Как получить ипотеку на строительство дома. Как взять ипотеку под строительство дома

Как получить ипотеку на строительство дома

Всего 4% от общего числа выданных банками займов приходится на ипотечное кредитование строительства. Спрос на загородное жилье растет с каждым годом. Эксперты признают, что данный вид недвижимости, в ближайшее время, станет достойным конкурентом городским квартирам. Купить или построить собственный дом на свои средства может не каждый. Но осуществить или приблизить мечту возможно, обратившись за помощью к кредитной организации. Сегодня получить деньги от банка на строительство собственного дома вполне реально. Основные моменты и требования, предъявляемые банками, рассмотрены в данной статье.

Особенности кредитования

В отличие от ипотеки на готовую недвижимость, программы кредитования строительства выдвигают жесткие условия, которые позволяют претендовать на заемные средства. Обязательные условия:

Наличие земельного участка.
Документы на строительство.
Обеспечение.
Целевое использование.

Требование 1. Земля

Земельный участок под строительство должен быть из категории земель под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), под садовое товарищество с разрешением на строительство или для ведения личного подсобного хозяйства. Кроме того, на него у заемщика должно быть подтвержденное документами право, либо собственность, либо долгосрочная аренда. Коммерческие организации обращают внимание на место расположения земли. Рассматриваются участки:

в населенных пунктах
имеющие подъездные пути

Удаленность участка от трассы, города, социальной и развлекательной инфраструктуры, престижность района, экологическая обстановка, внутреннее обустройство, все это влияет на положительное решение. В целом, имущество должно быть ликвидным. Желательно наличие коммуникаций если не на самом участке, то хотя бы по границе. Ваша собственность должна быть юридически чистой, никаких обременений. Например, вы не можете взять кредит на строительство, если сама земля была куплена на кредитные деньги.

Требования 2. Документы

Самый главный документ — разрешение на строительство. Чтобы получить разрешение необходимо предоставить в Комитет архитектуры и градостроительства:

проект, сделанный лицензированной организацией;
согласование на вынос осей строения и з/у;
документы, касающиеся земли.

Только после надлежащего оформления всех документов, можно получить разрешение возводить свою загородную мечту. Без согласия чиновников на строительство, ипотеку в банке не дадут.Внимание: Изменения в проекте допускаются не больше, чем на 10%. В противном случае необходим новый проект и новое разрешение.Совет: Избежать мытарств, заключающихся в походах по инстанциям, позволит покупка участка с подрядом в коттеджном поселке. Такие участки дешевле, чем участки без подряда в хорошем районе, кроме того у застройщика-подрядчика имеются все необходимые документы. Если компания-застройщик аккредитована в определенном банке, то этот банк может предложить ипотеку по более выгодным условиям.

Требование 3. Обеспечение

Не возведенный объект не может обеспечить банку возврат заемных средств. Соискатель обязан предоставить альтернативу и обезопасить кредитную организацию от возможного недостроя. В качестве обеспечения принимается:

земельный участок под строительство;
построенный наполовину жилой дом;
другая недвижимость без обременений или иное имущество.

В качестве залога рассматривается земля в собственности. Сумма кредита будет не больше стоимости самого участка. Частично возведенное строение в качестве залога не очень нравится кредитным организациям. Требования к нему следующие:

регистрация в БТИ и УФРС
готовность 50%

Обратите внимание, что только недострой не может стать залогом. В данном случае речь идет об объекте с землей. Такой вариант увеличит сумму заемных средств на 50% стоимости недостроя, который проходит оценку. Предоставить банку гарантии можно путем обременения на другую недвижимость. Любой, введенный в эксплуатацию объект, а также земля в собственности может обеспечить банку исполнение ипотечных обязательств. Это возможно, если недвижимость ликвидная. То есть, ее можно быстро продать. Сумма кредитования не будет превышать оценочную стоимость залогового имущества. В качестве залога также выступают материалы и оборудование, приобретенные на строительство объекта. Правда, в этом случае стоит рассчитывать на минимальную сумму займа.

Требование 4. Целевое использование

Целевой займ предполагает постоянный контроль со стороны кредитной организации. Денежные средства могут перечисляться непосредственно на счет строительной фирмы, с которой заключен договор на строительство. Этот договор надо будет предоставить банку. Прежде чем перечислять деньги банк проверит вашу компанию, обезопасив себя от мошенничества.

Такой вариант считается самым удобным. Во-первых, займодавец сам проверяет надежность строительной фирмы. Во-вторых, у Вас не будет искушения потратить целевые деньги на свои нужды. Следующий вариант — перечисления денег застройщику. В случае если Ваш участок в коттеджном поселке, и застройку ведет девелопер. Последний и получит кредитные деньги. Если застройщик не аккредитован займодавцем, то его надежность также проверит кредитная организация.

Последний вариант — перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. В таком варианте банку потребуется смета расходов, а также периодические отчеты о проделанной работе или закупленных материалах, акты выполненных работ, счета, товарные и кассовые чеки. Короче, вся финансовая документация. Если займодавец усомнится в целевом использовании материальных ресурсов, то он вправе потребовать возврата кредита, а также может увеличить процентную ставку, наложить штрафные санкции.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Договор об ипотеке квартиры: образец, нюансы и советыКак взять ипотеку на квартиру, инструкция по оформлению кредита

Дополнительные условия

Заключая с банком договор ипотеки на строительство, вам придется воспользоваться услугами страховой компании, оценщика и нотариуса. Кредитная организация сама предложит свои кандидатуры. Крупные банки обычно сотрудничают с несколькими организациями, поэтому может получиться и выбрать. Стоимость предоставляемых услуг будет на 1–2% выше рыночной. Оценщик понадобится, чтобы оценить ликвидность залогового имущества и/или земельного участка. Нотариус — для оформления документов на имущество. В ипотечном кредитовании обычно предлагают страхование жизни и утраты трудоспособности, страхование титула, предмета залога. Страхование заложенного имущества обязательно в силу закона. Страхование титула актуально, если ваш земельный участок под залогом в вашей собственности меньше 3-х лет. Этот вид страховки заключается в возможных рисках правопритязаний на приобретенное имущество. Права на собственность, полученную по договору купли-продажи, могут предъявляться иными лицами в течение 3-х лет. Это общий срок исковой давности. Титульное страхование для ипотеки на строительство не является обязательным. А вот застраховать жизнь и здоровье обязывают кредитные организации, хотя законом это не предусмотрено. Комплексная страховка обойдется в 1,5–2% от суммы займа. При этом, процентные ставки будут снижены. Для заемщика выгоднее воспользоваться комплексом услуг, и ставк

journal.regionalrealty.ru

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Большой популярностью начала пользоваться ипотека на строительство дома. Этот вариант становится приоритетным для большинства российских граждан. Ипотечные займы на индивидуальное строительство — возможность для людей без материальных сбережений реализовать мечту. Частный дом можно организовать с приусадебным хозяйством далеко от суеты шумного города. Если необходимой на строительство суммы денег нет, ипотека станет наиболее разумным решением.

Потенциальный заемщик должен понимать, что существует множество препятствий на получение подобной ипотеки. Чтобы выбрать действительно выгодный вариант надо понимать, что помимо процентной ставки есть еще несколько моментов, на которые следует обратить внимание.

Существующие варианты кредитования

Займ на возведение частного дома жители России могут получить у отечественных банков при условии полного соответствия заявленным требованиям.

Виды кредитования:

потребительский кредит;
ипотечное кредитование;
ипотека с залогом собственной недвижимости;
ипотека с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Каждый из вариантов имеет свои положительные и отрицательные стороны. Ипотеку под строительство частного дома готовы предоставить далеко не все банки. Количество требований кредитора к заемщику стремительно растет.

Потребительское кредитование отличается высокими процентными ставками, а также жесткими условиями договора. Здесь идеально подойдет ипотека с предоставлением залога. Залоговая недвижимость поможет существенно снизить процентную ставку.

Потребительское кредитование

высокие процентные ставки — от 20%;
срок кредитования до 10 лет;
сумма кредита до 2 000 000 рублей.

Ипотека с залогом

cрок кредитования до 30 лет;
более внушительные суммы займа, чем в потребительском кредитовании;
процентные ставки от 10%.

Традиционная ипотека

Типовой кредитный продукт целенаправленно оформляется под возведение частного дома, который после его официальной сдачи станет полноценным залогом по договору. Изначально роль обеспечения играет земельный участок, однако если этого недостаточно, банк может потребовать привлечение поручителей либо дополнительное оформление иного залога.

Особой популярностью пользуется схема, когда денежные средства на выполнение работ выдаются поэтапно. Расчет процента осуществляется каждый раз, когда они выделяются.

Выбор способа кредитования всегда индивидуален. Судить о том, какой тип займа будет выгоднее можно только тщательно проанализировав конкретную ситуацию. Но, как правило, ипотека на строительство частного дома с обеспечением залога является наиболее предпочтительным вариантом.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Нюансы ипотеки на строительство частного дома в 2015 в Сбербанке

Сегодня на Habrealty.ru:

Ипотека на строительство частного дома в 2015 в Сбербанке: условия ипотеки, о которых не задумывается 90% желающих взять ипотеку под строительство дома. Об этом и многом другом в статье!

В последние годы нарастала популярность ипотеки на строительство частных домов, если бы не кризис, который внес некоторые корректировки в получение займа.

Теперь получение ипотечного кредита это не просто сложный процесс, сколько более требовательный к будущим заемщикам.

Разберемся, что вы должны знать перед тем, как взять ипотеку!

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке (2015 год)

Залог

Банку необходим залог под выдаваемую ипотеку на частный дом, который еще не построен. Это перестраховка кредитной организации на тот случай, если вы не сможете платить по кредиту и в результате останется никому не нужный недострой, который реализовать, как правило, очень сложно.

Поэтому, если вы предоставляете в залог строящийся дом, то будьте готовы к автоматическому залогу земельного участка.

А пока вы будете оформлять в залог дом и участок, вам необходимо предоставить иную недвижимость (желательно квартиру) в обеспечение кредита. Так же есть варианты найти поручителей, в количестве до 3-х человек, но с этим в последние 10-15 лет туговато..

Земельный участок

Для вас не будет новостью, если я скажу, что банк не примет в рассмотрение ваше заявление, если вы не предоставите Свидетельство о регистрации права собственности на земельный участок, на котором планируете строить частный дом.

Это условие обязательно потому что земельный участок станет залогом. И не забывайте, что категория земель должна быть — ИЖС (предназначена для индивидуального жилищного строительства)

Регистрация права собственности до или после получения кредита

ипотека на строительство частного дома 2015 сбербанк habrealty 3 При расчете примерной суммы в рублях на ипотечном калькуляторе на сайте Сбербанка вы заметите такой интересный пункт — «Регистрация объекта недвижимости».

Это значит, что вам предстоит зарегистрировать недострой до одобрения ипотечного кредита под строительство частного дома банком в Росреестре и БТИ.

Смета расходов и проект

Логично, что банк запросит у вас смету расходов на планируемую постройку, чтобы точно знать какой суммой вы ограничились. Чтобы понимать, что планируете построить — предоставите проект дома или его эскизы.

Повышенная ипотечная процентная ставка

Будьте готовы к тому, что характер процентной ставки будет меняться точно по той же схеме, как и при покупке квартиры в новостройке. Т.е. до сдачи дома — повышенная, после сдачи — пересмотр и снижение на несколько пунктов.

Полный отчет

Для вас не будет новостью, если я скажу, что беря деньги на строительство частного дома в Сбербанке вы должны предоставить полный отчет о расходе денежных средств кредитной организации.

Ведь ипотечный кредит является целевым и поэтому вы предоставляете чеки, расходники, квитанции на покупку строительных материалов, акты приема-передачи работ и т. д.

Подтверждение наличия первоначального взноса

Помните, как при покупке квартиры на вторичке Сбербанк не вмешивался в ваши дела с продавцом квартиры и давал возможность самим разобраться в передаче первоначального взноса?

При получении одобрения на кредит под строительство частного дома требуют подтверждения наличия у вас первоначальных средств. Какие это документы? Подробно написано на сайте Сбербанка.

Выдача ипотечного кредита частями

Банк выдаст вам ипотечный кредит не полностью, а только часть, необходимую на закупку строительных материалов и оплату услуг строителей (если вы их привлекаете). Вот для этого вам нужна была смета!

Как только вы отчитаетесь за выданные средства — получите новую часть! При этом оплачивать проценты будете справедливо за ту сумму, которой пользовались.

«Ипотечные каникулы»

Вам могут предоставить право платить только проценты по кредиту в течение 3 лет, а основное тело кредита после этого срока — равными частями. Это удобно при постоянно требующем финансовых вливаний строительстве дома.

Как повысить шансы на одобрение кредита

В каких случаях Сбербанк охотнее одобрит кредит:

Сбербанк будет боле лоялен к вам, как к заемщику, если смета, которую вы предоставите уже будет частично оплачена вами. Частично, значит от 15%
Если к участку, предполагаемого строительства частного дома подведены коммуникации — вода, электричество, газ, т. е. ваш будущий дом не стоит в глухой тайге, а соединен с цивилизацией.
Если вы получаете зарплату через Сбербанк. В этом случае, платежеспособность проверяется здесь же в банке, а также ваше место работы, стаж и уровень дохода.
Предоставляя в залог квартиру, вы получите понижение ставки по ипотечному кредиту на строительство частного дома в размере 1%
Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал

Когда процент по ипотечному кредиту увеличится

При отсутствии у вас зарплатной карты Сбербанка ставка увеличится на 0,5%
Если не предоставите в залог квартиру — ставка до регистрации ипотеки увеличивается на 1%
Отказавшись от страхования жизни и здоровья вы получаете надбавку к процентной ставке — 1%

Прошу помнить, что это лишь общие условия получения ипотеки под строительство частного дома!

Вам необходимо обратиться к консультанту Сбербанка России, чтобы уточнить свои индивидуальные условия, в зависимости от ваших финансов, поручителей, проекта дома и иных факторов.

Пример получения ипотеки на строительства дома

Вы изыскиваете 30-40% денег в рублях на строительство дома и земельный участок под ИЖС. Первоначальный взнос может предоставляться в виде чеков на закупку строительных материалов и оплаты услуг строительных бригад (компаний) с печатями действующего юридического лица.

Разрабатываете смету, проект. Консультируетесь со специалистом Сбербанка, предоставляете необходимый пакет документов.

После одобрения вас, как заемщика получаете ипотечный кредит под строительство частного дома в Сбербанке России, например, под 14% годовых. В кредитном договоре обговариваете условие — срок строительства дома, к примеру, 1-3 года.

После вам выдают первую часть кредита, вы строите дом. Потратив первую часть ипотечного кредита — отчитываетесь фискальными документами и получаете вторую часть.

Достроив дом, вводите его в эксплуатацию, регистрируете в БТИ и Росреестре, страхуете и закладываете банку, в счет обеспечения взятого на постройку дома кредита. После этого вам уменьшают процентную ставку на 1%.

Цель этой статьи не просто рассказать про ипотеку под строительство частного дома в 2015 году от Сбербанка! Это очередное напоминание о том, что необходимо взвешивать все ЗА и ПРОТИВ, прежде чем брать кредит.

И здесь я еще не рассмотрел тот случай, когда возникают проблемы с застройщиками или строительными компаниями. Ведь не думаете вы, что построить частный дом можно самостоятельно?

Хотя бы нулевой цикл и стены должны возвести строители. А это совсем отдельная тема на которой можно «прогореть».

Уважаемые читатели, у кого есть опыт ипотеки под строительство дома или у ваших знакомых — поделитесь опытом выскажитесь ниже статьи!

Успехов вам!