Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита. Какие документы нужны для оформления ипотечного кредита


Документы для оформления ипотечного кредита

Для большинства людей ипотека – это не только возможность получить в короткие сроки долгожданное жилье, но и большая морока со сбором документов. Это отчасти правда, ведь для столь долгосрочного сотрудничества на крупную сумму банк должен быть уверен в своем клиенте целиком и полностью. Однако сегодня есть возможность получить кредит на недвижимость даже по минимальному списку сведений. Далее подробнее поговорим о том, какие документы понадобятся для оформления ипотеки.

Список документов на ипотеку по группам

Все документы для заключения кредитного соглашения можно условно разделить на несколько групп:

  • Личная информация о заемщике
  • Подтверждение дохода и занятости
  • Сведения о недвижимости
  • Подтверждение «чистоты» сделки

Осталось расшифровать, что нужно собрать для оформления ипотеки в рамках этих групп.

Личная информация о заемщике

При подаче заявления заемщику необходимо предоставить ряд сведений, составляющих личную информацию. В этот список входит:

  1. Паспорт гражданина РФ (как правило, ипотека недоступна иностранным гражданам).
  2. Второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: военный билет для мужчин до 27 лет, водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство и т.п.
  3. Свидетельство о заключении брака, если клиент женат/замужем; брачный контракт (при наличии).
  4. Свидетельство о рождении ребенка/детей, если есть.
  5. Диплом о получении среднего специального/высшего образования, другие сведения об образовании – эти документы требуются клиентам, претендующим на получение ипотеки по специальным социальным программам для бюджетников.
  6. ИНН.
  7. СНИЛС.

Перед подачей обязательно проверьте, чтобы паспорт имел срок действия еще хотя бы год. В случае смены фамилии удостоверьтесь, что все сведения выписаны на нынешнее Ф.И.О.

Подтверждение дохода и занятости

Вторая по важности группа – это сведения о платежеспособности потенциального заемщика. В список таких документов входит:

  1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  2. Копия трудового договора(ов), приказа о приема на работу по совместительству (при наличии) или договора подряда.
  3. Справка с места работы (службы).
  4. Справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ для разных видов дохода, по форме банка.
  5. Выписка из ЕГРЮЛ, если вы учредитель юридического лица.
  6. Свидетельство о постановке на учет индивидуального предпринимателя.
  7. Лицензия на отдельные виды деятельности, если требуется.
  8. Копия договора аренды или найма жилого помещения, если клиент получает доход от сдачи недвижимости.
  9. Копии документов, подтверждающих право собственности на акции, другие ценные бумаги или имущество.

У указанных документов есть срок действия – чаще 30 дней. Дополнительно поинтересуйтесь об этом при оформлении данных бумаг.

Сведения о недвижимости

Банку важно оценить не только платежеспособность заемщика, но и сам объект кредитования. Это нужно для того, чтобы удостовериться в возможности реализации недвижимости в случае нарушения условий договора. Известно, что квартира, купленная на ипотечные средства, чаще всего передается в залог банку на срок возврата долга. Среди необходимых сведений о жилье следующие документы:

  1. Справка из БТИ.
  2. Кадастровый паспорт недвижимости.
  3. Технический паспорт, в котором указан план квартиры, используемый материал и т.п.
  4. Сведения об оценочной стоимости жилья (проводит аккредитованная банком организация).

Помимо наличия указанной документации кредитор обращает внимание на ряд других характеристик квартиры:

  • подключение к центральному отоплению, водоснабжению;
  • кирпич или бетон в качестве материала здания;
  • допустимая по критериям банка жилая площадь;
  • допустимая степень износа здания и др.

Каждая кредитная организация имеет собственный перечень требований к жилью, приобретаемому на заемные средства. С ним можно ознакомиться в отделении выбранного банка или на его официальном сайте.

Подтверждение «чистоты» сделки

Эта группа документов важна не только кредитору, но и заемщику. Для уверенности покупателя в том, что сделка в будущем не будет оспорена, нужно ознакомиться со следующими сведениями:

  1. Свидетельством о праве собственности продавца на выбранную недвижимость.
  2. Основанием получения права собственности (договор купли-продажи, дарения, наследство и пр.).
  3. Числом владельцев квартиры, в т.ч. есть ли среди них несовершеннолетние граждане. В последнем случае на продажу понадобится согласие органов опеки.
  4. Фактом дееспособности продавца.
  5. Выпиской из домовой книги, где прописано количество прописанных по этому адресу лиц.
  6. Выпиской из ЕГРП, чтобы узнать, не наложен ли арест на имущество.
  7. Копией лицевого счета с долгами или их отсутствием по коммунальным платежам.
  8. Согласием супруга(-ги) продавца, если тот состоит в браке. Если не состоит, то нужно уточнить, так ли было на момент приобретения недвижимости.

И, самое главное, нужно ознакомиться со всеми документами и соотнести указанные в них данные с данными продавца. Это поможет узнать, имеет ли он право на продажу квартиры.

Пакет документов для разных программ кредитования

Программы ипотечного кредитования разных банков также делятся на несколько наиболее часто встречающихся разновидностей: стандартная, по двум документам, по материнскому капиталу, для молодой семьи и для семей военнослужащих.

Стандартные условия

Классическая ипотека предполагает предоставление следующих документов, помимо паспорта и подтверждающих платежеспособность сведений:

  1. справка о составе семьи;
  2. свидетельство о регистрации брака и нотариально заверенное согласие супруга(-ги) на оформление ипотеки;
  3. свидетельство о рождении детей;
  4. бумаги на недвижимость, которую планируется передать в залог;
  5. сведения об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

При заключении договора заемщику всегда предлагается застраховать свою жизнь и трудоспособность. Отказ от этой процедуры по закону не может повлечь отказ банка от кредитования. Однако отсутствие страховки влияет на процентную ставку. Она, как правило, становится выше на 1-2 пункта. Если заемщик согласен предостеречь себя от непредвиденных ситуаций, то к общему списку добавится личный страховой полис.

Ипотека по двум документам

Это одна из наиболее новых и популярных программ ипотеки, которая полностью опровергает все предполагаемые трудности со сбором документов. Большинство крупных банков уже внесли ее в свой список, поэтому у людей появилась реальная возможность оформить жилищный кредит всего по двум документам.

Это значит, что клиент может заключить договор, если предоставит паспорт и еще один документ на выбор, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.). Название программы условное, поскольку банку все равно понадобятся сведения о залоговой недвижимости. Однако кредитор уже не станет требовать принести справку о доходах и другие документы, подтверждающие платежеспособность.

По желанию заемщика можно дополнительно предоставить бумаги об имеющейся недвижимости, об образовании или свидетельствующие о дополнительном заработке. На их основании может быть принято решение о снижении процентной ставки или увеличении максимальной суммы кредита.

Оформление ипотеки по минимальному списку документов возможно по ставкам, которые будут на несколько пунктов выше, чем по стандартной ипотеке.

Ипотека под материнский капитал

Размер материнского капитала в 2018 году достигает 456 тыс. рублей. Эту сумму, помимо прочего, можно использовать на досрочное погашение ипотеки или на внесение первоначального платежа. К основному списку документов при этом понадобится добавить сертификат на получение субсидии и выписку из Пенсионного фонда с фактическим остатком средств на счете.

Сами средства не передаются человеку на руки. Пенсионный фонд сам перенаправит деньги в банк после передачи соответствующего заявления с реквизитами кредитора.

Нужно помнить, что использование этой государственной помощи при покупке квартиры гарантирует каждому из детей в семье долю в приобретенной недвижимости. Вопрос ее дальнейшей продажи, соответственно, будет решаться с участием органов опеки (если на тот момент дети будут несовершеннолетними).

Программа для молодой семьи

В категорию молодой семьи входят пары, где хотя бы один супруг в возрасте до 35 лет. При этом обязательно находиться в очереди нуждающихся в улучшении качества жилищных условий. Еще одним условием получения ипотеки по этому предложению является регистрация в регионе проживания не менее 10 лет. Программа позволяет получить от государства субсидию в размере до 35 % от стоимости недвижимости.

К основному списку документов в этом случае добавляется справка о состоянии на учете нуждающихся в улучшении качества жилищных условий.

Военная ипотека

Военнослужащие и их семьи имеют право на получение ипотечного кредита по льготным условиям. Для указанной категории граждан существует специальная накопительная ипотечная система. Ее участники помимо основного списка документов для банка предоставляют:

  • бумаги, подтверждающие членство в НИС;
  • свидетельство о праве на оформление целевого жилищного кредита – для его получения необходимо составить рапорт на имя начальника части, в которой заемщик проходит службу.

Ипотеку по льготной программе могут получить военнослужащие, состоящие в НИС не менее 3-х лет.

Лучшие банки для оформления ипотеки

При выборе кредитора нужно ориентироваться на условия кредитования банка и список документов для оформления ипотеки. Среди наиболее популярных организаций, занимающихся жилищным кредитованием, выделяют следующие:

Сбербанк

Организация предлагает программу, по которой можно получить от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет по ставке от 10 % годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20 % от стоимости жилья, по льготным программам – не менее 10 %. На особые условия могут рассчитывать зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту Сбербанка.

ВТБ

Банк выдает ипотеку от 600 тыс. рублей сроком до 30 лет от 10,7 % годовых. Для начала потребуется внести 10 и более процентов от стоимости квартиры.

Открытие

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам ипотечный займ на сумму от 500 тыс. рублей сроком до 30 лет и под ставку в 10 % и более. У заемщиков есть возможность снизить ставку за счет уплаты комиссии в случае изменения условий договора.

Возрождение

Этот кредитор выдает кредит на жилье на сумму от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет от 11,75 %. Первоначальный взнос составляет не менее 10 % от общей суммы за квартиру.

Россельхозбанк

Государственный банк предлагает ипотеку на сумму от 100 тыс. рублей сроком до 30 лет под 10 % годовых. Льготы действуют на кредитование молодых семей (минус 0,25 %). В качестве первого взноса оплачивается 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости. На еще более лояльные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты и пенсионеры.

Подавать заявку лучше сразу в несколько организаций, чтобы увеличить свои шансы на получение займа. Подробно узнать об условиях кредитования того или иного банка можно на официальном сайте или по горячей линии выбранного кредитного учреждения.

К сбору документов нужно подойти ответственно, ведь ипотека – это долгосрочное финансовое обязательство, гарантированное вашим же жильем. Любое нарушение условий договора или предоставление недостоверных сведений грозит заемщику потерей объекта залога. Поэтому досконально проверяйте все предоставляемые продавцом сведения, а также свои собственные данные.

Загрузка...

ipotekakredit.pro

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

При выборе кредита для покупки недвижимости заемщики задаются вопросом, какие нужны документы для оформления ипотеки. У каждой кредитной организации индивидуальные требования к клиентам, но общие подходы к подготовке остаются неизменными. Процесс ипотечного кредитования проходит по такому алгоритму:

  1. Сбор пакета бумаг и передача кредитной организации для рассмотрения.
  2. Ожидание решения кредитной организацией. Процесс продолжительный, и часто занимает до 2-3 недель.
  3. Заключение договора купли-продажи.
  4. Выплата авансового платежа.
  5. Оформление договора страхования. При оформлении ипотеки без этого не обойтись.
  6. Подписание договора с кредитным учреждением (банком).
  7. Выполнение обязательств по займу.

Читайте также — Где взять деньги под залог автомобиля?

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Теперь конкретно рассмотрим, что нужно для оформления ипотеки на квартиру. На начальном этапе требуется:

  • Анкета. Информация вносится в отделении банка или на офсайте кредитной организации. При возникновении вопросов стоит задать их работнику кредитной организации.
  • Паспорт заемщика.
  • Сведения о трудоустройстве. Здесь требуется предъявить бумаги с учетом статуса и требований конкретного банка — трудовой договор (копия), трудовая книжка (копия), удостоверение адвоката, свидетельство о госрегистрации ИП, 2-НДФЛ, справка о ежемесячном получении пенсии, налоговые декларации и так далее.
  • Подтверждение доходов. Для граждан (2-НДФЛ), для ИП и ООО (налоговые декларации), справки о начислении пенсий, компенсационных и других выплат. При наличии дополнительных источников прибыли их также стоит упомянуть.

Бумаги по залогу

Следующий вопрос — какие документы нужны для оформления ипотеки по залоговому имуществу. Роль залога играет недвижимость, которую заемщик берет под ипотеку. Главная задача заключается в оформлении договора купли-продажи, и ее стоит доверить профессионалам. В соглашении указывается:

  • Размер кредита на покупаемую недвижимость.
  • Частичное погашение займа за счет банковского учреждения.
  • Сведения, что жилье будет в залоге у кредитора с момента оформления права собственности.

Бумаги со стороны продавца

Стоит знать, какие документы нужны банку для оформления ипотеки от стороны, которая продает недвижимость. В эту категорию входит:

  • Свидетельство о госрегистрации (подтверждает право собственности на недвижимость).
  • Бумаги, на основании которых передается жилье — договор купли-продажи, свидетельство о приватизации или право на наследство, а также договор дарения.
  • Доверенность на проведение сделки (если сделка поручена 3-му лицу).
  • Одобрение супруга (супруги) на реализацию недвижимости. Здесь требуется заверка нотариального органа.
  • Разрешение опекунских органов, если ребенок владеет долей или квартирой полностью.

Бумаги от покупателя

Рассмотрим, какие справки и бумаги нужны для оформления ипотеки со стороны покупателя:

  • Отчет оценочной компании.
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств на оплату авансового платежа.
  • Согласие супруга (супруги) на передачу недвижимости в залог банку.
  • Одобрение соответствующих органов (попечительства и опеки), если владелец доли несовершеннолетний гражданин.

Частные случаи — специальные программы

Некоторые нюансы характерны для специальных программ:

  • «Молодая семья» — бумаги, подтверждающие вступление в брак, а также рождение (усыновление) малыша.
  • «Военная ипотека». При участии в программе требуется знать, какие документы нужны для оформления военной ипотеки. Кроме рассмотренных выше бумаг, передается свидетельство, предоставляющее право на получение займа.
  • «Ипотека и материнский капитал». Здесь потребуется сертификат, подтверждающий право участия в программе, а также справка из ПФ РФ с указанием оставшихся средств. Период действия бумаги ограничен (до 3 дней).

Стоит учесть, что банк вправе выдвигать другие требования — медицинское или пенсионное страховое свидетельство, права водителя. Иногда требуется загранпаспорт, код плательщика налогов, аттестат об образовании, военный билет или свидетельство о рождении (при наличии детей).

Читайте также ...

damdeneg.com

перечень и порядок их подготовки

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите. Кто имеет право на него, и какие документы нужны для ипотеки?

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ни для кого не секрет, что список документов для получения ипотеки достаточно большой. Весь перечень документов для получения ипотекиможно разделить на три большие группы:

  • документы, который подтверждают личность заемщика;
  • документы, которые свидетельствуют о финансовом положении заявителя;
  • документы на недвижимость;
  • прочие бумаги.

Личные документы, необходимые для оформления ипотеки

Основным документом, подтверждающим личность заявителя, является паспорт гражданина Российской Федерации. В банковском отделении сотрудник сам сделает копии всех страниц и заверит их.

В отделе кадров по месту работу заявитель должен взять заверенную подписью кадровика копию трудовой книжки, которая свидетельствует о стаже работы на данной должности.

Какие финансовые документы нужны в банк для ипотеки?

Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.

Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.

Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.

В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.

Наиболее важным документом является справка, свидетельствующая о стабильном и достаточно высоком доходе заемщика.

Документы на недвижимость

Квартира или дом, взятые в ипотеку, являются предметом залога у банка, а потому банк тщательно изучает недвижимость, прежде чем выдать заемщику кредит. Для этого следует предоставить вывод оценщика, где указана рыночная и ликвидная стоимость, на основании чего рассчитывается размер выдаваемой ипотеки.

Ветхое жилье и дома, находящиеся в аварийном состоянии и требующие капитального ремонта, редко являются предметом ипотечного кредита, из-за крайне низкой ликвидной стоимости.

Перечень документов для оформления ипотеки на квартиру зависит от того, является ли жилье новостройкой или нет.

Если квартира приобретается в новом доме, то обязательно нужно предоставить копии учредительной документации строительной компании, а также бумаги, свидетельствующие о праве застройщика продавать квартиры.

Если квартира приобретается на рынке вторичного жилья, то следует предоставить документы, свидетельствующие, что собственник имеет право отчуждать ее (например, документ о приватизации или договор купли-продажи), копию технического паспорта и выписки с домовой книги.

Документы на дом для ипотеки дополнительно включают правоустанавливающие бумаги на земельный участок и выписку ЕГРП на землю.

Дополнительные документы

Так как перечень необходимых бумаг на законодательном уровне четко не прописан, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, каждый банк утверждает сам. Чаще всего банкам нужно предоставить:

  • справка о медицинском осмотре. Справка подтверждает, что с потенциальным заемщиком все в порядке. Проходить всех врачей обычно не требуется, для получения ипотеки справки из психиатрического и наркологического диспансера достаточно. Это подтверждает полную дееспособность заявителя;
  • справка о составе семьи, свидетельства о браке и рождении детей;
  • военный билет или приписное свидетельство для мужчин;
  • если заявитель работает на должности директора, то желательно предоставить справку, подтверждающую, что он при этом не является учредителем компании. Дело в том, что основатели и участники юридических лиц несут большие финансовые риски, чем другие сотрудники, а потому шансов получить отказ у них выше.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк – наиболее крупный банк Российской Федерации. Именно на него приходится основная часть выданных ипотечных кредитов. К заявлению с просьбой выдать ипотеку в Сбербанке нужно приложить:

  • копию паспорта;
  • справку с места работы с указанием размера заработной платы;
  • заверенную специалистом кадровой службы копию трудовой книжки.

Если есть дополнительный доход, то стоит предоставить бумаги, подтверждающие их.

Перечень документов на недвижимость стандартный и включает в себя технический паспорт, экспертную оценку, выписку с домовой книги и прочее.

Какой пакет документов нужен для ипотеки по льготным программам?

Государством разработан целый ряд программ, позволяющих определенным категориям граждан получить жилье на льготных условиях. Список документов для оформления льготной ипотекинесколько отличается от стандартного перечня необходимой документации. В данном случае следует доказать, что заявитель относится к льготной категории и имеет право получить ипотечный кредит по той или иной программе:

  • «Молодая семья». Заявителю требуется подтвердить наличие семьи и детей. Для этого следует предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении детей. Для того чтобы рассчитать платежеспособность заявителей, нужно предоставить справки о доходах всех членов семьи;
  • «Ипотека под материнский капитал». В данном случае нужно в Пенсионном фонде оформить сертификат, свидетельствующий о праве получения материнского капитала. Сертификат имеет ограниченный срок действия (всего один месяц), то не следует тянуть с обращением в банк с заявлением о получении ипотечного кредита;
  • «Военная ипотека». Чтобы воспользоваться данной программой, военнослужащий должен получить свидетельство, которое подтверждает что он является участником накопительной системы и может воспользоваться средствами, которые находятся на его персональном счете.

Если заемщик хочет воспользоваться одной из государственных программ, необходимо предоставить документацию, свидетельствующую, что он соответствует ее требованиям.

Посредники, оформляющие документы для ипотечного кредитования

Нередко можно встретить предложения: подготовим документы необходимые для получения ипотеки. В таком случае заемщик обращается к услугам посредника – ипотечного брокера.

Ипотечный брокер – это специалист, который помогает решить все проблемы, которые могут появиться в процессе оформления ипотеки. Одной из его функций и является помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг. Кроме помощи в сборе документов на дом для ипотеки, ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение сделки. Он проверяет юридическую чистоту выбранной квартиры, помогает правильно написать заявление и заполнить анкету, выбрать наиболее выгодное предложение.

Средняя стоимость услуг брокера составляет 1% от стоимости ипотеки, но благодаря ему ипотечник может сэкономить гораздо более существенную сумму. Желательно выбирать не узкого специалиста, а эксперта, который возьмется за полное сопровождение сделки до момента подписания договора купли-продажи недвижимости.

Обращение к ипотечному брокеру ускорит процесс сбора документации и гарантирует правильность ее оформления.

Итоги

Определившись с банком, будущему ипотечнику следует пойти в отделение финансового учреждения и уточнить, какие документы нужны для взятия ипотеки. Для начала нужно взять справку о доходе, все остальные бумаги можно будет собрать чуть позже. Более того, ряд справок имеют ограниченный срок действия, поэтому не стоит слишком сильно торопиться и собирать их заранее.

frombanks.ru

Какие документы нужны для получения ипотеки в 2015?

Ипотечное кредитование становится все более популярным способом получения собственного жилья. Если вы пришли к такому решению, то необходимо знать, какие условия должны быть соблюдены, и какой пакет документов следует подготовить.

Кто может получить кредит?

Кредитованием населения занимаются банки. Поэтому все необходимые бумаги вы будете предоставлять именно туда. Воспользоваться услугами этих финансовых организаций смогут граждане, имеющие регистрацию на территории страны. Причем постоянную. Можно оформить ипотеку и по временной регистрации. Такую услугу предоставляют населению некоторые коммерческие банки.Возраст, которого достиг заемщик на момент обращения в кредитную организацию, должен быть не менее 21 года и не старше 55 лет.

Одним из важнейших условий является наличие у кредитуемого постоянной работы. Причем, непрерывающийся стаж должен быть не менее года на одном месте.

Если эти условия к вам подходят, можно смело приниматься за сбор необходимых документов для получения ипотечного кредита.

Получение ипотечного кредита предполагает наличия двух пакетов документов. В первую очередь, вы должны максимально честно рассказать банку о себе. Для этого необходимо выполнить следующие условия.

У каждого банка существует определенная форма анкеты-заявления, в которой заемщик указывает все свои персональные данные. В дополнение к ней надо будет приложить копии паспортных страниц. Если вы состоите в браке, или разведены, то соответствующие бумаги также предоставляются на рассмотрение.

На этом этапе от вас потребуют представить документы, характеризующие ваше финансовое положение.

К ним относятся:

  • справка 2НДФЛ за последние полгода,
  • заверенные копии страниц трудовой книжки,
  • копия листов трудового договора,
  • справка об альтернативных доходах, если таковые имеются.

Некоторые банки, в дополнение к этим основным документам, могут попросить вас предоставить еще некоторые сведения.

Например:

  • об образовании,
  • справки по ранее взятым кредитам,
  • бумаги, подтверждающие наличие у заемщика активов.

На основании этого пакета документов банк будет принимать решение о выдаче вам ипотечного кредита. Если результат будет положительный, то наступит очередь подготовки второго пакета бумаг, непосредственно связанного с покупкой жилья.

Необходимо предоставить сведения о продавце. Для этого нужны отксерокопированные страницы его паспорта и справки о том, что данный человек не находится на учете в наркологическом и психоневрологическом диспансере.

Далее необходимо собрать документы, характеризующие приобретаемое жилье. К ним относятся:

  • регистрационное свидетельство права на данную недвижимость;
  • паспорт, выданный кадастровой палатой;
  • записи из домовой книги;
  • выписки, подтверждающие отсутствие обременений;
  • бумаги о рыночной оценке стоимости жилья.

Стоить отметить, что приведенный перечень всех документов – лишь основа для ваших действий. У каждого банка могут быть свои условия оформления ипотеки. Поэтому дополнительные моменты обязательно следует уточнять в кредитной организации.

ubiznes.ru

Какой пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке

Оформить заявку на получение ипотечного кредита могут физические лица, граждане Российской Федерации, которым исполнился 21 год. В этой статье мы расскажем, какой пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке, вы ознакомитесь с полным списком для ее получения и узнаете условия различных других продуктов Сбербанка.

Прежде чем банк примет решение необходимо предоставить в него первичный пакет документов:

  • Анкета. Обязательно необходимо предоставить заявление-анкету, в котором указать паспортные данные, семейное положение, место работы, наличие дополнительных доходов. Этот документ является основным для прохождения первоначальной проверки специалистами банка.
  • Паспорт. Сбербанку, как и другим кредитным учреждениям необходимо удостовериться в личности заемщика. В некоторых случаях паспорт может быть заменен на документ, удостоверяющий личность военнослужащего или работника органов государственной власти.
  • Справка о доходах с основного места работы. Обычно при выдаче используется форм 2-НДФЛ, а в некоторых случаях может оформляться по собственной форме организации или банка. Если клиент получает заработную плату на карточку Сбербанка, то этот документ можно не предоставлять, но это будет необходимо указать в анкете. Справка должна содержать информацию за последние 12 месяцев.
  • Документы поручителя и созаемщика. Для них также потребуется паспорт, справка с работы. Созаемщиком обычно выступает один из супругов.

Индивидуальные предприниматели вместо справки с работы предоставляют свидетельство о государственной регистрации, декларацию, заверенную налоговой, книгу учета расходов и доходов и платежные поручения или квитанции, подтверждающие оплату налогов в бюджет РФ. Если предприниматель осуществляет лицензируемую по законам РФ деятельность, то также необходимо предоставить заверенную копию разрешения.

Необязательно, что банк затребует именно все документы. Например, поручитель для многих заемщиков не является необходимостью. Но его наличие может существенно увеличить шансы получения кредита и даже позволить получить сниженную процентную ставку. Кроме того, Сбербанк по сути является единственным банком, который допускает оформление ипотеки по двум документам без предоставления подтверждения дохода.

Ипотека по двум документам

Ипотечные программы от Сбербанка предусматривают оформление по стандартно или упрощенной процедуре. В первом случае необходимо предоставить полный пакет документ, включая справки, подтверждающие наличие и размер дохода. Во втором варианте никакие дополнительные бумажки не нужны, и можно обойтись предоставлением всего двух удостоверяющих личность: паспорт и второй документ (водительские права, загранпаспорт и прочее).

Стоит обратить внимание, что данная программа имеет ограничения по минимальному взносу (не менее 40%), а также ведет к увеличению процентной ставки, если заемщик получает заработную плату не на карту Сбербанка.

Кроме документов, удостоверяющих личность, потребуется подтвердить оплату первого взноса и предоставить в банк весь пакет документов на недвижимость. Также необходимо будет заполнить анкету заемщика.

Программа «Молодая семья»

Воспользоваться программой могут только семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Программа предусматривает более лояльные условия и позволяет приобрести собственное жилье молодежи. Главное отличие в первоначальном взносе. Он уменьшен и составляет всего от 15% для семей с одним или несколькими детьми и от 20% — для бездетных.

Для оформления потребуется предоставить полный основной комплект документов: паспорт, справку с места работы, анкету. Также потребуется предоставить следующие документы:

  • Свидетельства о браке и рождение ребенка.
  • Документы на покупаемое жилье.
  • Документы подтверждающие, что клиент может оплатить первоначальный взнос по кредиту.

Если для получения кредита привлекаются родители заемщика или созаемщика, то необходимо будет предоставить их документы и дополнительно бумаги, подтверждающие родство. Это может быть, например, свидетельство о рождении.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Сбербанк занимает лидирующие позиции в списке организаций, которым разрешена работа с материнским капиталом. Банк предлагает воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса тем клиентам, которые получили сертификат по государственной программе.

Помимо основного пакета документов необходимо приложить к анкете копию самого сертификата и документ, который будет подтвердить наличие остатка и его возможность его направления в банк. Для получения справки придется обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации.

Программа «Военная ипотека»

Воспользоваться программой ипотечного кредитования «Военная ипотека» могут только военнослужащие в возрасте от 21 до 45 лет. Кроме того, что данный вид кредита является субсидированным государством, на него распространяется специальная, пониженная процентная ставка.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

  • Удостоверение личности. Обычно – это паспорт.
  • Заявление. Бланк анкеты-заявления можно получить в офисах Сбербанка и на сайте.
  • Свидетельство об участии в накопительной ипотечной системе.
  • Документы на покупаемый объект недвижимости.

В целом можно заметить, что от стандартного пакета отличие только в необходимости предоставления Свидетельства участника НИС. Стоит заметить, что программа также предусматривает возможность получения одобрения банка до предоставления документов на покупаемое жилье. У заемщика будет 120 дней на его поиски. Правда, необходимо учесть срок действия сертификата.

Документы по предоставляемому залогу

В вариантах, когда в залог предоставляется имущество уже находящееся в собственность заемщика, необходимо предоставить полный комплект документов по нему.

В случае с квартирой это будут: свидетельство о регистрации права собственности, договор или иной документ по которому получено это право, заключение оценщика, выписка из ЕГРП, технический и кадастровый паспорта. В случае если клиент банка состоит в браке также потребуется заверенное у нотариуса согласие супруга (и).

Документы на кредитуемую недвижимость

Для оформления ипотеки необходимо предоставить банку не только документы по заемщику, поручителю и созаемщику, но и по приобретаемому объекту.

Список этих бумаг выглядит достаточно объемным, но на самом деле ничего сверхъестественного там нет:

  • Договор-основание. Банку обязательно потребуется подтверждение готовности продать жилье или другую недвижимость оформленное на бумаге. Это может быть, например, соглашение о намереньях, договор, предусматривающий отсрочку платежа и прочее. Важным условием является, что такой в документе нельзя указывать обязанность Заемщика передать деньги, полученные в банке в оплату до заключения основного договора и его регистрации в государственных органах. Последняя операция необходима, например, при приобретении жилого помещения. Предоставить такой договор необходимо при передаче первичного пакета документов или в течение 120 дней с момента принятия банком предварительного положительного решения по заявке на ипотеку. Также тем, кто приобретает недвижимость по программе «Военная ипотека» — «Приобретение готового жилья» необходимо учитывать срок действия Свидетельства на право получения целевого жилищного займа. Обратите внимание, что этот документ предоставляется в оригинале.
  • Документы, подтверждающие собственность и отсутствие обременений. Право собственности продавца на участвующую сделку недвижимость придется подтвердить предоставить Свидетельство о регистрации права, договор или другие бумаги по которым оно выдано, а также выписку об отсутствии наложенных арестов и других обременений на право владения объектом.
  • Отказ других собственников долей если приобретается, например, комната в коммунальной квартире. В банк предоставляется оригинал документа. Отказ от физических лиц должен быть заверен у нотариуса.
  • Согласие супруга (и) на отчуждение объекта. Перед продажей Продавец обязан получить у супруга (и) разрешение. Его необходимо заполнить и подписать у нотариуса. Исключение могут составлять, те, кто не состоял в браке на момент приобретения этой недвижимости или заключившие брачный договор Продавцы. Также можно не предоставлять его, если имущество получено Продавцом безвозмездно (наследство, дарение и т.д).
  • Заявление продавца о том, что на момент получения права собственности на недвижимость он в браке не состоял. Должно быть заверено нотариально и предоставлено в банк в виде оригинала при первичной подаче документов или в течение 120 дней с момента предварительного одобрения займа.
  • Согласие от органов опеки. Если хотя бы один из собственников реализуемого продавцом жилья не достиг возраста 18 лет, то по законодательству, действующему в России, для совершения сделки необходимо обратиться в соответствующие государственные органы и получить на нее разрешение. Без такой бумаги банк откажет заемщику в предоставление кредита на эту недвижимость. Предоставить разрешение в банк надо вместе с остальными документами не позднее чем через 120 дней с момента получения предварительного одобрения по ипотеке.
  • Доверенность. Если продажа объекта недвижимости осуществляется физическим лицом, действующим по доверенности ее оригинал, заверенный у нотариуса. Также предоставляется в банк оригинал доверенности вместе с остальными документами по приобретаемой собственности.

Если продавцом объекта выступает юридическое лицо, то также потребуется предоставить пакет учредительных документов, в который входят:

  • Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее, чем за 30 дней до предоставления пакета документов.
  • Устав (действующую редакцию), а также все при наличии – зарегистрированные изменения и дополнения.
  • Документ, подтверждающий избрание единоличного исполнительного органа или передаче его полномочий юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.
  • Подтверждение права представителя на заключение договора купли-продажи, если договор подписывается не единоличным управляющим органом.
  • Разрешение коллегиальных органов на совершение сделки если такое необходимо по действующему Уставу организации.

Подтверждение наличия средств для первоначального взноса

Банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии оплатить первый взнос по кредиту, который в зависимости от программы может составлять от 15 до 40 процентов от стоимости приобретаемого объекта.

Для подтверждения своих возможностей в банк необходимо предоставить один из следующих документов:

  • Выписка из банка, в которой указаны суммы находящихся на вкладах и счетах клиента денежных средств.
  • Свидетельство на право получения государственных субсидий. Этот вариант подходит для тех, кто оформляет ипотеку с использованием материнского капитала или по программе предоставления субсидий для покупки жилья военнослужащими.
  • Документ об оценке стоимости реализуемого имущества. Если в качестве первого взноса клиент собирается использовать средства от реализации уже имеющегося в собственности жилья.

Какие дополнительные документы может запросить Сбербанк?

Сбербанк достаточно строго относится к документам при оформлении ипотеки. Поэтому необходимо быть готовыми к этому. На усмотрение банк может попросить предоставить копию трудовой книжки или договор с работодателем, справки о получаемой пенсии, подтверждение дополнительных доходов, свидетельства на право получения льгот по государственным программам. Набор дополнительных документов индивидуален в каждом конкретном случае и зависит в основном от кредитной истории заемщика и ипотечной программы.

Итог

В заключение можно еще раз отметить, что собрать необходимые документы для получения ипотеки в Сбербанке достаточно просто. Кроме того, всегда есть возможность воспользоваться вариантом упрощенного оформления.

houseconnect.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки? Полный список

Ипотечное кредитование – единственный доступный способ покупки жилья для большей части населения. Это серьезное решение потребует много времени и сил на оформление, прежде чем ключи от заветной собственности окажутся в руках.

Имея намерение приобрести недвижимость с помощью ипотеки, не все знают какие именно бумаги входят в необходимый пакет документов. Этот вопрос требует досконального изучения.

После выяснения списка документов, затягивать со сбором не стоит, так как срок действия многих бумаг ограничен. Кроме того, недвижимость может стать дороже, а это затруднит покупку.

Также стоит не забывать о том, что зарегистрировать ипотечную сделку необходимо в течение двух недель. К сбору документов нужно отнестись внимательно, так как малейшее несоответствие требованиям и незначительные на первый взгляд ошибки могут стать причиной для отказа. Документы, требуемые для оформления ипотеки, должны соответствовать всем заявленным параметрам банка.

Подготовительные нюансы

Перечень нужных бумаг для оформления ипотеки выглядит внушительно. Однако нужная для оформления ипотеки документация может отличаться в зависимости от того, в какой финансовой организации принято решение получать кредитные средства. Некоторые банки значительно упростили этот процесс и обеспечивают выдачу ипотеки с минимальным количеством требуемых документов. Обязательным условием при этом является то, что размер первоначального взноса должен составлять более 35%.

Нельзя не отметить, что для того, чтобы выдать средства для приобретения недвижимости – любой организации-кредитору важно учитывать два момента:

  • Уверенность в том, что клиент платежеспособен. Все документы предоставленные банку, должны показывать то, что потенциальный заемщик имеет достаточный ежемесячный доход для того, чтобы выплачивать ипотечный кредит. Также огромным плюсом для заемщика будет возможность перспективы развития и увеличения размера заработной платы в будущем.
  • Соответствие предъявляемым требованиям объекта недвижимости, приобретаемого посредством ипотеки.

Перечень требуемой документации

Прежде чем идти в банк, требуется изучить список того, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Их перечень обычно следующий:

  • Анкета-заявление на банковском бланке, подтверждающая намерение получения ипотеки. Некоторые финансовые организации предлагают вариант оформления предварительной заявки онлайн на официальном сайте. Такая возможность значительно сокращает время на рассмотрение и принятие решения.
  • Копия всех страниц основного документа – паспорта или официальной бумаги, его заменяющей. Сотрудники различных банковских служб не имеют возможности видеть оригинал документа, поэтому требуется ксерокопия всех страниц основного удостоверения личность заемщика.
  • Копия ИНН.
  • Копия СНИЛС (свидетельства обязательного пенсионного страхования).
  • Справка 2-НДФЛ, оформленная согласно требованиям банка.
  • Если у потенциального заемщика есть неподтвержденные, другие доходы, то необходимо представить об этом дополнительный документ.
  • Копия договора о приеме на работу или трудовой книжки. Все копии обязательно должны быть заверены организацией-работодателем.
  • Для заемщиков призывного возраста понадобится копия военного билета. Это требование касается мужчин возрастом до 27 лет.
  • Людям, состоящим в браке, необходимо предоставить организации-кредитору копию свидетельства о его заключении. И, если он есть, брачный контракт.
  • Копии документов, которые могут подтвердить уровень образования потенциального заемщика.
  • Копии свидетельств о рождении детей, не достигших совершеннолетнего возраста и находящихся на иждивении.
  • Если у заемщика были кредитные обязательства перед другими организациями ранее, то необходимо получить справки из этих компаний-кредиторов о том, насколько исправно клиент выплачивал долг.
  • Водительское удостоверение или, если такового нет, необходимо получить справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, в которых будет подтверждена вменяемость заемщика.
  • Если заемщик является генеральным директором, то банку понадобится выписка из ЕГЮРЛ или заверенная копия Устава организации.
  • Некоторые организации-кредиторы могут потребовать предоставление документов, подтверждающих владение имуществом. Факт наличия недвижимости в собственности косвенно влияет на оценку платежеспособности клиента.

Если клиент привлекает третьих лиц, то нужные созаемщику документы для оформления ипотеки будут такими же, как и для заемщика.

В случае, когда потенциальный получатель ипотеки является предпринимателем, кроме вышеперечисленной документации понадобятся бумаги, способные подтвердить рентабельность предприятия и его финансовую устойчивость на рынке.

Если в качестве клиента выступает гражданин другого государства, то для получения ипотечного кредита ему нужно будет предоставить в финансовую организацию копии документов, по которым ему разрешено проживать на территории России и осуществлять здесь трудовую деятельность.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

(Visited 109 time, 1 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru