Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Условия перекредитование ипотеки под меньший процент в 2018 году. Как рефинансировать ипотеку под меньший процент


Перекредитование ипотеки под меньший процент

У многих заемщиков, при увеличении процентов по ипотеки, встает вопрос, возможно ли перекредитоваться под меньший процент, как сделать это?

Что такое перекредитование?

Перекредитование (или рефинансирование) – это получение нового займа, для погашения старого. То есть заемщик является должником нового кредитора, а старый долг считается погашенным. Данный процесс дает возможность получить кредит на выгодных условиях. Это относится и к ипотечным займам.

С какой целью заемщики перекредитовываются?

Цель Пояснения
изменения валюты займа Это важно для заемщиков, которые оформили кредит в иностранной валюте. Для облегчения своего финансового бремени, заемщики прибегают к перекредитованию с целью изменения валюты займа
снижение процентной ставки Для того чтобы минимизировать переплату по кредитам, заемщики пользуются услугой рефинансирования. По отношению с прошлым годом процентная ставка  снизилась с 13% до 10%
увеличение/уменьшение срока погашения кредита Желание изменить максимальный срок погашения займа, что позволит уменьшить размер ежемесячных выплат

После заключения договора с новым банком, кредитная организация производит уплату предыдущей задолженности.  Перечисления производятся безналичным путем между банковскими учреждениями. Таким образом, перекредитование  позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора.

Читайте также статью ⇒ Ипотека под залог недвижимости.

Какую помощь оказывает государство ипотечным заемщикам?

В большинстве случаев, заемщики обращаются за рефинансированием в Сбербанк. Так как он предлагает более выгодные условия.  Сбербанк сотрудничает с государством, благодаря чему предоставляется дополнительная материальная помощь.

В настоящее время определенная категория граждан, которые оказались в сложной ситуации, могут рассчитывать на субсидию в размере 320 000 рублей от государства.

К таким гражданам относятся:

— военнослужащие,

— работники бюджетной сферы.

Для этого необходимо официальное трудоустройство и постоянный, стабильный доход.

Но процесс выделения денежных средств может затянуться на неопределенный срок, а  задолженность за это время накопится.

Процесс перекредитование ипотеки под меньший процент

При заключении договора заемщик обязан выполнять установленные банком требования. Если заемщик их не будет соблюдать, то возникнут финансовые проблемы. Перекредитование позволяет  клиентам оформить новый кредит под меньший процент.

В каких случаях прибегают к данному процессу?

— рост инфляции,

— утрата работы,

— снижение уровня дохода,

— сложности со здоровьем и др.

Данные факторы могут стать причиной для обращения к такой процедуре – получить ипотеку од меньший процент. Процедура не сложная, но требует подготовки необходимого пакета документов.

Поэтапный процесс:

— Заемщик узнает у первой кредитной организации остаток долга и количество произведенных платежей.

— Подает заявку в новое кредитное учреждение, на оформление новой ссуды (заявку можно подать онлайн).

—  В случае одобрения банком, заемщик готовит нужную документацию.

—  После проверки документации, подписывается договор.

— После подписания ипотечного договора, кредитная организация перечисляет необходимую сумму на счет первого кредитора и заемщик является клиентом другой кредитной организации.

Стандартный перечень документов:

  1. Ипотечное соглашение с графиком платежей, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
  2. Копия закладной на жилье.
  3. Справка, в которой отражена информацию по долговым обязательствам (остаток, просрочки).
  4. Паспортные данные и анкету.
  5. Документы, подтверждающие доходы заемщика (копия трудовой книги, справка о доходах 2-НДФЛ, выписка банка).
  6. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Требование к займу:

— заем должен быть целевым, направленный на погашение действующей ипотеки.

—  отсутствие просрочек на текущую дату.

— рефинансированию подлежат займы, согласно которым на недвижимость оформлены права собственности.

— срок ипотечного займа в предыдущем банке более шести месяцев.

Читайте также статью ⇒ Заявление на ипотеку.

Важно! Кроме стандартных документов, в банк придется представить справки, выданные предыдущим кредитором. Где могут быть указана задолженность или информация о выполнении обязательств заемщика.

Условия предоставления ипотеки по новой ставке

— место жительство заемщика должно быть в одной области с банком,

— недвижимость должна находиться также на этой территории,

— непрерывный стаж по последнему месту работы должен быть более шести месяцев,

— работодатель заемщика должен иметь аккредитацию от банка, расположенного в области обслуживания учреждения,

— возраст заемщика на момент выплаты ипотеки от 21 года до 55 лет (для мужчин-заемщиков до 60 лет),

— срок ипотечного займа более шести месяцев,

— заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Перекредитование ипотеки несет дополнительные затраты:

— Комиссия за выдачу наличных, проверку документов, переводы между счетами.

—  Регистрация сделки и заверения ее у нотариуса.

—  За услуги оценочной компании.

— Расторжение ранее оформленных договоров по страховым выплатам.

Читайте также статью ⇒ Ипотека безработным.

Перекредитование ипотеки под меньший процент может быть выгодным для многих заемщиков, имеющие финансовые затруднения.

1000meters.ru

Условия перекредитование ипотеки под меньший процент в 2018 году

Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 128 Просмотров

Ипотечное кредитование – это отдельная сфера деятельности банков, которая в последние годы стала достаточно востребованной среди граждан. Представленная возможность позволяет приобрести жилое помещение без длительного ожидания и в дальнейшем выплачивать средства банку-кредитору. Как правило, низкие процентные ставки по ипотеке действуют только для определенных категорий заемщиков, к примеру, при оформлении военной ипотеки или в случае получения ссуды молодой семьей.

К сожалению, не всегда физические лица могут оформить ссуду под комфортные проценты. В результате это приводит к выплате крупных сумм ежемесячно, а в отдельных ситуациях к возможным усложнениям ситуации с возвратом долго. Наиболее подходящим вариантом решения проблемы может стать такая процедура, как перекредитование ипотеку под меньший процент. В своей статье мы расскажем о том, как переоформить ипотеку под меньший процент в 2018 году, какие условия будет предъявлять кредитор и в какой банк стоит обратиться с данным вопросом.

Какую помощь оказывает государство ипотечным заемщикам?

Чаще всего за перекредитованием, граждане обращаются в Сбербанк. Это обусловлено тем, что данное финансовое заведения максимально лояльно относится к своим потенциальным заемщикам и старается привлечь их комфортными ставками. Кроме того, Сбербанк сотрудничает с государством и через него населению предоставляется дополнительная материальная помощь.

В настоящее время граждане, оказавшиеся в сложной ситуации, могут получить субсидию от лица государства в размере 320 тыс. рублей. Такая помощь используется для облегчения общей финансовой нагрузки на гражданина. Недостатком программы финансирования является тот факт, что воспользоваться таким видом помощи могут только определенные группы льготников. В частности, речь идет о таких лицах:

  • работники бюджетной сферы;
  • военнослужащие;
  • граждане, утратившие возможность работать или имеющие просрочки по платежам.

В данном случае, чтобы воспользоваться финансовой помощью, необходимо подтвердить два момента: наличие официального трудоустройства и постоянного, стабильного заработка. В противном случае обратиться к данному проекту не получится. Особой сложностью является еще и тот момент, что процедура выделения средств может существенно затянуться на неопределенное время. Вплоть до того, что средства могут быть предоставлены в течение последующего года, а за это время долг существенно накопится. Именно по этой причине, многие граждане предпочитают оформлять перекредитование в банковских учреждениях государственного типа. Именно Сбербанк является лидером в данном направлении.

Как происходит перекредитование ипотеки под меньший процентный показатель?

Чтобы пояснить, в чем заключается суть процедуры, необходимо прояснить некоторые существенные моменты мероприятия. Дело в том, что при заключении договора каждый клиент принимает на себя обязательства по выполнению требований, установленных банком. В последующем, если клиент не будет соблюдать этих условий, могут возникнуть проблемы финансового характера. Процедур перекредитования в 2018 году предлагает заемщикам оформить новый кредит уже под более низкую процентную ставку.

В частности, на принятие такого решения могут повлиять самые различные проблемы, начиная от роста инфляции и заканчивая, потерей работы. Внутренние факторы, как то снижение уровня финансового дохода, или возникновение сложностей со здоровьем, также могут оказать негативное внимание на положение заемщика и стать причиной обращения внимания на такую процедуру, как получение ипотечной ссуды, но под более низкий процент. Процедура сама по себе не представляет никакой сложности, однако, гражданина может потребоваться подготовить необходимые документы и представить их в банк-кредитор.

На каких условиях предоставляется ипотека по новой ставке?

Существует ряд факторов, которые должны соответствовать требованиям кредитора. Особенно необходимо соблюсти следующие пункты:

  • место проживания гражданина должно входить в область присутствия банка;
  • недвижимость также должна располагаться на этой территории;
  • работодатель заемщика должен иметь аккредитацию от банка, расположенного в области обслуживания учреждения;
  • гражданин должен быть не младше 21 года и не старше 74 лет на момент выплаты ипотеки;
  • клиент обязан иметь положительную кредитную репутацию.

Каждое из этих условия выступает в роли ключевого, поэтому и требования к клиенту достаточно лояльные. Чтобы получить перекредитование в Сбербанке, можно просто представить подтверждение, что гражданин ранее уже был клиентом данного банка и в настоящее время не имеет просрочек. Предоставляемый заем оформляется в национальной валюте и при необходимости заемщик может самостоятельно выполнить все необходимые расчеты при помощи специального приложения – ипотечного калькулятора.

Перекредитование займа под меньшую процентную ставку может стать оптимальным вариантом для многих заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. В данном случае, речь идет об оформление новой ссуды под более низкие проценты. Чтобы получить такой займ, гражданин обязан будет подтвердить свое право.

organoid.ru

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 92 Просмотров

В виду государственной поддержки и снижения ставок ЦБ, многие граждане РФ активно оформляют жилищные кредиты, а действующие заемщики рефинансируют их на более выгодных условиях. Допускается выбрать программу, исходя из сроков и размера ссуды:

  • Новая ссуда выдается в пользу погашения основного долга, а процентные начисления и прочие платежи выплачиваются за счет средств заемщика.
  • Кредит предоставляется на всю сумму долга, включая процентные начисления.
  • Сумма превышает размер прежнего займа, что позволяет расходовать остаток на собственное усмотрение.

В 2017 году действует стандартный список условий, на которые банки ориентируются при рефинансировании займов:

  • Сумма — максимум 40 млн.р. и минимум 100 тыс.р.
  • Сроки — от 1 до 25-30 лет.
  • Страхование имущества и жизни заемщика (по желанию).
  • Возможность привлечения субсидий и материнского капитала.

Обычно заемщики перекредитуют ипотеку в 2-х случаях:

  • При снижении ставок на рынке.
  • При ухудшении финансового положения заемщика.

Программа выгодна только в ряде ситуаций:

  1. Заемщик выплачивает текущую ссуду, проценты по которой насчитываются дифференцированным методом. То есть клиент погашает часть тела и процентные начисления, насчитываемые на остаток долга. До конца срока размер ежемесячного платежа снижается. Эта схема позволяет пересчитать проценты при досрочном погашении ссуды.
  2. Планируется выплата дополнительного займа сроком от 6 мес.
  3. Клиент планирует заложить имеющуюся недвижимость для получения большей суммы с целью улучшения жилищных условий.

При подборе новой программы, следует предусмотреть снижение ставок на несколько пунктов.

Рефинансирование — инструмент для снижения переплаты по старому займу, определяющий ряд возможностей:

  • Закрытие нескольких займов для соединения их в один, выплата которого будет более выгодной и удобной.
  • Выведение имущества из-под залога или освобождение поручителей от обязательств.
  • Увеличение или уменьшение срока займа. При увеличении срока клиент может рассчитывать на уменьшение размера ежемесячного взноса. В случае с сокращением периода, будут снижены ставки и переплата.

Важно понимать: при залоговом займе проводится перерегистрация договора на новый банк, что определяет повышенные ставки, так как до оформления ипотечного договора ссуда – необеспеченная. При рефинансировании в том же банке, переоформление залога не требуется, и размер процентов снизится.

Процесс рефинансирования ипотеки сопоставим с оформлением новой ссуды, что определяет ряд стандартных требований к заемщикам:

  • Возрастная категория — от 21 до 55 лет (для мужской категории заемщиков – 60 лет). Полная выплата займа проводится до наступления пенсионного возраста.
  • Право на выдачу кредита предоставляется только гражданам РФ с регистрацией по месту расположения кредитора.
  • Стаж на последнем месте работы должен быть непрерывным на протяжении 6 мес. За последние 5 лет работы к заемщику предъявляется требование, относительно суммарного размера стажа равного 1 году.
  • Срок действия ипотечного займа — от 6 мес.
  • Наличие положительной КИ.

Требование к займу:

  • Суда должна быть целевой, направленной на погашение действующей ипотеки.
  • Исключено наличие просрочек на текущую дату.
  • Перекредитованию подлежат ссуды, по которым на недвижимость оформлены права собственности.
  • Срок обслуживания займа в первом банке — от 6 платежей.

Стандартный перечень документации включает:

  • Ипотечное соглашение с графиком ежемесячных взносов, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
  • Копия закладной на жилье.
  • Справки, отображающие информацию по долговым обязательствам — их остатку и просрочкам.
  • Паспортные данные и анкету.
  • Подтверждение доходов клиента: копия трудовой книги, справка о доходах по форме 2НДФЛ или выписка банка.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Ставки бывают фиксированными и плавающими. Первые остаются неизменными на протяжении всего срока действия займа. Основное преимущество заключается в предсказуемости и возможности планирования расходов, исключены процентные риски.

Плавающие ставки включают постоянные и переменные показатели. Первый параметр сохраняется в течение всего срока займа. Плавающая ставка зависит от рыночного индикатора, предусмотренного условиями договора.

Для ссуды, оформляемой в рублевой валюте, расчет плавающих ставок проводится на основе индикатора Mosprime. Его показатели могут меняться каждый день.

Существуют также ставки рефинансирования, устанавливаемые ЦБ РФ и используемые в качестве базового инструмента для регулирования процентных начислений. Ее размер пересматривается один раз в год.

Рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными затратами:

  1. Комиссией за выдачу наличных, обработку документации и денежные переводы между счетами.
  2. Затратами по регистрации сделки и ее заверения у нотариуса.
  3. Оплатой услуг оценочной компании (отчет имеет юридическую силу на протяжении 6 мес.).
  4. Расторжением ранее оформленных договоров по страховым выплатам (страховики обязуются вернуть часть взносов за вычетом затрат на ведение дела и оплаты прошедшего периода, но это исключает компенсацию всех расходов), оформлением новых, отвечающих требованиям следующего кредитного договора.
  • Банк обращает внимание на идеальную КИ, при наличии просрочек по прежней ссуде, сторонний банк не найдет оснований для привлечения проблемных клиентов.
  • Все банки руководствуются собственными внутренними регламентами, отражающими требования к предмету ипотечного займа. Так, при совершении сделки с комнатой или долей, часто возникают сложности в перекредитовании. Затрудняют ситуации деревянные перекрытия, высокий износ, давность. Объект, принятый одной кредитной организацией, может не подойти под условия другой.
  • Для проведения операции потребуется много времени и сил, расходуемых на повторный сбор документации и подтверждения доходов.
  • Платеж по ссуде включает основной долг и проценты. По графику платежей первые выплаты используются для погашения процентов. Если ссуда оформлена много лет назад, то перекредитование не имеет смысла – большая часть процентных начислений уже погашена, сэкономить на уменьшении ставок уже не удастся.

При использовании семейного капитала по ипотечному займу, заемщики могут столкнуться со сложностями в рефинансировании ссуды. Она заключается в том, что использование государственной субсидии на ребенка требует обязательного оформления на несовершеннолетнего ребенка доли в недвижимости, после снятия с нее обременения. А при перекредитовании ссуды, первый кредитор обязан снять обременение, на что может потребоваться много времени.

Процесс рефинансирования включает ряд этапов:

  • Заемщик уточняет у первой компании остаток долга и параметры уже погашенной ссуды. В отчетности предоставляется информация по точному количеству произведенных выплат.
  • Подает заявку на оформление новой ссуды. Ряд организаций предлагают оформить процедуру в режиме онлайн – на сайте компании.
  • В случае положительного решения, клиент собирает необходимую документацию. Этот список в обязательном порядке включает финансовую отчетность, полученную в первом учреждении.
  • После проверки документации и данных, указанных в анкете стороны подписывают договор. Основное соглашение на выдачу заемных средств подписывается после уточнения всех деталей перекредитования.
  • В результате подписания ипотечного договора, банк перечисляет оговоренную сумму на счет первого кредитора. Заемщик становится клиентом другого финансового учреждения.

Каждая кредитная организация с госфинансированием предусматривает ряд программ по рефинансированию, отличающихся размером ставок, суммой, сроками и первичным взносом. Специалисты рекомендуют выбирать между СБ РФ, ВТБ24, РСХБ, ГПБ и Райффайзенбанком.

Сбербанк предлагает 8 вариантов рефинансирования для военных, молодых семей и госработников, где ставки находятся в пределах 12%. Но следует быть готовым к оформлению личной страховки и увеличению ставок на 1%. Это не относится к заемщикам, проходящим военную службу.

Для займов сроком на 20-30 лет размер переплаты составит 12,75%.

До 10 лет — 12, 25%.

От 10 до 20 лет — 12,5%.

При оформлении договора в ВТБ 24 можно принять участие в программе государственного субсидирования с годовыми ставками до 11, 9% или воспользоваться льготными условиями для клиентов. В стандартных условиях ставки по ссуде составляют 13,1%.

Максимальный размер займа достигает 80% (при предоставлении 2 документов — до 50%) от стоимости закладываемого жилья.

Период кредитования — до 30 лет (в рамках программы по 2-м документам — до 20 лет).

Верхний предел по сумме составляет 30 млн.р.

Комиссии за оформление — не взимаются.

В процессе переоформления займа банк-партнер АИЖК, где оформлена программа, погашает часть или полную сумму долга (не более 80% от стоимости жилья). И клиент продолжает зачислять су

organoid.ru

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Многие заемщики, получившие ранее кредит, сейчас задаются вопросом о том, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент. Перед тем как решиться на это, безусловно, нужно узнать все подробности и убедиться в том, что мероприятие действительно будет выгодным.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Когда стало известно об этом предложении, многие заемщики решили перекредитоваться. И, действительно, процедура выглядит очень заманчивой. Среди ее преимуществ выделяются следующие:

  • снизится платеж по кредиту, выплачиваемый каждый месяц;
  • если у клиента имеется зарплатная карта Сбербанка, у него появляется целый ряд дополнительных преимуществ;
  • пониженная процентная ставка приводит к тому, что переплата по кредиту снижается.

Однако это не означает, что все заемщики могут воспользоваться предложением, и что оно будет действительно выгодным. Процедура имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. Поэтому нужно изучить и некоторые имеющиеся негативные моменты:

  • если ипотека совмещается с другими кредитами, то график платежей может быть выстроен таким образом, чтобы обязательства были выплачены раньше;
  • также получение кредита под меньший процент может сопровождаться увеличением срока, что приведет к росту переплаты;
  • для рефинансирования необходимо заново оформлять все документы;
  • если налоговый вычет не выплачен полностью, есть риск его потерять.

Но если провести точные расчеты, учитывая все нюансы конкретной ситуации, то перекредитация поможет сэкономить значительную сумму. «Могу ли я воспользоваться предложением?», – задается вопросом заемщик. Надо понимать, что каждый может подать документы, но не всегда решение будет положительным.

Процедура в Сбербанке

Когда Сбербанк предлагает своим клиентам оформить рефинансирование ипотеки, вместе с тем он выдвигает требования и к кандидатам, и к залоговой недвижимости. В общем случае, требования являются одинаковыми с программами, когда берут первоначальные ипотечные кредиты. Переоформление может осуществляться на срок до тридцати лет, при этом, минимум, можно взять полмиллиона рублей. Максимальная сумма составляет пять миллионов рублей, и она должна быть не более 80% от стоимости жилья, которое приобретается и является залогом предстоящей сделки.

Рефинансирование может объединять до шести кредитов в единую ипотеку, причем, среди них могут быть автокредиты или кредиты, взятые на иные цели. Однако для их покрытия предоставляется не более полутора млн рублей, а также одного млн – в личное пользование. Кроме того, один из займов обязательно должен быть ипотечным.

Заемщику может быть от 21 года до 75 лет. Он должен иметь возможность подтвердить свои доходы, а на последнем месте – проработать не меньше полугода. Залоговый объект недвижимости имеет свои нюансы. Так, она должна быть полностью достроена и числиться в качестве таковой, в том же банке, где заемщик взял первоначальный кредит. Объект передают в залог Сбербанка в течение двух месяцев. Но если ипотеку брали под долевое строительство, и оно еще не окончено, из ситуации есть выход. Допускается передать в залог имеющуюся полноценную квартиру.

Сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет возможно лишь в том случае, если никаких просрочек по внесению платежей нет. Необходимые документы подают в то отделение банка, которое находится неподалеку от места регистрации объекта недвижимости.

Нюансы оформления

По состоянию с августа текущего года, ставками на рефинансирование по ипотеке Сбербанк порадовал своих клиентов. Они составляют от девяти до десяти процентов годовых. Во время процедуры процент будет снижаться постепенно. В Сбербанке рефинансирование ипотеки оформляется следующим образом. Сначала проверяют то, что ипотека соответствует всем требованиям, которые банковская организация для этого предъявляет. Далее собирают пакет документов, необходимый для займов, среди которых следующие бумаги:

  • заявление;
  • удостоверение личности с регистрацией;
  • копия трудовой, заверенная должным образом;
  • справка о доходах заемщика;
  • все бумаги на ипотеку, оформленную ранее.

Решение о том, рефинансирует ли Сбербанк кредит заемщика, принимается в сжатые сроки. Чаще всего оно – положительное, так как основано на том, что уже имеется взятое обязательство, которое выполнялось. Между тем, случаются и отказы на поданные заявки. И хотя банк обычно не разглашает причин, по которым отказывает в том, чтобы перекредитовать ипотеку в Сбербанке, все-таки можно выделить наиболее частые причины. Такое решение, к примеру, может быть связано с наличием плохой кредитной истории. Другие основания могут заключаться в недостаточном рабочем стаже из-за недавней замены рабочего места, судимости, недавно оформленной первоначальной ипотеки и прочем. Кроме того, объект недвижимости, который соответствовал всем требованиям в одном банке, может вызывать сомнения в другом. Также у заемщика, делающего рефинансирование, может появиться иждивенец, что, естественно, не понравится банку, и он также вправе отказать переоформить кредит.

Процедура

Итак, убедившись, что условия Сбербанка – приемлемые, а заемщик и залоговое имущество соответствуют предъявляемым требованиям, и, собрав все нужные бумаги, способ, как оформить рефинансирование, заключается в следующем.

  1. Обратиться в отделение банка с вопросом о том, можно ли сделать рефинансирование.
  2. Менеджер поможет составить заявление, а также анкету.
  3. Время на принятие решения банком обычно составляет от полутора до трех недель, после чего заемщику сообщают, когда явиться в банк, чтобы заключить договор.
  4. В обговоренное время подписывают договор, а также закладную.
  5. После этого средства переводятся на счет для погашения первоначальной ипотеки того банка, где она была взята.

Таким образом, Сбербанк самостоятельно закрывает предыдущий ипотечный договор, и заемщик должен лишь продолжать платить, но уже в Сбербанк по новому займу.

После того как заемщику удалось рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент, у него остается также ипотечный договор, но уже со ставкой, которая ниже, чем была в первоначальном банке. Кроме того, на него распространяются и льготные программы, такие как «Молодая семья», выделяемая для ученых и прочие. Разумеется, можно вложить в недвижимость и материнский капитал, как и при обычной ипотеке.

Погашение

Многие семьи говорят, «возьмем кредит в Сбербанке» еще и потому, что его очень удобно погашать. Ведь банкоматы и отделения данной банковской организации есть практически в каждом населенном пункте по всей стране. И для того чтобы выполнить платеж, потребуется всего пара минут.

Можно обратиться в кассу или сделать операцию через банкомат, а пользователи интернета все чаще предпочитают проводить платежи через Сбербанк онлайн. Кроме того, если у заемщика появляются дополнительные средства, и он интересуется, возможно ли погасить долг заранее, он получит положительный ответ. Причем никаких штрафов и комиссий за операцию платить не придется.

Заключение

Кредит в Сбербанке – это, безусловно, одно из самых выгодных предложений в данном секторе. Но если в банковском учреждении отказали, то заемщик вполне может попытаться обратиться и в другой банк. Кроме того, рефинансирование сегодня не допускается в том же банке, где берете ипотеку. Поэтому, если изначально ипотечный кредит был получен в Сбербанке, то предстоит поискать иную организацию, которая делает перекредитацию.

kvadmetry.ru

Условия перекредитование ипотеки под меньший процент в 2018 году |

Опубликовал: admin в Кредиты 28.03.2018 118 Просмотров

Ипотечное кредитование – это отдельная сфера деятельности банков, которая в последние годы стала достаточно востребованной среди граждан. Представленная возможность позволяет приобрести жилое помещение без длительного ожидания и в дальнейшем выплачивать средства банку-кредитору. Как правило, низкие процентные ставки по ипотеке действуют только для определенных категорий заемщиков, к примеру, при оформлении военной ипотеки или в случае получения ссуды молодой семьей.

К сожалению, не всегда физические лица могут оформить ссуду под комфортные проценты. В результате это приводит к выплате крупных сумм ежемесячно, а в отдельных ситуациях к возможным усложнениям ситуации с возвратом долго. Наиболее подходящим вариантом решения проблемы может стать такая процедура, как перекредитование ипотеку под меньший процент. В своей статье мы расскажем о том, как переоформить ипотеку под меньший процент в 2018 году, какие условия будет предъявлять кредитор и в какой банк стоит обратиться с данным вопросом.

Какую помощь оказывает государство ипотечным заемщикам?

Чаще всего за перекредитованием, граждане обращаются в Сбербанк. Это обусловлено тем, что данное финансовое заведения максимально лояльно относится к своим потенциальным заемщикам и старается привлечь их комфортными ставками. Кроме того, Сбербанк сотрудничает с государством и через него населению предоставляется дополнительная материальная помощь.

В настоящее время граждане, оказавшиеся в сложной ситуации, могут получить субсидию от лица государства в размере 320 тыс. рублей. Такая помощь используется для облегчения общей финансовой нагрузки на гражданина. Недостатком программы финансирования является тот факт, что воспользоваться таким видом помощи могут только определенные группы льготников. В частности, речь идет о таких лицах:

  • работники бюджетной сферы;
  • военнослужащие;
  • граждане, утратившие возможность работать или имеющие просрочки по платежам.

В данном случае, чтобы воспользоваться финансовой помощью, необходимо подтвердить два момента: наличие официального трудоустройства и постоянного, стабильного заработка. В противном случае обратиться к данному проекту не получится. Особой сложностью является еще и тот момент, что процедура выделения средств может существенно затянуться на неопределенное время. Вплоть до того, что средства могут быть предоставлены в течение последующего года, а за это время долг существенно накопится. Именно по этой причине, многие граждане предпочитают оформлять перекредитование в банковских учреждениях государственного типа. Именно Сбербанк является лидером в данном направлении.

Как происходит перекредитование ипотеки под меньший процентный показатель?

Чтобы пояснить, в чем заключается суть процедуры, необходимо прояснить некоторые существенные моменты мероприятия. Дело в том, что при заключении договора каждый клиент принимает на себя обязательства по выполнению требований, установленных банком. В последующем, если клиент не будет соблюдать этих условий, могут возникнуть проблемы финансового характера. Процедур перекредитования в 2018 году предлагает заемщикам оформить новый кредит уже под более низкую процентную ставку.

В частности, на принятие такого решения могут повлиять самые различные проблемы, начиная от роста инфляции и заканчивая, потерей работы. Внутренние факторы, как то снижение уровня финансового дохода, или возникновение сложностей со здоровьем, также могут оказать негативное внимание на положение заемщика и стать причиной обращения внимания на такую процедуру, как получение ипотечной ссуды, но под более низкий процент. Процедура сама по себе не представляет никакой сложности, однако, гражданина может потребоваться подготовить необходимые документы и представить их в банк-кредитор.

На каких условиях предоставляется ипотека по новой ставке?

Существует ряд факторов, которые должны соответствовать требованиям кредитора. Особенно необходимо соблюсти следующие пункты:

  • место проживания гражданина должно входить в область присутствия банка;
  • недвижимость также должна располагаться на этой территории;
  • работодатель заемщика должен иметь аккредитацию от банка, расположенного в области обслуживания учреждения;
  • гражданин должен быть не младше 21 года и не старше 74 лет на момент выплаты ипотеки;
  • клиент обязан иметь положительную кредитную репутацию.

Каждое из этих условия выступает в роли ключевого, поэтому и требования к клиенту достаточно лояльные. Чтобы получить перекредитование в Сбербанке, можно просто представить подтверждение, что гражданин ранее уже был клиентом данного банка и в настоящее время не имеет просрочек. Предоставляемый заем оформляется в национальной валюте и при необходимости заемщик может самостоятельно выполнить все необходимые расчеты при помощи специального приложения – ипотечного калькулятора.

Перекредитование займа под меньшую процентную ставку может стать оптимальным вариантом для многих заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. В данном случае, речь идет об оформление новой ссуды под более низкие проценты. Чтобы получить такой займ, гражданин обязан будет подтвердить свое право.

mari-a.ru

Как рефинансировать ипотеку под меньший процент

Условия и требования достаточно мягкие, по сравнению с аналогичными предложениями от других структур. Главная цель программы – создание оптимальных условий для заемщика, понижение процентной ставки, упрощение системы, для избегания просрочек и распространение кредитных продуктов на комфортном для клиентов уровне.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в 2018 году

Ключевое требование – наличие официального трудоустройства и стабильная выплата подоходного налога. В противном случае, воспользоваться государственной программой не получится. Однако существенным недостатком выступает еще один нюанс: процесс по получению субсидии может затянуться на длительное время (до года), а долг тем временем будет накапливаться.

  1. Снижение процентной ставки актуально для тех, кто оформил ипотеку достаточно давно. В последнее время наблюдается тенденция к снижению среднего процента на рынке. Важно помнить, что при большом остатке долга даже небольшое уменьшение ставки может привести к значительной экономии. Кроме того, этот плюс перекредитования ипотеки имеет место в тех случаях, когда процент был увеличен по иным причинам, например, заемщик не мог предоставить справку с места работы. Если ситуация теперь изменилась, можно смело идти на рефинансирование.
  2. Уменьшение величины ежемесячных платежей. Так как рефинансирование ипотечного кредита не подразумевает сохранение сроков, нередко заемщики просят увеличить их, чтобы платить меньше. Это может понадобится в случае ухудшения платежеспособности.
  3. Снятие обременения с приобретенной в ипотеку недвижимости. Такой вариант не являются в чистом виде рефинансированием ипотеки. Он предполагает оформление потребительского кредита с целью погашения действующих обязательств. В результате проведенной сделки квартира будет выведена из-под залога и заемщик сможет распорядиться ею по своему усмотрению.
  4. Изменение валюты ипотечного кредита имеет особое значение для тех, кто оформил займ в долларах или евро. Как известно, в последнее время курсы сильно выросли. Но банки идут на встречу заемщикам и переводят долги в рубли.
  5. Изменение кредитной организации на более комфортную. Например, на ту которая находится рядом с домом или куда Вы получаете зарплату.
  6. Возможность получить часть средств наличными. Этот вариант подойдет тем, кому нужны деньги, но по причине выплат по ипотеке в потребительских займах им отказывают. Нередко программа рефинансирования ипотеки позволяет увеличить сумму. Остаток после гашения прошлых обязательств в этом случае можно использовать по своему усмотрению.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Преимуществом данной программы рефинансирования является то, что она является беззалоговой программой. То есть, оформив рефинансирование в этом банке, Вы становитесь полноправным хозяином своей квартиры и можете с ней делать все что-угодно. Хоть продать, хоть сдавать. При ипотечном кредите такое было затруднительно.

Так как сейчас на финансовом рынке складывается не лучшая ситуация, многие банки несут убытки и увеличивают процент для жилищных займов, заемщиков ипотеки интересует вопрос, возможно ли перекредитование под меньший процент в 2017 году, как это сделать, в каких банках?

Можно ли сделать перекредитование ипотеки? Условия и процесс оформления

  • Участие молодых семей, государственных служащих;
  • Необходимость застраховать свою жизнь;
  • Поднятие ставки на 1%;
  • Кредитование сроком до 25-30 лет;
  • Первоначальный взнос размером от 15% всей суммы ипотеки;
  • Привлечение субсидий и материнского капитала;
  • Страхование жилья или объекта перекредитования.
  • Ипотечное соглашение с графиком ежемесячных взносов, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
  • Копия закладной на жилье.
  • Справки, отображающие информацию по долговым обязательствам — их остатку и просрочкам.
  • Паспортные данные и анкету.
  • Подтверждение доходов клиента: копия трудовой книги, справка о доходах по форме 2НДФЛ или выписка банка.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Как и где сделать перекредитование ипотеки под меньший процент

Важно понимать: при залоговом займе проводится перерегистрация договора на новый банк, что определяет повышенные ставки, так как до оформления ипотечного договора ссуда – необеспеченная. При рефинансировании в том же банке, переоформление залога не требуется, и размер процентов снизится.

Основные условия: вам предоставляется на цели перекредитования займ в сумме от 500 тысяч рублей, максимальная сумма будет равна 80% от оценочной стоимости жилья, предоставленного в залог. Нужно будет заново его оценивать и страховать, при этом накладная переоформляется.

Перекредитоваться ипотека под меньший процент

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, банк должен дать согласие на данную процедуру. В противном случае ничего не получится. Если финансовое учреждение не хочет «отпускать» вас к конкурентам, необходимо воспользоваться перекредитованием в этом же банке. В некоторых ипотечных договорах даже отдельным пунктом прописана такая возможность.

Перекредитовать ипотеку – это словосочетание можно услышать сегодня достаточно часто. Это процедура рефинансирования, предполагающая получение нового кредита. Право залога на имущество переходит ко второму банку-кредитору. Не стоит путать данный процесс с взятием денег на оплату предыдущего. Главной целью перекредитования является получение выгоды от смены кредитора, к примеру, за счет уменьшения процентной ставки. Также возможно изменение валюты в процесс рефинансирования.

Ипотека — можно ли ее перекредитовать под меньший процент

Первый метод подразумевает необходимость договориться с обеими финансовыми компаниями. Закладная представляет собой ценную бумагу, которая регламентирует право залога на недвижимость. Если она была составлена при получении ипотеки в первом банке, достаточно сделать на документе передаточную отметку. Представители обеих сторон должны одновременно подписать закладные. В итоге один банк получит нового клиента, а другой вернет полную сумму по кредиту.

Перекредитоваться под меньший процент можно по инициативе заемщика или по предложению банка. В первом случае лицо самостоятельно ищет кредитную организацию, собирает необходимые документы и предоставляет их в выбранный банк. Во втором случае кредитная организация посредством разных уведомлений предлагает клиентам с действующим кредитом оформить новый займ по действующему счету.

Как перекредитоваться под меньший процент: пошаговая инстркуция

После оформления всех необходимых документов составляется новый договор. Если перекредитование происходит в банке первоначального оформления займа, то новый кредит зачисляется на тот же счет. Денежные средства будут доступны клиенту на следующий день после одобрения заявки банком, а в некоторых случаях, и в день оформления. В эту же дату происходит списание средств в счет погашения действующего займа. С этого момента сумма доступна для пользования заемщиком. Он может потратить ее на собственные цели, а может погасить другие действующие займы.

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

В «Сбербанке» (учреждение вышло на рынок рефинансирования в текущем году), к примеру, можно оформить рефинансирование по ставке в 9,5% (начинает действовать после погашения старого займа/займов). При этом финансовое учреждение позволяет объединить под одним кредитом как ипотеку, так и другие виды займов. Минимальная сумма кредитования – 1 миллион рублей. Средства выдаются на срок до 30 лет.

Можно ли перекредитоваться по ипотеке под меньший процент

Финансовые организации предлагают своим клиентам возможность рефинансировать как займы, оформленные в других банках, так и кредиты, выданные этими же банковскими организациями. Кроме того, клиент может воспользоваться программами рефинансирования для покрытия нескольких займов в разных банковских организациях одновременно.

Важной особенностью нового закона является то, что получить льготы по нему могут семьи, не только собирающиеся оформить жилищный кредит, но и те, кто уже выплачивает ипотеку самостоятельно. Никаких дополнительных сложностей у таких заемщиков возникнуть не должно.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых

Механизм действия новой программы льготной ипотеки достаточно интересен. Он выгоден не только заемщику, но и банкам. Ведь финансовые учреждения получают всю положенную прибыль, только уже из двух источников: от заемщика и государства. Уменьшается риск организаций относительно невозврата выданных средств. При этом снижается финансовая нагрузка и самих клиентов банка.

05 Авг 2018      yristzvyka         5       Поделитесь записью

autozvuk-rt.ru

как рефинансировать ипотеку под меньший процент

Ипотечные кредиты являются наиболее важными для всех банковских структур. Однако не всегда заемщик может выполнять обязанности договора. В таком случае, решением проблемы может быть перекредитование ипотеки. Процедура предлагается разными кредитно-финансовыми организациями, но условия могут разниться.

Однако перекредитование ипотеки в Сбербанке – не единственный выход. Государством осуществляется поддержка граждан в сложной ситуации. Можно получить субсидии на сумму до 320 тысяч рублей, что значительно облегчит финансовую нагрузку на заемщика. Минусом подобной программы является то, что не каждый гражданин может воспользоваться данным предложением. Рассчитывать на финансовую помощь от государства могут лишь некоторые категории населения:

  • Бюджетники;
  • Военные;
  • Граждане, потерявшие рабочее место и уже имеющие просроченные платежи.

Ключевое требование – наличие официального трудоустройства и стабильная выплата подоходного налога. В противном случае, воспользоваться государственной программой не получится. Однако существенным недостатком выступает еще один нюанс: процесс по получению субсидии может затянуться на длительное время (до года), а долг тем временем будет накапливаться.

По этой причине, большая часть граждан стремится оформить перекредитование ипотеки в банковских структурах. Известно, что выполнением данной операции занимаются преимущественно крупные кредитно-финансовые организации. Сбербанк является лидером в данной сфере и также предлагает гражданам возможность пересмотреть изначальный договор в пользу клиента.

Условия и требования достаточно мягкие, по сравнению с аналогичными предложениями от других структур.  Главная цель программы – создание оптимальных условий для заемщика, понижение процентной ставки, упрощение системы, для избегания просрочек и распространение кредитных продуктов на комфортном для клиентов уровне.

Перекредитование на ипотечном рынке

Таким образом, Сбербанк старается навязать новые условия для рынка в данной области и сделать предлагаемые программы доступными для широкого круга населения, охватывая новые категории. Перекредитование ипотеки – лишь первый шаг, совершенный для достижения поставленных целей.

Гражданам необходимо знать, что рефинансирование – это не прощение долгов. Банк выдает клиенту новый кредит, который предназначен для покрытия частичной задолженности уже имеющегося. Понижение процента осуществляется за счет суммирования данных сумм. То есть, итоговая задолженность может стать несколько больше, но процентная ставка будет ниже. Таким образом, клиент получает один кредит, частично покрывая первый.

Именно по такому принципу строится данная система. Подобные предложения имеются на рынке, но данная кредитно-финансовая организация предлагает наиболее выгодные условия. Кроме того, у заемщиков других банков есть возможность выполнить перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Подобное предложение удобно, к тому же, рассматривается заявка недолго – до 5 рабочих дней. Значительно проще попробовать реализовать данную операцию в этом учреждении, чем длительное время ждать ответа от государства. К тому же, Сбербанк готов помочь всем гражданам, а не отдельным категориям.

Все это позволяет обращаться в структуру при возникновении проблем с кредитором. В частности, при одностороннем повышении процентной ставки. Кроме того, перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2018 году стало более доступным.

Прежде чем перейти к самой процедуре, следует разобраться с нюансами данной операции. При заключении договора, клиент берет на себя обязанность по выполнению выдвинутых банком требований. Однако с течением времени, у заемщика могут возникнуть проблемы внешнего/внутреннего характера.

Проводить процедуру перекредитования иоптечного займа

выгодно в 2018 году под меньший процент, так как многие банки снизили процентную ставку

К первой категории относятся процессы, на которые клиент не может повлиять. В частности, экономические проблемы, рост инфляции и другие нюансы. Внутренние проблемы – это потеря рабочей должности/понижение дохода, сложности в семье, несчастный случай с заемщиком и другие факторы. Все это в значительной мере усложняет задачу гражданина по осуществлению требуемых выплат.

В таком случае можно воспользоваться программой по перекредитованию ипотеки под меньший процент. Процедура подразумевает собой понижение процентной ставки за счет выдачи дополнительного займа или полного пересмотра изменившихся условий. К сожалению, сегодня все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда банк в одностороннем порядке меняет условия и повышает процентную ставку. Особенно, если заем был оформлен в иностранной валюте.

Условия получения новой ставки в 2018 году

Имеется несколько факторов, которые должны соответствовать требованиям учреждения. Особенно важно соблюсти следующие пункты:

  • Место, где заемщик имеет постоянную регистрацию, входит в зону обслуживания Сбербанка;
  • Недвижимость жилого плана, которая была выставлена как залог ипотечного кредита, располагается в сфере влияние банка;
  • Работодатель клиента (организация), имеет аккредитацию от банка и находится в области обслуживания учреждения.

Именно эти условия являются ключевыми, так как требования к клиенту достаточно мягкие. Получить перекредитование ипотеки в Сбербанке – несложно, особенно, если гражданин ранее сотрудничал с банком.

Кроме того, прежде чем обращаться в отделение организации, заемщик может ознакомиться с предлагаемыми условиями на официальном сайте учреждения -www.sberbank.ru/ru/person .

Ресурс предлагает онлайн-калькулятор, при помощи которого гражданин может выполнить расчет стоимости нового кредита, сравнить условия с имеющимся кредитором и оценить всю лояльность программы.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает меньший процент для своих клиентов на жилищный кредит

Получение нового кредита осуществляется исключительно в национальной валюте (в рублях). При наличии ипотечного кредита в другой валюте, Сбербанк осуществляет пересчет на рубли в соответствии с действующим курсом. В итоге, средства, взятые в заем в Сбербанке, будут переведены на счет банка-кредитора. Использование полученной денежной суммы в других целях – запрещено. Кредит выдается исключительно для погашения предыдущего долга.

Клиенту не потребуется заключать страховое соглашение. Главные факторы для банка – наличие прав на залоговое имущество и созаемщик. В роли созаемщика обязательно должен выступать супруг.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке могут осуществить граждане, соответствующие требованиями:

  • Возраст от 21 года. На период завершения ипотечного кредита, клиенту должно быть не более 74 лет. При этом, заемщик имеет возможность выполнить досрочное погашение задолженности без комиссионного сбора;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация;
  • Хорошая кредитная история;
  • Постоянное место работы;
  • Объект должен обладать высоким уровнем ликвидности.

Требования достаточно мягкие, по сравнению с другими предложениями. Касательно процентной ставки, предлагаемой по программе перекредитования, то она колеблется от 9.5% до 11.5%. Однако в ряде случаев возможна надбавка в размере 0.5% - 1%. Все зависит от клиента и количества документов, которые были предоставлены.

Заключение

Перекредитование ипотеки – не новинка на сегодняшний день. Многие заемщики обращаются в Сбербанк для выполнения подобной процедуры. Также данную операцию можно реализовать в ВТБ 24, Альфа Банке, Хоум Кредит банке и других крупных кредитно-финансовых организациях. Однако Сбербанк имеет наиболее мягкие требования и выдвигает оптимальные условия.

Similar articles:

Финансовый ликбез: сколько же раз можно рефинансировать ипотеку?

Как рефинансировать ипотечный кредит и платить меньше

Как и где можно рефинансировать ипотеку

Можно ли дважды рефинансировать кредит

Возврат процентов по ипотеке: процедура и документы, требуемые в 2017

tradefinances.ru