Как узнать о наличии кредита у человека: Как проверить, сколько на вас кредитов (простой способ)

Как узнать о наличии кредита у человека: Как проверить, сколько на вас кредитов (простой способ)

Comments 0 Comment

Содержание

Кредит без кредитной истории и справок: взять кредит наличными без кредитной истории

Ищете банки, которые дают кредит без кредитной истории? Тогда вы на нужной странице! Совкомбанк — один из немногих в России, кто готов выдавать деньги в долг физическим лицам:

  • без истории прошлых кредитов;
  • без большого пакета документов;
  • без длительного рассмотрения заявки.

Понадобится только 1 документ и 4 минуты времени для рассмотрения заявки — большую часть мы одобряем — и наличку уже можно идти получать в кассу.

Что такое кредитная история

Это список всех займов, которые выдавались физическому лицу. Она проверяется по всем банкам страны, поэтому одобрения заявки иногда приходится ждать 2-3 дня. Информация включает:

  • банки, в которых оформлялись кредиты;
  • условия, на которых выдавались займы;
  • добросовестность погашения;
  • просрочки регулярных платежей;
  • штрафы и пени за нарушения договора;
  • суммы кредитования.

Из этих показателей складывается кредитный рейтинг и оцениваются риски банка на невозврат одолженных средств. Такая процедура отталкивает потенциальных заёмщиков. Как минимум, ждать вердикт немного унизительно. У нас система автоматизирована — собирает информацию и рассчитывает варианты за 1-2 минуты.

Дадут ли кредит без кредитной истории

Такие случаи не редкость. Причины бывают разные:

  • человек только стал совершеннолетним и это его первый кредит;
  • до этого в кредитах не нуждался и не оформлял;
  • не являлся держателем кредитных карт.

Так что оформить кредит без кредитной истории можно — она не является обязательным условием и даже не всегда учитывается при наличии. Одобрение заявки зависит от текущей ситуации. В Совкомбанке всегда идут навстречу клиентам, даже если это первый кредит в жизни человека.

Дадут ли кредит онлайн без кредитной истории

Это можно сделать в Совкомбанке. Достаточно заполнить форму заявки на сайте, и менеджер банка перезвонит вам в течение 5 минут. Он подтвердит выдачу кредита и пригласит в ближайшее отделение банка для оформления договора и получения нужной суммы в кассе.

Как оформить

Существует 2 варианта:

  1. Оформить заявку на сайте.
  2. Зайти в отделение банка.

В первом случае с вами свяжется менеджер и сразу сообщит, одобрена заявка или нет. Остается только заключить договор и получить деньги. Это сэкономит немного времени, но в отделение зайти всё равно нужно, ведь там находится касса, где и выдадут заёмную наличность.

Условия получения

Чтобы получить кредит в Совкомбанке, заемщик должен соответствовать таким критериям:

  • возраст от 18 до 85 лет;
  • постоянный источник дохода;
  • постоянное место проживания;
  • наличие стационарного телефона;
  • проживание не далее 70 км от отделения банка.

Условия стандартные и соответствуют требованиям всех банков РФ.

Документы для получения

Достаточно только паспорта гражданина России. В нём есть вся необходимая нашим менеджерам информация для оформления кредита и проверки заявителя.

Как погасить

Закрыть кредит можно через:

  • кассу Совкомбанка;
  • кассу другого банка по реквизитам;
  • терминал самообслуживания;
  • межбанковский перевод;
  • перевод с банковской карты;
  • перевод с расчётного счёта;
  • почтовый перевод;
  • оплату с мобильного телефона. 

Погасить можно как всю сумму, так и обязательный платёж любым удобным способом. При этом штрафов за досрочное закрытие не предусмотрено.

Страхование здоровья при кредите, страхование жизни заёмщика

 

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика предоставляется на основании договора личного страхования, заключаемого с клиентом-физическим лицом с страховой компанией. ПАО РОСБАНК  не является стороной по договору страхования, а действует на основании Агентского договора, заключенного с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «СК «Согласие»*.

Страхование не является обязательным для получения кредита, вместе с тем, процентная ставка по кредиту может зависеть от наличия договора страхования. Если обязанность заключения договора страхования предусмотрена в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то в случае ее неисполнения клиентом свыше 30 календарных дней, ПАО РОСБАНК вправе увеличить процентную ставку до уровня, указанного в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита для кредитов без обязанности по страхованию.   

С требованиями ПАО РОСБАНК к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, а также списком страховых компаний, в настоящее время удовлетворяющих требованиям ПАО РОСБАНК, вы можете ознакомиться по ссылке.

Возврат страховой премии не предусмотрен, за исключением следующих случаев.

При условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, на основании письменного заявления Страховщику об отказе от Договора страхования:

— при обращении в течение 14 календарных дней с даты подписания Договора страхования – возврат премии осуществляется в полном объеме;

— для Договоров страхования заключенных с 01.09.2020 в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), при обращении после полного досрочного погашения задолженности – в размере части оплаченной страховой премии, пропорционально не истекшему сроку страхования. Возврат осуществляется в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления.

Для урегулирования спорных вопросов в связи с заключенным договором личного страхования жизни и здоровья помимо обращения в страховую компанию или суд страхователь также вправе обратиться:

  • в Банк России — в электронном виде через официальный сайт Банка России https://www.cbr.ru/ либо в письменной форме по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12;
  • во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, http://www.ins-union.ru/) — в письменной форме по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 либо в форме электронного документа, направив обращение на электронный адрес: [email protected];
  • к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в электронном виде — через форму, размещенную на официальном сайте https://www.finombudsman.ru/, либо в письменной форме по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;
  • в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) — в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте www.rospotrebnadzor.ru либо в письменной форме по адресу: 129926, г. Москва, Графский пер., 4/9  

*Пределы полномочий по агентскому договору:

  • поиск и привлечение клиентов, изъявивших желание заключить договор страхования
  • информирование клиентов об услугах страховщика
  • прием документов, необходимых для заключения договоров страхования
  • подготовка и оформление договоров страхования с использованием предоставленного страховщиком программного обеспечения, а также их предоставление страхователям
  • контроль правильности заполнения и подписания страхователями соответствующих документов
  • вручение страхователям правил страхования
  • контроль за своевременной оплатой страхователями страховых премий
  • консультирование страхователей относительно порядка действий при наступлении страховых случаев, в том числе предоставление страхователям полученных от страховщика сведений и материалов, необходимых для составления заявления о наступлении страхового случая
  • прием от страхователей заявлений и прочих документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, в целях их дальнейшей передачи страховщику

Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ

Правила страхования  от несчастных случаев и болезней ООО «СК «Согласие»

 

Банковские счета | ФНС России

Содержание страницы

Счета в РФ

^К началу
страницы

Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы и форматы сообщений устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В Минюсте России 03.07.2020 зарегистрирован приказ ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@ «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 11статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме» (регистрационный номер 58831). Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 06.07.2020.

Приказ учитывает изменения, внесенные Федеральным законом от 29.09.2019 № 325-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» в пункт 11 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации в части установления для банков обязанностей по сообщению в налоговый орган по месту своего нахождения о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов таких электронных средств платежа.

Дата вступления в силу приказа – 06.01.2021.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.К началу страницы

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» иностранные организации финансового рынка, расположенные за пределами территории Российской Федерации, обязаны сообщать о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации. Сообщать необходимо ежегодно в срок до 30 сентября года, следующего за годом, в течение которого указанные счета (вклады) были открыты.

Формы указанных сообщений утверждены приказом Федеральной налоговой службы от 09.11.2015 № ММВ-7-14/501@ «Об утверждении форм сообщений иностранными организациями финансового рынка, расположенными за пределами территории Российской Федерации, о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации» (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 02.К началу
страницы

Пунктом 8
статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном
производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) предусмотрено, что если сведений о наличии у должника имущества
не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у
налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности,
определяемого в соответствии с частью 2 указанной статьи. Взыскатель при
наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к
исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении
этих сведений.

Обратиться за получением указанных сведений взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения.

Перейти
Информация о налоговых органах размещена на настоящем сайте ФНС России, электронный сервис Адреса и
платежные реквизиты вашей инспекции

При обращении в налоговый орган
с запросом о получении информации о счетах должника для подтверждения своих
прав на получение указанной информации необходимо
одновременно предъявить подлинник или заверенную в установленном
законодательством Российской Федерации порядке (нотариусом или судом,
выдавшем взыскателю исполнительный лист)
копию исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению.К началу
страницы

Заявителю — гражданину (физическому лицу), организации сведения о его (ее) банковских счетах могут быть предоставлены налоговыми органами на основании положений Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Закон № 149-ФЗ).
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 8 Закона № 149-ФЗ:

  • гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы;
  • организация имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления информации, непосредственно касающейся прав и обязанностей этой организации, а также информации, необходимой в связи с взаимодействием с указанными органами при осуществлении этой организацией своей уставной деятельности.

При этом статьей 6 Федерального Закона № 149-ФЗ установлено, что обладатель информации, в данном случае Федеральная налоговая служба, которая осуществляет полномочия обладателя информации от имени Российской Федерации, вправе разрешать или ограничивать доступ к информации, определять порядок и условия такого доступа, а также при осуществлении своих прав обязана соблюдать права и законные интересы иных лиц, ограничивать доступ к информации, если такая обязанность установлена федеральными законами.

В силу положений статьи 84 и статьи 102 Налогового кодекса Российской Федерации сведения о налогоплательщике с момента постановки на учет в налоговом органе являются налоговой тайной, которая не подлежит разглашению налоговыми органами, их должностными лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Порядок доступа к конфиденциальной информации налоговых органов (далее – Порядок) утвержден приказом МНС России от 03.03.2003 № БГ-3-28/96 «Об утверждении порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (зарегистрирован в Минюсте России 26.03.2003, регистрационный
№ 4334) (далее – приказ № БГ-3-28/96).

В соответствии с пунктом 11 Порядка запрос о предоставлении конфиденциальной информации (далее — запрос) оформляется и направляется в письменном виде на бланках установленной формы фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с реквизитами, позволяющими идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган. Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя.

При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись заявителя подтверждается электронной цифровой подписью.

Гражданин для получения сведений о своих банковских счетах вправе лично обратиться с запросом, составленным в произвольной форме, предъявив документ, удостоверяющий личность; подать заявление, через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» (раздел: «обращение в свободной форме») или направить запрос по телекоммуникационным каналам связи, подписанный своей усиленной квалифицированной электронной подписью, отвечающей требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Запросы, по форме и содержанию не отвечающие требованиям Порядка, исполнению не подлежат.

Обратиться за получением сведений о своих банковских счетах заявитель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе по месту своего нахождения (жительства (пребывания)).

При обращении с запросом заявителю необходимо принять во внимание тот факт, что сведения о счетах (вкладах) физических лиц представляются банками в налоговые органы в соответствии с пунктом 1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям») с 1 июля 2014 года. Информацией о ранее открытых физическими лицами счетах в банках (если такие счета не закрывались либо по ним не было изменений) налоговые органы не располагают. Также налоговые органы не располагают информацией о движении денежных средств по счетам. Такую информацию заявитель может запросить у банка, в котором открыт счет.

Информация о кредитной истории человека, как узнать чужую кредитную историю

Предоставление кредита – весьма рискованная сделка, независимо от того кто, кому и на каких условиях предоставляет займ. Наиболее рациональным решением, как для коммерческих банков, так и при одалживании больших сумм денег хорошим друзьям и знакомым является получение заранее достоверной информации о будущем заемщике.

Кредитная история – важная характеристика каждого заемщика

Кредитная история обобщает данные относительно выполнения (невыполнения) всех обязательств перед банковскими учреждениями.

Любая кредитная история расскажет о заемщике следующую информацию:

  • основные паспортные данные,
  • фактическое место проживание и контактные данные,
  • перечень оформленных кредитных договоров,
  • список банков, к которым вы обращались с целью получения кредита

Совокупность кредитных историй является частью базы данных бюро кредитных историй.

Как узнать свою либо чужую кредитную историю?

Многих людей может остановить то, что они не знают, как можно узнать кредитную историю. Так, даже если вы прекрасно представляете себе, что представляет собой кредитная история и зачем она необходима, наврядли вы ответите на вопрос: «Где узнать кредитную историю человека?»

Существует несколько способов узнать вышеуказанные данные.

Во-первых, можно обратиться в бюро кредитных историй, в котором они и хранятся. При этом сначала вам нужно определить бюро, где хранится именно ваша история.

Выяснив это, необходимо заполнить соответствующие заявления, указав в них свои паспортные данные, и ожидать ответа бюро, который может быть дан в течение месяца. Следует также отметить, повторное обращение в БКИ в течение одного календарного года будет являться уже платной услугой.

При некоторых обстоятельствах нас может интересовать вопрос: «Как узнать чужую кредитную историю?» Такая необходимость может возникнуть, если приятель или дальний родственник попросит занять у вас значительную сумму денег. Проверив его кредитную историю, можно значительно обезопасить себя и убедиться в его платежеспособности.

В этом случае бюро кредитных условий предоставит данные по запросу на другого человека только, если вы предоставите от него доверенность на получение кредитной истории, что не всегда представляется возможным.

Детективное агентство «Личный Детектив» придет вам на помощь

Современный человек ценит свое время превыше всего, ведь его невозможно купить ни за какие деньги.

Квалифицированные услуги наших детективов способны избавить вас от процедуры оформления заявки на получение кредитной истории, как своей, таки чужой, и приблизить момент ее получения.

Достаточно сообщить нам паспортные данные человека, кредитную историю которого вы хотите узнать, и за умеренную плату мы выполним свою работу наилучшим образом.

Информация, полученная из кредитной истории интересующего вас субъекта, поможет уберечь вас от совершения больших ошибок.

Совместное подписание ссуды: риски и преимущества

Вас могут попросить совместно подписать ссуду ваш супруг, ребенок или друг, особенно если ваш кредитный рейтинг превосходит их.

Но то, что звучит благородно — вы помогаете кому-то получить деньги на новый дом или обучение в колледже — может иметь последствия, которых вы, возможно, не ожидаете.

Сопровождающее лицо — это лицо, которое указывает свое имя в заявке на получение кредита первичного заемщика, соглашается нести юридическую ответственность за сумму кредита и любые дополнительные сборы, если заемщик не сможет их оплатить.

Большинство людей хотят или нуждаются в соавторстве, потому что сами не могут претендовать на получение кредита. Если у вас сильный финансовый профиль, совместное подписание с кем-то с более низким кредитным рейтингом или слабым кредитным профилем может повысить их шансы получить квалификацию или получить более низкую процентную ставку.

В отличие от совместной ссуды, в которой два заемщика имеют равный доступ к ссуде, в ссуде с совместной подписью сторона, подписывающая совместную подписку, не имеет права на деньги, даже если они могут оказаться на крючке в связи с погашением.

Риски совместного подписания ссуды

Совместное подписание чьей-либо ссуды ставит вас в уникально уязвимое положение.Вот риски и преимущества, которые следует учитывать, а также то, как защитить свои финансы и отношения, если вы решите подписать совместное соглашение.

1. Вы несете ответственность за всю сумму кредита.

Это самый большой риск: совместное подписание кредита — это не просто предоставление вашей хорошей кредитной репутации для помощи кому-то другому. Это обещание выплатить их долговые обязательства, если они не могут этого сделать, включая любые штрафы за просрочку платежа или сборы.

Перед тем, как подписать совместное соглашение, оцените свои собственные финансы, чтобы убедиться, что вы можете покрыть платежи по ссуде в случае, если основной заемщик не сможет.

2. Ваш кредит находится на линии

Когда вы совместно подписываете ссуду, история ссуды и платежей отображается в ваших кредитных отчетах, а также в отчетах заемщика.

В краткосрочной перспективе вы увидите временный удар по вашему кредитному рейтингу, — говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования. По его словам, жесткое вмешательство кредитора в ваш кредит до утверждения ссуды повлияет на ваш счет, а также может увеличить вашу общую долговую нагрузку.

Однако самое важное: любая пропущенная заемщиком оплата отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.Поскольку история платежей имеет наибольшее влияние на кредитные рейтинги, ошибка может испортить ваш кредит.

3. Ваш доступ к кредиту может быть ограничен

Долгосрочный риск совместного подписания ссуды для вашего любимого человека заключается в том, что вам могут отказать в кредите, когда вы этого захотите. Потенциальный кредитор примет во внимание совместно подписанный кредит для расчета уровня вашей общей задолженности и может решить, что предоставлять вам дополнительный кредит слишком рискованно.

McClary рекомендует регулярно проверять свой кредитный отчет после совместного подписания, чтобы следить за своими финансами.

4. Кредитор может подать на вас в суд.

В некоторых штатах, если кредитор не получает платежи, он может попытаться получить деньги от соавтора, прежде чем преследовать основного заемщика, согласно Федеральной торговой комиссии. .

Чтобы добраться до этой стадии, заемщик, вероятно, пропустил бы несколько платежей, и долг уже начал бы влиять на ваш кредит. Кредиторы, вероятно, обратятся в суд, если задолженность просрочена на 90–180 дней.

Если произойдет худшее и вам предъявят иск за неуплату, вы как со-подписант несете все расходы, включая гонорары адвоката.

5. Вашим отношениям может быть нанесен ущерб

Заемщик может начать совершать полные и своевременные платежи по ссуде или кредитной карте с добрыми намерениями. Но финансовые и личные ситуации меняются.

Дети, у которых возникли проблемы с выплатами по совместно подписанной кредитной карте или автокредиту, могут скрывать дефицит от своих родителей до тех пор, пока ситуация не ухудшится, подрывая доверие в отношениях.

Парам, переживающим развод, часто приходится иметь дело с финансовыми последствиями совместно подписанного автомобиля или ипотеки, говорит Урми Мукерджи, сертифицированный финансовый консультант в Apprisen, некоммерческом агентстве по финансовому консультированию. В таких случаях может быть сложно убедить одного из супругов заплатить свою долю, особенно если супруг (а) выехал из дома или отказался от машины.

6. Отстраниться от совместной подписи непросто

Если возникают проблемы, отстранение себя от совместной подписи — не всегда простой процесс.

Рефинансирование ссуды — это один из способов избавиться от себя, при условии, что основной заемщик теперь может претендовать на получение новой ссуды самостоятельно. Студенческие ссуды или кредитные карты обычно требуют определенного количества своевременных платежей, прежде чем кредитор проведет переоценку основного заемщика, чтобы увидеть, могут ли они производить платежи самостоятельно.

Преимущества совместного подписания ссуды

Положительные стороны совместного подписания ссуды для кого-то очевидны — вы можете помочь им получить право на обучение в колледже, кредитную карту или какой-либо другой финансовый продукт, который они не могли получить самостоятельно , или сэкономьте им проценты по более низкой ставке.

Когда кто-то новичок в кредитовании или восстанавливает свои финансы, наличие соавтора с хорошей оценкой и установленной кредитной историей имеет большое значение.

Не все онлайн-кредиторы, предоставляющие личные ссуды, допускают совместное подписание, поэтому перед подачей заявки стоит проверить.

Создает ли совместное подписание ссуду кредит?

Если вы являетесь со-подписывающим лицом, вы можете увеличить свой кредит следующими способами:

  • Если платежи производятся вовремя, они пополняются в вашей истории платежей. Однако, если у вас хорошая оценка и прочная кредитоспособность, эффект может быть небольшим по сравнению с опасностью для вашей оценки, если заемщик не заплатит.

  • Вы можете получить небольшую выгоду, если ваш кредитный баланс улучшится. Полезно иметь как ссуды в рассрочку (с равными платежами), так и возобновляемые счета (например, кредитные карты).

Человек, на которого вы подписали совместную подписку, может увеличить свой кредит следующими способами:

  • Это может помочь им получить кредит, который они в противном случае не получили бы, увеличивая тонкий кредитный файл.

  • Своевременные платежи по счету создают хорошую историю платежей.

Как защитить свой кредит, если вы со-подписываете ссуду

Перед тем, как подписать ссуду, спросите у кредитора, каковы ваши права и обязанности и как вы будете уведомлены в случае возникновения проблем с оплатой.

Кроме того, попросите основного заемщика предоставить доступ к ссудному счету, чтобы вы могли отслеживать платежи, — говорит Бирке Сесток, сертифицированный специалист по финансовому планированию в нью-йоркской Rightirement Wealth Partners.

«Это не проблема доверия — проблемы случаются», — говорит Сесток.«Если в первый месяц вы обнаружите, что у кого-то возникла проблема [выплаты ссуды], вы можете что-то с этим сделать».

Чтобы спланировать такие случаи, заранее и в письменной форме заключите договоренность между совладельцем и заемщиком, в котором излагаются ожидания каждого человека, — говорит МакКлари. По его словам, ваше частное соглашение поможет сгладить несоответствующие ожидания.

Альтернативы совместному подписанию ссуды

Если вы не хотите совместно подписывать ссуду, для заемщика доступны другие варианты:

  • Предложить обеспечение: Заемщик может предложить дорогостоящие вещи, такие как дом, автомобиль или даже инвестиционный или сберегательный счет в качестве обеспечения по кредиту.Это называется обеспеченной ссудой и сопряжено с риском. Если заемщик не может произвести платежи по ссуде, он потеряет все то имущество, которое заложил.

  • Попробуйте получить семейный заем: если заемщик надеялся, что за него подпишет член семьи, он мог бы вместо этого выбрать семейный заем. Семейная ссуда не связана с привлечением стороннего кредитора, поэтому не существует формального процесса подачи заявки или одобрения, но она должна включать нотариально заверенное письменное соглашение между двумя сторонами, в котором кратко излагаются условия.Семейные ссуды могут помочь заемщикам получить более дешевые ссуды и избежать хищных кредиторов, но они по-прежнему подвергают риску финансы другого лица, если заемщик не сможет погасить ссуду.

Как купить дом в случае невыплаты студенческой ссуды | Ссудник для студентов

Для некоторых молодых американцев покупка дома считается обрядом посвящения. Но тем, кто не выплатил свои студенческие ссуды, возможно, придется отложить это до тех пор, пока они не решат свои проблемы с дефолтом.

Важно знать, что задолженность по федеральному студенческому кредиту не подлежит погашению в случае банкротства, и на него не распространяется срок давности. Следовательно, долг не исчезнет со временем, как в случае с некоторыми другими видами долгов. По этой причине потребители, не выполнившие свои обязательства по федеральным студенческим ссудам, не смогут получить ипотечную ссуду FHA.

Для многих впервые покупающих жилье, ссуда FHA может быть более легкой ссудой, предлагающей более низкие первоначальные платежи, более низкие затраты на закрытие и более легкую квалификацию кредита.

Федеральное жилищное управление является частью Департамента жилищного строительства и городского развития. Любой, кто подает заявку на ссуду FHA, должен очистить систему интерактивного голосового ответа для кредитных предупреждений.

CAIVRS — это база данных, созданная федеральным правительством, которая будет отмечать всех, у кого есть непогашенные дефолты или просрочки по федеральным займам во время процесса квалификации. Если присутствует дефолт, заявка на новую ссуду, скорее всего, будет отклонена до тех пор, пока старые студенческие ссуды не будут выведены из состояния дефолта.

Federal Student Aid, офис Министерства образования США, предлагает варианты получения студенческих ссуд в случае неисполнения обязательств:

  • Восстановление ссуды.
  • Консолидация ссуд.
  • Погашение в полном объеме.

Восстановление кредита

Для восстановления просроченного кредита заемщики должны дать письменное согласие на осуществление девяти доступных своевременных ежемесячных платежей в течение 10 месяцев подряд. Восстановление кредита происходит после того, как заемщик завершит эти платежи.

После погашения просроченной ссуды заемщик восстанавливает преимущества отсрочки, отсрочки платежа, выбора планов погашения и прощения ссуды, которые были утрачены, когда ссуда перешла в невыполнение обязательств. Кроме того, запись о дефолте будет удалена из кредитной истории заемщика, хотя просроченные платежи, о которых заемщик сообщил до дефолта, останутся.

Важно отметить, что реабилитация — это единовременное предложение. Если заемщик не выполняет свои обязательства во второй раз, реабилитация больше не будет вариантом.

Консолидация ссуды

Другим вариантом выхода из дефолта является консолидация ссуды, которая включает получение новой ссуды для погашения просроченной федеральной студенческой ссуды. Для консолидации заемщик должен согласиться выплатить новую ссуду в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход, или произвести три последовательных полных ежемесячных платежа по просроченной ссуде перед консолидацией.

Подобно реабилитации, консолидация ссуды восстановит право на отсрочку, отсрочку и прощение ссуды.Однако запись о дефолте останется в кредитной истории заемщика.

Полное погашение

Наконец, еще один способ выбраться из невыполнения обязательств — погасить полную сумму просроченной студенческой ссуды. Просроченные платежи, о которых сообщил кредитор до дефолта, останутся в кредитном досье заемщика, но может быть возможно удалить дефолт после того, как будет произведен полный платеж.

Работая над устранением дефолта, заемщики могут предпринять другие шаги, чтобы повысить шансы на получение ипотечной ссуды.Это начинается с улучшения кредитного рейтинга, с такими вариантами, как становление авторизованным пользователем кредитной карты того, кто имеет хороший кредитный рейтинг, и получение защищенной кредитной карты.

Заемщики также могут рассмотреть другие варианты жилищного кредита, если у них есть финансовые средства для крупного первоначального взноса. Некоторые обычные жилищные ссуды предлагают возможность снижения только на 5 процентов и являются менее рискованными, но заемщикам потребуется не менее 620 кредитных баллов, чтобы они были рассмотрены для утверждения. Кроме того, имейте в виду, что если вкладка менее 20 процентов, скорее всего, потребуется частное ипотечное страхование или PMI, что со временем увеличит сумму, которую вы платите.

Рейнджер по студенческой ссуде рекомендует тем, кто хочет купить дом в невыполнении обязательств, в первую очередь, решить, как они будут заботиться о невыплате по студенческой ссуде, и начать работу по созданию хорошего кредитного рейтинга.

Хорошая идея — сэкономить на солидном первоначальном взносе. Как только эта работа будет завершена, процесс ипотеки станет намного проще, и шансы на благоприятный исход увеличатся.

FRB: Руководство для потребителей по блокировкам ипотечных кредитов

Все о блокировках

Спросите о блокировках

Жалобы на блокировки

Государственные и федеральные агентства

Когда вы ищете ипотеку, вы, вероятно, будете делать покупки среди кредиторов по наиболее выгодной процентной ставке, минимальным баллам и другим авансовым платежам.Когда вы найдете наиболее выгодные условия и подходящего вам кредитора, вы обратитесь к этому кредитору. Но когда вы доберетесь до урегулирования, получите ли вы на самом деле условия, на которые вы претендовали или на которые торговались? Или вы обнаружите, что ставка изменилась — и что ваши расходы выросли?

Блокировка ставок и баллов может предложить вам способ убедиться, что вы покупаете именно то, что вам нужно. В этой брошюре объясняется, что означают эти договоренности.

Все о замках

В большинстве случаев условия, которые вы цитируете при совершении покупок у кредиторов, представляют собой только те условия, которые доступны заемщикам, улаживающим свое кредитное соглашение на момент предложения.Указанные условия могут не совпадать с условиями, доступными вам при расчетах через несколько недель или даже месяцев. Следовательно, вы не должны полагаться на приведенные вам условия при покупке кредита, если только кредитор не желает предложить блокировку.

Что такое блокировка?

Блокировка, также называемая фиксированной ставкой или обязательством по ставке, представляет собой обещание кредитора удерживать для вас определенную процентную ставку и определенное количество баллов, обычно в течение определенного периода времени, пока обрабатывается ваша заявка на получение кредита.(Баллы — это дополнительные сборы, взимаемые кредитором, которые обычно предоплачиваются потребителем при расчетах, но иногда могут быть профинансированы путем добавления их к сумме ипотеки. Один балл равен одному проценту от суммы кредита.) В зависимости от кредитора вы можете быть возможность зафиксировать процентную ставку и количество баллов, которые будут взиматься при подаче заявки, во время обработки ссуды, при утверждении ссуды или позже.

Блокировка, которая предоставляется, когда вы подаете заявку на ссуду, может быть полезна, поскольку вашему кредитору, вероятно, потребуется несколько недель или больше, чтобы подготовить, задокументировать и оценить вашу заявку на ссуду.За это время стоимость ипотеки может измениться. Но если ваша процентная ставка и баллы заблокированы, вы должны быть защищены от повышения, пока ваша заявка обрабатывается. Эта защита может повлиять на то, можете ли вы позволить себе ипотеку. Однако фиксированная ставка также может помешать вам воспользоваться преимуществом снижения цены , если только ваш кредитор не захочет зафиксировать более низкую ставку, которая становится доступной в течение этого периода.

Важно понимать, что привязка — это не то же самое, что обязательство по ссуде , хотя некоторые обязательства по ссуде могут содержать привязку.Обязательство по предоставлению ссуды — это обещание кредитора предоставить вам ссуду на определенную сумму в будущем. Как правило, вы получите обязательство кредитора только после того, как ваша кредитная заявка будет одобрена. В этом обязательстве обычно указываются утвержденные условия ссуды (включая сумму ссуды), срок действия обязательства и условия кредитора для предоставления ссуды, такие как получение удовлетворительного полиса страхования титула, защищающего кредитора.

Будет ли ваша фиксация в письменной форме?

Некоторые кредиторы имеют заранее распечатанные формы, в которых изложены точные условия соглашения о блокировке.Другие могут дать устное обещание о блокировке только по телефону или во время подачи заявления. В случае спора может быть очень сложно доказать устное согласие.

Формы блокировки некоторых кредиторов могут содержать важную информацию, которую трудно понять или написанную мелким шрифтом. Например, некоторые соглашения о блокировке могут стать недействительными из-за каких-либо несвязанных действий, таких как изменение максимальной ставки по гарантированным ссудам Администрацией ветеранов. Таким образом, будет разумно получить пустую копию формы блокировки кредиторов, которую следует внимательно прочитать перед подачей заявки на ссуду.Если возможно, покажите анкету юристу или специалисту по недвижимости.

Целесообразно получить письменные, а не устные соглашения о блокировке, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете, как работают блокировки и обязательства по ссуде с вашими кредиторами, и чтобы иметь реальную запись о ваших договоренностях с кредитором. Эта запись может быть полезна в случае возникновения спора.

Будут ли вы платить за блокировку?

Кредиторы могут взимать с вас комиссию за фиксацию процентной ставки и количества баллов по ипотеке.Некоторые кредиторы могут взимать с вас предоплату и не возвращать ее, если вы отзовете заявку, если вам будет отказано в кредите или если вы не закроете ссуду. Другие могут взимать комиссию при урегулировании. Комиссия может представлять собой фиксированную комиссию, процент от суммы ипотеки или долю процентного пункта, добавляемую к фиксированной ставке. Размер комиссии и способ ее взимания зависят от кредиторов и могут зависеть от продолжительности периода блокировки.

Какие варианты доступны для определения условий ипотеки?

Кредиторы

могут предлагать различные варианты установления процентной ставки и баллов, которые будут взиматься с вас, например:

Фиксированная процентная ставка — заблокированные баллы. При этом варианте кредитор позволяет вам зафиксировать как процентную ставку, так и указанные вам баллы. Этот вариант может рассматриваться как истинный ограничитель, потому что ваши условия ипотеки не должны превышать процентную ставку и пункты, о которых вы договорились, даже если рыночные условия изменятся.

Фиксированная процентная ставка — плавающие точки. Согласно этому варианту, кредитор позволяет вам зафиксировать процентную ставку, разрешая или требуя, чтобы пункты повышались и понижались (плавающие) с изменениями рыночных условий.Если рыночные процентные ставки упадут во время периода блокировки, пункты также могут упасть. Если они поднимутся, баллы могут увеличиться. Даже если вы размещаете свои баллы в плавающем режиме, ваш кредитор может разрешить вам заблокировать баллы в какое-то время до расчета на любом текущем уровне. (Например, предположим, что вы зафиксировали 10-процентную процентную ставку, но не 3 пункта, которые были связаны с этой ставкой. Через месяц рыночная процентная ставка останется прежней, но количество пунктов, взимаемых кредитором по этой ставке, снизилось до 2 .По соглашению с кредиторами вы можете зафиксировать нижние 2 балла.) Если вы разместите свои баллы и рыночные процентные ставки увеличиваются к моменту расчета, кредитор может взимать большее количество баллов за ссуду по ставке, которую вы зафиксировали. В этом случае выгода, которую вы могли получить, зафиксировав свою ставку, может быть потеряна, потому что вам придется заплатить больше в виде авансовых платежей.

Плавающая процентная ставка — плавающие точки. В этом случае кредитор позволяет вам зафиксировать процентную ставку и баллы через некоторое время после подачи заявки, но до расчета. Если вы думаете, что ставки останутся на уровне или даже снизятся, вы можете подождать фиксации определенной ставки и пунктов. Если ставки повышаются, вы должны ожидать, что вам придется платить по более высокой ставке.

Поскольку практика различается, вы можете спросить своего кредитора, есть ли у вас другие варианты.

Как долго действительны блокировки?

Обычно кредитор обещает удерживать определенную процентную ставку и количество баллов в течение с заданным количеством дней , и для получения этих условий вы должны рассчитаться по кредиту в течение этого периода времени.Обычны блокировки на срок от 30 до 60 дней. Но некоторые кредиторы могут предложить блокировку только на короткий период времени (например, через 7 дней после утверждения вашей ссуды), в то время как другие могут предложить более длительную блокировку (до 120 дней). Кредиторы, взимающие комиссию за блокировку, могут взимать более высокую комиссию за более длительный период блокировки. Обычно, чем больше период, тем больше комиссия.

Период блокировки должен быть достаточно продолжительным, чтобы учесть урегулирование и любые другие непредвиденные обстоятельства, наложенные кредитором, до истечения срока блокировки.Прежде чем принять решение о продолжительности блокировки, которую следует запросить, вам следует выяснить среднее время обработки ссуды в вашем районе и попросить своего кредитора оценить (в письменной форме, если возможно) время, необходимое для обработки вашей ссуды. Вы также захотите принять во внимание любые факторы, которые могут задержать ваше урегулирование. Они могут включать задержки, которые вы можете ожидать в предоставлении материалов о своем финансовом состоянии, и, в случае покупки нового дома, непредвиденные задержки строительства. Наконец, попросите о блокировке с как можно меньшим количеством непредвиденных обстоятельств.

Что произойдет, если истечет период блокировки?

Если вы не проведете расчет в течение периода блокировки, , вы можете потерять процентную ставку и количество заблокированных пунктов. Это может произойти, если есть задержки в обработке, вызваны ли они вами или другими лицами, участвующими в расчетах процесс или кредитор. Например, утверждение вашей ссуды может быть отложено, если кредитор будет ждать каких-либо документов от вас или от других лиц, таких как работодатели, оценщики, инспекторы термитов, строители и частные лица, продающие дом.Иногда кредиторы сами являются причиной задержек в обработке, особенно когда спрос на ссуду велик. Это иногда случается, когда процентные ставки внезапно падают.

Если срок вашей блокировки истекает, большинство кредиторов предложат ссуду на основе преобладающей процентной ставки и баллов. Если рыночные условия вызвали повышение процентных ставок, большинство кредиторов будут взимать с вас больше за ваш ссуду. Одна из причин, по которой некоторые кредиторы могут быть не в состоянии предложить фиксированную ставку по истечении периода, заключается в том, что они больше не могут продавать ссуду инвесторам по фиксированной ставке.(Когда кредиторы фиксируют условия ссуды для заемщиков, они часто заключают соглашение с инвесторами о покупке этих ссуд на основе условий фиксации. Срок действия этого соглашения может истечь примерно в то же время, когда истекает срок блокировки, и кредитор может быть не в состоянии позволяют предлагать те же условия, если рыночные ставки выросли.) Кредиторы, которые намереваются сохранить выданные ссуды, могут иметь большую гибкость в тех случаях, когда расчет не достигается до истечения срока блокировки.

Как ускорить одобрение кредита?

Хотя кредитор играет важнейшую роль в том, как быстро будет обработана ваша заявка на получение кредита, вы можете предпринять определенные действия, чтобы ускорить ее рассмотрение.Постарайтесь выяснить, какую документацию потребует от вас кредитор.

Большая часть информации, требуемой вашим кредитором, может быть предоставлена ​​вам при подаче заявления на ссуду. Это может помочь ускорить прохождение вашего приложения через процесс. При первой встрече с кредитором обязательно принесите следующие документы:

Договор купли-продажи для дома (если у вас нет договора, обратитесь к своему агенту по недвижимости или продавцу).

Номера ваших банковских счетов , адрес вашего отделения банка и ваша последняя выписка из банка, плюс квитанции о заработной плате, формы W-2, или другое подтверждение работы и заработной платы, чтобы помочь кредитору проверить вашу финансы.

Если вы работаете не по найму, балансовых отчетов, налоговых деклараций за 2–3 предыдущих года, и другой информации о вашем бизнесе.

Информация о долгах, включая номера ссуд и кредитных карт, номера счетов и n , а также адреса ваших кредиторов.

Свидетельство ваших ипотечных или арендных платежей, таких как аннулированные чеки.

Свидетельство о праве на участие от Управления по делам ветеранов, если вы хотите получить ссуду под гарантию VA.Ваш кредитор может помочь вам получить это.

Обязательно своевременно отвечайте на запросы ваших кредиторов о предоставлении информации во время обработки вашего кредита. Также неплохо время от времени звонить кредитору и агенту по недвижимости. Звоня время от времени, вы можете проверить статус своего заявления и предложить помощь в контакте с другими лицами, например с работодателями, которым может потребоваться предоставить документы и другую информацию для получения кредита. Также полезно вести записи о ваших контактах с кредитором, чтобы у вас была запись ваших разговоров.

Вернуться наверх

Спросите о блокировках

Когда вы будете готовы рассчитаться по своей ссуде, вы захотите получить условия ссуды, которые вы зафиксировали. Чтобы увеличить эту вероятность, важно узнать как можно больше о том, что кредитор обещает вам, прежде чем подавать заявку на ссуду. При покупке ссуды запрашивайте следующую информацию:

Блокировки и сборы

Предлагает ли кредитор фиксацию процентной ставки и баллов?

Когда кредитор позволит вам зафиксировать процентную ставку и баллы? Когда вы подаете заявку? Когда кредит будет одобрен?

Будет ли блокировка в письменной форме? Если блокировка не оформлена в письменной форме, у вас не будет записи о соглашении кредиторов с вами в случае возникновения спора.

Взимает ли кредитор комиссию за фиксацию вашей процентной ставки? Увеличивается ли комиссия за более длительные периоды блокировки? Если да, то сколько?

Если вы зафиксировали ставку, а ставка кредитора снизилась, можете ли вы закрепить ее по более низкой ставке? Взимает ли кредитор дополнительную плату, чтобы зафиксировать более низкую ставку?

Можете ли вы сейчас оставить процентную ставку и баллы плавающими, а потом зафиксировать их?

Время обработки кредита

Как долго кредитор ожидает обработки вашей ссуды?

Сколько в последнее время было среднего времени кредиторов для обработки ссуд?

Увеличился ли объем кредитов кредиторов? Большой объем может увеличить среднее время обработки кредиторами.

Истечение срока блокировки

Какая ставка будет взиматься, если блокировка истечет до расчета — ставка, действующая, когда срок блокировки истечет?

Если вы не произведете расчет в течение периода блокировки, вернет ли кредитор часть или всю вашу заявку или сборы за блокировку, если вы решите отменить заявку на кредит?

Если срок вашей блокировки истекает, и вы хотите получить еще одну блокировку по ставке, действующей на момент истечения срока, будет ли кредитор взимать дополнительную плату за вторую блокировку?

Жалобы на блокировки

Зная, что искать, вы сможете лучше решить, стоит ли, когда и на какой срок использовать ипотечные кредиты.Кроме того, поддерживая процесс ссуды, вы можете уменьшить вероятность того, что ваша блокировка закончится до погашения.

Но что, если ваша блокировка исчезнет? Если вы считаете, что задержка была вызвана задержками по вине кредитора или кого-либо еще, участвовавшего в процессе ссуды, вам следует сначала попытаться достичь взаимоприемлемого соглашения с кредитором. Если эта попытка не удалась, подумайте о том, чтобы написать в соответствующий государственный или федеральный регулирующий орган.

Некоторые действия кредитора, такие как предложение условий блокировки, которые невозможно выполнить, неспособность обработать вашу ссуду должным образом или истечение срока действия вашей блокировки, являются неправильными и даже могут быть незаконными.Кроме того, поскольку у вас могут быть договорные права в соответствии с вашим обязательством по замораживанию или ссуде, вам может потребоваться проконсультироваться с адвокатом. Однако имейте в виду, что жалобы могут быть решены не так быстро, как это может потребоваться при покупке дома.

В зависимости от своих полномочий в соответствии с действующим законодательством штата или федеральным законодательством регулирующие органы могут либо попытаться помочь вам решить вашу жалобу напрямую, либо зарегистрировать вашу жалобу и рекомендовать другие действия.

Вернуться наверх

Государственные и федеральные агентства

Гарантированные и необязательные ипотечные ссуды для кондоминиумов

Больше ипотечных кредитов для владельцев квартир и кооперативов

Покупка кондоминиума во многом похожа на покупку «обычного» дома, но с одним большим отличием — получить ипотеку труднее.

Кредиторы навязывают вам другие правила, когда вы покупаете квартиру. Иногда они могут повысить вашу процентную ставку.

Самые опытные и профессиональные ипотечные кредиторы помогут вам сориентироваться в лабиринте финансирования кондоминиумов. Ипотечный кредитор, который заботится о ваших интересах, может помочь вам победить систему.

С кондоминиумами и кооперативами кредитор должен беспокоиться не только о вашей кредитоспособности. Он также должен проверять финансовое и физическое состояние всей застройки, которую вы покупаете.

К счастью, когда рынок жилья преуспевает и стоимость кондоминиумов растет, ипотечные кредиторы допускают более гибкие правила — даже жилищные ссуды с низким первоначальным взносом.

Ожидается, что возможности финансирования кондоминиумов и жилищных кооперативов в этом году останутся высокими.

Подтвердите право на покупку квартиры (10 сентября 2021 г.)

В этой статье:

С кондоминиумами и кооперативами кредитор должен беспокоиться не только о вашей кредитоспособности. Он также должен проверять финансовое и физическое состояние всей застройки, которую вы покупаете.

Соответствие правилам ипотеки для квартир

Большинство покупателей жилья используют «соответствующее» ипотечное финансирование.

Это означает, что их ссуда была приобретена одной из двух финансируемых государством организаций — Fannie Mae или Freddie Mac — и что ссуда соответствует минимальным стандартам двух групп.

Fannie Mae и Freddie Mac используют термин «гарантированный» для описания проектов кондоминиумов и собственности, в отношении которых они предоставляют ипотеку.

многоквартирных домов и объектов недвижимости, которые не соответствуют стандартам Fannie Mae и Freddie Mac, известны как без гарантии .

Квартиры без гарантии труднее финансировать.

Ниже приведены правила гарантии кондо:

Гарантия на кондоминиум Fannie Mae

Как правило, кондоминиум считается гарантийным, если:

  • Ни одно лицо не владеет более чем следующим количеством единиц в проекте
    • Проектов на 5-20 единиц: 2 единицы
    • Проекты с 21+ единицей: 20% единиц
  • Проект состоит всего из 2-4 единиц (в этом случае рассмотрение проекта отменяется, и, по-видимому, нет никаких ограничений на то, сколько единиц может владеть одно лицо, но уточните у своего кредитора)
  • квартира представляет собой отдельно стоящую квартиру (не имеет общих стен с другими квартирами, но по закону классифицируется как кондоминиум)
  • Для инвестиционной недвижимости, по крайней мере, 50% квартир занимают владельцы или вторые дома
  • Для сделок, занимаемых собственниками, там не требуется владелец
  • Менее 15% квартир имеют задолженность по взносам ассоциации на 60 дней или более
  • Ассоциация домовладельцев (ТСЖ) не упоминается ни в каких судебных исках
  • На долю коммерческих площадей приходится 35% или меньше от общей площади здания

Гарантия на кондоминиум Freddie Mac

В нашем исследовании нет существенных различий между рекомендациями Freddie Mac и Fannie Mae, за исключением одного.Fannie Mae отказывается от проверки проектов кондоминиумов из 2–4 квартир, тем самым не ограничивая количество квартир, которыми может владеть одно предприятие.

Freddie Mac, однако, говорит, что одно предприятие может владеть только одним блоком в проекте из 2-4 блоков. Итак, итого, ограничения на владение одним лицом Freddie Mac следующие:

  • Проект из 2-4 единиц: одна организация может владеть 1 единицей
  • Проект из 5-20 единиц: одна организация может владеть 2 единицами
  • 21 единица или более: одна организация может владеть до 25% единиц в проект

Без гарантии по условным кредитам

Обычная недвижимость без гарантии включает в себя кондотели, таймшеры, частичное владение недвижимостью, многоквартирные квартиры (сама квартира состоит из двух единиц), квартиры в постоянном доме для ухода / помощи и другие проекты, требующие от владельцев присоединения к организации, например как гольф-клуб.

Готовые жилищные проекты и другие застройки, которые юридически не считаются недвижимостью, также не подпадают под действие гарантии. К ним относятся проекты плавучих домов и домов на колесах.

Кондо в денежном судебном процессе, вероятно, будет лишено финансирования со стороны крупных агентств.

При покупке кондоминиума спросите своего агента по недвижимости или кредитора о гарантии на здание, прежде чем идти дальше.

Квартира с гарантией обычно дает более низкие ставки по ипотеке, чем квартира без гарантии.Квартиры с гарантией снижают риск для банка.

Подтвердите право на покупку квартиры (10 сентября 2021 г.)

Правила ипотеки FHA и VA для квартир

Ипотечные ссуды

VA и FHA — это ипотечные ссуды, обеспеченные государством. Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Ссуды VA — это ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов.

Оба типа ссуд известны своими более гибкими принципами кредитования, чем соответствующее ипотечное финансирование. Ссуды доступны во всех 50 штатах.

FHA и VA ведут списки одобренных сообществ, но не отчаивайтесь, если в этих списках нет подразделения, которое вам нужно. Оба агентства упростили для ассоциаций кондоминиумов и кооперативов получение разрешения на строительство.

Фактически, FHA недавно изменило свои правила утверждения кондоминиумов, чтобы помочь большему количеству заемщиков получить квалификацию.

Некоторые из новых основных требований для ссуды FHA теперь включают:

  • Заемщик должен соответствовать «стандартным» руководящим принципам FHA по ипотеке.
  • По крайней мере, половина квартир в проекте должна быть занята собственником
  • В новом проекте не менее 70% квартир должны быть проданы

В целом , если Fannie Mae или Freddie Mac уже одобрили строительство здания, FHA и VA также разрешат кредитование там.

Ни FHA, ни VA не взимают с заемщиков дополнительную плату за финансирование кондоминиума или кооператива. Вы можете получить ссуду на квартиру с той же ставкой по ипотеке FHA или VA, что и для дома на одну семью.

Подтвердите право на покупку квартиры (10 сентября 2021 г.)

Ипотека на безгарантийную квартиру

Ипотечное финансирование — большая проблема для покупателей необеспеченных квартир. Доступных программ для этих жилищ меньше.

Как правило, кондоминиум или кооперативный дом не подлежат гарантии, если:

  • Проект еще не завершен
  • Его девелопер не передал контроль над ТСЖ собственникам
  • Сообщество разрешает краткосрочную аренду
  • Одно физическое или юридическое лицо владеет более 10% всех единиц
  • Это в проекте, где большинство квартир сдается в аренду не владельцам.

Кроме того, квартира в кондоминиуме в проекте, участвующем в судебном разбирательстве любого типа , обычно «не подлежит гарантии.«Это верно, независимо от того, является ли сообщество истцом или ответчиком по иску.

Невозможно получить финансирование кондоминиума без гарантии через Fannie Mae и Freddie Mac, FHA или VA. Чтобы получить необеспеченную ипотеку для кондоминиума, вам нужно будет поговорить со специализированным кредитором.

Поиск кредитора кондо без гарантии

Когда вы покупаете в кондоминиуме, ипотечные кредиторы уделяют особое внимание заявке — и вы, и ваша будущая ТСЖ должны соблюдать ряд руководящих принципов андеррайтинга.

«Это потому, что вы не единственный человек, ответственный за состояние и содержание кондоминиума — это также ответственность ассоциации кондоминиумов, которая отвечает за внешний вид и общие зоны», — говорит Джинджер Уилкокс, главный отраслевой директор Sindeo. , ипотечный рынок в Сан-Франциско.

«Кредитор хочет знать, представляет ли собственность хороший риск, и процесс продажи может быть отложен или отменен, если у ассоциации кондоминиумов возникнут финансовые проблемы или общая собственность не будет содержаться в надлежащем состоянии.”

Скарлетт Тассон, вице-президент и ипотечный банкир PrivatePlus Mortgage в Атланте, говорит, что все поставщики ипотечных кредитов имеют разные правила и условия в отношении финансирования кондоминиума.

«У Fannie Mae и Freddie Mac есть набор требований, которым должна соответствовать каждая ассоциация кондоминиумов, например, минимальная сумма средств, которые ассоциация имеет в резервах, сумма просроченных платежей арендаторов по взносам ассоциации домовладельцев, количество квартир. которые являются арендой или инвестиционной недвижимостью и так далее », — говорит Тассоне.

Стоит ли отказываться от кондоминиума в пользу дома в городе?

Если вместо этого вы выбираете дом в городе, получение финансирования может оказаться не такой сложной задачей. Это связано с тем, что кредиторы обрабатывают таунхаусы так же, как и дома на одну семью.

«В городском доме заемщик владеет земельным участком и стенами. Хотя они платят взносы ассоциации домовладельцев, ТСЖ несет ответственность только за содержание и использование соседних объектов », — говорит Тассон.

Таунхаусы считаются домами с нулевым лотом. Другими словами, вы разделяете стену, и граница между вашим участком и участком вашего соседа практически равна нулю.

Этот тип собственности может находиться или не находиться в пределах планируемой застройки объекта (PUD). В любом случае применяются руководящие принципы финансового андеррайтинга, аналогичные тем, которые применяются для домов на одну семью.

«Процесс андеррайтинга для недвижимости с простой оплатой с помощью ассоциации домовладельцев в настоящее время значительно проще, чем для недвижимости с ассоциацией кондоминиумов», — отмечает Гонче.

Для квартир и таунхаусов размер имеет значение

Однако, будь то квартира или таунхаус, ожидайте большего внимания со стороны кредитора, если квартира является частью меньшего комплекса / здания.

По словам Даны Грэм, агента Berkshire Hathaway Chair’s Circle в Rolling Hills Estates, Калифорния, когда рынок кредитования ограничен, часто бывает трудно получить ссуды для комплексов с четырьмя или менее квартирами.

«Кредиторы часто рассматривают риск как высокий, потому что, если один из владельцев попадает в беду и, например, не платит свои взносы в ТСЖ, это составляет 25 процентов владельцев в четырехэтажном доме.”

Получите одобрение неутвержденных квартир

Если возможно, обратитесь к своему агенту по недвижимости за помощью в найме ассоциации ТСЖ / кондоминиумов, которая поможет вам получить разрешение на финансирование собственности. Убедитесь, что ассоциация предоставила все цифры и документы, которые запрашивает кредитор.

Недавние изменения руководящих принципов для кондоминиумов, внесенные Fannie Mae и Freddie Mac, упростили получение разрешения для ТСЖ, и многие ипотечные кредиторы имеют все необходимое, чтобы помочь в этом процессе.

Tassone говорит, что ему известно о стоимости кондоминиумов или документов ассоциации.«Большинство компаний по управлению недвижимостью не предоставляют никаких документов бесплатно, а стоимость этих документов может варьироваться от 200 до 500 долларов и более».

Если собственность в конечном итоге не одобрена кредитором, рассмотрите возможность поиска одобренной многоквартирной собственности или той, которая имеет более низкие или никакие ассоциации.

«Постарайтесь проявить непредубежденность и найдите опытного РИЭЛТОРА® и кредитора, который проведет вас через весь процесс и поможет получить эти новые ключи», — говорит Гонче.

Наконец, помните о финансовых рисках, связанных с владением таунхаусом или кондоминиумом; эти свойства могут не так быстро цениться, как дома на одну семью.

Альтернативное финансирование необеспеченных квартир и таунхаусов

Хотя ипотечные кредиты, обеспеченные FHA, VA, Freddie Mac и Fannie Mae, доминируют на рынке, они не единственные доступные варианты.

Несоответствующие ипотечные кредиты предлагаются учреждениями или группами инвесторов, которые устанавливают свои собственные правила, и некоторые из них могут быть готовы профинансировать неутвержденную квартиру, особенно если заявитель очень сильный и имеет значительный первоначальный взнос.

Более мелкие местные банки могут предоставлять ссуды на такие проекты для поддержки своих сообществ, а другие портфельные кредиторы (те, которые не продают свои ссуды и хранят их в своих собственных бухгалтерских книгах) могут предлагать ипотечные кредиты, разработанные специально для неутвержденных квартир.

Какие сегодня ставки по ипотеке для кондоминиумов?

Рынок жилья восстановился после спада прошлого десятилетия, и кредиторы более охотно предоставляют ссуды на квартиры и кооперативы по всей стране.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Подтвердите право на покупку квартиры (10 сентября 2021 г.)

Источники:

  • https: // www.fanniemae.com/content/guide/selling/b4/2.2/02.html
  • https://www.fanniemae.com/content/fact_sheet/inelposed-condo-project-characterisitics.pdf
  • https: // www. fanniemae.com/content/guide/selling/b4/2.1/02.html
  • https://sf.freddiemac.com/content/_assets/resources/pdf/requirements/condo.pdf?q=condo

NJ MVC | Залог

Залог — это вид имущественного требования. Что касается покупки транспортного средства, это означает, что кредитное учреждение сохраняет право собственности до тех пор, пока транспортное средство не будет оплачено полностью.

Запрос на поиск залогового удержания (только почта)

Поиск залогового права предоставит информацию о текущих держателях и владельцах, перечисленных в базе данных MVC.

Чтобы запросить поиск залогового права, выполните следующие действия:

  • Заполните заявление о поиске права собственности / удержания (форма DO-22).
    • Примечание. Убедитесь, что страницы 1 и 2 заполнены.Вы можете распечатать форму на обеих сторонах одного листа или распечатать два листа.
    • Сделайте копию своих водительских прав и отправьте вместе с формой (DO-22).
    • Включите чек или денежный перевод на 15 долларов, подлежащий уплате в NJMVC.
    • Отправьте все перечисленные выше необходимые документы по адресу:

    Комиссия по автотранспортным средствам штата Нью-Джерси
    Отдел сертифицированной информации
    225 E.State Street
    PO Box 146
    Trenton, NJ08666-0146

  • Для каждого автомобиля необходимо заполнить отдельный запрос. Убедитесь, что вы заполнили обе страницы формы (DO-22) и приложили копию своих водительских прав и чек.
    или денежный перевод на 15 долларов, чтобы ваш запрос был рассмотрен.

Если у вас есть какие-либо вопросы, позвоните в отдел сертифицированной информации MVC по телефону (609) 292-4102.

Запрос на повторную выдачу правового титула без залога

Заявление о переоформлении права собственности можно подать на автотранспортном средстве.
агентство или по почте. В любом случае новый титул будет выдан без указания правообладателя.

Если вы посетите автотранспортное агентство:

  • Вы должны предоставить титул штата Нью-Джерси, подтвержденный залогом, или титул штата Нью-Джерси с прикрепленным письмом об удовлетворении залога.
  • Комиссия составляет 60 долларов США. MVC принимает карты American Express®, Visa®, MasterCard®, Discover card®, чеки, денежные переводы и наличные.

Если отправлять по почте:

  • Включите название штата Нью-Джерси, подтвержденное залогом, или название штата Нью-Джерси с прикрепленным письмом об удовлетворении залога.
  • Включите чек или денежный перевод на 60 долларов, подлежащий уплате в NJMVC.
  • Отправьте документы на номер:

Комиссия по автотранспортным средствам Нью-Джерси
Группа исправлений базы данных
225 East State Street
PO Box 141
Трентон, Нью-Джерси 08666-0141

Учет залога (используется в качестве залога)

Владельцы залогового права в штате Нью-Джерси должны посетить автомобиль
агентство для совершения данной сделки; держатели залогового права за пределами штата могут подавать документы по почте.В обоих случаях новый титул будет отправлен держателю залога по почте. Если вы находитесь за пределами Нью-Джерси или являетесь новым держателем залога, требующим
Идентификационный номер организации (EIN- ранее CorpCode), вы должны предоставить дополнительную информацию.
Если вы посетите автотранспортное агентство:

  • Заполните заявление на получение универсального титула (форма OS / SS-UTA).
  • Укажите название штата Нью-Джерси.
  • Оплатите сбор в размере 85 долларов.MVC принимает карты American Express®, Visa®, MasterCard®, Discover card®, чеки, денежные переводы и наличные.

Если подать заявку по почте:

  • Включите название штата Нью-Джерси.
  • Включите чек или денежный перевод на 85 долларов, подлежащий уплате в NJMVC.
  • Отправьте документы на номер:

Комиссия по автотранспортным средствам Нью-Джерси
Исправления в базе данных / Внутреннее агентство
225 East State Street
PO Box 141
Trenton, NJ 08666-0141

NJMVC требует, чтобы для снятия залогового права с титула необходимы следующие элементы:

Свидетельство о праве собственности (одно из следующих):

  • Название транспортного средства,
  • Регистрация транспортного средства, страховая карточка или страница декларации,
  • Счет продажи,
  • Сертифицированный поиск названия записи, DO-22 (только по почте, 15 долларов США),
  • Или сертифицированный запись о регистрации транспортного средства, DO-11A (можно получить в тот же день в агентстве полного цикла, 15 долларов США).

    • Подтверждение окончательного платежа по кредиту:

    • Письмо об удовлетворении залога с подписью и датой на официальном бланке компании. Письмо должно включать имя (имена) всех владельцев и включать название компании, адрес, номер телефона, а также номер VIN конкретного автомобиля
      , год и соответствие титульному документу; или
    • Выписка о денежном переводе от дилера автотранспортных средств с номером операции, обрабатываемая отделом записи титулов;
    • Или договор розничной рассрочки с совпадающим номером VIN.В соглашении о розничной оплате должно быть указано название финансового учреждения, имя клиента, бланк-источник с финансовыми реквизитами, проштамповано название банка и указана дата.
    • * Дополнительное подтверждение платежа не требуется, если у покупателя есть оригинальный титул в штате Нью-Джерси с подписью и датой удовлетворения залога уполномоченным представителем.

    * Дополнительное подтверждение платежа не требуется, если у покупателя есть оригинальный титул в штате Нью-Джерси с подписью и датой удовлетворения залога уполномоченным представителем.

    Дополнительные требования

    Письма об удовлетворении залога от отдельных держателей залога, которые не являются финансовыми учреждениями, должны быть нотариально удостоверены.

    Письма об удовлетворении залога: Клиентам не должны предоставляться титулы с залоговым правом; они могут быть переданы только правообладателям.

    ** NJMVC оставляет за собой право запросить дополнительные доказательства платежа для обоснования освобождения от удержания.

Как проверить, является ли ссудная компания законной

Если вы пытаетесь расширить свой бизнес, получение бизнес-кредита может показаться необходимостью. Но если ваш кредит не в хорошей форме, у вас может не быть широкого выбора кредиторов, из которых вы могли бы выбирать.

Несмотря на то, что существуют плохие кредитные ссуды для бизнеса, существует множество мошенников, которые пытаются воспользоваться преимуществами владельцев бизнеса, которые, по их мнению, могут быть в отчаянии.Поэтому важно знать, как проверить, является ли кредитная компания законной. Вот несколько советов, которые помогут вам обнаружить потенциальные красные флажки.

Как проверить, легитимна ли кредитная компания

Есть несколько способов проверить легитимность кредитной компании. Во-первых, проверьте кредитную компанию на местном веб-сайте BBB. Затем выполните быстрый поиск в Интернете и поищите отзывы клиентов. Наконец, проконсультируйтесь с генеральным прокурором вашего штата, чтобы убедиться, что кредитор зарегистрирован в соответствующих государственных органах штата.

Перед тем, как подать заявку кредитору, подумайте об этих шагах, чтобы убедиться, что вы не попадете в ловушку мошенничества.

Узнайте, какие законные кредитные компании вы могли бы получить в кредит из

Получите персонализированные кредитные совпадения после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашей кредитной истории.

Начать

1. Проверьте присутствие в Интернете

Если вы получили предложение о ссуде для бизнеса по плохой кредитной истории, спросите себя, слышали ли вы когда-нибудь о них раньше. Если нет, поищите название компании в Интернете. Даже если он относительно новый, у него должен быть профиль на таких сайтах, как Crunchbase или Owler, и, возможно, даже отзывы существующих клиентов.

Если вы ничего не можете найти — или, что еще хуже, вы найдете информацию, указывающую на потенциальное мошенничество, — вам, вероятно, будет лучше передать предложение.

2. Обратитесь в Better Business Bureau

Даже если кредитная компания присутствует в Интернете, это не обязательно означает, что ее операции не являются хищническими. Посетите веб-сайт Better Business Bureau, чтобы узнать больше о том, стоит ли работать с кредитором. Обычно вы видите буквенную оценку от A + до F, а также причины для этой оценки.

В некоторых случаях вы также сможете прочитать отзывы клиентов, которые помогут лучше понять, чего ожидать. Если вы обнаружите, что кредитор не подходит, вы также можете использовать веб-сайт, чтобы найти тот, который может быть лучше.

3. Проверьте свой уровень комфорта

Кредиторам нужен ваш бизнес, но они не отчаянно в нем нуждаются. Если вы чувствуете, что ваш контакт с компанией чрезмерно агрессивен или манипулятивен, это может быть признаком того, что они пытаются вас взволновать и заставить вас почувствовать, что вам нужно принять решение, прежде чем вы узнаете все факты.

Если вы в какой-то момент почувствуете себя некомфортно из-за этого процесса, сделайте шаг назад и подумайте, почему вы так себя чувствуете и стоит ли вам продолжать.

4. Проконсультируйтесь с генеральным прокурором штата

Если почти все проходит, но вы хотите быть полностью уверены, обратитесь в генеральную прокуратуру вашего штата. По закону кредиторы и кредитные брокеры обязаны зарегистрироваться в государственных учреждениях, прежде чем они смогут вести там свою деятельность, поэтому, если у генерального прокурора нет данных о компании, с которой вы имеете дело, действуйте в другом направлении.

Другие полезные советы

Помимо вышеперечисленных шагов, есть еще несколько мелких вещей, о которых следует подумать, когда вы узнаете, как проверить, является ли ссудная компания законной. Вот несколько вопросов и ответов, которые помогут:

Требуют ли кредитные компании деньги заранее?

Некоторые кредиторы взимают так называемую комиссию за оформление кредита. Однако эта комиссия обычно вычитается из выплаты кредита. Ни один законный кредитор не попросит вас заплатить им комиссию непосредственно перед тем, как вы сможете получить доступ к своим деньгам.

Проверяют ли кредитные компании ваш банковский счет?

В некоторых случаях кредитор может запросить информацию о вашем банке, чтобы знать, куда отправить ссуду после того, как ваша заявка будет одобрена. Однако для банка не является нормальным запрашивать данные для входа в онлайн-банкинг для проверки вашей учетной записи.

Если это произойдет, это может быть мошенник, который хочет получить доступ к вашей учетной записи для вывода средств или перевода средств на свою учетную запись.

Как определить случаи мошенничества с личными кредитами?

Некоторые личные кредиторы позволят вам использовать личные ссуды для открытия или финансирования бизнеса, но есть также множество мошенников, которых следует остерегаться.Как правило, вы можете использовать те же действия, что и в случае с бизнес-кредитором, чтобы выяснить, является ли предложение ссуды мошенническим.

Законны ли плохие кредитные ссуды?

Есть несколько законных бизнес-кредиторов, которые специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей. Однако при сравнении кредиторов с плохой кредитной историей важно не торопиться, чтобы не только избежать мошенничества, но и повысить свои шансы на получение выгодных условий по кредиту.

Нижняя строка

Если вы пытаетесь получить капитал для развития своего бизнеса, знание того, как проверить, является ли кредитная компания законной, может спасти вас от потери денег и, возможно, вашего бизнеса.Обдумав эти советы и узнав, где искать, чтобы сравнить законных кредиторов, вы сможете получить необходимую помощь, не беспокоясь о том, что ею воспользуются.

Отодвиньте завесу над своим бизнес-кредитом, чтобы найти лучшее финансирование

Готовы просмотреть свои кредитные данные и укрепить кредитоспособность бизнеса, чтобы помочь вашему бизнесу получить финансирование? Проверьте свой личный и деловой кредит бесплатно.

Проверить мои результаты

Эта статья была первоначально написана 3 апреля 2019 г. и обновлена ​​13 ноября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 59 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

4 программы прощения ссуд для учителей

1.Программа прощения ссуд на государственные услуги (PSLF)

Позволяет списать остаток по вашим прямым федеральным займам после 120 соответствующих требований (10 лет).

См. Полную информацию о программе на сайте StudentAid.gov/publicservice.

Вот некоторые основные моменты:

  • Эта программа предъявляет самые широкие требования к квалификации при приеме на работу из перечисленных федеральных программ — она ​​не требует, чтобы вы преподавали в малообеспеченной государственной школе или даже были учителем.Большинство учителей начальных и средних школ, работающих полный рабочий день, в государственных и частных школах будут соответствовать требованиям к трудоустройству.
  • У вас должны быть прямые ссуды. Если у вас есть другие типы федеральных займов, такие как FFEL или Perkins Loans, вы должны объединить их, чтобы эти займы соответствовали требованиям. Чтобы узнать, какие типы ссуд у вас есть, войдите на StudentAid.gov.
  • Если вы хотите получить максимальную отдачу от программы, вам следует погашать ссуды по плану погашения, ориентированному на доход. Вы можете подать заявку на план погашения с учетом дохода на StudentLoans.губ.
  • Чтобы платежи учитывались в 120, необходимых для получения прощения, они должны быть полными платежами, произведенными с опозданием не более чем на 15 дней и произведенными после 1 октября 2007 г.
  • Суммы ссуды, прощенные в рамках PSLF, НЕ считаются налогооблагаемыми IRS.

Чтобы подтвердить, соответствуете ли вы критериям участия в программе, отправьте эту форму как можно скорее.

2. Прощение ссуды учителю

Прощает до 17 500 долларов ваших прямых или субсидированных или несубсидированных ссуд по программе FFEL после 5 полных и последовательных лет обучения в соответствующей школе.

См. Полную информацию о программе на сайте StudentAid.gov/teach-forgive.

Вот некоторые основные моменты:

  • Вы должны проработать полный рабочий день учителем в соответствующей школе в течение пяти полных и последовательных академических лет, и по крайней мере один из этих лет должен быть после 1997–98 учебного года.
  • Некоторые высококвалифицированные учителя специального образования и средней математики или естествознания могут претендовать на прощение на сумму до 17 500 долларов. Другие подходящие учителя могут претендовать на получение до 5000 долларов.

    • Ссуды

  • PLUS и ссуды Perkins не подлежат прощению в рамках данной программы.
  • Любое время, потраченное вами на обучение для получения пособий через AmeriCorps, не может быть засчитано в счет ваших необходимых пяти лет обучения для программы Teacher Loan Forgiveness.
  • Вы подаете заявление о прощении ссуды учителю после того, как вы выполнили пятилетний срок обучения.

Распечатайте и заполните Заявление о прощении ссуды учителю .

3. Аннулирование ссуды Perkins для учителей

прощает до 100% вашей федеральной программы ссуды Perkins, если вы преподаете полный рабочий день в школе с низким доходом, или если вы преподаете определенные предметы.
См. Полную информацию о программе на сайте StudentAid.gov/teach-forgive.

Вот некоторые основные моменты:

  • Эта программа может простить только ваши федеральные ссуды Perkins. Проверьте, есть ли у вас ссуды Perkins, на сайте StudentAid.gov.
  • Если вы имеете право на участие в этой программе, до 100 процентов ссуды могут быть аннулированы на оплату услуг преподавателя со следующими шагами:
    • 15 процентов аннулированных в год в течение первого и второго года службы
    • 20 процентов аннулированы на третий и четвертый годы
    • 30 процентов аннулированы на пятый год
    • Каждая аннулированная за год сумма включает проценты, начисленные в течение года.
  • Чтобы узнать, классифицируется ли школа как школа с низким доходом, проверьте нашу онлайн-базу данных за год (годы), когда вы работали учителем.
  • Даже если вы не преподаете в школе с низким доходом, вы можете иметь право на обучение, если преподаете математику, естественные науки, иностранные языки, двуязычное или специальное образование или другой предмет, определенный вашим государственным образовательным агентством для нехватки квалифицированных учителей в ваше состояние.
  • Учителя частных школ могут иметь право на участие, если школа установила свой некоммерческий статус с Налоговой службой (IRS), и если школа предоставляет начальное и / или среднее образование в соответствии с законодательством штата.

Чтобы подать заявление об отмене Perkins, обратитесь в школу (школы), в которых вы получили ссуду Perkins. В каждой школе свой процесс.

4. Государственные программы прощения студенческих ссуд

Тонны штатов предлагают программы прощения ссуд для учителей, особенно если вы преподаете в наиболее нуждающейся области. У Американской федерации учителей есть отличная база данных с возможностью поиска, которую вы можете использовать для поиска государственных и местных программ прощения, на которые вы можете претендовать.

Вы можете претендовать на участие более чем в одной из перечисленных выше программ. Однако в некоторых случаях ваше решение воспользоваться преимуществами одной программы может повлиять на вашу способность использовать преимущества другой. Например:

  • У вас должны быть прямые ссуды, чтобы иметь право на прощение ссуды на общественные услуги. Если у вас есть какие-либо ссуды Perkins, у вас может возникнуть соблазн объединить их в Программу прямых ссуд, чтобы они имели право на получение PSLF. Однако, если вы сделаете это, вы больше не будете иметь права на отмену Perkins.Возможно, вам будет лучше не включать ссуды Perkins в консолидированную ссуду, чтобы воспользоваться преимуществами обеих программ.
  • Вы не можете получать пособие одновременно по Программе прощения ссуд учителям и Программе прощения ссуд для государственных служб за один и тот же период преподавательской работы. Например, если вы производите платежи по своим кредитам в течение пяти лет работы, отвечающей критериям работы по программе «Прощение ссуды учителям», а затем получаете прощение ссуды за эту услугу, платежи, сделанные вами в течение этого пятилетнего периода, не будут учитываться в PSLF.

Пока вы пытаетесь решить, какой вариант (ы) вам подходит, проконсультируйтесь со своим специалистом по обслуживанию федеральных займов. Они могут дать вам совет в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Николь Каллахан — специалист по стратегии цифрового взаимодействия в Управлении Федеральной помощи студентам Министерства образования США.

Фото Getty Images.

Сообщение «4 программы прощения ссуд для учителей» впервые появилось в блоге ED.gov.

.

No related posts.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *