Как исправить «плохую» кредитную историю. Как восстановить плохую кредитную историю

Как восстановить кредитную историю в 2022

Сегодня услугами финансовых компаний пользуется каждый. Необходимо учитывать, что при получении кредита финансовая компания предоставляет сведения в бюро кредитных историй. Из-за большой закредитованности многие граждане испортили кредитную историю.

Что это такое

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическая организация, в которой хранится и обрабатывается вся информация по действующим и погашенным кредитным обязательствам.

Кредитная история – это документ, который показывает:

сколько кредитов оформил заемщик и на какую сумму;
действующие кредитные обязательства с указанием срока и суммы задолженности;
какие просрочки были допущены;
количество непогашенных обязательств, дела по которым переданы в суд или коллекторам.

Если заемщик своевременно вносил оплату по действующим кредитам, то у него формируется положительная кредитная история. Клиенты, которые постоянно нарушали условия кредитного договора и не вносили оплату своевременно, имеют плохую кредитную историю.

В большинстве случаев получить новый кредит на привлекательных условиях такой категории граждан будет сложно. Как показывает практика, именно по причине испорченной кредитной истории, банки отказывают в получении нового кредита или займа.

Как узнать

Каждый заемщик должен знать свою кредитную историю и запрашивать ее. Это необходимо делать не только тем заемщикам, которые решили воспользоваться услугами финансовой компании, но и тем, кто уже погасил задолженность. Не секрет, что иногда в кредитной истории могут встречаться ошибки и непогашенные суммы, о которых лучше узнать заранее, пока кредитор не начислил штрафные санкции и пени.

Существует несколько способов, с помощью которых каждый желающий сможет запросить кредитную историю и внимательно ее изучить. Рассмотрим более детально, как получить кредитное досье.

Как узнать кредитную историю:

В банке

Это самый популярный способ, благодаря которому каждый заемщик может получить кредитную историю. Все что необходимо сделать, это обратиться в любое отделение банка и написать заявление на имя директора в свободной форме. Сотрудник банка примет заявление и озвучит сроки, в течение которых будет подготовлен ответ по запросу.

Согласно закону, финансовая компания обязана предоставить отчет клиенту совершенно бесплатно 1 раз в течение года. При повторном обращении взимается плата, установленная внутренними тарифами финансовой компании.

Каждый заемщик должен знать, что финансовая компания обязана предоставить отчет в течение 10 рабочих дней. Поэтому для получения отчета потребуется повторно обратиться к кредитору.

В бюро кредитных историй

Запросить отчет можно в бюро кредитных историй. Запрос оформляется как лично в офисе, так и через интернет. Если вы планируете отправить заявку на получение отчета через интернет, то потребуются зайти на официальный сайт БКИ и пройти простую регистрацию.

Во время регистрации будьте готовы указать персональные данные, мобильный телефон для связи и адрес электронной почты. Именно на указанный при регистрации адрес электронной почты будет отправлен отчет.

При личном запросе кредитного досье потребуется обратиться в офис БКИ, написать заявление и подождать, пока информация по вашему вопросу будет подготовлена. Как правило, данная процедура занимает по времени не более 10 дней. Как только отчет будет готов, с вами обязательно свяжутся и пригласят для получения кредитной истории.

Через интернет

В последнее время во всемирной паутине многие компании предлагают получить кредитную историю за считанные минуты.

Все что необходимо сделать заемщику, это сообщить:

фамилию, имя и отчество;
паспортные данные;
адрес регистрации;
мобильный телефон для связи;
адрес электронной почты.

Все компании готовы отправить отчет по кредитной истории на указанный адрес электронной почты на платной основе. Как правило, стоимость услуги составляет от 1500 до 3000 рублей. Отчет предоставляется сразу после оплаты.

Некоторые компании предлагают приобрести годовой абонемент, благодаря которому заемщик сможет ежемесячно получать подробный отчет обо всех операциях, которые отражаются в бюро кредитных историй.

Через онлайн-банк

Многие финансовые компании предлагают получить отчет по кредитной истории в личном кабинете в режиме реального времени. Одним из первых такую услугу предложил Сберегательный Банк.

Для получения отчета необходимо произвести оплату и подождать несколько минут, пока электронное досье по клиенту будет сформировано. На практике процедура запроса занимает по времени не более 30 минут.

Таким способом можно быстро получить отчет по кредитному досье исключительно на платной основе.

Как восстановить кредитную историю

Но что делать, если у заемщика испорченная кредитная история и необходимо получить новый кредит? Не стоит расстраиваться, поскольку есть несколько способов, с помощью которых каждый заемщик сможет восстановить кредитную историю и получить новый кредит на привлекательных условиях. Рассмотрим, как восстановить историю в банке и в микрофинансовой компании.

В банке

Поскольку получить новый кредит в банке с испорченной кредитной историей крайне сложно, многие учреждения в последнее время предлагают выгодную программу, благодаря которой можно исправить досье.

Существует несколько вариантов исправления:

С помощью специального продукта

Суть программы заключается в том, что заемщику предлагают воспользоваться программой восстановления кредитной истории за фиксированную плату. Как правило, плата за данную услугу находится в диапазоне от 8 000 до 10 000 рублей. Данный продукт в большинстве случаев называется «Кредитный доктор».

Процедура исправления:

Клиент обращается в офис финансовой компании и оформляет заявку на программу по восстановлению кредитной истории.
Заемщик подписывает договор, но не получает денежные средства. По факту денежные средства идут на исправление кредитной истории, услуги страхования и выпуск именной карты любой платежной системы.
Ежемесячно вносит оплату по кредитному договору.
Как только будет произведено полное погашение долга, кредитор вносит положительную отметку в кредитную историю.

Каждый заемщик может воспользоваться услугой неограниченное количество раз.

Путем оформления небольшого кредита или карты

Данный способ подходит тем клиентам, которые могут обратиться в финансовую компанию и получить положительное решение на кредит, сумма по которому будет составлять не более 10 000 рублей. Многие финансовые компании сегодня оформляют карты с кредитным лимитом без проверки кредитной истории. Конечно, процентная ставка по такому продукту будет существенно завышенной.

Все что необходимо сделать клиенту, это оформить кредит на небольшую сумму и моментально его погасить. Спустя несколько дней после погашения, необходимо подать заявку на новый кредит и спустя несколько дней опять погасить задолженность и закрыть кредитный договор.

При этом финансовые эксперты советуют с каждым разом брать сумму на 5 000 рублей больше предыдущей. Благодаря этому, каждый заемщик сможет за короткий срок исправить кредитную историю и обратиться в банк для получения кредита на выгодных условиях.

В МФО

Восстановить кредитную историю можно также в микрофинансовой компании. Все что необходимо сделать заемщику, это обратиться в офис компании и оформить моментальный займ на небольшую сумму. Спустя несколько дней займ необходимо вернуть с учетом небольших процентов.

Для удобства граждан многие микрофинансовые учреждения предлагают воспользоваться услугами кредитования в режиме реального времени. Это значительно упрощает не только процедуру оформления, но и возврат займа.

Именно микрофинансовые компании выдают небольшие суммы денег без проверки кредитной истории, но всю информацию о погашении вносят в единое бюро кредитных историй.

Некоторых заемщиков интересует, сколько займов необходимо оформить и сразу вернуть, чтобы исправить кредитную историю. Все зависит от того, насколько испорченная кредитная история. Если некоторым достаточно оформить 2-3 займа, то другим не менее 10.

Нюансы

Если вы испортили кредитную историю и желаете ее исправить, стоит принимать во внимание несколько нюансов:

Не стоит сразу оформлять несколько займов, чтобы вернуть их и получить хорошую отметку в кредитной истории. Кредитор увидит данную информацию. На процедуру восстановления стоит потратить от 6 месяцев до 1 года. В течение указанного срока заемщик должен оформлять новые кредиты и исправно вносить оплату.
После погашения долга всегда необходимо запрашивать справку, которая будет отражать отсутствие задолженности. Конечно, можно запросить кредитное досье, однако каждый запрос предоставляется на платной основе.
Стоит учитывать, что положительная отметка о погашении задолженности появляется в кредитном отчете не моментально. На практике финансовые компании отправляют информацию несколько раз в месяц или реже. Поэтому, после погашения задолженности, необходимо написать заявление и попросить кредитора моментально предоставить информацию об отсутствия долга в БКИ.

В завершение стоит отметить, что каждый заемщик должен ответственно подходить к вопросам кредитования и заранее обдумывать свое финансовое положение и будущие расходы. Испортить кредитную историю очень просто, а чтобы восстановить ее потребуется много сил и времени.

Видео: Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

bibiguru.ru

Как исправить «плохую» кредитную историю

На самом деле, прилагательное «плохую», которое вы видите в заголовке статьи, сотрудники банков для характеристики кредитных историй не употребляют. Для них кредитные истории не делятся на плохие, хорошие, очень хорошие. Все гораздо проще – стоит хотя бы раз в жизни оформить кредит, а потом добросовестно, своевременно вносить плату, у заемщика формируется кредитная история, обыкновенная, нормальная.

Бывают, конечно, и другие ситуации, когда кредитор не возвращает заемные средства. По мнению финансового учреждения это считается вопиющим, недопустимым, самым нежелательным из всех нарушений. Иногда заемщик платит, но делает это крайне неаккуратно, несвоевременно, задерживая платежи до 5 и более дней. Подобные случаи дискредитируют клиента в глазах финансового учреждения, его кредитная история зарабатывает нелестный эпитет – «плохая».

Иногда самый педантичный, аккуратный кредитор может попасть в перечень клиентов с плохой кредитной историей. Допустим, у вас никогда не существовало проблем с выплатами по займу, однако против вас могут выступить другие компрометирующие материалы. Ими являются судебные решения, вынесенные против вас, возбуждение уголовного дела против вас, вы можете оказаться неплательщиком алиментов, задолжать деньги соседу. Подобный негатив, попадая в поле зрения банка, отнесет вашу кредитную историю к разряду плохих. Банки в таких (нередких) ситуациях отказывают в кредитовании, даже когда потенциальному клиенту требуется небольшая сумма. Подобные неприятности бывают, когда вы впервые решили стать заемщиком определенного банка, однако ваша заработанная кредитная история начинает активно действовать против вас.

Что предпринять незадачливому заемщику, как скорректировать свою кредитную историю, вновь приобрести возможность пользоваться банковскими продуктами? Мы решили дать вам несколько рекомендаций. Если вам отказали в кредите, не усугубляйте положение, не начинайте скандалить. Разжалобить сотрудников банка рассказом о вашем тяжелом материальном состоянии тоже не удастся. Ваша действия должны быть совершенно другими – однако для начала ознакомьтесь со своей кредитной историей. Их хранят в БКИ – бюро кредитных историй. Указанные коммерческие организации, получившие от государства разрешение на данный вид деятельности, включены в специальный реестр. Центробанк ведет ЦККИ – Центральный Каталог Кредитных Историй.

Кредитную историю запросите в банке, отказавшему вам в займе, возможно, учреждение делало запрос на нее, если на то имелось ваше разрешение. Если банк отказал в данной просьбе, обратитесь в БКИ с запросом, заверенным нотариусом. Надо помнить, что 1 раз в год россиянин вправе затребовать бесплатную информацию о своей кредитной истории. Если в вашем населенном пункте нет БКИ, придется отправить туда телеграмму. Когда вы ознакомитесь с кредитной историей, станет понятно, как действовать дальше.

Иногда обладатели негативных кредитных историй становятся без вины виноватыми. В их документы могут включить негативные сведения о заемщике-однофамильце, либо банковские работники ошибочно могут внести некорректную информацию о погашении вами кредита. Иногда гражданин приобретает негативную кредитную историю благодаря обыкновенной невнимательности – забыв вовремя внести мизерную сумму. Финансовое учреждение насчитывает на эту сумму штрафы, в итоге получается совершенный «криминал». Все перечисленное выше — обычное недоразумение, которое вы легко сможете уладить, обратившись к руководству финансового учреждения. Когда банк снимет свои необоснованные претензии, вы вновь станете его клиентом. Иногда может случится другая ситуация – банк не пожелает признавать своих ошибок. Если вы твердо знаете — вашей вины в формировании негативной кредитной истории нет, обращайтесь в суд с требованием ее исправления.

Если же вы поступали крайне опрометчиво, и кредитная история безнадежно испорчена неплатежами, их просрочками, сделайте так, чтобы банк поверил вам. Придите в финансовую организацию, признав ошибки, постарайтесь обоснованно доказать, что вы стали другим. Для данной цели подойдут квитанции о регулярной, своевременной оплате ЖКХ, документы о ежемесячной оплате кредитов в другом банке. Не поленитесь захватить справку о зарплате, своевременной выплате алиментов. Если вам удастся доказать платежеспособность, добросовестность – препятствия для получения кредитов исчезнут.

Еще одним способом реабилитировать себя в глазах банка будет попытка убедить руководство кредитного учреждения, что произошедшее с вами – не более чем результат стечения обстоятельств. Ваши аргументы должны быть существенными: задерживание заработной платы, затяжная болезнь, авария, иные неприятности, независящие от вас. Очень значимым доказательством в вашу пользу будут сведения о вкладах, хранящихся в данном банке уже более года. Будет надеяться, что рекомендации, приведенные выше, помогут вам вновь стать добросовестным заемщиком. Наполните кредитную историю позитивными сведениями, через некоторое время они заменит собой накопленный негатив. Не ошибитесь, поскольку это — единственный, последний шанс для коррекции кредитной истории.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

Как исправить плохую кредитную историю? Способы исправления отрицательной КИ

Отрицательная кредитная история становится достаточным основанием для отказа в предоставлении кредита во многих российских банках. Каждый заемщик, столкнувшийся с такой ситуацией, будет настойчиво искать способы восстановления статуса добросовестного плательщика.

Как исправить плохую кредитную историю

Отрицательная кредитная история и как её исправить

Следует отметить, что понятие плохой кредитной истории носит относительный характер. Некоторые частные случаи нарушения условий кредитного договора могут быть признаны представителями финансовой организации незначительными. Однако есть и довольно серьезные причины для отказа в кредитовании:• наличие невыплаченной просроченной кредитной задолженности на текущий момент времени;• неоднократная задержка оплаты кредита на 30 и более дней.

Менее масштабные провинности плательщиков банки склонны приравнивать к техническим сбоям и ассоциировать с разного рода случайностями, так как непосредственным образом заинтересованы в выдаче кредита потенциальному заемщику.

Способы реабилитации заемщика и исправления плохой кредитной истории

Несмотря на то, что изменить информацию, которую содержит кредитная история на каждого заемщика, не представляется возможным, а иначе был бы потерян смысл формирования кредитного досье, сделать свое положение более выгодным все же реально.

Любая кредитная организация заинтересована в расширении потребительского сегмента, поэтому есть способы убедить представителей банка в том, что ранее недобросовестного заемщика теперь можно характеризовать с положительной стороны. Помимо устных заявлений следует предоставить в финансовое учреждение документальное подтверждение достаточного уровня платежеспособности клиента:• квитанции, свидетельствующие о полном погашении сумм задолженности по просроченному кредиту, штрафов и пени;• чеки и извещения, отражающие регулярное исполнение заемщиков обязательств, например, перед коммунальными службами;• документы, подтверждающие увеличение и стабилизацию доходов клиента банка;• свидетельства права собственности на вновь приобретенное имущество.

В случае предоставления такого расширенного пакета документов банк обязательно пойдет навстречу клиенту и в индивидуальном порядке рассмотрит заявку на выдачу кредита. Однако кредитная организация вправе потребовать дополнительное обеспечение займа для того, чтобы минимизировать риск повторного неисполнения заемщиком своих обязательств. Это могут быть такие инструменты, как:• залог имущества;• поручительство физических и юридических лиц;• страхование жизни и здоровья клиента.

Как исправить ошибочную плохую кредитную историю

Помимо закономерного появления в кредитной истории информации отрицательного характера, возникают ситуации, когда данные в кредитную историю попадают в результате ошибки сотрудника банка. В таком случае «финансовый портрет» заемщика может быть безнадежно и незаслуженно испорчен, и следует незамедлительно предпринять меры по исправлению положения. Для этого необходимо сделать в соответствующее БКИ письменное заявление с требованием осуществить более тщательную проверку указанных сведений. Результат должен поступить в течение 30 дней, а информация, вызвавшая необходимость пересмотра, в это время несет пометку «оспариваемая».

Если во внесении изменений в содержание кредитной истории будет отказано, заёмщик, уверенный в своей правоте, может обратиться в вышестоящие инстанции – Центробанк и Федеральную службу финансовых рынков.

Обычно спорные ситуации возникают в связи с несвоевременной обработкой данных по исполнению кредитных обязательств заемщика. Например, когда займ был полностью погашен, а кредитный отчет содержит информацию о наличии просроченной задолженности.

Во избежание подобных трудностей, каждый заемщик должен ежегодно пользоваться своим правом бесплатной проверки кредитной историей. Для этого достаточно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй и в течение 10 дней будет получен официальный ответ. Такая предусмотрительность избавит клиента банка от вероятного возникновения неловких ситуаций, связанных с непониманием причины отказа в кредитовании.

hbon.ru

Как исправить плохую кредитную историю - Актуальные советы

Любая негативная информация, отраженная в кредитной истории заставляет банк задуматься о целесообразности выдачи займа и позволяет хорошенько взвесить все риски, связанные с выдачей кредита. О том, как исправить плохую кредитную историю и пойдет речь в этой статье.

Можно ли исправить кредитную историю без ведома бюро?

Очень часто в интернете можно встретить сомнительные предложения исправить кредитную историю путем внесения изменений в базу данных БКИ. Не стоит доверять подобным обещаниям, ведь каждое бюро кредитных историй – это организация, чей бизнес связан с хранением и обменом информацией с банками.

Не думаю, что кто-то может за небольшие деньги просто так взять и взломать защищенные базы данных, которые обслуживают профессионалы.

Кроме того, следует понимать, что помимо самого бюро, краткая информация о каждом человеке содержится и в государственной организации «Центральное бюро кредитных историй», чью защиту обеспечивают серьезные структуры, связываться с которыми ради небольшой суммы не захочет ни один взломщик.

Не пытайтесь исправить свою историю незаконным путем, ведь вы можете рассмотреть несколько способов и сделать это вполне легально. Однако для этого вам придется запастись терпением и временем. Итак, что требуется делать, чтобы исправить кр историю?

Погасить все текущие задолженности

Прежде всего. Вам следует погасить все имеющиеся долги по кредитам. Если есть непогашенные ранее займы – следует погасить их тоже, даже если банк уже передал дело в суд и ваш долг находится на взыскании у судебных приставов. Без погашения всех текущих просрочек и невозвращенных сумм исправление кредитной истории просто невозможно.

Почитайте также: Как получить кредит с плохой кредитной историей

Важно! В случае если вы погасили долг, который находился на взыскании в службе судебных приставов, не поленитесь отправить в банк письмо. Уведомите его о том, что задолженность погашена, и вы просите указать банк об этом факте бюро кредитных историй, с которым он работает. Приложите к письму копии документов, подтверждающих оплату задолженности.

Восстановить платежи по текущим кредитам по графику

После того, как вы погасили текущие задолженности по действующему кредиту – постарайтесь больше не допускать задержек с оплатой ежемесячных платежей. Спустя небольшое время ваша кредитная история восстановится.

И хотя в будущем любой банк будет видеть допущенные просрочки платежей, также там отобразится информация о восстановлении погашения графика оплат. Что будет говорить в вашу пользу.

Получить небольшую сумму и добросовестно выплатить ее

Если действующих кредитов у вас нет, то исправление кредитной истории можно осуществить с помощью получения нового небольшого займа и погашения его в соответствии с графиком.

Самым простым способом получить такой кредит является обращение в микрофинансовую организацию, где небольшие суммы выдают даже с плохой кредитной историей.

Также можно приобрести в кредит недорогую технику, ведь банки лояльно относятся к такому виду кредитования и могут выдать заем, несмотря на проблемы с КИ.

Совершение этих действий для исправления кредитной истории требуют много времени и ответственного подхода. Получив новый заем, и снова допустив просрочки платежей, вы только ухудшите ситуацию.

Как следует обдумайте все и взвесьте свои финансовые возможности прежде чем начать исправление КИ. Проявив терпение, и честно выполняя все свои обязательства, вы вскоре получите результат – примерно через 2 года ваша кредитная история восстановится и не будет препятствием для получения больших сумм в банках.

menspassion.ru

Как исправить плохую кредитную историю бесплатно по фамилии?

Плохая кредитная история мешает получить ссуду в будущем, а значит, без грамотных действий по ее исправлению рассчитывать на положительные решения банков и кредитных организации не стоит. Это своеобразный финансовый паспорт человека, в котором содержатся его личные данные и информация о ссудах, характере их обслуживания (просрочках, невозвратах) и так далее. Эти данные по каждому потенциальному клиенту банк изучает, принимая решение о выдаче средств.

Когда возникает необходимость восстановить кредитную историю?

Ни один человек, хоть раз обращавшийся в банк, не может быть уверен в безупречности кредитного рейтинга. Чаще всего он ухудшается из-за поведения самого заемщика, о чем он знает (нарушение графика выплат, невыполнение обязательств и т.п.), но не только. Испортить «финансовую репутацию» может судебное разбирательство, слишком частое оформление заявок на займы в разных банках, наличие нескольких непогашенных кредитов, поручительство по другим договорам, банальная банковская ошибка или мошенническая деятельность (порой преступники оформляют кредиты по поддельным документам).

Если вы получили отказ в Сбербанке или же хотите предотвратить его, предварительно оценив свои шансы на успех, стоит поправить кредитную историю. Специалисты сервиса Gutrate помогут узнать через БКИ свой кредитный рейтинг и окажут помощь в его улучшении. Если он оказался плохим, проконсультируем, как исправить ситуацию.

Как улучшить кредитную историю?

В силах заемщика не только ухудшить (умышленно или по стечению обстоятельств), но и обновить кредитную историю. Здесь собраны практические советы экспертов и людей, которые оказались в аналогичной ситуации.

Конкретные действия будут зависеть от степени серьезности нарушений.

Ошибки не по вашей вине. Если причиной отказов и порчи кредитной истории стала ошибка банка, стоит как можно быстрее исправить ее или убрать. Для этого нужно обратиться к обслуживающему менеджеру и проконтролировать передачу скорректированных данных в БКИ. После этого вы восстановите доступ к кредитным средствам.и сохраните положительную историю по банковским кредитам.
Незначительные просрочки. Как правило, задержки с внесением платежей в пределах 5 дней банк не рассматривает как нарушение. При увеличении срока (15-30 дней) менеджер попробует связаться с заемщиком, и в этот момент важно повести себя правильно. Если вы и вправду в суете повседневных дел забыли заехать в банк, самое время исправиться. О клиентах, которые идут на контакт и погашают задолженность по запросу (если это не повторяется многократно), финансово-кредитные организации не делают плохие отметки в истории. Если внести платеж не можете, скрываться тоже не стоит. Временные трудности банк простит, если предоставить веские аргументы (справку о болезни, увольнении). Такие случаи рассматриваются индивидуально, и, если ваше положение уже поправилось, кредитор пойдет навстречу. Просто предоставьте оплаченные квитанции, выписку о трудоустройстве на новое место и т.п. Весомым аргументом может стать наличие в банке депозита.
Длительные просрочки и невозвр

gutrate.ru