Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как быстро рассчитаться с кредитами: советы финансового консультанта. Как расплатиться с кредитами если нет денег


Как расплатиться с кредитами

В это нелегкое время многие люди сталкиваются с материальными проблемами, с нехваткой денежных средств не только на какие-то масштабные покупки, вроде квартиры, машины или доростоящей техники. Многим среднестатистическим гражданам зачастую не хватает денег даже на то, чтобы купить одежду. Для этого приходится экономить на еде, в чем-то себе отказывать. В такие моменты на помощь приходят банки – предлагают выдать ту или иную сумму в кредит. Часто люди ведутся на «легкие деньги», забывая о том, что их рано или поздно придется возвращать, и скорее всего – рано, да ещё и с приличными процентами.

Любые кредиты – это всегда риск, поскольку вы обязуетесь выплачивать конкретную сумму ежемесячно на протяжении достаточно длительного времени, и чем больше сумма займа, тем это время длительнее. А ведь никто из нас не застрахован от того, что завтра может потерять источник заработка, заболеть и так далее. Что же делать в подобной ситуации, как расплатиться с кредитами, если нет денег?

Самый неподходящий, но в тоже время весьма популярный вариант — оформить еще один кредит, чтобы расплатиться с предыдущим. В итоге количество кредитов не меняется, а ситуация только усугубляется. Чаще всего подобные истории заканчиваются тем, что человек набирает кучу кредитов. Даже если в начале ситуация вроде как была под контролем, то в итоге, так или иначе, заемщик попадет в финансовую яму, из которой будет крайне непросто выбраться. Для того чтобы этого не случилось лучше всего придерживаться нескольких простых правил, которые в дальнейшем спасут вас от просрочек и надобности одалживать деньги у родственников, друзей и знакомых, или опять-таки брать кредит для кредита.

Первое и самое простое правило, которое убережет вас от просрочки по кредиту – приучить себя вносить ежемесячный платеж минимум за 5-7 дней до срока, таким образом, вы подстрахуете себя на случай непредвиденных трудностей в будущем, например, от задержки зарплаты. По статистике каждому человеку необходимо для комфортной жизни всего лишь 90% от ежемесячных доходов, что позволяет остальные 10% откладывать на «чёрный день», эта накопленная сумма может стать для вас палочкой-выручалочкой, которая поможет либо внести минимальный платеж по кредиту в тот месяц, когда вы испытаете непредвиденные трудности, а то и вовсе – закрыть кредит, смотря сколько вам удастся накопить.

Как расплатиться с кредитом?

Если вы уже оказались в финансовой яме, и на вашей шее висит не один, а даже несколько кредитов, то выходов из такой ситуации имеется несколько. В первую очередь стоит понять, что проплачивать кредит сразу – проще, чем разбираться с просрочками и штрафами.

Для начала определите сумму, которую вы сможете выделять из каждой зарплаты, например, это будет 2-3 тысячи рублей, деньги вроде символические, однако даже такой вклад сыграет свою роль. Далее определите, какой из кредитов самый большой, учитывая проценты, и возьмите за правило каждый месяц поверх минимального платежа класть немного больше, столько, сколько сможете выделить из вашего общего бюджета. Это поможет быстрее рассчитаться с проблемным кредитом и облегчит вам жизнь.

Как только вам удастся закрыть самый большой кредит, продолжайте делать то же самое со следующим, и так до тех пор, пока последний долг не будет погашен. На первый взгляд может показаться, что более логичным будет выплатить сначала самый маленький кредит, и таким образом сократить общее количество долгов, однако если посчитать проценты, которые начисляются на остаток долга и общую переплату по самому невыгодному кредиту, то станет ясно, что первый способ намного выгоднее.

Как закрыть давно просроченные кредиты?

Если же ваши кредиты уже порядком просрочены, набежала куча штрафов, и сумма погашения более чем неподъемная, тогда вы можете выбрать несколько вариантов решения этой проблемы: реструктуризация или консолидация. Реструктуризация предоставляется многими банками России, и подразумевает то, что банк прощает вам часть долга (имеется в виду штрафы и пеня) и разбивает оставшуюся сумму на несколько месяцев или лет, в зависимости от того, насколько большая у вас задолженность.

Даже если вы не платили по кредиту в течение нескольких лет, и сумма долга выросла во много раз, не стоит паниковать. Ведь в интересах банка пойти вам на встречу и сделать всё для того, чтобы из злостного неплательщика вы стали исправным клиентом и погасили свой кредит, пусть и за несколько лет, по частям.

Консолидация — это вариант для тех нерадивых заемщиков, у которых множество долгов и кредиток в разных банках или кредитных организациях. В этом случае вы обращаетесь в какой-то конкретный банк с просьбой оформить консолидацию, вследствие чего все ваши долги выкупаются и гасятся этим банком за вас. Ну а вы в свою очередь оформляете один большой кредит в этом банке на сумму общей задолженности и выплачиваете его частями, с теми условиями и процентами, которые назначит вам банк. Какой из вариантов вам приемлемее и удобнее – решать вам.

Ну и напоследок, для тех, кто считает, что сумма штрафа слишком уж велика, вы можете подать в суд, и на вашей стороне будет несколько статей УК. Статья 333 говорит о том, что общая сумма неустойки должна соответствовать первоначальной сумме займа, простыми словами – за небольшую ссуду с вас не имеют права требовать огромные просрочки. А вот статья 404 запрещает кредиторам умышленно способствовать увеличению долга. Это касается тех ситуаций, когда банк не предупреждает клиента о наличии просрочки и начислении штрафов в течение длительного времени. Таким образом, в результате небольшой оплошности вы можете оказаться должным банку огромную сумму.

Например, если вы выплачиваете кредит в долларах и на момент внесения ежемесячного платежа совершили оплату по одному курсу, а в этот день курс в банке изменился или не соответствовал тому, по которому вы оплачивали, вы можете, как переплатить, так и недоплатить. А если банк не сообщит вам об этом, то штрафы будут начисляться каждый месяц, в то время, как вы и подозревать об этом не будете. В таких ситуациях вы можете смело обращаться в суд, ведь закон на вашей стороне.

prostokred.ru

Как быстро расплатиться с кредитами: советы

​Как говорится, занимаем чужие, отдаем свои. Десятки тысяч людей не могут рассчитать свои возможности, берут большие кредиты, а потом оказываются в трудном положении, когда не получается рассчитаться с долгами. Бывает и дело случая. Кто-то занимает у банка средства, чтобы вложить в развитие бизнеса, но оказывается, что предпринимательство не приносит желаемого дохода. Другой желает улучшить условия жизни для своей семьи, но в какой-то момент теряет работу. Сегодня мы дадим вам дельные советы о том, как быстро рассчитаться с кредитами и опишем реальные схемы, как этого достичь в кратчайшие сроки.

Оказавшись в трудной ситуации, самое главное – не паниковать. Наличие большого кредита или нескольких кредитов – повод, чтобы привести свои дела в порядок, разобраться в собственной жизни и начать действовать. Конечно, для этого нужны настойчивость, самообладание, терпение. Если все это найдется, можно выбраться из самой глубокой долговой ямы.

Советы

Существует множество рекомендаций, как быстро расплатиться с кредитами. Некоторые из них действительно ценны, а другие оказываются бесполезны. Как показывает практика, многие выпутываются из долгов, придерживаясь четких правил поведения.

Не скрывайте свою неплатежеспособность

Одна из самых распространенных ошибок заемщиков – скрывать от кредитных организаций свои материальные затруднения. Например, человеку необходимо вносить ежемесячно такую-то сумму. Он собирает ее, допустим, в декабре. Находит через месяц, прикладывая максимум усилий. А уже на следующий месяц, чтобы расплатиться с банком, занимает в другом месте, у друзей, родственников, или в другой кредитной организации. Так долги только накапливаются, так что это абсолютно неверный вектор движения. Когда возникают затруднения с выплатой долга, не надо занимать в другом месте, лучше сообщить об этом представителям банка. Как правило, они идут на уступки, поскольку сами заинтересованы в решении вопроса: еще один трудный клиент с просроченными выплатами им ни к чему.

К чему это приведет:

  1. Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Сроки возвращения кредита увеличиваются, а ежемесячные платежи уменьшаются. Конечно, если посмотреть на такую процедуру со стороны, становится понятно, что в итоге человек заплатит больше. Однако когда в его жизни наступает трудная ситуация, это может быть реальным выходом, чтобы избежать начисления штрафов, сохранить с банковской организацией нормальные рабочие отношения.
  2. Можно договориться об отсрочке платежей, так называемые «кредитные каникулы». В таком случае заёмщику не придется оплачивать тело кредита, а только набегающие ежемесячно проценты. Опять-таки в итоге получится переплата, но если материальные затруднения временные, отсрочка может значительно помочь должнику в решении денежных вопросов.  

Ну а если уже начались звонки из банка, появились штрафы и требования, не стоит скрываться от банковских сотрудников. Избежать уплаты долга можно только в случае судебного признания человека банкротом, а это весьма хлопотная процедура. Избежать судебных разбирательств с банком при неуплате тоже вряд ли удастся, поэтому лучше всего с самого начала вести переговоры с кредитной организацией.

Выберите, какой кредит нужно погасить первым

Если кредитов несколько, всегда нужно выделять основной из них, и работать на его погашение, хотя и другие кредиты не стоит выпускать из внимания. В этом случае можно поступить двумя способами:

  1. Выбрать самый большой кредит, по которым накапливаются самые большие проценты. Чем быстрее исчезнет этот долг, тем меньше будет расходов в дальнейшем.
  2. Выбрать маленькие кредиты, которые не дают сконцентрироваться на выплатах по основному долгу. Чем меньше будет таких долгов, тем легче заняться погашением большой суммы. Но ни в коем случае нельзя занимать большие суммы, чтобы рассчитаться с «малыми»: средства на это нужно выделять из собственных доходов.

Воспользуйтесь рекомендациями людей, которые постоянно ведут учет денег

Многие люди отрицательно смотрят на систему планирования. Это действительно несколько ограничивает их действия, заставляет подчиняться установленным правилам. Но наличие долгов не является ли еще большим ограничением для человека? Поэтому если уж появились кредиты, с которыми трудно расплатиться, нужно начинать планировать, записывать расходы, экономить.

Главные правила:

  1. Запланируйте свои расходы. Посчитайте, сколько в месяц уходит денег на еду, на коммунальные услуги, транспорт, другие вещи и услуги первой необходимости. Заведите тетрадь, в которую вписывайте все расходы, любую потраченную сумму вплоть до копейки. Постепенно становится понятно, какая сумма действительно необходима для жизни,  а с какой можно расстаться, чтобы оплатить долг.
  2. Экономьте на мелочах и ненужных вещах. На какое-то время лучше забыть о походах в кафе, дорогие магазины, о туристических поездках. В конце концов, нужно понимать, что если кредит будет только накапливаться, всего этого не будет и в ближайшем будущем, поэтому лучше экономить на первоначальном этапе, чтобы долги не увеличивались. А поездки и шопинг подождут, когда на это появятся свободные, а главное свои, незанятые средства.
  3. Найдите подработку. Попросите начальника на основной работе загрузить еще какими-нибудь делами или же требуйте повышения заработной платы. Займитесь частной подработкой, например, репетиторством. Сейчас очень популярна работа фрилансера. Если человек грамотный, хорошо разбирается в русском языке, он сможет найти себе работу в интернете, например, на той же бирже копирайтеров etxt.ru.

А вот и еще несколько дельных советов, которые могут пригодиться:

  • всегда вносите больше минимального платежа;
  • если оформляете кредит, ищите в договоре возможность досрочного погашения;
  • не берите новые кредиты в банках, чтобы погасить старые;
  • никогда не обращайтесь в микрофинансовые организации, которые работают по высочайшим процентным ставкам;
  • не берите в долг суммы, за которые придется вносить ежемесячные платежи размером, превышающим 15 процентов от заработка.

Мы надеемся, приведенные здесь советы, помогут вам максимально быстро и безболезненно рассчитаться с кредитами и вернут вас в нормальное финансовое русло. Будьте финансово грамотными и все время увеличивайте свои доходы.

law03.ru

Три верных способа побыстрее расплатиться с кредитами

Набрали кучу кредитов и уже потеряли надежду расплатиться с ними до пенсии? Вылезти из финансовой ямы иногда проще, чем кажется.

СПОСОБ 1

Минимум плюс «добавка»

Эту методику расписал в своем бестселлере «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки. Суть такова. Допустим, у вас есть долги по двум кредитным карточкам плюс потребительский кредит. Назначаете себе некую сумму, которую вы в состоянии ежемесячно тратить сверх уплаты всех минимальных платежей. Допустим, это 3000 рублей. Выбираем долг, от которого хотим избавиться в первую очередь, - скажем, по одной из кредиток. Лучше выбрать ту, по которой больше проценты.

На эту кредитку сверх минимального платежа кладем ежемесячно те самые 3000 рублей. По остальным кредитам платим лишь минимально необходимые взносы.

Когда долг по первой кредитке будет выплачен, беремся за кредитку № 2. На нее сверх обычного платежа кладем все те же 3000 рублей плюс ту сумму, которую раньше выплачивали по кредитке № 1. То есть платим столько же, сколько раньше. Но все эти деньги теперь идут на погашение долга по кредитке № 2.

Наконец, разделавшись со второй кредиткой, все силы кидаем на выплату потребительского кредита. По нему обычно самые маленькие проценты, потому и оставляем напоследок. Всю ту же сумму (минимальный платеж по кредитке № 1 + минимальный платеж по кредитке № 2 + 3000 рублей) откладываем ежемесячно, пока денег не наберется достаточно для того, чтобы выплатить кредит.

Эту методику ваш корреспондент уже второй год испытывает на себе. Признаюсь: сначала были сложности. Казалось, что долг не уменьшается и выплатить его по такой схеме, откладывая какие-то там 100 долларов (эту сумму я установила для себя), невозможно. И только через полгода, когда я почти потеряла терпение, стало заметно, что долг тает.

Моя знакомая Юлия, тоже начитавшись Кийосаки, выбрала иной вариант той же схемы. Сначала избавилась от кредитки, на которой был самый маленький долг, - 10 тысяч рублей. И удовлетворенно вздохнула: одним кредитом меньше! Математика говорит, что моя схема более выигрышная, ведь самый дорогой долг выплачивается первым. Но психологически легче следовать схеме подруги: результаты заметны быстрее.

СПОСОБ 2

Просто отдавать столько же

Хороший знакомый Роман пошел другим путем.

- У меня дифференцированная схема выплат, поэтому я вообще не напрягаюсь - просто плачу столько же, сколько и в первый месяц, - и таким образом экономлю на процентах, - объясняет Рома.

Чтобы было понятно: есть две основные схемы выплат по кредиткам и кредитам. Когда долг выплачивается равными частями (аннуитетная схема) и когда платежи по мере выплаты долга уменьшаются (дифференцированная схема). Какая именно у вас схема, можно посмотреть в банковском договоре. Для второго варианта - дифференцированных платежей - как раз и подходит метод Романа.

Расчет такой. У Ромы долг в 100 тысяч под 20% годовых. В первый месяц банк ему насчитал платеж в 10 000 рублей. Во второй месяц - меньше, но Рома все равно заплатил 10 000. В итоге он избавится от долга гораздо быстрее, чем если будет платить только минимальный платеж.

В планах Романа - расплачиваться по кредитке не раз в месяц, а чаще - скажем, два. Тогда долг исчезнет еще быстрее. Как так? Просто. После каждой выплаты долг пересчитывается, и процент на остаток оказывается меньше. Чем чаще проводится пересчет, тем выгоднее.

С банковским кредитом следовать такой схеме сложнее. Каждые две недели пересчитывать кредит вам никто не будет. Но если у вас дифференцированная схема выплат по кредиту, излишек (на который уменьшилась сумма платежа по сравнению с самым первым взносом) можно класть на отдельный счет. А потом погасить часть долга.

СПОСОБ 3

Взять новый заем

Пожалуй, это самый простой вариант, если набралось слишком много долгов по кредиткам. Тогда уж выгоднее просто взять потребительский кредит и за счет него закрыть кредитки. Потребительский кредит в рублях реально взять под 17 - 18%, а проценты по кредиткам нередко зашкаливают за 25%. Разница очевидна.

Главное - не польститься на покупки по кредиткам вновь. Тогда уж точно никакой экономии не получится.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

Елена Красавина, независимый финансовый советник:

- Самый разумный - первый способ. При такой схеме переплата банку самая низкая. Однако нужно учитывать не только финансовую составляющую, но и жизненные обстоятельства. Например, насколько удобно расплачиваться с тем или иным банком, сколько времени уходит на поездки к банкомату. У меня была ситуация, когда расплачиваться по кредитке оказалось крайне неудобно: слишком мало нужных банкоматов было поблизости. По такой карте есть смысл гасить долг в первую очередь - чтобы исключить ситуацию, когда вы из-за какого-то форс-мажора не успеваете внести взнос вовремя.

ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

Если брали в долларах, стоит ли перекредитоваться в рублях?

- Уже не стоит. Неизвестно, как поведут себя курсы валют через месяц-другой, - говорит Елена Красавина. - Лучше именно этот кредит выплатить в первую очередь. И уменьшить риски на случай, если доллар еще сильнее подорожает.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Три способа сохранить сбережения при валютных бурях

Возможно ли при нестабильном курсе рубля не потерять накопленное, а может быть, и подзаработать? (читайте далее)

www.kp.ru

Как быстрее расплатиться с кредитами

Как быстрее расплатиться с кредитами

Здравствуйте, уважаемые читатели! Довольно часто приходится слышать жалобы наших граждан о том, что на платежи по кредитам у них уходят практически все деньги.

В этой связи еще более удивительным выглядит то, что мой друг Андрей умудрился за два года взять три больших кредита и выплатить их без особого ущемления своих потребностей.

Хотите узнать, как быстрее расплатиться с кредитами? На что стоит в первую очередь обращать внимание? В статье ниже поделюсь максимальным количеством полезных советов.

Содержание статьи:

Спасобы и советы, как быстро расплатиться с кредитами и долгами

На сегодняшний день распространенная проблема, как выбраться из долгов, погасить кредит, стать свободным от обязанностей перед банком, отдать все долги, избавиться от кредитов и жить со спокойной душой. В статье, описаны все способы, как выйти из долгов, стать свободным от кредитов и как быстро расплатиться с банком.

Предупреждение!

Самая страшная вещь в работе с банком, это долговые ямы или кредит. Факт того, что вам нужно вылезти из долга, будто вешает камень на шею. С каждым неоплаченным днём вам на счет приходят проценты, штрафы.

Вместо проведения личного времени, вы думаете, как от этого избавиться. Если правильно соблюдать все правила и прислушиваться к советам, эта проблема для вас скоро исчезнет – вы сможете очень быстро выйти из всех долгов, рассчитаться с кредиторами и избавиться от проблем.

Основные способы для того, чтобы рассчитаться с банком

Способ №1: Используйте досрочное освобождение от долговой ямы. Чтобы расплатиться с банком, вам нужно как можно быстрее погасить долг, так как банк растягивает вашу платежку, из-за поступающих на их счет процентов. Во вторую очередь, вы сумеете понизить плату за кредит, тем самым сэкономить себе приличную сумму.

В начале, чтобы не наделать ошибок и не платить в два раза больше, нужно узнать, сколько денег вам осталось доплатить, а затем внимательно прочитать кредитный договор, для того, чтобы понять, какие ограничения наложены на это действие. Банку, конечно же, будет это только во вред, но в этой статье мы вам помогаем.

Способ №2: Суть этого метода, чтобы расплатиться с банком, состоит в том, чтобы не класть деньги на депозит в банке, а сразу закрыть весь кредит. Банк в чистом виде отдает ваши деньги в кредит другим людям, которые вы отложили на депозит и чтобы не придти в убыток, они будут увиливать от возвращения вам депозита, тем более с процентами.

Если вы одновременно копите деньги в банке для какой-то покупки и погашаете кредит за другую вещь, самым лучшим и выгодным вариантом будет отдать ваш депозит, чтобы избавиться от кредита.

Если при таком раскладе действий в соответствии с условиями контракта с банком, вы сможете часть кредита, который останется у вас из каждого месяца платежей, продолжить копить на то, что собирались купить.

Способ №3: Научитесь переводить долг с большой ставкой, в долг со меньшей ставкой. То есть, проще говоря – рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то разложите их по возрастающими процентными ставками.

Цель данного действия: уменьшить кредит. После того, как вы сможете уменьшить кредит, начните быстро погашать кредиты, начав с самого большого. Благодаря этому, вы сможете уменьшить свои расходы и быстро вылезти из этой ямы кредитов и платежей.

Внимание!

При выполнении этого способа, также следует внимательно перечитать договора по кредитам с банком, чтобы на вас не смогли наложить ограничения.

Способ №4: Попробуйте занять денег у своих друзей, знакомых или родственников. Это намного надежнее и выгоднее, чем влезать в долговые ямы, пользуясь банком. Этот способ не будет гнать вас в шею, чтобы расплатиться с долгами, но слишком не тяните, чтобы не испортить себе репутацию хорошего и честного человека.

Эти деньги, которые вам одолжили близкие, потратьте на погашение других кредитов (если таковы имеются). Используйте всегда денежные средства правильно.

Способ №5: Попробуйте продать свою недвижимость или любое другое имущество. Из вырученных денег вы можете по чуть-чуть погашать все кредиты и вылезать из долговых ям. Рекомендуется расплачиваться с кредитом досрочно, так как от продаж вещей, банк может потребовать от вас проценты, что не очень хорошо для вашей ситуации.

Следует уменьшить свои расходы на удовольствия и развлечения, для того чтобы закрыть все долги. Также попробуйте заложить свои вещи в ломбард. Если вы не сможете рассчитаться с кредитом, то всё равно вам придется отдать свои вещи. Но в ином случае, у вас все же есть шанс их выкупить.

10 простых советов, чтобы стать свободным от долгов

Совет №1:

Если вы понимаете, что вашего ежемесячного дохода не хватает на погашения кредита, то поговорите об этом с вашим банком. Возможно, в этом случае, кредиторы могут пойти вам навстречу и увеличить срок выплаты кредита в уменьшенном размере.

Совет №2: Главное не прерывайте регулярную оплату кредита. Это поможет вам выплачивать всю сумму и приучит вас к финансовой дисциплине.

Совет №3: Постарайтесь отдать большую сумму, чем указано в минимальном платеже. Вам может показаться это действия расточительным, но на самом деле вы быстрее выплатите свой кредит.

Совет №4: Суть такая же, как и в третьем способе погашения кредитов. Старайтесь выплачивать большие кредиты по уменьшающей линии.

Совет №5: После того, как сможете избавиться от больших долгов, примитесь за маленькие. После быстрой оплаты мелких долгов, вы сами увидите, как быстро вы можете избавиться от долговой ямы.

Совет №6: В самых крайних случаях можно взять другой кредит, для того чтобы закрыть другие. Это существенно увеличит срок выплаты кредита и снизит процентную ставку старого долга.

Совет!

Но следует запомнить, что это действие имеет свои последствия, например, вам придется отдать комиссию или другой платёж при оформлении нового кредита. Следует всё правильно рассчитать, чтобы понять, выгоден ли для вас такой вариант.

Совет №7: Сократите на время трату денег на своё удовольствие и отправьте их на погашение кредитов. Благодаря правильно укомплектованию своих расходов, вы сможете быстро избавиться от всех своих долгов, и научится правильно тратить деньги.

Совет №8: Если вы понимаете, что вашего основного дохода не хватает, попробуйте найти дополнительную работу: либо по специальности, либо от хобби, решать вам, главная задача: покончить раз и навсегда с долгами и кредитами.

Совет №9: Отличный совет, который схож с пятым способом, это отдать все ненужные предметы, от которых деньги могут пойти на погашение кредита.

Совет №10: Старайтесь не брать новых кредитов на расходы, которые не касаются выплаты предыдущих кредитов (не считая шестой совет).

источник: http://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/kak-by-stro-rasplatit-sya-s-kreditami-i-dolgami

Как расплатиться с кредитами?

Как помочь семье, которая попала в кредитную кабалу? Что нужно сделать, чтобы полностью расплатиться с долгами?

«В течение 2–3 лет мой муж обзавелся несколькими кредитными картами одного банка на бытовые цели. Он брал их, так как был спад в его основной деятельности, а за квартиру платить аренду надо непрерывно, не говоря уже о еде, лекарствах, кружках для детей. Как только он понимал, что мы что-то не тянем, он лез за кредиткой.

Потом старая машина стала сыпаться под нами, и он принял решение взять машину в кредит, опираясь на то, что появилась стабильная работа. Машина нам нужна и для перевозки детей, и для работы. Но с основной работой начались проблемы, а платить и по картам, и за машину нужно. У нас трое детей. Работаем оба.

Моя зарплата 40 000 рублей, официальная зарплата мужа – 35 000 рублей. Но в месяц за квартиру, машину и по всем картам он должен отдавать 85 000. Муж подрабатывает, как может. Одежду и обувь и детям, и нам отдают друзья. То есть это не является статьей расхода. Мы должны по мелочи всем друзьям, начальнику на работе и т. д. Этот замкнутый круг надо попытаться разорвать».

Выход автор письма видит в том, чтобы взять в долг, возможно, у частных лиц, большую сумму без процентов: «Мы бы либо полностью погасили долг банку, либо закрыли две из пяти кредитных карт, это 150 000 рублей, а остальное взял бы на себя банк, занимающийся рефинансированием долгов. Но банк не может взять на себя все наши пять карт (такие у них правила), а у других банков еще более трудновыполнимые требования».

Единственный ли это вариант? Какие шаги нужно предпринять семье, чтобы выбраться из кредитной ямы? Вопрос о том, зачем банк дает очередную кредитную карту заемщику, который не расплатился по предыдущим, оставим за скобками. Решение, выдавать ли клиенту очередной займ, принимает банк, у каждого банка по этому вопросу свои внутренние правила.

Рефинансирование как выход

Для начала мы обратились за комментариями к банковским специалистам. Заместитель начальника управления потребительского кредитования ВТБ24 Дмитрий Поляков: «Прежде чем брать на себя кредитные обязательства, клиент должен просчитать свою платежеспособность на несколько лет вперед. Как минимум – на срок выплаты кредита.

Предупреждение!

В жизни может случиться всякое, и на случай потери источника основного дохода обязательно нужно иметь некую “подушку безопасности”. Это позволит оптимизировать свои траты и урегулировать ситуацию с долгом хотя бы на 2–3 месяца.

Если заемщик выплачивает несколько кредитов без просрочек, то можно найти вариант с их рефинансированием, объединив кредиты в один. Такая процедура позволит упросить процесс погашения, увеличить срок кредита и снизить ежемесячный платеж.

Кроме того, задолженность можно перевести из карточных кредитных договоров в договор по кредиту наличными. Это также поможет уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку.

Если заемщик уже оказался в затруднительной ситуации и допустил просрочку, то ему следует обратиться в банк и попросить о возможности реструктуризации проблемного кредита. Таким образом, банк может “растянуть” срок погашения кредитов для уменьшения ежемесячных платежей».

Член совета директоров «Океан Банк» Олег Покровский: «На мой взгляд, способ, предложенный автором письма, является единственным и самым разумным. Искать кого-то, кто даст в долг без процентов, и на эти деньги погасить максимум кредитов, начиная с самых дорогих. Но это возможно при условии, что семья не только найдет ресурс, чтобы погасить долги, но и сделает выводы по итогам истории».

Реплику эксперта про выводы, которые можно сделать из «кредитной истории» – запомним. Где же изыскать ресурсы для погашения долга? Взять еще один кредит? Но человеку, который продолжает брать кредиты, никакое рефинансирование не поможет.

А частные лица почему-то не торопятся давать в долг таким людям. Как правило, все платежеспосбные знакомые уже что-то дали и ждут возвращения, друзей все меньше, долгов все больше. Может быть, обратиться в благотворительный фонд?

Благотворительный фонд не поможет

Президент фонда «Волонтеры в помощь детям-сиротам» Елена Альшанская: «От подобных историй часто страдают семьи, но социальными проблемами, связанными с кредитами, никто отдельно не занимается. Контроля в этой области тоже нет, никто не может запретить взрослому дееспособному человеку взять кредит, залезть в долги и жить не по средствам.

Внимание!

У органов опеки никаких претензий скорее всего не возникнет, внешне у автора письма все хорошо. Кто может помочь? Кто-то, кто сможет достучаться до сознания этих людей, возможно, психолог, или какой-то взрослый ответственный человек из ближайшего окружения семьи.

В ситуации, когда человек еще не дошел до точки понимания, что у него проблемы, повлиять на его сознание может только тот, кто является для него авторитетом.

Благотворительные фонды тут не помогут – во-первых, ни одна организация не будет работать с клиентом, который не видит своей настоящей проблемы, а во-вторых, где гарантия, что погасив этот долг, семья не возьмет новый кредит?»

Гречка, макароны, трамвай

В поисках выхода из ситуации мы обратились к «коллективному разуму». Тема кредитов вызвала в соцсетях живой отклик. Знакомый, купивший айфон ценой в несколько зарплат, или человек, у которого выплаты по кредитам превышают доходы, как оказалось, есть у каждого:

«Допустим, я захотел дорогой планшет. Взял кредит. Но пока я его не выплачу, больше ничего в кредит брать не буду и постараюсь быстрее отдать. Но у меня нет детей и приличный заработок, выплатить кредит для меня дело пары месяцев. Хотя я все же предпочитаю копить и сто раз подумаю, нужна ли мне именно эта вещь и зачем».

«Люди привыкают жить не по средствам, привыкают, что «могут себе позволить», а когда наступают последствия, даже не думают менять привычки. Влез в долги? Гречка, макароны, трамвай! Но вместо этого люди начинают совершать какие-то лихорадочные действия, перезанимая, оформляя новые кредиты, чтобы расплатиться со старыми, и очень убедительно аргументируют: если отдавать в счет кредита 70% зарплаты, тогда на кафе не хватит».

В том, что герои текста смогут найти частное лицо, готовое дать 150 000 рублей в долг беспроцентно и на неопределенный срок, пользователи соцсетей очень сомневаются, но с идеей найти ресурсы, для того чтобы закрыть самые большие кредиты, а потом рефинансировать оставшиеся, согласно большинство.

«Основная проблема в том, что автор письма и ее муж не видят проблемы. «Этот замкнутый круг надо попытаться разорвать» Попытаться! Нет, это не замкнутый круг, это вы вляпались по уши, и надо срочно выбираться. Как только они признаются себе честно в том, что происходит, они перестанут видеть решение в том, чтобы еще где-то удачно занять и перезанять, а будут сокращать расходы и подрабатывать».

Что же предлагают блогеры нашим героям?

Критически оценить свои расходы. Снизить уровень потребления, упростить быт, отказаться от платных кружков, есть только дома.

Больше заработать. Сменить работу или взять подработку?

Совет!

Продать все, что возможно. Самым вероятным кандидатом на продажу названа машина. Мы помним о том, что машина нашим героям нужна для бизнеса но, учитывая то, что он нерегулярен, коллективный разум выступает за то, что жить без машины – гораздо дешевле.

Купить подержанную дешевую машину на период долгов или ездить на такси при наличии заказов, по мнению блогеров, куда выгоднее, один из них даже предложил практический механизм:

«Заемщик самостоятельно находит покупателя для своей кредитной машины и вместе с ним обращается в банк с просьбой о досрочном погашении кредита. Покупатель погашает кредит продавца-заемщика путем перечисления средств на расчетный счет банка.

Банк выводит автомобиль из реестра залогового имущества. Заемщик, получив на руки паспорт транспортного средства, обращается в отделение ГИБДД для снятия автомобиля с учета и затем заключается договор купли-продажи авто. Можно сделать это самостоятельно, а можно перепоручить продажу авто банку».

Привести расходы в соответствии с доходами. Кружки для детей – только бесплатные. Если второму ребенку уже есть 3 года, можно кружки и сад оплачивать материнским капиталом. Будет существенная экономия. Нашлись пользователи, которые оплачивают детсад с помощью материнского капитала. В структуре расходов автора – существенная сумма.

Получить статус малоимущих и получать материальную помощь и льготы. Объем помощи зависит от возраста детей и официальных доходов.

Все семьи похожи?

Как выяснилось, экономить и рассчитывать семейный бюджет умеют далеко не все пользователи. Многие уверены: «Сколько бы ни заработали, потратим все». Поделиться секретами выживания согласились несколько семей с 3–4 детьми.

«Без “коммуналки” и расходов на одежду на 20 000 с тремя детьми в Москве жить можно. Но более-менее комфортная жизнь начнется от 35000 рублей в месяц, в этом случае иногда можно себе позволить платные радости.

Предупреждение!

Если детей четверо и старшему лет 15–16, то нужно добавить еще примерно 10 000 рублей, 30000 – 45000 соответственно. Но если кто-то заболеет, это моментально выбивает из бюджета».

«Нас четверо: двое детей, двое взрослых и бабушка. В городе с квартплатой и своими овощами получается 30000 – 45000. Меньше 1000 рублей в день у нас получается только летом на даче, там продукты дешевле».

В семье моих знакомых москвичей – четверо детей, старшему ребенку 16 лет, оба родителя работают. «У нас на хозяйство уходит 1500 рублей в день, включая карманные деньги тем, кто учится далеко, проезд и прочие ежедневные траты.

Из расходов еще 10 000 рублей коммунальные платежи, оплата за детсад, детские занятия, интернет. На все это уходит зарплата мужа. Сейчас и мою приходится добавлять. Раньше она шла только на дополнительные нужды типа подарков, больших одежно-обувных трат и на лето копилось по чуть-чуть».

Чтобы сократить расходы, эта семья могла бы отказаться от платных кружков для детей, это сэкономило бы почти 10 000 рублей, и постаралась бы сократить ежедневные расходы. Хотя мама признается, что в этом случае «пришлось бы больше бегать по магазинам, гораздо больше готовить и почти не есть мяса», но перспектива залезть в долги пугает эту семью гораздо больше.

В семье других моих знакомых 7 детей, старшему 19 лет, младшему 4 месяца.

На еду в этой семье уходит 10 000 – 12 000 рублей в неделю. На бытовую химию и памперсы – еще 5000 рублей в месяц. На занятия и кружки для детей семья тратит около 40 000 в месяц. Старшеклассник готовится к поступлению в вуз, на это уходит 2500 за урок.

У всех детей дополнительный английский, музыка, бассейн, акробатика. Старший ребенок – студент, подрабатывает. Родители дают ему 1000 рублей в неделею и кормят. Остальное – сам.

Взгляд психолога

Ясно, что в семье, попавшей в кредитную кабалу, проблемы не только экономические. Комментирует психолог Глеб Слобин:

Внимание!

«Как показывают соцопросы, люди, причем мужчины чаще, чем женщины, не готовы оперативно, в соответствии с быстро меняющимися экономическими условиями, сокращать свои расходы.

Причин несколько:

  • страх изменений к худшему, желание сохранить существующее положение вещей, уклад жизни;
  • сокращение расходов воспринимается как подтверждение своей неуспешности, своего рода удар по самооценке;
  • надежда на улучшение ситуации, часто неоправданная;
  • неумение управлять своими желаниями, отделять “необходимое” от “желаемого”.

Кроме того, в нашей культуре адаптация к меняющимся условиям как стратегия больше “подходит” женщинам. От мужчин ждут (и сами они от себя тоже требуют) преобразования (изменения, преодоления, борьбы, наконец) внешних условий, поэтому сокращение расходов воспринимается как “отступление”, проявление беспомощности, слабости, а это для мужчины “плохо”.

Похоже, что муж автора письма, попробовав раз такой способ решения проблем, как “жизнь в кредит”, “втянулся”. Действительно, кредит дает приятное переживание, которое можно назвать “я могу”: могу то, что мне или семье сейчас нужно; могу то, что я должен; могу то, что я хочу. Это переживание очень важно для любого человека, поэтому так легко, живя в кредит, потерять чувство меры, утратить контроль.

Надежда живет в душе любого человека, отказ от нее иногда равносилен душевной смерти, поэтому любые улучшения, даже самые маленькие, непроверенные, иллюзорные, человек склонен преувеличивать, воспринимать как тенденцию, имеющую надежное продолжение. К сожалению, эти надежды не всегда оправдываются.

В этой ситуации обращает на себя внимание описание того, кто принимал решение: “он лез за кредиткой; он брал их; муж обзавелся; он принял решение”. Вероятно, окончательное решение принимал действительно муж. Но что происходит, когда возникают проблемы?

Давайте вчитаемся: “работаем оба; муж подрабатывает, как может; мы должны по мелочи; круг надо попытаться разорвать” (читай-нам). Иными словами, ответственность распределяется на двоих, может, у кого-то больше, у кого-то меньше, не столь важно.

Совет!

Важно то, что в описании ситуации чувствуется единство, взаимоподдержка, желание носить тяготы другого, а не упрекать его в его ошибках.

Часто трудности становятся поводом к разобщению супругов, взаимным упрекам, недовольству и ссорам, что, конечно же, скорее препятствует решению тех же финансовых проблем, отнимая душевные силы, заставляя людей еще глубже и больнее переживать свои реальные или мнимые ошибки и увеличивая их страхи и обиды.

Очень важно сохранить чувство сопричастности своему супругу, проявить милосердие и великодушие, предложить помощь и поддержку – вот те способы, которые реально помогают выйти из тупика, разорвать замкнутый круг, сохранить радость и уважение в отношениях и двигаться дальше».

источник: https://www.miloserdie.ru/article/kak-rasplatitsya-s-kreditami/

Как быстро расплатиться с кредитами: советы

Как говорится, занимаем чужие, отдаем свои. Десятки тысяч людей не могут рассчитать свои возможности, берут большие кредиты, а потом оказываются в трудном положении, когда не получается рассчитаться с долгами. Бывает и дело случая.

Предупреждение!

Кто-то занимает у банка средства, чтобы вложить в развитие бизнеса, но оказывается, что предпринимательство не приносит желаемого дохода. Другой желает улучшить условия жизни для своей семьи, но в какой-то момент теряет работу.

Оказавшись в трудной ситуации, самое главное – не паниковать. Наличие большого кредита или нескольких кредитов – повод, чтобы привести свои дела в порядок, разобраться в собственной жизни и начать действовать. Конечно, для этого нужны настойчивость, самообладание, терпение. Если все это найдется, можно выбраться из самой глубокой долговой ямы.

Существует множество рекомендаций, как быстро расплатиться с кредитами. Некоторые из них действительно ценны, а другие оказываются бесполезны. Как показывает практика, многие выпутываются из долгов, придерживаясь четких правил поведения.

Не скрывайте свою неплатежеспособность

Одна из самых распространенных ошибок заемщиков – скрывать от кредитных организаций свои материальные затруднения. Например, человеку необходимо вносить ежемесячно такую-то сумму. Он собирает ее, допустим, в декабре.

Находит через месяц, прикладывая максимум усилий. А уже на следующий месяц, чтобы расплатиться с банком, занимает в другом месте, у друзей, родственников, или в другой кредитной организации. Так долги только накапливаются, так что это абсолютно неверный вектор движения.

Когда возникают затруднения с выплатой долга, не надо занимать в другом месте, лучше сообщить об этом представителям банка. Как правило, они идут на уступки, поскольку сами заинтересованы в решении вопроса: еще один трудный клиент с просроченными выплатами им ни к чему.

К чему это приведет: Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Сроки возвращения кредита увеличиваются, а ежемесячные платежи уменьшаются. Конечно, если посмотреть на такую процедуру со стороны, становится понятно, что в итоге человек заплатит больше.

Однако когда в его жизни наступает трудная ситуация, это может быть реальным выходом, чтобы избежать начисления штрафов, сохранить с банковской организацией нормальные рабочие отношения.

Можно договориться об отсрочке платежей, так называемые «кредитные каникулы». В таком случае заёмщику не придется оплачивать тело кредита, а только набегающие ежемесячно проценты. Опять-таки в итоге получится переплата, но если материальные затруднения временные, отсрочка может значительно помочь должнику в решении денежных вопросов.

Внимание!

Ну а если уже начались звонки из банка, появились штрафы и требования, не стоит скрываться от банковских сотрудников. Избежать уплаты долга можно только в случае судебного признания человека банкротом, а это весьма хлопотная процедура.

Избежать судебных разбирательств с банком при неуплате тоже вряд ли удастся, поэтому лучше всего с самого начала вести переговоры с кредитной организацией.

Выберите, какой кредит нужно погасить первым

Если кредитов несколько, всегда нужно выделять основной из них, и работать на его погашение, хотя и другие кредиты не стоит выпускать из внимания. В этом случае можно поступить двумя способами:

  1. Выбрать самый большой кредит, по которым накапливаются самые большие проценты. Чем быстрее исчезнет этот долг, тем меньше будет расходов в дальнейшем.
  2. Выбрать маленькие кредиты, которые не дают сконцентрироваться на выплатах по основному долгу. Чем меньше будет таких долгов, тем легче заняться погашением большой суммы. Но ни в коем случае нельзя занимать большие суммы, чтобы рассчитаться с «малыми»: средства на это нужно выделять из собственных доходов.

Воспользуйтесь рекомендациями людей, которые постоянно ведут учет денег. Многие люди отрицательно смотрят на систему планирования. Это действительно несколько ограничивает их действия, заставляет подчиняться установленным правилам.

Но наличие долгов не является ли еще большим ограничением для человека? Поэтому если уж появились кредиты, с которыми трудно расплатиться, нужно начинать планировать, записывать расходы, экономить.

Главные правила

Запланируйте свои расходы. Посчитайте, сколько в месяц уходит денег на еду, на коммунальные услуги, транспорт, другие вещи и услуги первой необходимости. Заведите тетрадь, в которую вписывайте все расходы, любую потраченную сумму вплоть до копейки.

Постепенно становится понятно, какая сумма действительно необходима для жизни, а с какой можно расстаться, чтобы оплатить долг.

Экономьте на мелочах и ненужных вещах. На какое-то время лучше забыть о походах в кафе, дорогие магазины, о туристических поездках.

В конце концов, нужно понимать, что если кредит будет только накапливаться, всего этого не будет и в ближайшем будущем, поэтому лучше экономить на первоначальном этапе, чтобы долги не увеличивались. А поездки и шопинг подождут, когда на это появятся свободные, а главное свои, незанятые средства.

Найдите подработку. Попросите начальника на основной работе загрузить еще какими-нибудь делами или же требуйте повышения заработной платы. Займитесь частной подработкой, например, репетиторством. Сейчас очень популярна работа фрилансера.

Совет!

Если человек грамотный, хорошо разбирается в русском языке, он сможет найти себе работу в интернете, например, на той же бирже копирайтеров etxt.ru.

А вот и еще несколько дельных советов, которые могут пригодиться:

  • всегда вносите больше минимального платежа;
  • если оформляете кредит, ищите в договоре возможность досрочного погашения;
  • не берите новые кредиты в банках, чтобы погасить старые;
  • никогда не обращайтесь в микрофинансовые организации, которые работают по высочайшим процентным ставкам;
  • не берите в долг суммы, за которые придется вносить ежемесячные платежи размером, превышающим 15 процентов от заработка.

источник: http://law03.ru/finance/article/kak-bystro-rasplatitsya-s-kreditami

Пассивный доход — лучший ответ на вопрос «Как быстро расплатиться с кредитами?»

Большинство из нас иногда прибегают к заемным средствам, которые выдают банки под определенный процент и другие финансовые организации, например, МФО (МикроФинансовые организации).

Но после того, как мы взяли кредит где-либо, пусть это будет какой-то банк, то уже в скором времени настает момент, когда нужно расплачиваться по взятому кредиту. И в связи с этим, зачастую у нас появляется такая цель — расплатиться по кредиту максимально быстро.

От чего зависит то, как быстро Вы расплатитесь с кредитами?

В первую очередь, это то, какие доходы у Вас сейчас и будут в ближайшее время. Поэтому, всегда нужно стремиться их увеличивать любыми способами.

Во-вторых, многое будет зависеть от того, сколько Вы будете тратить денег из Ваших доходов. Может быть пора начать экономить? Если Вы этого еще не делали.

Естественно, речь не идет на экономии на самых важных статьях расходов, таких как питание, оплата услуг ЖКХ, транспортные расходы, покупка одежды и прочего.

Потому что есть такие статьи расходов, на которых экономить нельзя, например, на не оплате услуг ЖКХ, потому что так Вы только увеличите Ваши общие долговые обязательства и если не сейчас, то в будущем все равно придется по этой статье расходов платить. Так что не делайте глупостей!

Если никакая экономия Вам не помогает, то здесь все дело в том, что Вы зарабатываете очень мало и Вам жизненно не хватает Ваших доходов, чтобы более-менее нормально, хотя бы существовать и оплачивать не то что кредиты, а даже все те же самые услуги ЖКХ.

Предупреждение!

Поэтому вывод здесь такой — Вам нужно вернуться к первому нашему пункту и срочно начать увеличивать свои доходы любыми способами.

В-третьих, регулярно занимайтесь поиском денежной работы и работайте в этом направлении! Именно такой подход позволит Вам получать, какой-никакой, но доход. Ищите и стремитесь к работе до тех пор, пока Вам не будет хватать оплачивать все свои потребности и уж тем более долги с кредитами.

Как быстро расплатиться с кредитами?

Чтобы понять то, насколько быстро Вы расплатитесь с кредитами, представим себе такую ситуацию. К примеру (это, конечно, будет сказано грубо, но довольно-таки просто и понятно):

  • Ваши общие доходы в месяц составляют — 45 000 рублей
  • Ваши общие расходы в месяц составляют — 40 000 рублей (без учета уплаты по кредитам и долгам)
  • Итого: 5 000 рублей у Вас остается в собственном распоряжении на уплату кредитов и долгов

И хорошо, если ежемесячный платеж по кредиту будет меньше, чем у нас осталось после всех расходов. А что тогда делать, в том случае, если оставшейся суммы не хватает на уплату кредитов?

Во-первых, нужно максимально и без особого вреда (под вредом стоит понимать дальнейшее увеличение долговых обязательств). То есть, если привести пример, то в таком случае нужно поступать так.

Платежи за услуги ЖКХ нужно оплачивать, чтобы не увеличивать общий долг на будущее, а вот на покупке одежды, расходов на транспорт и прочего можно где-то как-то сэкономить.

И если Вы все грамотно для себя расположите в графах доходов и расходов, то возможно, Вы сможете, так скажем, «подвести все под ноль», чтобы у Вас хотя бы не было никаких просрочек и было все уплачено по Вашим обязательствам перед поставщиками различных услуг.

Однако, следует еще и помнить следующее, что деньги должны работать на Вас, а не Вы на них. И только тогда, когда Вы это действительно поймете и Ваши деньги будут приносить Вам новые деньги, Вы и не будете ни в чем себе отказывать, не говоря уже, об имеющихся кредитах, ведь с ними Вы легко расплатитесь при помощи постоянных доходов. Так вот, чему это я все говорю?

Дело в том, что есть такая серьезная деталь в управлении своими доходами и расходами, как откладывание некой части своих доходов, пусть даже если он будет совсем небольшой частью, в пассивные источники доходов.

Внимание!

Если вернуться к нашему примеру, то тот остаток в размере 5 000 рублей это та сумма с которой нужно распорядиться действительно правильно и направлять в формирование своих пассивных источников доходов!

Конечно, это подходит только в тех случаях, когда Вы сэкономили на своих расходах и уплатили свои ежемесячные платежи по кредитам.

И если Вы готовы, хорошо зарабатывать на пассивных источниках доходов в будущем, то займитесь их формированием уже сейчас! А все потому, что пассивный доход хорош тем, что он ежемесячно и, как правило, каждый день приносит в Ваш бюджет определенный процент новых доходов в Ваш кошелек практически без Вашего участия.

Коротко говоря, только пассивные доходы помогут Вам быстро расплатиться с долгами! И к таким доходам нужно стремиться и правильно формировать их!

Как создать пассивные доходы?

Пассивные доходы не создаются сразу! И тем более очень быстро! На это нужно определенное время!

Однако, если Ваша цель быстро расплатиться по кредиту, допустим, в размере 1 миллион рублей, то даже срок в 1–3 года это еще очень хороший срок, чтобы успеть сформировать свои пассивные доходы и постепенно выплачивать открытый кредит даже в течении этого срока, потому что пассивный доход тем и хорош, что часть от этих доходов также можно распределять в счет каких-либо платежей и на осуществление каких-либо целей и собственных нужд.

Чтобы правильно формировать свои пассивные доходы, нужно научиться правильно распределять свои доходы и вкладывать свои деньги в надежные финансовые инструменты.

источник: http://kuda-vlozhit-dengi.ru/kak-bystro-rasplatitsya-s-kreditami/

Как расплатиться с кредитами быстро и выгодно?

Центральный банк России бьет в набат – больше половины населения страны живут с непогашенными кредитами и просрочками по платежам. И все это происходит, когда в Европе в самом разгаре банковский кризис.

Совет!

Но Европу пока не трогаем, займемся делами насущными, а именно – что делать человеку, который взял кредит и в силу каких-либо жизненных обстоятельств испытывает затруднения с финансами и не имеет возможности погасить кредит? Разберемся чем тут можно помочь. Ведь надо помнить – выход есть всегда!

Итак, возьмем себя в руки, не будем хвататься за голову – она нам еще понадобится, чтобы понять, как один раз в месяц выкроить из семейного бюджета некоторую сумму и тем самым начать понемногу идти по пути под названием «как расплатиться с кредитами».

Ведь именно у банка мы брали, банку же и отдаем. Перейдем непосредственно к нашим советам.

Начнем с малого, то есть с множества мелких кредитов, которые у вас взялись из-за того, что вы хотели расплатиться с предыдущем и уже сами запутались и замучались подсчитывать за какой кредит вы уже платите и когда это все закончится.

Лучше всего взять один крупный кредит и расплатиться за мелкие – так хотя бы вы будете знать, что платите вы один раз по одному кредиту и меньшую сумму.

Примите за правило каждый день вести учет своих расходов. Помимо дисциплинарного эффекта, это скажется благотворно и на вашем семейном бюджете. Вы сразу увидите, что покупаете много ненужных вещей.

Собирайте чеки и вносите их в таблицу, которую можно сделать в Excel. Это позволит вам воочию увидеть все ваши полезные и бесполезные траты, и со временем вы научитесь внимательнее и аккуратнее обращаться со своими деньгами.

Большинство людей, на которых висят кредиты, постоянно находятся в так называемом долговом состоянии – они постоянно думают как расплатиться с кредитами. И чем быстрее, тем лучше.

Предупреждение!

Это несомненно хорошо – свои долги лучше отдавать, но вместе с тем с людьми начинают происходить ужасные метаморфозы: некоторые начинают чуть ли не голодать, причем не в одиночку, а всей семьей, чтобы побыстрее расплатиться с этими ненавистными кредитами.

Так делать ни в коем случае нельзя. Ведь тогда мы становимся рабами сложившейся ситуации, а нам во что бы то ни стало надо иметь холодный рассудок, чтобы ее контролировать.

Возьмите себе на заметку, что платить по кредиту лучше заранее – так вы избежите просрочки платежа. И самый последний совет. Может случиться так, что у вас по какой-либо причине не окажется нужной суммы, чтобы заплатить по кредиту – займите у друзей или родных и отдайте банку. Лучше быть в долгу у них, чем у банка.

В противном случае вы рискуете попасть в немилость к банку и испортите свою кредитную историю. Тогда больше кредита вам не взять. Оно, может, и к лучшему, но не такими жертвами.

Запомните, что ни в коем случае и ни при каких обстоятельствах не стоит отчаиваться, ведь неразрешимых проблем не бывает. Главное, не впадать в панику, а лучше включить голову и хорошенько поразмыслить. В свою очередь надеюсь, что эти несложные рекомендации помогут тем, кто невольно стал заложником такой кредитной ситуации.

источник: http://marslanov.com/finansy/kak-rasplatitsya-s-kreditami-bystro-i-vygodno/

kredityvopros.ru

Как расплатиться с кредитами, если нет денег. Варианты пересмотра банковского займа, рефенансирования

20 01 2018 Нина Кузнецова

Похожие статьи

Часто бывает так, что приходится брать кредит, потому что от нужды никуда не денешься. В итоге одна проблема, казалось бы, решена, но тотчас за ней возникает другая – необходимо каким-то образом возвращать долг. А вот что делать в такой ситуации? И как расплатиться с кредитами, если не хватает денег? Вопрос непростой, но как-то отвечать на него надо. Попробуем разобраться с данной ситуацией.

Многие считают, что кредит можно взять, а затем просто проигнорировать его возврат, не испытав на себе хоть сколь-либо серьёзных последствий. Прямо говоря, это не так. Банки имеют множество средств «наказания» и возврата долгов. Если сумма долга превышает четверть миллиона, то это может караться уголовным наказанием, могут отправить в тюрьму на срок до двух лет. Если же сумма меньше, то вероятнее всего к должнику направят работников коллекторского агентства, чьей профессиональной деятельностью является как раз возврат долгов.

Есть и иные методы воздействия на должника. К примеру, можно запретить ему выезд за границу. Также через суд реально отобрать какое-то имущество. Ну а когда дело дойдёт до суда, то тогда и вовсе ситуация может стать очень и очень серьёзной.

Интереснее всего то, что заемщик может быть и не виноват. Например, произошла задержка платежа по техническим причинам, а на неё никто не обратил внимания. В итоге проходит пара лет, и выходит, что эта небольшая задержка в итоге привела ко внушительному долгу. Который составляет десятки тысяч рублей. И это ишь один из возможных примеров. Иногда банк может как бы «хитрить», а иногда дело и правда во всевозможных сбоях, но сути дела это не меняет.

Что делать?

Как же поступить в подобной ситуации? И как расплатиться с кредитами, когда выплаты становятся невыносимыми? Для начала надо помнить, что профилактика куда лучше лечения, а потому постарайтесь вносить деньги заранее, а также с небольшим запасом, чтобы предусмотреть возможные проблемы. Конечно, лишних денег, закрывая кредит, отдавать также не стоит, это лишнее.

Второй подход – честно попытаться договориться с банком. Ведь порой ему не менее выгодно разрешить проблему так, чтобы помочь каким-то образом вам, ведь деньги вернуть тоже хочется. Так что не надо думать, что в большинстве ситуаций вам не пойдут на уступки. Конечно, просто так долг никто не простит, но на какие-то более выгодные условия переоформить его могут запросто.

Наконец, если штрафы, которые вам нужно вернуть, являются излишне крупными, то можно попробовать подать в суд. Дело в том, что ряд статей помогут вам отстоять правду. Например, статья 333 ГК говорит о том, что неустойка должна быть соразмерна общей величине нарушения. То есть за небольшую сумму с вас не могут требовать большой штраф. А статья 404 ГК говорит о том, что кредитор не может умышленно способствовать увеличению долга. Проще говоря, если вас якобы забыли предупредить о пени, то это далеко не ваша проблема. Ну и не забывайте постоянно хотя бы чуть-чуть отдавать по кредиту, ведь если вы перестанете это делать, то меры наказания будут более суровыми.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

zaem.info

КАК РАСПЛАТИТЬСЯ С КРЕДИТАМИ ЕСЛИ НЕТ ДЕНЕГ - Как расплатиться с кредитами

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. В письме сразу указывайте, что на устные обращения нет реакции и, если не будет реакции на письменное обращение, то будете жаловаться в Банк России о нарушении условий лицензированной деятельности. При отсутствии ответа, следует писать жалобу в прокуратуру или лучше обратится в суд с требованием об обязании банк предоставить испрашиваемую информацию.

Определите, что важней: выплатить остаточные суммы по нескольким маленьким займам, продолжая платить минимальные взносы по крупным, или сначала рассчитаться с крупными займами. Стратегия может быть разной, следует только помнить, что, если вы не хотите выплачивать проценты в течение очень долгого времени, вам следует удвоить минимальные выплаты. Однако когда в его жизни наступает трудная ситуация, это может быть реальным выходом, чтобы избежать начисления штрафов, сохранить с банковской организацией нормальные рабочие отношения. А при недостаточной сумме, налицо лишь частичное погашение кредита. Нужно общаться с кредитором, предлагая замену поручительства залогом. Банк может обрушить все силы на поручителя, если он платежеспособный, и взыскать с него всё причитающееся по займу. А поручитель потом может требовать компенсацию с заемщика.

А уже на следующий месяц, чтобы расплатиться с банком, занимает в другом месте, у друзей, родственников, или в другой кредитной организации. У меня была ситуация, когда расплачиваться по кредитке оказалось крайне неудобно: слишком мало нужных банкоматов было поблизости. По такой карте есть смысл гасить долг в первую очередь – чтобы исключить ситуацию, когда вы из-за какого-то форс-мажора не успеваете внести взнос вовремя.

Ну, просто бросить платить, тоже не вариант, так как неизвестна ситуация с кредитом. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

Оказавшись в трудной ситуации, самое главное – не паниковать. Наличие большого кредита или нескольких кредитов – повод, чтобы привести свои дела в порядок, разобраться в собственной жизни и начать действовать. Важно помнить, что он может пойти на такой шаг – заморозить ссуду – лишь при наличии документального подтверждения неплатежеспособности. Размер пени и других штрафов можно снизить в судебном порядке по ст. 333 ГК РФ, как несоразмерная мера гражданской ответственности по отношению к имеющейся задолженности.

Вы брали деньги в долг на покупку квартиры или, например, развитие бизнеса, и где-то треть уже выплатили? Сделайте запрос о реструктуризации долга. Данный вариант хорош не всегда, но если сегодня банк дает займы на аналогичные цели, но уже по другим, сниженным ставкам, его стоит рассмотреть. Если вам подойдут на встречу, вы уменьшите общую сумму долга и увеличите срок возврата по новому займу (если то необходимо).

Задолженность перед банковским учреждением – проблема финансового характера. Да, вам нечем расплачиваться.

Нужны финансы для погашения задолженности, но найти их не представляется возможным? Если погасить основной долг и проценты по кредиту, то размер штрафных санкций, в том числе пени замораживаются по состоянию на дату погашения задолженности (основной долг, проценты). Обращайте внимание на то, чтобы списание производилось именно основного долга (именно кредитных средств, а не процентов, неустойки). Поэтому всех их вместе можно называть – кредитные организации. Три месяца назад осталась без работы, на текущий момент есть доход, но сумма дохода меньше кредитных обязательств. По одной кредитной карте есть просрочка: 3 мес, по остальным плачу вовремя.

Как расплатиться с кредитом?

С банковским кредитом следовать такой схеме сложнее. Когда долг выплачивается равными частями (аннуитетная схема) и когда платежи по мере выплаты долга уменьшаются (дифференцированная схема). Какая именно у вас схема, можно посмотреть в банковском договоре.

Для справки: Данное сообщение было ответом на сообщение, посланное пользователем СоняЯ погибаю…не могу расплатиться по кредитам:(У меня 5 кредитов. Теперь я не могу расплатиться. Да, проценты капают, и штрафы растут.

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Потребительский кредит в рублях реально взять под 17 – 18%, а проценты по кредиткам нередко зашкаливают за 25%. Разница очевидна. Тогда уж выгоднее просто взять потребительский кредит и за счет него закрыть кредитки. Сумма идет на уплату долгов, а если возникает разница в пользу получателя займа между размером задолженности и перечисленных средств, остаток денег переходит на банковский счет бывшего должника. Получить его может каждый заемщик, который был трудоустроен официально, а его работодатель платил налоги.

В планах Романа – расплачиваться по кредитке не раз в месяц, а чаще – скажем, два. Тогда долг исчезнет еще быстрее. После каждой выплаты долг пересчитывается, и процент на остаток оказывается меньше. Чем чаще проводится пересчет, тем выгоднее.

Как платить кредит если нет денег

Здравствуйте! В декабре 2013 года взял на ИП кредит в сбербанке реконструировал гараж под магазин мастерскую по продаже и ремонту сплит-систем. 2014 год все было хорошо работа была кредит погашал. Это поможет не нарушить обязательств перед банком и сохранить положительную кредитную историю.

Если вам не нравятся проценты по кредиту, но их есть чем платить – это одно. Куда хуже, если кредиты есть, а вот возможность возвращать их пропала. Поэтому пускать ситуацию на самотек нельзя.

Мы Beverley Home Management Limited, частная кредитная фирма, предоставляющая кредиты на получение срочных кредитов. Вам нужен срочный кредит, чтобы погасить долги или вам нужен кредит для улучшения вашего бизнеса? В 2016 году финансовый кризис усилился продажи упали в разы. Попросил банк реструктуризировать кредит банк пошел на это, увеличил срок возврата кредита соответственно и уменьшилась сумма по кредиту. В 2017 году финансовый кризис продажи остановились.

Если кредитов несколько, всегда нужно выделять основной из них, и работать на его погашение, хотя и другие кредиты не стоит выпускать из внимания. Что же касается авто ломбардов, то средний срок, на который они дают свои займы всего восемь месяцев. Причём взять ссуду под залог авто в некоторых банках можно вплоть до пяти-шести лет включительно. А ведь вам и без того нечем погашать задолженность перед основным займодателем, поэтому получить заемные финансы минимум под 0,5 % в день (свыше 186 % в год), а тем более, дважды – худшее из решений. Если уже поздно думать об этом, а финансовой подушки нет, оформляйте налоговый вычет, просите банк рефинансировать кредит или дать вам каникулы, ищите дополнительные источники заработка.

Читайте также:

membeduet.ru

Как расплатиться с кредитами если нет денег, рассчитаться с долгами

В наши дни принято занимать чужие деньги, например в банке, а потом отдавать свои честно заработанные с процентами. К сожалению многие из заемщиков переоценивают себя, в итоге сумма зависает и накапливаются проценты. Как говорится дело случая. Например взяли деньги и прогорели на бизнесе, вследствие чего образовалась головная боль о том, как быстро расплатиться с кредитами. Бывает и так, захотелось гульнуть, а после шикарной жизни осталось лишь разобраться как быстро расплатиться с кредитами.

Многие в такой ситуации паникуют и не знают что делать. Паниковать не стоит, лучше сразу перейти к действиям. Конечно не все советы действуют, но есть много таких, которые весьма выручают в трудной ситуации. Многие обанкротившиеся бизнесмены не скрывают своей неплатежеспособности и даже умудряются списать долги через суд. Избежать суда с кредитной компанией не удастся в любом случаи, поэтому следует сразу наладить контакт с одним из представителей банка. Выплачивать следует самый большой кредит, ведь он требует самые большие проценты. Вам придется урезать свои расходы и собрать необходимую сумму. Начав такую жизнь, следует записывать свои мелкие сборы и анализировать происходящее. Максимально быстро и с минимальным ущербом для бюджета, вы найдете все утечки средств из вашего кармана. Эта мелочь весьма важна, ведь в течение месяца утекает кругленькая сумма.

Следующий шаг, распределение времени. Свободное время и развлекательные мероприятия следует позабыть, лучше займитесь подработкой. Копирайтинг, фриланс и тому подобное, позволят собрать кругленькую сумму. Вы не только выплатите кредит намного быстрей, а еще и разовьете в себе новые навыки работы.

Можно конечно и избежать всех ужимок и подработок, но тогда придется искать свободный капитал в других банках. Взяв еще пару кредитов, а именно так многие и делают, можно расплатиться со своими долгами в банках и избежать процентных надбавок. Так можно делать до бесконечности, пока выдают кредит в банке.

Заметки из прошлого

Еще один хороший способ, это сбор долгов. Соберите все свои выданные займы, которые давно не отдают друзья, знакомые и т.д. Разбейте копилку и используйте прочие свои накопления. Можно даже выдать кратковременный кредит или положить кругленькую сумму под проценты в банк. Все надежные способы по получению прибыли за оборот финансов, следует неотлагательно использовать.

Образ жизни для расплаты с кредитами

В любом из возможных случаев погашения долгов, следует составлять план, который позволяет максимально эффективно гасить суммы и избегать процентных начислений. Правильный подход позволяет избежать глупых переплат, которых весьма много в наши дни. Нелишним будет помощь специалиста или аналитика финансовой ситуации. Лучше заплатить знающему и сохранить бюджет, чем погасить долг и остаться без денег.

В остальном все касается ваших привычек. Перестаньте ходить обедать в ресторан, окружите себя состоятельными людьми и постарайтесь не платить за то, что можно получить в компании своих друзей. Деньги на день рождения, годовщину и прочее, следует использовать на погашение кредита. Мелочь от встречи с друзьями, помощь родственников, выигрыш на соревнованиях и многое другое, помогут в вашей непростой ситуации. Не пренебрегайте ни одним из вариантов, ведь именно они помогут вам рассчитаться и вздохнуть с облегчением. Даже мобильная связь может подождать, ведь позвонить от друга или подруги совсем несложно, если вы работаете в одном офисе.

Некоторые даже используют повторно некоторые из жизненных атрибутов. Например не покупают пакеты для покупок, а берут с собой старые. Таких мелочей если задуматься очень много, а сумма накапливается очень даже неплохая. Собрав все накопления многие не только находят выход из финансовой ямы, а еще и меняют свой образ жизни до неузнаваемости.

Здоровый образ жизни, занятие спортом и прочее, так же снижают затраты на свою жизнь, но это лишь начало. В дальнейшем вам может понравится и вы даже подзаработаете на советах или своем блоге в сети. Не стесняйтесь заниматься рекламой, ведь она весьма неплохо приносит прибыль.

Начиная со своего блога и заканчивая полноценным сайтом, вы можете весьма неплохо раскрутить рекламный бизнес в сети. Начинать весьма просто, но необходимо сходить на курсы и приобрести некоторые навыки обработки информации. Если найти свою нишу, та сайт принесет весьма неплохую прибыль. Впоследствии его можно продать и выплатить все долги, не скупитесь на скрипты и данные, ведь именно они определят скорость раскрутки и конечную стоимость вашего ресурса. Выбирая рекламодателей не забывайте о продаже ссылок и прочего контента. Верно забив свой сайт рекламой и хорошо его прорекламировав, вы быстро окупите затраты, и начнете зарабатывать деньги для своевременного погашения кредитов.

berolux.ru