В каких банках самые высокие проценты по вкладам в 2022 году — обзор лучших рублевых и валютных депозитов. Какая самая высокая действующая ставка на депозит в 2022

В каких банках самые высокие проценты по вкладам в 2022 году - обзор лучших рублевых и валютных депозитов

Содержание статьи

В каких банках самые высокие проценты по вкладам в 2022 году — обзор лучших рублевых и валютных депозитов

Тяжелая обстановка в экономике, разорение Центробанком многих банковских конструкций, снижают доверие населения к безопасности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выигрышные взносы в рублях, дабы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются типичным верным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Огромный процент по взносам может свидетельствовать о малоустойчивости расположения банка, следственно нужно знать все о его финансовых показателях.

Тенденции метаморфозы процентных ставок по взносам в 2022 году

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями систематически проводимой политики основного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения яруса инфляции, поднятия потребности по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать наивысший процент по взносам. Основным требованием государства, от лица которого действует Центральный банк, выступает закроет превышения нынешнего показателя на 3,5% при образовании портфеля предложений по взносам.

Экономика страны стагнирует, показывая падение динамики потребительского потребности на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, дабы положить на депозитные счета. Относительная устойчивость русской валюты, ее укрепление, также содействует снижению процентов по взносам. Склонность уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2022 году, от того что ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Приблизительный прогноз по данному показателю в 2022 году такой:

• начало года – 8,05%;
• конец года – 7,2%;
• средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, исключительно пенсионеров, постановление неутешительно – оно обозначает, что банковские компании будут сокращать имеющиеся проценты по депозитам, и обнаружить выигрышные взносы в банках, не обнаруживающих очевидные и спрятанные задачи финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом грядущем усилиться процентные ставки не обязаны.

От чего зависит процент по депозиту

Формируя депозитные продукты, банковские конструкции предсказывают приобретение максимальной выгоды при применении денежных средств депозитора. Ставки по депозитам показывают устойчивую связь со следующими факторами:

• Суммой взноса. Чем огромнее средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Скажем, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка полагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить больше 1,4 млн. рублей.
• Сроком завершения вкладного договора. Банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых конструкций, предлагая выигрышные ставки по взносам при условии завершения контракта на период от 1 года. Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии завершения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.
• Валюта депозита. Рассматривая малоустойчивость национальной валюты, многие банковские конструкции предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в баксах и евро. Продукт «Сберегай онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в заокеанских баксах и евро.

Как предпочесть взносы с высоким процентом

Граждане, желающие открыть самый выигрышный взнос, сталкиваются с тем, что многие банки делают пленительные предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая потребность на капиталовложения. При этом нет ручательства, что данная конструкция не исчезнет совместно с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по взносам, не опасаться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые нужно рассматривать при открытии взноса:

• Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по взносам. Определить, верна кредитная конструкция либо нет, дозволено с учетом ее рейтинга, определяемого различными финансовыми интернациональными и русскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.
• Сезонное возрастание процентов. На увеличенный размер ставки оказывают могущество нынешние факторы. К концу отчетного периода многие большие организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, следственно акционные квартальные либо годовые программы с высокими процентами могут преумножить благополучие и увеличить капиталовложения.
• Стимуляция применения интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии взноса через интернет-банкинг, с применением удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах.
• Агрессивное привлечение средств для возрастания цикла организации. Предложение высоких процентов нередко исходит от молодых, незадолго открывшихся банковских организаций. Нужно соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков­

Регулярно ЦБ публикует показатели безопасности финансовых организаций, рассматривающие много параметров – число имеющихся активов, число взносов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, дозволено на официальной странице основного регулятора страны. Есть рейтинг интернациональных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов.

Чтобы узнать о том, верна ли конструкция, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, дозволено посмотреть рейтинги на специализированных сайтах. Согласно имеющимся на 2022 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на взносах и выручкой 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, выручкой 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции

На конец расчетного квартала многие банки тяготятся увеличить число активов и выручки, следственно предлагают заказчикам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Различием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Скажем, Московский промышленный банк, запуская предложение «Торжественный выбор», предлагает заказчикам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых.

Новогодние программы стали традиционными для банков, тяготящихся усовершенствовать показатели на предисловие предстоящего года, следственно инвесторы могут воспользоваться выигрышными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок. Таврический банк предложил взнос «Игристый», действующий с 13 декабря 2022 г. по 31 января 2022 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Рассматривая низкие ставки Центробанка, сезонные акции подлинно дюже выигрышны для обладателей огромных денежных сумм, тяготящихся увеличить благополучие.

Онлайн-депозиты

Последние годы набирает знаменитость интернет-банкинг, дающий инвесторам либо дебиторам вероятность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн содействует увеличению ставки по предлагаемому взносу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, дабы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской конструкции, разгрузить очереди, сделать доступными службы обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Легко 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие способы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же заказчик выбирает личное обращение к работникам СБ РФ при завершении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%. Программа «Наивысший онлайн» от УБРиР доступна экстраординарно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых конструкций нередко сопровождается выигрышными предложениями с высокими процентами. Новые игроки усердствуют привлекать инвестиции юридических и физических лиц на долгие сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов либо их капитализацию. Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 баксов либо евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения нередко соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием различных мошеннических схем. Если вы не можете обнаружить непредвзятые данные, касающиеся финансовых показателей опять открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Виды депозитов для физических лиц

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты завершения вкладных договоров:

• Классические взносы без права снятия либо пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на долгий срок, могущий добиваться 3 лет. Подписывая документы, гражданин теряет право всецело либо отчасти изымать средства у банка без потери в выручки. Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Стремительно-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются типичным.
• До востребования. Предусматривает хранение денег с вероятностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию обладателя. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по сходственным капиталовложениям. Заключать соглашение дозволено в всякий валюте. Несмотря на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, выбирающих переводить на такие счета нынешние зарплаты, пенсии, иные суммы, от того что банк обеспечивает верное хранение денег и доначисление процентов.
• Мультивалютные депозиты. Увлекательная программа, дающая гражданам вероятность беречь деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в баксы и евро и напротив в границах счета дозволено без взимания комиссионных. Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при завершении договора на 370 дней. Граждане выбирают беречь финансы на мультивалютных счетах при крутых прыжках курсов валют, дабы обезопасить доходность вложений.
• Вклады с капитализацией процентов. Программы обеспечивают прибавление дивидендов за нынешний период – месяц либо квартал, — к основному телу депозита, и в дальнейшем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм. Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)» Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений.
• С вероятностью пополнения либо досрочного снятия. Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы либо пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по типичным вариантам на 1-2 пункта. Такие предложения есть у Бинбанка – «Изумительная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Многофункциональный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.
• Металлические счета. Гражданин приобретает у банковской конструкции грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений возрастает с ростом стоимости металла на межбанковских торгах. Приобрести золото, серебро, платину дозволено в Сбербанке, ВТБ-24 по нынешнему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл обладателю дозволено в всякое комфортное время.

Как открыть взнос под высокий процент

В процедуру завершения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Дабы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности:

Особенности открытия онлайн-депозита

Если обладатель свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Основным условием является присутствие нынешнего, сберегательного либо другого счета в выбранной организации. Дабы заключить соглашение по внесению финансов, нужно делать по такому алгорифму:

Страхование банковских вкладов

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, дабы средства не потерялись совместно с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сумеет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся воротить при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается искуплением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки взносов, субсидируемое государством.

Любой банк, извещающий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением вкладов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, дозволено на официальном портале АСВ. Есть некоторые ограничения касательно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения:

• Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены.
• Суммы, переданные компаниям в доверительное управление.
• Средства предпринимателей, нотариусов, юристов, предуготовленные для работы.
• Суммы, имеющиеся на счетах русских банковских организаций, расположенных за рубежом.
• Деньги на сертификатах, выданных не на определенного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан волнует вопрос, считается ли застрахованной высокая выручка согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату прибылей на конец срока действия соглашения, либо капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает вклад совместно с доначислениями согласно контрактным условиям. В других случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по взносам в 2022 году

Чтобы определиться, какие банки предлагают выигрышные данные с высокими процентными ставками по депозитам, нужно ориентироваться в нынешних востребованных предложениях. Сравнить программы на 2022 год с самыми приемлемыми программами дозволено в нижеприведенной таблице:

Название банковского учреждения и вкладного продукта

Процентная ставка, %

Сумма, рублей

Срок действия соглашения, месяцев

Особые условия

Сбербанк России «Сберегательный сертификат»

7,2

10 000 – 100 000 000

3-36

Ценная именная бумага

Московский кредитный банк Взнос «Сберегательный»

7-9

От 1000

6-13

Есть досрочное снятие

Московский промышленный банк «Торжественный выбор»

9

От 5 000 000

3-5

Выплата выручки всякие 30 дней, дозволено капитализировать доход

Банк «Советский» «Новогодняя привилегия online (с sms-информированием)»

8,8

От 10 000

12

Можно предпочесть ежемесячные выплаты либо капитализирование дохода

Банк «Восточный» Взнос «Рождественский –Vip»

7,65-8,25

30 000 – 1 000 000

3-12

Ежемесячная выдача начисленного дохода либо капитализация начислений

Банк «Возрождение» «Новогодний процент»

8,55

От 50 000

3-12

Досрочное снятие первые 3 месяца по программе «До востребования», в дальнейшие периоды – под 4,25%

Промсвязьбанк «Мой доход»

8,55

От 100 000

3-12

Досрочное расторжение контракта через 3 месяца происходит с начислением денег по ставке 0,5 от текущей

РенессансКредит «Ренессанс накопительный»

7,25-8

30 000 – 1 400 000

3-12

Можно предпочесть между выплатой дохода всякие 30 дней либо капитализированием

Бинбанк Взнос «Типичный (онлайн)»

Оговаривается индивидуально

50 000-300 000 000

2-729 дней

Для юридических лиц

Фора-Банк «Сберегательный плюс»

2-9

5 000 – 1 400 000

1-45

Есть вероятность пополнения суммами от 2 000 рублей

Банк «Абсолют» «Безусловный максимум +»

7,25-8,5

30 000 – 3 000 000

3-90

Можно досрочно расторгнуть контракт по льготным условиям позже 6 месяцев по 0,6 нынешней ставки

УБРиР «Наивысший онлайн»

8,1

1 000 – 2 000 000

6

Капитализация либо выплаты дохода всякие 30 дней

Банк Зенит «Срочный преимум»

6-7,75

5 000 000 -15 000 000

1-61

Видео

Больше интересных статей:

Поделиться статьей

theadvice.ru

В каких банках самые высокие проценты по вкладам в 2022 году

Тяжелая ситуация в экономике, банкротство Центробанком многих банковских структур, снижают доверие населения к надежности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выгодные вклады в рублях, чтобы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются классическим надежным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Большой процент по вкладам может свидетельствовать о неустойчивости положения банка, поэтому надо знать все о его финансовых показателях.

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2022 году

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями планомерно проводимой политики главного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения уровня инфляции, поднятия спроса по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать максимальный процент по вкладам. Главным требованием государства, от лица которого действует Центробанк, выступает запрет превышения текущего показателя на 3,5% при формировании портфеля предложений по вкладам.

Экономика страны стагнирует, демонстрируя падение динамики потребительского спроса на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, чтобы положить на депозитные счета. Относительная стабильность российской валюты, ее укрепление, также способствует снижению процентов по вкладам. Тенденция уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2022 году, поскольку ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Примерный прогноз по данному показателю в 2022 году такой:

• начало года – 8,05%;
• конец года – 7,2%;
• средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, особенно пенсионеров, постановление неутешительно – оно означает, что банковские компании будут уменьшать имеющиеся проценты по депозитам, и найти выгодные вклады в банках, не обнаруживающих явные и скрытые проблемы финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом будущем возрасти процентные ставки не должны.

Формируя депозитные продукты, банковские структуры прогнозируют получение максимальной выгоды при использовании денежных средств депозитора. Ставки по депозитам демонстрируют устойчивую связь со следующими факторами:

• Суммой вклада. Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей.
• Сроком заключения вкладного договора. Банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года. Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.
• Валюта депозита. Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро. Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Граждане, желающие открыть самый выгодный вклад, сталкиваются с тем, что многие банки делают заманчивые предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая спрос на капиталовложения. При этом нет гарантии, что данная структура не исчезнет вместе с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по вкладам, не бояться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые надо учитывать при открытии вклада:

• Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.
• Сезонное повышение процентов. На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения.
• Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах.
• Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Регулярно ЦБ публикует показатели надежности финансовых организаций, учитывающие много параметров – количество имеющихся активов, число вкладов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, можно на официальной странице главного регулятора страны. Есть рейтинг международных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов.

Чтобы узнать о том, надежна ли структура, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, можно посмотреть рейтинги на специализированных сайтах. Согласно имеющимся на 2022 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

На конец расчетного квартала многие банки стремятся увеличить количество активов и прибыли, поэтому предлагают клиентам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Отличием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Например, Московский индустриальный банк, запуская предложение «Праздничный выбор», предлагает клиентам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых.

Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок. Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2022 г. по 31 января 2022 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Последние годы набирает популярность интернет-банкинг, дающий инвесторам или дебиторам возможность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн способствует увеличению ставки по предлагаемому вкладу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, чтобы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской структуры, разгрузить очереди, сделать доступными услуги обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Просто 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие методы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же клиент предпочитает личное обращение к сотрудникам СБ РФ при заключении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%. Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых структур зачастую сопровождается выгодными предложениями с высокими процентами. Новые игроки стараются привлекать инвестиции юридических и физических лиц на длительные сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов или их капитализацию. Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения зачастую соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием разных мошеннических схем. Если вы не можете найти объективные сведения, касающиеся финансовых показателей вновь открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты заключения вкладных договоров:

• Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли. Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.
• До востребования. Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.
• Мультивалютные депозиты. Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных. Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.
• Вклады с капитализацией процентов. Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, — к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм. Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)» Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений.
• С возможностью пополнения или досрочного снятия. Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта. Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.
• Металлические счета. Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах. Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

В процедуру заключения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Чтобы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности:

1. Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.
2. Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации.
3. Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит.
4. Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы.
5. Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора.
6. Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения.
7. Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта.
8. Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Если владелец свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Главным условием является наличие текущего, сберегательного или иного счета в выбранной организации. Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму:

1. Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк.
2. Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг.
3. Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам.
4. Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта.
5. Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения.
6. Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть».
7. Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко.
8. Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, чтобы средства не потерялись вместе с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сможет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся вернуть при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается возмещением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки вкладов, субсидируемое государством.

Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ. Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения:

• Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены.
• Суммы, переданные компаниям в доверительное управление.
• Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы.
• Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей.
• Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан интересует вопрос, считается ли застрахованной высокая прибыль согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату доходов на конец срока действия соглашения, или капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает взнос вместе с доначислениями согласно контрактным условиям. В иных случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2022 году

Чтобы определиться, какие банки предлагают выгодные условия с высокими процентными ставками по депозитам, надо ориентироваться в текущих актуальных предложениях. Сравнить программы на 2022 год с самыми приемлемыми программами можно в нижеприведенной таблице:

Название банковского учреждения и вкладного продукта

organoid.ru

Рейтинг лучших вкладов в рублях и валюте

ЦБ по-прежнему считает банковские вклады самым привлекательным инструментом сбережения на населения. Об этом регулятор заявил в своём июльском информационно-аналитическом выпуске.

Однако с медленным ростом потребления на российском рынке, зафиксированным Росстатом, рост депозитной базы замедляется, заметил Банк России.

Для принятия вкладчиком решения о выборе очередного депозита информируем о текущем состоянии процентного рынка:

• 2,5% (после 2,3% в июне) – официальный (по данным Росстата) индекс роста цен к концу июля в годовом выражении;
• 3,5-4% – прогнозируемая экспертами к концу текущего года официальная инфляция в годовом выражении;
• 4% – установленная Банком России цель по инфляции в годовом выражении на 2022 и 2019 год;
• 4,45% – годовой процент самого доходного на сегодня вклада Сбербанка;
• 6,31% (после 6,44% в июне) – максимальная усредненная процентная ставка рублевых вкладов десятки крупнейших банков РФ по итогам I квартала августа 2022г.

Данные на 19 августа 2022 г.

Что Вы узнаете из этой статьи:

• Севергазбанк, вклад «На высоте»
• ФФин Банк, вклад «Срочный»
• Плюс Банк, вклад «Простой»
• Экспобанк, вклад «Лидер»
• СДМ-Банк, вклад «Премьер»
• Совкомбанк, вклад «Максимальный доход с Халвой»
• Россельхозбанк, вклад «Доходный Онлайн»
• Банк «Возрождение», вклад «Привилегированный Комфорт»
• Восточный Банк, вклад «Растущий процент»
• Почта Банк, вклад «Капитальный»

Севергазбанк, вклад «На высоте»

Для рублевых вкладов можно выбрать из двух сроков: 181 или 367 дней. Годовая ставка для первого – 7%, для второго – 7,7%, все проценты в конце. Разрешается вкладывать от 50000 руб. Однако надо учесть, что для заключения договора есть дополнительные условия, включающие обязательное присоединение к другому продукту банка. Максимальные валютные ставки действуют в предложении банка под названием «Прибавляй-online»: 0,1-1,2% в долларах 0,1-0,25% в евро.

Как это в последнее время практикуется на депозитном рынке, самые высокодоходные вклады не сопровождаются дополнительными опциями. В данном случае условиями не предусмотрено ни приходно-расходных операций, ни льгот досрочного расторжения,  ни управления через интернет.

Головной офис регионального банка зарегистрирован в Вологде. Кредитная организация присутствует в 39 городах страны. В Москве единственный офис расположен на ул. Садовая-Кудринская.

ФФин Банк, вклад «Срочный»

Доходность в долларах США зависит от выбранного из двух срока: полгода (1% годовых) и год (1,3% годовых). В рублях только один выбор – 365 дней, но есть градация по суммам: от 50000 (7% годовых) или от 1500000 руб. (8% годовых). Минимум для евро и долларов – 1000 единиц. Прибыль выплачивается по окончанию депозита, без капитализации.

Вклад является пополняемый. Условия для дополнительных приходных операций: в любой момент, минимальная сумма за одну операцию 10000 руб. или 100 евро/долларов. Есть возможность пролонгации один раз.

Московская кредитная организация присутствует в двенадцати городах России. В столице работает три офиса. Основной акционер банка – председатель его наблюдательного совета.

Плюс Банк, вклад «Простой»

7,25% годовых обещает банк вкладчику за вложенные в данный депозитный продукт рублевые средства. У банка нет валютных вкладов. Срок договора – чуть более года: 370 дней, что увеличивает сумму годового дохода. Принимаются сбережения объемом от 50 000 руб. Прибыль начисляется раз в месяц и переводится на счет «до востребования» или карточный.

Впрочем, проценты можно капитализировать путем оформления заявления на периодическое их зачисление в автоматическом режиме на счет вклада. И только такие пополняющие операции возможны. Льгот досрочки нет.

Банк создавался, и долгое время работал в Омске, в 2014г головной офис переехал в Москву. Среди владельцев – бенефициары из Казахстана. В столице работает 2 офиса. Всего Фининститут присутствует в 6 городах страны.

Экспобанк, вклад «Лидер»

Валюта вклада: рубли, доллары, евро. Минимально допустимые взносы при открытии: 50000 руб., 1000 долларов/евро. Разброс годовых ставок в зависимости от срока: 6-7,2% в рублях, 1-2% в долларах США, 0,5-1% в евро. Продолжительность договора можно выбрать с точностью до дня в диапазоне от э месяцев до двух лет. Самая высокая ставка действует в промежутке от 271 до 366 дней. Порядок выплаты дохода – раз в месяц, капитализация или рента на выбор.

Управляющих опций у депозита нет, нет льгот при досрочном закрытии, которое происходит по ставке «до востребования».

Экспобанк – московская кредитная организация, основным держателем акций которой является председатель совета её директоров. Два московских офиса дополняют филиалы еще в 8 городах РФ.

СДМ-Банк, вклад «Премьер»

Ставки дифференцируются по сумме и сроку, их разброс: 4,5-7,1%. Вкладывать можно суммы объемом от 700000 руб., 10000 долларов или евро. Самая высокая ставка 7,1% годовых предназначена для вложений от 1500000 руб. на срок 367 дней. Также можно выбрать из других сроков – 548, 731, 1096 дней, при увеличении которых ставка для рублей и евро снижается, а для долларов повышается. Предусмотрен выбор из ежемесячной ренты или капитализации.

Договором разрешено сделать один раз частичный расход, не закрывая вклад полностью: сумму до 30%, хранящейся на счете, но с соблюдением минимального остатка. Есть возможность получить льготную ставку при расторжении до срока.

Среди основных бенефициаров банка председатель совета директоров и инвестинститут ЕБРР. В Москве можно обратиться в один из 12 офисов. Помимо столицы, отделения банка открыты еще в 8 городах страны.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход с Халвой»

Стартовая сумма сбережений: 50000 руб., 5000 долларов или евро. Диапазон сроков: для национальной валюты 31-1095 дней, для иностранной 271-1095 дней. Годовая доходность не зависит от объема вложений, но она тем выше, чем дольше срок: 7,1-7,8% в рублях, 2-3% в долларах, 1% в евро. Весь доход выплачивается вкладчику в конце договора.

Дополнительное обязательное условие – приобретение карты «Халва» и покупки в кредит с помощью данной карты на определенную сумму. Есть возможность депозитных допвзносов, у которых ограничен верхний предел объема.

Частный банк хоть и зарегистрирован в Костроме, но его причисляют к фининституту федерального значения, поскольку сеть его филиалов охватывает более семидесяти городов России. Только в Москве расположено 49 отделений

Россельхозбанк, вклад «Доходный Онлайн»

У крупных банков традиционно широкая линейка процентных ставок в зависимости от сроков и сумм. Так и здесь – 33 ставки отдельно для рублей и долларов, 11 сроков от 1 месяца до 4 лет, 3 градации по суммам. Минимально возможная из которых – 3000 руб. или 50 долларов США. Самый высокий доход вкладчик получит через 1460 дней, выплата – в конце. Разброс годовых ставок: 5,85-7,65% в рублях, 0,2-3,4% в долларах.

Увеличение суммы вклада допвзносами невозможно. Управлять депозитом, в т.ч. открывать, можно через дистанционные каналы: интернет, мобильный, платежный терминал.

100% акций банка принадлежит государству через Росимущество. Сеть подразделений это более 80 городов присутствия на карте России. Москва представлена тремя десятками офисов.

Банк «Возрождение», вклад «Привилегированный Комфорт»

Предложение предназначено для вложений от 1000000 руб., 50000 $/€. Линейка годовой доходности: 6,15-6,7% для национальной валюты, 1,1-2,2% для американской, 0,45-0,55% для европейской. Предложение по срокам: 3, 6, 12, 18,.24 месяца на выбор вкладчика. Самая выгодная рублевая доходность действует на сроке один год. Порядок выплаты процентов: рента или капитализация раз в месяц.

Есть особые условия в виде подписания соглашения на VIP-сервис. Есть льготная досрочка – по ставке 4% годовых. Допускаются приходные и расходные операции. Первые не позднее месяца до окончания договора в суме не менее 1000 руб. за раз.

В настоящий момент основной пакет акций банка распределен по сети кипрских оффшоров, и, по предписанию ЦБ, должен быть продан новым акционерам. В России кредитная организация работает в 15 городах. В столице – 5 допофисов.

Восточный Банк, вклад «Растущий процент»

Однолетний рублевый вклад предлагает три ставки в зависимости от объема сбережений: 6,41% годовых от 30000 руб., 6,51% годовых от 250000 руб., 6,61% годовых от 650000 руб. Указана средняя доходность за полный срок договора, но порядок начисления процентов представляет собой лестницу из четырех периодов. Есть возможность выбрать капитализацию. Предъявление пенсионного удостоверения поможет увеличить процент. Лучшие валютные вложения можно разместить на вкладе под названием «Восточный»

Открытие вклада онлайн, дополнительные взносы – недоступны, как и льготы досрочного расторжения.

Город Благовещенск Амурской области – родина банка. Впрочем, кредитная организация признана федерального значения, поскольку его филиальная сеть распространяется на три сотни городов РФ. 28 офисов работает в Москве.

Почта Банк, вклад «Капитальный»

Сбережения от 50000 руб. можно разместить на один из трех сроков, на выбор вкладчика: 181, 367, 546 дней. За полугодовой вклад начисляется 6,4% годовой доходности, за однолетний и полуторагодовой – 6,5% годовых. В последний день договора рассчитывается вся итоговая прибыль. Валютных вкладов организация не предлагает.

Данный вклад не предназначен для открытия в подразделениях «Почта России», только в чисто банковских офисах. Пополнение счета возможно, но в первые 10 дней после заключения соглашения. При открытии депозита через интернет каналы, ставка увеличивается на 0,25 п.п.

Акции организации принадлежат почти на 50% другому банку – ВТБ и ФГУП «Поста России», еще 2/3 акций – в руках у предправления Поста Банка. В данный момент подразделения зарегистрированы в восьми десятках городов страны, но сеть расширяется. 388 офисов в Москве.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

www.vkladvbanke.ru

В каких банках самые высокие проценты по вкладам в 2022 году — обзор лучших рублевых и валютных депозитов

Тяжелая ситуация в экономике, банкротство Центробанком многих банковских структур, снижают доверие населения к надежности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выгодные вклады в рублях, чтобы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются классическим надежным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Большой процент по вкладам может свидетельствовать о неустойчивости положения банка, поэтому надо знать все о его финансовых показателях.

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями планомерно проводимой политики главного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения уровня инфляции, поднятия спроса по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать максимальный процент по вкладам. Главным требованием государства, от лица которого действует Центробанк, выступает запрет превышения текущего показателя на 3,5% при формировании портфеля предложений по вкладам.

Экономика страны стагнирует, демонстрируя падение динамики потребительского спроса на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, чтобы положить на депозитные счета. Относительная стабильность российской валюты, ее укрепление, также способствует снижению процентов по вкладам. Тенденция уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2022 году, поскольку ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Примерный прогноз по данному показателю в 2022 году такой:

• начало года – 8,05%;
• конец года – 7,2%;
• средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, особенно пенсионеров, постановление неутешительно – оно означает, что банковские компании будут уменьшать имеющиеся проценты по депозитам, и найти выгодные вклады в банках, не обнаруживающих явные и скрытые проблемы финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом будущем возрасти процентные ставки не должны.

Формируя депозитные продукты, банковские структуры прогнозируют получение максимальной выгоды при использовании денежных средств депозитора. Ставки по депозитам демонстрируют устойчивую связь со следующими факторами:

• Суммой вклада. Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей.
• Сроком заключения вкладного договора. Банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года. Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.
• Валюта депозита. Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро. Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Граждане, желающие открыть самый выгодный вклад, сталкиваются с тем, что многие банки делают заманчивые предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая спрос на капиталовложения. При этом нет гарантии, что данная структура не исчезнет вместе с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по вкладам, не бояться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые надо учитывать при открытии вклада:

• Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.
• Сезонное повышение процентов. На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения.
• Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах.
• Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков­

Регулярно ЦБ публикует показатели надежности финансовых организаций, учитывающие много параметров – количество имеющихся активов, число вкладов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, можно на официальной странице главного регулятора страны. Есть рейтинг международных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов.

Чтобы узнать о том, надежна ли структура, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, можно посмотреть рейтинги на специализированных сайтах. Согласно имеющимся на 2022 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции

На конец расчетного квартала многие банки стремятся увеличить количество активов и прибыли, поэтому предлагают клиентам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Отличием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Например, Московский индустриальный банк, запуская предложение «Праздничный выбор», предлагает клиентам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых.

Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок. Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2022 г. по 31 января 2022 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Онлайн-депозиты

Последние годы набирает популярность интернет-банкинг, дающий инвесторам или дебиторам возможность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн способствует увеличению ставки по предлагаемому вкладу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, чтобы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской структуры, разгрузить очереди, сделать доступными услуги обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Просто 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие методы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же клиент предпочитает личное обращение к сотрудникам СБ РФ при заключении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%. Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых структур зачастую сопровождается выгодными предложениями с высокими процентами. Новые игроки стараются привлекать инвестиции юридических и физических лиц на длительные сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов или их капитализацию. Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения зачастую соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием разных мошеннических схем. Если вы не можете найти объективные сведения, касающиеся финансовых показателей вновь открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Виды депозитов для физических лиц

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты заключения вкладных договоров:

• Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли. Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.
• До востребования. Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.
• Мультивалютные депозиты. Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных. Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.
• Вклады с капитализацией процентов. Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, — к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм. Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)» Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений.
• С возможностью пополнения или досрочного снятия. Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта. Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.
• Металлические счета. Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах. Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

Как открыть вклад под высокий процент

В процедуру заключения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Чтобы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности:

1. Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.
2. Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации.
3. Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит.
4. Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы.
5. Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора.
6. Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения.
7. Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта.
8. Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Особенности открытия онлайн-депозита

Если владелец свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Главным условием является наличие текущего, сберегательного или иного счета в выбранной организации. Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму:

1. Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк.
2. Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг.
3. Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам.
4. Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта.
5. Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения.
6. Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть».
7. Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко.
8. Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Страхование банковских вкладов

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, чтобы средства не потерялись вместе с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сможет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся вернуть при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается возмещением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки вкладов, субсидируемое государством.

Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ. Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения:

• Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены.
• Суммы, переданные компаниям в доверительное управление.
• Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы.
• Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей.
• Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан интересует вопрос, считается ли застрахованной высокая прибыль согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату доходов на конец срока действия соглашения, или капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает взнос вместе с доначислениями согласно контрактным условиям. В иных случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2022 году

Чтобы определиться, какие банки предлагают выгодные условия с высокими процентными ставками по депозитам, надо ориентироваться в текущих актуальных предложениях. Сравнить программы на 2022 год с самыми приемлемыми программами можно в нижеприведенной таблице:

Видео

kredfin.info

Лучшие вклады в феврале 2022

Банковские вкладчики выиграли у инфляции прошлый год.

Не все вкладчики выгадали одинаково, но особенно повезло тем, кто вкладывался в начале 2022г в максимально прибыльные рублевые депозиты, в которых ставка тогда доходила до 10-10,75% годовых. При этом через 12 месяцев, т.е. к началу текущего 2022г, оказалось, что средневзвешенный рост цен составил лишь 2,5% по данным Росстата (к началу 2022г было 5,4%). Интересно, что максимальная доходность банков из ТОП-10, по расчетам ЦБ, снизилась за тот же период на 1,2 процентных пункта.

Сегодня банки не рискуют предлагать своим вкладчикам длинные, даже среднесрочные депозиты под максимальные проценты. Так, наилучшие на рынке ставки 8,5-8,6% действуют в основном для сроков 3-6 месяцев, редко для срока 12 месяцев, не более, если речь не идет о нескольких миллионах рублей или о специальных предложениях с инвестиционной и страховой составляющей. У Сбербанка самая высокая ставка в начале февраля 2022 года – 5,5% годовых (год назад была 6,85%). Еще одна характерная черта новых вкладов – минимальный набор дополнительных опций, часто – полное их отсутствие.

Что касается инфляции, то она продолжает снижаться ускоренными темпами вопреки прогнозам ЦБ. По данным официальной госстатистики в прошедшем только что январе рост цен в годовом выражении (относительно января 2022 г.) составил 2,2% годовых. Январский показатель вновь обновил рекорд, никогда еще инфляция не была такой низкой за всю историю её наблюдения в современной России. Впрочем, экономистов такие рекорды настораживают, поскольку необычная динамика продиктована падением покупательской способности россиян четвертый год подряд.

Что Вы узнаете из этой статьи:

• Лучшие сегодня вклады смотрите в нашем рейтинге
• Фора-Банк, вклад «Сберегательный Плюс»
• Инкаробанк, вклад «Время открытий»
• Плюс Банк, вклад «Простой»
• НС Банк, вклад «Удобный»
• Нефтепромбанк, вклад «Пенсионный»
• МТС Банк, вклад «МТС#Вклад 2022»
• Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный!»
• Банк Возрождение, вклад «Привилегированный Доход»
• Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено Онлайн»
• Банк Зенит, вклад «Зенит Плюс»

Лучшие сегодня вклады смотрите в нашем рейтинге

Данные на 8 февраля 2022 года

Фора-Банк, вклад «Сберегательный Плюс»

При открытии вклада клиент выбирает один из шести сроков в линейке: 1-3-6-9-12-18 месяцев. От выбора срока и суммы зависит одна из двенадцати ставок дохода в диапазоне 2-8,5% годовых. Минимальная сумма – 5 000 руб., лучшая прибыль у вложений от 1 400 000 руб. на срок 1,5 года. Все проценты – в конце.

Пополнить депозит допвзносами можно только полугодовой депозит, в котором приходные операции разрешены договором в течение первых 92 дней и суммами от 2 000 руб. Других опций нет, в т.ч. нет льготной ставки для досрочного закрытия соглашения. Валютные вложения лучшую прибыль приносят в другом вкладе.

Почти 71% акций частного московского банка контролирует семья российского бизнесмена из списка Forbes. У кредитной организации 40 отделений в Москве, есть подразделения в 14 городах России.

Инкаробанк, вклад «Время открытий»

Ставку 8,3% годовых банк предлагает только на один срок – полугодовой. Это в рублях. В инвалюте есть возможность выбора в диапазоне 3-12 месяцев при доходности 1-1,5% годовых. Минимум для взноса в рублях – 10 000, для взноса в инвалюте — 1 000 долларов/евро. Процентные выплаты банк осуществляет раз в месяц рентой.

Во время действия договора счет можно увеличивать допвзносами от 10 000 руб., но лишь в первые три месяца. Предусмотрены и частичные расходные операции – через месяц со дня начала договора.

Моноофисное московское кредитное учреждение, расположено недалеко от станции метро «Белорусская». Бенефициары банка – несколько частных лиц. За последний год банк из убыточного стал прибыльным.

Плюс Банк, вклад «Простой»

У вклада действительно простые условия – 370 дней, 8% годовых, от 50 000 руб., ежемесячная рента на счет «до востребования». Общий доход к концу срока (который больше, чем один год на 5 дней) составит 81 096 руб. при единственном первоначальном взносе 1 000 000 руб. Инвалюта не принимается и на других депозитах банка.

Разрешенные приходные операции скорее напоминают процесс капитализации. Потому что допвзносами могут быть только уже выплаченные на счет проценты, при условии наличия заранее оставленного заявления на их безналичный перевод.

Конечные бенефициары московского банка – граждане Казахстана и РФ. В Москве расположено 2 отделения кредитной организации. Сеть подразделений охватывает 6 городов России.

НС Банк, вклад «Удобный»

Каждому сроку в линейке 91-181-367 дней соответствует своя ставка 8-7,7-7,5% годовых. На счет можно разместить от 100 000 до 5 000 000 руб. Доход выплачивается ежемесячно на карту банка. Для долларов США предназначен другой депозитный продукт банка, здесь выбор сроков в линейке 2-3-5 лет с доходностью 2,3-2,4-2,6% годовых.

Из дополнительных опций предусмотрено лишь досрочное расторжение договора. Условия для такой операции следующие: при длительности хранения от 3 до 6 месяцев ставка сокращается до ¼ от договорной, при хранении свыше полугода – до ½ от договорной.

Основной акционер банка (72%) – председатель совета его директоров. Кредитная организация зарегистрирована в Москве, где у нее 10 офисов по работе с клиентами. В 5-ти других городах РФ, в основном в ближнем Подмосковье, есть структурные подразделения.

Нефтепромбанк, вклад «Пенсионный»

У предложения – восемнадцать ставок, дифференцированных на шесть сроков и три уровня сумм. Доходность – от 4,5 до 8% годовых. Линейка сроков 1-3-6-9-12-24 месяцев. Минимальный взнос – 1 000 руб. Лучшая ставка для сумм от 2 000 000 руб. на сроке 365 дней. Ежемесячная выплата ренты.

Договор заключается с предъявителями пенсионного удостоверения. Объем вложений можно увеличивать допвзносами почти весь срок, исключая последние 30 дней. Льготы досрочного расторжения изменят ставку, сократив её до уровня 1 или 3% годовых, в зависимости от фактического срока.

Помимо двух отделений в Москве у станций метро «Баррикадная» и «Марьина роща», банк располагает офисами в Тюмени и Краснодаре. Состав акционеров – несколько физических лиц

МТС Банк, вклад «МТС#Вклад 2022»

Сезонный продукт, действует до конца февраля. 50 000 руб. и больше можно разместить на один из трех сроков 3, 6 или 12 месяцев. Соответственно этим срокам ставки 7,5-8,15-7,55% годовых. Полный доход начисляется и выплачивается по окончании договора. Лучшие валютные ставки банка – в другом вкладе «МТС Мультивалютный» со сроком 2 года.

Приходные и расходные операции договором не предусмотрены. Закрытие до срока – по ставке «до востребования». Зато вклад можно открыть через интернет или мобильный банк. Есть возможность автопролонгации.

Кредитная организация – часть многопрофильного холдинга АФК «Система». На карте Москвы банк представлен 15 отделениями. Сеть региональных офисов покрывает 30 городов РФ.

Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный!»

Самая высокая ставка вклада 7,75% годовых действует на сроке 360 дней. Есть возможность открыть полугодовой или двухгодичный депозит с меньшей доходностью. Для заключения договора достаточно 10 000 руб. и пенсионного удостоверения. Прибыль – раз в месяц без капитализации.

Приходные операции – в течение первых трех месяцев без ограничения по сумме. Снимать со счета часть суммы – запрещено. Досрочное расторжение обернется сменой процентной ставки на уровень ниже 1 процента.

Председатель совета директоров и основной владелец организации – известный бизнесмен Рустам Тарико. Сеть московских отделений банка это 28 адресов на карте столицы. Региональная сеть расположена в 30 городах.

Банк Возрождение, вклад «Привилегированный Доход»

Доходность находится в зависимости от срока. Срок можно выбрать один из пяти: 3-6-12-18-24 месяцев. Рублевых ставок тоже пять: 7,1-7,55-7,6-7-6,75% годовых. Принимаются сбережения от 1 000 000 руб. Диапазон ставок: в долларах США 0,2-1,6%, в евро 0,3-0,45% годовых. Клиент выбирает порядок выплаты процентов между капитализацией и рентой раз в месяц.

Все дополнительные взносы прекращаются за 30 дней до окончания срока договора. Из других удобных функций – только автопролонгация.

Кредитный рейтинг банка, присвоенный ему в конце декабря российским агентством по нацшкале, — «ruBBB-развивающийся». В сети подразделений организации – 5 московских офисов и допофисы в 14 городах России.

Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено Онлайн»

Доходность зафиксирована в диапазоне от 6,5% до 7,5% годовых в рублях, от 0,6% до 1,3% в долларах США, от 0,16% до 0,75% годовых в евро. Вкладчик выбирает из трех сроков: 3, 6 или 12 месяцев. Можно разместить от 1 000 до 10 000 000 руб. или от 100 до 200 000 долларов/евро. Ежемесячные выплаты капитализацией или рентой.

Из особых условий – открытие депозита через онлайн сервисы: мобильный, терминал в офисе, интернет-банкинг. Увеличение счета допвзносами разрешено без ограничений. Частичный расход разрешен, но со сменой тарифного плана.

Банк располагает 94 отделения в Москве и подразделениями в Рязани и Санкт-Петербурге. За прошлый год банк улучшил все свои самые основные финансовые показатели: активы, капитал, прибыль.

Банк Зенит, вклад «Зенит Плюс»

Банк ограничил прием денежных сумм на рублевый вклад объемом от 30 000 до 5 000 000 руб. Срочность договора – чуть более полугода, точнее – 200 дней. Ежемесячные выплаты принесут клиенту 7,5% годовых, таков средневзвешенный процента при лестничном начислении. Проценты выплачиваются раз в месяц, капитализируются или нет на выбор вкладчика. Предложение действительно до конца зимы.

Дополнительные взносы можно сделать в первые 100 дней наличным или безналичным путем. В первом случае это должны быть суммы от 1 000 руб., во втором – без ограничений по объему. Льготы для досрочки можно получить во второй половине срока, тогда средневзвешенная ставка снизится до уровня 7% годовых. Со вкладом можно работать через интернет.

Хоть головной офис организации и расположен в Москве, его корни лежат в Республике Татарстан. Основной акционер – одна из крупнейших нефтяных компаний России. В сети продаж – 17 столичных отделений и еще множество офисов в 18 городах страны.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвабанке.ру

www.vkladvbanke.ru

Какая самая высокая действующая ставка на депозит в 2022 году

Многие мечтают о том, чтобы получать прибыль от банковского вклада. Но, проанализировав ситуацию с процентными ставками, данная мечта кажется нереальной.

Часто банковские вклады размещают даже на несколько лет, но они не приносят при этом хорошего дохода. Можно ли на самом деле получать доходы от банковских вкладов, и какие предложения действуют в текущем году?

Депозит

Когда банки предлагают своим клиентам положить деньги на депозит под 15% годовых, то это предложение кажется настоящей авантюрой. Организации с такими обещаниями, скорее всего, участвуют в рискованных видах заработка. А если это так, то доход можно не только не получить, но еще и потерять всю сумму сбережений.

На такие риски можно согласиться только тогда, когда сумма вклада не превышает 1 миллиона 400 тысяч рублей. Дело в том, что это максимальная сумма для страховки. Если такая сумма вклада пропадет, то страховая компания возместит убытки, но если потеряется больше, то клиенту возмещать ущерб свыше указанной сумы никто не будет. Пропасть вклад может при потере банком лицензии или в случае других проблем.

Но одна мысль о такой потере неприятна, поэтому прежде, чем вкладывать деньги, следует оценить все возможные риски и перестраховаться. На что же ориентироваться в сегодняшней экономической ситуации?

Федеральное законодательство предусматривает, что вклады физических лиц подлежат обязательному страхованию. Еще с 2015 года в страховой системе было больше 850 банков-участников страховой программы. При этом даже если банк не сможет вернуть своему клиенту сумму вклада, то страховая компания выплатит страховую выплату, сумма которой не может быть больше 1400 000 рублей.

Расчет процентов по вкладам

За то, чтобы банк мог пользоваться средствами своих вкладчиков, он выплачивает им  финансовое вознаграждение. Согласно требованиям, которые выдвигает ЦБ, организации, дающие кредиты, обязаны начислять проценты за использование денег каждый день. Данное условие, конечно, соблюдается, но проценты вкладчикам выплачиваются согласно тому, что прописано в договоре с клиентом.

Вознаграждение за использование депозита начисляется по разным схемам, это начисление процентов без капитализации или с капитализацией. Проценты без капитализации начисляются на отдельный счет. Если же капитализация предусмотрена депозитным договором, то сумма процентов каждый раз добавляется к общей сумме депозитного счета. Это происходит один раз в квартал или раз в месяц.

Во втором случае, когда действует капитализация, сумма вклада постепенно увеличивается, и проценты также растут вместе с ней. Клиент получает больше денег по своему депозиту. Таким образом, даже если ставка по депозиту одинакова, при разных условиях начисления процентов можно получать больше или меньше. Поэтому, выбирая, куда вложить деньги, следует учитывать не только размеры процентных ставок, но и условия работы депозитного счета.

Процентные ставки в 2022 году

Специалисты, работающие в банковской сфере, говорят о том, что 2022 году ставки по депозитам не могут быть высокими. Это касается тех вкладов, которые делают физические лица для приумножения своих сбережений. Тому, что ставки не будут расти, есть несколько причин. Для начала отметим то, что с конца 2022 года банки делают регулярные отчисления для страхования вкладов. Это, конечно, небольшие суммы, но они все-таки компенсируются за счет самих держателей депозита.

Иная причина этому – высокая ликвидность в банках. Её некуда девать из-за того, что происходит стагнация кредитного рынка. Данную информацию подтверждают также и статистические данные страны. Согласно оценочным данным, полученным Министерством экономического развития, еще в 2015 году количество вкладов физических лиц существенно увеличилось, практически на 25% от общей массы.

Специалисты прогнозируют падение процентной ставки по депозитам в 2022 году. Она может упасть даже до 5%. Ипотечное кредитование сократилось, вместе с этим сократилась и общая масса выданных кредитов. При этом депозитные показатели только растут по сравнению с тем, что было в прошлом году.

На данный момент депозитная ставка является умеренной, но жесткой, поскольку Центробанк пытается удерживать её на уровне 10%. Поэтому кредитные организации, которые являются коммерческими, не вправе снижать данную процентную ставку. Это происходит потому, что при снижении ставки банк очень сильно рискует. Разберемся в том, куда наиболее выгодно вкладывать деньги, в каком банке действуют самые высокие процентные ставки.

Самые высокие процентные ставки

Не все банки предлагают своим вкладчикам одну и ту же процентную ставку. Крупные банки имеют тенденцию снижать ставки по депозитам, а небольшие банковские учреждения её поднимают, привлекая новых вкладчиков. Что касается таких организаций как «Балтинвестбанк», «Русский Стандарт», они предлагают клиентам размещать свои вклады под 10,2% - 10,0% годовых. Но не следует забывать о том, что количество таких предложений ограничено, и действуют они также ограниченное время.

Предложения с высокими процентными ставками чаще всего поступают от небольших банков. Это такие организации как, к примеру, «МосОблБанк». Что касается крупных банков страны, то они могут предложить своим клиентам процентные ставки в пределах 6,23% годовых. Это такие организации как «Банк Москвы», «ВТБ 24» или «Сбербанк».

Для размещения вклада можно выбрать банк, который будет считаться средним. Среди предложений таких организаций можно встретить процентную ставку в пределах 8% годовых. Это «Бикбанк», «Банк Юрга».

Как сообщает Агентство по страхованию вкладов, около 50 млрд. рублей лишись вкладчики, которые обслуживались в 80 банках страны. Это лишний раз подтверждает, что вклад следует размещать не только на основании величины процентной ставки по депозиту.

Размеры прибыли по вкладам – это, конечно очень важный параметр, но далеко не единственный и не основной. Стоит оценивать все, это границы вклада, то есть, какова может быть максимальная и минимальная ставка. Не последнюю роль играет возможность досрочного снятия денег со счета, важно знать, сколько прибыль клиент потеряет, если захочет воспользоваться деньгами раньше времени.

При выборе депозита следует узнать, можно ли будет пополнять периодически счет, а также порядок начисления процентов по этому счету. В конечном итоге, все это помогает определить, насколько выгоден для клиента тот или иной депозитный счет.

Риски держателей депозитного счета

В последнее время прослеживается определенная тенденция к снижению количества вкладчиков. Граждане неохотно отдают свои деньги на сбережения в банки. Это обусловлено тем, что банки часто становятся банкротами, у них отбирают лицензию, и депозитные деньги теряются. Но тем, для кого это единственный риск, специалисты советуют смело пользоваться предложениями банков, так как их вклады застрахованы. Агентство по страхованию вкладов обеспечит клиентам возврат потерянных ими сумм в случае, если банк станет банкротом.

Выбирая банк для размещения вклада, не останавливайтесь на первом попавшемся варианте. Нельзя рассчитывать только на страховку, следует внимательно изучать условия размещения вклада, а не гоняться за высокими процентами. Чтобы принять окончательное решение, следует изучить историю банка и отзывы о нем.

Таким образом, в 2022 году из-за нестабильной экономической ситуации в стране процентные ставки по депозитам несколько снизились. Самые высокие ставки при размещении вкладов можно найти в маленьких банках, а самые маленькие ставки действуют в крупных банках страны. Но, выбирая банк для размещения вклада, следует оценивать все риски, а не ориентироваться только на размер процентных ставок.

credity-banky.ru

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2022 году

В каких банках самые высокие проценты по вкладам в 2022 году - обзор лучших рублевых и валютных депозитов

Тяжелая ситуация в экономике, банкротство Центробанком многих банковских структур, снижают доверие населения к надежности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выгодные вклады в рублях, чтобы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются классическим надежным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Большой процент по вкладам может свидетельствовать о неустойчивости положения банка, поэтому надо знать все о его финансовых показателях.

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2022 году.

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями планомерно проводимой политики главного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения уровня инфляции, поднятия спроса по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать максимальный процент по вкладам. Главным требованием государства, от лица которого действует Центробанк, выступает запрет превышения текущего показателя на 3,5% при формировании портфеля предложений по вкладам.

Экономика страны стагнирует, демонстрируя падение динамики потребительского спроса на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, чтобы положить на депозитные счета. Относительная стабильность российской валюты, ее укрепление, также способствует снижению процентов по вкладам. Тенденция уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2022 году, поскольку ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Примерный прогноз по данному показателю в 2022 году такой: начало года – 8,05%; конец года – 7,2%; средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, особенно пенсионеров, постановление неутешительно – оно означает, что банковские компании будут уменьшать имеющиеся проценты по депозитам, и найти выгодные вклады в банках, не обнаруживающих явные и скрытые проблемы финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом будущем возрасти процентные ставки не должны.

От чего зависит процент по депозиту.

Формируя депозитные продукты, банковские структуры прогнозируют получение максимальной выгоды при использовании денежных средств депозитора. Ставки по депозитам демонстрируют устойчивую связь со следующими факторами: Суммой вклада. Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей. Сроком заключения вкладного договора банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года.

Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.

Валюта депозита. Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро.

Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Как выбрать вклады с высоким процентом.

Граждане, желающие открыть самый выгодный вклад, сталкиваются с тем, что многие банки делают заманчивые предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая спрос на капиталовложения. При этом нет гарантии, что данная структура не исчезнет вместе с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по вкладам, не бояться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые надо учитывать при открытии вклада:

Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.

Сезонное повышение процентов.

На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения. Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах. Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков

Регулярно ЦБ публикует показатели надежности финансовых организаций, учитывающие много параметров – количество имеющихся активов, число вкладов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, можно на официальной странице главного регулятора страны. Есть рейтинг международных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов. Чтобы узнать о том, надежна ли структура, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, можно посмотреть рейтинги на специализированных сайтах.

Согласно имеющимся на 2022 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции.

На конец расчетного квартала многие банки стремятся увеличить количество активов и прибыли, поэтому предлагают клиентам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Отличием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Например, Московский индустриальный банк, запуская предложение «Праздничный выбор», предлагает клиентам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых. Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок.

Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2022 г. по 31 января 2022 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Онлайн-депозиты.

Последние годы набирает популярность интернет-банкинг, дающий инвесторам или дебиторам возможность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн способствует увеличению ставки по предлагаемому вкладу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, чтобы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской структуры, разгрузить очереди, сделать доступными услуги обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Просто 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие методы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же клиент предпочитает личное обращение к сотрудникам СБ РФ при заключении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%.

Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора.

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых структур зачастую сопровождается выгодными предложениями с высокими процентами. Новые игроки стараются привлекать инвестиции юридических и физических лиц на длительные сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов или их капитализацию.

Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения зачастую соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием разных мошеннических схем. Если вы не можете найти объективные сведения, касающиеся финансовых показателей вновь открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Виды депозитов для физических лиц.

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты заключения вкладных договоров: Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли.

Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.

До востребования.

Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.

Мультивалютные депозиты.

Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных.

Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.

Вклады с капитализацией процентов.

Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, - к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм.

Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)», Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений. С возможностью пополнения или досрочного снятия.

Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта.

Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.

Металлические счета.

Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах.

Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

Как открыть вклад под высокий процент.

В процедуру заключения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Чтобы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности: Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.

Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации. Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит. Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы. Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора. Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения. Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта. Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Особенности открытия онлайн-депозита.

Если владелец свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Главным условием является наличие текущего, сберегательного или иного счета в выбранной организации.

Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму: Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк. Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг. Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам. Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта. Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения. Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть». Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко. Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Страхование банковских вкладов.

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, чтобы средства не потерялись вместе с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сможет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся вернуть при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается возмещением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки вкладов, субсидируемое государством. Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ.

Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения: Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены. Суммы, переданные компаниям в доверительное управление. Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы. Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей. Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан интересует вопрос, считается ли застрахованной высокая прибыль согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату доходов на конец срока действия соглашения, или капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает взнос вместе с доначислениями согласно контрактным условиям. В иных случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2022 году.

Чтобы определиться, какие банки предлагают выгодные условия с высокими процентными ставками по депозитам, надо ориентироваться в текущих актуальных предложениях. Сравнить программы на 2022 год с самыми приемлемыми программами можно в нижеприведенной таблице:

"Банк"-"Вклад"-"Процентная ставка, %"-"Сумма, рублей"-"Срок действия, месяцев"-"Особые условия"

Сбербанк России, «Сберегательный сертификат», "7,2%", "10 000 – 100 000 000", 3-36, Ценная именная бумага

Московский кредитный банк, Вклад «Сберегательный», "7-9%" От 1000, 6-13, Есть досрочное снятие

Московский индустриальный банк, «Праздничный выбор», "9%", От 5 000 000, 3-5, Выплата прибыли каждые 30 дней, можно капитализировать доход

Банк «Советский», «Новогодняя привилегия online (с sms-информированием)», "8,8%", От 10 000, 12 ,Можно выбрать ежемесячные выплаты или капитализирование дохода

Банк «Восточный», Вклад «Рождественский –Vip», "7,65-8,25%", 30 000 – 1 000 000, 3-12, Ежемесячная выдача начисленного дохода или капитализация начислений

Банк «Возрождение», «Новогодний процент», "8,55%", От 50 000, 3-12, Досрочное снятие первые 3 месяца по программе «До востребования», в последующие периоды – под 4,25%

Промсвязьбанк, «Мой доход», 8,55%, От 100 000, 3-12, Досрочное расторжение контракта через 3 месяца происходит с начислением денег по ставке 0,5 от текущей

РенессансКредит, «Ренессанс накопительный», 7,25-8%, 30 000 – 1 400 000, 3-12, Можно выбрать между выплатой дохода каждые 30 дней или капитализированием

Бинбанк, Вклад «Классический (онлайн)», % Оговаривается индивидуально, 50 000-300 000 000, 2-729 дней, Для юридических лиц

Фора-Банк, «Сберегательный плюс», 2-9%, 5 000 – 1 400 000, 1-45, Есть возможность пополнения суммами от 2 000 рублей

Банк «Абсолют», «Абсолютный максимум +», 7,25-8,5%, 30 000 – 3 000 000, 3-90, Можно досрочно расторгнуть контракт по льготным условиям после 6 месяцев по 0,6 текущей ставки

УБРиР, «Максимальный онлайн», 8,1%, 1 000 – 2 000 000, 6 мес., Капитализация или выплаты дохода каждые 30 дней

Банк Зенит, «Срочный преимум», 6-7,75%, 5 000 000 -15 000 000, 1-61 месяцев

Loading...

bankkurs.ru

• 
  Что делать забыл пин код
• 
  Сделать квитанцию на оплату госпошлины
• 
  Что делать с плохой кредитной историей
• 
  Как отключить 900
• 
  Как настроить оплату на айфоне с телефона
• 
  Перевод средств с мобильного
• 
  Алиэкспресс бонусы спасибо
• 
  Чей номер 7555
• 
  Судебный приказ по кредитам
• 
  Сообщения с номера
• 
  8850 что за номер с него пришло смс