Как не выплачивать кредит законно

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Как не выплачивать кредит законно

Как законно можно кинуть банк. Как законно можно кинуть банк, не вернув кредит и не потерять право пользования квартиройкредит за 5 минут! Заявки во все банки. Как не платить кредит по закону хорошие советы как неплатить кредит банку по закону. Спасибо, буду искать антиколлектора. Как не выплачивать кредит законно, как выплатить кредит как выплатить кредит — полезные рекомендации. Все очень подробно! 90% одобрения кредита до 1 млн. � заполните заявку — получите, пожалуй, лучшие предложения! Одобрение 90%как законно не платить кредит. Как законно не платить кредит — идея домашнего бизнесакак не платить по кредиту, если — 01.

2010как не платить по кредиту, если платить нечем. Что надо понимать! Твой мир — все законно все законно — онлайн-юрист ответит на вопросы. Бесплатно как не выплачивать кредит законно, калькулятор кредитов онлайн! Сравнение лучших кредитных программ! Все комиссии учтены! Какие дивиденды выплачивал — сумма дивидендов, которую газпром выплачивал в расчете на одну акцию, указана в статье выше. Самые выгодные займы денег! Займы наличными от 13, 9% годовых! Не могу выплачивать кредит.

Единственное, в чем с вами согласна, это то, что автору не нужно терять самообладание. Как не платить кредит. Как не платить кредит на законных основаниях банковский форум как не выплачивать кредит законно, погашение кредита при ипотеке — способы погашения ипотечного кредита. Досрочное погашение. Как правильно погасить кредит. Как не платить кредит банку? Сегодня взять кредит в банке очень легко. Сервис дошел до новейших современных технологий. Кредит в петербурге от 17%! Как не платить налоги: способы — способы как не платить налоги ип и другим формам учреждения не нарушив закон.

Как не выплачивать кредит законно

Количество комментариев: 12

Как легально не платить кредиты✔️займы МФО

Вопрос о том, как законно не платить кредит, интересует большое количество украинцев. В связи с плачевным состоянием экономики страны, многие граждане пользуются возможностями займа в МФО, получения онлайн-кредита или снятием денег с кредитных карт. Делают это, почти не задумываясь над тем, как погашать долг. Среди народа циркулируют слухи о том, что существуют некие знания о том, как легально не платить кредит. Интернет активно такие слухи поддерживает и раздувает. Выясним, действительно ли есть способы не платить кредит, как не понести при этом потерь и оставаться в рамках законодательства.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ: КАК НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТЫ ЗАКОННО

Кредитные обязательства, с точки зрения законов Украины

Десятки рецептов, как не платить кредиты законно, передаются из уст в уста и распространяются, со скоростью света, интернетом. К сожалению, они имеют мало общего с действительностью.

Законодательство Украины защищает права как заемщиков, так и кредиторов. Заключив договор кредитования, обе стороны взяли на себя обязательства. Выдав деньги, кредитор свою часть обязательств выполнил. Заемщик должен своевременно вносить платежи и погасить кредит полностью к установленной дате. Если он этого не делает, нарушаются права кредитора, и государство встает на его защиту. Таким образом, ответа на вопрос, как не платить кредит законно, не существует.

Единственный случай, когда одолженные деньги можно не возвращать, это признание договора кредитования юридически ничтожным. Для этого текст договора должен содержать грубые нарушения законодательства. Такое происходит крайне редко, договора с МФО шаблонны, а кредитов выдают сотни тысяч. Даже если нет возможности признать договор юридически ничтожным, возможно будут обнаружены нарушения законов, позволяющие опротестовать отдельные части договора. В договорах микрокредитования часто устанавливаются штрафные санкции, нарушающие законные права заемщика. Непомерные штрафы можно опротестовать и существенно снизить сумму долга в случае подачи на вас в суд.Самостоятельно подавать в суд на МФО, сегодня бесперспективно.

ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ: КАК ЗАКОННО НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТЫ

Чем юристы еще могут помочь должнику

Должники, испытывающие финансовые сложности, должны правильно поставить вопрос. Спрашивать следует не о том, как законно не платить кредит, а о том, как законными способами избежать наиболее тяжелых последствий неплатежей и погасить долг щадящим для должника способом. При такой постановке вопроса, юристы смогут дать правильный совет.

Наиболее тяжелое последствие кредитной задолженности, когда долг признан судом или сделана исполнительная надпись. С учетом того, что за счет штрафов и пеней, долг по микрозайму может быстро увеличиться в несколько раз, реально одолжить на телевизор, а лишиться автомобиля.

Есть сложившаяся юридическая практика по защите должников, адвокаты могут оттянуть изъятие имущества на несколько месяцев, а иногда и лет. За это время необходимо изыскать способ погасить долг и сохранить собственность. Сейчас хорошо работает схема выкупа кредита и погашения его со скидкой. Обратитесь в юридическую компанию ПИК, там подскажут, что делать.

Новый закон разрешил с 1 января законно не выплачивать кредит

Все больше и больше россиян во времена сильного экономического кризиса в России осваивают для себя кредиты. Берут деньги в долг на различные цены и нужды, в том числе на покупку новой техники, на свадьбу или же просто на путешествие. Не секрет, что если заемщик отказывается возвращать деньги какой-либо кредитной организации, которая их выдала, она может обратиться в суд, либо же к коллекторам, чтобы они «выбивали долги». Впрочем, новый закон с 1 января 2019 года позволяет законно не выплачивать кредиты, но не все.

Дело в том, что начиная с нынешнего года запрещается взыскание долгов по денежным займам, которые выдали «черные кредиторы». К таковым относятся все финансовые учреждения, выдающие денежные средства в долг на своих собственных правилах. Распознать такие очень просто – у них нет лицензии на оказание подобных услуг от Центробанка РФ, а значит их деятельность является незаконной. За последние годы их число увеличилось в десятки раз, в связи с чем и был принят новый закон.

Отныне все «черные кредиторы» не имеют права требовать взыскания выданных кому-либо в долг денег, то есть фактически новый закон разрешает не выплачивать кредиты. Начиная с 1 января 2019 года заниматься взысканием долгов могут только юридические лица, у которых имеются все необходимые для этого разрешения и лицензии. К числу таковых относятся профессиональные кредиторы и профессиональные коллекторские агентства.

Вот и получается, что новый закон значительно улучшил жизнь всех граждан РФ, потому как теперь можно законно не выплачивать кредиты, хотя поступать так все же не стоит. Просто на законодательном уровне «черных кредиторов» ограничили в своих права, и сделали это совершенно точно правильно. Такие кредитные организации не исполняют никаких правил от ЦБ РФ, а значит они сами решают все вопросы, в том числе иногда противозаконно. Ожидается, что подобный закон сократит число этих самых «черных кредиторов» до абсолютного минимума, потому как работать им станет намного сложнее, чем раньше.

Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» с 1 января изменил правила получения кредита.

Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Новые правила выдачи кредитов до зарплаты могут оставить миллионы «незащищенными» от долговой ловушки

Бюро финансовой защиты потребителей во вторник издало окончательное правило по кредитованию до зарплаты, отменив положения эпохи Обамы, которые требовали от кредиторов гарантировать, что заемщики могут погашать свои кредиты перед выдачей денежные авансы.

Чтобы гарантировать, что заемщики не попадут в так называемые долговые ловушки, CFPB выпустил в 2017 году новое, состоящее из нескольких частей, положение о ссуде до зарплаты, которое, среди прочего, требует от кредиторов до зарплаты проверять, могут ли заемщики позволить себе выплатить свои долги. ссуду вовремя, проверяя такую ​​информацию, как доходы, арендная плата и даже платежи по студенческой ссуде.

Но администрация Трампа заблокировала вступление этих правил в силу и потребовала пересмотра. Во вторник CFPB — под новым руководством — выпустил окончательно доработанное правило, которое не требует от кредиторов проверять, могут ли заемщики платить.

Это «гарантирует, что потребители имеют доступ к кредитам и конкуренции в штатах, которые решили разрешить своим резидентам использовать такие продукты с учетом ограничений, установленных законодательством штата», — говорится в заявлении агентства. Кроме того, сотрудники CFPB обнаружили «недостаточную правовую и доказательную базу», чтобы требовать от кредиторов проверки способности потребителей выплачивать ссуды.

CFPB сохранил ограничения, запрещающие кредиторам до зарплаты неоднократно пытаться напрямую снимать платежи с банковского счета человека. Некоторые кредиторы до зарплаты пытаются вернуть свои деньги, забирая причитающуюся сумму непосредственно с текущих счетов заемщиков, доступ к которым заемщики предоставляют в качестве условия ссуды. Но неожиданное снятие средств со стороны кредитора может привести к увеличению платы за овердрафт и ухудшить кредитные рейтинги.

Защитники прав потребителей говорят, что дело CFPB об отмене правила 2017 года не выдерживает критики, и осуждают решение агентства отменить мандаты андеррайтинга.«Устраняя защиту способности к выплате, CFPB совершает серьезную ошибку, из-за которой 12 миллионов американцев, использующих ссуды до зарплаты каждый год, подвергаются непозволительным платежам по годовым процентным ставкам, которые в среднем составляют около 400%», — говорит Алекс Горовиц, старший научный сотрудник проекта потребительского финансирования Pew Charitable Trusts.

«В октябре прошлого года мы узнали, что в обмен на взносы в кампанию Трампа кредиторы до зарплаты хвастались тем, что могут« взять трубку и … »…. привлеките внимание президента ‘, чтобы отразить регулирование, — заявил сенатор Шеррод Браун (демократ от штата Огайо) в своем заявлении во вторник. семьи от хищных ссуд, которые заманивают их в ловушку долгового цикла ».

Почему ссуды до зарплаты могут быть проблематичными

Последнее правило CFPB, принятое во вторник, происходит в то время, когда американцы все чаще ищут кредиты. Каждый третий американец потерял доход из-за того, что пандемии коронавируса, согласно данным 2020 U.S. Financial Health Pulse, опрос более 2000 взрослых американцев, проведенный в период с 20 апреля по 7 мая 2020 года.

Среди американцев, сообщающих о потере дохода, 3% респондентов говорят, что им приходилось занимать деньги, используя ссуду до зарплаты, аванс под залог или кредит под ломбард.

Ссуды до зарплаты получить легко, но трудно выплатить. В 32 штатах, где разрешено кредитование до зарплаты, заемщики, как правило, могут получить один из этих кредитов, войдя в кредитора и предоставив только действительное удостоверение личности, подтверждение дохода и банковский счет.В отличие от ипотеки или автокредита, как правило, не требуется физического залога.

Большинство кредиторов, предлагающих ссуды до зарплаты, требуют от заемщиков уплаты «финансовых сборов» (сервисных сборов и процентов) для получения ссуды, остаток которой подлежит оплате через две недели, как правило, в следующий день выплаты жалованья. На национальном уровне средняя годовая процентная ставка по ссуде до зарплаты составляет около 400%. Это по сравнению со ставками по личным кредитам, которые в среднем варьируются от 10% до 28%, в зависимости от вашего кредита. Или кредитные карты, по которым по данным St.Федеральная резервная система Луи.

Кредиторы говорят, что высокие ставки необходимы, потому что ссуды до зарплаты рискованно финансировать. А противники правила о ссуде до зарплаты времен Обамы утверждают, что положения о платежеспособности были слишком обременительными и дорогостоящими. «Положения о возможности погашения были просто неосуществимы и налагали бремя на потребителей и кредиторов в виде необоснованного объема документации, даже не требуемой от ипотечных кредиторов», — заявила во вторник председатель Ассоциации общественных финансовых услуг Америки Д. Линн ДеВолт. .Сложные и дорогостоящие нормативные акты «фактически полностью вывели бы кредиторов из бизнеса, а не защитили бы потребителей», — добавила она.

Однако заемщики часто не могут сразу выплатить эти дорогостоящие ссуды, поэтому их втягивают в цикл заимствований и накопления финансовых затрат. Исследование, проведенное Бюро финансовой защиты потребителей при администрации Обамы, показало, что почти каждый четвертый кредит до зарплаты повторно заимствуется девять или более раз. Кроме того, заемщикам требуется примерно пять месяцев, чтобы выплатить ссуды, и они обходятся им в среднем в 520 долларов в качестве финансовых затрат, сообщает Pew.Это сверх суммы первоначальной ссуды.

Ссуды до зарплаты

Правила эпохи Обамы уже начали работать, говорит Хоровиц: «Кредиторы начали вносить изменения еще до того, как [правила 2017 года] официально вступили в силу, более безопасный кредит уже начал поступать, и вред практика начала исчезать. Сегодняшние действия ставят все это под угрозу ».

В настоящее время 12 штатов — Аризона, Арканзас, Джорджия, Мэриленд, Массачусетс, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Нью-Мексико, Пенсильвания, Вермонт и Западная Вирджиния — полностью запрещают эти типы ссуд.Среди тех, которые разрешают кредитование до зарплаты, 16 штатов и округ Колумбия ввели положения, ограничивающие процентную ставку на уровне 36%, в то время как другие штаты наложили другие ограничения на кредитование ссуд до зарплаты. По данным CFPB, в настоящее время 32 штата разрешают кредитование в небольших долларах без серьезных ограничений.

Другие штаты работают над добавлением ограничений. В прошлом месяце коалиция Nebraskans for Responsible Lending сообщила, что они собрали достаточно подписанных петиций, чтобы выступить с инициативой, которая ограничит годовую процентную ставку по ссудам до зарплаты на уровне 36% на ноябрьских избирательных бюллетенях штата.

В ноябре федеральные законодатели приняли закон через Закон о справедливом кредитовании ветеранов и потребителей, который ограничивает процентные ставки на уровне 36% для всех потребителей по всей стране. Двухпартийное законодательство — последняя попытка ограничить ссуды до зарплаты на федеральном уровне — было построено на основе Закона о военном кредитовании 2006 года, который ограничивал ссуды на уровне 36% для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе. Но, несмотря на соавторов и демократов, и республиканцев, законопроект остается в тупике.

«Поскольку CFPB отказывается от своей роли в защите семей, Конгресс должен действовать сейчас, чтобы распространить на все семьи национальный предел ставки в 36%, который широко поддерживается американцами по всему идеологическому спектру», — говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национальный центр потребительского права.

Выписка: Лучшие кредитные карты 202 1 могут принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Не пропустите: Кампания по ограничению кредита до зарплаты процентная ставка на уровне 36% в Небраске продвигается, даже если федеральные меры остаются в тупике

Думаете о ссуде денег другу или члену семьи? Прочтите сначала

Одолжить деньги члену семьи или другу — рискованное дело, которое может очень плохо кончиться.Вы можете потерять деньги и разрушить важные отношения.

Помните совет, который Полоний дает своему сыну Лаэрту в шекспировском «Гамлете»: «Ни заемщиком, ни заимодавцем быть не может, ибо взаймы часто теряют и себя, и друга».

По данным недавнего опроса Bankrate.com, почти половина (46 процентов) взрослых, ссужавших деньги друзьям или родственникам, сообщили об отрицательном результате, 37 процентов заявили, что потеряли деньги, а 21 процент испытали испорченные отношения с заемщиком.

Получение кредита также может вызвать личные и финансовые проблемы. Опять же, почти половина (45 процентов) людей, участвовавших в исследовании Bankrate, заявили, что испытали негативные последствия:

• 21 процент сообщили, что их отношения были повреждены.
• 20 процентов заявили, что их кредитный рейтинг был поврежден как прямой результат.
• 18 процентов заявили о потере денег в процессе.

«Эти данные ясно показывают, что мы не должны ссужать деньги семье и друзьям, и мы не должны совместно подписывать ссуды, потому что, к сожалению, примерно в половине случаев что-то идет не так», — сказал Тед Россман, отраслевой аналитик Bankrate.«Хотя достаточно плохо терять деньги, я думаю, что еще хуже, когда отношения портятся, а это случается слишком часто».

Дети часто просят родителей оформить ссуду, если они не могут самостоятельно получить кредитную карту или автокредит. Легко понять, почему родители захотят помочь в этой ситуации, но многие не осознают, что консигнация — это юридическое обязательство, которое может вернуться, чтобы укусить их.

«Это намного больше, чем просто порекомендовать кого-то получить ссуду; это юридическое обещание выплатить долг, если основной заемщик этого не сделает », — пояснил Россман.«Косайнеры могут потерять деньги, а их кредитные рейтинги могут быть повреждены, если платежи не будут произведены вовремя».

Совместное подписание также может повлиять на способность соавтора получить кредит, потому что оно обычно увеличивает отношение долга к доходу и коэффициент использования кредита. Так что, даже если все пойдет хорошо, могут быть последствия, сказал Россман NBC News ЛУЧШЕ.

Связанные

Ссужать деньги — это финансовое, а не эмоциональное решение

Просьба помочь члену семьи или близкому другу, который находится в затруднительном положении, может действительно задеть ваши сердечные чувства и заставить вас сделать то, что вы обычно не делаете.

Если вы ожидаете, что вам заплатят, и окоченели, это чувство предательства может вызвать много гнева.

«Это может разрушить отношения», — сказал Брюс МакКлари, вице-президент Национального фонда кредитного консультирования. «Люди часто ссужают деньги добросовестно и ничего не записывают. Они не садятся и не обсуждают договоренность и то, что от них ожидается. Неспособность сформулировать ожидания и записать их всегда приводит к сожалению ».

Когда он работал кредитным консультантом на передовой, МакКлари видел, как люди вкладывают свои пенсионные сбережения или занимают деньги сами, чтобы ссудить нуждающемуся члену семьи.

«Это просто показывает, насколько силен эмоциональный элемент и как он может заставить рациональных людей совершать сумасшедшие поступки со своими деньгами», — сказал МакКлари. «Я видел много плохих решений, которые не подтверждаются тщательным рассмотрением».

Если условия ссуды изложены в письменной форме, это становится финансовой транзакцией, исключающей возможность того, что заемщик может счесть это подарком. Просто помните, что если вы не вернете вам долг, у вас не так уж много последствий. Это не повредит кредитному рейтингу заемщика, как неплатеж по банковской ссуде.И, скорее всего, вы не собираетесь подавать на них в суд.

Консультанты по личным финансам, с которыми связались NBC News ЛУЧШЕ, могут дать такой совет: если вам неудобно одалживать этому человеку деньги, не делайте этого. Если вы согласны на это, считайте это подарком, который не подлежит возмещению. Так что не давайте взаймы больше, чем вы можете позволить себе потерять.

«Просто представьте, что предоставление ссуды другу или члену семьи эквивалентно поджиганию этих денег», — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Меган Бринсфилд, директор по финансовому планированию Motley Fool Wealth Management.«Подумайте об этом так резко, но в то же время, давать кому-то деньги и помогать им, должно приносить радость обеим сторонам, поэтому не следует делать это неохотно».

Сопутствующие товары

Ссуды по кредитной карте также вызывают проблемы.

Обзор Bankrate также показывает потенциальные ловушки, связанные с предоставлением ссуды вашей кредитной карты другу или члену семьи. Из тех, кто так поступил, у 37 процентов случилось что-то плохое:

• 21 процент потеряли деньги
• 16 процентов заявили, что это нанесло ущерб их отношениям
• 12 процентов понизили кредитный рейтинг

Некоторые держатели карт фактически не дают их кредитная карта отсутствует, они просто любят вскочить и оплатить совместный счет — может быть, за обед или кино — чтобы заработать вознаграждение по кредитной карте.Легко предположить, что другие внесут свою справедливую долю, но не рассчитывайте на это.

Из держателей кредитных карт, которые сделали это, ожидая выплаты, большинство (70 процентов) заявили, что не получали деньги хотя бы один раз (27 процентов сказали, что это происходило время от времени, а 23 процента сказали, что часто).

Опрос показал, что пожилые миллениалы (30–38 лет), скорее всего, будут стеснены при оплате группового счета. Кроме того, они с наибольшей вероятностью попробуют стратегию «Оплатите групповой счет, чтобы получить вознаграждение».

«Даже если вы столкнетесь с проблемой только один раз, это, вероятно, сведет на нет ценность вознаграждений, которые вы получите, а затем и некоторых», — сказал Россман из Bankrate. «Это рискованная стратегия, особенно если она приводит к задолженности по кредитной карте. Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, значит, вы не только субсидируете покупку друга или члена семьи, но и можете платить проценты по ней ».

Связанные

Больше от BETTER

Хотите еще таких советов? NBC News BETTER одержимы поиском более простых, здоровых и разумных способов жизни.Подпишитесь на нашу рассылку и следите за нами в Facebook, Twitter и Instagram.

Уверенных адвокатов с программой помощи в погашении ссуды | LSC

Чтобы получить диплом юриста, выпускники юридического факультета занимают в среднем 84 600 долларов в качестве студенческой ссуды. В сочетании с кредитами, полученными для получения степени бакалавра, средний долг новых юристов превышает 100 000 долларов, и эта цифра продолжает расти, поскольку все больше студентов обращаются за кредитами для оплаты программ высшего образования и продвижения по карьерной лестнице.

Такая большая долговая нагрузка создает проблемы для найма и удержания новых юристов на должностях, представляющих общественный интерес, которые часто платят меньше, чем работа в частном секторе. Американская ассоциация юристов опубликовала отчет «Снятие бремени: задолженность студентов-юристов как препятствие на пути к государственной службе», в котором анализируется задолженность по студенческим ссудам, обсуждается влияние проблемы и резюмируются стратегии и истории успеха.

Программы помощи в погашении ссуд могут помочь облегчить бремя задолженности и помочь организациям, оказывающим юридическую помощь, нанимать и удерживать квалифицированный персонал и адвокатов.Рассматривая программы помощи в погашении ссуд как средство удержания, вы можете не только повысить удовлетворенность сотрудников, но и продвигать постоянные качественные юридические услуги для клиентов с низкими доходами.

Программа прощения ссуд на государственные услуги

Адвокаты, нанятые государственной или некоммерческой организацией, могут получить прощение ссуд в рамках Программы прощения ссуд на государственные услуги.

Тем, кто работает полный рабочий день в правительственной организации, некоммерческой организации, освобожденной от налогов, или других типах некоммерческих организаций, которые предоставляют определенные виды государственных услуг, Программа прощения ссуд на государственные услуги списывает остаток по прямым ссудам после 120 соответствующих требованиям в месяц. платежи по соответствующему плану погашения.

Общегосударственные программы помощи в погашении ссуд

Комиссия по погашению и прощению ссуд Американской ассоциации юристов создала инструментарий программы помощи в погашении ссуды штата для оказания поддержки организациям, заинтересованным в реализации программы выплаты ссуд в масштабе штата.

Проверьте список программ помощи в погашении кредита Американской ассоциации юристов, чтобы узнать, есть ли такая программа в вашем штате.

Программы помощи в погашении ссуды юридического факультета

Юридические школы также имеют программы помощи в погашении ссуд, чтобы помочь своим ученикам справиться с выплатой задолженности по ссуде на обучение.

Чтобы узнать, была ли создана программа помощи в погашении кредита в вашей школе, посетите Equal Justice Works и просмотрите список юридических школ с программами помощи в погашении кредита. Если в вашей школе его нет, у Equal Justice Works также есть пошаговое руководство по поддержке школьной программы помощи в погашении ссуды.

Программа помощи в погашении ссуды Herbert S. Garten

Адвокаты, нанятые нашими грантополучателями и отвечающие определенным требованиям, могут подать заявку на получение нашего Herbert S.Программа помощи в погашении ссуды Garten.

поверенных, выбранных для участия в нашей программе помощи в погашении ссуд, получают ссуды на сумму до 5600 долларов в год на срок до трех лет, если они сохраняют право на участие и если имеется финансирование.

Программы оказания юридической помощи в погашении ссуд

Создание программы помощи в погашении кредита в юридической организации может помочь двумя способами:

1. нанять адвокатов, которые могут быть заинтересованы в государственной службе
2. нанимает квалифицированных юристов, у которых теперь есть опыт и преданность делу, чтобы обслуживать жителей с низким доходом в вашем районе

Ниже приводится список организаций, оказывающих юридическую помощь, которые предлагают своим сотрудникам программы помощи в погашении кредита.

Арканзас

Центр юридических услуг штата Арканзас

Центр юридических услуг штата Арканзас предлагает программу помощи в погашении ссуды, которая возмещает участвующим юристам до 200 долларов в месяц. Если сотрудники получают пособия по другой программе помощи в погашении кредита, помощь Центра юридических услуг Арканзаса будет вторичной по сравнению с внешней помощью в погашении кредита. Адвокаты должны предоставлять документацию по каждому ежемесячному платежу по кредиту.

Чтобы иметь право на получение помощи, адвокаты должны проработать в Центре юридических услуг штата Арканзас в течение двух лет.В случае, если адвокат уходит до выполнения двухлетнего обязательства, адвокат должен будет выплатить часть помощи.

Для этой программы помощь в погашении кредита считается подоходным налогом.

Калифорния

Юридическая помощь в районе залива

Адвокаты, работающие полный рабочий день, или выпускники юридического факультета, которые в течение 11 лет после окончания юридического факультета имеют право на возмещение до 3000 долларов в год. Адвокаты, работающие неполный рабочий день, имеют право на получение пропорциональной оплаты, которая отражает регулярные часы работы в Bay Area Legal Aid.

Для этой программы помощь в погашении кредита считается подоходным налогом. До получения возмещения участвующие юристы должны предоставить документацию по своим займам.

Общество юридической помощи Сан-Диего

Юристы-участники Общества юридической помощи Сан-Диего могут получить до 50 процентов своего минимального обязательства по выплате кредита, но не более 500 долларов в месяц. Адвокаты имеют право на участие, если они являются штатными сотрудниками Общества юридической помощи Сан-Диего и членами коллегии адвокатов штата Калифорния.

Участвующие юристы должны предоставить бухгалтерии подтверждение оплаты, подлежащей возмещению. Фонды программы помощи в погашении ссуд Общества юридической помощи Сан-Диего считаются доходом для целей налогообложения.

Юридические услуги Северной Калифорнии

Участвующие юристы имеют право на получение помощи в размере до 400 долларов в месяц на срок до 20 лет. Legal Services of Northern California возмещает сотрудникам расходы после предоставления документации по каждому платежу.Возмещение считается доходом для целей налогообложения.

Чтобы иметь право, поверенные должны быть штатными и членами коллегии адвокатов. Участники должны воспользоваться любыми программами помощи в погашении кредита юридической школы до подачи заявления на получение помощи в Юридические службы Северной Калифорнии.

Флорида

Юридические услуги в сельских районах Флориды

Адвокаты имеют право на получение до 50 процентов кредитного обязательства до максимальной ежемесячной выплаты в размере 350 долларов США на одного поверенного.

Чтобы получить все преимущества помощи в погашении ссуды, юристы должны проработать в течение двух лет в Florida Rural Legal Services. Если адвокат увольняется в течение первого года работы, адвокат должен будет выплатить всю помощь по погашению кредита Florida Rural Legal Services. Если адвокат уходит в период между первым и вторым годами работы, адвокат должен будет выплатить 50 процентов помощи.

Florida Rural Legal Services не наказывает адвокатов, которые участвуют в программах помощи в погашении ссуд, предлагаемых сторонними организациями.

Юридические услуги Северной Флориды

Чтобы помочь штатным юристам погасить непогашенную задолженность юридической школы, Юридические службы Северной Флориды приняли Программу помощи в погашении ссуд Фонда адвокатов Флориды.

В соответствии с программой Фонда адвокатов Флориды адвокаты должны работать на полную ставку или, по крайней мере, на 50 процентов неполный рабочий день в квалифицированной организации, оказывающей юридическую помощь, и должны стать членами Коллегии адвокатов Флориды в течение первого года после регистрации в адвокатуре. программа.

Адвокаты могут получать стандартную сумму в 5000 долларов в год независимо от их ежегодных выплат по студенческому кредиту. Вся задолженность по студенческим ссудам, связанная с получением юридической степени, будет считаться приемлемой задолженностью, поэтому студенческие ссуды, полученные для программ бакалавриата, юридической школы и LLM, считаются приемлемыми.

Пособия

не облагаются налогом, поскольку они предоставляются в форме ссуды от Фонда адвокатов Флориды, а не от работодателя.

Кентукки

Аппалачский фонд исследований и обороны штата Кентукки

поверенных, которые участвуют в программе помощи в погашении ссуды Аппалачского фонда исследований и обороны штата Кентукки, имеют право на получение 10 процентов от их годового обязательства по ссуде до 4500 долларов в год.

Суммы платежей будут пересчитываться каждые три года, чтобы отразить изменения в остатках по кредитам. Каждые шесть месяцев адвокаты должны предоставлять документацию о том, что выплаченная помощь была использована для выплаты студенческих ссуд.

Чтобы получить все преимущества программы помощи в погашении ссуды, юристы должны работать в Аппалачском фонде исследований и обороны Кентукки не менее двух лет. В случае, если сотрудник увольняется до истечения двухлетнего срока, он должен будет выплатить часть помощи, как указано в инструкциях.

Массачусетс

Юридическая помощь Северо-Востока

Адвокаты и помощники юристов имеют право на получение помощи в течение первых четырех лет после завершения образования, соответствующего их должности. Единственными сотрудниками, имеющими право на прощение ссуды, являются сотрудники, занятые полный рабочий день, которые несут обязательство по выплате ссуды в то время, когда они соглашаются на работу.

Сотрудники, занятые полный рабочий день, имеют право на участие в программе до тех пор, пока ссуда не будет погашена или пока сотруднику не будет выплачено четыре года по шкале окладов Northeast Legal Aid.Northeast Legal Aid выплачивает до 75 процентов кредитного обязательства каждого участника на сумму до 250 долларов в месяц. Сотрудникам возмещаются расходы на основе продленного срока погашения их ссуд. Помощь в погашении ссуды указывается в формах W-2 и считается доходом для целей налогообложения.

Проект добровольных юристов Бостонской коллегии адвокатов

В рамках проекта «Волонтеры-юристы» Программы помощи в погашении ссуды Бостонской ассоциации адвокатов адвокаты могут начать получать пособия после прохождения испытательного срока.

Каждый правомочный поверенный может получать до 200 долларов в месяц в счет погашения своего ежемесячного кредитного обязательства. Каждый адвокат может получить в общей сложности до 12 000 долларов в виде ссуды во время работы в проекте «Волонтерские юристы». Помощь в погашении ссуды рассчитывается пропорционально для адвокатов, работающих неполный рабочий день.

Поскольку кредитная помощь добавляется к заработной плате, помощь в погашении кредита считается доходом для целей налогообложения.

Мичиган

Юридические услуги Восточного Мичигана

Участвующие юристы могут получать помощь до 250 долларов в месяц на срок до трех лет.Выплаты производятся напрямую кредитору.

Выплаты помощи по погашению ссуды считаются ссудой, предоставленной сотрудникам. Эти ссуды прощаются по той же ставке, что и они были предоставлены (250 долларов в месяц) в течение трех лет после того, как платеж по ссуде был выдан юридической службой Восточного Мичигана.

В случае, если адвокаты уйдут до истечения шестилетнего срока, адвокаты должны выплатить юридическим услугам Восточного Мичигана непогашенную сумму плюс 7 процентов годовых.

Чтобы иметь право на участие, сотрудники должны быть штатным юристом и иметь право работать в адвокатуре. До получения пособия адвокаты должны предоставить документацию с подробным описанием их ссудной задолженности.

Огайо

Служба правовой помощи по месту жительства

Участвующие юристы получают прямые платежи от Службы юридической помощи сообщества в размере 20 процентов кредитного обязательства до 100 долларов в месяц.

Сотрудники, работающие полный и неполный рабочий день, имеют право на эти льготы; однако сотрудники, работающие неполный рабочий день, получают пропорциональную сумму.Сотрудники имеют право на участие в программе, пока они работают в Community Legal Aid Services.

Пособия отражаются в формах W-2 и облагаются налогом как доход.

Ассоциация юридических услуг штата Огайо

Адвокаты, помощники юристов и избранный технический персонал могут получить помощь в погашении сертифицированных образовательных ссуд, накопленных при получении степени юриста, параюридической сертификации или технической подготовки.

Сотрудники, имеющие право на полный рабочий день, могут получать до 50 процентов своих ежемесячных кредитных обязательств, но не более 300 долларов в месяц.Сотрудники, занятые неполный рабочий день, имеют право на получение пропорциональной суммы.

Сотрудники должны проработать в Ассоциации юридических услуг штата Огайо в течение двух лет. Если сотрудник увольняется до выполнения двухлетнего обязательства, он должен будет выплатить всю помощь, предоставленную организацией.

Пенсильвания

Общественные юридические услуги

Участники могут получать помощь до 436 долларов в месяц. Сотрудники, занятые неполный рабочий день, имеют право на помощь в погашении кредита на пропорциональной основе.

Помощь предоставляется в виде кредита, который выдается в течение двух лет. Сотрудники должны оставаться на службе в Community Legal Services. Если сотрудник увольняется до выплаты всех ссуд, он должен выплатить Community Legal Services все непогашенные ссуды, выплаченные Community Legal Services, плюс 5 процентов годовых.

Для обеспечения финансовой отчетности Community Legal Services имеет фиксированную сумму средств специально для помощи по ссуде. В случае, если запросы на помощь в погашении ссуды превышают выделенную сумму, ссудная помощь будет распределяться среди сотрудников на пропорциональной основе.

Вашингтон

Северо-западный проект правосудия

штатные поверенные, занятые полный рабочий день, имеют право на получение до 500 долларов после уплаты налогов за календарный квартал для помощи в погашении долга. Адвокаты могут получать помощь до тех пор, пока они работают в Northwest Justice Project и их зарплата остается ниже 20-летнего уровня по шкале окладов адвокатов Northwest Justice Project.

Кредитная помощь отражается в формах W-2 как налогооблагаемый доход.

Адвокаты могут изучить различные варианты погашения кредита.Адвокатов могут потребовать воспользоваться программами помощи в погашении ссуд юридической школы и использовать программу Northwest Justice Project в качестве дополнения к помощи, предоставляемой их юридической школой.

Программа содействия погашению кредита | Фонд адвокатов Флориды

Программа помощи в погашении ссуд

Организации, которые мы финансируем программы юридической помощи, делаем пожертвования Что мы делаем

Вернуться к Грантовым программам

Целью Программы помощи в погашении ссуд (LRAP) является усиление и расширение правовой помощи малоимущим путем поддержки найма и удержания наиболее квалифицированных юристов по гражданским правовым вопросам, которые работают в организациях юридической помощи, получающих грантовое финансирование от The Фонд адвокатов Флориды.Предполагается, что штатные юристы, участвующие в LRAP, будут использовать средства для выплаты и сокращения своей задолженности по студенческим займам.

Штатные поверенные, нанятые государственными учреждениями, некоммерческими организациями и другими типами общественных организаций (общественные защитники, государственные прокуроры, Департамент по делам детей и семей, Guardian ad Litem, Офис региональных советников по конфликтам, католические благотворительные организации и т. Д.), Могут пожелать изучить Программа прощения ссуд Федеральной государственной службы для получения дополнительной информации о помощи по студенческим ссудам.

Описание политик и программ LRAP

Сумма гранта

LRAP Фонда в настоящее время предоставляет льготы в размере 5000 долларов США в календарный год на человека в форме ссуды. Фонд прощает ссуду ежегодно.

Грантовый цикл

Процесс подачи заявления на новый год начинается в октябре предыдущего года. (Например, процесс подачи заявки на LRAP 2019 года начался в октябре 2018 года.)

Право на получение гранта

Кандидаты и участники должны соответствовать следующим критериям отбора:

• Работать на постоянной основе или не менее 50% на условиях неполного рабочего дня в гражданской юридической организации, которая в настоящее время получает грант от Фонда;
• Поверенные по контракту или поверенные, которые наняты на определенный срок или для определенного проекта или цели и которые не считаются штатными адвокатами, которые получают все преимущества квалифицированной организации по оказанию юридической помощи, не имеют права участвовать в LRAP Фонда;
• Заявки и сопроводительные материалы должны подаваться своевременно в течение одного ежегодного периода подачи заявок на LRAP.
• Допуск в Коллегию адвокатов Флориды к концу первого года после того, как был выбран в качестве участника, а затем и члена с хорошей репутацией Флоридской коллегии адвокатов; и
• Быть в полном соответствии с требованиями LRAP, если он является действующим участником LRAP.

Грант Финансирование

Финансирование LRAP осуществляется за счет средств IOTA.

История финансирования погашения кредита

Программа помощи в погашении ссуд

Закон о сокращении затрат и доступе к колледжу

Юристам, заинтересованным в этой программе, также может быть интересно прочитать о
две федеральные программы: 1.Закон о сокращении затрат и доступе к колледжу, подписанный в октябре,
2007; 2. Программа выплаты студенческой ссуды адвокатом по гражданским правовым вопросам.

Подробная информация об этих программах и Equal Justice Works

Ниже приводится краткое изложение политик и рекомендаций OSB LRAP:

Право на участие в программе

Соответствующая занятость: Квалифицируемая занятость включает работу в качестве практикующего юриста в штате Орегон в организациях по оказанию гражданской юридической помощи, других частных некоммерческих организациях, обеспечивающих прямое юридическое представительство лиц с низкими доходами в качестве государственных защитников или в качестве заместителей окружного прокурора.Судебные клерки и адвокаты, назначаемые в индивидуальном порядке, не имеют права.

Требования к лицензии / резидентству / окончанию учебы: Кандидаты на участие в программе должны иметь лицензию на практику в Орегоне. Участие в программе не ограничивается выпускниками юридических школ штата Орегон или жителями штата Орегон при условии, что заявитель работает в Орегоне.

Верхний предел зарплаты: Кандидаты с заработной платой на момент подачи первоначального заявления
сумма, превышающая 70 000 долларов США, не будет допущена к участию в Программе.

Допустимая / минимальная задолженность: Все
долг выпускников и студентов бакалавриата на имя абитуриентов
будет иметь право на помощь в погашении. Кандидаты с правомочными
задолженность на момент первоначальной заявки менее 35000 долларов не будет допущена
для участия в Программе.

Преимущества программы

Программа предоставит простительную ссуду (ссуда LRAP) в размере до 7 500 долларов США в год на каждого участника программы в течение максимум трех лет подряд.Консультативный комитет оставляет за собой право по своему усмотрению корректировать сумму кредита LRAP и / или продолжительность участия в зависимости от изменений в доступности финансирования программы. Программа ежегодно будет прощать один год ссуд, если Участник имел соответствующую квалификацию работы в предыдущем году и выплатил по крайней мере сумму своей ссуды LRAP по своим студенческим ссудам. Только полный год (12 месяцев с 15 апреля, даты окончания срока подачи заявления) квалифицированного трудоустройства засчитывается для прощения ссуды LRAP.

Процедуры программы

Заявки: Кандидаты должны быть членами OSB, уже занятыми на соответствующей работе до крайнего срока подачи заявок. Кандидаты не могут начинать процесс подачи заявки до получения результатов экзамена на адвоката.

Критерии отбора: Соответствие требованиям по заработной плате, долгу и трудоустройству для участия в Программе не дает заявителю автоматического права на получение ссуды LRAP. Если Консультативному комитету необходимо выбрать кандидатов, отвечающих критериям приемлемости по заработной плате, долгу и трудоустройству, он может принять во внимание следующие факторы:

• Продемонстрированная приверженность государственной службе;
• Финансовые потребности
• Отношение образовательного долга к доходу;
• Чрезвычайные личные расходы;
• Вид и место работы; и
• Помощь по другим программам помощи в погашении ссуд;

Консультативный комитет оставляет за собой право согласовать каждый фактор
другой вес, и сделать выбор среди других равно квалифицированных
претенденты.

Следующие факторы, в дополнение к заработной плате соискателя от соответствующей работы, могут быть приняты во внимание при определении размера заработной платы соискателя.
доход:

• Прибыль и прочие доходы, указанные в последней налоговой декларации заявителя
• Приносящие доход активы;
• Медицинские расходы;
• Расходы по уходу за ребенком;
• Алименты на ребенка; и
• Прочая соответствующая финансовая информация.

Если количество подходящих кандидатов превышает количество потенциальных участников Программы в течение определенного года, Консультативный комитет будет хранить материалы, представленные другими кандидатами, в течение шести месяцев на случай, если выбранный человек не будет участвовать в Программе.

Выплата ссуды : Участники программы, которые теряют право на участие в программе из-за того, что они оставляют соответствующую работу, должны выплатить ссуды LRAP, включая проценты, на любые суммы, которые ранее не были прощены.

Хронология программы

15 апреля:
Заявления должны быть отправлены по почте или доставлены в офис адвокатуры штата Орегон. Если 15 апреля выпадает на субботу или воскресенье, крайний срок продлевается до следующего понедельника.

1 июня:
Кандидаты уведомлены, были ли они отобраны для участия в Программе

15 июня:
Подписанный вексель
примечания к оплате для всех участников

1 июля:
Первоначальный LRAP
выдано кредита

Формы заявок

Следующий срок подачи заявок — 15 апреля 2021 года.

Отправляйте заполненные заявки по адресу: Программа помощи в погашении ссуд OSB, 16037 SW Upper Boones Ferry Road, Tigard, Oregon 97281.

Для рассмотрения заявки должны включать все следующие документы:

Формы для новых кандидатов

Личное заявление: Прикрепите выписку (не более
2 страницы) с описанием вашей предыдущей деятельности в сфере общественных интересов
и ваши карьерные планы на следующие пять лет.

Формы для действующих участников

Участников LRAP

В 2007 году, в первый год программы, Консультативный комитет LRAP отобрал семь кандидатов для участия.

За последние пять лет для участия в 2015 году было отобрано четырнадцать кандидатов, в 2016 году — двадцать два, в 2017 году — четырнадцать, в 2018 году — восемнадцать и в 2019 году — двадцать три. защитники, помощники окружных прокуроров и юристы в различных юридических некоммерческих организациях, которые непосредственно представляют интересы лиц с низкими доходами.

Консультативный комитет LRAP

За дополнительной информацией обращайтесь к Кэтрин Петрекка, [email protected] , (503) 431-6355.

34 CFR § 682.209 — Погашение кредита. | CFR | Закон США

§ 682.209 Возврат кредита.

(a) Преобразование ссуды в статус погашения.

(1) Для Консолидационной ссуды период погашения начинается с даты выдачи ссуды. Первый платеж должен быть произведен в течение 60 дней после даты выдачи кредита.

(2)

(i) Для ссуды PLUS период погашения начинается с даты последней выплаты по ссуде. Проценты начисляются и подлежат уплате с даты первой выплаты кредита. Первый платеж должен быть произведен в течение 60 дней после даты полной выплаты кредита.

(ii) Для ссуды SLS период погашения начинается с даты выдачи ссуды или, если ссуда выплачивается несколькими частями, с даты последней выплаты ссуды. Проценты начисляются и подлежат уплате с даты первой выплаты кредита. За исключением случаев, предусмотренных в пунктах (a) (2) (iii), (a) (2) (iv) и (a) (2) (v) этого раздела, первый платеж должен быть произведен в течение 60 дней после даты кредит полностью выплачен.

(iii) Для заемщика SLS, который еще не осуществил погашение по ссуде Стаффорда, заемщик может отложить платеж в соответствии с льготным периодом по ссуде Стаффорда заемщика.

(iv) Если кредитор впервые узнает после того, как заемщик SLS вступил в период погашения, погашение начинается не позднее, чем через 75 дней после даты, когда кредитор узнает, что заемщик вступил в период погашения.

(v) Кредитор может установить дату оплаты первого платежа, которая составляет не более 30 дополнительных дней сверх периода, указанного в пунктах (a) (2) (i) — (a) (2) (iv) настоящего раздела. для того, чтобы кредитор соблюдал требуемый срок, указанный в § 682.205 (с) (1).

(3)

(i) За исключением случаев, предусмотренных в пункте (а) (4) настоящего раздела, для ссуды Стаффорда период погашения начинается —

(A) Для заемщика с ссудой, по которой применима процентная ставка составляет 7 процентов в год, не менее чем через 9 или более 12 месяцев после даты, когда заемщик прекращает регистрацию как минимум на полставки. в подходящей школе. Продолжительность этого льготного периода определяется кредитором для кредитов, предоставленных в рамках программы FISL, и гарантийным агентством для кредитов, гарантированных агентством;

(B) Для заемщика с ссудой, для которой начальная применимая процентная ставка составляет 8 или 9 процентов в год, на следующий день по истечении 6 месяцев после даты, когда заемщик прекращает регистрацию как минимум на полставки в высшее учебное заведение;

(C) Для заемщика с ссудой с переменной процентной ставкой — на следующий день по истечении 6 месяцев после даты, когда заемщик прекращает обучение как минимум на полставки в высшем учебном заведении; а также

(D) Для заемщика, получившего ссуду, для которой применимая процентная ставка установлена ​​на уровне 6.0 процентов в год, 5,6 процента в год или 6,8 процента в год, на следующий день через 6 месяцев после даты, когда заемщик прекращает обучение как минимум на полставки в высшем учебном заведении.

(ii) Первый платеж по ссуде Стаффорда должен быть произведен в срок, установленный кредитором, который не превышает —

(A) 60 дней после первого дня начала периода погашения;

(B) 60 дней после истечения срока отсрочки или воздержания;

(C) 60 дней после окончания льготного периода отсрочки публикации;

(D) Если кредитор впервые узнает после того, как заемщик вступил в период погашения, не позднее, чем через 75 дней после даты, когда кредитор узнает, что заемщик вступил в период погашения; или

(E) Дополнительные 30 дней сверх сроков, указанных в пунктах (a) (3) (ii) (A) — (a) (3) (ii) (D) данного раздела, чтобы кредитор соблюдал требуемые сроки, указанные в § 682.205 (а) (1).

(iii) При определении даты прекращения зачисления учащегося, по крайней мере, на полставки, кредитор должен использовать новую дату, которую он получает от школы, если только кредитор уже не сообщил об условиях погашения заемщику и новая дата находится в том же месяце и году, что и самая последняя дата, о которой было сообщено кредитору.

(4) Для заемщика ссуды Стаффорда, который является студентом-заочником, льготный период, указанный в параграфе (a) (3) (i) этого раздела, начинается не ранее —

(i) на следующий день после завершения программы заемщиком;

(ii) На следующий день после отказа, как определено в соответствии с 34 CFR 668.22; или

(iii) 60 дней после последнего дня завершения программы, установленной школой.

(5) В целях установления начала периода погашения для ссуд Стаффорда и SLS льготные периоды, указанные в пунктах (a) (2) (iii) и (a) (3) (i) данного раздела, исключают любые период, в течение которого заемщик, который является членом резервного компонента Вооруженных сил, указанного в разделе 10101 раздела 10 Свода законов США, вызывается на действительную военную службу на срок более 30 дней или предписывается им.Любой исключенный период не может превышать трех лет и включает время, необходимое заемщику для возобновления регистрации в следующий доступный регулярный период регистрации. Любой заемщик Stafford или SLS, который находится в льготном периоде, когда его вызывают или приказывают приступить к действительной службе, как указано в этом параграфе, имеет право на полный льготный период по завершении исключенного периода.

(6)

(i) График погашения может предусматривать практически равные платежи в рассрочку или платежи в рассрочку, сумма которых увеличивается или уменьшается в течение периода погашения.Если ссуда имеет переменную процентную ставку, которая меняется ежегодно, кредитор может установить график погашения, который:

(A) Предусматривает корректировку суммы рассрочки платежа для отражения ежегодных изменений переменной процентной ставки; или

(B) Не содержит положения о корректировке суммы рассрочки платежа для отражения годовых изменений переменной процентной ставки, но требует, чтобы кредитор предоставил заемщику (или индоссанту, если применимо) отсрочку платежа на период до до 3 лет платежей в соответствии с § 682.211 (i) (5) в случаях, когда влияние переменной процентной ставки на стандартный или дифференцированный график погашения приведет к невыплате ссуды в течение максимального срока погашения.

(ii) Если установлен дифференцированный или чувствительный к доходу график погашения, он не может предусматривать какой-либо один платеж, который более чем в три раза превышает любой другой платеж. Соглашение, указанное в параграфе (c) (1) (ii) данного раздела, не требуется, если график предусматривает меньшую, чем минимальная сумма ежегодного платежа, указанная в параграфе (c) (1) (i) этого раздела.

(iii) Не более чем за шесть месяцев до даты, когда должен быть произведен первый платеж заемщика, кредитор должен предложить заемщику выбор из стандартного, чувствительного к доходу, доходного, градуированного или, если применимо, расширенного график погашения.

(iv) За исключением случая графика погашения, основанного на доходе, график погашения должен требовать, чтобы каждый платеж равнялся, по крайней мере, проценту, который накапливается в течение интервала между запланированными платежами.

(v) Кредитор должен потребовать от заемщика погашения кредита в соответствии со стандартным графиком погашения, описанным в параграфе (a) (6) (vi) данного раздела, если заемщик —

(A) Не выбирает чувствительный к доходу, ориентированный на доход, градуированный график или, если применимо, расширенный график погашения в течение 45 дней после получения от кредитора уведомления о выборе графика погашения;

(B) Выбирает график погашения с учетом дохода, но не предоставляет документацию, запрошенную кредитором в соответствии с параграфом (a) (6) (viii) (C) этого раздела, в течение периода времени, указанного кредитором; или

(C) Выбирает график погашения на основе дохода, но не предоставляет документацию о доходах, запрашиваемую кредитором в соответствии с § 682.215 (e) (1) (i) — (e) (1) (iii) в течение периода времени, указанного кредитором.

(vi) Согласно стандартному графику погашения, заемщик должен заплатить либо:

(A) Та же самая сумма для каждого частичного платежа, произведенного в течение периода погашения, за исключением того, что окончательный платеж заемщика может быть немного больше или меньше других платежей; или

(B) Сумма взноса, которая будет корректироваться с учетом ежегодных изменений переменной процентной ставки по ссуде.

(vii) По поэтапному графику погашения —

(A) (1) Планируется, что сумма платежа заемщика в рассрочку изменится (обычно путем увеличения) в течение периода погашения; или

(2) Если ссуда имеет переменную процентную ставку, которая изменяется ежегодно, кредитор может установить график погашения, который может иметь корректировки в сумме платежа, как предусмотрено в параграфе (a) (6) (i) данного раздела; а также

(B) Соглашение, указанное в параграфе (c) (1) (ii) данного раздела, не требуется, если график предусматривает меньшую, чем минимальная сумма ежегодного платежа, указанная в параграфе (c) (1) (i) эта секция.

(viii) Согласно графику погашения, чувствительному к доходу —

(A) (1) Сумма рассрочки платежа заемщика ежегодно корректируется на основе ожидаемого общего ежемесячного валового дохода заемщика, полученного заемщиком от работы по найму и из других источников в течение периода погашения; или

(2) Если ссуда имеет переменную процентную ставку, которая изменяется ежегодно, кредитор может установить график погашения, который может иметь корректировки в сумме платежа, как предусмотрено в параграфе (a) (6) (i) данного раздела; а также

(B) Как правило, кредитор должен потребовать от заемщика проинформировать кредитора о его или ее доходе не ранее, чем за 90 дней до даты выплаты первоначального взноса заемщика и последующей ежегодной корректировки платежа в соответствии с графиком погашения, чувствительным к доходу. .Информации о доходах должно быть достаточно, чтобы кредитор мог сделать разумное определение суммы платежа заемщика. Если кредитор получает позднее уведомление о том, что заемщик упал ниже статуса зачисления на половину учебного заведения в школе, кредитор может запросить эту информацию о доходах раньше, чем за 90 дней до даты платежа первоначального взноса заемщика;

(C) Если заемщик сообщает кредитору о доходах, которые кредитор считает недостаточными для установления ежемесячных платежей в рассрочку, которые могли бы погасить ссуду в течение применимого максимального периода погашения, кредитор должен потребовать от заемщика предоставить доказательства, показывающие сумму самый последний общий ежемесячный валовой доход, полученный заемщиком от работы и из других источников, включая, если применимо, платежные ведомости от работодателей и документацию о любом доходе, полученном заемщиком от других сторон;

(D) Кредитор предоставляет заемщику (или индоссанту, если применимо) отсрочку платежа на срок до 5 лет в соответствии с § 682.211 (i) (5) в случаях, когда эффект уменьшения сумм платежей, выплачиваемых в соответствии с графиком погашения, чувствительным к доходу, приведет к невыплате ссуды в течение максимального срока погашения; а также

(E) Кредитор должен проинформировать заемщика о том, что ссуда должна быть погашена в сроки, указанные в параграфе (а) (7) данного раздела.

(ix) В соответствии с расширенным графиком погашения новый заемщик, общая сумма непогашенной основной суммы и процентов по ссудам FFEL превышает 30 000 долларов США, может погасить ссуду с фиксированной годовой суммой погашения или поэтапной суммой погашения в течение периода, который не может превышать 25 лет.Для целей этого раздела «новый заемщик» — это физическое лицо, у которого нет непогашенной основной суммы или остатка процентов по ссуде по программе FFEL по состоянию на 7 октября 1998 г. или на дату получения ссуды по программе FFEL после 7 октября, 1998 г.

(x) Согласно графику погашения, основанному на доходе, заемщик выплачивает ссуду в соответствии с § 682.215.

(xi) Заемщик может потребовать изменения графика погашения кредита. Кредитор должен разрешить заемщику изменять график погашения не реже одного раза в год или в любое время в случае заемщика в плане погашения, основанном на доходе.

(xii) Для целей данного раздела кредитор должен, насколько это практически возможно, требовать, чтобы все ссуды FFEL, причитающиеся заемщику кредитору, были объединены на один счет и погашены в соответствии с одним графиком погашения. В этом случае слово «ссуда» в этом разделе будет означать все ссуды заемщика, которые были объединены кредитором на этот счет.

(7)

(i) В соответствии с параграфами (a) (7) (ii) — (iv) данного раздела, и за исключением случаев, предусмотренных в параграфе (a) (6) (ix), кредитор должен предоставить заемщику как минимум 5 лет, но не более 10 или 25 лет в рамках расширенного плана погашения для погашения ссуды Stafford, SLS или PLUS, рассчитываемой с начала периода погашения.За исключением случая ссуды FISL на период регистрации, начинающийся 1 июля 1986 г. или после этой даты, кредитор должен потребовать от заемщика полностью погасить ссуду FISL в течение 15 лет после того, как она была предоставлена.

(ii) Если заемщик получает санкционированную отсрочку или отсрочку отсрочки, как описано в § 682.210 или § 682.211 соответственно, периоды отсрочки или отсрочки исключаются из определений 5-, 10-, 15- и 25- летние периоды, а также 10-, 12-, 15-, 20-, 25- и 30-летние периоды для погашения Консолидационной ссуды в соответствии с § 682.209 (ч).

(iii) Если минимальный годовой платеж, требуемый в пункте (c) данного раздела, приведет к полному погашению ссуды менее чем за 5 лет, заемщик не имеет права на полный 5-летний период.

(iv) Заемщик может до начала периода погашения потребовать и получить от кредитора период погашения менее 5 лет. В соответствии с параграфом (a) (7) (iii) данного раздела заемщик, который делает такой запрос, может уведомить кредитора в любое время о продлении периода погашения как минимум до 5 лет.

(8) Если в отношении совокупности всех ссуд, принадлежащих кредитору, общий платеж, произведенный заемщиком за ежемесячный или аналогичный период платежа, в противном случае не будет кратен пяти долларам, за исключением случаев произведенных платежей согласно плану погашения, основанному на доходе, кредитор может округлить этот периодический платеж до ближайшей по величине полной долларовой суммы, кратной пяти долларам.

(б) Заявление на оплату и предоплата.

(1) За исключением случаев, когда платежи производятся в соответствии с планом погашения, основанным на доходе, кредитор может кредитовать всю сумму платежа сначала на любые начисленные пени или расходы по взысканию, а затем на любые непогашенные проценты, а затем на непогашенную основную сумму.

(2)

(i) Заемщик может досрочно погасить ссуду полностью или частично в любое время без штрафных санкций.

(ii) Если сумма предоплаты равна или превышает сумму ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения, установленным для ссуды, кредитор должен применить предоплату к будущим платежам, выдвинув дату следующего платежа, если заемщик не потребует иного. Кредитор должен либо проинформировать заемщика заранее, используя заметную запись в купонной книге заемщика или выписку по счету, что любые дополнительные полные суммы платежа, представленные без инструкций кредитору относительно их обработки, будут применяться к будущим запланированным платежам вместе со следующим запланированным платежом заемщика. срок платежа соответствует количеству полученных дополнительных платежей, или предоставить заемщику уведомление после получения платежей, информирующее заемщика о том, что платежи были произведены таким образом, и о дате следующего запланированного срока платежа заемщика.Информация, относящаяся к дате следующего запланированного платежа, не должна предоставляться заемщикам, производящим такие предоплаты во время учебы, льготного периода, отсрочки или отсрочки платежа, когда платежи не подлежат оплате.

(c) Минимальный годовой платеж. (1) (i) В соответствии с параграфом (c) (1) (ii) настоящего раздела и за исключением случаев, предусмотренных дифференцированным, чувствительным к доходу, расширенным или основанным на доходе планом погашения, выбранным заемщиком в течение каждого года В течение периода погашения общие выплаты заемщика всем держателям ссуд по программе FFEL должны составлять не менее 600 долларов США или невыплаченный остаток по всем ссудам, включая проценты, в зависимости от того, какая сумма меньше.

(ii) Если заемщик и кредитор договорятся, выплаченная сумма может быть меньше.

(2) Положения параграфов (c) (1) (i) и (ii) данного раздела не могут привести к продлению максимального срока погашения, если только отказ, как описано в § 682.211, или отсрочка, описанная в § 682.210, был одобрен.

(d) Совместное погашение студенческих ссуд PLUS и SLS заемщика, принадлежащих кредитору.

(1) Кредитор может, по запросу заемщика-студента, объединить заемщика, студенческие ссуды PLUS и SLS, удерживаемые им, в единый график погашения.

(2) Срок погашения кредитов, включенных в комбинированный график погашения, должен рассчитываться на основе начала погашения самого последнего включенного кредита.

(3) Процентная ставка по ссудам, включенным в новый комбинированный график погашения, должна быть средневзвешенной ставкой всех включенных ссуд.

(e) Консолидационные займы.

(1) Для Консолидационной ссуды период погашения начинается в день выплаты, при этом первый платеж должен быть произведен в течение 60 дней после даты выплаты.

(2) Если сумма суммы Консолидационной ссуды и невыплаченного остатка по другим студенческим ссудам заявителю —

(i) меньше 7500 долларов, заемщик должен погасить Консолидационный заем не более чем через 10 лет;

(ii) Если сумма равна или превышает 7500 долларов США, но меньше 10000 долларов США, заемщик должен погасить Консолидационный заем не более чем в течение 12 лет;

(iii) Если сумма равна или больше 10 000 долларов США, но меньше 20 000 долларов США, заемщик должен погасить Консолидационный заем не более чем в течение 15 лет;

(iv) Если сумма равна или больше 20 000 долларов США, но меньше 40 000 долларов США, заемщик должен погасить Консолидационный заем не более чем через 20 лет;

(v) Сумма равна или больше 40 000 долларов США, но меньше 60 000 долларов США, заемщик должен погасить Консолидационный заем не более чем через 25 лет; или

(vi) Сумма равна или превышает 60 000 долларов США, заемщик должен погасить Консолидационный заем не более чем в течение 30 лет.

(3) Для целей пункта (e) (2) данного раздела невыплаченный остаток по другим студенческим ссудам —

(i) не может превышать сумму Консолидационного займа; а также

(ii) За исключением просроченных займов с титулом IV, по которым заемщик заключил удовлетворительные договоренности о погашении с держателем займа, не включает невыплаченный остаток по каким-либо просроченным займам.

(4) График погашения консолидированной ссуды —

(i) Должен быть учрежден кредитором;

(ii) За исключением графика погашения, основанного на доходе, должен требовать, чтобы каждый платеж равнялся по крайней мере процентам, начисляемым в течение интервала между запланированными платежами.

(5) После получения поступлений от ссуды, предоставленной в соответствии с параграфом (e) (2) настоящего раздела, держатель базового ссуды должен незамедлительно применить эти поступления для полного исполнения обязательства заемщика по базовому ссуде и предоставить консолидация кредитора с письменным подтверждением держателем того, что обязательство заемщика по соответствующему кредиту полностью выполнено.

(f) Обработка кредитором титула IV заемщика, средства программы HEA, полученные от школ, если заемщик уходит.

(1) Кредитор должен рассматривать возврат или возврат средств программы HEA по титулу IV в соответствии с § 668.22, когда учащийся снимает полученное кредитором от школы, как кредит в счет основной суммы, причитающейся заемщику по ссуде заемщика.

(2)

(i) Если кредитор получает возмещение или возврат титула IV, средства программы HEA в соответствии с § 668.22, когда учащийся уходит из школы по кредиту, который больше не принадлежит этому кредитору или который был погашен другим кредитором путем рефинансирования или консолидационной ссуды кредитор должен передать сумму платежа в течение 30 дней с момента его получения кредитору, которому он уступил ссуду, или кредитору, который погасил предыдущую ссуду, с объяснением источник выплаты.

(ii) После получения возмещения или возврата средств в рамках программы HEA, переданных в соответствии с параграфом (f) (2) (i) данного раздела, держатель ссуды должен незамедлительно направить заемщику письменное уведомление о том, что Держатель получил возврат средств Title IV, программы HEA.

(g) На любого кредитора, имеющего ссуду, распространяются все претензии и возражения, которые заемщик может предъявить школе в отношении этой ссуды, если —

(1) Кредит предоставлен школой или дочерней организацией школы;

(2) Кредитор, предоставивший ссуду, предоставил ненадлежащее побуждение, как описано в параграфе (5) (i) определения Кредитора в § 682.200 (b) школе или любой другой стороне в связи с предоставлением ссуды;

(3) Школа направляет заемщиков к кредитору; или

(4) Школа связана с кредитором общим контролем, контрактом или деловым соглашением.

(утвержден Управлением по управлению и бюджету под контрольным номером 1845-0020)

От редакции:

Ссылки из Федерального реестра, затрагивающие § 682.209, см. В Списке затронутых разделов CFR, который появляется в разделе «Помощь при поиске» печатного тома и на сайте www.govinfo.gov.

Будет ли аннулирована ваша студенческая ссуда? Юридически, №

Президент Джо Байден (Фото Дрю Анджерер / Getty Images)

Getty Images

Будут ли отменены ваши студенческие ссуды? По закону это маловероятно.

Вот что вам нужно знать — и , что это значит для ваших студенческих ссуд .

Студенческие ссуды

Ответ на вопрос, аннулируют ли вы свои студенческие ссуды, по существу, зависит от единственной юридической записки , которую U.S. Министерство образования представит президенту Джо Байдену в ближайшие недели. Это может показаться несправедливым по отношению к миллионам заемщиков студенческих ссуд, которые изо всех сил пытаются выплатить студенческие ссуды, но теперь это реальность. Последняя битва за отмену студенческой ссуды между прогрессистами и президентом больше не связана с политикой. Теперь о законе . Этот меморандум будет включать правовой анализ полномочий президента отменять студенческие ссуды в одностороннем порядке по указу президента без дальнейшего разрешения Конгресса.Согласно действующему законодательству, это может стать еще одной неудачей при аннулировании студенческой ссуды. Хотя Байден может принять или проигнорировать рекомендации, содержащиеся в этом необязательном юридическом документе, юридический анализ, вероятно, определит, получите ли вы аннулирование студенческой ссуды.

С юридической точки зрения дело об аннулировании студенческой ссуды не выглядит удовлетворительным по этим 4 причинам:

1. В законе не говорится, что президент может в одностороннем порядке аннулировать студенческие ссуды на сумму 1 триллион долларов

Предложение списать задолженность по студенческому кредиту на сумму до 50 000 долларов, например, , может стоить до 1 триллиона долларов .Если бы Конгресс действительно намеревался предоставить президенту односторонние полномочия по аннулированию всех долгов по студенческим займам, Конгресс прямо заявил бы об этом. В 1965 году Конгресс, возможно, и не предполагал, что задолженность по студенческим ссудам вырастет до 1,7 триллиона долларов. В то же время Конгресс традиционно не занимается передачей своей власти — в частности, что-то требует больших затрат, например, 1 триллион долларов — другим ветвям правительства. Чтобы продемонстрировать четкую юридическую поддержку аннулирования студенческой ссуды, Департамент образования должен продемонстрировать, что Конгресс в 1965 году намеревался снять с себя всю ответственность за федеральные студенческие ссуды и предоставил Департаменту образования неограниченные полномочия отменять студенческие ссуды по своему желанию.

Правовой основой для широкомасштабного аннулирования студенческой ссуды, по мнению сторонников отмены студенческой ссуды, является раздел 432A Закона о высшем образовании 1965 года. Согласно этому законодательству, Департамент образования имеет право «изменять, компрометировать, отменять или отказаться от любого права, титула, требования, залогового удержания или требования, независимо от того, как они были приобретены, включая любой капитал или любое право выкупа ». Язык несколько двусмысленный. Во-первых, чтение простого текста может поддержать масштабное прощение студенческих ссуд.В законодательстве, как утверждают сторонники, нет явных ограничений. Во втором чтении будет сделан вывод о том, что, хотя Департамент образования может аннулировать студенческие ссуды, Конгресс предоставил ограниченные полномочия на основе соображений справедливости или другой существенной финансовой помощи. Маловероятно, что Конгресс просто предоставил исполнительной власти неограниченные полномочия по аннулированию неограниченной задолженности по студенческим займам. На практике общеизвестно, что Департамент образования может аннулировать студенческие ссуды в индивидуальном порядке.Например, Байден отменил студенческие ссуды на сумму не менее 2,3 миллиарда долларов с тех пор, как стал президентом. (Вы можете узнать здесь, имеете ли вы право на отмену этой студенческой ссуды). Вопрос будет в том, является ли эта власть ограниченной или абсолютной. Другими словами, d разрешает ли закон Департаменту образования аннулировать задолженность по студенческой ссуде?

2. Для отмены студенческой ссуды требуется явное разрешение Конгресса.

Байден хочет аннулировать студенческие ссуды тремя способами.Тем не менее, у него может не быть на это полномочий. Вот почему как кандидат в президенты и как президент Байден призвал Конгресс принять решение об отмене студенческой ссуды. Почему? В соответствии с положениями о собственности и об ассигнованиях Конституции США исполнительная власть не может прощать задолженность перед федеральным правительством без установленной законом субсидии Конгресса. Это означает, что Конгресс должен предоставить конкретные полномочия исполнительной власти до того, как президент или министерство образования примет решение об отмене студенческих ссуд в массовом порядке.Только Конгресс имеет право распоряжаться федеральной собственностью, если Конгресс прямо не передаст эти полномочия административному агентству. Сторонникам отмены студенческой ссуды придется возразить, что, хотя исполнительная власть не имеет полномочий принимать решение об отмене студенческой ссуды, Закон о высшем образовании 1965 года предоставляет некоторые исключения, поскольку Конгресс предоставил такое право своим законодательством почти 60 лет назад. Или они могли бы принять закон, наделяющий президента такими односторонними полномочиями.

3. Для отмены студенческого кредита может потребоваться новое ассигнование.

В дополнение к разрешению на аннулирование студенческой ссуды Конгрессу может потребоваться выделение явных ассигнований на аннулирование студенческой ссуды. Конгресс ассигновал деньги на федеральные студенческие ссуды, но не создал новых ассигнований для прощения тех же самых студенческих ссуд. Если Департамент образования теперь обнаружит, что имеет право аннулировать студенческие ссуды, суд может потребовать от Департамента образования доказать, что Конгресс намеревался предоставить всем студенческим ссудам право на полное прощение студенческих ссуд.Важно отметить, что суд может отказать в аннулировании студенческой ссуды, если суд сочтет, что Департамент образования стремился «вывести размер ассигнований на основании двусмысленного текста закона». (Двусмысленным текстом может быть Закон о высшем образовании 1965 года).

4. В Департаменте образования действуют правила, ограничивающие массовое аннулирование студенческой ссуды

В 1966 году, через год после принятия Закона о высшем образовании, Конгресс принял Федеральный закон о взыскании требований (FCCA), который регулирует практику взыскания долгов федеральным правительством, в том числе для заемщиков, испытывающих финансовые трудности.FCCA допускает «компромиссные» полномочия при определенных обстоятельствах, но не дает неограниченных полномочий Департаменту образования, например, просто отменять студенческие ссуды в широком масштабе. В 2016 году при администрации Обамы Департамент образования внес поправки и включил стандарты FCCA в свои программы студенческих ссуд. Учитывая этот прецедент, Департаменту образования сейчас может быть сложно игнорировать свои внутренние правила, регулирующие программы студенческих ссуд. При этом Департамент образования может изменить свои правила или определить объем этих ограничений.

Прощение студенческого кредита: следующие шаги

Есть два основных пути к аннулированию студенческой ссуды. Для исполнительной власти отмена студенческой ссуды больше не является политикой; это о законе. Если Байден в одностороннем порядке аннулирует студенческие ссуды, можно ожидать, что массовое прощение студенческих ссуд может быть ограничено в судебном порядке на месяцы, если не годы. Если какая-либо юридическая проблема дойдет до Верховного суда США, маловероятно, что Суд в нынешнем составе поддержит широкомасштабное аннулирование студенческой ссуды.В Конгрессе отмена студенческой ссуды — это вопрос политики . Однако, несмотря на их различия, все три участника этих дебатов — Байден, сенатор Элизабет Уоррен (штат Массачусетс) и лидер большинства в сенате Чак Шумер (штат Нью-Йорк) — согласны с тем, что должна быть по крайней мере какая-то широкомасштабная аннулирование студенческой ссуды. . Ключевые различия заключаются в сумме аннулирования студенческой ссуды и в том, кто имеет право прощать студенческую ссуду. Если Байден не отменит студенческие ссуды, важно понять это: для того, чтобы аннулирование студенческой ссуды произошло, Конгрессу нужно будет принять закон, который может поддержать большее количество членов Конгресса.

Убедитесь, что вы знаете, что делать дальше по выплате студенческой ссуды. Рассмотрим следующие возможные варианты, все из которых бесплатны:

Студенческие ссуды: материалы по теме

Демократы предлагают простить студенческие ссуды с 4 изменениями

Четвертая проверка стимула может выглядеть так

Аннулирование студенческой ссуды грозит серьезной неудачей

Байден хочет аннулировать студенческую ссуду тремя способами

.