Какие документы нужны для оформления потребительского кредита. Какие документы для оформления кредита

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

Получение займа с минимальным набором документов

Для упрощения процедуры оформления договора многие банковские структуры предлагают кредит по двум документам без справок о доходах. В этой ситуации банку предоставляются оригиналы и копии (можно без заверения):

Паспорт с пропиской и гражданством.
Идентификационный номер налогоплательщика.

В качестве второго обязательного документа к паспорту могут быть предоставлены:

Заграничный паспорт;
Водительское удостоверение, независимо от категории;
СНИЛС;
Полис обязательного медстрахования.

С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.

Справки и выписки на классический кредит

Стандартные целевые и нецелевые потребительские кредиты с небольшой процентной ставкой от 10% до 27% предоставляются при условии подтверждения доходов.

Документы, удостоверяющие размер дохода

У трудоустроенных граждан помимо основных документов паспорта и ИНН, банк может затребовать следующие виды бумаг:

Справку о ваших доходах 2-НДФЛ. Она выдается работодателем, который указывает полученную вами заработную плату минимум за последние 6 месяцев.
Справка о зарплате по форме предприятия работодателя.
Выписка из банка по активной зарплатной карте. Если вы берете кредит в банке, где открыта зарплатная карта, документ подтверждающий доход не требуется.
Трудовая книжка или копия последней записи в ней.
Выписки по депозитам, свидетельства о владении ценными бумагами, долями в предприятиях.

Как подтвердить доход ИП

Если заемщик является ИП, помимо основных документов, он предоставляет копию и оригинал (для удостоверения копии) свидетельства о государственной регистрации ИП. Для подтверждения своей платежеспособности физическое лицо предприниматель может предоставить банку для получения кредита один из таких документов:

Справка 3-НДФЛ. Выдается налоговой службой минимум за предшествующие 6 месяцев.
Выписка доходов по расчетному или текущему счетам.

По теме: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2022 году.

Долгосрочные кредиты с большими суммами

При необходимости получить крупную сумму или валютный кредит на длительный срок, независимо от процентной ставки, вам потребуется предоставить обеспечение. Последнее включает в себя участие в договоре поручителя (одного или нескольких) или залога.

Бумаги на кредит с залогом

В качестве залога может выступать имущество, приобретаемое при целевом кредите или уже являющееся собственностью заемщика (недвижимость, автомобиль). Также формой залога может выступать депозит. В этом случае помимо основных документов, заверяющих вашу личность и платежеспособность банку предоставляют:

Право собственности и техпаспорт на закладываемую недвижимость.
Водительское удостоверение, а также техпаспорт на автомобиль.
Выписку по депозитному счету в любом банке. При получении кредита в структуре, где хранится депозит, подтверждения не требуется. Кредит по депозиту может быть предоставлен без справки о доходах, если сумма средств на счете превышает займ минимум на 10%.
Если в роли залога предоставляется дорогостоящее оборудование на него должна предоставляться полная документация - техпаспорт, товарный чек, контракт поставок (если был).

Документы для поручителей и созаемщиков

Если по условиям договора необходимо предоставление поручителей или для повышения уровня платежеспособности вы привлекаете созаемщиков, по каждому из них также необходимо предоставить документы.

Поручители и созаемщики подают аналогичный вашему пакет общих документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Разница в этих категориях участников договора в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов. В свою очередь созаемщик выступает как равный участник кредитного договора и может претендовать на долю имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Дополнительные запрашиваемые банком документы

При получении большой суммы денег в банк может потребоваться предоставить документы, подтверждающие что у вас нет ограничивающих возможность сделки обязательств и присутствуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. В этот перечень входят:

Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы находитесь в законном браке вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение кредита, поскольку он также является лицом ответственным своим имуществом по вашим кредитным обязательствам.
Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителем или опекуном которых вы являетесь.
Документ о высшем образовании. Необходим как подтверждение гарантий высоких шансов трудоустройства.
Документ о смене фамилии (если она проводилась).
Для мужчин возрастом до 27 лет требуется показать военный билет или справку об отсрочке (освобождении) от службы.
Справка от психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принимаемые решения.

Специальные условия кредитования

Пакет документов для кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда относится рефинансирование, получение займа нерезидентами, программы социальных кредитов для незащищенной категории граждан.

Документы на рефинансирование кредита

Помимо основного пакета, оговоренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашаться за счет нового займа. Сюда входит:

Копия договора с банком, где вами был взят погашаемый долг. Это может быть несколько договоров от различных банков, если целью рефинансирования является сведение всех платежей в один.
График платежей, установленный банком.
Квитанции об оплате каждого платежа, прошедшего за время выплаты кредита.
Справка о размере текущего долга.

Социальные программы кредитования

В ряде случаев государство компенсирует часть кредита, например, возмещая первоначальный взнос, незащищенным слоям населения. При этом в перечень бумаг, подаваемых в банк, входят соответствующие сертификаты государственного обеспечения и разрешение от органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).

Если льготную программу проводит сама банковская структура (кредиты для пенсионеров, военных, студентов), необходимо предоставить документ, подтверждающий ваше право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).

Что требуется для оформления кредита иностранцем

В России потребительские кредиты по закону могут быть выданы иностранцу. Если такое лицо имеет соответствующую регистрацию, вместе со стандартным набором документов, ему необходимо предоставить:

Справку о прохождении регистрации в регионе получения кредита;
Трудовой договор и разрешение на работу;
Справку о стаже на актуальном месте работы не менее года;
Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов - паспорта, брачного свидетельства (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Зная о том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить собственные возможности в получении желаемых условий займа. Это позволит ускорить процесс поиска выгодного предложения и повлиять на решение банка.

ardma.ru

правила и рекомендации для выгодной сделки

В какой бы банк не обратился заемщик, первое требование от банковского работника – это определенный пакет документов. Существует стандартная система кредитования (мелкие кредиты, экспресс вариант, потребительские займы), которая не требует больше, чем паспорт и код. В такой ситуации есть значительный недостаток – высокие проценты по условиям составленного договора между двумя субъектами, в котором первый субъект (кредитор банк) выдвигает конкретные правила, гарантирующие возврат средств.

Но, если речь идет о выгодной системе получения ссуды, то банк должен получить некоторые гарантии, которые стоят в противовес риску невозврата. В зависимости от вида кредитования, список необходимой документации от ссудозаемщика будет отличаться. Рассмотрим наиболее частые и распространенные требования от банковских организаций и все документы, которые могут потребоваться для оформления выгодного и необходимого кредита.

Для оформления кредита, банк в обязательном порядке, согласно правам и обязанностям, требует от клиента паспорт гражданина той страны, в которой предполагается оформление ссуды. Если речь идет о России, то потребуется внутренний паспорт гражданина России. Важным моментом является такая особенность, как отметка в документе о наличии постоянной регистрации. Если на оформление ссуды подает заявку студент с временной пропиской, либо иностранный гражданин другой страны с такой же временной регистрацией, то процедура оформления будет отличаться.

Такой пункт является важным моментом для банковского работника, поскольку постоянная регистрация – это гарантия того, что в случае необходимости, заемщика могут уведомить о наличии прострочек, предъявить постановление суда, и в конечном итоге – с судебными приставами изъять все ценное имущество по месту регистрации. При этом не учитывается такой факт, как наличие самого заемщика по месту прописки, сами же приставы имеют право изымать ценное имущество по месту регистрации без подтверждения собственности заемщика. То есть, если в квартире имеется холодильник, а покупал его не заемщик, то приставы могут конфисковать его на законных основаниях с целью погашения задолженности.

Советую ознакомиться:Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту: все варианты, которые реально работают‘.

Временная прописка заемщика рассматривается только некоторыми банками страны. В частности Сбербанк заключает договор на выдачу потребительского кредита, кредитной карты на основании временной регистрации. Такой фактор значительно расширяет возможности клиентской базы, но, вместе с тем, увеличивает процент переплаты, поскольку сам банк перестраховывается от невозврата. Дополнительным документом в таком случае является выписка из паспортного стола, откуда вы выписались и что на момент заключения сделки, заемщик все еще прописан по указанному месту временной регистрации.

Идентификация заемщика по данным из паспорта позволяет не только узнать кредитную историю, но и проверить все существующие кредиты, их погашение, историю платежей, выписку по судимости, наличие вашего имени в базе данных номинальных директоров. Если заемщик получает в данном банке любую социальную помощь, зарплату, пенсию или стипендию, то банку не нужно больше никаких документов о доходах, а кредит с вероятностью в 90% будет одобрен.

Справка о доходах: особенности

Справка о доходах моет требоваться банком, а может и не запрашиваться. Но, в любом случае, наличие такого документа будет способствовать одобрительному ответу из кредитного отдела. Это, своего рода, дополнительная гарантия платоспособности заемщика, гарантии, что кредит будет погашен.

Существует такое мнение, что справку можно подделать, ведь банк не имеет доступа к базе данных налогоплательщиков. На самом деле, есть возможность проверить данную информацию по вычислениям НДС. Если такая информация не соответствует действительности (увеличены суммы), либо плательщик заведомо предоставил ложную информацию, то кредитный отдел, помимо того, что отказывает в выдаче средств, подает заявление в милицию о даче ложных фальсифицированных документов.

Если заемщик получает пенсию, то в подтверждение собственной платоспособности можно предоставить справку или выписку о начислении пенсии и ее выдаче. Справку можно взять как в пенсионном фонде, который начисляет выплаты, либо в том банке, который непосредственно выплачивает начисления.

Индивидуальные предприниматели предоставляют копии налоговых деклараций, которые показывают реальную прибыль за последние 3, 6 месяцев. Банк охотнее заключает договора в том случае, если предприниматель предоставляет копию о доходах за последние 5 квартальных отчета или за последний год.

Дополнительные документы

Для получения небольшого кредита двух последних документов будет вполне достаточно. На основании паспортных данных, регистрации и справке о доходах любой банк выдает необходимые займы. Если же речь идет о более затратном кредитовании (авто, ипотека, предпринимательская деятельность, золотая или платиновая карта), то в таком случае потребуются дополнительные документы, которые послужат для банка гарантиями того, что все средства клиентом будут возвращены.

В виде таких дополнительных документов могут выступать:

Договор на аренду. Если заемщик имеет дополнительный источник в виде дохода от аренды помещения, квартиры, дома, земельного участка, то банк может потребовать их предоставить;
Документы на имущество. Если имеется дополнительное имущество, которое может приносить вам дополнительные деньги (машина, квартира, помещение, вагончик для магазина и т. д.), но на данный момент вы не получаете прибыль, то банк потребует доказать наличие возможности увеличения вашего дохода в случае необходимости. Документы на имущество послужат дополнительными гарантиями;
Декларация по форме 3-НДФЛ. Такой документ показывает, сколько вы уплатили налогов, а значит, у вас есть реальные источники финансов.

Для того чтобы получить потребительский мелкий кредит в сумме до 300 тыс. рублей, будет достаточно предоставить справку о доходах, паспорт и выписку из трудовой книги о стаже работы, в частности за последние 3-6 месяцев.

Советую прочитать: ‘Как узнать одобрен ли кредит: все существующие способы‘.

Поручительства со стороны третьих лиц, залогового имущества такая процедура не потребует. Но, чтобы банк быстрее принял решение о выдаче займа на выгодных для заемщика условиях, необходимо подкрепить базовый пакет документов дополнительными гарантиями. Описанными выше.

Наиболее затратным вариантом кредитования считаются долгосрочные кредиты на 3 года и более. В таком случае банк должен обезопасить все ваши выплаты в свой адрес более существенными гарантиями в виде:

Поручительства одного или нескольких людей;
Документов, которые подтверждают дополнительные источники дохода (если таковые имеются): аренда квартиры, земли, машины;
Залоговое имущество, которое покрывает не менее 80% суммы по взятом займе;
Полный пакет документов на поручителя, который является гарантом для банка.

Базовый пакет документов или дополнительные гарантии для банка – это все оговаривается в процессе заключения сделки. Но, в любом случае, необходимо помнить о том, что полный пакет документов и дополнительные гарантии – это всегда более выгодная процентная ставка для заемщика, и минимальные риски для самого банка.

fgram.ru

Какие документы нужны для оформления кредита?

Паспорт

На сегодня в России это самый важный документ, удостоверяющий личность, за подделку которого введено уголовное наказание. И это не случайно, поскольку в нем содержатся все основные сведения о человеке: внешность (фото), возраст, место рождения, гражданство, место проживания, семейное положение и наличие детей. Таким образом, даже вимательное изучение паспортных данных заемщика, уже дают кредитору возможность проверить, насколько правдиво он заполнил анкету, и каково его социальное положение. Самая главная позиция – штамп о регистрации, подтверждающий наличие постоянного места жительства.

Свидетельство социального страхования (пенсионная карточка)

Второй по популярности документ, который запрашивают банки для подтверждения личности заемщика. Как и паспорт, пенсионную карточку в обязательном порядке оформляют для всех граждан России. На карточке «выбиты» имя, отчество и фамилия, которые должны совпадать с паспортными.

Загранпаспорт

Фактически, столь же важный документ, как и общегражданский паспорт. Помимо того, что он в очередной раз удостоверяет, что вы – это вы, он дает дополнительную информацию о вашем социальном статусе и доходе. Очевидно, что если в течение 6-12 месяцев до момента обращения за кредитом, вы выезжали за границу, скорее всего, ваши доходы неплохи и соответствуют запрошенной сумме кредита.

Водительское удостоверение

Его предоставление является обязательным только в случае оформления автокредита, в других ситуациях оно вполне может заменить загранспаспорт и карточку соцстрахования. Кроме того, наличие водительских прав является косвенным подтверждением, что у вас есть машина, то есть – имущество в собственности.

ИНН

Карточка или по крайней мере просто цифры индивидуального номера налогоплательщика обязательны для предпринимателей, берущих кредит на бизнес. В остальных случаях ИНН обычно не запрашивается банком как обязательное условие, но в то же время его наличие в анкете может стать дополнительным плюсом.

Справка 2-НДФЛ

Этот документ – наиболее желанный для банка способ подтверждения дохода, поскольку дает полное представление о вашем официальном финансово положении на протяжении нескольких месяцев, а также одновременно подтверждает занятость в организации, где платят «белую» зарплату.

Эти шесть позиций можно считать «универсальными», поскольку требования к любой кредитной программе включают по крайней мере одно или два наименования из приведенного списка. Кроме того, банк может дополнительно запросить страховой полис (при оформлении ипотеки или автокредита), а также свидетельство о браке или о разводе (так как супруги по закону считаются созаемщиками), договор с вузом на обучение (при оформлении образовательного кредита), дипломы о высшем образовании (чтобы получить подтверждение вашего профессионального статуса).

В дополнение к документам для получения кредита потенциальный заемщик должен заполнить анкету. Представители банка тщательно проверяют соответствие анкетных данных тем сведениям, которые указаны в документах. Иногда считается, что «чем больше документов- тем лучше», особенно если речь идет о крупном кредите. Но в действительности банк обращает внимание не на количество, а на качество представленных сведений, то есть на их полноту и достоверность.

Перед тем, как обратиться в определенный банк, тщательно изучите его требования к заемщикам, оцените, насколько они вам подходят, и только после этого отправляйте анкету. Не поддавайтесь искушению сообщить о себе ложные сведения или, тем более, представить поддельные документы. Правда все равно всплывет, и в лучшем случае вы попадете в «черный список» заемщиков, а в худшем – можете быть обвинены в мошенничестве.

credits.ru

Какие документы нужны для оформления кредита?

Банки как финансовые организации для накопления денег занимаются в основном кредитованием населения и бизнеса. Полученные проценты составляют большую часть их доходов. В наши дни любое банковское учреждение предлагает несколько видов кредитов, но перед выдачей обязательно происходит оценка заёмщика, чтобы прийти к выводу о его платёжеспособности. Только после анализа целого пакета документов, а затем и личной встречи, сотрудник финансовой организации принимает решение о выдаче кредита.

Стоит заметить, что у разных банков перечни документов, как и условий кредитования, могут заметно отличаться. Но заёмщик должен в обязательном порядке иметь паспорт гражданина России с пометкой о регистрации. В остальном список необходимых документов может быть расширен. Вот самые распространённые справки, которые требует банк.

Перечень документов для оформления кредита

Стандартная справка 2-НДФЛ. Благодаря ей подтверждаются реальные доходы заёмщика. Для людей пожилого возраста понадобится дополнительная справка о размере пенсии.
Документ, указывающий на занятость в настоящее время. Копия трудового договора или трудовой книжки.
Копия свидетельства о браке.
Справка, подтверждающая наличие у заёмщика имущества, которое может пойти в залог под выдаваемые деньги.
Копии технического паспорта на транспортное средство. Страховой полис.
Чеки об оплате первоначального взноса за кредит.
Справка из Пенсионного фонда о наличии средств или их остатке в материнском капитале (применяется в некоторых банках).

И этот перечень документов может быть далеко не полным. Чаще всего информация о предоставляемых справках находится в отделении банка или на сайте. После ознакомления человек вправе подать заявку на кредит. В наши дни их разработано несколько видов.

Это кредит на покупку автомобиля, потребительский, ипотечный и другие.

После получения заявки финансовая организация рассматривает кандидатуру заёмщика. Практика показывает, что охотней всего выдают деньги под проценты мужчинам среднего возраста с постоянным доходом. Гораздо реже кредит получают молодёжь и пенсионеры. И если заёмщик уже раньше брал кредит в банке и вернул, то он вызывает больше доверия.

Деньги на потребительские цели (к примеру, на покупку бытовой техники) выдают даже без поручителей, так как речь идёт о небольших суммах. Более серьёзные кредиты, включая ипотечный, обязательно сопровождается привлечением поручителей, если у заёмщика не очень большой доход. Правда, в банке всегда предлагают обезопасить себя от экономических потрясений или потери работы. Для этого предусмотрена страховка, которая покроет всю сумму, взятую в кредит, если заёмщик не сможет платить деньги из-за финансового кризиса или внезапной болезни.

kto-chto-gde.ru

Какие документы необходимы для получения кредита в Сбербанке?

Сбербанк России — самая крупная и надежная финансовая организация страны, так или иначе подконтрольная государству. Более 50% всех вкладов россиян приходятся на долю Сбербанка, к такому же показателю стремительно приближается доля кредитов населения. Еще бы, ведь банк предлагает самые лояльные и выгодные ставки по потребительским займам для физлиц, чего не скажешь о требуемом пакете документов.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?

У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.

Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:

Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в городе присутствия банка. Если у потенциального заемщика временная регистрация, то в банк придется представить документ из ФМС, подтверждающий наличие такой регистрации.
Номер ИНН
Анкета, заполненная потенциальным заемщиком. В анкете могут содержаться вопросы, требующие наличия дополнительных документов, например, нужно будет указать номер СНИЛС или ИНН. Анкета нужна СБ банка, чтобы узнать подробную информацию о клиенте, его паспортные и персональные данные, семейный статус и т.д.
Документ, подтверждающий трудовою деятельность заемщика. Это может быть сканкопия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или директором организации с печатью, датой и подписью уполномоченного лица на каждой странице. Если потенциальный клиент работает по найму, то нужно принести оригинал трудового договора. Эти документы нужны банку, чтобы проверить наличие постоянной работы. А трудовая книжка с отметками о предыдущих местах работы позволит проследить карьерный путь потенциального заемщика. Например, если клиент очень часто менял место работы, то служба безопасности может посчитать его неблагонадежным.
Один из документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика:

Справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 мес.
Справка о зарплате по форме банка
Если заемщик получает зарплату на карту, эмитированную Сбербанком, то документы о финансовом состоянии предоставлять не нужно.

Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.

Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.

В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.

Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.

На каком этапе банк запрашивает документы?

Чтобы понять, на каком этапе Сбербанк запрашивает документы для кредита, нужно знать процесс его оформления. Изначально клиент заполняет анкету-заявление на кредит, которую сначала нужно скачать с сайта Сбербанка. В ней нужно указать паспортные данные, ФИО, номер ИНН, адрес регистрации, сведения о работе, информацию о родственниках и семье, доходах/расходах и т.д. Анкета очень большая с огромным количеством вопросов.

Оставить онлайн-заявку на сайте не получится, анкету придется распечатать, заполнить и принести в ближайший офис банка.

Если по каким-то причинам заемщик не может самостоятельно распечатать анкету, ее можно получить в банке и заполнить.

Оригиналы обязательных документов для получения кредита в Сбербанке нужно будет отдать кредитному специалисту вместе с заявлением-анкетой. Никакого предварительного рассмотрения и т.д., заемщик отдает анкету и весь перечень необходимых документов, а банк в течение 5-ти рабочих дней выносить положительное или отрицательное решение.

Кто запрашивает документы и для чего они нужны?

Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.

Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.

Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.

В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».

Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.

Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Какие документы нужны для оформления кредита

Оглавление:

Оформление выдачи кредита всегда сопровождается огромным количеством документов. И их перечень зависит от того, какой именно продукт и в каком банке вы оформляете. Как правило, все документы, сопровождающие сделку, делятся на бумаги, необходимые для оформления и те, что остаются на руках у заемщика, подтверждая наличие долговых обязательств.

Какие документы нужны для оформления кредита

Список у каждого банка свой и зависит от специфики выбранного продукта.

Если оформляется заем на товар в магазине (POS-кредитование), то помимо анкеты, которая заполняется непосредственно в торговой точке и является одновременно заявкой на выдачу займа, потребуется только паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права). Лица призывного возраста обязаны также подтвердить, что имеют отсрочку от службы в армии или уже отслужили, предъявив военный билет. Понятно, что простота оформления является прямым следствием очень высокой процентной ставки, которая может достигать 50-60% годовых.

Если кредитный продукт оформляется непосредственно в банке, на потребительские нужды, то дополнительно требуется копия трудовой книжки и справка о доходах. Иногда достаточно подтвердить доход справкой по форме банка, но в большинстве случаев приходится оформлять 2-НДФЛ, то есть без официального трудоустройства получить заем будет сложно.

Если продукт предполагает наличие созаемщиков, поручителей, залога или иного обеспечения, то созаемщики и поручители собирают пакет документов, аналогичный пакету основного заемщика. При залоге требуются также бумаги, подтверждающие право заемщика или залогодателя распоряжаться имуществом. В этом случае нередко также требуются дополнительные сведения – о том, что заемщик и залогодатель дееспособен (справка или водительское удостоверение), о том, что залог не обременен правами третьих лиц, сведения о рыночной стоимости залога.

Какие документы оформляются в процессе выдачи кредита

При оформлении любого займа следует проявлять здоровую подозрительность. Обычно заемщику предлагают огромное количество бумаг, некоторые из которых требуют особо пристального изучения.

Итак, составляющими кредитных отношений являются:

Собственно кредитный договор, в котором прописано, на каких условиях и на какой срок банк предоставляет заемщику некую сумму. Как правило, договор имеет стандартную форму, а основные требования к нему прописаны в законодательстве.
Второй важнейшей составляющей становится график платежей, в котором указываются сроки внесения и минимальные суммы – платить придется, основываясь на этом документе. В случае частичного досрочного погашения кредита график обязательно переоформляется.
Дополнительно оформляются договор залога и поручительства, если кредит выдается с обеспечением. При ипотеке все договора в обязательном порядке регистрируются в Росреестре.
Кроме того, сотрудники банка могут предложить договор страхования. Он по закону не является обязательным приложением к кредитному договору, но некоторые банковские продукты подразумевают обязательное страхование – здесь все зависит от банка.

Следует обратить внимание: Какие комиссии за выдачу кредита берут банки

Кроме того, по окончании действия договора следует оформить еще один документ – справку об отсутствии задолженности. Она позволит избежать проблем, если банк внезапно обнаружит недоплату по договору – а такое случается достаточно часто.

get-creditz.ru

Документы для оформления кредита

В процессе оформления потребительского кредита, залогом успеха является предоставление банку полного пакета всех необходимых документов. Информированность о требованиях, предъявляемых ко всем документам, значительно экономит собственное время и обеспечивает более высокий процент одобрения кредита. Всем известно, что сбор справок требует не малого времени, а в случае, когда бухгалтерия кредитной организации расположена в ином городе, понадобится несколько дополнительных дней на пересылку необходимого документа. Представьте, что долгожданная справка будет составлена не в той форме, как потребовал банк или с какой-нибудь ошибкой. В таком случае придётся снова заполнять нужный документ и пересылать его банку, что неизбежно приведет к большим временным затратам.

Поэтому будет полезно разобраться в основных и дополнительных документах, которые потребуются при оформлении обычных потребительских кредитов, а также изучить требования, предъявляемые к ним различными кредитными организациями.

Документы необходимые для оформления кредита:

Паспорт гражданина РФ.

В первую очередь потребуется паспорт. Поскольку он является главным документом при обращении за кредитом, то подвергается тщательной проверке службой безопасности любого банка. Никаких подозрений и нареканий паспорт вызывать не должен.

Требования, предъявляемые к паспорту.

Оригинал. Разумеется, что специалисты при помощи различных средств защиты запросто выявят подделку.
Хорошее состояние. Не приемлемы повреждённые и порванные страницы. Если Вы случайно одновременно с брюками постирали паспорт, то сперва нужно в паспортном столе поменять документ, а уже потом обращаться за кредитом.
Не должен быть просрочен. Помните, что паспорт меняется в возрасте 25 и 45 лет.
Не иметь на страницах записи. Иногда люди записывают в паспорт номер телефона, собственноручно добавляют группу крови или ИНН. Этого делать ни в коем случае нельзя, ведь такой документ является недействительным.
Не должен присутствовать штамп о пересечении Украинской границы. Паспорт с такой отметкой считается недействительным и подлежит обмену.

Дополнительные документы, подтверждающие личность.

Данные документы не всегда требуются во время оформления кредита, но существует высокая вероятность их включения в список обязательной документации. К ним относятся:

ИНН;
ПТС или водительское удостоверение;
паспорт заграничный;
полис ОМС либо ДМС;
пенсионное страховое свидетельство;
карта платёжная, принадлежащая любому банку, на лицевой стороне которой нанесены имя и фамилия заёмщика.

При оформлении заявления на кредит, скорее всего потребуются не все, а только один из всех перечисленных документов. В любом случае, каждый из них должен иметь хорошее состояние и не быть просроченным.

Справка о полученных доходах.

При желании получить ипотеку, автокредит или значительную сумму в наличных, данный документ запрашивается обязательно. В случае оформления кредитной карты, товарного займа, экспресс-кредита или небольшой денежной ссуды, справка о доходах, возможно, не потребуется. Но после её предъявления, может последовать увеличение кредитного лимита и уменьшение размера процентной ставки, поэтому данный документ желательно предоставлять.

Существует два вида справок о доходах:

Более значимой для банка является 2НДФЛ. Её выдаёт отдел кадров или бухгалтерия, процесс выдачи которой на разных предприятиях может отличаться. В данной справке отражается только официальная сумма дохода. Если человек получает на руки 35000, а по документам лишь 7000, то в 2НДФЛ отразится ежемесячный доход в размере 7000 рублей, и банк, рассчитывая платёжную способность клиента, будет учитывать только официальную величину дохода.

Справка по установленной банком форме. Отличный вариант для тех, кто получает заработную плату в конверте. Бланк определённого вида можно получить в банке или найти в интернете официальный сайт и скачать оттуда. Такую справку оформляет руководитель предприятия, указывая название организации, ФИО работника, занимаемую должность и стаж работы. В обязательном порядке отражается реальная величина зарплаты, полученная за конкретный период. Заверяется такой документ печатью предприятия и подписью нанимателя.

Банк указывает, за какой период должны быть выданы данные справки. В зависимости от требований определённого банка к стажу кредитозаёмщика на настоящем месте работы, этим сроком может быть год, шесть месяцев или три. В том случае, когда ещё не решено в каком банке будет оформляться кредит, не будет лишним заказать справку за максимальный период.

Важно! Срок действия справок составляет, в основном, один месяц. По истечению данного времени, документ станет просроченным и придётся заказывать новую справку.

Заверенная ксерокопия трудовой книжки.

Так же, как и справка о доходах, данная отчётность необходима для получения значительного кредита. Поскольку трудовая книга не находится у работника на руках, а хранится у нанимателя, то заказать копию можно лично у него, в бухгалтерии или кадровом отделе.

Копированию подлежат все страницы, имеющие записи и дополнительно одна не заполненная. Благодаря ксерокопии пустой страницы, которая следует после заполненных страниц, банк убедится в том, что клиент не уволен и не сокращён. На каждой заполненной странице должно быть помечено, что копия верна, а также должна стоять печать и подпись руководителя. Не забудьте указать и дату заверения.

Информация о дополнительных источниках доходах.

В том случае, когда клиент помимо основной работы, имеет дополнительные источники дохода, ему стоит предъявить их подтверждение. Например, если клиент сдаёт квартиру в аренду и получает за счет этого дополнительную прибыль или имеет депозитный счет в банке, то всё это он должен документально подтвердить.

Все перечисленные выше документы для оформления кредита может потребовать любая кредитная организация, независимо от выбранной программы кредитования. Но конкретный перечень справок в каждом случае будет индивидуальным, и он может включать как все перечисленные документы, так и некоторые из них.

Следует выделить отдельно ипотеку, поскольку при её оформлении помимо стандартных документов может потребоваться определённый комплект дополнительных.

Опубликовано 17.09.2022 в 17:17

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru