Как списать долги по кредитам физических лиц? Как списать кредиты

Как списать долги по кредитам физических лиц?

Радость обладания кредита зачастую длится недолго. Эйфория пропадает в том момент, когда заемщик осознает, что ему еще долгое время придется выплачивать долг по кредиту. И если изначально проблемы с выплатами возникают лишь у небольшого процента заемщиков, то в дальнейшем процент должников начинает расти: по тем или иным обстоятельствам люди попросту не могут оплачивать кредит. Разумеется, они начинают искать выход из ситуации. Например, они спрашивают, как списать долг?

Списания долга по кредиту договором не предусмотрено. Согласитесь, зачем банку, который выдает средства под процент, списывать долги? На выдаче кредитов финансовые организации зарабатывают деньги, причем деньги немалые, поэтому никто в здравом уме не станет списывать долг с человека только по той простой причине, что у него, скажем, банально нет денежных средств. Максимум, что может предложить банк в сложившейся ситуации, это реструктуризация кредита, да и то не всегда. Кроме того, существует рефинансирование кредита — операция, которая позволяет взять еще один кредит под меньший процент на погашение первого, но долг все равно никуда не денется.

Единственный законный способ не платить кредит — если истек срок исковой давности, который составляет 3 года. Что это значит? Допустим, что заемщик просрочил оплату долга, а в дальнейшем вовсе перестал платить по кредиту. Если в течении 3 лет с ним не связывались представители банка, то по истечении указанного срока он имеет полное право не выплачивать кредит. То есть в течении указанного периода не должно быть никаких связей ни с банком, ни с коллекторами, причем отсчет ведется с того момента, когда заемщик не оплатил положенные средства по ежемесячному платежу.

Конечно, верить в то, что о вас забудет банк, не стоит, ведь таких случаев — один на миллион. Тем не менее, история знает немало случаев, когда заемщикам удавалось избавиться от долга таким необычным образом. Правда, самому должнику все равно не справиться, поскольку банк просто так не отпустит клиента, даже если забыл о нем на несколько лет, поэтому важно воспользоваться услугами юриста, который без особых трудностей выиграет дело. К тому же процедура аннулирования долга происходит именно через суд.

Положим, с истекшим сроком исковой давности все понятно и этот способ доступен лишь единицам. Существует ли другой способ списания долга?

Закон о банкротстве физических лиц

Некоторое время назад наконец-то вступил в силу многострадальный Закон о банкротстве физических лиц. Почему многострадальный, спросите вы? Потому, что данный закон должен был вступить в силу еще несколько лет назад, но каждый раз его откладывали на полку… Тем не менее, сейчас закон обрел силу. Ну, скажите вы, теперь-то уж точно не будет проблем с выплатами долгов по кредитам? Это смотря как посмотреть…

По мнению специалистов, закон о банкротстве физических лиц не сильно поможет гражданам. Причин несколько. Во-первых, сумма, при которой можно объявить себя банкротом, составляет не менее 500 000 рублей, а у большинства заемщиков долги на куда меньшую сумму. Во-вторых, это дополнительные расходы, которые несет должник: поиск финансового управляющего, сумма для депозита при направлении заявления о процедуре банкротства и т.п. В итоге набирается сумма, которая есть далеко не у каждого должника.

Если банкротство физлица прошло успешно, это значит, что происходит опись имущества, которое в дальнейшем реализуется. Деньги, вырученные с продажи, пойдут на оплату долга перед кредитором. Важно помнить, что единственную квартиру, не купленную в ипотеку, у должника отнять не имеют права, как и некоторые другие вещи.

В общем, если говорить откровенно, это не самый лучший способ для списания кредитных долгов. Да и можно ли назвать данную процедуру списанием долгов? Отнюдь.

Что еще?

Как вы уже догадались, фактически возможности для списания всей суммы долга для многих физических лиц практически не существует. Как же быть? Можно посоветовать лишь одно — выплачивать кредит, а лучше оплатить его досрочно, что бы избежать выплаты процентов. Разумеется, большинство должников об этом даже не мечтает.

Кроме того, с помощью суда можно добиться полной отмены всех процентов по долгу, то есть судья может оставить только тело долга, а это — уже неплохой вариант. Только для этого придется нанять юриста, который имеет опыт в подобных делах.

Кстати, можно попробовать отсрочить кредит. Банк может пойти навстречу заемщику.

nalichnykredit.com

Как списать долги по кредиту? Какой есть выход?

Если вас интересует вопрос о том как списать долги по кредиту, значит, намерения выплачивать долг нет или просто нет финансовой возможности это сделать. Вот и разберемся есть ли шансы, что банк забудет о долге и перестанет дергать неблагонадежного заемщика.

Может ли банк взять и простить долг?

По закону между банком и заемщиком заключается договор, при несоблюдении которого банк вправе обратиться в суд за решением о принудительном взыскании задолженности, что чаще всего и происходит, если заемщик перестает платить по кредиту. Хотя, на практике могут случаться ситуации, в которых банки списывают долги по кредиту.

Ситуации, когда банк может простить долг:

Маленькая сумма долга. На взыскание долга с заемщика тоже нужны деньги. Нужно покрывать свои ресурсы, платить зарплату специалистам службы взыскания или коллекторам. Вполне возможно, что этот процесс будет нерентабельным для банка и он предпочтет списать долг. Но, как уже говорилось, сумма долга должна быть очень маленькой.
Если заемщик умер, и у него нет наследников. В этом случае банку ничего не остается кроме как списать долг, как ни крути, а платить все равно не кому.
Если банк пропустил срок исковой давности, но это практически не случается, так как банки знают законы и очень внимательно следят за сроками.

Вот, в принципе, и все, это единственные ситуации, в которых банк может списать долг. Некоторые заемщики надеяться на закон о банкротстве физических лиц, но пока что государственная дума не спешит давать ему законную силу.

Если возможность безнаказанно не платить по кредиту?

К сожалению банков, есть еще один способ не платить по кредиту, именно он чаще всего приводит к тому, что банк просто вынужден списать долг по кредиту.

Как известно, крайняя мера взыскания долга — это подача заявления в суд, который выносит решении о взыскании долга и передает его судебными приставам. Теперь не банк, а приставы начинают тормошить заемщика, но диапазон их законных возможностей не так широк. Вот что они могут предпринять:

если должник работает официально, они узнают в налоговой где он работает и будут взыскивать до 50% от заработанного;
если у должника есть счета, они будут арестованы, средства, находящиеся на них, пойдут на погашения долга;
если у должника есть машина, оформленная на него, ее заберут.

Квартиру же, если она его единственное жилье, по закону забрать не могут.

А что, если должник работает неофициально, у него нет имущества и банковских счетов? Тогда единственное, что могут сделать приставы — это закрыть выезд за границу. Больше никаких методов взыскания задолженности закон не предусматривает.

Если пристав видит безнадежность взыскания, то он направляет банку акт, в котором и сообщает, что брать с должника нечего. В этой ситуации банк может списать долг, так как взыскать его невозможно, а статистика кредитора при этом страдает. Бывает, что банки делают массовую «амнистию», расчищая свои кредитные портфели.

Так что, банк может списать долги по кредиту, но, во-первых, это единичные случаи, а во-вторых, перед этим должнику придется выдержать атаку службы взыскания банка, коллекторов и судебных приставов.

Внимание!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как списать долги по кредиту

4.7 (94.02%) 87 голос(ов)

credit101.ru

Как списать долги по кредиту перед банком?

Все больше наших соотечественников с каждым годом попадают в ситуацию, когда оплачивать кредит становится обременительно. Часто задолженность возникает из-за снижения доходов заемщика или из-за большой разницы между суммой залога и самого кредита.

Несоблюдение договорных обязательств по платежам для многих кончается судебным разбирательством.

Однако отчаиваться не стоит. Существует несколько вариантов, когда можно не только значительно смягчить санкции, но и полностью отвести удар.

Рефинансирование кредита

Суть перекредитования заключается в получении нового займа. Для этой операции выбирают другой банк, так как на рефинансирование собственных кредитов банки идут неохотно.

Рефинансированию подлежат потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные займы. В этих случаях клиент может рассчитывать на такие виды услуг:

получить на новый кредит процентную ставку ниже, чем в предыдущем банке;
увеличить сроки кредитования;
изменить обязательные месячные суммы платежей на более выгодные;
сменить валюту займа;
при наличии у заемщика кредитов от нескольких банков перевести их в один.

Приняв решение на перекредитование, сначала узнайте о стоимости оформления нового кредита и разнице между процентными ставками обоих банков. Если она окажется ниже 2%, то лучше операцию не затевать. В случае запрета на преждевременное погашение займа, перекредитование не осуществляют.

Реструктуризация кредита

Если заемщик находится в положении дефолта и не способен выплачивать долги, то одним из выходов в этой затруднительной ситуации может стать реструктуризация. В сущности, реструктуризация — это ряд мер, которые в отдельности или в сумме дают возможность провести следующие операции:

установить более выгодные сроки платежа и снизить его размер;
обменять долг на какую-либо долю собственности;
списать определенную часть задолженности.

Процедурой реструктуризации могут воспользоваться государственные предприятия, частные коммерческие и производственные структуры, а также индивидуальные заемщики.

Объявление о банкротстве

Совсем недавно в РФ принят закон о банкротстве физического лица. Для этого долг, образовавшийся за полгода, не должен превышать сумму в 100 тыс. руб. Инициировать оформление банкротства может сам должник, а также кредитор и налоговая служба.

В большинстве случаев арбитражный суд, который рассматривает просьбу должника о признании его банкротом, считает своей целью возможность предоставления банкроту длительной рассрочки на погашение долга по льготным ставкам ЦБ. Максимальное время — 5 лет. Такая мера предусматривается прежде всего для граждан с твердым доходом и носит характер мягкой реабилитации. На мошенников она не распространяется. Здесь вступает в силу уголовный кодекс.

В случае, когда иск подает банк или налоговый орган, процедура объявления банкротства и решения суда выглядят таким образом:

За месяц до суда должнику объявляются претензии.
После этого к нему прикрепляется управляющий делами, совместно с которым разрабатывается план погашения долгов.
Если такая возможность отсутствует, то имущество банкрота подлежит реализации.

Однако не все можно продать. Не подлежит конфискации единственное жилище должника, где он проживает с семьей. Также это распространяется на утварь, наличные предметы и бытовую технику, которая дешевле 30 тыс. руб. В этом случае гражданин считается освобожденным от уплаты задолженности.

Краткое резюме

Прежде, чем прибегнуть к одному из приведенных способов списания долгов, проконсультируйтесь у грамотных финансистов, чтобы определить самый оптимальный.

Уклониться от возвращения кредита совсем — значит, навлечь на себя массу неприятностей. Сделать это можно только ценой собственного здоровья, престижа, а иногда и свободы. Стоит ли рисковать?

cctvnet.ru

Как списать кредит

Граждане, которые не справляются с текущими долговыми обязательствами, часто думают о том, как списать кредит и навсегда избавиться от назойливого внимания банка, коллекторов и судебного пристава. И что самое интересное, это вполне реально. Ежегодно банки списывают миллиарды безнадежных долгов, только вот как сделать свой кредит безнадежным для возврата?

Банкротство физического лица — официальное избавление от долгов

Единственный путь официально списать свои долги перед банками — стать банкротом. Это сложный и долгий путь, который также требует и финансовых вливаний.

Коротко о том, как проходит банкротство:

Сначала вам необходимо написать заявление в Арбитражный суд (именно он занимается делами о банкротстве граждан), к заявлению следует приложить определенный пакет документов.
Суд рассматривает заявление и принимает решение о том, возможно ли вообще ведение дела о банкротстве в данной ситуации. Если да, тогда назначается финансовый управляющий, который в дальнейшем будет вести это дело.
Финансовый управляющий ведет диалог с кредиторами, собирает отчет о финансовом положении гражданина, составляет план реструктуризации задолженности.
Происходит второе судебное заседание, на которое финансовый управляющий предоставляет документы и план реструктуризации. Суд принимает решение, по силам ли заемщику выполнить этот план.
Чаще всего план не принимается и совершается непосредственная процедура банкротства. Все имущество заемщика, кроме его единственного жилья, продается с торгов.

На деле процесс банкротства может длиться год и больше. Услуги финансового управляющего стоят 25000 рублей, плюс придется заплатить ему еще 7% от стоимости реализуемого имущества, если будет происходить процесс реализации. Банкротство сопровождают и другие затраты. Более того, если вы привлекаете для этого юристов, им также нужно будет платить.

В этом случае ответ на вопрос, спишут ли кредиты, однозначен: если суд признает гражданина банкротом, банки будут вынуждены остановить процесс взыскания. Стать банкротом можно при суммарном просроченном долге от 500000 рублей.

Как списать долги по кредитам без банкротства

По факту, лишь малая часть потенциальных банкротов прибегает к этой процедуре. Остальные должники терпят нападки коллекторов и ждут судебных приставов.

Но в сфере кредитования имеется понятие безнадежного долга. Банки не могут бесконечно вести процесс взыскания, держа на балансе долг, который явно никто возвращать не собирается. По закону банки должны иметь резервы на сумму проблемного кредитного портфеля. И чтобы не держать бесконечно эти резервы, банки вынуждены списывать долги.

Добиться признания долга безнадежным крайне сложно. Этого не произойдет, пока должник не пройдет все стадии взыскания, в том числе судебный процесс.

В каком случае долг по ссуде будет признан безнадежным ко взысканию:

если должник уже длительное время никак не реагирует на коллекторов, не совершает никаких движений средств по кредитному счету;
если пристав сделал все возможное для возврата долга, но эти действия оказались безрезультатными;
если должник исчез и даже служба приставов не может определить местонахождение.

Будут ли списаны долги по кредитам без суда

Без судебного процесса не обойтись, так как это одна из частей процесса взыскания долга. Но в суд банк обратится только тогда, когда признает, что даже коллекторы не смогли повлиять на должника.

После просрочки с должником будет работать служба взыскания банка, далее к делу приступят коллекторы. Если должник будет идти на диалог, станет частями гасить долг, то о безнадежности задолженности речи не будет.

Пока гражданин платит хоть по чуть-чуть, банк обращаться в суд не будет. Но если же никакого движения по счету нет, он будет вынужден защищать свои интересы в суде. И это первый шаг на пути списания проблемного долга.

Если пристав ничего не сможет сделать

После суда коллекторов заменяет судебный пристав, действия которого строго ограничены законом. Они применит определенные действия, может арестовать счета, зарплату, забрать имущество.

Но порой приставы ничего не могут сделать с должником и также вынуждены опустить руки. Это возможно при следующих обстоятельствах:

гражданин работает неофициально. Арест можно наложить только на официальную зарплату;
пристав не обнаружил счетов, открытых на имя должника, или на этих счетах нет средств;
у должника нет собственного ценного имущества, которое можно было бы реализовать в счет долга.

«Профессиональные» должники не собираются возвращать кредит банку, не идут на диалог с коллекторами и скрывают свое реальное финансовое положение. Они работают без официального трудоустройства, открывают счета и карты на своих близких, на них же записывают ценное имущество.

Если пристав ничего сделать не в состоянии, он сообщает об этом банку и прекращает дело. Произойдет ли списание кредита сразу — решается индивидуально. Кредитор может вновь направить дело приставу, но если ситуация с должником не меняется, в скором времени банк будет вынужден признать долг безнадежным к возвращению и списать его.

banknash.ru