Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как происходит выдача кредита в банке? Какие из документов не оформляются при предоставлении кредита


ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ | Банковское дело

Для получения кредита заемщик предоставляет банку документы:

- заявление

- паспорт или другой заменяющий его документ

- справку с места работы ( службы) заемщика и поручителя с указанием

получаемого дохода и размера производимых из него удержаний. В справке с места работы должны быть указаны банковские реквизиты организации. Пенсионеры предоставляют банку пенсионное удостоверение и справку о пенсии из органов социального обеспечения.

Граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью, а также

другие постоянные источники дохода не по месту основной работы,

предъявляют декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией. Документ, подтверждающий право на льготы.

- Поручительство одного или более граждан, имеющих постоянный источники доходов с указанием солидарной ответственнности с заемщиком

- платежеспособность поручителя определяется аналогично платежеспособности заемщика.

- договор залога.

Указанные формы обеспечения возврата кредита используются как порознь так и в сочетании. Размер обеспечения возврата кредита должен

быть не менее суммы основного долга и причитающихся за пользование

кредитом процентов.

При получении заемщиком кредита на строительство индивидуального

жилого дома, дачи - заверенную выписку из решения органов местной администрации о выделении земельного участка под застройку или свидетельство на право собственности на землю без срочного пользования землей, с указанием сметной стоимости строения или сведения о проектно-сметной документации, заверенные районным архитектором и отчет

застройщика о произведенных собственных вложениях. Если земельный

участок для индивидуального жилищного строительства и дачного хозяйства приобретен в частную собственность, то в банк предоставляется нотариально заверенный и зарегистрированный в комитете по земельным ресурсам и землеустройству договор купли - продажи.

На строительство приусадебных хозяйственных построек, теплиц справку органов местной администрации, что заявщик является владельцем дома или свидетельство на право собственности на землю.

На реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального жилья, дач,

приусадебных хозяйственных построек, присоединение индивидуальных жилых домов к инженерным сетям, на приобретение оборудования для инженерного обустройства дома - свидетельство о праве собственности на

жилье и сметную стоимость предстоящих работ, а также отчет о собственных вложениях.

На строительство, реконструкцию и капитальный ремонт садовых домиков, благоустройство садовых участков - справку правления садоводческого товарищества. В справке указывается: номер и дата решения органов местной администрации, дата регистрации устава, местонахождение

садоводческого товарищества, при какой организации создано, объем работ, подлежащих выполнению, их сметная стоимость.

При приобретении домашнего скота, птицы, пчелосемей, зеленых насаждений

- справка органов местной администрации о том, что заемщик имеет приусадебные хозяйственные постройки, пасеку или земельный участок.

На приобретение квартиры в жилищном кооперативе - справку кооператива, свидетельствующую о том, что заемщик является членом жилищного

кооператива, копию акта о приемке дома в эксплуатацию или договор купли- продажи с указанием стоимости жилья.

На покупку индивидуального жилья, дач в сельской местности для сезонного проживания, садовых домиков, транспортных средств, прочего

имущества, приобретаемого в собственность - свидетельство о праве на

жилье, оформленное в установленном порядке договором купли-продажи,

справкой-счетом и другими соответствующими документами, подтверждающими целевое использование кредита.Перейти на страницу: 1 2 3

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

При предъявлении ценных бумаг в качестве залога - акций, облигаций,

сертификатов проверяет их подлинность и платежеспособность. Ценные бумаги передаются по служебной записке соответствующей службе банка для

заключения по вопросу качества и возможности их реализации на рынке

ценных бумаг в случае непогашения заемщиком предоставленного кредита.

На сумму кредита, выдаваемого наличными деньгами, составляется ордер

Ф-54 с указанием в нем фамилии, имени и отчечства заемщика, номер лицевого ссудного счета и предлагают заемщику расписаться, передают документы и ценности кассиру. Кассир удостоверяется в личности, подписывает документы, выдает заемщику наличные деньги, экземпляр кредитного

договора и экземпляр договора залога. Ценные бумаги и первый экземпляр кредитного договора залога передаются на хранение в кладовую банка. В случае, если возврат кредита обеспечивается средствами по вкладу, в том числе валютного, открытого в учреждении банка и это предусмотрено договором, кредитный работник готовит распоряжение операционному работнику за подписью руководителя банка о приостановлении расходных операций по такому счету на срок действия кредитного договора и

выполнения заемщиком всех обязательств перед банком, о чем делается

отметка в лицевом счете по вкладу. Сумма на счете должна быть достаточна для удовлетворения банком требований по выданному кредиту. Средства на валютном счете пересчитываются на день заключения кредитного

договора по курсу инвалюты и рублю, котируемый Центробанком РФ.Перейти на страницу: 1 2 3

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

Эти документы предоставляются банку не позднее,чем через 2 месяца

после получения кредита.

После изучение кредитным работником предоставленных документов и положительного решения о выдаче кредита, которое принимается руководителем банка, между банком и заемщиком заключается кредитный договор в

3-х экземплярах, в котором указываются: цель и сумма кредита, условия

его выдачи и погашения, обязательства заемщика по обеспечению возвратности кредита, размер процентной ставки за кредит, основание и условия его изменения, порядок уплаты основного долга и процентов по кредиту, санкции за неисполнение или частичное исполнение обязательств

сторон по договору, возможность проверки целевого использования кредита, перечень отчетных документов и сроки их представления, а также

другие конкретные условия.

Кредитный договор заключается на срок пользования и до полного погашения кредита и причитающихся по нему процентов и подписывается руководителем банка и заемщиком. Изменения условий кредитного договора

оформляются дополнительно соглашением сторон. Долгосрочные кредиты могут выдаваться частями таким образом, чтобы размер, сроки погашения,

процентная по частично выданным суммам соответствовали условиям кредитного договора. Срок освоения кредита по долгосрочным ссудам не должен превышать двух лет со дня предоставления кредита на строительство

индивидуальных жилых домов, дач, садовых домиков, домов для сезонного

проживания, и одного года на реконструкцию и капитальный ремонт жилья,

дач, садовых домиков и благоустройство садовых участков. Составляет

календарный график платежей погашения основного долга по кредиту и

процентов в 3-х экземплярах, подписывается руководителем и главным

бухгалтером банка и заемщиком.

Банк может принимать в качестве обеспечения возвратности кредита в

залог вещи, высоколиквидные ценные бумаги и иные имущественные права,

принадлежащие залогодателю на праве собственности и которые законодательством РФ может быть отчуждено у залогодателя.

При принятии в залог имущества банк может потребовать его страхования за счет заемщика. Кредит предоставляется в размере не выше чем 70%

стоимости залога, определяемый банком и залогодателем на договорной

основе с учетом возможностей реализации заложенного имущества банком.

Залоговое право банка на имущество оформляется договором залога, дающим право банку на время действия кредитного соглашения, в случае нарушения договора заемщиком, получать удовлетворения на стоимость заложенного имущества. Залог имущества подлежит государственной регистрации. В качестве обеспечения возвратности кредита и причитающихся процентов может быть договор страхования кредита.

Кредитный работник, получив все необходимые документы, проверяет

правильность оформления поручительств граждан, договор залога, при его

наличии, необходимых справок и других документов. Убеждается, что за

заемщиком не числится задолженность по ранее полученному кредиту на

испрашиваемую цель. Определяет платежеспособность заемщика, устанавливает сумму платежа основного долга по ссуде и проставляет их в графике платежей заемщика, разъясняет заемщику условия использования, погашения кредита и методы исчисления процентов за пользование кредитом и

его ответственность за неисполнение принимаемых обязательств. Согласовывается с заемщиком порядок погашения кредита и процентов по не5му,

оформляет совместно с заемщиком кредитный договор и график платежей,

визирует первый экземпляр договора и графика платежей, получает на

всех экземплярах кредитного договора разрешение на выдачу кредита с

подписью руководителя банка, оформляет алфавитные карточки Ф-13, оформляет лицевой счет по ссуде, проставляет номер лицевого счета в алфавитную карточку и кредитный договор. Оформляет распоряжение операционному работнику на выдачу кредита за подписью руководителя банка и кредитного работника.Перейти на страницу: 1 2 3

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

aboutbanking.ru

Как банк производит выдачу кредита?

Цель любого банка работающего в сфере кредитования – выдать максимальное количество кредитов и обеспечить их возврат. Для того чтобы заёмщик доказал свою благонадежность ему необходимо предоставить определенный пакет документов. Он требуется для того, чтобы подтвердить наличие постоянного дохода, имущества, которое может быть передано в залог, отсутствие долгов.

Допустим, из ста кредитов выданных банком, не возвращается каждые пять. Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они восполняют потери путём увеличения процентной ставки. Однако это негативно сказывается на конкурентоспособности кредитного продукта. Следовательно, задача банка вычислить еще на стадии выдачи кредита тех заёмщиков, которые не собираются деньги возвращать или не смогут это сделать по объективным причинам.

Требования к заёмщику

Каждый банк устанавливает их самостоятельно, чтобы произвести предварительный отбор. Обычно интересует:возраст, начиная с которого можно обращаться за кредитом (от 18 до 23 лет),проживание в определенном регионе или городе,уровень заработной платы,продолжительность работы на одном месте и так далее.Подтверждающие документы необходимы для того, чтобы удостоверить информацию предоставленную заёмщиком. Далее начинается аналитическая работа отделов банка.

Какие документы анализируются при потребительском кредитовании?

Рассмотрим потребительский кредит. Здесь пакет документов минимален: анкета заёмщика, копия паспорта (часто требуется копия второго документа удостоверяющего личность, прав или военного билета), справка об уровне доходов (иногда вместе с копией трудовой книжки).В зависимости от вида обеспечения кредита потребуется предоставить либо аналогичный пакет документов от поручителя, либо документы подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое с залог (к примеру, ПТС автомобиля).

Стадии согласования при потребительском кредитовании

Первичный анализ документов и проверку их на соответствие требованиям, установленным банком, производит кредитный инспектор. Он даёт заключение о возможности выдачи запрошенной суммы.Далее документы поступают с отдел обеспечения безопасности. Здесь устанавливают наличие непогашенных долгов у заёмщика, судимости, подлинность документов.

В случае возникновения неоднозначных ситуаций может привлекаться юрист или внутренний аудитор.После того, как все инстанции согласования пройдены, ответственное лицо банка принимает решение о выдаче кредита. Обычно его функция формальна, поскольку при наличии хотя бы одного отрицательного заключения он договор не подписывает, а при всех положительных, не имеет оснований к отказу.

Какие документы анализируются при ипотечном кредитовании

Здесь идет более основательная и долгая работа. Банк интересует доход не только заемщика, но и членов его семьи. Выдаётся крупная сумма, и возвращаться она будет долгий период.

Требует анализа и сама сделка. Необходимо произвести оценку приобретаемой недвижимости. Это делается для того, чтобы цена не была преднамеренно завышена по сговору сторон. Кроме того, в случае если долг не будет погашен, и недвижимость передадут на реализацию, потребуется информация о её стоимости для проведения торгов.Проверяются все документы, касающиеся состояния недвижимости, технический паспорт, документы подтверждающие законность перепланировок, если таковые производились. Уточняются данные по оплате коммунальных платежей и налогов.

Действующее законодательство защищает права несовершеннолетних с особой тщательностью. Для того чтобы избежать в будущем судебных разбирательств, сотрудники банка проверяют, чтобы на жилой площади никто не был зарегистрирован, а несовершеннолетние дети продавца были обеспечены иной жилой площадью.Процедура согласования требует активного участию юридической службы банка. Если заявка на выдачу кредита подается в филиал или представительство, то обычно решение согласовывается с ответственными лицами головного банка, что также требует времени.

Далее следует оформление кредитного договора и договора ипотеки, который подлежит государственной регистрации. Выдача запрошенной суммы может производиться после сдачи документов на регистрацию, а может быть отложена до завершения этой процедуры.

Скоринг – быстрый кредит

Данный продукт отличают: небольшая сумма кредитования, минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Решение принимается на основании заключения специальной программы учитывающей несколько параметров. К стати на сайте реализован аналог данной программы — калькулятор скорингового коэффициента.Поскольку для выдачи данного типа кредитов зачастую требуется только паспорт, а рассмотрение заявки занимаем несколько минут, невозможно произвести качественный анализ платёжеспособности. Количество невозвращенных кредитов увеличивается минимум в два раза. Банки, работающие по скоринговой системе, поднимают процентные ставки. Однако многие заёмщики предпочитают именно этот вид кредитования благодаря сжатым срокам и минимальным требованиям.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Как осуществляется выдача и погашение кредита

Оглавление:

Каждый банк, работающий на территории РФ, применяет собственные процедуры при оформлении кредитных продуктов. Однако общий порядок выдачи и погашения кредитов остается неизменным: заемщик подает заявку, дожидается решения по ней, заключает договор и спустя оговоренное время возвращает деньги.

Разница между банками в том, что каждый из них регламентирует любое действие собственными нормами и правилами, которые придется хорошо изучить, прежде чем отправляться на поиски займа.

Когда заемщик уже выбрал подходящий продукт и банк, имеет общее представление об особенностях процедуры, приходит время действовать. При оформлении займа все потенциальные заемщики преодолевают несколько  этапов.

Оформление заявки

Сначала необходимо заполнить анкету, которая по сути и является заявлением на предоставление займа. Это, наверное, самый важный этап, так как решение о размере займа и процентной ставки, необходимости страховаться принимается на основе предоставленных данных.  Потребуются полные паспортные данные, сведения о месте работы и размере дохода, месте проживания и регистрации, семейном положении. Если заем оформляется под залог, поручительство или совместно с членами семьи необходимо предоставить сведения о созаемщике, поручителе, имуществе, которое передается банку. Заявку можно подать удаленно, через сайт банка, или лично в отделении.

Полезная информация: Как сделать так, чтобы банк одобрил вам кредит

Сбор документов

Информация, изложенная в анкете, требует обязательного подтверждения. На этом этапе проводится сбор документов, перечень которых зависит от банка и кредитного продукта. В частности, практически везде требуется копия трудовой книжки, справка о доходах, военный билет, копия всех страниц паспорта. Если кредит долгосрочный или сложный (под залог или поручительство), обязательны документы о семейном положении. Далеко не все подтверждающие бумаги необходимо предоставить на этапе подачи заявки. Например, при покупке квартиры, документы на приобретаемую жилплощадь можно принести уже после получения одобрения.

Статья в тему: Документы при оформлении кредита

Рассмотрение заявки

Решение по заявке принимается после предоставления полного пакета документов. Обычно сроки зависят от степени сложности сделки. По товарным кредитам решение примут через несколько минут, по ипотеке – в течение 5-7 дней. Все зависит от банка. Банк уведомляет о принятом решении по официальным каналам, которые сразу оговариваются. Это может быть звонок специалиста, СМС или письмо на электронную почту.

Подготовка и подписание кредитного договора

Еще один ответственный этап. О том, что нужно внимательно читать все предложенные документы, наверное, напоминать не стоит. Любые «темные» места в договоре требуйте расшифровать, желательно, в письменном виде, чтобы потом не было сюрпризов в виде дополнительной страховки или комиссии за внесение наличных. Внесение изменений в стандартный кредитный договор по инициативе заемщика не практикуется. Вы либо соглашаетесь на предложенные банком условия, либо отказываетесь. На этом же этапе подписываются все сопутствующие документы, договора залога и страхования, а также  открывается специальный счет для погашения.

Выдача кредита

Осуществляется оговоренным в договоре способом. Чаще всего – на счет заемщика, открытый в кредитующем или стороннем банке. Реже – наличными в кассе. Иногда – сразу на счет продавца (при ипотечном, товарном и автокредитовании). Обычно деньги перечисляются в день подписания кредитного договора, но могут прийти и позже, через 3-5 дней. При этом банк не вправе взимать дополнительную комиссию за выдачу денежных средств.

Погашение

По общему правилу гасить кредит необходимо в соответствии с графиком. Но здесь есть два тонких момента. Первый – досрочное погашение. Комиссии за него незаконны, а процедуру частичного и полного погашения раньше срока следует уточнить обязательно. Многие банки, например, требуют обязательного письменного уведомления о досрочном погашении. Второй момент – способы погашения. По закону, банк обязан предложить минимум один бесплатный способ внесения средств на счет. Оплата может приниматься через кассу банка, на пластиковую карту, непосредственно на счет через удаленные сервисы (онлайн банк, банкоматы или терминалы самообслуживания).

После полного окончания действия договора необходимо получить в банке справку о полном погашении кредита. Она убережет от возможных проблем и может служить доказательством в судебных разбирательствах.

get-creditz.ru

Оформление кредита. Какие документы необходимы для заключения договора?

Одним из первых этапов оформления кредита является сбор документов, которые необходимы по условиям выбранной программы. Каждый банк устанавливает свои правила получения кредитных продуктов, поэтому список обязательных документов может быть разный. Какие документы для кредита являются наиболее важными? Чем можно заменить справку о доходах? Обо всем этом, а также о списке документации при получении целевых займов рассказывается в статье.

Основные документы

Гражданский паспорт – это самый важный документ, поскольку в нем указаны данные того, кто берет заем. Именно поэтому сотрудники кредитной организации особо внимательно проверяют паспорт заявителя. С помощью специальной техники они смотрят, нет ли на главном документе признаков подделки.

Помимо подлинности, существуют еще требования, предъявляемые к документу, подтверждающему личность заявителя:

  1. Он должен быть действующим, не просроченным;
  2. Никаких порванных страниц, разводов от воды и прочих повреждений.

И также если в паспорте обнаружена какая-то ошибка или посторонняя запись, то заявка на кредит не будет принята.

Кроме главного документа, для получения займа обычно требуются следующее:

  • документы, подтверждающие официальный доход и занятость;
  • справка об отсутствии судимости.

Что касается документов, подтверждающих наличие официальных источников дохода, то для этого к заявке, как правило, прикладывается трудовая книжка или ее копия. Копию заказывают либо в бухгалтерии организации, либо в отделе кадров. Если по каким-то причинам предоставить даже копию трудовой не получается, то банк может принять вместо нее договор трудоустройства.

Документы о доходах заемщика

Многие банки и микрофинансовые организации упростили условия получения кредитных продуктов. Поэтому сегодня взять заем можно даже без подтверждения дохода. Но крупные кредиты выдаются, как правило, по стандартной схеме – с обязательным наличием документов о трудоустройстве и справки о ежемесячной прибыли. Кроме того, если заявитель предоставляет доказательства своей платежеспособности, то он может получить продукт на более выгодных для него условиях.

Стандартный список документов для получения кредита, подтверждающих доход, состоит кроме паспорта только из одной справки – 2-НДФЛ. Также по условиям многих программ возможно предоставление справки о ежемесячной прибыли по форме банка. Первую будущий получатель займа берет в бухгалтерии компании, где он официально работает. А другую справку заполняет и заверяет работодатель заявителя. Бланк обычно можно взять в отделении кредитной организации или скачать с ее сайта. Справки о доходах банку нужны не только для того, чтобы убедиться в кредитоспособности заявителя. Они также помогают определить оптимальный лимит заемных средств – ту сумму, которую заемщик сможет выплачивать без проблем, т.е. рассчитать его кредитную нагрузку.

Что еще может потребоваться?

По условиям практически каждой кредитной программы, помимо паспорта и других главных документов, получатель займа должен предоставить еще один пакет документов. Он, в свою очередь, имеет второстепенное, но не менее важное значение. Дополнительные документы необходимы для проверки подлинности данных основного – паспорта. Поэтому большинство кредиторов заключают сделки только при наличии как основных, так и второстепенных документов. В список последних входят:

  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • именная банковская карта;
  • документ об образовании;
  • ИНН;
  • студенческий билет или зачетная книжка;
  • удостоверение сотрудника силовых структур.

Кредитная организация может потребовать предоставления как одного дополнительного документа, так и нескольких. Но чаще всего бывает достаточно 1-2 документов, подтверждающих личность того, кто подает заявление (заявителя).

Когда кредит оформляется с созаемщиком или поручителем

Если заемные средства заявитель хочет получить на двоих – вместе с созаемщиком, то список предоставляемых документов будет более длинным. В частности, для оформления кредита солидарному заёмщику необходимо собрать такой же пакет документации, что предоставляет главный получатель займа (основной созаёмщик). Данное условие касается абсолютно всех документов, включая дополнительные. Кроме того, если заем оформляет с двумя-тремя созаемщиками, то каждый из них предоставляет один и тот же пакет документации.

Поручители могут нести разную ответственность – частичную или полную. Но это никаким образом не влияет на количество документов, которые они должны предоставить. Для банка важно знать, насколько платежеспособен гарант, поэтому наличие соответствующих документов является обязательным. Как и в случае с солидарными должниками, документы предоставляет каждый поручитель, независимо от количества гарантов.

Чем еще можно подтвердить свой доход?

Если заемщик работает неофициально, то подтвердить свою платежеспособность он может с помощью:

  • именной банковской карты уровня не ниже классического;
  • документов на ликвидное имущество;
  • расписок в получении денег;
  • договора на сдачу жилья в аренду;
  • выписок с банковских счетов;
  • справок о наличии акций или других ценных бумаг.

Ликвидным имуществом для кредитных организаций является жилая недвижимость или дорогой автомобиль. Но стоит отметить, что у каждого банка свои критерии ликвидности. Кроме того, все указанные документы помогут подтвердить высокие финансовые возможности только в том случае, если кредитор учитывает не только официальные доходы.

Оформление целевого займа

Для получения заемных средств, выдаваемых на реализацию конкретной цели, заемщику необходимо подготовить определенные документы. Если берется ипотечный кредит, то в список обязательных документов будет входить следующие:

  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • отчет об оценочной стоимости жилья.

Для оформления кредита на покупку автомобиля понадобится паспорт транспортного средства и полис КАСКО. Когда заем выдаются на оплату обучения, заявитель обязан предоставить договор об оказании платных образовательных услуг.

Советы заемщикам:

1. Прежде чем подать заявку, внимательно прочитайте пункт кредитной программы, который касается обязательных документов. Даже при отсутствии одной незначительной справки банк может отклонить заявление.

2. Если планируется оформление целевого займа, то нужно быть готовым к сбору большого количества документов. Причем некоторые из них могут потребовать определенных расходов.

3. Чем больше документов требуется для получения заемных средств, тем, как правило, выгоднее условия кредита. Не стоит брать кредит только по паспорту, если есть возможность предоставить справку о доходах.

.

www.privatbankrf.ru