Как получить отсрочку по ипотеке: лучшие методы. Как взять отсрочку по ипотеке

Как получить отсрочку по ипотеке: документы, при рождении ребенка, образец заявления, в сбербанке

Май 11, 2022 Нет комментариев

Современная экономическая обстановка в России вынуждает волноваться множество граждан, оформивших договор ипотечного кредита для приобретения жилья, поскольку многие теряют доход.

Однако в данной ситуации существует выход, который заключается в получении отсрочки по ипотеке.

Как получить

Заёмщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту банком, в котором оформлен займ. Однако для этого нужно доказать наступление определенных условий.

К таким обстоятельствам можно отнести:

При этом заемщик может получить отсрочку только подтвердив одно из указанных обстоятельств. Для чего в банк потребуется предоставить документы, свидетельствующие об ухудшении финансовое положения заемщика и его семьи.

К подтверждающим бумагам относятся:

Если доказательства ухудшения финансового положения будут признаны обоснованными, банковским учреждением будет предоставлена отсрочка заемщику по погашению кредита.

В решении таких финансовых сложностей своих клиентов заинтересованы сами кредитные учреждения. Также государством стимулируется социальный характер регулирования отношений банков со своими заемщиками.

В настоящее время кредитор, может оказать содействие должнику в случае возникновения у того тяжелых жизненных условий, которые не позволяют своевременно оплачивать ипотеку.

Исходя из конкретных обстоятельств, а также от оставшейся суммы задолженности клиента,  банком могут оказываться следующие вариации отсрочки:

Получение

Отсрочка по ипотеке означает, что кредитная организация увеличивает должнику период кредитования. В итоге соответственно понижается размер ежемесячных взносов.

Обычно, отсрочка заключается в внесение заемщиком в данный срок платы в банк только в виде процентов за пользование ипотекой. Что выгодно каждой стороне соглашения, поскольку в данном случае клиент получает «финансовый перерыв», при этом банк продолжает получать денежные средства в качестве процентов.

Поручительство по кредиту

Однако отдельные банки предъявляют в качестве условия отсрочки обеспечения поручительства по кредиту.

Это требуется для подтверждения того, что отсрочка носит временный характер, а в случае, если сам заемщик так и не сможет погасить задолженность, то поручители обязуются оплатить долг за него.

Поручители должны лично придти в отделение банка для подписания соглашения, который является обеспечительной мерой по ипотечному договору.

Реструктуризация заемного обязательства

Реструктуризация договора ипотечного кредитования осуществляется только в банке, выдавшем кредитные средства.

В отдельных банках заемщик может видоизменять условия ипотеки, исходя из конкретных обстоятельств.

Перекредитование займа может происходить при:

Реструктуризация обладает плюсами как для должника, так и для кредитора.

Для должника:

1. Пени и штрафы и неустойки за просрочку не начисляются.
2. Размер ежемесячного платежа значительно снижается.
3. Кредитная история клиента в этом случае не ухудшается.

Для кредитора-банка:

1. Задолженность заемщика перед банком продолжает погашаться.
2. Затраты банковской организации по необеспеченным кредитам уменьшаются.

Ипотека с отсрочкой платежа

В случае нехватки денежных средств для выплаты займа, для заемщика наступают неблагоприятные последствия.

Вследствие этого получение отсрочки в банке по ипотечному кредиту является выходом  из этой непростой ситуации.

Банковская организация должна обеспечить отсрочку по кредиту в случаях наличия обоснованных причин, которые закреплены в законе.

В частности:

В случае рождения ребенка

Отсрочка платежа по кредиту в случае рождения ребенка предоставляется только крупными банками с государственным участием в уставном капитале.

Такие банки могут понижать размер ежемесячных выплат для своих должников, оставляя только платежи по процентам.

Банки, предлагающие клиентам процедуру отсрочки:

• Сбербанк РФ;
• Банк ВТБ.

Данные банки могут оформить отсрочку для своих должников на длительный срок (до 3 лет). Срок отсрочки связан с тем, 1-ый или 2-й ребенок в семье заемщика.

Однако Банк ВТБ весьма скрупулезно подходит к анализу заявок должников на отсрочку.

Таким образом, в такой период освобождения от ипотеки семья может существовать на доход одного родителя, а после окончания декретного отпуска, продолжить выплачивать кредит.

В случае декретного отпуска

Если в семье предвидится пополнение либо это радостное событие уже произошло, мама ребенка уходит в декрет.

Такой отпуск может продолжаться до момента, когда малыш не достигнет возраста 3х лет. Несмотря на то, что какое-то время матери полагается пособие по беременности, его размер довольно невелик.

Что может привести к невозможности оплаты ипотеки.

О процедуре перекредитования ипотеки смотрите статью: перекредитование ипотеки.

В банке можно оформить отсрочку по кредиту на период декретного отпуска.

Но должнику следует предоставить комплект требующихся документов, к которым относится:

• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справка с работы матери о нахождении в отпуске по уходу за малышом. В справе указывается размер пособия по беременности.
• Справка о доходах отца ребенка.

В случае непредвиденных ситуаций

В нынешней ситуации экономической нестабильности множество россиян попадают в тяжелые ситуации. Многие люди лишаются средств заработка.

Уменьшение дохода заемщика или общего дохода семьи служит одним из оснований для признания положения его семьи заслуживающим для отсрочки по ипотечному кредиту на длительный срок.

Однако для этого заемщику потребуется  обосновать, что финансовое состояние в его семье крайне нелегкое.

С это целью в банк предоставляются следующие бумаги:

Банковской организацией может быть предоставлена отсрочка по кредиту, а также в отдельных случаях в индивидуальном порядке сами условия ипотечного договора могут быть пересмотрены.

Процедура оформления

Для получения отсрочки по ипотечному займу необходимо выполнить определенный порядок мероприятий.

Поэтапный план действий:

Какие нужны документы?

К заявлению в обязательном порядке должны быть приложены необходимые документы, удостоверяющие обстоятельства, описанные в заявлении.

От должника требуется подтвердить факт тяжелого финансового положения, а именно, что денежных средств на оплату ежемесячных платежей временно не хватает.

Приложения к заявлению:

В случае, если клиент банка не может по объективным причинам придти в отделение банка для подачи заявления, он может сделать это при помощи представителя по доверенности, заверенной у нотариуса. По доверенности допускается подача заявления как родственником, так и другим лицом.

Данный человек будет выступать представителем заемщика по доверенности, и банк обязан принять от него заявление.

Также это могут выполнять агентские организации, которые предоставляют услуги по помощи в реструктуризации задолженности за определенное вознаграждение.

Образец заявления на отсрочку

В каждом банке устанавливается форма заявления, которое подается для предоставления отсрочки по ипотеке.

Однако в заявлении должны быть прописаны следующие сведения:

Банком  в короткие сроки выполняется осуществление решение об отсрочке кредита.

Документы для оформления налогового вычета по ипотеке смотрите в статье: документы для налогового вычета по ипотеке.

Также при желании заемщика он может инициировать процесс реализации объекта ипотеки и досрочного погашения долга перед банком.

При этом должник утрачивает все права на жилье, а также на уже вложенные денежные средства.

Видео: Как получить отсрочку по ипотеке

Похожие материалы:

ipoteka-nedvizhimost.ru

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке?

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке предоставляется клиентам при наличии серьезных на то оснований. Если вдруг человеку просто захотелось на время отдохнуть от обязательств, его заявку на подобную реструктуризацию никто не одобрит. А когда и как можно получить отсрочку по взятой ипотеке на самом деле?

Обращение за отсрочкой: быть или не быть?

Взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке гипотетически может каждый. Но прежде придется подтвердить сложность сложившейся ситуации.

В реалиях современного мира человек часто обращается за кредитами в банки, не оценивая свои возможности объективно. В итоге через какое-то время он уже не может выполнять обязательства в полной мере, отчего возникают просрочки. Особенно актуально это в случае оформление ипотеки, ведь выдается она на долгий период, а размер ежемесячного платежа внушителен для большинства заемщиков.

«Не рассчитал силы и не могу платить по кредиту» - такую формулировку банк точно не примет и не одобрит отсрочку. Человеку придется выплачивать ипотеку и дальше. А вот если невозможность вносить платежи связана с резким ухудшением финансовой ситуации, Сбербанк может пойти навстречу.

Прежде чем получить отсрочку по ипотеке человек должен оценить целесообразность своего решения. Если у семьи есть возможность выплачивать кредит, просто жить им придется скромнее, то стоит выбрать этот вариант. Если же денег для внесения платежей нет, то нужно обращаться в банк с просьбой предоставления отсрочки.

Когда дают отсрочку?

Банки, видя сложное положение своего заемщика, в большинстве случаев идут ему навстречу. Однако одного желания получить отсрочку недостаточно. Банк принимает положительное решение, если причины у заявителя действительно серьезные. К числу таких относятся следующие:

1. Увольнение с работы. Оно может быть связано с сокращением штата, например, или ликвидацией организации. А уход с работы по собственному желанию не будет считаться уважительной причиной. Отсутствия работы недостаточно, сам заемщик должен подтвердить, что он ищет новое место. Для этого предоставляется справка из Центра занятости.
2. Задерживают заработную плату. Каких-то конкретных сроков задержки банк не называет. Но придется взять соответствующую справку у работодателя.
3. Нетрудоспособность. Например, если человек серьезно заболел, получил инвалидность или проходит реабилитацию после травмы, заболевания. Здесь потребуются справки из медицинского учреждения и с места работы, если оформлен отпуск.
4. Рождение ребенка. В этом случае отсрочка предоставляется новоиспеченным родителям в соответствии с законом. Банки при обращении не могут отказать таким клиентам. При этом срок отсрочки может достигать 1 года.
5. Смена места жительства. Имеется ввиду глобальный переезд в другой регион ввиду жизненных обстоятельств. Например, близкому родственнику может потребоваться постоянный уход, сотрудника могут отправить работать в филиал, находящийся в другом городе.
6. Форс-мажорные обстоятельства. Сюда относятся иные причины, вследствие которых резко снизился размер дохода в семье, из-за чего они не могут некоторое время выплачивать ипотеку как раньше.

В любом случае право на получение отсрочки придется подтверждать. Без соответствующих документов заявление банк рассматривать не будет.

Кто может получить?

На текущий момент отсрочка платежа входит в программу реструктуризации ипотеки. Это одна из мер, применяемых по отношению к заемщикам Сбербанком. Для ее оформления необходимо соответствовать ряду требований:

• отсутствие просрочек по ипотеке;
• положительная кредитная история;
• наличие уважительной причины для получения отсрочки и ее документальное подтверждение.

Важно, чтобы заемщик показал банку, что он настроен на решение сложившейся неблагоприятной ситуации и хочет выплачивать задолженность. Чем большую заинтересованность почувствует финансовое учреждение, тем больше шансов будет на одобрение заявки.

Порядок оформления

Если человек решил, что справляться с долгами по ипотеке он больше не может, то для получения отсрочки в Сбербанке он должен действовать следующим образом:

1. Собрать пакет подтверждающих неблагоприятное финансовое положение бумаг. Перечень документов будет зависеть от ситуации. Например, если человека уволили с работы, он приносит в банк соответствующий приказ или трудовую книжку, а также справку, свидетельствующую о том, что он встал на учет в центре занятости.
2. Обратиться в обслуживающее отделение Сбербанка. Идти лучше к тому специалисту, у которого оформлялась ипотека. На месте нужно будет заполнить заявление на реструктуризацию долга. В этом документе указываются реквизиты ипотечного договора, сведения о задолженности, излагаются сложившиеся обстоятельства и вариант решения проблемы. В данном случае заявитель должен написать, что хочет реструктуризировать свою ипотеку, получив отсрочку на определенный срок.
3. Специалист изучит документы. Если чего-то будет не хватать, он сообщит об этом и попросит донести бумаги.
4. Дождаться ответа из банка. Сразу же заявление не рассмотрят. На это может уйти до 1 – 1,5 месяцев. После чего о своем решении банк сообщит по телефону.

При положительном ответе нужно будет прийти в банк для получения подтверждающих бумаг и нового графика платежей.

Важно понимать, что отсрочка не освобождает от уплаты долга. Просто на срок 1 – 12 месяцев клиент будет выплачивать только проценты по ипотеке, а основной долг будет «заморожен».

Если же банк даст отрицательный ответ, клиенту стоит подумать о рефинансировании ипотеки в другом банке. Там получить отсрочку сразу не получится, зато можно будет снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок займа или получив более выгодную процентную ставку. После одобрения в сторонней организации можно попробовать обратиться в свой банк еще раз, показав, что при отказе ипотечный займ будет рефинансирован. В этом случае клиенту могут пойти на уступки.

lgotarf.ru

Как получить отсрочку по ипотечному кредиту |

​Ипотека – крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно. Уровень доходов и состояние финансового положения заемщика под влиянием разных жизненных обстоятельств могут меняться, причем далеко не всегда в лучшую сторону. Сегодня мы поговорим о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.

В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее – когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный. Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки. В результате в момент возникновения потребности в реструктуризации сама возможность претендовать на нее выглядит малоперспективной, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного продукта и договором, ни другими предложениями банка, где была оформлена ипотека.

По утверждениям представителей банковского сектора, возможность применения различных схем реструктуризации ипотеки не является такой уж недоступной, как считают многие заемщики. Трудное финансовое положение, его изменение в худшую сторону по сравнению с тем, что было при оформлении ипотеки, – достаточные поводы, чтобы обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, отсрочки или проработки иной схемы реструктуризации. Но следует быть готовым, что каждая конкретная ситуация будет изучена и рассмотрена в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств и факторов. Банк не отказывает в реструктуризации, если есть все основания полагать, что заемщик и его материальные трудности не безнадежны, что реализация плана реструктуризации будет эффективной и позволит заемщику войти после ее завершения в нормальный ритм регулярного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

1. Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.
2. Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
3. Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.

Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях – решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.

Как правило, наиболее высокие шансы получить отсрочку имеют следующие заемщики:

1. Уволенные с постоянного места работ по недискредитирующим основаниям (сокращение штата, ликвидация организации и т.п.) и не имеющие иных источников дохода.
2. Доходы которых значительно сократились, примерно, не менее чем на 30%, и при условии невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредиту на прежних условиях.
3. В жизни которых произошло событие, являющиеся страховым случаем, и, соответственно, банк может пойти на реструктуризацию без ущерба для себя – компенсировав его за счет страховки.
4. В случае рождения ребенка и (или) декретного отпуска. Данные основания могут быть рассмотрены банком в общем порядке, но могут быть включены в условия кредитного продукта – обычно в специальные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Также отсрочку по ипотеке могут предоставить матери-одиночке, попавшей в трудное финансовое положение.

Важно учесть, что при оценке материального положения заемщика банк будет исходить из всей совокупности его доходов, в том числе и доходов супругов. Будет учтена и возможность заемщика после завершения периода отсрочки погашать кредит на прежних или измененных условиях.

Как правило, условиями отсрочки, предоставленной банком, вводится определенный период, в течение которого заемщик будет обязан погашать только проценты по кредиту. Таким образом, получить некий период полного освобождения от погашения долга невозможно – все равно какую-то сумму придется вносить.

Для получения отсрочки необходимо:

1. Обратиться в банк и обсудить создавшуюся ситуацию.
2. Подготовить заявление о предоставлении отсрочки, приложив документальные свидетельства в подтверждение обстоятельств, на которые ссылается заемщик.
3. Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.
4. Дождаться решения.

Не исключено, что после рассмотрения представленных материалов банк откажет в отсрочке, но предложит иную схему реструктуризации долга. Ее следует внимательно оценить. Возможно, она будет и не очень выгодным, но более-менее подходящим решением финансовой проблемы.

Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков реализуется через Единый институт развития в жилищной сфере (ранее – АИЖК), но для получения поддержки необходимо обращаться в банк.

Воспользоваться помощью государства можно при следующих условиях:

1. Снижение уровня дохода на 30% и более по сравнению с уровнем среднемесячного дохода на дату оформления ипотеки или увеличения платежей по валютной ипотеке на 30% и более.
2. Семья заемщика имеет ребенка-инвалида или как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, заемщик является ветераном боевых действий или инвалидом.

Участие в программе не гарантирует предоставление отсрочки по ипотеке. При обращении за поддержкой возможны:

1. Изменение валюты кредита на рубли РФ (только по валютной ипотеке).
2. Пересмотр процентной ставки – до 12% (только по валютным кредитам).
3. Установление процентной ставки на уровне ставки, действующей на дату оформления реструктуризации, в отношении всего срока действия ипотеки.
4. Снижение долговых обязательств в размере 10% оставшейся к погашению суммы ипотеки на дату оформления реструктуризации, но не свыше 600 тысяч рублей посредством:

• изменения валюты кредита на рубли РФ;
• снижения процентной ставки по ипотеке на период до 18 месяцев так, чтобы ежемесячный платеж оказался сниженным минимум на половину суммы планового платежа;
• прощения соответствующей части долга.

Банки вправе устанавливать и более лояльные условия реструктуризации. Заявление об участии в программе и пакет документов представляются в банк, оформивший кредит. Важным условием предоставления господдержки является участие банка в этой программе. Сейчас в ней аккредитованы более 70 банков.

e-da.su

лучшие методы — Статьи — Стройка.ру

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Выплаты, выплаты…

2. Что делать в первую очередь?

3. Чем может грозить молчание?

4. Какие шаги предпринять?

5. Пути решения проблемы.

6. Отсрочка и рассрочка платежа.

7. Продажа квартиры, находящейся в залоге.

8. Схема продажи.

9. Ипотечное страхование.

10.  Видео.

Продолжаем самую популярную на сайте Stroyka.ru рубрику «Недвижимость». В ней вы всегда сможете получить исчерпывающую информацию по различным банковским продуктам и программам, а также проконсультироваться с профессиональными юристами, подобрать и приобрести интересующие вас объекты недвижимости.

Приобрести квартиру за собственные средства – удовольствие, доступное далеко не каждому жителю России. Поэтому ипотечное кредитование в России набирает обороты и уже не воспринимается людьми, как кабала.

Согласно статистике, в первом квартале текущего года планы по выдаче ипотечных кредитов были перевыполнены. Россияне вкладывают в недвижимость не только собственные, но и заемные средства, выражая, таким образом, обеспокоенность по поводу нестабильной ситуации на валютном рынке.

1. Выплаты, выплаты…

Выплаты по ипотеке – процесс длительный, тянущийся десятилетиями. За это время может много чего произойти, жизненные и финансовые обстоятельства заемщика – измениться: утрата рабочего места, проблемы в семье, длительное заболевание и другие проблемы, которые могут превратить исполнительного заемщика в  бесперспективного должника.

Что делать в том случае, если вы не в состоянии на данный момент выполнять обязательства по ипотеке? Ниже представлены главные рекомендации, следуя которым, можно выйти из ситуации с наименьшими потерями.

2. Что делать в первую очередь?

Худшее, что вы можете сделать – это прекратить платежи банку без объяснения какой-либо причины. Вот здесь как раз тот случай, когда молчание – это не золото.

Как только вы осознаете, что ваше текущее материальное положение оставляет желать лучшего, необходимо сообщить об этом банку. И чем скорее вы это сделаете, тем лучше, так как продемонстрируете банку свою ответственное отношение к погашению кредита.

3. Чем может грозить молчание?

Самое малое, чем вам может грозить прекращение выплат по кредиту без пояснения причин – испорченная кредитная история.

В худшем же случае банк может потребовать, чтобы вы незамедлительно вернули всю сумму долга вместе со штрафами и пени. Поэтому в данной ситуации не стоить рисковать, надеясь что «авось пронесет».

4. Какие шаги предпринять?

В письменной форме проинформируйте банк, что на данный момент не имеете возможности выплачивать ипотеку. Не забудьте приложить документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение, среди которых:

Справка из центра занятости о постановке на учет;

Справка из больницы, подтверждающая наличие проблем со здоровьем;

Трудовая книжка с записью об увольнении;

Документы, свидетельствующие о крупных непредвиденных расходах (похороны, лечение и т.д.).

Получите документальное подтверждение от банка

Не забывайте документально фиксировать все обращения в банк и предоставление различных справок.

Не стоит расслабляться, когда сотрудник банка по телефону заверит вас, что банк готов предоставить отсрочку. Такого рода обещания ровным счетом ничего не стоят, ведь не являются доказательством в суде.

Если кредитное учреждение отказалось принимать у вас документы, отправьте их заказным письмом на юридический адрес займодателя. Не забудьте указать, когда вы планируете начать выплачивать ипотеку, но не давайте пустых обещаний, так как это приведет к потере доверия.

5. Пути решения проблемы

В случае возникновения временных финансовых трудностей самый верный способ решить проблему – своевременно обратиться в банк. Так и отсрочку можно получить , и жилье не потерять, которое выступает в качестве залога.

Кредитная организация не меньше вас заинтересована в том, чтобы платежи погашались вовремя. Рано или поздно, подав соответствующий иск в суд, банк получит свои средства назад, а вот дополнительные расходы на судебные разбирательства и прочее – это лишние никому не нужные проблемы.

Итак, что можно сделать, когда возможность оплаты ипотеки под вопросом? Если существует надежда на улучшение материального положения, то можно попробовать договориться с банком о:

Реструктуризации ипотеки;

Отсрочке платежа;

Рефинансировании.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация долга подразумевает пересмотр условий ипотечного договора. В России пока не существует надлежащей законодательной базы по реструктуризации, поэтому окончательное решение целиком зависит от кредитора.

В случае реструктуризации долга вы можете рассчитывать на такие смягчения условий:

Продление срока погашения кредита;

Отсрочка или рассрочка платежей;

Снижение процента по ипотеке.

Рефинансирование кредита

По своей сути рефинансирование кредита означает получение нового  займа, который пойдет на погашение ипотеки.

Главным преимуществом этой процедуры является возможность значительно изменить условия ипотеки (более низкий процент, уменьшение ежемесячных платежей, увеличение срока кредита).

6. Отсрочка и рассрочка платежа

Рассрочка платежей – это снижение суммы выплат до подходящей вам величины на определенное время. При этом на сумму отложенного долга будут начисляться проценты, поэтому в итоге вам придется заплатить банку больше, чем изначально планировалось.

Отсрочка платежей («платежные каникулы») – это перерыв погашения долга на некоторое время. При этом на сумму временно замороженного долга проценты все равно капают, поэтому общая сумма по кредиту возрастает.

После окончания платежных каникул банк составляет новый график платежей с учетом прибавки отложенного долга и процентов. Как правило, банк может предоставить отсрочку на срок от 1 месяца до полугода.

7. Продажа квартиры, находящейся в залоге

Все вышеперечисленные меры могут помочь при временных финансовых затруднениях. Но что делать, если вы осознаете, что в обозримом будущем выплатить долг за приобретенную квартиру вы не сможете? В этом случае стоит задуматься о продаже ипотечной квартиры.

Самое худшее, что может сделать заемщик – это ничего не сделать и ждать, когда банк в судебном порядке потребует вернуть долг и квартиру, которая находится в закладной, придется продать с публичных торгов.

Для вас это будет очень невыгодно, так как с аукциона недвижимость, как правило, уходит по цене гораздо ниже рыночной. А если учесть, что за время судебных разбирательств долг будет только расти…

Поэтому, чем раньше вы подумаете о продаже квартиры, тем быстрее вы избавитесь от ипотечного долга, и тем большую сумму сможете вернуть банку.

8. Схема продажи

Продать квартиру, находящуюся в залоге, несколько сложнее, чем обычную квартиру. Как правило, при продаже ипотечной недвижимости применяются две стратегии:

Банк дает свое одобрение на отчуждение, указывая об этом в договоре купли-продажи, а после регистрации нового собственника квартиры обременение снимается;

Покупатель квартиры по договоренности вносит аванс в счет стоимости, а с заключением сделки купли-продажи кредит погашается.

Таким образом, желательнее всего будет поручить продажу ипотечной квартиры опытному риэлтору, особенно если сроки поджимают.

9. Ипотечное страхование

Случается такое, что средств, полученных от продажи залогового имущества, не хватает для покрытия долга. Чаще всего это происходит вследствие колебания цен на рынке недвижимости.

Чтобы обезопасить себя от столь неприятной ситуации необходимо задуматься об ипотечном страховании еще на этапе оформления кредита.

Ипотечное страхование гарантирует вам, что недостающую сумму в погашение долга внесет за вас страховая компания.

Это выгодно не только для вас, но и банк заинтересован в получении полной суммы долга, поэтому во многих банках такое страхование является обязательным условием при оформлении ипотеки.

10.  Видео.

м

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

stroyka.ru

Как получить отсрочку по ипотечному кредиту

​Ипотека – крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно. Уровень доходов и состояние финансового положения заемщика под влиянием разных жизненных обстоятельств могут меняться, причем далеко не всегда в лучшую сторону. Сегодня мы поговорим о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.

В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее – когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный. Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки. В результате в момент возникновения потребности в реструктуризации сама возможность претендовать на нее выглядит малоперспективной, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного продукта и договором, ни другими предложениями банка, где была оформлена ипотека.

По утверждениям представителей банковского сектора, возможность применения различных схем реструктуризации ипотеки не является такой уж недоступной, как считают многие заемщики. Трудное финансовое положение, его изменение в худшую сторону по сравнению с тем, что было при оформлении ипотеки, – достаточные поводы, чтобы обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, отсрочки или проработки иной схемы реструктуризации. Но следует быть готовым, что каждая конкретная ситуация будет изучена и рассмотрена в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств и факторов. Банк не отказывает в реструктуризации, если есть все основания полагать, что заемщик и его материальные трудности не безнадежны, что реализация плана реструктуризации будет эффективной и позволит заемщику войти после ее завершения в нормальный ритм регулярного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

1. Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.
2. Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
3. Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.

Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях – решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.

Как правило, наиболее высокие шансы получить отсрочку имеют следующие заемщики:

1. Уволенные с постоянного места работ по недискредитирующим основаниям (сокращение штата, ликвидация организации и т.п.) и не имеющие иных источников дохода.
2. Доходы которых значительно сократились, примерно, не менее чем на 30%, и при условии невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредиту на прежних условиях.
3. В жизни которых произошло событие, являющиеся страховым случаем, и, соответственно, банк может пойти на реструктуризацию без ущерба для себя – компенсировав его за счет страховки.
4. В случае рождения ребенка и (или) декретного отпуска. Данные основания могут быть рассмотрены банком в общем порядке, но могут быть включены в условия кредитного продукта – обычно в специальные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Также отсрочку по ипотеке могут предоставить матери-одиночке, попавшей в трудное финансовое положение.

Важно учесть, что при оценке материального положения заемщика банк будет исходить из всей совокупности его доходов, в том числе и доходов супругов. Будет учтена и возможность заемщика после завершения периода отсрочки погашать кредит на прежних или измененных условиях.

Как правило, условиями отсрочки, предоставленной банком, вводится определенный период, в течение которого заемщик будет обязан погашать только проценты по кредиту. Таким образом, получить некий период полного освобождения от погашения долга невозможно – все равно какую-то сумму придется вносить.

Для получения отсрочки необходимо:

1. Обратиться в банк и обсудить создавшуюся ситуацию.
2. Подготовить заявление о предоставлении отсрочки, приложив документальные свидетельства в подтверждение обстоятельств, на которые ссылается заемщик.
3. Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.
4. Дождаться решения.

Не исключено, что после рассмотрения представленных материалов банк откажет в отсрочке, но предложит иную схему реструктуризации долга. Ее следует внимательно оценить. Возможно, она будет и не очень выгодным, но более-менее подходящим решением финансовой проблемы.

Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков реализуется через Единый институт развития в жилищной сфере (ранее – АИЖК), но для получения поддержки необходимо обращаться в банк.

Воспользоваться помощью государства можно при следующих условиях:

1. Снижение уровня дохода на 30% и более по сравнению с уровнем среднемесячного дохода на дату оформления ипотеки или увеличения платежей по валютной ипотеке на 30% и более.
2. Семья заемщика имеет ребенка-инвалида или как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, заемщик является ветераном боевых действий или инвалидом.

Участие в программе не гарантирует предоставление отсрочки по ипотеке. При обращении за поддержкой возможны:

1. Изменение валюты кредита на рубли РФ (только по валютной ипотеке).
2. Пересмотр процентной ставки – до 12% (только по валютным кредитам).
3. Установление процентной ставки на уровне ставки, действующей на дату оформления реструктуризации, в отношении всего срока действия ипотеки.
4. Снижение долговых обязательств в размере 10% оставшейся к погашению суммы ипотеки на дату оформления реструктуризации, но не свыше 600 тысяч рублей посредством:

• изменения валюты кредита на рубли РФ;
• снижения процентной ставки по ипотеке на период до 18 месяцев так, чтобы ежемесячный платеж оказался сниженным минимум на половину суммы планового платежа;
• прощения соответствующей части долга.

Банки вправе устанавливать и более лояльные условия реструктуризации. Заявление об участии в программе и пакет документов представляются в банк, оформивший кредит. Важным условием предоставления господдержки является участие банка в этой программе. Сейчас в ней аккредитованы более 70 банков.

rossiya-moya.ru

Как получить отсрочку по ипотеке

Содержание

Проблемы с оплатой ипотеки?

Довольно много людей, которые являются плательщиками ипотечного кредита, сталкиваются в определенный момент времени с серьезными финансовыми проблемами или сложными обстоятельствами в жизни, из-за которых продолжать выплачивать ежемесячные платежи в полном размере невозможно. Что делать в этом случае? Для этого можно воспользоваться уникальной возможностью получения отсрочки по ипотеке. Чтобы ее получить, нужно выполнить определенные действия.

Как получить отсрочку по ипотеке?

Для этого изначально нужно направить в соответствующий банк письменный запрос, в котором будет выражено желание выполнить реструктуризацию долга. Здесь же нужно указать причину, по которой уплачивать дальше ранее установленные платежи не получается. Также нужно прописать реальную денежную сумму, которую заемщик может выплачивать по кредиту ежемесячно. Лучше всего приложить к данному заявлению определенные документы, выступающие в качестве подтверждения потери платежеспособности.

Реструктуризация долга в банке

Чаще всего крупные кредитные организации идут навстречу своим клиентам, поэтому могут снизить ежемесячные платежи в соответствии с имеющимся доходом у заемщика. Однако выплачивать такие платежи нужно будет только год, после истечения которого, срок ипотечного кредита будет существенно увеличен. Бывают случаи, когда банки отказывают в реструктуризации кредита, объясняя свой отказ тем, что у заемщика есть имущество, которое может быть направлено на погашение ипотеки, а также доход может превышать прожиточный минимум.

Одновременно с этим, чтобы получить отсрочку по ипотеке, заемщик не должен обладать открытыми банковскими счетами, на которых будут храниться денежные средства, или другим ценным имуществом, к которому относятся ценные бумаги, загородная недвижимость и даже автомобиль. Квартира, купленная в ипотеку, должна быть единственным жильем для семьи. Если какое-либо имущество есть в собственности, то заемщик должен его продать, а полученные деньги направить на погашение ипотеки. В ином случае получить отсрочку просто невозможно.

Также следует помнить, что существует определенный лимитируемый размер ипотечного кредита, который для каждого региона устанавливается в отдельности. Этот лимит нужно в обязательном порядке учитывать во время направления заявления об отсрочке в банк.

waytop.ru

• 
  Как проверить паспорт на кредиты
• 
  Можно ли оплатить бонусами спасибо в м видео
• 
  Как делят при разводе кредиты
• 
  Как получить кредит в автоломбарде
• 
  Как пополнить баланс чужого телефона
• 
  Как узнать все долги человека
• 
  Списание денег
• 
  Заявка на получение ипотечного кредита
• 
  Айфон горячая линия номер телефона 8800
• 
  Можно ли заплатить налог на почте
• 
  Аккредитив при покупке