5 способов уменьшить платеж по ипотеке

Для многих ипотека – это нечто страшное, с высоченными процентами и на всю жизнь, еще и внуки будут платить. Но это совсем не так! Главное – ответственно подойти к вопросу и учесть все нюансы. В этой статье рассказываем про пять рабочих способов, как платить за ипотечный кредит гораздо меньше, и неважно – есть ли он у вас или вы еще только собираетесь его взять.

1. Оформить ипотеку с оптимальной ставкой

За последние несколько лет в России очень четко прослеживается тенденция снижения ипотечных ставок практически до рекордного уровня. Кроме этого, многие застройщики предлагают акции и скидки с минимальными ставками или процентами по ипотечным кредитам. Что делать? Посмотреть все предложения и выбрать лучшее – с наиболее приятными условиями. А чтобы не тратить время на поиск и сравнение условий различных банков, обратитесь к нашим ипотечным брокерам – они оперативно подадут заявку сразу в несколько банков и предложат вам самый подходящий вариант.

2. Воспользоваться субсидиями

Они бывают федеральные и региональные. Материнский капитал, молодая семья, семейная, военная, сельская ипотека, ипотека для медицинских или государственных работников, популярная господдержка 2020 – вариантов льгот много, нужно понять, можете ли вы воспользоваться какой-либо. С их помощью реально внести первоначальный взнос, закрыть уже существующий кредит или же выгодно оформить новый. Если вы совсем не разбираетесь в том, какие есть госпрограммы и субсидии, и являетесь ли вы льготником – приходите к нам, мы знаем о них всё и подробно расскажем о каждой.

3. Внести максимальный первоначальный взнос

Большинство предложений с низкими ставками предполагают первоначальный взнос минимум 10%. С одной стороны это накладно – не у каждого есть возможность накопить внушительную сумму на первоначальный взнос, а с другой – это существенно уменьшает сумму кредита, а значит, и уменьшает ежемесячный платеж. Плюс, количество вариантов с первоначальным взносом гораздо больше, чем без. Узнать, что предлагают застройщики и банки, и просчитать, как более выгодно оформить ипотеку,  вы можете у наших ипотечных брокеров.

4. Рефинансировать ипотеку

Отличная новость для тех, кто брал ипотеку под довольно высокий процент и каждый месяц отдает крупную сумму на погашение кредита. Рефинансирование можно оформить как в банке, где была взята ипотека, так и в любом другом. Правда, снижение ставки будет выгодным, если сумма кредита еще велика, и платить еще долго. Кроме того, на практике  рефинансирования есть множество нюансов, которые могут стать неприятными сюрпризами, поэтому всегда консультируйтесь и подробно узнавайте все мелочи, перед тем как оформлять новый договор.

5. Не забыть про налоговый вычет

Еще один простой способ уменьшить сумму ипотечного кредита – это оформить налоговый вычет. Что это такое? Это возврат части средств, которые вы уже оплатили ранее как часть подоходного налога. Неважно, что вы покупали – квартиру, дом, дачу или участок, получить налоговый вычет можно с любой покупки. Сумму, которую вы получите, можно потратить на что угодно, но лучше всего потратить на погашение ипотеки. Оформить налоговый вычет  можно через налоговую, подав заявление. Важно знать, что есть лимит, исходя из которого вы не сможете подать на налоговый вычет чаще, чем один раз в год, и выше определенной суммы  – 13% от суммы приобретенной недвижимости.

Это были простые и эффективные способы снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, которые отлично сработают как вместе, так и по отдельности, и помогут вам освободить больше денежных средств для осуществления других планов.

А за выгодной ипотекой приходите к нам, в агентство недвижимости «СОВА». Наши ипотечные брокеры знают всё о низких ставках, госпрограммах и лучших предложениях. 

Звоните нам по телефону  67-67-67 и оставляйте заявку на консультацию.

Материал обновлен 11.09.2020, Автор: Пресс служба АН СОВА

Ничего не найдено для % request_words%

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты ИП Новожилова Валерия Анатольевича (далее — АН «Новожилов») и ее аффилированными лицами информации о информации о физических лицах (далее — Пользователь), которая может быть получена АН «Новожилов» при использовании Пользователем услуг, предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ АН «Новожилов» (далее – Сайт и Сервисы).
1.2. Цель настоящей Политики — обеспечение надлежащей защиты персональной информации, которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Используя Сайт Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае несогласия Пользователя получать информацию от АН «Новожилов» Пользователь может отписаться от рассылки:
кликнув по ссылке Отписаться внизу письма
путем направления уведомления на электронную почту [email protected]
или при телефонном обращении в АН «Новожилов».
Обращение обрабатывается в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе более не включается в рассылку.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой Пользователем Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. АН «Новожилов» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях:
идентификации стороны в рамках соглашений и договоров с АН «Новожилов»;
предоставления Пользователю услуг, доступа к Сайту;
отправки Пользователю таргетированной рекламы;
связи с Пользователем, направления Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день;
проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта;
проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. АН «Новожилов» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. АН «Новожилов» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам и Аффилированным лицам которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта и оказания Услуг Пользователю.
3.3. АН «Новожилов» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. АН «Новожилов» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию.
4. Условия пользования Сайтом
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что:
обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему использовать Услуги сайта;
указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется Пользователем по его собственному усмотрению;
осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими;v
ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ИП «Новожилов» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, отчество, номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сайту в процессе его использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сайту), время доступа, адрес запрашиваемой страницы.
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности путем направления соответствующего запроса на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в АН «Новожилов».
7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство
7.1. АН «Новожилов» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики.
7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и АН «Новожилов» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.
8. Обратная связь. Вопросы и предложения
8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в службу поддержки АН «Новожилов» по электронной почте [email protected], по телефону (4822) 64-10-11 или путем направления корреспонденции по адресу: 170002, г. Тверь, пр-т Чайковского, д. 9, оф. 201.
Дата последнего обновления — 25 мая 2018 года.

Досрочное погашение ипотеки. Уменьшить месячный платеж по ипотеке

Досрочное погашение по ипотеке означает частичный или полный возврат основной задолженности раньше срока. Полное позволяет полностью погасить долг, заплатив меньше процентов. Частичное — сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж.

Частично-досрочное погашение ипотеки может

• Уменьшить срок ипотечного кредита. Т. е. ваш ежемесячный платеж остается таким, каким он был и раньше, но общий срок ипотеки при этом уменьшается.
• Уменьшить месячный платеж по ипотеке. Иными словами, срок кредита не меняется, но уменьшается ваш ежемесячный платеж, как следствие, уровень обязательств по уплате ежемесячного платежа становится меньше.

Оба варианта досрочного погашения ипотеки с уменьшением срока или уменьшением месячного платежа равноценны по величине переплаты. Если учесть, что второй вариант обладает дополнительной особенностью в части уменьшения рисков: снижая величину обязательного ежемесячного платежа по ипотеке, ваша финансовая устойчивость становится выше: в случае наступления каких-либо непредвиденных обстоятельств, когда доход может уменьшиться, риски по невыплате ипотечного кредита меньше из-за уменьшенного обязательного ежемесячного платежа. В таких условиях второй вариант погашения ипотеки кажется идеальным: одновременно снижая риски, вы не переплачиваете дополнительно кредитору.

Досрочное погашение ипотеки ограничения

Бывают ограничения, которые могут повлиять на желание его производить. Сюда могут относиться следующие особенности:

• Минимальная сумма досрочного погашения ипотеки. Довольно типична ситуация, когда в кредитом договоре обозначена такая сумма, ниже которой досрочное погашение ипотеки просто невозможно. В этом случае, если разница между ежемесячными платежами, которую предполагалось каждый месяц направлять на досрочное погашение долга по ипотеке, станет меньше указанной пороговой суммы, то погашение можно будет осуществлять только после того, как набежит в течение нескольких месяцев достаточная для этого сумма. В этом случае переплата по ипотечному кредиту будет тем более заметной, чем больше будет требоваться времени на накопление минимально возможной суммы для досрочного погашения ипотеки.
• Штрафы, связанные с досрочным погашением ипотеки. Факт применимости штрафов в большем количестве может негативно сказаться на привлекательности варианта снижения ежемесячного платежа по ипотеке.
• Комиссии по досрочному погашению в ипотеке. Ситуация, во многом аналогична штрафам. Стоить отметить, что некоторые кредитные организации любят отличать понятия «штрафы» и «комиссии». Так, например, заявить в своих маркетинговых материалах, что досрочные погашения по ипотечному кредиту предполагаются без каких-либо штрафов, а в сборнике тарифов можно будет обнаружить комиссию «за пересчет графика платежей при досрочном погашении». С комиссиями ситуация осложняется тем, что, как правило, они могут возникнуть из-за необходимых сопутствующих расчетно-кассовых операций, и явно не будут сформулированы как относящиеся к досрочному погашению по ипотеке. Наиболее это актуально для случая, когда ваш ипотечный кредит банк перепродал какой-либо другой организации, но при этом вы по-прежнему вносите ежемесячные платежи в тот банк, где подписывали кредитный договор. В этом случае, свои ежемесячные платежи вы перечисляете на счет нового владельца закладной. Это может быть как счет организации в этом же банке, так и вообще межбанковский перевод. При этом у банка может быть особый режим комиссий для кредитов, которые он перепродал. Так для ежемесячных платежей комиссии могут отсутствовать, но вот если вы захотите осуществить досрочное погашение, то тут могут вступить полноценные тарифы для межбанковских переводов, например в 3% от суммы перевода.
• Необходимость каких-то дополнительных формальных процедур. Для досрочного погашения ипотеки, как минимум, требуется писать заявление. Для этого необходимо специально приехать в банк, отстоять очередь, потратить время. Принимая во внимание, что, такое заявление часто требуется подать не позднее определенного количества дней до даты уплаты ежемесячного платежа по ипотеке, то возможно для этого придется планировать отдельный визит.

Правда и мифы о деньгах в OK

Подписаться

Статья была полезной?

10 6

Комментировать

Рекомендуемые ипотечные продукты

Сумма

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Первый взнос

от 15%

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Сумма

от 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Первый взнос

от 15%

Сумма

от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Первый взнос

от 15%

Сумма

от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Первый взнос

от 20%

Сумма

от 1 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Первый взнос

от 15%

Самозанятые получат «ипотечные каникулы»

Государственная Дума приняла закон, направленный на обеспечение равных условий в предоставлении «ипотечных каникул» заемщикам. В их число вошли самозанятые, получающие доходы от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов.

Заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до полугода.

«Все больше российских граждан выбирают для себя возможность зарегистрироваться как самозанятые. Это удобный налоговый режим, которым воспользовались уже более миллиона человек по всей стране. Однако в настоящее время в случае сложной жизненной ситуации они не могут претендовать на «ипотечные каникулы», ведь у них нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ от работодателя. В результате самозанятые фактически лишены права на отсрочку по кредиту, что несправедливо», — отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин

Володин
Вячеслав Викторович

Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации восьмого созыва.
Избран по избирательному округу 0163 (Саратовский — Саратовская область)
.

Он подчеркнул, что принятые поправки «разрешат самозанятым подтверждать снижение дохода другими документами. Это позволит защитить и поддержать наших граждан, что особенно важно в сложных экономических условиях, связанных с последствиями пандемии коронавируса».

Уточнен перечень документов, подтверждающих нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, это могут быть: справка о полученных физлицом доходах и удержанных суммах налога; справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным Федеральной налоговой службой; книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП и другие. Эти документы должны подтвердить снижение среднемесячного дохода заемщика.

9 способов снизить размер ипотечного платежа

Высокий размер ипотечного платежа может составлять значительную часть вашего дохода, оставляя вам очень мало для покрытия остальных ваших обычных расходов на проживание.

Как правило, мы рекомендуем стараться поддерживать низкие затраты на ипотеку, предпочтительно менее 30% от вашего дохода на руки.

Если вам интересно, как снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, есть несколько способов достичь этой цели.Вот девять способов уменьшить размер ипотеки.

1. Продлить срок погашения

Простой способ снизить размер платежа по ипотеке — продлить срок его действия (что также называется повторной амортизацией или повторной амортизацией). Для этого вам не нужно рефинансировать ипотеку, потому что большинство кредиторов просто предлагают эту услугу за плату в размере около 250 долларов.

Если вы продлите свою 15-летнюю ипотеку на 30-летнюю ипотеку, ваш ежемесячный платеж по ипотеке уменьшится, поскольку у вас будет больше времени, чтобы выплатить ссуду, увеличив срок.Хотя с этим вариантом вы в конечном итоге будете платить больше процентов по ипотеке, он лучше всего подходит для заемщиков, которым требуется немедленное решение проблем с денежным потоком.

2. Рефинансируйте ипотеку

Если вы не хотите продлевать срок выплаты ипотеки, вы не одиноки. Итак, еще один вариант — рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки, которая может помочь обеспечить более низкую процентную ставку и, возможно, меньший ежемесячный платеж.

Если у вас хороший кредит, вы можете рефинансировать текущую ипотеку и сэкономить пакет.Ставки сейчас действительно НИЗКИЕ; что означает большую экономию. Ознакомьтесь с этими ставками ниже и узнайте, сколько 1% означает в течение срока действия ипотеки.

Если вы решите рефинансировать, убедитесь, что вы выбрали кредитора, который поддерживает низкие комиссии. Credible обращается к нескольким кредиторам, чтобы помочь вам найти лучшие ставки для рефинансирования ипотечного кредита. Вы можете просмотреть текущие ставки с помощью Credible и сравнить их с тем, что предлагают другие кредиторы. Процесс подачи заявки полностью онлайн, чтобы все было быстро и легко, и занимает всего несколько минут.

Fiona — еще один вариант рефинансирования, который поможет вам снизить ставки по ипотеке. С Fiona вы указываете свой остаток по кредиту, текущую стоимость недвижимости и текущий кредитный рейтинг для сравнения с предложениями от нескольких кредиторов. Услуга бесплатна, и вы не обязаны принимать одно из предложений. Это означает, что вы можете делать покупки по ставкам и смотреть, может ли рефинансирование дать вам более выгодную сделку.

Если вам нравится одна из предлагаемых ставок, вы обратитесь к кредитору по вашему выбору, чтобы продолжить процесс подачи заявки и предложения.В этот момент выбранный вами кредитор, скорее всего, проверит ваш кредит и запросит документацию, помимо других требований, которые у него могут быть. Поскольку Fiona предоставляет доступ к своим кредиторам на торговой площадке от вашего имени для сравнения ставок, время обработки вашего ипотечного рефинансирования будет зависеть от каждого кредитора.

3. Сделайте больший первоначальный взнос

При покупке дома подумайте о том, чтобы внести большой первоначальный взнос, чтобы поддерживать низкий уровень ежемесячной ипотеки. Хотя лучше всего отложить как минимум 20%, если вы не торопитесь с покупкой, посмотрите, сможете ли вы отложить еще больше.

Чем больше вы вложите в свой дом, тем ниже будет размер ипотеки. А если вы вложите хотя бы 20%, вам не придется платить частную ипотечную страховку, что также сэкономит вам немало денег.

4. Избавьтесь от PMI

Если вы купили дом и внесли менее 20% от покупной цены в качестве первоначального взноса, вы, вероятно, оплачиваете ипотечную страховку сверх вашего обычного платежа по ипотеке. Это может добавить десятки или даже сотни тысяч долларов к общей стоимости вашего жилищного кредита.

Однако хорошая новость заключается в том, что вы можете избавиться от PMI. Во-первых, вы должны выплатить достаточно средств по ипотеке, чтобы получить как минимум 20% капитала в вашем доме.

Затем вы можете попросить кредитора отказаться от вашего PMI. Ваш кредитор может отправить оценщика вашей собственности, чтобы проверить, сколько капитала у вас есть в вашем доме, но в любом случае, если он будет удален, ваш платеж по ипотеке будет снижен.

В то же время, если вы хотите узнать, не слишком ли дорого обходится ваша страховка домовладельцев, мы сотрудничаем с Policygenius , которая поможет вам сравнить несколько тарифов в одном месте.

5. Выполните повторную налоговую оценку вашего дома

Если у вашего жилищного кредита есть условное депонирование, налоги на недвижимость могут составлять заметную часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Налог на недвижимость рассчитывается на основе налоговой оценки вашего дома или земли в каждом округе. Некоторые дома в городских районах переоценены, что приводит к высоким налогам. Оценка отличается от оценки, поскольку она проводится вашим округом только для целей налогообложения.

Как домовладелец, вы можете запросить повторную оценку, подав заявку в свой округ и запросив слушание в Государственном совете по уравнениям.Если протест будет одобрен, налоги вашего домовладельца уменьшатся вместе с ежемесячным платежом по ипотеке.

6. Выберите беспроцентную ипотеку

Когда вы получаете ипотеку, некоторые кредиторы не требуют, чтобы вы сразу же начали выплачивать свой баланс, и предложат вам ссуду только под проценты. Ипотека с выплатой только процентов (I / O) происходит в два этапа: первая фаза, на которой вы платите только проценты по ипотеке, и вторая фаза, на которой вы выплачиваете фактическую сумму основного долга плюс проценты.

Если у вас есть 30-летняя ипотека и первые пять лет вы платите только проценты, ваш ежемесячный платеж может показаться довольно низким, но вы должны выплатить оставшуюся часть ипотечного кредита в оставшиеся 25 лет. Ипотека ввода-вывода — это временный способ снизить ваши выплаты по ипотеке и может работать, если вы планируете увеличить свои выплаты после окончания фазы выплаты только процентов.

7. Оплатите свой PMI авансом

Когда вы закроете свой дом, у вас будет возможность оплатить частную ипотечную страховку заранее, если вы не вложили 20%.Вместо того, чтобы из года в год доплачивать по ипотеке, вы можете просто позаботиться о PMI, заплатив единовременный сбор.

Вот почему так важно предусмотреть в бюджете дополнительные расходы, связанные с покупкой дома, и отложить много сбережений, чтобы вы могли принимать подобные решения по экономии денег. На вашем банковском счете может не хватить средств для внесения 20% первоначального взноса, но вы сможете покрыть свою ипотечную страховку.

8. Сдам часть дома

Если у вас есть дополнительное место, то наличие арендатора может значительно снизить стоимость вашего ежемесячного платежа по ипотеке.Если у вас есть дополнительная спальня, подвал или пристройка к дому, подумайте о том, чтобы сдать место другу или надежному арендатору.

Даже если это всего лишь 300 долларов в месяц, это поможет немного снизить ваш платеж по ипотеке, если вы пока не можете рефинансировать или использовать некоторые другие возможности.

9. Программы модификации федеральных займов

Если вы испытываете финансовые затруднения и в результате вам необходимо сократить размер выплаты по ипотеке, вы можете выбрать одну из нескольких федеральных программ модификации ссуды.Они могут быть доступны через вашего кредитора, но вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы сократить ваши краткосрочные или долгосрочные выплаты по ипотеке.

Сводка

Есть несколько способов снизить размер выплаты по ипотеке. Чтобы определить лучший вариант для вас, решите, нужно ли вам временное или долгосрочное решение. Затем внимательно взвесьте все за и против, прежде чем двигаться дальше.

Подробнее

9 способов снизить размер ипотечного платежа

Высокий размер ипотечного платежа может составлять значительную часть вашего дохода, оставляя вам очень мало для покрытия остальных ваших обычных расходов на проживание.

Как правило, мы рекомендуем стараться поддерживать низкие затраты на ипотеку, предпочтительно менее 30% от вашего дохода на руки.

Если вам интересно, как снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, есть несколько способов достичь этой цели. Вот девять способов уменьшить размер ипотеки.

1. Продлить срок погашения

Простой способ снизить размер платежа по ипотеке — продлить срок его действия (что также называется повторной амортизацией или повторной амортизацией).Для этого вам не нужно рефинансировать ипотеку, потому что большинство кредиторов просто предлагают эту услугу за плату в размере около 250 долларов.

Если вы продлите свою 15-летнюю ипотеку на 30-летнюю ипотеку, ваш ежемесячный платеж по ипотеке уменьшится, поскольку у вас будет больше времени, чтобы выплатить ссуду, увеличив срок. Хотя с этим вариантом вы в конечном итоге будете платить больше процентов по ипотеке, он лучше всего подходит для заемщиков, которым требуется немедленное решение проблем с денежным потоком.

2.Рефинансируйте ипотеку

Если вы не хотите продлевать срок выплаты ипотеки, вы не одиноки. Итак, еще один вариант — рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки, которая может помочь обеспечить более низкую процентную ставку и, возможно, меньший ежемесячный платеж.

Если у вас хороший кредит, вы можете рефинансировать текущую ипотеку и сэкономить пакет. Ставки сейчас действительно НИЗКИЕ; что означает большую экономию. Ознакомьтесь с этими ставками ниже и узнайте, сколько 1% означает в течение срока действия ипотеки.

Если вы решите рефинансировать, убедитесь, что вы выбрали кредитора, который поддерживает низкие комиссии. Credible обращается к нескольким кредиторам, чтобы помочь вам найти лучшие ставки для рефинансирования ипотечного кредита. Вы можете просмотреть текущие ставки с помощью Credible и сравнить их с тем, что предлагают другие кредиторы. Процесс подачи заявки полностью онлайн, чтобы все было быстро и легко, и занимает всего несколько минут.

Fiona — еще один вариант рефинансирования, который поможет вам снизить ставки по ипотеке.С Fiona вы указываете свой остаток по кредиту, текущую стоимость недвижимости и текущий кредитный рейтинг для сравнения с предложениями от нескольких кредиторов. Услуга бесплатна, и вы не обязаны принимать одно из предложений. Это означает, что вы можете делать покупки по ставкам и смотреть, может ли рефинансирование дать вам более выгодную сделку.

Если вам нравится одна из предлагаемых ставок, вы обратитесь к кредитору по вашему выбору, чтобы продолжить процесс подачи заявки и предложения. В этот момент выбранный вами кредитор, скорее всего, проверит ваш кредит и запросит документацию, помимо других требований, которые у него могут быть.Поскольку Fiona предоставляет доступ к своим кредиторам на торговой площадке от вашего имени для сравнения ставок, время обработки вашего ипотечного рефинансирования будет зависеть от каждого кредитора.

3. Сделайте больший первоначальный взнос

При покупке дома подумайте о том, чтобы внести большой первоначальный взнос, чтобы поддерживать низкий уровень ежемесячной ипотеки. Хотя лучше всего отложить как минимум 20%, если вы не торопитесь с покупкой, посмотрите, сможете ли вы отложить еще больше.

Чем больше вы вложите в свой дом, тем ниже будет размер ипотеки.А если вы вложите хотя бы 20%, вам не придется платить частную ипотечную страховку, что также сэкономит вам немало денег.

4. Избавьтесь от PMI

Если вы купили дом и внесли менее 20% от покупной цены в качестве первоначального взноса, вы, вероятно, оплачиваете ипотечную страховку сверх вашего обычного платежа по ипотеке. Это может добавить десятки или даже сотни тысяч долларов к общей стоимости вашего жилищного кредита.

Однако хорошая новость заключается в том, что вы можете избавиться от PMI.Во-первых, вы должны выплатить достаточно средств по ипотеке, чтобы получить как минимум 20% капитала в вашем доме.

Затем вы можете попросить кредитора отказаться от вашего PMI. Ваш кредитор может отправить оценщика вашей собственности, чтобы проверить, сколько капитала у вас есть в вашем доме, но в любом случае, если он будет удален, ваш платеж по ипотеке будет снижен.

В то же время, если вы хотите узнать, не слишком ли дорого обходится ваша страховка домовладельцев, мы сотрудничаем с Policygenius , которая поможет вам сравнить несколько тарифов в одном месте.

5. Выполните повторную налоговую оценку вашего дома

Если у вашего жилищного кредита есть условное депонирование, налоги на недвижимость могут составлять заметную часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Налог на недвижимость рассчитывается на основе налоговой оценки вашего дома или земли в каждом округе. Некоторые дома в городских районах переоценены, что приводит к высоким налогам. Оценка отличается от оценки, поскольку она проводится вашим округом только для целей налогообложения.

Как домовладелец, вы можете запросить повторную оценку, подав заявку в свой округ и запросив слушание в Государственном совете по уравнениям.Если протест будет одобрен, налоги вашего домовладельца уменьшатся вместе с ежемесячным платежом по ипотеке.

6. Выберите беспроцентную ипотеку

Когда вы получаете ипотеку, некоторые кредиторы не требуют, чтобы вы сразу же начали выплачивать свой баланс, и предложат вам ссуду только под проценты. Ипотека с выплатой только процентов (I / O) происходит в два этапа: первая фаза, на которой вы платите только проценты по ипотеке, и вторая фаза, на которой вы выплачиваете фактическую сумму основного долга плюс проценты.

Если у вас есть 30-летняя ипотека и первые пять лет вы платите только проценты, ваш ежемесячный платеж может показаться довольно низким, но вы должны выплатить оставшуюся часть ипотечного кредита в оставшиеся 25 лет. Ипотека ввода-вывода — это временный способ снизить ваши выплаты по ипотеке и может работать, если вы планируете увеличить свои выплаты после окончания фазы выплаты только процентов.

7. Оплатите свой PMI авансом

Когда вы закроете свой дом, у вас будет возможность оплатить частную ипотечную страховку заранее, если вы не вложили 20%.Вместо того, чтобы из года в год доплачивать по ипотеке, вы можете просто позаботиться о PMI, заплатив единовременный сбор.

Вот почему так важно предусмотреть в бюджете дополнительные расходы, связанные с покупкой дома, и отложить много сбережений, чтобы вы могли принимать подобные решения по экономии денег. На вашем банковском счете может не хватить средств для внесения 20% первоначального взноса, но вы сможете покрыть свою ипотечную страховку.

8. Сдам часть дома

Если у вас есть дополнительное место, то наличие арендатора может значительно снизить стоимость вашего ежемесячного платежа по ипотеке.Если у вас есть дополнительная спальня, подвал или пристройка к дому, подумайте о том, чтобы сдать место другу или надежному арендатору.

Даже если это всего лишь 300 долларов в месяц, это поможет немного снизить ваш платеж по ипотеке, если вы пока не можете рефинансировать или использовать некоторые другие возможности.

9. Программы модификации федеральных займов

Если вы испытываете финансовые затруднения и в результате вам необходимо сократить размер выплаты по ипотеке, вы можете выбрать одну из нескольких федеральных программ модификации ссуды.Они могут быть доступны через вашего кредитора, но вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы сократить ваши краткосрочные или долгосрочные выплаты по ипотеке.

Сводка

Есть несколько способов снизить размер выплаты по ипотеке. Чтобы определить лучший вариант для вас, решите, нужно ли вам временное или долгосрочное решение. Затем внимательно взвесьте все за и против, прежде чем двигаться дальше.

Подробнее

9 способов снизить размер ипотечного платежа

Высокий размер ипотечного платежа может составлять значительную часть вашего дохода, оставляя вам очень мало для покрытия остальных ваших обычных расходов на проживание.

Как правило, мы рекомендуем стараться поддерживать низкие затраты на ипотеку, предпочтительно менее 30% от вашего дохода на руки.

Если вам интересно, как снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, есть несколько способов достичь этой цели. Вот девять способов уменьшить размер ипотеки.

1. Продлить срок погашения

Простой способ снизить размер платежа по ипотеке — продлить срок его действия (что также называется повторной амортизацией или повторной амортизацией).Для этого вам не нужно рефинансировать ипотеку, потому что большинство кредиторов просто предлагают эту услугу за плату в размере около 250 долларов.

Если вы продлите свою 15-летнюю ипотеку на 30-летнюю ипотеку, ваш ежемесячный платеж по ипотеке уменьшится, поскольку у вас будет больше времени, чтобы выплатить ссуду, увеличив срок. Хотя с этим вариантом вы в конечном итоге будете платить больше процентов по ипотеке, он лучше всего подходит для заемщиков, которым требуется немедленное решение проблем с денежным потоком.

2.Рефинансируйте ипотеку

Если вы не хотите продлевать срок выплаты ипотеки, вы не одиноки. Итак, еще один вариант — рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки, которая может помочь обеспечить более низкую процентную ставку и, возможно, меньший ежемесячный платеж.

Если у вас хороший кредит, вы можете рефинансировать текущую ипотеку и сэкономить пакет. Ставки сейчас действительно НИЗКИЕ; что означает большую экономию. Ознакомьтесь с этими ставками ниже и узнайте, сколько 1% означает в течение срока действия ипотеки.

Если вы решите рефинансировать, убедитесь, что вы выбрали кредитора, который поддерживает низкие комиссии. Credible обращается к нескольким кредиторам, чтобы помочь вам найти лучшие ставки для рефинансирования ипотечного кредита. Вы можете просмотреть текущие ставки с помощью Credible и сравнить их с тем, что предлагают другие кредиторы. Процесс подачи заявки полностью онлайн, чтобы все было быстро и легко, и занимает всего несколько минут.

Fiona — еще один вариант рефинансирования, который поможет вам снизить ставки по ипотеке.С Fiona вы указываете свой остаток по кредиту, текущую стоимость недвижимости и текущий кредитный рейтинг для сравнения с предложениями от нескольких кредиторов. Услуга бесплатна, и вы не обязаны принимать одно из предложений. Это означает, что вы можете делать покупки по ставкам и смотреть, может ли рефинансирование дать вам более выгодную сделку.

Если вам нравится одна из предлагаемых ставок, вы обратитесь к кредитору по вашему выбору, чтобы продолжить процесс подачи заявки и предложения. В этот момент выбранный вами кредитор, скорее всего, проверит ваш кредит и запросит документацию, помимо других требований, которые у него могут быть.Поскольку Fiona предоставляет доступ к своим кредиторам на торговой площадке от вашего имени для сравнения ставок, время обработки вашего ипотечного рефинансирования будет зависеть от каждого кредитора.

3. Сделайте больший первоначальный взнос

При покупке дома подумайте о том, чтобы внести большой первоначальный взнос, чтобы поддерживать низкий уровень ежемесячной ипотеки. Хотя лучше всего отложить как минимум 20%, если вы не торопитесь с покупкой, посмотрите, сможете ли вы отложить еще больше.

Чем больше вы вложите в свой дом, тем ниже будет размер ипотеки.А если вы вложите хотя бы 20%, вам не придется платить частную ипотечную страховку, что также сэкономит вам немало денег.

4. Избавьтесь от PMI

Если вы купили дом и внесли менее 20% от покупной цены в качестве первоначального взноса, вы, вероятно, оплачиваете ипотечную страховку сверх вашего обычного платежа по ипотеке. Это может добавить десятки или даже сотни тысяч долларов к общей стоимости вашего жилищного кредита.

Однако хорошая новость заключается в том, что вы можете избавиться от PMI.Во-первых, вы должны выплатить достаточно средств по ипотеке, чтобы получить как минимум 20% капитала в вашем доме.

Затем вы можете попросить кредитора отказаться от вашего PMI. Ваш кредитор может отправить оценщика вашей собственности, чтобы проверить, сколько капитала у вас есть в вашем доме, но в любом случае, если он будет удален, ваш платеж по ипотеке будет снижен.

В то же время, если вы хотите узнать, не слишком ли дорого обходится ваша страховка домовладельцев, мы сотрудничаем с Policygenius , которая поможет вам сравнить несколько тарифов в одном месте.

5. Выполните повторную налоговую оценку вашего дома

Если у вашего жилищного кредита есть условное депонирование, налоги на недвижимость могут составлять заметную часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Налог на недвижимость рассчитывается на основе налоговой оценки вашего дома или земли в каждом округе. Некоторые дома в городских районах переоценены, что приводит к высоким налогам. Оценка отличается от оценки, поскольку она проводится вашим округом только для целей налогообложения.

Как домовладелец, вы можете запросить повторную оценку, подав заявку в свой округ и запросив слушание в Государственном совете по уравнениям.Если протест будет одобрен, налоги вашего домовладельца уменьшатся вместе с ежемесячным платежом по ипотеке.

6. Выберите беспроцентную ипотеку

Когда вы получаете ипотеку, некоторые кредиторы не требуют, чтобы вы сразу же начали выплачивать свой баланс, и предложат вам ссуду только под проценты. Ипотека с выплатой только процентов (I / O) происходит в два этапа: первая фаза, на которой вы платите только проценты по ипотеке, и вторая фаза, на которой вы выплачиваете фактическую сумму основного долга плюс проценты.

Если у вас есть 30-летняя ипотека и первые пять лет вы платите только проценты, ваш ежемесячный платеж может показаться довольно низким, но вы должны выплатить оставшуюся часть ипотечного кредита в оставшиеся 25 лет. Ипотека ввода-вывода — это временный способ снизить ваши выплаты по ипотеке и может работать, если вы планируете увеличить свои выплаты после окончания фазы выплаты только процентов.

7. Оплатите свой PMI авансом

Когда вы закроете свой дом, у вас будет возможность оплатить частную ипотечную страховку заранее, если вы не вложили 20%.Вместо того, чтобы из года в год доплачивать по ипотеке, вы можете просто позаботиться о PMI, заплатив единовременный сбор.

Вот почему так важно предусмотреть в бюджете дополнительные расходы, связанные с покупкой дома, и отложить много сбережений, чтобы вы могли принимать подобные решения по экономии денег. На вашем банковском счете может не хватить средств для внесения 20% первоначального взноса, но вы сможете покрыть свою ипотечную страховку.

8. Сдам часть дома

Если у вас есть дополнительное место, то наличие арендатора может значительно снизить стоимость вашего ежемесячного платежа по ипотеке.Если у вас есть дополнительная спальня, подвал или пристройка к дому, подумайте о том, чтобы сдать место другу или надежному арендатору.

Даже если это всего лишь 300 долларов в месяц, это поможет немного снизить ваш платеж по ипотеке, если вы пока не можете рефинансировать или использовать некоторые другие возможности.

9. Программы модификации федеральных займов

Если вы испытываете финансовые затруднения и в результате вам необходимо сократить размер выплаты по ипотеке, вы можете выбрать одну из нескольких федеральных программ модификации ссуды.Они могут быть доступны через вашего кредитора, но вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы сократить ваши краткосрочные или долгосрочные выплаты по ипотеке.

Сводка

Есть несколько способов снизить размер выплаты по ипотеке. Чтобы определить лучший вариант для вас, решите, нужно ли вам временное или долгосрочное решение. Затем внимательно взвесьте все за и против, прежде чем двигаться дальше.

Подробнее

советов по снижению ежемесячного платежа по ипотеке

Вы чувствуете, что ваш счет по ипотеке подавляет вас? Хотите снизить ежемесячный платеж? Вот четыре способа сделать это.

Ключевые выводы

• Рефинансирование ипотечной ссуды может снизить ваши выплаты и является хорошим вариантом для новых ссуд.
• Откажитесь от частного ипотечного страхования после того, как вы приобрели 20% собственного капитала дома.
• Если у вас есть краткосрочная ссуда, продлите ее до 30-летней ссуды.
• Вы можете пересмотреть налоговую оценку дома, если его рыночная стоимость упала.

Рефинансируйте ипотеку

Следует ли рефинансировать? Ответ зависит от двух факторов: возраста вашей ссуды и разницы между вашей текущей и потенциальной новой процентной ставкой.

Погашение жилищных кредитов означает, что вы платите в основном проценты в начале срока кредита и в основном основную сумму в конце срока. В результате процентная ставка становится более важной в начале срока. Процентная ставка оказывает меньшее влияние к концу срока, когда ваши платежи преимущественно составляют основную сумму. Другими словами, чем новее ипотека, тем сильнее аргумент в пользу рефинансирования по более низкой ставке.

Но рефинансирование переводит часы амортизации обратно в исходное положение, а также поглощает несколько тысяч затрат на закрытие сделки, так что разница между вашей старой и новой процентной ставкой небольшая — скажем, 0.25% — может быть неоправданно. Просчитайте числа, чтобы узнать, подходит ли вам рефинансирование, если процентная ставка спреда составляет от 0,5% до 1,0% или выше.

Отбросьте свой PMI

Вы оплачиваете частную ипотечную страховку (PMI)? Если вы купили дом с первоначальным взносом менее 20%, возможно, вы платите PMI. Это добавляет сотни или даже тысячи долларов к ипотеке каждый год.

Однако есть и хорошие новости: вы не будете вечно платить PMI. Во-первых, выплатите достаточно средств по ипотеке, чтобы вы получили 20% акций дома.(Вы также можете быстрее получить капитал, если стоимость вашего дома вырастет — но, конечно, вы не можете это контролировать.)

Затем обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать о процессе снижения вашего PMI. Кредиторы не откажутся от PMI автоматически — вам придется запросить это. Однако обслуживающие компании должны автоматически прекращать PMI в тот день, когда ваш основной баланс будет установлен на уровне 78% от первоначальной стоимости вашего дома, если вы производите платежи вовремя. Многие кредиторы отправят оценщика для определения стоимости вашего дома до того, как кредитор подтвердит, что вы владеете 20% долей в капитале.

Получите более длительный кредит

Вы страдаете от огромных ежемесячных выплат, связанных с ипотекой на 15 или 20 лет? Продлите ипотеку до обычного 30-летнего срока, чтобы сократить ежемесячный платеж.

Плохая новость в том, что ваша процентная ставка вырастет. Хорошая новость заключается в том, что вы по-прежнему можете вносить дополнительные платежи по ипотеке, как если бы вы платили ссуду на срок от 15 до 20 лет. Эти дополнительные платежи помогут вам быстрее погасить ссуду, не обязывая вас делать огромные платежи, если, скажем, возникнет чрезвычайная ситуация, из-за которой у вас останется нехватка наличных на месяц или два.

Оспаривание налоговой оценки

Вот необычный способ снизить ежемесячный платеж за дом: вы можете бороться с налоговым начислением.

Обычный платеж по ипотеке состоит из вашего основного платежа, ваших процентов и ваших «конфискованных» платежей, которые представляют собой ежемесячный платеж, который кредитор вносит в счет ваших налогов на недвижимость и страхования домовладельца.

Если вы не оплатите счет по налогу на имущество, округ может наложить арест на ваш дом. Это право удержания будет иметь приоритет перед залогом кредитора.

В результате кредитор ежемесячно собирает ваши налоги на недвижимость, чтобы защитить свои интересы в вашем доме. Этот платеж хранится на условном депонировании до тех пор, пока не будет оплачен годовой счет по налогу на имущество. Налог на имущество основан на налоговой оценке вашего дома и земли, проведенной округом.

«Оценка» отличается от «аттестации». Округ оценивает ваш дом для целей налогообложения. Частная компания проводит оценку, как правило, для целей ссуды и покупки.

Многие из этих оценок завышены, особенно после жилищного кризиса, который снизил стоимость жилья.Иногда оценки также слишком высоки, если район был изменен на другое зонирование, новое зонирование привело к снижению цен на жилье, а снижение цен не отражено в оценке.

Домовладельцы могут опротестовать оценку, подав протест в округ или запросив слушание в совете штата. Если протест будет одобрен, налоги домовладельцев упадут, как и их ежемесячный платеж по ипотеке.

7 решений для домовладельцев, которые борются с ипотекой

Если вы изо всех сил пытаетесь внести платежи по ипотеке, вы не одиноки.По данным ATTOM, по состоянию на май 2021 года каждый из 12 700 домов подвергается выкупу на всей территории Соединенных Штатов. В Неваде это один на каждые 5 535 домов, в то время как в Делавэре каждый из 5 854 домов лишен права выкупа.

Пандемия коронавируса привела к росту безработицы и потере доходов. Если вы считаете, что вам грозит потеря права выкупа в отношении дома, знайте, что существуют программы, предназначенные для предоставления помощи заемщикам по ипотеке.

Варианты помощи по ипотеке в связи с COVID-19

Если ваша ипотека поддерживается государственной программой, до 30 сентября 2021 г. действует мораторий — или отсрочка — на выселения, связанные с лишением права выкупа, для тех, кто пострадал от COVID-19.

Для тех, кто хочет подать прошение о разрешении, Департамент жилищного строительства и городского развития, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства продлили период регистрации, на который заемщики могут подать прошение о разрешении, до 30 сентября 2021 года. Отсрочка является согласованной. платежей по ипотеке между кредитором и заемщиком, чтобы помочь предотвратить потерю права выкупа.

Уточните у своего банка или поставщика ипотечных услуг, соответствует ли ваш ипотечный кредит требованиям программы моратория.Связаны ли ваши проблемы с выплатами по ипотеке с коронавирусом или нет, первое, что нужно сделать, — это позвонить своему кредитору. Если можете, попробуйте сделать это, прежде чем пропустить платеж, так как это позволит сохранить наибольшее количество доступных вам вариантов. В этой статье эксперты предлагают различные варианты, когда вам сложно вовремя платить.

Ключевые выводы

• И Fannie Mae, и Freddie Mac предлагают помощь тем, кто испытывает финансовые трудности с выплатой по ипотеке из-за COVID-19.
• Связано ли это с пандемией коронавируса или нет, если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, первым делом необходимо связаться с вашим кредитором.
• Существует множество вариантов изменения погашения кредита, чтобы сделать ежемесячные платежи более доступными.

1: Запрос на отсрочку по ипотеке

Как указывалось ранее, и Freddie Mac, и Fannie Mae опубликовали руководство по отказу от ипотечных кредитов в связи с COVID-19. Это означает, что люди могут уменьшить или приостановить свои платежи на это время.Кроме того, никакие связанные с этим просрочки по ипотеке не будут сообщаться в кредитные бюро, поэтому пропущенные платежи не повлияют на ваш кредитный рейтинг. После того, как отсрочка закончится, кредиторы будут работать с заемщиками, чтобы изменить ссуды, чтобы снизить ежемесячные платежи по мере необходимости.

2: Рефинансирование для получения долгосрочной ссуды

Распределение кредита на более длительный период — это один из вариантов, который может уменьшить сумму ежемесячного платежа. По словам Эла Хенслинга, президента United American Mortgage в Коста-Меса, Калифорния, рефинансирование в долгосрочную ссуду — самый простой способ сократить ежемесячные выплаты по ипотеке, особенно когда возникают проблемы с денежным потоком.

Однако важно отметить, что ваша процентная ставка увеличится. Чтобы компенсировать это, Мэтт Хакетт, менеджер по операциям в нью-йоркской компании Equity Now, рекомендует делать более высокие выплаты, чтобы увеличить скорость выплаты основной суммы долга. Большинство ипотечных кредитов не имеют штрафа за предоплату (хотя вам обязательно стоит проверить свою).

Использование ипотечного калькулятора — хороший ресурс для составления бюджета этих расходов.

3: Рефинансирование для изменения условий процентной ставки

Рефинансирование в ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) — это жизнеспособный вариант, если вы почти закончили выплату ипотечного кредита.«Все больше и больше потребителей осознают финансовые преимущества ипотеки с регулируемой процентной ставкой при правильных обстоятельствах», — говорит Хенслинг. Прекрасным примером является домовладелец, который планирует продать свой дом в ближайшие три года и в настоящее время имеет ссуду с фиксированной ставкой в ​​размере 400 000 долларов США под 4,25% и выплатой 1976,76 долларов США в месяц.

Хенслинг говорит, что если домовладелец рефинансирует гибридную ипотеку с регулируемой процентной ставкой на пять лет на уровне 2,875%, это снизит ежемесячный платеж до 1 695,57 доллара в месяц и сэкономит 281 доллар.19 в месяц.

Джереми Брандт, генеральный директор WeBuyHouses.com, соглашается с этим, добавляя: «Если дом почти оплачен, подавляющая часть ежемесячных платежей идет в счет собственного капитала, а не процентов. Рефинансирование в ARM может решить краткосрочные проблемы с денежным потоком за счет сокращения ежемесячного платежа за счет последующих платежей ». При этом, если процентные ставки начнут расти, ежемесячные платежи могут увеличиваться в течение определенного периода.

В качестве альтернативы, если у вас есть ARM, переход на ипотеку с фиксированной ставкой может не снизить ваши текущие ежемесячные платежи, но может остановить рост ваших платежей.«Это имеет смысл, если текущие фиксированные ставки ниже, чем процентная ставка ARM, или если вы ожидаете сдвинуть их позже, чем в следующие три года», — говорит Брандт. Однако он предупреждает, что если вы какое-то время были в ARM, фиксированная ставка, на которую вы рефинансируете, может быть выше, чем ваша существующая ставка, и это может привести к увеличению вашего ежемесячного платежа.

4: Оспаривание налогов на имущество

«Если стоимость вашего дома упала, оспаривание вашего налога на недвижимость может принести некоторое финансовое облегчение», — говорит Кара Пирс, сертифицированный консультант по жилищным вопросам в Clearpoint Credit Counseling Solutions, национальной некоммерческой организации.«Вам нужно будет связаться с налоговым инспектором округа в округе, в котором расположен дом, чтобы узнать, какая информация понадобится им в качестве доказательства того, что стоимость жилья упала», — говорит Пирс.

Однако Пирс говорит, что это краткосрочная стратегия. Она предупреждает, что по мере роста стоимости недвижимости будут расти налоги на недвижимость. Также имейте в виду, что оценка вашего дома может стоить несколько сотен долларов.

5: Изменить ссуду

Модификация ссуды — альтернатива для тех, кто не может рефинансировать ссуду, но должен снизить ежемесячный платеж за дом.Но, в отличие от рефинансирования, это требует трудностей. Пирс говорит, что заемщики должны показать кредитору, что из-за финансовых трудностей они не могут продолжать производить регулярные ежемесячные платежи за дом. «Этот процесс включает в себя обширную бумажную работу, которую необходимо заполнить и отправить кредитору на рассмотрение», — говорит Пирс.

Она рекомендует домовладельцам получить консультацию в сертифицированной HUD организации, чтобы полностью понять их варианты и получить помощь в связи с кредитором. «Однако не все кредиторы предлагают модификации ссуды или могут предлагать только краткосрочные модификации ссуд», — говорит Пирс.

В рамках своих планов помощи по ипотеке, связанных с COVID-19, Fannie Mae и Freddie Mac позволяют заемщикам изменять свои ссуды после отсрочки.

6: Получите ссуду под залог собственного капитала

Получение ссуды под залог жилья может оказать немедленную помощь нуждающимся домовладельцам, но эта стратегия работает только в том случае, если у вас много собственного капитала в вашем доме, а это означает, что ваш дом ценится намного больше, чем вы ему должны. Энтони Пили, первый вице-президент, директор по управлению денежными средствами Orange Bank & Trust Company в Нью-Йорке, советует нуждающимся домовладельцам рассмотреть возможность выплаты ипотечного кредита с помощью линии собственного капитала.«Банки обычно покрывают все затраты на закрытие сделок по домашнему капиталу. Экономия на заключительных расходах может быть использована для более быстрого погашения основной суммы долга », — говорит Пили.

Он добавляет, что эта стратегия очень эффективна для заемщиков, у которых есть самодисциплина, чтобы платить больше, чем причитается каждый месяц, поскольку минимальный платеж обычно представляет собой просто проценты, начисленные в течение месяца.

7: Убедите кредитора прекратить частную ипотечную страховку

В зависимости от того, сколько капитала находится в вашем доме, отказ от частного ипотечного страхования (PMI) может снизить ваши выплаты по ипотеке.«Если у вас есть как минимум 20% акций в собственности, я рекомендую обратиться к кредитору по поводу отказа от ипотечного страхования», — говорит Пирс. Она объясняет, что заемщики, которые обычно не платят 20%, должны иметь PMI как минимум в течение двух лет, но говорит, что из правила двух лет могут быть исключения. Например, если домовладелец внес в дом улучшения, которые увеличили его стоимость, требование может быть отменено.

Итог

Если вы боретесь с ипотекой, не бросайте полотенце.Существуют различные решения, которые помогут вам оставаться дома и управлять ежемесячными выплатами по ипотеке.

Как снизить выплаты по ипотеке

Ваш ежемесячный счет по ипотеке обычно включает платежи по процентам, основной сумме, страхованию домовладельцев, налогам на имущество и ипотечному страхованию, если этого требует ваш кредит. Большинство домовладельцев интересуются способами снижения выплат по ипотеке. Вот несколько способов сделать это!

Рефинансирование до более низкой процентной ставки

Рефинансирование под более низкую процентную ставку — один из наиболее распространенных способов снизить размер выплаты по ипотеке.Если вы обдумываете этот выбор, вы хотите, чтобы ваша новая процентная ставка была значительно ниже, чем ставка по вашей текущей ипотеке. Вы также хотите посмотреть на заключительные расходы, которые вам, возможно, придется заплатить для рефинансирования. Убедитесь, что оплата этих расходов имеет для вас финансовый смысл.

Например, предположим, что снижение процентной ставки снижает ежемесячный платеж на 100 долларов. Однако вам нужно заплатить 1500 долларов на закрытие сделки, чтобы получить новую ипотеку по более низкой ставке. Это означает, что вы выйдете на уровень безубыточности через 15 месяцев и начнете экономить деньги со следующего ежемесячного платежа.

Рефинансирование на более длительный срок

Еще один способ снизить размер выплаты по ипотеке — это рефинансирование на более длительный срок. Например, если у вас осталось 20 лет по ипотеке, и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, ваши ежемесячные выплаты могут снизиться.

Однако важно понимать, что это может увеличить общую сумму, которую вы выплачиваете в качестве процентов в течение срока действия кредита. Это потому, что вы возвращаете деньги, которыми владеете, в течение более длительного периода времени.В этом случае снижение размера выплаты по ипотеке не означает, что вы «экономите деньги».

Если вы в настоящее время являетесь клиентом Freedom Mortgage, мы часто можем помочь вам сохранить срок кредита, когда вы рефинансируете свой дом. Это означает, что мы могли бы предложить вам более низкую процентную ставку, не прибавляя годы к сроку вашей новой ипотеки.

Доплата по ипотеке

В отличие от кредитной карты, по ипотеке, вероятно, предусмотрена ежемесячная выплата основной суммы и процентов. Если вы заплатите больше требуемой суммы в один месяц, это не означает, что в следующем вам будет выплачена меньшая сумма.Однако ежемесячная доплата по ипотеке может помочь вам быстрее выплатить ипотечный кредит и быстрее избавиться от ежемесячных выплат по ипотеке. Например, выплата дополнительной основной суммы каждый месяц может помочь вам выплатить 30-летнюю ипотеку за 27 лет и избавить вас от необходимости делать 36 ежемесячных платежей.

Проверьте свою страховку домовладельцев

Большинство кредиторов требуют, чтобы вы имели страховку домовладельцев и вносили платежи в счет стоимости этой страховки как часть вашего ежемесячного счета по ипотеке.Вы можете снизить эти расходы, купив страховку для нового домовладельца или поговорив со своей страховой компанией о снижении страховых взносов. Если вы добьетесь успеха, вы также сможете снизить ежемесячный платеж по ипотеке.

Проверьте налоги на недвижимость

Большинство кредиторов также требуют, чтобы вы вносили платежи в счет налогов на недвижимость в ежемесячном счете, который они хранят на счете условного депонирования. В целом домовладельцы имеют ограниченный контроль над суммой, которую они платят в виде налога на недвижимость.Если вам удастся убедить местный налоговый орган снизить налоги на недвижимость, вы также сможете снизить ипотечный платеж.

Прекратить платить по ипотечному страхованию

Если у вас есть обычная ссуда, вам, вероятно, придется заплатить за частную ипотечную страховку (PMI), если ваш собственный капитал составляет менее 20%. Следите за стоимостью собственного капитала, когда у вас есть обычная ссуда. Вы можете удалить PMI из ипотечного кредита, когда ваш собственный капитал вырастет до более чем 20%.Ссуды FHA также идут с взносами по ипотечному страхованию. Однако может быть труднее отказаться от ипотечного страхования, которое предоставляется с ссудами FHA, по сравнению с обычными ссудами.

Поговорите с Freedom Mortgage о снижении выплат по ипотеке

Freedom Mortgage предлагает рефинансирование по обычным займам, займам VA, FHA и USDA. Чтобы поговорить с одним из наших кредитных консультантов о снижении ежемесячного платежа за счет рефинансирования, позвоните по телефону
877-220-5533 или начните работу онлайн.

12 советов экспертов, как выплатить ипотеку за 10 лет или меньше

Покупка дома — мечта почти каждого.Но, взяв этот огромный долг, вы не сможете раньше выйти на пенсию, отправить детей в колледж или поехать в отпуск своей мечты. Как и с любым другим долгом, если вы сможете избавиться от ипотечного кредита как можно скорее, тем лучше для вас будет будущее.

Это может звучать как тяжелая битва, в которой вам не выиграть, но если вы последуете этим 12 советам экспертов, вы сможете фактически выплатить ипотечный кредит в течение десяти лет.

Советы экспертов по выплате ипотеки через 10 лет или меньше

1.Купить дом, который вы можете позволить себе

«Если вы хотите профинансировать дом, вам нужно сначала пройти предварительную квалификацию», — пишет Майк Тиммерман, который выплатил свою ипотеку всего за два года. «Банк изучит вашу общую финансовую картину и сообщит сумму, на которую вы, вероятно, получите ссуду. Некоторые люди используют этот номер для определения жилищного бюджета, но не я ».

«Банк только догадывается. Я изучил свой ежемесячный бюджет и определил, сколько я хочу потратить на жилье », — добавляет Тиммерман.«В итоге получилось намного меньше, чем мне сказали в банке, что я могу себе позволить».

2. Понимание и использование ипотечных баллов

Всякий раз, когда люди интересуются, во сколько им обойдется их ипотечная ссуда, кредиторы предоставят им котировки, которые включают ставки по ссуде и баллы. Стефани МакЭлхени, помощник директора по финансовому планированию Hefren-Tillotson в Питтсбурге, говорит, что «один балл равен 1 проценту от суммы кредита (например, 1 балл по ипотеке на 200 000 долларов будет составлять 2 000 долларов).

Макэлхени добавляет: «Есть два типа баллов, скидки и сборы за оформление:

• Скидка: предоплаченных процентов по ипотеке; чем больше вы платите, тем ниже процентная ставка.
• Комиссия за оформление кредита: взимается кредитором для покрытия расходов по предоставлению ссуды ».

Если вы планируете остаться в своем доме в обозримом будущем, возможно, стоит заплатить за эти баллы, поскольку в конечном итоге вы сэкономите деньги на процентной ставке по ипотеке.Вы можете откладывать эти дополнительные деньги каждый месяц и вкладывать их в общий платеж по ипотеке.

3. Наберите номер

«Позвоните своему держателю ипотеки или посмотрите последнюю выписку. Вам понадобится текущий непогашенный остаток. Как только у вас будет это число, вам нужно будет рассчитать, какие выплаты будут выплачиваться по ипотеке через пять лет », — говорит Нил Франкл о Wealth Pilgrim.

Франкл продолжает: «Вы можете попросить ипотечную компанию провести вычисления или сделать это самостоятельно.Если вы сделаете это самостоятельно, вы можете использовать следующую формулу в Excel:

Допустим, ваш непогашенный остаток составляет 200 000 долларов, ваша процентная ставка составляет 5 процентов, и вы хотите погасить остаток за 60 платежей в течение пяти лет. В Excel формула — PMT (процентная ставка / количество платежей в год, общее количество платежей, непогашенный остаток). Итак, для этого примера вы должны ввести = PMT (.05 / 12,60,200000). Формула вернет 3774 доллара. Это ежемесячный платеж, который вам необходимо делать, если вы хотите выплатить ипотечный кредит в размере 200 000 долларов США под 5 процентов в течение пяти лет.

Франкл говорит, что «та же ипотека, выплаченная за 30 лет, составляет всего 1073 доллара в месяц, так что будьте готовы, когда будете делать этот расчет. Это будет намного больше, чем ваши текущие выплаты. Теперь у вас есть номер. Вы можете обнаружить, что размер платежа в два или три раза превышает размер текущего ипотечного кредита. Сохранять спокойствие.»

4. Выплатите другие долги

«Важнейшее правило выплаты долгов: сначала погашайте самые дорогие долги», — предлагает Мартин Льюис, основатель MoneySavingExpert.com.«Сделайте это, и проценты не будут расти так быстро, что сэкономит вам деньги и даст вам больше шансов погасить долги раньше».

Практическое правило: «Перед тем, как переплачивать по ипотеке, погасите кредитные карты и ссуды с высокой процентной ставкой, так как они обычно дороже».

5. Доплата

«Каждый раз, когда вы доплачиваете по ипотеке, большая часть каждого последующего платежа применяется к вашему основному балансу», — говорит автор бестселлеров и радиоведущий Дэйв Рэмси.

«Вот несколько вариантов дополнительной оплаты и примеры того, как дополнительные платежи повлияют на среднюю 30-летнюю ипотеку в размере 220 000 долларов США с процентной ставкой 4%:

• Выплачивайте дополнительный платеж за дом каждый квартал, и вы сэкономите 65 000 долларов США. процентов и погасить кредит на 11 лет раньше срока.
• Разделите ваш платеж на 12 и добавьте эту сумму к каждому ежемесячному платежу или выплачивайте половину вашего платежа каждые две недели, также известные как двухнедельные платежи. Вы будете вносить один дополнительный платеж каждый год, сэкономив 24 000 долларов и сэкономив на ипотеке на четыре года.
• Округлите платежи, чтобы вы платили хотя бы несколько дополнительных долларов в месяц.
• Увеличьте размер оплаты, когда вы получаете повышение или бонус ».

Дэйв рекомендует «проконсультироваться с вашей ипотечной компанией, прежде чем вносить дополнительные основные платежи».Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату. И всегда следите за тем, чтобы дополнительные деньги были зачислены на основную сумму, а не на платеж в следующем месяце ».

6. Выплата раз в две недели

«Ипотечный кредит раз в две недели — это ипотека, при которой заемщик производит платеж, равный половине полностью амортизируемого ежемесячного платежа каждые две недели», — объясняет Джек Гуттенберг, также известный как профессор ипотеки. «Поскольку в году 26 периодов раз в две недели, каждые две недели производятся ежемесячные выплаты, эквивалентные одному дополнительному ежемесячному платежу.Это приводит к значительному сокращению периода до выплаты. Например, 30-летняя ссуда под 4%, конвертированная в двухнедельную, выплачивается через 310 месяцев — или 25 лет, 10 месяцев ».

Доктор Гуттенберг добавляет, что это «имеет смысл для заемщиков, которые способны платить больше, чем требуется, но нуждаются в дисциплине в виде четко определенного распорядка». И, поскольку некоторые банки для этого, вы можете создать свой собственный, открыв новый банковский счет, на который «вы вносите половину платежа каждые две недели и снимаете полный ежемесячный платеж каждый месяц для представления кредитору».В конце года на счету будет достаточно двойного платежа ».

7. Будьте бережливы

Андреа Стюарт и Хонер смогли выплатить свою ипотеку всего за 7 лет. Они начали с того, что посадили сад на заднем дворе. «На самом деле легче пойти на задний двор и собрать вещи, чем пойти в продуктовый магазин», — сказал Хонер. «Нам нравится органический элемент, так как это огромная экономия средств». Это сэкономило не только на их счетах за продукты, но и на бензине, поскольку им не приходилось так много ездить по магазину.

Пара также подсчитала и выяснила, что они могут жить только на один доход. Этот второй доход пошел на их ипотеку. «Я думаю, что мы всегда были экономны с самого начала — мы оба экономили», — сказал Стюарт. «Одна из вещей, которые мы задавали себе, когда совершали покупку, была:« Неужели это сделает нас счастливыми? »… Мы пытаемся получить такой опыт, как путешествия и тому подобное, да, но я не думаю [нам нравится ] много чего ».

8. Раннее выпадение основного долга

«В течение первых нескольких лет ипотечного кредита может показаться, что вы платите только проценты, а сумма основного долга не уменьшается», — говорит Нила Суини, управляющий редактор или Property Market Insider. .«К сожалению, вы, вероятно, правы, поскольку это один из прискорбных эффектов сложных процентов. Так что вам нужно попробовать все, что в ваших силах, чтобы погасить часть основной суммы долга как можно раньше, и вы заметите разницу ».

«Каждый доллар, который вы вкладываете в закладную сверх суммы выплаты, атакует капитал, а это означает, что в дальнейшем вы будете платить проценты на меньшую сумму. Дополнительные единовременные выплаты или регулярные доплаты помогут вам сократить срок кредита на многие годы ».

9.Возврат налога

Как отмечалось ранее, способ быстро погасить ипотечный кредит — это внести дополнительные платежи, если это позволяет ипотека », — говорит инвестор и писатель Дэн Джомбак. «Для многих это легче сказать, чем сделать».

«Одна из стратегий, которая может сделать это для вас реальностью, — это использовать возврат налога для выплаты одного крупного дополнительного платежа по ипотеке в год». Еще в 2015 году было подсчитано, что «75% налогоплательщиков получат возмещение в этом году, и пока что за налоговый сезон 2015 года средний возврат налога составляет 3586 долларов, то есть 10.5% -ное увеличение по сравнению с прошлогодним налоговым сезоном ».

«Ежегодный дополнительный платеж по ипотеке в размере 3600 долларов имеет примерно такой же эффект, как и дополнительный ежемесячный платеж в размере 300 долларов: вы можете погасить свой кредит примерно на 12 лет раньше».

10. Вкладывайте все дополнительные наличные в свою ипотеку.

Посвящайте каждую непредвиденную прибыль — бонус, повышение, праздничный или выпускной подарок — на выплату долга », — рекомендует Мэрилин Льюис в Money Talks News.

«Очевидно, что приоритет имеет долг с самой высокой процентной ставкой.Но если у вас есть адекватный фонд для чрезвычайных сбережений, а ипотека — ваш единственный долг, даже не спрашивайте себя, что вы будете делать с дополнительными деньгами, когда они попадут к вам в руки: добавьте их к выплате по ипотеке, обозначив их как дополнительный основной долг. . »

11. Рефинансируйте ипотеку

«Рефинансирование ипотечной ссуды может помочь вам несколькими способами», — пишет Морган Куинн из GoBanking Rates:

• . Вы можете сократить ссуду и выдержать более высокие платежи, пока она не будет погашена.
• Вы можете получить более низкую процентную ставку.

Куинн добавляет: «Эти варианты рефинансирования могут позволить вам погасить ипотечный кредит раньше — даже на несколько лет раньше — и сэкономить тысячи процентов, поскольку рефинансирование ипотеки дает вам возможность оформить совершенно новую ссуду».

«Если у вас нет большого или какого-либо капитала в вашем доме, вы можете иметь право на участие в программе Home Affordable Refinance Programme.

Чтобы иметь право на HARP, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Вы должны быть в курсе последних событий по ипотеке.
• Ваш дом должен быть вашим основным местом жительства.
• Ваша ссуда должна принадлежать Фредди Маку из Fannie Mae.
• Ваш кредит должен быть выдан 31 мая 2009 г. включительно.
• Ваше текущее соотношение суммы кредита и его стоимости должно быть больше 80 процентов ».

12. Сдать в аренду помещение

В условиях, когда экономика совместного использования находится в полном разгаре, сейчас проще, чем когда-либо, сдавать в аренду дополнительную спальню, гараж или парковочное место. Если вы уезжаете в отпуск на две недели, подумайте о том, чтобы разместить свой дом на Airbnb, чтобы вы могли немного подзаработать, пока вас нет.Эти дополнительные деньги могут быть добавлены к вашему платежу по ипотеке.