Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека? Как взять ипотеку если есть уже ипотека

Как взять ипотеку если есть уже ипотека. consultacia-jurista.ru

Можно ли взять ипотеку если уже есть ипотека

Современные банковские услуги предоставляют широкие возможности и своим клиентам. У многих имеются в наличии несколько кредитных карт, не только одного банка, жилищная ипотека или автокредит. Кроме того, постоянные клиенты банка получают возможность параллельно оформить и потребительский кредит, который предлагают взять сотрудники банка на льготных или акционных условиях.

Расчет ежемесячных платежей в различных кредитных учреждениях производится по-разному. В некоторых банках, чтобы взять второй кредит, необходимо предоставить не только данные о доходах, но и о количестве иждивенцев, находящихся на обеспечении заявителя. На каждого из них имеется определенный прожиточный минимум, и эта сумма вычитается из доходов заявителя. Из его дохода также отнимается и сумма, необходимая для обслуживания имеющегося кредита. В других же банках максимальная сумма ипотеки рассчитывается только исходя из общей суммы по обслуживанию кредита, и оставшаяся сумма дает возможность взять ипотеку только на данную сумму.

Как оформить второй ипотечный займ на недвижимость

Сокрытие своих намерений приведет к проблемам сразу в обоих кредитных учреждениях, в случае даже малейшей просрочки либо при обращении за потребительской ссудой или кредиткой. Это произойдет независимо от уровня дохода и наличия первоначального взноса. И это верный способ испортить взаимоотношения с кредитором. Так как при оформлении ипотеки клиент дает согласие на проверку сведений из БКИ — банк может в любой момент направить запрос на уточнение данных.

Законом не установлены ограничения для количества ипотечных кредитов. Ограничительную роль выполняют сами кредитные учреждения. Основным требованием при решении вопроса о выдаче повторного займа (в том числе ипотечного) является обязательность заемщика по внесению платежей. Но даже при стабильном высоком доходе большой объем обязательств настораживает кредитора.

Можно ли взять ипотеку на год

С другой стороны, если взять ипотечный кредит в рублях, велика вероятность того, что часть переплаты «съест» инфляция. По расчетам специалистов обесценивание национальной валюты в размере 10%означает двукратное снижение реальной стоимости кредита каждые 7 лет. На 21 году уплаты процентов давление на семейный бюджет станет в 8 раз меньше. Вполне оправданно ожидание, что и ваша заработная плата за столь длительный период вырастет.

Ипотека на год (и до 5 лет) эффективна при смене жилья/улучшении жилищных условий. Стоимость находящейся в собственности недвижимости вы направляете на уплату начального взноса. Небольшую недостающую сумму можно взять в ипотечный кредит и погасить за короткий небольшой срок.

Информация по кредитам и ипотеке

Практика показывает, что одобрение ипотечного кредита заемщик получает в случае, когда после вычета из его справки о доходах суммы ежемесячного платежа по кредиту остается сумма, равная 8-10 тысяч рублей. Таким образом, каждый заемщик имеет возможность самостоятельно предварительно рассчитать на основе своей средней заработной платы и суммы имеющихся ежемесячных платежей по кредитам вероятность получения той или иной денежной суммы.

В последние несколько лет рынок кредитных предложений испытывает значительный рост, что приводит к тому, что многие заемщики имеют одновременно несколько кредитов. Когда речь идет о потребительских кредитах на незначительные суммы, то особых ограничений нет, но когда заходит речь о кредите на крупную сумму, например, ипотечном, то возникает ряд опасений за его одобрение.

Два ипотечных кредита одновременно — реально ли взять

— Вы будете выплачивать по кредитам лишь 45% от всех доходов, которые имеете. Это самое важное условие, которое вы должны выполнять. Оно же действует и в случае, если вы хотите получить первый кредит на покупку квартиры. При получении двух ипотек одновременно такое правило также действует, и если вы все-таки можете позволить себе выплачивать два кредита, банк не имеет права вам отказать. Впрочем, все зависит и от некоторых других требований.

Не стоит думать, что вы сможете обмануть банк, скрыв информацию о выданном вам ранее кредите. Перед тем, как принимать решение о выдаче займа, банк внимательно проверяет кредитную историю и получает информацию о других кредитах вне зависимости от того, где конкретно они были выданы. В случае, если вы решили скрыть подобные сведения, вы вряд ли сможете рассчитывать на одобрение.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Ипотека с плохой историей — дело очень хлопотное, но вполне реальное. Обнаружив ошибки в КИ, вы можете подать прошение о внесении изменений. При этом вам придется доказывать, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, недостоверны и подлежат исправлению. По вашему заявлению будет проведена проверка. К этому моменту вам нужно приготовить документы, характеризующие вас как благонадежного клиента. Такими бумагами могут быть:

• небольшая (в несколько дней) просрочка по потребительскому кредиту;
• досрочная выплата ссуды без согласования с банком;
• невыполнение взятых на себя обязательств, если вы выступали поручителем по кредиту родственника или друга;
• долг в 2-3 рубля, возникший из-за ошибки в расчетах.

Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека

Процедура оформления кредита нечем не будет отличаться от обычной. В банк нужно предоставить стандартный пакет документов. Кроме него потенциальный кредитор может попросить предъявить копию кредитного договора, а также справку из банка о своевременном выполнении обязательств по ипотечному кредиту.

Не стоит брать кредит для погашения ежемесячных платежей по ипотеке. Такие действия могут привести к полной неплатежеспособности заемщика. Если возникли трудности с погашением, единственно правильным решением будет обратиться к кредитору. Он может предоставить заемщику кредитные каникулы или оформить потребительский кредит для погашения действующей задолженности, но на особых условиях.

Ипотека в Подмосковье – как взять ипотеку на квартиру в Московской области

Покупка недвижимости требует определенных денежных вложений, и, чтобы реализовать мечту о покупке жилья, многие пользуются ипотечным кредитованием. Можно взять ипотеку на квартиру на вторичном рынке, или ипотеку на квартиру в новостройке в Московской области.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке в Подмосковье – это ипотека на квартиру, на которую оформлено право собственности, то есть уже есть Свидетельство о Государственной Регистрации Права Собственности. Это может быть как старый дом, так и недавно построенный, главное — наличие необходимых документов. Ставки по ипотеке на вторичку в области ничем не отличаются от ставок на вторичку в Москве. Средняя процентная ставка по ипотеке в данный момент составляет 12,5-13,5% годовых. Первоначальный взнос по ипотеке начинается от 10%, однако большинство банков приветствуют взнос от 20% и выше. Чем больше первоначальный взнос на квартиру, тем больше шансы получить положительное решение банка на выдачу жилищного кредита. Т.к. цены на квартиры в Московской области ниже, то и взнос на такую квартиру меньше, чем взнос на квартиру в Москве. Меньшей будет и сумма кредита, а значит меньше ежемесячный платеж за ипотеку. В этом главная выгода ипотеки на квартиру в Подмосковье.

Можно ли взять вторую ипотеку

Если речь идет о покупке квартиры, которая, например, больше текущей по размеру, то можно не влезать в еще одну ипотеку, а продать текущую квартиру, которая все еще находится в ипотеке, и уже после добавить необходимую сумму и приобрести квартиру большей площади также в ипотеку. Правда, как мы уже писали, сделать это не всегда просто и вполне возможно, что банк вовсе не разрешит продавать квартиру.

Важно понимать, что банк может согласиться выдать заем только в том случае, если это позволяет ваше текущее финансовое положение. То есть у вас должны быть денежные средства для оплаты как первого, так и второго долга, и, разумеется, вы не должны голодать, а иметь средства для полноценного существования. Что бы подтвердить доходы семьи, достаточно предоставить справку 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы, например, от сдачи уже имеющегося жилья, об этом стоит дополнительно сообщить в заявление, поскольку данная информация значительно повышает вероятность получения второй ипотеки.

Ипотека в Россельхозбанке 2022 с условиями программ и актуальными ставками

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.

consultacia-jurista.ru

Дадут ли кредит, если есть ипотека

Ипотека – это долгосрочный кредит. За этот период у заемщика и его семьи может возникнуть ситуация, когда снова понадобятся заемные средства. Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

Главное – доход

Многие заемщики опасаются, что наличие ипотеки не позволит им оформить другой кредит до момента полного погашения первого. На самом деле причин для столь категоричного суждения нет.

При рассмотрении заявки на получение потребительского кредита банк учтет наличие ипотеки. Решающую же роль может сыграть размер обязательного взноса. Если банк посчитает, что оставшаяся сумма, после оплаты всех обязательных платежей, будет достаточной для проживания и погашения нового кредита, то, скорее всего, кредит будет одобрен.

Кроме достаточности доходов и соответствия другим требованиям банка, обязательным условием для получения нового кредита является отсутствие просрочек по текущему договору. Также существенно повысит вероятность получения потребительского кредита с привлечением поручителя, у которого нет действующих кредитов.

Если заемщик состоит в браке, но супруг/супруга не выступали созаемщиком, то оформить новый договор лучше на него или нее.

При добросовестном погашении заемщиком ипотечного кредита, стоит начать поиск кредитора с этого же банка. Большая вероятность, что кредит согласуют. Кроме того, многие банки предоставляют кредит на более выгодных условиях заемщикам, которые уже имеют у них положительную кредитную историю, даже если ипотека еще не погашена.

Процедура оформления кредита нечем не будет отличаться от обычной. В банк нужно предоставить стандартный пакет документов. Кроме него потенциальный кредитор может попросить предъявить копию кредитного договора, а также справку из банка о своевременном выполнении обязательств по ипотечному кредиту.

Что делать нельзя?

​Ошибкой будет попытка скрыть от банка при подаче заявки наличие действующего ипотечного кредита. Дело в том, что служба безопасности банка с большой вероятностью эту информацию все равно выяснит. Вследствие чего заемщику откажут из-за попытки скрыть информацию, даже если другие препятствия для получения кредита отсутствуют.

Некоторые заемщики пытаются взять кредит на первоначальный взнос после согласования ипотечного кредита, но до момента его выдачи. При этом необходимо понимать, что если банку, который согласовал кредит для приобретения жилья, этот факт станет известен, то он может отказать в выдаче денег. В итоге, заемщик может потерять сумму задатка по сделке купли-продажи.

Не стоит брать кредит для погашения ежемесячных платежей по ипотеке. Такие действия могут привести к полной неплатежеспособности заемщика. Если возникли трудности с погашением, единственно правильным решением будет обратиться к кредитору. Он может предоставить заемщику кредитные каникулы или оформить потребительский кредит для погашения действующей задолженности, но на особых условиях.

Даже если банк согласует предоставление потребительского кредита при наличии ипотеки, заемщику стоит хорошо оценить свой доход. Рискованно брать кредиты на «грани» своих финансовых возможностей. Если в текущем периоде заемщику под силу обслуживание двух и более договоров, в долгосрочном периоде могут возникнуть непредвиденные финансовые трудности. Наличие нескольких кредитов может значительно усложнить погашение ипотеки, и, как следствие повысить риск принудительного взыскания и реализации банком залога. Поэтому брать новый кредит при наличии непогашенной задолженности можно только в случае острой необходимости.

law03.ru

Дадут ли ипотеку, если есть кредит

Популярность приобретения в кредит различного имущества растет год от года. Но, пожалуй, самый востребованный из кредитов — это ипотека. Ведь приобрести жилье исключительно на собственные средства мало кому под силу.

Многие заемщики, однако, задаются вопросом, дадут ли ипотеку если есть потребительский кредит?

Однозначного ответа на него нет.

Требования банков

Ипотечный кредит имеет ряд отличительных особенностей:

• большая сумма займа;
• длительный срок выплат;
• относительно невысокие процентные ставки;
• обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Поэтому большинство банков предъявляет к потенциальным заемщикам довольно серьезные требования. Получить ипотечный займ может далеко не каждый желающий.

Банк желает обезопасить себя от вероятного невозврата кредита всеми доступными способами.

Первое требование касается гражданства и возраста. По вполне понятной причине банки желают иметь дело с гражданами той страны, где они работают. Причем с трудоспособными гражданами, то есть старше 21 года, но не достигшими 65-70 лет.

Установление таких рамок диктуется прагматическими интересами банка. Именно такие заемщики:

• являются экономически активными;
• имеют средства для погашения долга.

Вторая группа требований связана с наличием постоянного дохода.

В качестве дохода рассматриваются:

• заработная плата;
• прибыль предпринимателей.

Пенсии и пособия, выплачиваемые государством, банки в качестве дохода не рассматривают. Исключением является только материнский капитал и средства НИС военнослужащих.

Поэтому заемщик должен иметь:

• постоянную работу со стажем на последнем месте не менее года;
• или получать иной, но постоянный и подтвержденный документами доход.

Для индивидуальных предпринимателей тоже важен «стаж». Точнее деятельность в качестве ИП в течение длительного периода, не менее года.

Уровень дохода

Но на самом деле, ответ на вопрос дадут ли ипотеку если есть кредит, зависит от одного факта. От размера дохода заемщика. Или созаемщиков, если кредит оформляется, например, на супругов.

Это именно тот параметр, который банк будет учитывать в первую очередь, рассматривая заявку.

В требованиях банка конкретная цифра не указывается. Это логично, ведь суммы, требуемые разными заемщикам, могут существенно отличаться, как и остальные параметры кредита. Указывается лишь такое требование, как достаточность.

С точки зрения банка, достаточным будет являться тот доход, который примерно вдвое превышает сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Еще лучше, если этот взнос не будет превышать 45% дохода. В идеале же и вовсе составлять 30% от получаемых заемщиком средств.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Строго говоря, банку безразлично, сколько кредитов одновременно имеется у заемщика. Главное, чтобы он их аккуратно погашал.

Именно для этого банк так интересуется наличием у своих должников постоянной работы и высокого дохода.

Рассчитать свои возможности можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте выбранного банка. Он даст примерное представление о размере ежемесячного платежа.

Потребительский

Потребительский кредит предполагает небольшие суммы и сроки погашения.

Если доход заемщика позволяет без напряжения погашать два кредита, то банк скорее всего одобрит сделку. Особенно если до момента подачи заявки на ипотеку долг выплачивался аккуратно, без возникновения просрочек.

И все же, даже положительная кредитная история может стать препятствием для получения ипотеки.

Например, в том случае, если заемщик буквально живет в кредит. Или же одобренная банком сумма будет весьма небольшой.

В другом банке

Проще всего получить ипотечный кредит не в том банке, где уже открыт потребительский, а в другом. Но это может оказаться менее выгодным. Особенно если у заемщика есть зарплатная карта банка-кредитора.

Таким клиентам:

• во-первых, нет необходимости представлять справки о доходах и трудоустройстве;
• во-вторых, им зачастую предлагаются условия «для своих» с льготной процентной ставкой.

Так что, если сумма долга по уже имеющемуся кредиту не слишком велика, а платежи поступают регулярно, есть вероятность того, что и второй кредит будет банком одобрен.

Ну а в случае отказа можно обратиться и к в другой банк.

Непогашенный

Наличие непогашенного кредита, платежи по которому вносятся аккуратно, а сумма ежемесячного платежа составляет лишь незначительную часть дохода, не является существенным препятствием для получения ипотечного кредита.

Банк по такому займу получает надежное обеспечение — квартиру.

Главное, как уже упоминалось, чтобы сумма, которую предстоит вносить в банк ежемесячно, не превышала финансовых возможностей заемщика.

Главное, при обращении за ипотечным кредитом не пытаться обмануть банк, скрыв информацию об уже имеющемся долге.

В Сбербанке

Сбербанк предъявляет стандартные требования к доходу заемщика при решении о выдаче ипотечного кредита.

Можно ли скрыть?

Скрыть факт наличия непогашенного кредита в другом банке, разумеется, можно.

Но есть как минимум две причины этого не делать:

1. Во-первых, служба безопасности банка, скорее всего, этот факт «откопает». Банки не склонны доверять словам, и все тщательно проверяют. Обмен информацией у кредитных организаций налажен очень хорошо. Так что ложь быстро вскроется, и вполне может стать причиной отказа в займе.
2. Во-вторых, не стоит обманывать себя. Если получаемых средств не хватит на погашение сразу двух кредитов, то начнутся просрочки. В случае потребительского займа это грозит лишь начислением пеней, а вот долги по ипотеке могут обернуться потерей квартиры. Но в любом случае такие факты не пойдут на пользу кредитной истории.

Так что пытаться обмануть банк все же не стоит.

Тем более, что своевременное погашение предыдущего кредита, напротив, может сыграть на руку заемщику, убедив банк в его надежности и дисциплинированности как клиента.

Как оформить?

Процесс оформления ипотечного кредита для клиента с непогашенным кредитом ничем не отличается от такового для заемщика без долгов.

Сначала потребуется представить в выбранный банк заявление-анкету. В ней требуется указать данные о себе и о планируемой покупке.

Для первого визита в банк полного пакета сведений о выбранной квартире не потребуется.

Зато потребуется подтвердить документами ряд фактов о заемщике. А именно:

• гражданство;
• возраст;
• наличие постоянной работы;
• уровень дохода.

Для этого потребуются паспорт и документы о работе и зарплате:

• копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
• справка 2-НДФЛ для граждан и 3-НДФЛ для предпринимателей.

Впрочем, можно обойтись и без них, ряд банков предоставляет возможность получения займа всего лишь по двум документам.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Как правило, среди сведений о доходе заемщика есть и пункт о периодических расходах. К ним может относится и уже имеющийся непогашенный кредит.

У банка могут возникнуть вопросы по поводу указанной в этой графе суммы, которые сотрудник не преминет озвучить.

На видео об особенностях ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

77metrov.ru

Как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке — FINFEX.ru

Содержание статьи

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика. Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита. Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.

Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

3. Иждивенцы. Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
4. Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
5. Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
6. Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

• наличие гражданства РФ;
• возраст заемщика — не моложе 21 года и не старше 65 лет;
• доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
• регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
• соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства — от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Как повысить шансы на одобрение следующей ипотеки

Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:

1. Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
2. Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
3. Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
4. Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
5. Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
6. Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.

Пакет документов для второго займа

Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.

В него входят:

1. Справка о доходах.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Индивидуальный Налоговый номер.
4. Свидетельство о собственности.
5. Справки о поручителях и созаемщиках.
6. Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.

Риски для заемщика

Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.

Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.

Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.

finfex.ru

Можно ли взять кредит, если есть ипотека?

Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком. Разумеется, что за этот срок счастливому обладателю ипотеки могут потребоваться большие суммы денег. Причины могут быть разными. Один ремонт новой квартиры стоит немалых денег. И тут естественно возникает нужда во втором кредите. Реально ли получить кредит, если уже есть ипотека? Как отнесутся в банке к такому клиенту?

Факт наличия у клиента ипотечного кредита для банка не имеет значения и ограничением не является. Банку важно, чтобы заемщик подходил под условия, предъявляемые клиенту. Это кредитная история, возраст, семейное положение и разумеется доход. Принимая решение об одобрении кредита, рассчитывают сумму, которая останется на расходы после уплаты ежемесячных платежей по всем кредитам. Эта сумма должна быть не меньше 50% вашего семейного дохода. Порой отталкиваются от суммы, которая остается на руках клиента после выплаты всех обязательных платежей: коммунальных услуг, страховых взносов, оплата обучения. При этом банк выдвигает более жесткие требования по второму кредиту. Может потребоваться дополнительный поручитель, уменьшится сумма и срок кредита. Если же вы обращаетесь в тот банк, где получали ипотеку, к вам отнесутся, скорее всего, более лояльно. Разумеется, в том случае, если у вас нет просрочек по первому кредиту, и вы зарекомендовали себя как ответственный заемщик. Некоторые кредитные организации даже уменьшают ставки и смягчают требования для тех клиентов, которые берут второй кредит. Как говорится, были бы деньги.

Вы можете брать и второй, и третий кредит в том случае, если ваши доходы это позволяют. Важно оценить все риски, прежде чем брать на себя дополнительные обязательства. А это вы должны сделать самостоятельно. Брать новые кредиты либо откладывать определенные суммы на мечту или на черный день? Если вдруг ваши финансовые обстоятельства незначительно изменятся в худшую сторону, вы еще сможете оплачивать взносы по ипотеке, а вот выплаты еще и по другим кредитам могут стать непосильной обузой.

В ситуации, когда клиент хочет оформить ипотеку, но нет денег на первоначальный взнос, некоторые берут кредит в банке. Это лучший вариант для тех, кто готов выплачивать взносы по ипотеке, обладает хорошим доходом, но нужной крупной суммы на руках нет. Ведь первоначальный взнос составляет от 10% стоимости жилья. Конечно, это увеличивает сумму обязательных ежемесячных выплат, тем самым урезая семейный бюджет. Но не стоит забывать, что при оформлении ипотеки банк обязательно выяснит есть ли у вас еще кредит и сколько остается в семье «свободных денег» после выплаты по нему. А это повлияет на сумму, одобренную по ипотеке. Порой банки и вовсе ставят условием получения ипотеки перечисление первоначального взноса из собственных средств. В таком случае вариант с кредитом для кредита бесполезен.

Добавить комментарий

zipamil.com

Дадут ли ипотеку, если есть потребительский кредит

Состоятельные и дисциплинированные граждане, у которых нет никаких долгов – это идеальные клиенты для банков.

Но бывают случаи, когда потенциальный заемщик имеет достаточный доход или даже высокий заработок на официальном уровне, но уже один заём оформлен. Тогда в таких ситуациях финансовые учреждения могут неоднозначно отнестись к поданной заявке на вторую по счету ссуду.

Один из основных постулатов так называемой «кредитной гигиены» это когда лицо, подающее заявку, сразу же, на первом собеседовании в банке, не скрывает наличия у него текущей задолженности перед иным заимодавцем.

Если же потенциальный заемщик будет увивать, либо просто скроет о наличии у него долговых обязательств, то это можно будет очень легко проверить, во-первых. А во-вторых, кредитор может попросту сразу же отказать в одалживании ему сумм.

Проверяют обычно заявителей сразу же после подачи заявки посредством контактирования с БКИ – Бюро кредитных историй.

В этой базе всегда есть оперативные сведения, как о существующих ссудах, так и непогашенных долгах.

Дадут ли ипотеку, если есть потребительский кредит

Наилучшими показателями положительного результата для потенциального заемщика являются:

• наличие высокого и стабильного заработка;
• наличие в собственности недвижимости, автомобиля или иных ценностей;
• возможность предоставить по ссуде любой вид обеспечения;
• поручительство по кредиту.

Одобрят ли кредит при наличии еще одного займа, это еще может зависеть также и от наличия отменной кредитной истории. Но в целом все упирается в возможности потребителя погашать несколько долговых обязательств сразу.

А для этого нужна достаточная сумма заработка физического лица либо внушительная доходная часть юридического лица.

В Сбербанке

Вот как раз именно Сбербанк предоставляет потребительские кредиты на рефинансирование уже существующих долгов. Эта программа так и называется у этого заимодавца – «Потребительский кредит на рефинансирование».

При помощи этого решения предлагается клиентам не только произвести погашение долгов за счет одолженных денежных средств. Можно также объединить ссуды в один договор и даже пересмотреть сроки погашения, суммы оплаты ежемесячно и т.д. Объединяются два займа – новый и так называемый, «старый».

Условия по данному продукту могут для многих показаться интересными. Они заключаются в следующем:

1. Количество кредитов, которые можно объединить в один – 5 разных. Из этого числа один только может быть оформлен у других заимодавцев.
2. Валюта займа – российские рубли.
3. Годовые процентные ставки – 15,9%.
4. Сроки таких ссуд – 3 месяца минимум и 5 лет максимум.
5. Максимальная сумма, лимит ссуды, на которую можно будет рассчитывать – 1 миллион.
6. Предоставлять трудовую книжку или справку о доходах – необязательно.

Плюсы такого подхода заключаются в следующем:

• есть неплохая возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа, чтобы легче было погашать долги;
• возможность сразу один приемом выплатить долги сразу по нескольким займовым соглашениям;
• при помощи рефинансирования можно быстро снимать обременение с автомобиля, взятого в кредит;
• можно даже получить дополнительные средства на иные цели;
• как правило, по таким программам, не предусматриваются обеспечения займа либо какие-то комиссии;
• для отдельных категорий клиентов этот подход может стать привлекательным из-за выгодных условий ставок, которые определяются отдельно.

Для того, чтобы запустить такую процедуру, достаточно заполнить анкету-заявку на сайте Сбербанка России. Но перед тем, лучше все-таки проконсультироваться лишний раз со специалистом этого банка. Также предварительно нужно подготовить все необходимые документы.

Еще немаловажным моментом может оказаться ваш пересмотр своих доходов и расходов, а затем, измененный вариант предложить банку. Тогда у вас будет больше шансов получить одобрение заявки, когда вы сможете показать свою надежность в вопросе платежеспособности.

В других банках

Банковская деятельность регламентируется законодательным актом федерального уровня №395-1 от 02.12.90 (ред. от 05.04.16, где изменения вступили в силу 01.07.16). На основании статьи 26 этого закона, говорящей о банковской тайне, не всегда один банк может получить информацию о состоянии счетов клиентов других банков.

Это обозначает, что получить достоверные сведения об уже имеющемся кредите заявителя банк может следующими способами:

• через справки, принесенные потенциальным заемщиком;
• путем контакта с базой данных БКИ – Бюро кредитных историй;
• присылая запрос в тот банк за предоставлением подтверждения наличия займа, а также его сальдо.

Если банки тесно сотрудничают друг с другом, то они могут обмениваться справочной информацией исключительно с разрешения клиента, у которого открыт счет в том или ином банке. Но без его ведома получить информацию о существующей задолженности по займу можно через БКИ.

Об этом говориться в ст.5 законодательного положения №218-ФЗ от 30.12.04 (ред. от 23.06.16) «О кредитных историях». В случае с получением ипотеки при наличии текущих долговых обязательств перед другим заимодателем, обращать внимание будут, прежде всего, именно на регулярный, стабильный и высокий доход.

Обычно такая ссуда обеспечивается введением в залог по договору той же недвижимости, которая приобретается в ипотеку. Поэтому особенностью работы с такими потенциальными клиентами является именно акцент на платежеспособность и надежность будущего должника.

Но есть еще один трюк, которым пользуются часто те клиенты, которые знают этот способ. К нему относится объединение уже существующих займов. Такое явление называется в практике – рефинансирование задолженностей по разным займовым договорам.

Все необходимые данные для формирования базы данных в Бюро поступают регулярно от каждого банка.

Наиболее быстрее всего такую операцию можно провести тогда, когда все происходит в рамках одного банка. А в случаях с разными кредитно-финансовыми организациями есть большая вероятность, что будет потрачено много времени на переоформление.

Насколько практически это реализовывается, все зависит от самого банка, но такая возможность есть и в природе существует. Для этого следует обговорить такой вариант решения вопроса со специалистом банка.

Условия и требования банков

Банки весьма неохотно выдают деньги в долг тем людям, у которых уже имеются подобные долговые обязательства, но только в других организациях. Это связано с большими рисками невыплаты или задержками в возврате долгов по графику.

Но есть множество факторов, которые способны повлиять положительно на решение банкиров. Каждому желающему взять еще один заём, можно взять себе на заметку те возможности, которые могут открыть дорогу к одобрению заимодавцем.

Это требования банкиров к любителям одалживать денежные средства, что заключены в следующем:

1. Высокий регулярный доход заявителя.
2. Наличие дополнительного заработка.
3. Наличие второстепенного материального обеспечения помимо заработка – пенсии, пособия, компенсации, надбавки, могущие покрывать расходы потенциального заемщика.
4. Сведения о доходах супруга либо другого члена семьи, проживающего вместе с заявителем.
5. Небольшой период времени, остающийся до последней выплаты по долгам перед другим банком.
6. Отсутствие испорченной истории по предыдущему опыту одалживания.
7. Сальдо невелико по существующему займу.
8. Если есть возможность дополнительно обеспечить тело кредита при помощи предоставления залога, либо поручительства созаемщика.
9. Когда потенциальный клиент готов застраховать второй заём от рисков случайных невыплат.
10. Сбалансированное соотношение расходов семьи подающего заявку человека с его доходами.
11. Обязательное устройство на работе по трудовому законодательству РФ.
12. Преимуществом является также и наличие банковской карты у того заимодавца, куда подается анкета-заявка.

Очень большую роль может сыграть наличие:

• нетрудоспособных членов семьи;
• иждивенцев
• совершеннолетних инвалидов, за которыми требуется постоянный уход.

Подобные факторы свидетельствует о том, что нагрузка на статью расходов такого будущего заемщика увеличивается. Одновременно, это влечет к снижению степени платежеспособности и надежности заявителя, а тут еще и его текущие задолженности по другому займу.

Выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит тогда, когда уже один договор ссуды открыт в том же банке, куда можно подать заявление на еще одно одалживание. Банку тогда легче координировать свои отношения с клиентом.

Если у пришедшего в банк человека, жаждущего еще заполучить денежные суммы в долг, обнаруживается не один договор ссуды, а три и более, то банк вряд ли захочет с таким человеком иметь отношения.

Понадобиться погасить хотя бы один долг по кредиту и закрыть хотя бы один договор. Но все равно можно будет рассчитывать затем на небольшую сумму.

В целом можно выделить несколько особенно негативных факторов, которые не приемлемы для выдачи второго займа по условиям финансовых учреждений:

1. Наличие аренды жилья.
2. Уход за иждивенцами, инвалидами, требующими постоянного ухода и расходов на лечение.
3. Наличие серьезных заболеваний самого потенциального клиента.
4. Плохая кредитная история.
5. Недостаточный размер заработка.
6. Наличие большого сальдо и периода времени на выплату другой ссуды.
7. Неофициальное трудоустройство на основном рабочем месте.

Профессиональное мнение банкиров о сбалансировании расходов и доходов клиентов представляет собой процентное соотношение. В общей сложности, нагрузка на клиента не может составлять оплату долгов перед заимодавцем более 40 или 50%, которые берутся от семейных доходов подающего заявку.

Только при таких расчетах клиент сможет беспрепятственно стабильно из месяца в месяц оплачивать суду. При этом желательно не должно случаться никаких непредвиденных ситуаций, могущих повлечь за собой лишние траты денег. Речь идет о тех ситуациях, которые заемщик вполне может сам отрегулировать, а не про обстоятельства, не зависящие от него.

Пакет документов

Как только вы намереваетесь получить деньги в долг у другого заимодавца, то вы должны будете заранее подготовить вполне конкретный пакет бумаг. Конечно же, когда вы захотите действовать в рамках исключительно одного финансового учреждения, тогда вам понадобиться собирать минимальный пакет документов, ведь все основные данные по вам уже имеются в базе данных у вашего кредитора.

Но вот для похода в другую финансовую банковскую компанию придется собрать максимум сведений о вашей доходности, возможностях своевременной оплаты и прочим условиям. Для сравнения можно привести два разных подхода, когда пакеты бумаг предъявляются с разным составом.

Таблица. Два разных перечня документов, которые требуют при двух разных обстоятельствах, когда хотят взять еще один кредит.

Все банки заинтересованы не устанавливать такие нормы и объемы платежей по каждому месяцу, чтобы клиент не смог нормально питаться и содержать свою семью. Это связано с тем, что при непомерных процентах и высоких суммах, которые тяжело оплачивать клиенту, последний будет вполне иметь право подать на банк в суд за превышение процентных ставок.

Самым главным критерием, смягчающим решение заимодавца и одобрение вашей заявки на еще одну ссуду – это будет, конечно же, подтверждение высокого дохода членов вашей семьи и отличная кредитная история.

Видео: Дадут ли в банке ипотеку, если есть кредит.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

pravopark.ru

правила выдачи ссуды, возможности с материнским капиталом, кредит на погашение ипотеки

Содержание статьи

Сегодня граждане довольно часто используют заемные средства для решения текущих проблем, потому у некоторых есть даже по нескольку открытых ссуд. В таких условиях получить новый заем вполне реально, а вот можно ли взять ипотеку, если есть кредит, зависит от многих факторов. Рассмотрим детально.

 Правила выдачи ипотеки если есть кредит

Обратившись к закону и правилам крупных учреждений, отрицательного ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку, имея кредит, не предусмотрено. То есть отказ только на основании наличия незакрытых ссуд выдать не могут. Для получения положительного ответа от кредитора необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия:

• Гражданство, регистрация. Некоторые учреждения отказываются сотрудничать даже с гражданами с временным документом.
• Возраст. Обычно, ограничение составляет от 21 года, реже от 23-25 лет. Максимальная граница преимущественно находится на отметке 65 лет, но можно найти и программы для граждан до 75 лет.
• Постоянное место работы. В противном случае заемщик относится к нестабильным и риски для кредитора повышаются.
• Наличие дохода. Обычно, ограничения по минимальному доходу не предъявляется. Но на его основании рассчитывается возможность заемщиком возвращать долги. Играют роль и дополнительные средства, имеющиеся у заемщика. А взять кредит в ипотеку с материнским капиталом еще проще, ведь им разрешено покрыть как часть выплат, так и первый взнос.
• История кредитования. Если по имеющимся ссудам оплаты происходят своевременно и долгов нет, банк получает подтверждение порядочности клиента.

Получение ипотеки имея кредит

Таким образом, взять ипотеку и потребительский кредит вполне доступно, если величина доходов клиента позволит их погашать. Соразмерность зарплаты и суммы платежей по всем ссудам оценивает каждый банк по-своему.

Как лучше поступить

Существует стандартный показатель, на который заемщик может ориентироваться, чтобы предугадать ответ самостоятельно. Все платежи по ссудам не должны превышать 50% от заработной платы.

Но даже в такой ситуации всегда можно найти выход. К примеру, можно изыскать возможность и досрочно выплатить одну из ссуд, например, с ближайшим сроком окончания. Так, при одобрении ипотеки она уже не будет учитываться.

Также можно перевести (объединить) все ссуды в одну по программе рефинансирования выбранного банка. При этом зачастую разрешено увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить месячный платеж. И даже получить некоторую сумму в долг дополнительно. Посредством чего, можно расплатиться с каким-то иными обязательствами.

Что лучше взять – ипотеку или кредит

Рассматривая, что лучше взять – ипотеку или кредит нецелевого характера, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают более низкие ставки и большие возможности (сумму, сроки). Если приобретается квартира, то ипотека будет лучшим вариантом, т.к. позволит максимально увеличить сроки выплат – вплоть до 30 лет, тогда как потребительские ссуды даются лишь до 3-7 лет. По ипотеке доступно запросить до 80% от цены жилья, а потребительская ссуда рассчитывается только по величине доходов заемщика.

Для улучшения условий и получения ссуды большего размера обычно привлекаются созаемщики. Супруг таковым является по умолчанию, остальные – по желанию. Нужно помнить, что по ипотечной программе созаемщик имеет равные права на владение недвижимостью. А вот может ли созаемщик по ипотеке взять кредит для себя спустя некоторое время, определяется каждым банком индивидуально. Обычно, ссуду разрешают в рамках его доходов. Отказ может получить супруг заемщика по ипотеке, т.к. семейный бюджет у них единый.

Как повлиять на выдачу ипотеки имея кредит

В обратной ситуации, если клиенту одобрили ипотеку, можно ли взять кредит, также зависит от его дохода.

Подтверждения платежеспособности

Но при этом, всегда можно найти способ повлиять на решение банка дополнительными средствами подтверждения платежеспособности:

• Наличие собственности, не обремененной кредитами, в т.ч. авто;
• Привлечение поручителей, чьи доходы учитываются наравне с заемщиком;
• Оформление залога.

Также существуют отдельные категории, к которым учреждения благоволят и могут пойти на уступки: вкладчики, зарплатные и т.п. В любом случае, обратиться с заявлением и уточнить все возможности для получения положительного ответа лишним не будет.

Взять кредит для погашения ипотеки

А вот можно ли взять кредит для погашения ипотеки, вопрос довольно серьезный. Подобных программ у банков не предусмотрено, но клиент может воспользоваться обычной потребительской нецелевой ссудой. Ее согласование опять-таки зависит от уровня платежеспособности. Если же клиент желает досрочно погасить ипотеку при помощи иной ссуды, стоит об этом упомянуть при подаче заявления. Ведь в такой ситуации, при расчетах не нужно учитывать месячные платежи по ипотеке, и дохода клиента для взаимодействия по новому займу должно хватить. В любом случае, решение принимается учреждением индивидуально.

Хорошим вариантом взять кредит на погашение ипотеки считается рефинансирование. Согласования в данном случае можно ожидать с большей вероятностью, при соблюдении стандартного перечня требований. Обязательным считается отсутствие просрочек. Программа в новом учреждении может оказаться более удачной по ставке или позволит сократить месячный платеж (растянув срок кредитования).

В виду конкуренции, многие учреждения предлагают все более интересные условия, которые не сравняться с теми, которые были, к примеру, лет 10 назад. Поэтому не стоит отказываться просматривать новые предложения, взять ипотеку если есть кредит.  Чтобы получить их, и рекомендуется воспользоваться рефинансированием.

finansytut.ru

• 
  Новая сотня рублей фото
• 
  Судебная практика по взысканию задолженности
• 
  Смс от 900 снятие ареста средств
• 
  Смс информирование как подключить
• 
  Как добавить идентификатор
• 
  Бик что это такое в реквизитах
• 
  Виртуальная машина времени
• 
  Не пополняемый вклад
• 
  Причины снижения ставки по ипотеке
• 
  Можно ли вернуть в магазин товар купленный в кредит
• 
  Как потратить бонусы спасибо в летуаль