коломойский, один из самых богатых бизнесменов Украины и бывший владелец национализированного Приватбанка, инициировал судебный процесс, требуя потери активов в Крыму после аннексии Россией; по иску был вынесен судебный приказ об аресте акций дочерних компаний российского государственного банка в Украине. Впоследствии наложение ареста было отменено Апелляционным судом Киева, приняв решение в пользу ВБ и Сбербанка. ⁴ Однако отдельных успехов недостаточно в отсутствие комплексной государственной стратегии по работе с российскими банками и их дочерними предприятиями, которые, по всей видимости, действуют в Украине безнаказанно и вне досягаемости регулирующего органа.

Примечания:

1. Оценка автора на основе базы данных центрального банка «Агрегированные показатели баланса украинских банков» (https: // bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=34661442&cat_id=34798593).
2. Там же. Эти показатели не то же самое, что и проблемные кредиты, но составляют их основную часть.
3. Там же.
4. Подробнее об этом читайте в статье в Коммерсант от 3 октября 2018 г .: https://www.kommersant.ru/doc/3758839.

ВТБ поможет АЛРОСА кредитом

Внешторгбанк (ВТБ) окажет помощь АЛРОСА в выплате кредита кредиторам в размере 1,6 млрд долларов.
Как сообщает РАПАПОРТ, алмазодобывающая компания АЛРОСА производит 97 процентов алмазов в России и 25 процентов мировой добычи. Его основными заинтересованными сторонами являются Фонд федерального имущества (50 процентов плюс одна акция), Министерство государственного имущества правительства Якутской области (32 процента) и восемь коренных племен Якутии (8 процентов). Согласно РСБУ, выручка АЛРОСА за 2007 год составила 90,7 млрд рублей (3,25 млрд долларов США), а чистая прибыль — 16,2 млрд рублей (580 млн долларов США).
Согласно отчету Standard & Poor’s (S&P), долгосрочный кредитный рейтинг АЛРОСА был понижен с «BB» до «BB». — «из-за растущей задолженности, низких показателей ликвидности и ухудшения показателей. ВТБ кредитует АЛРОСА 44 миллиарда рублей (1,6 миллиарда долларов) на погашение долгов в 2008 году; это 18-месячная ссуда. Далее в отчете говорится, что ВТБ не сможет помочь АЛРОСА в 2009 году, не превысив лимит государственных кредитов на одного заемщика.
Аналитик S&P Елена Ананкина считает, что ВТБ может сделать исключение и продолжить кредитование АЛРОСА. Прибыль АЛРОСА до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA) за первое полугодие 2008 года составила 13 млрд рублей (466 млн долларов США), маржа EBITDA составила 26 процентов, а задолженность — 108 млрд рублей (3,87 млрд долларов США). Таким образом, отношение долга к EBITDA выросло с 2,7 на конец 2007 года до 4,1 через полгода. В отчете S&P отмечается, что возможности заимствования для АЛРОСА могут быть ограничены; S&P прогнозирует, что в 2009 году АЛРОСА может нарушить ковенант в отношении еврооблигаций на сумму $ 500 млн, выпущенных в 2004 году (скорректированная EBITDA должна превышать процентные платежи на 350 процентов).
Представитель АЛРОСА от комментариев отказался. Представитель ВТБ лишь сообщил, что АЛРОСА пока не получала денег от ВТБ.

АЛРОСА не беспокоится о своем растущем долге и сможет уложиться в график погашения, продав государству алмазов на 2 миллиарда долларов. Источник, близкий к АЛРОСА, сообщает, что переговоры о финансировании с Минфином ведутся.