Можно ли вернуть кредит банку, если деньги оказались не нужны?

Никаких дополнительных плат и комиссий за возврат кредита банк брать не может. Кроме того, если с вас требуют уплатить проценты за весь месяц, хотя вы оформили ссуду менее 14 дней назад, – это повод обратиться с жалобой в Центральный Банк.

Вы можете вернуть кредит в банк Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Альфа Банк и другие. Все банки подчиняются законодательству и не чинят препятствий заемщикам. Так что, проблем с проведением операции не возникнет.

Возврат кредита, оформленного со страховкой

Если к кредиту была подключена какая-либо добровольная страховка, дело несколько затянется, так как придется возвращать и ее. По закону и страховую услугу можно вернуть, если она оказалась вам не нужна. В сфере кредитования чаще всего речь идет о страховке жизни/здоровья и от потери работы.

Законодательно введен термин “период охлаждения”. Это срок, в течение которого покупатель страховки может от нее отказаться. Период охлаждения равен 14 дням, отчет начинается от дня подписания договора со страховой организацией.

Важно! Вопрос с возвратом кредита вы решаете с банком, а отказ от купленного полиса оформляется в страховой компании. Она является поставщиком услуги, она будет возвращать деньги, банк является лишь посредником, этим вопросом он заниматься не будет.

Порядок возврата денег за купленную страховку

Для начала обратитесь в страховую компанию и узнайте, какие документы необходимо собрать. Информацию можно получить в офисе, на сайте организации или по телефону.

Процесс выглядит так:

• Обращение в страховую компанию, написание заявления, приложение к нему необходимой документации, включая реквизиты счета для перевода возвращенной суммы.
• Страховая компания рассматривает заявление. Если с документами все в порядке, возврат одобряется.
• В течение 10 дней с момента обращения клиента страховщик переводит деньги на указанный счет. Учитывайте, что перевод может выполняться 1-3 рабочих дня.

Часто банки работают со страховыми компаниями, которые не имеют широкой сети офисов, поэтому может случиться так, что отделения нет в вашем городе в ближайшей округе. Законом предусмотрена эта ситуация, поэтому заемщик может обратиться к страховщику по почте.

Вы узнаете, какие документы нужны для оформления возврата, собираете их. Бланк заявления заполняется в свободной форме, его можно найти в интернете. Отправлять обращение лучше заказным письмом с уведомлением, так надежнее. В течение десяти дней после получения письма страховщик должен рассмотреть заявление и провести возврат средств.

Важно! При возврате страховки вы также должны будете заплатить за дни пользования услугой. Специалисты сделают перерасчет и переведут немного меньше, чем стоил полис.

Можно ли вернуть кредит обратно в банк после 14 дней

Если вы пропустили срок отказа от кредита, то в этом случае будет оформляться не его возврат, а досрочное погашение. Если отказ можно оформить за один день, с досрочным гашением придется повозиться.

Посмотрите в кредитном договоре порядок проведения этой процедуры. Там указано, за сколько дней до планируемой даты гашения клиент должен обратиться в банк и написать заявление. Обычно это 7-14 дней, некоторые банки растягивают срок до 21 дня.

Процесс будет таким:

1. Вы обращаетесь в банк, пишите заявление на досрочное закрытие ссуды. Здесь вам делают перерасчет, указывая, какая сумма должна лежать на счету к назначенному дню.
2. К этой дате вы вносите всю необходимую сумму. Лучше делать это через кассу банка, чтобы не было проблем с проведением платежа.
3. В назначенный день средства списываются, происходит закрытие счета. Далее вам нужно вновь прийти в банк и заказать справку о закрытии ссуды.
4. Если была подключена страховка, можете обратиться к страховщику, чтобы вернуть деньги за неиспользованные дни.

Так что, если вы думаете о том, можно ли вернуть кредит в банк, советуем вам поторопиться. Лучше сделать это в течение пары недель, иначе процедура затянется.

Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день после оформления?

Кредитные отношения между банком и заемщиком регулируются Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите». Статья 11 данного документа гласит о том, что полученные кредитные ресурсы можно не только вернуть раньше оговоренного в соглашении срока, но и вообще отказаться от получения денег по одобренной заявке.

СодержаниеПоказать

Также в законе говорится, что при намерении вернуть заемные средства в течение первых двух недель пользования ими это можно сделать, не ставя в известность кредитную организацию. При этом оплате подлежат только те проценты, которые были начислены за время фактического пользования деньгами. Если же речь идет о целевом кредите, то срок, когда ссуду можно вернуть без объяснения причин, составляет 30 дней.

Таким образом, на законодательном уровне разрешается вернуть кредит на следующий день после того, как он был получен. Заплатить при этом придется только проценты за один день пользования денежными средствами.

Возвращая кредитные денежные средства досрочно, важно правильно оформить эту процедуру. В противном случае может оказаться, что долг закрыт не полностью, и даже одна копейка станет источником больших неприятностей.

Алгоритм действий

Поскольку полное погашение кредита происходит на следующий день, т. е. в пределах разрешенных 14 (в случае целевого займа – 30) дней, то извещать банк о своем намерении нет необходимости. Следует просто прийти в отделение и выполнить следующие действия:

• подойти к специалисту и предъявить ему кредитный договор, объяснив, что вы намерены его полностью закрыть;
• сотрудник банка предоставит бланк заявления, который надо заполнить;
• работник рассчитает, какая сумма процентов должна быть уплачена за один день пользования денежными средствами, а также назовет полную сумму к оплате;
• указанную сумму следует немедленно заплатить любым удобным способом.

Следует иметь в виду, что в некоторых случаях с момента перевода до момента зачисления денег на расчетный счет может пройти до нескольких дней. Но в данной ситуации важно, чтобы платеж был осуществлен именно сегодня. Поэтому лучше всего внести платеж наличными в кассу банка или сделать перевод через систему дистанционного обслуживания. Тогда деньги поступят на ссудный счет мгновенно и можно будет завершить операцию закрытия кредитного договора.

После оплаты недостаточно просто на словах уточнить у кредитного специалиста, что договор закрыт. Обязательно надо запросить справку об отсутствии задолженности.

Иногда банки отказываются ее предоставлять. В этом случае нужно ссылаться на ст. 408 Гражданского кодекса РФ. В ней говорится, что кредитор обязан выдать такой документ по запросу заемщика. Справка может быть оформлена сразу же, либо банк назначит дату, когда нужно будет прийти повторно и получить ее на руки.

Необходимые документы

Для закрытия кредитного договора на следующий день после получения денег необходимо иметь при себе:

• российский паспорт;
• кредитный договор с банком.

Третий документ, который потребуется, — это заявление, заполняемое непосредственно в кредитной организации.

Таким образом, обязательства по кредитному договору можно выполнить досрочно в любой день. Не является исключением и день, следующий за датой подписания соглашения и получения денежных средств. Более того, закрыть задолженность в этом случае можно без предварительного уведомления кредитной организации. Достаточно посетить отделение банка с паспортом и кредитным договором и внести необходимую сумму. Дополнительных расходов это не повлечет. Нужно лишь заплатить проценты за один день пользования кредитными ресурсами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей

Минфин прописал права заемщиков :: Общество :: РБК

Министерство финансов Российской Федерации подготовило законопроект, который позволит потребительскому кредиту занять свою, особую нишу в правовом поле. В настоящее время само понятие такого кредита неустойчиво и регулируется гражданским кодексом и законом о защите потребителей. Это подразумевает различные толкования и зачастую оставляет заемщика довольно беспомощным перед банком-кредитором.

Российское финансовое ведомство решило раз и навсегда внести ясность в этот вопрос. Новый закон определяет права и обязанности заемщика и кредитора в этом набирающем популярность продукте и приближает кредитование в России к международным стандартам.

Не нравится — верни

Законопроект «О потребительском кредите» предусматривает безусловное право заемщика вернуть кредит в течение 14 дней с момента взятия, с уплатой процентов лишь за фактический срок пользования кредитом. Это положение приравнивает кредит к большинству потребительских товаров, которые можно вернуть в магазин в течение двух недель по каким-либо причинам (не понравился, не подошел размер, передумал покупать). При этом заемщик сможет вернуть кредит банку без объяснения причин.

Более того: если кредитор не известит заемщика об его безусловном праве, то тот все равно имеет такое же право вернуть кредит и на тех же условиях — но уже в течение месяца со дня кредитования.

Таким образом, разнообразные моратории, действующие сейчас во многих банках на досрочное погашение потребительского кредита (например, в российском UniCredit он составляет 3 месяца), отойдут в небытие после принятия этого закона.

Можно ли Вернуть кредит в Банк (в том числе в Сбербанк)

Вы получили кредит в Сбербанке или вам его только одобрили. Можно ли сразу вернуть уже полученный кредит в Сбербанк (или в любой другой банк), осуществить возврат досрочно, либо вообще отказаться от его взятия?

Можно ли вернуть кредит. Позиция Сбербанка.

Выгодные кредиты наличными →

По сути, возврат кредита в Сбербанк (впрочем, как и в любой другой банк) представляет собой полное досрочное погашение кредита.

Обратите внимание: оформить заявку в Сбербанк и произвести досрочное гашение можно только в текущую дату внесения платежа по кредиту или в ближайшие 2 дня.

Следует понимать, что досрочный возврат заемных средств не возможен без финансовых потерь (без выплаты процентов не обойтись). Заемщик должен будет оплатить %, начисленные банком за фактический период пользования кредитом, также начисленные какие-либо комиссии (при их наличии) не подлежат возврату.

Отличные кредиты наличными

Законодательные нормы, регламентирующие возврат кредита

Согласно ст. 821 ГК РФ заемщик имеет возможность и полное право на отказ от кредитования до выдачи (начисления) денежных средств. Для отказа он должен уведомить банк до срока предоставления заемных средств, указанного в договоре.

Что это означает на практике:

• Заемщик может вернуть банку всю сумму кредита уже на следующий день после получения денег и далее, в течение 14 календарных дней со дня выдачи ему данного потребкредита. При этом уведомлять банк не нужно, но придется выплатить начисленные проценты за фактическое время использования банковских денег.
• Если денежные средства была выделены банком заемщику с условием использования их на определенные цели, то возврат возможен в течение 30 календарных дней, также без уведомления банка и также с уплатой процентов.

Если вы пропустили предусмотренные сроки возможного возврата займа в любой банк (включая Сбербанк), то есть ещё один выход – это досрочное закрытие договора кредитования. Если банк предусмотрел в договоре штрафные санкции за досрочный возврат денег, то этот способ отказа от кредита может стать довольно затратным. В Сбербанке подобные санкции отсутствуют.

Заявка подана, а вы передумали получать кредит

Вы подали в Сбербанк онлайн-заявку на кредитование или выразили желание прокредитоваться и предоставили документы в отделение банка. Но кредит стал не нужен. Тут уже возникает случай не возврата полученной банковской ссуды, а отказ от её получения в данном банке.

В данном случае вы можете:

• удалить заявку на кредит в Сбербанке онлайн;
• заявить об отказе по телефону;
• отправиться в офис банка, чтобы лично отказаться от получения кредита.

[quads id=4]

Правда избавиться от заявки с помощью интернета станет возможным лишь если она не получила одобрения банка. Если оно подтверждено, придется звонить или отправляться в банк для отмены оформления кредитного договора.

И хотя в данном случае нет ничего страшного, отказ от одобренного кредита может отразиться в вашей кредитной истории, а некоторые банки этот факт рассматривают как негативный.

Если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то после подачи онлайн-заявки кредит будет вам одобрен предварительно, для окончательного одобрения буден необходимо посетить офис банка для беседы и предоставления списка документов (в т.ч. подтверждающих ваши доходы).

Отказ от кредита после заключения договора

А можно ли взять и вернуть в банк (в частности в Сбербанк) кредит, когда договор уже оформлен и под ним стоит ваша подпись?

Имеется возможности отказа от кредитования без начисления % или штрафных санкций (если последние предусмотрены договором) лишь до выдачи денег, т.е. если фактически ты им (кредитом) не воспользовался.

Но банк обычно их быстро выдает или отправляет на ваш банковский счет. Максимально быстро, выполняя собственную часть обязательств. Если в таком случае у заемщика пропало желание получать кредит, возможность «воротить» ссуду Сбербанку еще остается, вопреки сопротивлению его сотрудников.

Как уже было сказано выше, законодательство данный вариант предусматривает – до истечения 14 или 30 дней со дня выдачи. Результатом должно стать расторжение договора, и составления документа, подтверждающего отсутствие долгов перед банком (в частности, перед рассматриваемым Сбербанком).

Как вернуть страховку по кредиту →

Опытные юристы советуют

• не вступать в откровенный конфликт с банком;
• лично обратиться к сотрудникам, описав сложившуюся ситуацию;
• вместе найти подходящую возможность досрочного возврата кредита Сбербанка;
• полностью ее выполнить.

Быстрое обращение в Сбербанк с просьбой расторжения договора – досрочного возврата кредита, уменьшает издержки заемщика на уплату начисленных процентов.

Можно ли вернуть в Сбербанк кредитную карту?

Если у вас нет большого долга по кредитной карте, то вернуть её (а точнее закрыть досрочно) достаточно просто. Нужно написать заявление кредитодателю на закрытие кредитной карты в офисе Сбербанка. Срок закрытия карты и списания имеющейся перед банком задолженности занимает до 1 месяца.

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Екатерина Мирошкина

экономист

Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.

Источник:
Федеральный закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ

Кого это касается

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Когда можно вернуть часть страховой премии

Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

1. Договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года.
2. Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
3. Страховой случай не наступил.
4. Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

1. если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
2. если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Это выводы из пунктов 7 и 8 обзора судебной практики от 5 июня 2019 года.

Например, заемщик взял кредит на год. Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 Р. Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.

Море полезных статей о финансах

В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Если с покупки страховки прошло меньше 14 дней

Для договоров страхования действует так называемый период охлаждения. Если заемщик передумал, он может отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. И тогда возвращают не часть премии, а всю сумму. Для новых договоров страхования это право заемщика должны фиксировать письменно.

Это касается только добровольного страхования — например когда страхуют жизнь и здоровье при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Страховать залог обязательно, поэтому отказаться от полиса на ипотечную квартиру нельзя. И новый закон тоже не позволит это сделать — даже в период охлаждения.

Ну и что? 26.09.17

ЦБ разрешил отказываться от страховки в течение двух недель после покупки

Если отказаться от страховки по кредиту

Бывает, что при оформлении кредита заемщика заставляют купить страховой полис, хотя по закону это необязательно. Навязывать такие услуги запрещено, но теперь в законе четко написано, что при отказе от добровольного страхования кредитор обязан предложить альтернативный вариант кредита — в том числе по повышенной ставке. По закону условия должны быть сопоставимыми, но не такими же. Заемщик не может потребовать, чтобы ему предоставили одинаковые условия с полисом и без.

Что делать? 06.02.20

Отец взял кредит, а потом у него случился инсульт

Если по договору заемщик должен оплатить страховку, но он этого не сделал или отказался от полиса, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать назад всю сумму долга с процентами.

Если не застраховать залог, все еще серьезнее: имущество могут забрать. Или банк застрахует его сам, а потом потребует компенсацию.

Даже в программах господдержки есть условие, что пониженная ставка действует только при добровольном страховании жизни. А если такого страхования нет — ставка вырастет и экономии не будет.

Что будет, если не вернуть кредит банку? | Вопрос-Ответ

Уклонение от уплаты кредита чревато для должника большими неприятностями, начиная от надоедливых звонков коллекторов и заканчивая арестом имущества и даже тюремным заключением. АиФ.ru разъясняет, что ждёт неплательщика по кредиту.

Возможные причины неплатежей

Практически у всех банков есть проблемные долги и просроченные задолженности. Появляться они могут из-за того, что некоторые заёмщики вводят банк в заблуждение, заранее зная о том, что не смогут или не будут выплачивать кредит. У других же наоборот может возникнуть иллюзия доступности кредита, и о выплатах процентов они могут просто не думать.

Неплательщиками могут стать граждане, которые неожиданно потеряли работу или у которых ухудшилось материальное положение. Нередко к появлению задолженности приводят высокие проценты по кредиту.

Что может сделать банк

Многие банки напоминают заёмщикам о необходимости погасить кредит в первые дни после того, как была просрочена очередная выплата. Часто причиной просрочки является элементарная забывчивость, поэтому выплата производится достаточно быстро.

Если выплаты не происходит, банк обычно продолжает переговоры с гражданином и для того, чтобы подтолкнуть его заплатить быстрее, устанавливает пеню или штраф за каждый день просрочки.

В случае неоднократной невыплаты ежемесячных платежей банк вправе потребовать уплаты всей невыплаченной суммы кредита вместе со штрафами.

Когда подключаются коллекторы

Если по-хорошему у банка договориться с должником не получается, то банкиры зачастую передают информацию о должниках коллекторским агентствам. Коллекторы покупают у банков «нехорошие» долги и профессионально занимаются взысканием просроченной задолженности.

В основном, коллекторы, чтобы заставить человека погасить долг, используют телефонные звонки, смс-сообщения, отправляют письма по электронной почте или стараются лично встретиться с должниками. Иногда они позволяют себе звонки по ночам или жёсткое психологическое давление на самого должника и его родственников.

Регулирование деятельности коллекторских агентств — отдельная проблема, которую сейчас собираются решать с помощью законопроекта о потребительском кредитовании. Минэкономразвития предлагает внести в законопроект санкции и штрафы для коллекторов, нарушающих правила общения с должниками.

Если дело доходит до суда

Взыскать просроченную задолженность с заёмщика банк может также в судебном порядке. Как правило, делается это в рамках гражданского процесса.

Если суд вынес решение взыскать с заёмщика долг в рамках судебного процесса, но гражданин добровольно не погасил его, принудить его к этому становится обязанностью судебных приставов.

Приставы в рамках исполнительного производства могут арестовать движимое и недвижимое имущество и счета гражданина. Имущество впоследствии может быть продано, а средства уйдут на погашение долга. Реализовано будет и заложенное имущество, если кредит был взят под залог.

Однако приставы не могут забрать единственную жилплощадь гражданина (за исключением ипотеки), предметы обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника, и некоторые другие вещи.

Средства на погашение кредита могут вычитаться из зарплаты. Под удар могут попасть и лица, выступившие поручителями по кредиту. Кроме того, гражданина не выпустят за пределы Российской Федерации, пока у него имеется задолженность.

В особо серьёзных случаях недобросовестному заёмщику может грозить наказание вплоть до уголовного. Так, статья 177 Уголовного кодекса РФ гласит, что за злостную неуплату по кредиту предусмотрено до двух лет лишения свободы.

Если же человек заранее не собирался платить по кредиту и обманул банк, проходить он будет уже по совсем другой статье УК — о мошенничестве.

При этом наказание, назначенное судом, не освободит его от обязанности выплатить взятые в долг средства.

Почему не стоит скрываться от банков

Если у вас изменилось финансовое положение, вы неожиданно потеряли работу, заболели или произошло что-либо подобное, лучше постарайтесь не прятаться от банка, а свяжитесь с ним и попросите изменить график платежей.

А лучше всего — ещё до оформления кредита объективно оцените своё финансовое положение и подумайте над тем, сможете ли вы расплатиться с банком. И очень внимательно читайте кредитный договор.

Смотрите также:

что будет, если не отдавать

Финансовый кризис отнял у некоторых людей возможность выплачивать задолженность банку. Увеличение числа невыплаченных кредитов объясняется повсеместными увольнениями и сокращением доходов граждан. В случае несвоевременных выплат по кредиту банк может наложить штраф на заемщика и забрать залоговое имущество.

Заемщик в этой ситуации думает лишь о том, как не возвращать кредит банку. Есть несколько вариантов, узнаем подробнее о них.

Можно ли не возвращать

Если кредитное учреждение при составлении кредитного договора допустило нарушение законодательства, заемщик вправе не осуществлять выплаты по кредиту. По статистике, выдача кредитов гражданам нередко происходит с нарушениями со стороны банков.

Каждый заемщик вправе оспорить законность оформления займа. Перед началом процесса важно, чтобы информацию кредитного договора изучил юрист.

Он сможет обнаружить возможные слабые места в документе. Далее законность выдачи кредита будет рассмотрена в судебном порядке. Если по результатам разбирательства признается недействительность соглашения, его последствия будут аннулированы.

При таком исходе заемщик ошибочно полагает, что может полностью не возвращать заемную сумму денег. Клиент обязан вернуть тело кредита. Если выплаты по процентам были осуществлены, банк эту сумму вернет.

ВАЖНО! Достоинством такого способа решения проблемы является то, что заемщик будет выплачивать долг незначительными частями (около 20% от зарплаты). Начисление процентов не будет происходить.

В итоге возврат заемных средств займет немало времени, поэтому инфляция также сыграет заемщику на руку.

Нарушения со стороны банка

Если появились сомнения о правомерности действий банка, важно сравнить кредитный договор с действующими нормами законодательства. Если заемщику не предоставляют информацию об оформленном кредите, это смело можно отнести к незаконным действиям со стороны кредитного учреждения.

Это трактуется как сокрытие важной информации от клиента, что не соответствует закону о защите прав потребителей, согласно которому банки обязаны предоставлять сведения о банковском продукте. Физическое лицо вполне может потребовать возмещение убытков.

ВНИМАНИЕ! Основанием для предъявления претензий банку может быть необоснованный отказ от оформления кредитного договора, ущемляющего права клиента. Если этот факт будет доказан, финансовая организация должна будет возместить все убытки клиента.

Вполне вероятна и компенсация морального ущерба. Решение об этом принимается только судом. Если банком не были нарушены права клиента, можно выделить 3 основных правила:

• не стоит «подаваться в бега»;
• пытаться разрешить ситуацию в досудебном порядке, связавшись с руководством банка;
• если это сделать не получилось, свои права нужно отстаивать в суде.

Как не платить

Рассмотрим варианты, как не платить кредит банку законным способом. Ведь существующие правила позволяют уклониться от подобной обязанности. Только действия должны быть грамотными, иначе вы можете потерять больше, чем должны.

Рефинансирование

Самый оптимальный законный способ не выплачивать по кредиту – прийти к соглашению с банком. Вернее, выплатить основную сумму долга все равно придется, но можно договориться о списании штрафов.

Два основных варианта решения проблемы – пролонгация соглашения или рефинансирование кредита. В первом случае увеличивается период погашения займа, второй заключается в изменении структуры договора по кредиту. Иначе говоря, вам дадут еще один заем на погашение существующего, только на более лояльных условиях.

Безусловно, решение банка напрямую зависит от предоставленных доказательств о своей платежеспособности. Если постоянной работы нет, а сумма долга высока, возможен и отказ. В любом случае, не стоит игнорировать попытки банка связаться с вами.

ВНИМАНИЕ! Значимым нюансом является желание банка не только вернуть сумму, прописанную в договоре, а увеличить доход за счет начисления неустойки. Зачастую, за несколько месяцев просрочки по микрозайму набегает цифра, в разы превышающая реальный долг.

Юристы советуют обсуждать с кредитором такие моменты. Обсудите с банком, как не выплачивать проценты по кредиту или штрафы, а вернуть вначале основное тело кредита.

Срок давности

Суть данного способа заключается в невозможности взыскания долга с заемщика по прошествии трех лет с момента последнего контакта с кредитором. То есть, просрочив платеж и убедившись в своей неплатежеспособности, можно попросту игнорировать звонки банка.

На практике это маловероятно. Такие действия могут стать основанием для суда, чтобы начать уголовное производство по факту целенаправленного уклонения от выплаты займа.

Соблюдая собственные интересы, банки могут воспользоваться услугами коллекторов. Подобные организации работают быстрее и всегда могут нанести визит лично к должнику.

Если должник не выходит на связь, коллекторы могут побеспокоить близких людей заемщика (таковыми являются родители, супруг или дети).По закону контактная информация клиентов банка не должна быть разглашена коллекторам. Когда звонки и визиты переходят все разумные границы, родственники могут предъявить банку претензию.

Судебный процесс

Оптимальным поворотом события, как не платить по кредиту, будет спокойное ожидание, пока банк не подаст иск в суд. Законом не запрещается подать встречную жалобу, где необходимо перечислить и аргументировать претензии к банку. Сделать это нужно в течение 10 дней после подачи иска истцом.

Стоит отметить, не каждая ситуация заканчивается судебным разбирательством. Нередко банки отдают предпочтение морального давления на заемщика. Хотя в основном суд обязывает неплательщика вернуть сумму денег, правда существенно снижая ее, что невыгодно кредитору.

Ответственность должника

Каждый потенциальный заемщик должен ознакомиться с некоторыми статьями УК РФ, а именно 159 и 177. Именно в них прописывается ответственность неплательщика. Там оговорены моменты, ведущие к уголовной ответственности:

1. умышленное уклонение от кредитора;
2. скрытие места проживания неплательщика от судебных исполнителей;
3. предоставление банку ложной информации о себе.

То есть, если вы желаете оформить кредит и целенаправленно не осуществлять выплат по нему, вряд ли это получится.

Даже небольшая просрочка платежа может подпортить кредитную историю заемщика. Неизбежны проблемы и в том случае, если вы просите банк признать себя банкротом. Это хоть и решит вопрос с кредитом (частично), но сделает вас невыездным и отнимет шанс стать руководителем в ближайшие 5 лет.

Последствия

Автокредит

Купленный в кредит автомобиль является предметом залога. Самый простой вариант – банк заберет автомобиль в случае невыплат.

Если заемщик знает, что его финансовое положение в скором времени улучшится, можно обратиться к руководству банка. Письменно разъяснить, почему не получается вернуть долг и попросить отсрочку платежа.

Ипотека

В ипотечном кредитовании недвижимость всегда будет выступать предметом залога, поэтому последствия невыплаты более серьезны.

Как и в ситуации с автокредитом, можно обратиться к руководству банка и попробовать решить проблему без обращения в суд. Если банк не стал слушать доводы заемщика, суд в этом поможет.

ВНИМАНИЕ! Интересы заемщика защищает имеющийся закон об ипотечном кредитовании, который гласит, что если нанесенный банку ущерб незначителен и убытки значительно меньше, чем стоимость объекта, взыскание удовлетворено не будет.

Шансы в суде возрастают, если залоговое жилье является единственным местом проживания.

Потребительский

Порядок действий в случае проблем с погашением потребительских кредитов ничем не отличается от вышеперечисленного.Если не получится решить вопрос с банком, суд может отложить выполнение взыскания на период до 1 года.

Описанные рекомендации помогут решить вопрос, как не отдавать кредит банку. Если человек сомневается в своей финансовой стабильности, лучше воздержаться от оформления кредита. Если проблема все же появилась, не стоит игнорировать банк, нужно попытаться договориться об отсрочке платежа.

5 способов эффективно погасить имеющуюся ссуду

управлять. Чтобы упростить выплату и сделать ее более доступной, вы можете объединить весь свой долг в одну ссуду. С помощью ссуды под залог собственности, например, вы можете воспользоваться ссудой до 5 крор рупий. Если вы выберете обеспеченную ссуду, вы сможете максимально использовать большую сумму ссуды, низкую процентную ставку и длительный срок. Эта комбинация дает вам необходимые средства и помогает объединить все ваши долги в один ежемесячный платеж, сохраняя при этом низкие затраты.Вы также можете использовать гибкую ссуду, в которой вы можете занимать и возвращать средства, когда и когда захотите. Поскольку вам нужно платить только проценты за то, что вы используете, это экономичный вариант.

По возможности уменьшить срок

Если у вас есть ссуда на длительный срок, например жилищная ссуда, вы можете уменьшать срок каждый раз, когда ваш доход увеличивается. Это означает, что, получив годовую аттестацию, вы можете сократить срок на несколько месяцев.Это незначительно увеличит ваш EMI, но снизит общий процент, который вы платите по ссуде. В результате вы медленно, но верно сможете погасить ссуду с минимальными затратами.

Внесение дополнительных платежей для досрочного погашения кредита

Еще одна вещь, которую вы можете сделать, — это внести частичную предоплату по кредиту, помимо оплаты обычных EMI. Этот платеж идет в счет основной суммы вашего кредита. По мере уменьшения основной суммы будет уменьшаться и сумма процентов.Это не только сделает ваш заем более доступным с течением времени, но и позволит вам погасить его в более короткие сроки. Но убедитесь, что ваш кредит не сопровождается значительными расходами на досрочное погашение или штрафами, чтобы иметь возможность максимально использовать этот вариант.

Дополнительная информация: Как оформляется ссуда под залог недвижимости?

Итак, если у вас есть существующий долг, который давит на вас, примените эти стратегии, чтобы упростить выплату без стресса.

.

Как мне погасить ссуду до зарплаты?

Хотя обычно при получении ссуды от вас требуется предоставить чек или разрешение на электронный дебет вашей учетной записи, некоторые кредиторы настоятельно рекомендуют, а в некоторых случаях требуют, чтобы потребители возвращались в магазин, когда ссуда должна быть «Погасить» чек. Поощрение или требование к заемщикам возвращаться в магазин в установленный срок дает кредиторам возможность предложить заемщикам возможность пролонгировать ссуду или, если пролонгация средств запрещена законодательством штата, повторно заимствовать средства после погашения или по истечении любого периода ожидания .

Если вы не вернетесь, ваш кредитор может выплатить компенсацию, депонируя ваш чек в ваш банк или кредитный союз или сняв средства в электронном виде с вашего счета.

Если вы взяли ссуду через Интернет, вы, вероятно, предоставили кредитору разрешение ACH для электронного доступа к вашему текущему счету для погашения в установленный срок. Таким образом, хотя способ погашения ссуды может зависеть от того, взяли ли вы ссуду в магазине или онлайн, обычно вы предоставляете кредитору способ вернуть себе полную сумму в рамках процесса подачи заявки на ссуду.

Совет: Знайте, как настроен ваш платеж ACH. Если вы разрешили кредитору до зарплаты снимать деньги прямо с вашего текущего счета, важно точно знать, сколько ваш кредитор снимет и когда.

Некоторые кредиторы могут устанавливать платежи, предполагая, что вы хотите уплатить комиссию за продление только в установленный срок, и потребовать от вас принять меры за несколько дней до наступления срока погашения кредита, чтобы выплатить его полностью. Это может привести к тому, что вы заплатите несколько раундов комиссий за продление, но при этом будете должны всю первоначальную сумму кредита.

Убедитесь, что вы понимаете, как будет выплачиваться ваша ссуда и во сколько она может в конечном итоге стоить, прежде чем соглашаться на получение ссуды любого типа.

Если у вас есть проблемы с авторизацией платежа, например, ACH был неавторизован или отозван, вы можете обратиться к регулирующему органу штата или генеральному прокурору штата. Вы также можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-2372.

.

11 стратегий быстрой выплаты студенческих ссуд

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Самый эффективный способ быстро погасить студенческие ссуды — это заплатить сумму, превышающую минимальную сумму, любым возможным способом. Чем больше вы выплачиваете основной остаток, тем меньше вы будете платить проценты в целом.

Вот 11 креативных стратегий выплат, которые помогут вам быстрее выплачивать студенческие ссуды:

1. Платить больше минимальной суммы

Эффективность: Высокая

Самый простой и лучший способ выплатить студенческий кредит — просто заплатить больше. Но иногда легче сказать, чем сделать.

Необязательно платить вдвое или втрое; может быть, вы можете позволить себе платить на 20 или 50 долларов больше каждый месяц. Все, что возможно — делайте это! Любая сумма, которую вы можете заплатить сверх минимальной, поможет вам быстрее погасить задолженность по студенческому кредиту.Просто убедитесь, что ваш кредитный обслуживающий персонал применяет ваши дополнительные платежи к основной сумме кредита. А со временем, если позволяет ситуация, увеличивайте дополнительную сумму, которую вы платите.

Воспользуйтесь калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы увидеть, как увеличение ежемесячных платежей может повлиять на общую стоимость ссуды (и сколько процентов вы сэкономите!).

Оцените, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту, используя калькулятор ниже. Вы также можете использовать ползунок, чтобы увидеть, как увеличение ваших платежей может изменить дату выплаты.

Введите информацию о кредите

Что если вы увеличите ежемесячный платеж?

Всего к оплате
$

Итого проценты
$

Ежемесячно оплата
$

Если вы увеличите свои выплаты на
$
ежемесячно на вашем
$
ссуду в
% ,
ты заплатишь
$
в месяц и погасите кредит до
Янв 2021 г. .

Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить фактическую экономию.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Узнайте, какие студенческие ссуды нужно выплатить в первую очередь

[В начало]

2. Избегайте определенных планов погашения

Эффективность: Зависит от

Государственные программы погашения, такие как погашение на основе дохода, могут быть льготным вариантом для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свои ссуды, поскольку они могут помочь вам избежать дефолта по федеральным ссудам.Но если вы пытаетесь погасить свои ссуды быстрее и у вас есть на это бюджет, программы погашения действительно могут сработать против вас.

Большинство программ погашения сокращают ваши ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредита. Таким образом, вам не только потребуется больше времени, чтобы выбраться из-под своего долга, но и в конечном итоге вы можете заплатить больше процентов, особенно если вы не имеете права на прощение ссуды. Итак, если вы действительно пытаетесь погасить свои студенческие ссуды быстрее, избегайте программ погашения, которые продлевают ваши условия оплаты.

Узнайте: сколько времени нужно погашать студенческую ссуду

Думали ли вы о рефинансировании студенческих ссуд? Рефинансирование может помочь уменьшить ваш ежемесячный платеж или быстрее выплатить долг, в зависимости от ваших целей. Credible упрощает сравнение вариантов рефинансирования и на 100% бесплатен. Проверьте свои тарифы сейчас
[В начало]

3. Используйте свою работу в своих интересах

Эффективность: От средней до высокой

Говоря о работе, есть несколько способов, которыми ваша повседневная работа может помочь вам выплатить и ваши ссуды.Некоторые рабочие места предлагают прощение студенческих ссуд в обмен на работу в сфере услуг. Некоторые государственные служащие, врачи, юристы, медсестры, волонтеры, сотрудники федеральных агентств и автомобильные работники могут иметь право на получение помощи или прощения по студенческому кредиту, поэтому проверьте, соответствуют ли ваши карьерные цели критериям каждой программы прощения.

Некоторые работодатели начали предлагать помощь по ссуде на обучение в рамках своего пакета льгот, поэтому, возможно, стоит принять это во внимание при поиске следующей работы или спросить своего нынешнего работодателя, предлагают ли они (или рассматривают возможность предложения) эту льготу.Даже если это прямо не указано, возможно, стоит обсудить кое-что в вашем компенсационном пакете, если вы ожидаете, что студенческие ссуды станут значительным бременем для ваших финансов.

Подробнее: нужно ли платить студенческие ссуды или инвестировать?

[В начало]

4. Рассмотрите возможность рефинансирования студенческих ссуд

Эффективность: Высокая

Рефинансирование студенческого кредита становится все более популярным вариантом для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей и относительно высокими процентными ставками.

При рефинансировании вы, по сути, объединяете свои студенческие ссуды в одну, беря новую ссуду у частного кредитора и используя ее для выплаты первоначальной ссуды. Это позволяет многим заемщикам получить более низкие процентные ставки, потому что они более стабильны в финансовом отношении, чем когда они брали ссуду изначально.

Имейте в виду, что если вы используете

.

Как можно доверять, если кто-то вернет ссуду? Проверь их телефон. |

Дэниел Фишел

Заменив традиционные кредитные рейтинги данными мобильных телефонов, предприниматель Шивани Сироя первым изобрел новаторский способ думать о доверии.

Почему вы решили кому-то доверять? Может быть, у вас есть общие друзья или вы знаете их семью. Может быть, вы знаете других людей, которые учились в том же колледже или работают в той же компании. Или, возможно, ваше доверие основано на чем-то менее конкретном, например, на их дружелюбии, открытости или чувстве стабильности, которое они передают.

Что делать, если вы не можете встретиться с ними лично, потому что они живут далеко, и они попросили у вас ссуду? В развитом мире для принятия решения мы используем кредитные рейтинги, рассчитываемые путем анализа истории банковских операций, кредитных карт и ссуд. Но что, если у них нет такой истории или даже адреса?

Предприниматель Шивани Сироя, сотрудник TED, первым изобрел другой способ выяснить, кому можно доверять (TED Talk: умный заем для людей, еще не имеющих кредитной истории).Ее компания Tala из Лос-Анджелеса собирает более 10 000 точек данных с одного смартфона и использует эту информацию, чтобы дать людям в развивающемся мире финансовую идентичность. Tala использует эту идентификацию, которая представляет собой числовую оценку, для выдачи микрозаймов от 10 до 500 долларов клиентам, которые владеют малым бизнесом, например, продуктовыми лавками и киосками розничной торговли. С 2014 года Tala предоставила займов на сумму более 326 миллионов долларов и может похвастаться замечательной процентной ставкой, превышающей 90 процентов. Поскольку 69 процентов взрослых во всем мире не имеют кредитного рейтинга, этот новый подход может иметь огромные возможности.

Сироя впервые задумалась о новых способах оценки доверия еще во время работы в ООН. В период с 2006 по 2008 год она опросила более 3500 получателей микрозаймов Фонда народонаселения ООН в Африке, чтобы определить влияние этого кредитования. По ее словам, «я начала понимать, что все эти люди получали кредиты, но мы не знали, как они использовали деньги, и не понимали, какова их кредитоспособность».

Однажды, когда друг посетил Сирою, он спросил ее, как она знает, кому можно доверить ссуду.«Я подумала:« Что ж, эта женщина планирует свадьбу для трех других детей из общины, и она откладывает 30 процентов своего ежемесячного дохода, чтобы сын мог пойти в компьютерный класс », — вспоминает она. «И мой друг сказал:« Это интересно. Итак, у вас нет традиционных данных, но в некотором смысле вы действительно используете ее повседневную жизнь ».

Что-то щелкнуло для Сироя. Она поняла, что, узнав достаточно о повседневной жизни человека, она сможет определить, насколько он заслуживает доверия и, соответственно, насколько вероятно, что он вернет ссуду.Но где ей найти данные о людях, которых она не знала? У нее было предчувствие, что смартфоны могут открыть окно в их повседневную жизнь. Чтобы проверить теорию, в 2014 году она привлекла первоначальный капитал и предоставила небольшие ссуды 10 000 человек в Кении; она и ее команда использовали эту группу, чтобы выяснить, какие мобильные точки данных могут служить индикаторами кредитоспособности человека.

Оказывается, то, как кто-то пользуется телефоном, дает много сведений об их способности выплатить ссуду. Например, время суток, когда кто-то делает большинство своих звонков, может иметь большое значение. Поскольку ночные звонки стоят больше, чем дневные звонки, ночные звонки предполагают, что им будет лучше — и больший кредитный риск. Сироя и ее команда также обнаружили, что если человек общается с 58 или более контактами и звонит по телефону более четырех минут, это может указывать на сильные социальные сети, а это означает, что они с большей вероятностью вернут ссуду. Если более 40 процентов контактов человека указаны в их телефоне по имени и фамилии, такое внимание к деталям означает, что у них в 16 раз больше шансов выплатить ссуду, чем у тех, кто этого не делает.Программное обеспечение Tala объединяет эти и тысячи других переменных, чтобы установить вашу финансовую идентичность. «Нет ни одной функции, которую можно изолировать, которая может определить ваш кредитный рейтинг или вашу кредитоспособность», — предупреждает Сироя.

После того, как кто-то скачивает приложение Tala и запрашивает ссуду, оно запрашивает разрешение на просмотр ключевых данных на своем смартфоне. Эти данные включают текстовые сообщения и звонки, транзакции продавца, использование приложений и личные идентификаторы. После оценки всей этой информации, которая занимает всего несколько минут, Тала решает, кредитоспособен ли клиент, и, если да, немедленно отправляет ему деньги через мобильный кошелек.Компания не использует пол, расу, религию, этническую принадлежность или национальное происхождение в качестве факторов при кредитовании. Фактически, его группа данных недавно обнаружила корреляцию между количеством гласных в имени клиента и его способностью платить. При ближайшем рассмотрении выяснилось, что это может привести к дискриминации определенных племен или групп, поэтому переменная была удалена из алгоритма.

Она считает, что чем больше людей будут доверять, тем более им будут доверять. «Если вы человек, которому не доверяют, подумайте, какие потрясения это принесет вам», — говорит она.«Когда кому-то, кто испытывает финансовые затруднения, приходится взаимодействовать с финансовой системой, они принимают невероятно ответные решения. Это влияет не только на то, как они выплачивают ссуды, но и на любое другое решение в их жизни, например, как они заботятся о своих семьях и как они ведут свой бизнес. Они реагируют небезопасно ». В результате Siroya попытался разработать приложение, чтобы его пользователи чувствовали себя комфортно, чувствовали себя уполномоченными и им доверяли. «Если вы посмотрите на индустрию кредитных карт, они зарабатывают деньги на людях, не выполняющих свои обязательства, или на тех, кто задерживает свои платежи», — говорит она.«Мы думаем о том, как это изменить и стимулировать позитивное поведение».

Tala определяет свои отношения с клиентами как отношения «радикального доверия»: взаимовыгодное партнерство, в котором компания берет на себя первый риск — ссужая деньги — чтобы передать больше власти в руки клиента. «Если задуматься, вся мировая финансовая система построена на скептицизме, а не на доверии», — говорит Сироя. «Мы пытаемся представить, как бы выглядело начало веры в людей — предположение о доверии, а не о риске.”

Сегодня Tala используют более 1,3 миллиона заемщиков в Кении, Филиппинах, Танзании, Индии и Мексике. Это второе по популярности приложение на Филиппинах, пятое в Кении и шестое в Танзании. В прошлом месяце Tala привлекла 65 миллионов долларов для финансирования своей глобальной экспансии.

«Недавно у нас был клиент из Кении, который сказал:« Это именно та Кения, которую мы хотим », — говорит Сироя. «Он говорил об идее, лежащей в основе нашего продукта, и о том, в какой стране он хочет жить — где людям доверяют.Все мы хотим такого мира. Доверие может дать вам возможность рискнуть и действительно улучшить свою жизнь ».

.