Как списать долги по кредитам физических лиц? Как законно списать долг по кредиту

Списание долгов по кредитам физических лиц

Один из самых популярных вопросов среди людей, которые оказались в «долговой яме» и не могут больше оплачивать кредиты в банки: «Как списать кредит в банке?». Да именно списать, а не реструктуризировать. Банкиров сильно раздражает, что люди редко прибегают к реструктуризации или рефинансированию кредитов, а думают как бы их списать. Дело в том в большинстве случаев банки максимум, что могут предложить – это освободить на 6-12 месяцев от выплаты по основному долгу, или растянуть срок кредита. Процентная ставка при этом обычно не уменьшается, а иногда даже вырастает. А вот в процентной ставке и все проблемы. За рубежом процентные ставки по кредитам ниже 10%, а в России сейчас 25-30 честных % - это очень хорошая ставка. В среднем с учетом всех скрытых платежей ставка по потребительским составляет 3-4% в месяц. Т.е. при долге в миллион рублей, ежемесячно начисляет 30-40 тысяч рублей процентов. Долгов на сумму свыше 500 тысяч рублей имеют сотни тысяч Россиян. Как быть им, если их лишили работы, или возникли проблемы со здоровьем? Кроме как списать долги полностью, или частично; или снизить процентную ставку до 5-6% годовых – других вариантов по большому счету нет! 5-6% годовых в России – на данный момент это фантастика. А вот списать долги по кредитам физическому лицу вполне возможно.

3 способа как списать долги по кредитам физических лиц:

1 способ. Пропуск срока исковой давности.

Срок исковой давности составляет 3 года, если банк в течение этого срока не обратился в суд для взыскания с Вас задолженности, то взыскать задолженность в принудительном порядке у банка не получится. Разве что, если вы добровольно оплатите кредит. Но 3 года с даты последнего платежа по кредиту Вам придется «держать глухую оборону».

2 способ. Выкуп долга за 10-20% от его величины.

Банки все чащи стали практиковать продажу долга не профессиональным коллекторам, а близким родственникам должника. Так например банк ВТБ24 предлагает безнадежным должникам купить долг за 10-20% от его суммы. Процент зависит от суммы.

3 способ. Списать долги, признав себя банкротом.

Первый способ может сработать с нерасторопным банком, или при маленькой сумме задолженности, когда затраты на судебное взыскание сопоставимы с суммой долга. Второй способ работает с единицей банков, да и только в том случае если отсутствуют перспективы взыскания долга через службу судебных приставов: отсутствует имущество, официальная зарплата.

Третий способ работает в 99% случаев. Исключения составляют кредитные мошенники, которые брали кредиты по поддельным документам и не преследовали цели вернуть кредит. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ списать кредит.

Как признать себя банкротом и списать все долги.

Признать себя банкротом можно самостоятельно, воспользовавшись бесплатными инструкциями и образцами документов с нашего сайта. Чтобы избежать серьезных проблем и лишних затрат мы рекомендуем заручиться помощью профессионалов – специалистов компании «Долгам.НЕТ». В банкротстве очень точно работает пословица: «Скупой платит дважды!». Дело в том, что при банкротстве всё в конечном счете упрется в поиск кандидатуры финансового управляющего. Без финансового управляющего банкротство, и соответственно списание долгов по кредитам не возможно! Реальная стоимость работы финансового управляющего может оказаться выше чем комплексное предложение по банкротству физических лиц от компании «Долгам.НЕТ».

Не верите, что комплексные услуги юристов, финансового управлявшего могут быть дешевле «кусочных» решений? Тогда приглашаем вас развеять сомнения в разделе «Наши цены».

dolgam.net

Как списать долги по кредитам физических лиц?

По каким основаниям возможно списание долгов по кредитам физических лиц

Как законно списать долги по кредитам

По каким основаниям возможно списание долгов по кредитам физических лиц

Существует несколько предусмотренных законом оснований, позволяющих кредитным организациям производить списание долгов по кредитам физлиц:

Истечение срока давности по требованиям к должнику (ст. 196 Гражданского кодекса РФ). Данная тема подробно раскрыта в нашей статье «Каков срок исковой давности по кредиту?».
Физлицо признано неплатежеспособным. Данная процедура производится в соответствии с положениями закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, регламентирующими признание банкротом именно гражданина. Рекомендуем ознакомиться также с нашими материалами «Условия и особенности банкротства физических лиц» и «Процедура банкротства физических лиц по кредитам».
Имеется постановление судебного пристава о прекращении процедуры исполнительного производства в связи с невозможностью определить местоположение должника, состав его имущества (подп. 3 п. 1 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ) либо в связи с отсутствием у должника имущества, на которое возможно обращение взыскания (подп. 4 п. 1 этой же нормы). По данной теме также может быть полезна статья «Срок исполнительного производства по исполнительному листу».
В связи со смертью должника при условии, что никто не вступает в наследство, оставшееся после него (т. е. наследники либо в принципе отсутствуют, либо отказываются вступать в наследство, ст. 1175 ГК РФ). Дополнительно будет полезно ознакомиться с содержанием статьи «Какие существуют основания для прекращения обязательств?».

Данные положения справедливы и в той ситуации, когда долг по кредиту уступлен банком другой организации, например коллекторскому агентству. Об этом более подробно рассказано в статье «Имеет ли право банк продать долг коллекторам?».

Как законно списать долги по кредитам

Для того чтобы произвести списание долга физлица по кредиту, банку необходимо, чтобы указанная задолженность была признана безнадежной, т. е. нереальной к взысканию. Как таковая (применительно к задолженности физлиц) она может быть квалифицирована по основаниям, изложенным в предыдущем подразделе нашей статьи (п. 2 ст. 266 Налогового кодекса РФ).

При этом дебиторская задолженность, срок исковой давности по которой истек или невозможная к взысканию по другим причинам, должна быть списана по каждому обязательству на основании (п. 77 Положения по ведению…, утв. приказом Минфина России от 29.07.1998 № 34н):

проведения инвентаризации;
оформленного письменно обоснования;
распоряжения руководящего лица организации.

Списанная безнадежная задолженность учитывается в бухгалтерском учете организации-кредитора, являющейся кредитной организацией, на счете 918 (п. 9.21 положения Банка России «О плане счетов бухучета…» от 27.02.2022 № 579-П).

***

Итак, в нашей статье мы рассказали, как списать долги по кредитам физических лиц и по каким предусмотренным законом основаниям это можно сделать. Таким образом, для списания долга по кредиту необходимо, чтобы такая задолженность была признана безнадежной в регламентированном законом порядке.

rusjurist.ru

Как списать долги по кредитам — вопросы и ответы

Задолженность по кредиту можно сравнить со снежным комом, который катится с большой высоты, набирает скорость перемещения и растет размерах. Если ничего не предпринять, «оружие» врезается в «создателя» — кредитора, ломая ему жизнь и планы на будущее. Ниже рассмотрим, как списать долги по кредитам для компаний и физических лиц в 2022 году, что для этого необходимо, и какие методы пользуются наибольшим спросом. Все рекомендации подкреплены практикой, что позволяет использовать их в реальной жизни.

Читайте также — Как избавиться от кредитов, если нет денег — все варианты

Как банки борются с неплательщиками?

Списывают ли банки долги по кредитам? — Да, но это происходит в редких случаях — при наличии веских оснований или по решению суда. Это логично, ведь задача финансового учреждения заключается в получении прибыли.

Чтобы заставить клиента платить, используется сложная схема:

Начисление пени и штрафов.
Попытки договориться с должником напрямую. На этом этапе банки часто списывают долги по кредитам (в 2022 году уже были прецеденты) при наличии документального подтверждения финансовой неплатежеспособности. При определенных обстоятельствах можно добиться реструктуризации или рефинансирования займа.
Обращение в судебный орган. Если заемщик не идет на контакт и не платит деньги, кредитная организация оформляет и передает иск в судебный орган. К слову, многие юристы рекомендуют этот способ, как возможность законно списать долги по кредитам. Судья может пойти навстречу должнику и оставить за ним только «тело» долга.
Передача задолженности коллекторским агентствам. В этом случае за дело принимаются профессионалы, которые со знанием дела портят жизнь должнику. Они оповещают о проблемах на работу, звонят ему и родственникам, развешивают компрометирующие объявления и используют другие методы.

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2022 году и сделать это законно?

Сразу отметим, что списание долга — трудоемкий процесс, который требует от заемщика четкого знания законодательства и прав, сбора необходимого пакета бумаг и активного участия в судебном разбирательстве.

Как списать долг по кредиту в банке и может ли кредитное учреждение это сделать? Выделим несколько путей:

По сроку давности. В законе существует интересная норма. В случае если кредитор не подал исковое заявление в судебный органа на протяжении 3-х лет, у заемщика появляется шанс уйти от выплат. Но точка отчета может постоянно смещаться. Это может быть оформление соглашения с финансовым учреждением, признание задолженности или частичная оплата.

По происшествие 3-х лет банк вправе подать в суд. Могут ли долги по кредитам списать, если решение выносится в пользу кредитора? Это возможно лишь в том случае. Если приставы подтвердили неплатежеспособность должника или не смогли найти его местоположение.

Реструктуризация. Если вам интересен вопрос, как списать долги по задолженности (кредиту) перед банком, можно воспользоваться альтернативным путем — попросить реструктуризации в финансовом учреждении. Банки идут на такой шаг при появлении сложностей у клиента, чтобы не доводить дело до суда.
Рефинансирование. Суть процесса заключается в оформлении займа в другом или этом же кредитном учреждении на лучших условиях. После гасится задолженность по «старому» и невыгодному займу.
Через суд. Как отмечалось выше, имеется возможность списать долги по кредитам путем обращения в судебный орган. Это возможно, если кредитор подает иск на клиента. Если должник не скрывается и подтверждает неспособность выполнять обязательства документально, судья может пойти навстречу и списать долги по кредитам. Как это возможно? Такой подход облегчает задачу заемщику, но оплачивать «тело» займа все равно придется. Учтите, что достижение таких результатов возможно в случае детальной подготовки к процессу и привлечения к работе квалифицированного юриста.

Можно ли списать долг по кредиту путем объявления финансовой несостоятельности?

С 2015 года появился еще один способ для физических лиц избежать ответственности — объявление банкротства. Суть в том, чтобы инициировать судебный процесс (любой из сторон). Главные условия — наличие долга от полумиллиона рублей и больше, а также просрочка от 3-х месяцев. Чтобы выиграть дело, заемщик должен подготовить и передать суду большой пакет бумаг. При этом на этапе разбирательства может быть предложена «мировая» — рефинансирование или реструктуризация.

Стоит понимать, что в случае объявления банкротства гражданин теряет имущество (деньги от продажи идут на покрытие долгов), возможность в течение 5-ти лет брать займы и на протяжении 3-х лет работать директором в компании. Кроме того, все расходы находятся под тотальным надзором финансового управляющего.

Кому спишут долги по кредитам в 2022 году?

На фоне увеличения задолженности граждан государство время от времени объявляет амнистию. В 2022 году можно выделить основные пункты:

В случае просрочки банки не могут требовать срочного погашения займа. Также они не имеют права начислять пени и штрафы.
Проценты соответствуют установленной норме.
Появляются ограничения в отношении штрафов и неустойки.

Другими словами, с 2022 года кредитор не может требовать быстрого возврата денег, а также он ограничен по размеру ставки и штрафам.

Кому спишут долги по кредитам таким способом? Конечно, под амнистию попадают не все. Каждый претендент рассматривается индивидуально, и решение выносится с учетом многих факторов. Человек получает возможность сначала погасить основной долг, а уже потом выплачивать проценты. При этом удается улучшить кредитную историю.

malodeneg.com