Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Кредитные мошенники придумывают различные схемы, позволяющие выкрасть персональные данные пользователей и используют их в своих корыстных целях. К примеру, могут оформить кредит на ваше имя. Что делать, если вы узнали о задолженности по кредиту, который не брали? На этот вопрос центру деловой информации рассказали Kapital.kz рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. 

Если вы когда-либо теряли документы, удостоверяющие личность, то мошенники могут по ним оформить кредит. Способны они и выкрасть персональные данные с помощью социальной инженерии – с современными технологиями это перестало быть сложной задачей. Выявить факт незаконного оформления кредита на ваше имя своевременно позволит кредитная история. Отслеживание своей кредитной истории – это своего рода «страховка» от мошенников. В базе данных кредитных бюро есть сведения обо всех заемщиках каждого банка и кредитной организации по всему Казахстану. То есть, если вы хоть раз брали кредит, то эта информация о кредите, в том числе по просрочкам, если они были, отражена в этой базе данных.

Итак, что делать?

В первую очередь, необходимо узнать наименование кредитной организации, в которой оформлен заем. Хорошо, если данная организация находится в периметре регулирования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить это можно на сайте финансового регулятора в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

Также необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя.

Выяснив, в какой кредитной организации мошенники получили заем на ваше имя, вам необходимо написать заявление в данную организацию, подробно указав в нем всю имеющуюся информацию. В случае утери платежной карты или документа, удостоверяющего личность, необходимо приложить подтверждающую справку. Обязательно потребуйте проведения внутреннего служебного расследования. Ваше заявление должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.

Кроме того, кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги. Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Если кредит был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя.

Если это онлайн-займ, то полиция сможет по IP установить злоумышленников. Следует отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники, подруги, друзья, знакомые – люди, кому вы доверили свои документы и банковские данные.

Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. В случае вынесения судом решения в вашу пользу, кредитная организация должна:

— прекратить требовать с вас оплату долга;

— списать задолженность;

— направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

Где получить кредитный отчет?

Fingramota.kz рекомендует периодически брать персональный кредитный отчет, обратившись в кредитные бюро, даже если сейчас у вас нет кредитов или вы их никогда не брали.

Что важно знать о кредитном отчете:

— получить персональный кредитный отчет можно в кредитном бюро (Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро), а также онлайн на сайте электронного правительства;

— персональный кредитный отчет желательно брать не реже одного раза в квартал, обратившись в кредитные бюро. Один раз в год получение кредитного отчета является бесплатным. Необходимо постоянно следить за своей кредитной историей, потому что в последнее время активизировались финансовые мошенники, которые по утерянному документу, удостоверяющему личность, могут оформить кредит на ничего не подозревающего гражданина;

— при оформлении кредита банк должен попросить у вас письменное разрешение, чтобы запросить ваш кредитный отчет из кредитного бюро;

— каждая кредитная организация самостоятельно принимает решение — выдать кредит или нет. Кредитные бюро не участвуют и не влияют на данное принятие решений;

— кредитные бюро хранят кредитную историю в течение как минимум десяти лет с момента, когда была получена последняя информация о кредите;

— информация в персональном кредитном отчете является конфиденциальной. Нельзя раскрывать ее третьим лицам!

Как можно обезопасить себя от финансовых мошенников?

Никогда и ни при каких обстоятельствах не озвучивайте и не отправляйте незнакомым людям свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность.

Никогда не передавайте и не публикуйте, в том числе в социальных сетях, реквизиты платёжной карты.

Вы часто, отвечая на телефонный звонок, говорите «Да?». Избавляйтесь от этой привычки. Телефонные мошенники, обманным путем выведав ваши имя и фамилию и другую персональную информацию, которую вы озвучите, могут записать ваш голос и оформить на вас «чужие» кредиты.

Проверяйте наличие префикса HTTPS:// на сайтах, где требуется ввести конфиденциальную информацию, зарегистрироваться.

Если вы сомневаетесь, является ли сайт или страница организаций фейковой, свяжитесь с данной организацией и уточните информацию.

Не доверяйте звонкам от незнакомцев, которые представляются сотрудниками финансовых организаций, не раскрывайте им свои персональные данные. Лучше завершить разговор.

Внимательно читайте все подписываемые документы, сверяйте правильность указанных данных.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено
использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного
материала необходимо разрешение редакции.

Мошенник взял онлайн-кредит на ваше имя: что делать

В Центре по предоставлению правовой помощи ответили, что делать, если мошенник взял онлайн-кредит на ваше имя.

Микрокредит — это небольшая сумма денег, которую банк или небанковская организация предоставляет в кредит на определенный период. Такой кредитный договор можно заключить с микрофинансовой организацией (МФО), в том числе через сеть Интернет. Для этого необходимо только зарегистрироваться на сайте МФО и внести все необходимые данные. Процесс недлинный и несложный, потому этим все больше пользуются недобросовестные лица — мошенники.

В случае выявления факта заключения на ваше имя договора онлайн — кредита необходимо узнать, в какой именно МФО взят кредит и какую сумму вы как бы должны, и обратиться в МФО с требованием предоставить заверенные в установленном порядке копии кредитного договора, который должен содержать номер, дату заключения, реквизиты кредитора, а также документов, которые подтверждают, чтобы именно вы заключали договор.

Обращайтесь только в те финучереждения и банки, которые имеют надежную репутацию. Проверить банк или финучереждение вы можете с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников

Кроме того, стоит указать в обращении в МФО, что лично вы никаких кредитных договор с МФО не заключали, средств не получали (при наличии привести необходимые доказательства) и требуете отменить задолженность, которая вроде бы числится за вами;

— записывать все телефонные разговоры с сотрудниками МФО или колекторскими компаниями, которые будут пытаться взыскать с вас соответствующую задолженность, которые в будущем могут будут использованы в качестве доказательства неправомерных действий таких организаций;

— обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершении относительно вас уголовного правонарушения, в частности мошенничества, которое заключается в оформлении на вас кредита. Это делается ради того, чтобы правоохранительный орган смог зафиксировать факт правонарушения и внести сведения относительно него в Единый рееструдосудебных расследований;

— по желанию уведомить относительно заключения на ваше имя онлайн-кредита посторонним лицом Департамент киберполиции Национальной полиции Украины, к полномочиям которого пинадлежит участие в формировании и обеспечении реализации государственной политики относительно предупреждения и противодействия уголовным правонарушением, механизм подготовки, совершения или сокрытие которых предусматривает использование электронно-исчислительных машин (компьютеров), систем и компьютерных сетей и сетей электросвязи;

— обратиться с жалобой относительно заключения договора онлайн — кредита на ваше имя посторонним лицом с использованием поддельных документов в Национальный банк Украины с целью проведения проверки и взятия объяснений от МФО.

Важно!

В случае, если МФО отступила право требования относительно кредитной задолженности колекторской компании, помните, что никто без вашего разрешения не имеет права заходить в квартиру или дом (это уголовное правонарушение, предусмотренное статьей 162 Уголовного кодекса — нарушение неприкосновенности жилья), забирать любые вещи (часть третья статьи 186 Уголовного кодекса — грабеж, объединенный с проникновением в жилье), заставлять уплатить задолженность (статья 355 Уголовного кодекса — принуждение к исполнению гражданско-правовых обязательств), присваивать себе функции Государственной исполнительной службы (статья 356 Уголовного кодекса — самоуправство).

Если все вышеперечисленные действия не привели к желаемому результату, стоит обратиться в суд с исковым заявлением о признании недействительным кредитного договора.

Данное исковое заявление рассматривается по правилам общего искового производства. В ходе рассмотрения дела необходимо будет предоставить доказательства, что договор вы не заключали, о его существовании не знали, на вебсайте МФО не регистрировались и переписки с ними вообще не вели.

Стоит подать ходатайство в суд об истребовании у мобильного оператора, номер которого был указан для получения кредита, сведений о местонахождении мобильного устройства по номеру телефона и распечатку смс — сообщений, а также об истребовании информации у банковского учреждения относительно счета (карточки), на который перечислены кредитные средства.

Примером позитивного решения данного спора является решение Тростянецкого районного суда Сумской области от 17 января 2020 года по делу № 588/1942/19в котором истец, узнав о незаконных действиях мошенников сначала обратился в полицию для регистрации факта совершения относительно него уголовного правонарушения, а впоследствии в суд для признания недействительным договору займа.

После того, как будет доказан факт мошенничества, рекомендуем вам обратиться в Бюро кредитных историй с требованием изъять запись об обжалованной кредитной задолженности из вашей кредитной истории.

Контролировать риски и следить за репутацией компании — просто с Liga360:Руководитель. Вы получите инструменты бизнес-разведки и проверки контрагентов, мониторинг ключевых СМИ и автоматические извещения о персоне/бренде в Telegram. А еще Liga360 дает возможность следить за изменениями законодательства и судебных решений. Закажите Liga360 и оцените все преимущества ІТ-решения уже сегодня.

Как узнать взяли ли на меня кредит мошенники?

Пожалуй, каждому из нас известно, что мошенники с целью получения наживы идут на любые хитрости и придумывают все новые способы обмана, которые различить порой довольно сложно или вообще невозможно. Именно по этой причине у большинства граждан хотя бы раз возникает следующий вопрос: как узнать взяли ли на меня кредит третьи лица без моего согласия и присутствия? В данной статье мы попробуем вместе с вами более подробно разобраться в этом вопросе и выяснить возможные варианты решение проблемы, если таковая все же возникла.

Как узнать о наличии кредитов? Возможные варианты действий

Могут ли мошенники оформить на вас кредит без вашего ведома? К сожалению, да. Дело в том, что сегодня авантюристы быстро приспосабливаются к существующим правилам по оформлению кредитных соглашений и делают все возможное для того чтобы выдать себя за человека чей паспорт они нашли или украли. Известны случаи, когда недобросовестные граждане подделывали свою внешность для максимального сходства с фотографией в чужом паспорте или даже вступали в сговор с сотрудниками банка для получения прибыли от займа, оформленного на совершенно постороннего человека.

Как узнать в каком банке кредит, оформлен на ваше имя? Для начала вам необходимо обратиться в «Бюро кредитных историй». Это независимая организация единственная задача, которой – сбор и хранение информации о заемщиках со всех банков страны. Чтобы получить полную информацию вам необходимо подать официальный письменный запрос или оформить заявку на сайте бюро. В соответствии с действующим законодательством полную информацию обо всех непогашенных и закрытых займах вы получите буквально через несколько дней с момента обращения и сможете использовать ее при обращении в суд (если это потребуется). Проверка паспорта на кредиты вам может понадобиться в таких случаях:

1. если у вас украли паспорт;
2. если вы потеряли документы удостоверяющие личность;
3. если в ближайшее время вы предоставляли личную информацию третьим лицам;
4. если вы пользовались услугами организации надежность, которой вызывает сомнения.

Однако, к сожалению, даже если в подобные ситуации вы не попадали, это вовсе не значит, что от действий мошенников вы застрахованы. Чтобы не стать жертвой обмана и не подвергнуть себя финансовым нагрузкам по чужой вине вам стоит серьезно относиться к предоставлению личной информации третьим лицам, а при потере документов немедленно сообщить об этом в соответствующие инстанции.

Как узнать есть кредит или нет в каком-то конкретном банке? Если вам начали приходить письма из определенного банка с информацией о том, что вы нарушаете условия кредитного договора, и у вас уже имеется задолженность то, прежде всего, не паникуйте. Чтобы разобраться в этом вопросе, вам необходимо сохранять спокойствие ведь только так удастся понять, как узнать о наличии кредитов и решить проблему «мирным» путем. Существует «стандартная» схема действий для таких случаев:

• Обращаемся в банк с полученными на свой адрес письмами и просим у сотрудников предоставить информацию по кредиту.
• Пишем официальное заявление о том, что к кредиту вы не имеете никакого отношения и требуете разбирательств по этому вопросу.
• При отсутствии адекватной реакции со стороны банка, обращаетесь в суд.

Как узнать в каких банках у меня кредиты? Как избежать ответственности за кредиты, которые я не оформлял? Как мирно решить вопросы с коллекторами и банком? – эти вопросы чаще всего возникают в голове у человека, когда он понимает, что стал жертвой мошенников. В том случае если банк является «адекватным», всегда можно просто прийти с паспортом и попросить копию кредитного договора. Если же банковское учреждение отказывается под тем или иным предлогом предоставить вам информацию, вы можете немного схитрить для достижения желаемого результата.

Как узнать оформлен ли на меня кредит? Все очень просто. При визите в банк вы даете устное согласие на погашение задолженности, после чего вам предоставляют реквизиты для внесения средств. Такой документ содержит все необходимые данные о займе, оформленном на вас, и с его помощью вы уже можете начать разбирательства.

Стоит отметить, что в нормальных банковских учреждениях с договором о кредитовании можно ознакомиться и без письменного запроса. Вам дают просмотреть все страницы соглашения и в частности убедиться в том, что там действительно стоит ваша подпись. Увидев подделанную подпись вам необходимо сообщить об этом администрации банка и написать запрос на расследование вашего случая. Солидный банк непременно примет такую информацию к сведению и проведет закрытое разбирательство, по результатам которого будут выявлены мошеннические действия сотрудников или посторонних лиц и соответственно аннулирован ваш кредит.

Визиты коллекторов. Как быть?

Как показывает практика проверить наличие кредитов в банках и МФО гораздо проще, чем оспорить законность сделки и избежать ответственности за соглашение, которое вы не подписывали. Чаще всего человек узнает о наличии оформленного на него кредита только после того как к нему в дверь начинают стучать коллекторы. Чаще всего такие «специалисты» действуют от лица банка, поэтому их очень трудно убедить в том, что вы ничего никому не должны. Чтобы не накалять обстановку и не усугублять свое положение вам необходимо помнить следующее:

• С представителями коллекторской службы устное общение нужно свести к нулю. Обсуждения всех моментов по задолженности можно осуществлять только путем переписки.
• Нельзя подписывать никаких бумаг принесенных вам коллекторами при очередном визите.
• Для того чтобы избавиться от таких «гостей» следует написать соответствующий запрос с просьбой прекратить визиты и предоставить информацию о текущей задолженности по кредиту и реквизитах договора.
• При наличии физического давления со стороны коллекторов, немедленно обратиться в суд или в полицию.

Если говорить проще, то нельзя нагнетать обстановку необдуманными импульсивными действиями, так как если дело дойдет до суда, то это может отрицательно сказаться на исходе дела.

Как узнать есть ли кредит на паспорте вам могут рассказать частные юристы. Они имеют в подобном деле огромный опыт и при необходимости оказывают помощь при судебных разбирательствах, подают официальные запросы на предоставление информации с банка и коллекторских служб, а также отстаивают права своих клиентов и добиваются аннуляции незаконно оформленных кредитов.

Если вы не оформляли заем и понятия не имеете, откуда в том или ином банке у вас возникла задолженность, то смело обращайтесь к юристам. Они от вашего имени разошлют запросы, осуществят сбор информации по делу, и при необходимости будут отстаивать вашу позицию во время судебных разбирательств.

Как уберечься от мошеннических действий?

Чтобы в дальнейшем не задаваться вопросом о том, как проверить оформлен ли на меня кредит, вам необходимо сделать следующее:

• никогда не давать свой паспорт в руки посторонним людям.
• при обнаружении пропажи документов сразу заявить об этом в полицию.
• не давать подозрительным организациям личные данные.
• не указывать паспортные данные на малознакомых сайтах;
• не оформляйте займы в малознакомых МФО с сомнительной репутацией.

Конечно, даже если вы будете предельно осторожны, всегда существует риск быть обманутым опытными мошенниками. Чтобы спать спокойно и не переживать о том, что со дня на день в дверь могут постучать коллекторы, необходимо систематически проверять данные в «бюро кредитных историй», а при закрытии кредитов, оформленных самостоятельно, всегда просить предоставление официальной выписки о том, что вы больше ничего не должны по соответствующему соглашению.

«Чужой» просроченный кредит. Возможные последствия

Некоторые люди ошибочно полагают, что если они не оформляли кредит в банке, то не стоит и обращать внимание на поступающие на домашний адрес письма о задолженности. Это мнение в корне неверно! Дело в том, что когда договор подписан на ваше имя, вы становитесь ответственным за соблюдение условий кредитования и по собственной инициативе банк не станет разбираться в том, кто в конечном итоге получил деньги, а просто начнет насчитывать проценты и штрафную пеню. Какие последствия могут возникнуть от бездействия с вашей стороны?

1. ухудшение состояния кредитной истории.
2. систематические визиты коллекторской службы.
3. судебный иск и длительные разбирательства.
4. конфискация имущества для оплаты возникшего долга.

При возникновении неприятной ситуации и получении первого письма не стоит пускать дело на самотек, так как даже если уведомления перестанут поступать, проценты по займу все равно будут насчитываться, в результате чего образуется задолженность, сумма которой введет вас в ступор. Как проверить есть ли кредит сегодня вы можете узнать в интернете или даже в отделении любого банка, а вот отстоять свою правоту при условии длительного игнорирования спорной ситуации будет куда сложнее.

Оформление займа без риска

В жизни каждого человека возникают проблемы для решения, которых срочно необходима определенная сумма средств. Чтобы получить деньги предельно быстро и при этом не переживать о сохранности личной информации можно обратиться в микрофинансовую организацию, которая работает в соответствии с действующим законодательством и предоставляет ряд гарантий каждому клиенту.

Для получения положительного ответа вам необходимо сделать следующее:

1. правильно заполнить предложенную форму;
2. указать только достоверную информацию о доходах;
3. узнать в каких банках есть кредиты, и в каком состоянии они находятся;
4. грамотно рассчитать сроки кредитования;
5. внимательно проверить анкету перед отправкой на обработку.

Солидная компания, кредитующая людей без отклонений от действующих законов, предоставляет полную информацию о соглашении, рассматривает заявки оперативно и высылает заявленную сумму на карту любого банка.

Чтобы получить уверенность в том, что при обращении в МФО ваша личная информация не подвергнется разглашению рекомендуем еще до оформления заявки внимательно ознакомиться с сертификатами компании и ее гарантиями.

Если срочно необходимы деньги до зарплаты, и вы желаете получить заем быстро и с гарантией сохранности личной информации, стоит обратиться за помощью в компанию «КЛТ КРЕДИТ». Данная микрофинансовая организация имеет хорошую репутацию и предоставляет кредиты на срок от нескольких дней до нескольких месяцев под небольшой процент. Процедура оформления займа упрощена максимально и подать заявку на займ вы можете в режиме онлайн, при этом, не отвлекаясь надолго от личных дел. Заявка рассматривается в самые сжатые сроки и при положительном ответе необходимая сумма перечисляется на карту любого банка.

В большинстве случаев компания дает положительный ответ и всегда предлагает удобные способы погашения задолженности, а также всевозможные акции при повторном обращении.

Ко всем материалам →
Получить деньги →

Рейтинг 3.7/5

12345От 19 голосов

Онлайн кредит: взять кредит на карту в Украине срочно

Современная жизнь отличается слишком высокой неопределенностью – в любой момент времени у нас могут возникнуть проблемы, которые потребуют незапланированных финансовых расходов. Обращаться в банк означает потерять много сил, времени на сбор нужных документов, справок, общение с менеджерами и специалистами, долгое и утомительное ожидание решения. При этом не факт, что заявку на кредит вам одобрят – банки в Украине не обслуживают пользователей с низким кредитным рейтингом, заемщиков без справки о доходах, предоставления ценного движимого или недвижимого имущества как залога, рекомендаций от платежеспособных поручителей. Самый правильный выход в такой ситуации — оформить кредит на личный счет в Украине онлайн от МФО Cashberry.

Что такое онлайн кредит на карту?

Онлайн займ на карту – это потребительский микрокредит, который выдается в онлайн-режиме на банковскую карту клиента. В отличие от традиционной схемы, он оформляется через интернет при помощи любого компьютера или смартфона и не требует личного присутствия в отделении или офисе в рабочее время. Полученные таким образом средства можно потратить на любые цели – снять наличными в банкомате, сходить в магазин или аптеку, оплатить учебу или лечение, отремонтировать сломанный смартфон, закончить ремонт в квартире или съездить в отпуск на море. Оформить микрокредит онлайн можно в коммерческом банке или в микрофинансовой организации.

Что лучше: взять деньги в кредит в МФО или в банке?

Банковский кредит имеет более выгодную для клиента процентную ставку и длительный срок возврата (до нескольких лет), но на этом его достоинства заканчиваются. Микрофинансовые организации предлагают пользователям несколько ключевых преимуществ, которые позволили им завоевать за последние несколько лет громадную клиентскую базу в нашей стране:

• получить онлайн кредит на карту можно всего за несколько минут, в то время как в банке вам придется ждать решения о выдаче не менее нескольких часов, а иногда и дней;
• круглосуточная работа без выходных дней – оформить кредит онлайн на карту срочно можно даже ночью, в воскресенье или во время праздников;
• высокий процент одобрения – по статистике положительное решение выносится по более чем 90-95% всех заявок, в то время как в банке большинство клиентов получают отказ;
• широкий возрастной ценз – онлайн кредитование доступно клиентам от 18 лет до пенсионного возраста, тогда как банки обслуживают заемщиков категории от 24-25 лет;
• взять онлайн займ в Украине от МФО можно без надоедливых телефонных звонков банковских менеджеров и утомительного общения;
• кредитный рейтинг клиента большой роли не играет – микро ссуду без отказа получат даже те, кто имеет просроченную задолженность в банке, поэтому средства можно использовать, в том числе, для рефинансирования просроченного займа;
• минимальный набор необходимых документов – только ИНН и паспорт старого образца или ID-карточка нового образца;
• документально подтверждать уровень своей платежеспособности не требуется – достаточно указать примерный размер ежемесячного дохода при регистрации заявки на сайте МФО;
• наличие специальных программ лояльности для новых и действующих клиентов – получить заем можно практически бесплатно, указав специальный промокод при оформлении;
• погасить кредит можно досрочно без штрафа, а проценты при этом платятся только за те дни, в течение которых клиент фактически пользовался выделенными ему средствами;
• деньги поступят на активную дебетовую или кредитную карточку любого банка Украины самых популярных платежных систем мира Mastercard или Visa;
• в случае необходимости, задолженность можно пролонгировать любое количество раз через сайт МФО, отсрочив выплату основного тела кредита и заплатив только начисленные проценты.

Получить деньги на карту срочно в микрофинансовой организации целесообразно в том случае, если вам необходима небольшая сумма на короткий срок для решения самых актуальных проблем – до очередной заработной платы, аванса, пенсии, стипендии или любой другой финансовой выплаты. Оформить микрокредит можно сидя на диване перед телевизором, перед прилавком в магазине, аптеке, за столиком любимого ресторана, в учебной аудитории или по дороге в отпуск. Клиент МФО не «привязан» к своему городу или населенному пункту – компании обслуживают заемщиков из любой точки Украины.

Кто может взять онлайн кредит на карту?

Стать клиентом МФО и оформить заявку на получение срочной ссуды может любой гражданин нашей страны, который соответствует следующим условиям:

• постоянно проживает на территории Украины, кроме зоны проведения АТО и АРК Крым;
• имеет действующий, непросроченный паспорт старого или нового образца и индивидуальный налоговый номер;
• имеет активную электронную почту и номер телефона любого оператора сотовой связи Украины;
• на балансе банковской карточки должна храниться небольшая сумма денежных средств (до одной гривны) для проверки.

Использовать документы и карточку других людей строго запрещается – в ходе проверки такие действия могут расцениваться как попытка мошенничества и приведут к блокированию заявки и внесению пользователя в «черный» список.

Как подать заявку на займ онлайн?

Для того, что бы подать заявку на получение микрокредитования в МФО, необходимо:

1. выбрать компанию для сотрудничества, оценив все предлагаемые условия, наличие программ лояльности, сезонных предложений, скидок, отзывов реальных клиентов на специализированных сайтах и форумах;
2. зайти на главную страницу сайта МФО, в кредитном калькуляторе выбрать размер ссуды и срок ее погашения – калькулятор сразу покажет размер процентных выплат за весь срок использования денежных средств;
3. нажать на кнопку «ПОЛУЧИТЬ КЕШ», пройти простую и быструю регистрацию Личного аккаунта по номеру телефона, адресу электронной почты пользователя и уникальному паролю;
4. заполнить онлайн анкету на сайте, указав в соответствующих полях и графах свои контактные и личные данные – анкета содержит как основную, так и дополнительную информацию, точность и полнота которых определят успешность прохождения проверки и одобрения кредитной заявки;
5. загрузить фотографии документов – фото паспорта и ИНН не должно подвергаться цифровой обработке;
6. пройти процедуру заполнения реквизитов и проверки банковской карточки — на балансе будет заморожена небольшая сумма, размер которой можно узнать из СМС-сообщения банка или в системе интернет-банкинга. После правильного ввода размера суммы в специальном информационном поле она будет разморожена, а карточка верифицирована для выплаты онлайн-кредита;
7. отправить микрокредитную заявку на автоматическую проверку интеллектуальной системой.

Вся процедура обычно занимает примерно 10-15 минут для первого займа и не более 3-5 минут для последующих – дублировать регистрацию и анкету уже не потребуется. Если ошибок и критических проблем при проверке не выявлено – МФО пришлет вам положительное решение в SMS-сообщении на мобильный телефон, в Личный кабинет на сайт или по электронной почте. После этого необходимо тщательно прочитать условия кредитного договора, публичной оферты и подписать их уникальный кодом, который поступит на телефон – деньги будут перечислены на карточку, указанную при регистрации, в течение нескольких минут. Если решение было негативным – дождитесь информационного сообщения с обоснованием причин для отказа и постарайтесь их исправить.

Как получить одобрение заявки на кредит с плохой кредитной историей в Украине?

Кредитная история – это «личное дело» каждого заемщика в Украинском бюро кредитных историй (УБКИ), в котором отображаются все оформленные, погашенные и просроченные ссуды, займы и кредиты, взятые в банках и МФО. Низкое качество истории означает, что клиент имеет плохую платежную дисциплину и доверять ему не стоит – банки обычно отказывают таким пользователям в любых формах финансирования, а МФО предоставляют займы только при отсутствии критически большой просроченной задолженности в других микро кредитных организациях.

Однако плохая кредитная история не является приговором – ее качество можно повысить, оформив и вовремя погасив несколько займов в МФО. Начните с небольших сумм и постепенно повышайте их размер, каждый раз успешно погашая задолженность до конца срока действия договора – микрофинансовые организации будут передавать эти данные в УБКИ и качество истории будет постепенно повышаться. Если оно достигнет приемлемого уровня – можно обращаться за ссудой достаточно большого размера в любую финансовую компанию.

Как выбрать МФО для получения кредита на карту?

Для того, что бы правильно выбрать микрофинансовую компанию для получения срочного займа на карточку, необходимо оценить следующие параметры:

• дату регистрации МФО и срок успешной работы на рынке Украины – эти данные можно узнать из регистрационных документов или в колл-центре компании;
• наличие лицензионных документов, выданных Национальным банком Украины (НБУ) и Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг – они должны быть выложены на официальном сайте для свободного доступа клиентов;
• размер кредитного лимита для новых клиентов и пользователей со стажем;
• максимальный срок погашения ссуды;
• скоринг – используемая МФО система оценки заемщика;
• удобство и функциональность Личного кабинета на сайте компании для оформления и погашения ссуды;
• способы погашения задолженности – наличными и по безналу;
• наличие программ лояльности и специальных предложений.

Микрофинансовая организация должна иметь безупречную репутацию, высокий уровень платежеспособности и самые выгодные условия, как для новичков, так и для «старых» клиентов. Большую роль играют отзывы на форумах, в социальных сетях и специализированных финансовых сайтах – необходимо трезво рассматривать оценки реальных клиентов с конструктивной критикой компании и то, как на них реагирует служба поддержки. Если у вас остались какие-либо вопросы – их можно задать специалистам на официальной странице МФО в социальных сетях, в онлайн-чате или по телефонам колл-центра.

Преимущества онлайн кредитования в МФО Cashberry

Быстрые онлайн микрокредиты от МФО Cashberry – это:

• мгновенная финансовая помощь студентам, пенсионерам, людям без официального трудоустройства, домохозяйкам и другим категориям заемщиков, которым отказывают банки;
• возможность оформления ссуды для новых клиентов в размере от 500 до 5 000 грн на срок до 1 месяца;
• расширение кредитного лимита для постоянных пользователей до 15 тысяч грн;
• возможность пролонгации ссуды на срок до 2, 3 месяцев и более без выплаты штрафа или пени;
• льготные условия для первого займа – всего 0,01% в сутки;
• программа лояльности и балльная система для постоянных клиентов – процентная ставка уменьшается с течением времени;
• широкий набор способов погашения задолженности – банковской карточкой через Личный кабинет, наличными средствами через платежные терминалы систем Box, EasyPay, City24 или кассу любого банка, используя реквизиты с сайта компании;
• положительные отзывы о Cashberry от постоянных клиентов;
• прозрачные, открытые условия и тарифы – никаких скрытых комиссий, страховок и платежей.

Процедура регистрации и заполнения анкеты пользователя на сайте МФО Cashberry – максимально простые и интуитивно понятные для любого клиента. Если при регистрации в анкете была допущена ошибка – ее можно исправить, внеся актуальную информацию, и отправить заявку на рассмотрение еще раз чуть позже. В микрофинансовой компании Cashberry круглосуточно работает служба поддержки клиентов, доступная по «горячей» телефонной линии 24/7 — менеджерам можно задать любой вопрос по условиям кредитования и правилам работы онлайн-сервиса.

МФО Cashberry – ваш надежный партнер на финансовом рынке Украины в любой сложной ситуации!

Дополнительно о кредитовании:

Куда обратиться, если срочно нужны деньги, деньги в долг или кредит до зарплаты
Кредит онлайн в городах: Киев, Харьков, Одесса, Днепр , Херсон, Чернигов, Запорожье, Кривой Рог

Мне пришло по почте неожиданное предварительно одобренное предложение или ссуда с живым чеком. Что произойдет, если я получу наличные или внесу депозит?

Вы когда-нибудь открывали почту и находили неожиданный чек? Некоторые чеки являются возмещением и платежами, причитающимися вам, другие — образцами рекламы, некоторые — мошенничеством с поддельными чеками, а некоторые чеки представляют собой предварительно утвержденную ссуду или предложения ссуды в режиме реального времени.

Просмотрите образец почтового сообщения о ссуде в режиме реального времени.

Что такое ссуда с живым чеком?

Живой чек — это предварительно одобренное или «предварительно проверенное» кредитное предложение, на которое вы не подавали заявку.Это может быть у кредитора, у которого вы брали взаймы в прошлом, или у нового кредитора. Суммы кредита обычно составляют от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. В чеке должна быть следующая информация:

• Раскрытие комиссии за ссуду
• Годовая процентная ставка (APR), которая представляет собой годовую стоимость ссуды
• График платежей
• Кредитный договор
• Уведомление о конфиденциальности о передаче вашей личной информации
• Ваше право исключить свое имя из будущих предложений — так называемое уведомление об отказе
• Контактная информация отправителя

Ссуды в режиме реального времени могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы личных ссуд или кредитных карт, поэтому перед принятием чека по ссуде рекомендуется поискать и сравнить условия.

Является ли этот предварительно утвержденный кредит мошенничеством?

Мошенники иногда рассылают поддельные предложения о ссуде по почте, электронной почте или с помощью текстовых сообщений. Они могут выглядеть очень похожими на реальные предложения ссуд с чеком, но они используются для получения вашей личной или финансовой информации с целью совершения кражи личных данных или мошенничества. Узнайте больше о мошенничестве с проверками от FTC.

Должен ли я принимать ссуду с живым чеком?

Ссуды с живыми чеками могут быть удобными, поскольку вам не нужно заполнять заявку на ссуду или оформлять документы.Однако ссуды с живыми чеками могут иметь гораздо более высокие процентные ставки, чем другие ссуды или кредитные карты. Если вы заинтересованы в ссуде или кредитной линии, вам следует поискать информацию о преимуществах и затратах всех вариантов. Также рекомендуется изучить кредиторов с живыми чеками, чтобы убедиться, что они законные, а не мошенники. Имейте в виду, что лучший способ поддерживать высокий кредитный рейтинг и не тратить деньги на проценты и сборы — это создать бюджет и сэкономить на том, что вам нужно, вместо использования кредита или ссуды.

Как работает живой чек?

Если вы хотите принять ссуду с живым чеком, вы должны подтвердить чек, подписав обратную сторону чека и обналичивая или депонируя средства на свой банковский счет. Это создает ссуду, которую необходимо погасить в сроки, указанные в кредитном соглашении. Если вы платите поздно или не платите, с вас могут взиматься сборы вместе с процентами, а кредитор может сообщить о вашей задолженности агентству кредитной информации, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Чтобы отклонить предложение о ссуде, вы должны надежно уничтожить — измельчить и выбросить — живой чек, чтобы избежать потенциального мошенничества со стороны других лиц.

Как прекратить выдачу незапрошенных ссуд

Кредиторы предлагают ссуды в режиме реального времени на основе информации о вашей кредитной истории из вашего кредитного отчета. Если вы не хотите получать живые чеки или другие незапрошенные кредитные предложения, вы имеете право в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности отказаться от будущих предложений в течение пяти лет или навсегда.Чтобы отказаться от участия в течение пяти лет, позвоните по телефону 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) или посетите OptOutPrescreen. Чтобы отказаться от участия навсегда, посетите OptOutPreScreen и верните подписанную «Форму постоянного отказа», которую они отправят после того, как вы сделаете запрос. Узнайте больше об отказе от незапрошенных кредитных предложений.

7 признаков мошенничества с личным ссудой

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2020 году потребители потеряли почти 3,3 миллиарда долларов в результате мошенничества. Потенциальные мошенники набрасываются на тех, кто больше всего в них нуждается или которые с большей вероятностью примут фальшивое предложение.Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться на стороне мошенничества, связанного с получением личных займов, в результате чего потенциально можете потерять деньги.

Вы можете узнать, как проверить законность кредитной компании и не стать жертвой мошенничества. Вот общие признаки потенциального мошенничества с ссудой.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

7 способов выявить мошенничество с личными ссудами

Хотя это не исчерпывающий список, некоторые из наиболее распространенных способов выявления мошенничества с личными ссудами включают следующие:

1. Кредитора не интересует ваша кредитная история.
2. Кредитор не зарегистрирован в вашем штате.
3. Кредитор требует предоплаченную кредитную карту.
4. Кредитор звонит, пишет или стучит.
5. У кредитора нет физического адреса.
6. Кредитор требует от вас немедленных действий.
7. Кредитор не прозрачен в отношении своих комиссий.

1. Кредитора не интересует ваша кредитная история

Истинно уважаемые кредиторы ясно дают понять, что им нужно будет проверить ваш кредит, иногда получая отчеты от всех трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian ).Большинству кредиторов необходимо знать, есть ли у вас история своевременной и полной оплаты счетов, чтобы быть уверенными в том, что вы будете старательно погашать ссуду.

Мошеннические компании не заинтересованы в вашей кредитоспособности. Они, как правило, ищут заемщиков с высоким уровнем риска, которые могут задерживать платежи по кредиту и понести чрезмерно высокие комиссионные за просрочку платежа и штрафы.

Есть авторитетные кредиторы, которые предлагают ссуды с плохой кредитной историей, принимая во внимание не только ваш кредитный рейтинг при определении вашего права на получение кредита.Тем не менее, эти кредиторы по-прежнему обычно запрашивают такие вещи, как ваш доход, информацию о занятости и образовании, прежде чем предлагать вам ссуду.

Вывод : изучите и убедитесь, что вы работаете с кредитором, который интересуется вашей предыдущей финансовой историей, даже если она не так уж хороша.

2. Кредитор не зарегистрирован в вашем штате

Федеральная торговая комиссия (FTC) требует, чтобы кредиторы и кредитные брокеры регистрировались в штатах, где они ведут бизнес.Посетите веб-сайт кредитора, чтобы проверить список штатов, в которых он осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Если интересующий вас кредитор не перечисляет никаких зарегистрированных штатов, возможно, вы имеете дело с мошенничеством с займом.

Проверка регистрации — ключевой шаг к тому, чтобы убедиться, что вы имеете дело с уважаемой компанией, отделяя мошенничество от законного бизнеса.

Takeaway : Убедитесь, что кредиторы зарегистрированы в вашем штате, прежде чем отправлять банковские и личные данные. Если они не работают в вашем штате, они не имеют права ссужать вам деньги.

3. Кредитор требует предоплаченную карту

Известно, что некоторые мошенники требуют от заемщиков предоплаченные дебетовые или подарочные карты, утверждая, что они нужны им для страхования, залога или сборов. Это афера. Законные финансовые учреждения могут взимать плату за вашу заявку, оценку или отчет о кредитных операциях, но эти сборы вычитаются из вашей ссуды.

Предоплаченная карта — это большой красный флаг. Его практически невозможно отследить, как наличные, и вы не сможете заявить о его краже, если отдадите его кредитору.

Takeaway : Никогда не используйте неотслеживаемые способы оплаты, такие как подарочная карта, предоплаченная дебетовая карта или криптовалюта, при работе с кредитором. Вам следует принять банковский перевод, прямой депозит или чек, который вы можете внести на свой текущий счет.

4. Кредитор звонит, пишет или стучит.

. Если вы получили предложение о ссуде по телефону, по почте или даже через дом-в-дверь, будьте начеку. Согласно FTC, для компаний незаконно предлагать ссуды в США.С. по телефону и просят заплатить до доставки.

Takeaway : Авторитетный кредитор не будет нацеливаться на вас по телефону, через прямую почтовую рассылку или через ходатайство от двери до двери. Ищите кредиторов, которые размещают рекламу через традиционные сети и средства массовой информации.

5. У кредитора нет физического адреса

Каждый кредитор, в котором вы заинтересованы, должен указать физическое местонахождение. Запустите его через Google Maps на всякий случай. Некоторые компании, занимающиеся мошенничеством с получением личных займов, будут указывать адреса, которые на самом деле являются пустыми участками, поэтому важно это проверить.

Если вы не найдете никаких признаков физического адреса, избегайте кредитора. Многие мошеннические компании не отслеживаются, поэтому они могут избежать юридических последствий.

Вывод : не ведите дела с компанией, которая не может предоставить физический адрес, и всегда проверяйте его подлинность, прежде чем продолжить.

6. Кредитор требует, чтобы вы действовали немедленно.

Не поддавайтесь на срочность. Одним из отличительных признаков мошенничества с личными ссудами является предоставление вам немедленного крайнего срока для оформления ссуды, потому что срок действия предложения истекает быстро — например, в течение дня.

Кредиторы, использующие такую ​​тактику высокого давления, могут оказаться бесполезными. Это может быть уловка, чтобы заставить вас принять поспешное решение.

Takeaway : Избегайте предложений с немедленными сроками, чтобы вы могли сделать выбор. У вас должны быть дни и, возможно, недели, чтобы принять предложение о ссуде.

7. Кредитор непрозрачен в отношении своих комиссионных

Мошенники будут избегать размещения своих комиссий на видном месте на своих веб-сайтах или раскрытия их по запросу. Они также могут сообщить вам, что вы получили одобрение на получение ссуды, а затем потребовать от вас предоплату.

Скрытые комиссии, которые взимаются после утверждения кредита, являются красным флажком. FTC предлагает вам отказаться от любой компании, которая следует этой практике, особенно если вам сказали, что аванс идет на такие вещи, как «обработка», «страхование» или «оформление документов».

Вывод : Законные кредиторы могут взимать плату за подачу заявления, кредитный отчет или оценку, о которых вы должны будете знать до того, как заполните заявку, поскольку настоящие кредиторы уведомляют вас об этих сборах. Если есть неожиданные сборы, о которых вы не знали, это могло быть мошенничеством.

Распространенные виды мошенничества с ссудой

Большинство видов мошенничества с ссудой стремятся либо получить деньги вперед, либо предоставить условия ссуды, настолько неумолимые, что с заемщиков будут взиматься штрафы за просрочку платежа или другие сборы. Вот некоторые популярные:

• Мошенничество с комиссией за ссуду: Мошенники могут попытаться предложить вам недорогую ссуду в обмен на предоплату в размере сотен или тысяч долларов. После получения этих сборов они прервут контакт, не предоставив никаких средств.
• Мошенничество без проверки кредитоспособности: Некоторые законные кредиторы, предоставляющие личные ссуды, рассматривают больше, чем ваш кредитный рейтинг, одобряя вам ссуду, но некоторые мошенники обещают средства без проверки кредитоспособности.Это красный флаг, поскольку ваша кредитная история является важным фактором при оценке того, насколько вы рискованны для заемщика.
• Мошенничество с прощением частной студенческой ссуды: Федеральное правительство предлагает программы прощения студенческой ссуды для федеральных студенческих ссуд. Если к вам обращается компания, обещая простить ваши частные студенческие ссуды, скорее всего, это афера.
• Мошенничество с консолидацией долга: Консолидация долга может помочь вам упростить процесс выплаты долга и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Если компания по консолидации долга проявляет настойчивость или говорит вам прекратить контакты с вашими кредиторами, скорее всего, она пытается вас обмануть.

Кто больше всего подвержен риску мошенничества с ссудой?

Мошенники, как правило, нацелены на людей, которые либо ничего не подозревают, либо могут иметь проблемы с получением кредита обычными способами. Заемщики с большой задолженностью, пожилые люди и люди с плохой кредитной историей подвергаются наибольшему риску мошенничества. солидные кредиторы могут предлагать высокие процентные ставки.

Если вы попадаете в категорию лиц с высоким уровнем риска, будьте бдительны в отношении любой компании, которая рекламирует кредитный продукт, который кажется слишком хорошим, чтобы соответствовать вашей ситуации. В случае сомнений проверьте, имеет ли компания лицензию в вашем штате, или обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Что делать, если вы думаете, что вас обманули

Хотя никто не хочет думать, что он стал жертвой мошенничества, это может случиться и происходит. Хорошая новость заключается в том, что есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, если на вас напали, например:

• Соберите документацию. Если у вас есть электронные письма, снимки экрана или другая документация, которая поможет в вашем деле, соберите их и предоставьте властям, когда придет время с ними связаться.
• Обратитесь в местные правоохранительные органы. Заполнив полицейский протокол, вы получите официальную запись.
• Свяжитесь с агентствами, специализирующимися на надзоре. После того, как вы позвоните в правоохранительные органы, пора связаться с генеральным прокурором вашего штата, ФБР, Федеральной торговой комиссией и Better Business Bureau. Обладая этой информацией, эти агентства могут лучше обслуживать и защищать других потребителей.
• Поговорите об этом с семьей и друзьями. По мере того, как мошенники развивают свою тактику, важно помогать другим оставаться в курсе.
• Отправьте сообщение о мошенничестве в одно из крупных кредитных бюро. Если вы разместите оповещение с помощью Equifax, Experian или TransUnion, оповещение будет отправлено со всеми тремя. Предупреждение о мошенничестве — это не замораживание кредита; вместо этого он позволяет кредиторам узнать, что вы можете стать жертвой мошенничества и что им следует связаться с вами, чтобы подтвердить вашу личность, прежде чем выдавать новый кредит.

Как определить законную ссуду

Даже если у вас кредит ниже среднего, многие компании предлагают легальные ссуды. При поиске хорошего кредитора начните со следующих шагов:

• Проверьте контактную информацию. Номер телефона, адрес электронной почты и физический адрес кредитора должны быть легко доступны на веб-сайте, даже если это кредитор только онлайн.
• Изучите онлайн-обзоры. Клиенты, публикующие сообщения в Google и Yelp, получат лучшее представление об опыте работы с кредитором.
• Посмотрите на Лучшее бизнес-бюро. BBB — это хороший способ узнать, заслуживает ли кредитор доверия, а также источник отзывов клиентов.
• Убедитесь, что он зарегистрирован. Законные кредиторы должны зарегистрироваться в государственных учреждениях перед выдачей ссуд. Если вы не уверены, что кредитор в безопасности, обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Итог

Если вам нужен личный заем, проведите исследование и сравните несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую ставку из надежного источника.Даже если у вас нет хорошей кредитной истории, существует множество частных кредиторов, которые предлагают ссуды нуждающимся заемщикам независимо от кредитного статуса. Не позволяйте обмануть себя мошенничеством, а вместо этого найдите компанию, которая готова сотрудничать с вами, где бы вы ни были.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Подробнее:

Как ипотечные кредиторы проверяют и подтверждают банковские выписки?

Заемщики, желающие получить ипотечный кредит на покупку или рефинансирование дома, должны получить одобрение кредитора для получения ссуды.Банки должны проверить финансовую информацию заемщика и могут потребовать заполнить форму подтверждения или подтверждения депозита (POD / VOD) и отправить ее в банк заемщика. Для подтверждения депозита может потребоваться, чтобы заемщик предоставил ипотечному кредитору выписки с банковского счета как минимум за два месяца.

Ключевые выводы

• Ипотечные кредиторы требуют финансовой информации от потенциальных заемщиков при принятии решения о предоставлении кредита.
• Подтверждение депозита используется кредиторами для проверки финансовой информации заемщика.
• Ипотечные кредиторы используют POD для проверки наличия достаточных средств для оплаты первоначального взноса и затрат на закрытие объекта недвижимости.

Понимание того, как кредиторы проверяют банковские выписки

Банки и ипотечные кредиторы гарантируют ссуды на основе множества критериев, включая доход, активы, сбережения и кредитоспособность заемщика. При покупке дома ипотечный кредитор может запросить у заемщика подтверждение депозита. Кредитор должен убедиться, что средства, необходимые для покупки дома, накоплены на банковском счете и доступны кредитору.

Подтверждение депозита — это доказательство того, что деньги были депонированы или накоплены на банковском счете. Ипотечная компания или кредитор использует подтверждение депозита, чтобы определить, накопил ли заемщик достаточно денег для первоначального взноса за дом, который они хотят купить.

Например, при обычной ипотеке заемщик может вложить 20% в покупку дома. Если это дом за 100 000 долларов, заемщику придется внести 20 000 долларов авансом. Ипотечный кредитор будет использовать подтверждение депозита, чтобы убедиться, что у заемщика действительно есть 20 000 долларов на своем банковском счете для первоначального взноса.Кроме того, кредитору необходимо будет обеспечить наличие достаточных средств для оплаты заключительных расходов, связанных с новой ипотечной ссудой. Затраты на закрытие — это дополнительные расходы, которые могут включать в себя сборы за оценку, налоги, поиск титула, страхование титула и сборы за оформление документов.

Заемщик обычно предоставляет банку или ипотечной компании две из последних банковских выписок, в которых компания свяжется с банком заемщика для проверки информации.

Типы проверенной финансовой информации

Кредитор, который отправляет VOD-форму в банк, получает подтверждение финансовой информации соискателя кредита.Хотя требования могут отличаться от банка к банку, некоторые из наиболее распространенных типов информации, необходимой для проверки банковских выписок, включают:

• Номер счета
• Тип счета, например текущий, сберегательный, индивидуальный пенсионный счет (IRA) или депозитный сертификат (CD)
• Открытое или закрытое состояние и открытая дата
• Имена владельцев счетов, которые являются уполномоченными лицами, подписывающими счет
• Информация о балансе, включая текущий баланс, а также историю среднего баланса за последние два отчетных периода
• Текущая процентная ставка (если применимо), а также проценты, выплаченные за два последних отчетных периода
• Дата закрытия счета и остаток на момент закрытия (если применимо)
• Если это сбережения или депозитный сертификат, банк может запросить продолжительность срока, процентную ставку, уплаченные проценты и штрафы за досрочное снятие средств

Кредитор может отказать в финансировании ипотеки или разрешить потенциальному покупателю использовать средства со счета для покрытия расходов на ипотеку и закрытия сделки, если финансовая информация не соответствует требованиям проверки.

Зачем нужна проверка банковских выписок

Кредиторы имеют право по своему усмотрению запрашивать выписки из вашего банковского счета или запрашивать VOD в вашем банке; некоторые кредиторы делают и то, и другое. Кредиторы, которые используют как VOD, так и банковские выписки для определения права на ипотеку, делают это для удовлетворения требований некоторых застрахованных государством ссуд, когда источник средств первоначального взноса должен быть известен для утверждения ипотеки.

При выполнении процесса проверки некоторые кредиторы могут отклонять редкие овердрафты на счетах.Однако покупатель с многочисленными овердрафтами в течение двух-трех месяцев до закрытия дома может рассматриваться как риск для банка.

Особые соображения

Банк или ипотечная компания может также захотеть увидеть доказательства того, как средства поступили на банковский счет заемщика. Банк или кредитор могут также запросить подтверждение или контрольный след того, откуда был получен депозит заемщика, особенно если это был подарок. Некоторые финансовые учреждения устанавливают ограничения на то, сколько денег может быть подарено заемщикам для оплаты первоначального взноса.В результате банк может запросить письмо от лица, подарившего деньги.

Кроме того, банк может захотеть получить подтверждение наличия нескольких месяцев наличного резерва на другом счете, чтобы гарантировать, что заемщик все еще сможет выплатить ипотечный кредит, если он потеряет свой поток доходов.

AG — Мошенничество с предоплатой ссуды

Мошенничество с ссудой с предоплатой

ОПОВЕЩЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ДАНА НЕССЕЛ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ

Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим основанием или обязательным юридическим заключением Генеральной прокуратуры.

Мошенничество с предоплатой

Мошенничество с кредитом или кредитной картой часто нацелено на людей с плохой кредитной историей. Мошенничество может начаться с появившегося законного веб-сайта, предлагающего услуги онлайн-кредитования, или с объявления в газете: «Плохой кредит — это не проблема — ссуды можно получить, подав заявку онлайн или позвонив по номеру 1 — ### — ### — ####». Вскоре потребителю сообщают: «Вы соответствуете требованиям, но вы должны отправить комиссию для обработки вашего заявления / внести залог / оплатить страховку.«Жертва платит деньги, и ссуда или кредитная карта не выдается. Если вас просят заплатить комиссию за обещание ссуды или кредитной карты, особенно« кредитору », которого не интересует ваша кредитная история , можете рассчитывать на то, что имеете дело с мошенником.

РАСПОЗНАВАНИЕ ЖУЛЬНИКА

Веб-сайты и объявления предлагают легкий доступ к кредитам независимо от кредитной истории. Мошенник с предоплатой может использовать вымышленное название компании и адрес, часто с бесплатными телефонными номерами 800, 866 или 877, которые трудно отследить или позвонить в Канаду.Иногда на веб-сайте или в объявлении мошенника используется название законной компании или физический адрес офиса. Модный веб-сайт или реклама в признанном СМИ не гарантирует, что компания заслуживает доверия.

Потребители, отвечающие на такие веб-сайты или рекламу, проходят через фальшивый процесс подачи заявки и позже могут даже получить поддельные документы об одобрении кредита. Для получения одобренной ссуды заявителям предлагается внести деньги авансом под видом сбора за подачу заявления, гарантийного депозита, страховки кредита или некоторых других сборов.Часто заявителю предлагается отправить платеж с помощью проводного денежного перевода, подлежащего выплате физическому лицу, а не бизнесу.

Потребители, подавшие жалобы в Управление защиты прав потребителей Мичиганского генерального прокурора, были направлены на перевод средств на канадские адреса. После отправки платежа ссуда не поступает, и попытки возврата денег тщетны.

Что еще хуже, некоторые мошенники использовали информацию, полученную от жертв ссуды с предоплатой, для кражи личных данных.

ЗАЩИЩАЙТЕ СЕБЯ: СОВЕТЫ ПО ИЗБЕЖАНИЮ АВАРИЙНЫХ СРЕДСТВ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СРЕДСТВ

Не платите за обещанную ссуду. Хотя законные кредиторы могут взимать с вас небольшую сумму за обработку вашего заявления и покрывать расходы на проверку вашей кредитной истории, сборы обычно взимаются с взятой суммы. Законные предложения кредита не требуют предоплаты.

Игнорируйте любые предложения на веб-сайтах, объявления в газетах или звонящих, которые гарантируют ссуду в обмен на предоплату. Законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду до того, как подадите заявку, или до того, как они проверит ваш кредитный статус или свяжутся с вашими рекомендациями, особенно если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории. Остерегайтесь тех, кто говорит вам, что может предоставить одобрение ссуды, просмотрев информацию, которую вы даете по телефону, без проверки кредитоспособности или кто говорит, что вы имеете право на ссуду по конкурентоспособной ставке независимо от вашей кредитной истории.

Тщательно изучите кредитные предложения от незнакомых компаний. Спросите о физическом местонахождении компании. Убедитесь, что это местоположение действительно существует, обратившись к почтовому департаменту США. Проверьте номер компании и ее физическое местонахождение в телефонной книге или в справочнике и позвоните в нее, чтобы убедиться, что вы имеете дело с компанией, которой вы считаете себя. Проверьте кредитора в Better Business Bureau. Ознакомьтесь с сомнительной рекламой и предложениями на веб-сайтах, позвонив в Project Phonebusters в Канаде по бесплатному телефону 1-888-495-8501, особенно если требуется оплата или другое сообщение в канадском регионе.Офис генерального прокурора также может предоставить полезную информацию.

Не переводите деньги и не отправляйте денежные переводы для получения ссуды. У вас мало средств правовой защиты, если возникла проблема с банковской транзакцией. Законные кредиторы не заставляют вас переводить средства. Отказывайтесь вести дела с кем-либо, кто призывает вас отправлять деньги или действовать немедленно.

Не платить физическому лицу по кредиту. Ни одно законное кредитное учреждение не будет обращаться с таким запросом.

Избегайте предложений с предоплатой, которые обещают кредитную карту с предварительно утвержденным лимитом и низкими процентными ставками за плату. Для оплаты сбора вам будет предложено предоставить информацию о вашем банковском счете и разрешить электронный перевод для оплаты сбора. В большинстве случаев кредитная карта никогда не материализуется, и банковский счет потребителя быстро опустошается.

ПОДАТЬ ЖАЛОБУ

Потребители, ставшие жертвами мошенничества с авансовым платежом или кредитной картой, должны связаться с источником СМИ, который рекламировал поддельное предложение. Ответственные рекламодатели прекратят показ этих объявлений и обратятся в правоохранительные органы. Поскольку в большинстве случаев мошенничества с ссудой с предварительной оплатой в одном штате участвует жертва, а в другом — мошенник, разумно сообщать о проблеме в Федеральную торговую комиссию: онлайн или по телефону, по бесплатному телефону 877-FTC-HELP (877-382-4357). ).

Потребители также могут связаться с Управлением по защите прав потребителей Генерального прокурора по телефону:

Отдел защиты прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный звонок: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

Мог ли кто-нибудь украсть вашу личность?

Если кому-то удастся украсть вашу личность, он сможет открыть банковские счета, получить кредитные карты или ссуды, заключить контракты на мобильные телефоны или покупать вещи на ваше имя.

Они могут даже подать заявление на получение паспорта или водительских прав, что потенциально может нанести еще больший ущерб вашим финансам и вашему кредитному рейтингу. Узнайте больше о том, как избежать финансового мошенничества.

Как этого избежать

Вы не стали бы рассказывать людям свои пароли, но вы можете невольно делиться информацией, которая может помочь мошенникам взломать ваши учетные записи.

В прошлом году служба предотвращения мошенничества Cifas обнаружила, что количество случаев кражи личных данных выросло на 57%, при этом социальные сети стали «охотничьим угодьем» для воров, стремящихся украсть личную информацию о вас.

Не публикуйте дату своего рождения, девичью фамилию или другую личную информацию в Интернете, где их может увидеть кто угодно.

У вас также должны быть разные пароли для всех ваших учетных записей в Интернете, чтобы мошенникам было сложнее взломать несколько учетных записей.

Убедитесь, что на вашем компьютере установлена ​​последняя версия антивирусной защиты, и не переходите по подозрительным ссылкам.

И дело не только в сети, где ваши данные могут быть подвержены риску.

Вам следует уничтожить все письма из банков или полученные вами счета.А если вы переедете домой, попросите Royal Mail перенаправить вашу почту как минимум на год, чтобы у вас было время сменить адрес.

Также остерегайтесь телефонных звонков, в которых вас просят предоставить личную информацию. Банки не запрашивают у вас полный пароль или PIN-код.

Как проверить, не украл ли кто-то вашу личность

Если вы последуете вышесказанному, вы, надеюсь, будете в безопасности. Но мошенничество с идентичностью все еще может произойти — или, возможно, уже произошло.

Во-первых, следите за выписками по своему банку и кредитной карте, чтобы увидеть, есть ли какие-либо расходы, о которых вы не подозреваете.Вам также следует прочитать любые письма, полученные от банков, на случай, если они предупреждают вас о возможном мошенничестве.

Чтобы лучше понять, вывозятся ли товары на ваше имя, вам следует проверить свои кредитные отчеты.

Это подробные списки всех форм кредита на ваше имя. Так что, если кто-то получил кредитную карту, ссуду или другой продукт, выдавая себя за вас, он должен появиться. Вы также сможете увидеть, связаны ли с вами адреса, по которым вы никогда не жили.

Существует три различных кредитных справочных агентства, и есть способы, которыми вы можете проверить их все бесплатно или заплатить 2 фунта стерлингов, чтобы получить отчет напрямую.

Что делать, если вашу личность украли

Если вы обнаружите, что ваша личность была украдена, вам следует немедленно связаться с кредитным учреждением, чтобы узнать больше. Надеюсь, вы сможете это сделать до того, как у вас отнимут деньги.

Если деньги были украдены из вашего собственного банка или кредитной карты, вы сможете получить обратно большую часть, если не все деньги.Однако во всех случаях банк оценит, были ли вы небрежны, но им необходимо доказать, что это имело место. Если они обнаружат, что это так, вы можете понести убытки.

После того, как ваш банк расследует мошенничество, он сообщит о мошенничестве в полицию. Вы также можете связаться с Action Fraud, чтобы узнать, что делать.

Попросите агентства кредитных историй исправить любые записи, которые не были внесены вами.

Вы также можете зарегистрировать свои данные в Cifas, который будет отмечать ваше имя флажком при любых будущих заявках на получение кредита.Хотя это замедлит работу ваших будущих приложений, это также предотвратит дальнейшее повреждение мошенниками вашего кредитного рейтинга.

«Быстрое исправление» плохой кредитной истории приводит некоторых людей в тюрьму — NBC 5 Даллас-Форт-Уэрт

Все, чего хотела Сватиша Кейт, — это лучшей жизни с лучшими кредитами, чтобы покупать вещи, в которых она нуждалась для своей семьи.

Чтобы сделать это, думал Сватиша в то время, достаточно щелкнуть мышью на компьютере — открыть кладезь предложений для онлайн-продаж для CPN, наиболее широко известных как номера кредитного «профиля» или «конфиденциальность», которые, как обещали некоторые веб-сайты, повысит ее покупательную способность.

В некоторых объявлениях говорится, что CPN — это волшебное решение, способ повысить ваш кредитный рейтинг, чтобы вы могли получить эту новую кредитную карту, новую машину или новый дом.

«Вы можете использовать свою CPN, чтобы начать новую жизнь», — говорится в одном из рекламных объявлений на YouTube.

Другая реклама в Интернете создает впечатление, будто все используют CPN как способ защитить конфиденциальность своего номера социального страхования.

В одном из видеороликов YouTube мужчина с ученым видом, улыбаясь в камеру, сказал: «CPN обычно используют знаменитости, члены Конгресса и свидетели, находящиеся под защитой федерального правительства.”

Сватиша связалась с продавцом CPN, которого она нашла в объявлении на Craiglist.

NBC 5 Investigates

Сватиша Кейт чуть не попал в федеральную тюрьму после того, как использовал CPN для открытия новой кредитной линии.

«Я слышала, что все это делают… поэтому я подумала:« Хорошо, мы сделаем это », — сказала она в интервью NBC 5 Investigates .

Она заплатила 1500 долларов за девятизначный CPN, такое же количество цифр, как и в номере социального страхования.

Сватиша сказала, что продавец сказал ей, что она может использовать CPN вместо своего SSN для подачи заявки на кредит, и что это даст ей новую кредитную историю и возможность полностью стереть ее старую историю, она ожидала, что награда будет «брендом». -новое начало.»

Поначалу вроде заработало. Она использовала свой CPN, чтобы получить новую кредитную карту и ссуду на новую машину.

«В течение двух месяцев после того, как я получил его, мой кредитный рейтинг повысился. Это было в 700-х годах. Так что я подумал: «Это прекрасно», — сказал Сватиша.

Но мечта закончилась, когда на ее работу пришли федеральные агенты.

«Меня доставили в центр города, в федеральное здание, где меня забронировали и держали», — сказала она.

Матери троих детей грозило до 30 лет лишения свободы в федеральной тюрьме.

«Я был в ужасе, потому что не думал, что со мной может случиться что-то подобное, потому что… у меня никогда не было проблем с законом», — сказал Сватиша.

Мэтт Паннелл, бывший специальный агент Управления социального обеспечения, хорошо осведомлен о случаях, подобных тому, в который попал Сватиша.

NBC 5 Расследует

Мэтт Паннелл, бывший специальный агент Управления социального обеспечения, говорит, что использование CPN для получения кредита является нарушением федерального закона.

«Они слышат идею, которая кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, и они предпочитают ей верить», — сказал Паннелл в интервью NBC 5 Investigates .

Паннелл, который в качестве федерального агента расследовал дела CPN в Техасе и Оклахоме, сказал, что лицо, подающее заявку на кредит, не может использовать CPN, когда его попросят вместо этого указать свой номер социального страхования в заявлении на кредит.

«Сделать так» — это ложное заявление о ссуде. И это противозаконно в этой стране », — сказал он.

Тем не менее, число таких преступлений растет, особенно при использовании CPN для получения ссуды на покупку автомобиля, сказал сержант. Даррен Шлоссер из отдела мошенничества Департамента полиции Хьюстона.

NBC 5 Расследует

Sgt. Даррен Шлоссер из Департамента полиции Хьюстона сказал, что некоторые люди, использующие CPN, совершенно не подозревают, что нарушили закон.

Шлоссер сказал, что некоторые из людей, которых он арестовал, казалось, совершенно не подозревали о том, что они совершили преступление, потому что они прочитали что-то, что заставило их подумать, что использовать CPN — это нормально.

«Я крайне обеспокоен тем, что обычно законопослушный гражданин получит CPN, потому что он отчаянно нуждается в необходимой кредитной линии», — сказал сержант.

Власти сообщили NBC 5 Investigates , что многие из CPN, которые они видят, на самом деле являются номерами социального страхования, принадлежащими детям без кредитной истории.

Или, по их словам, продавцы CPN могут использовать определенные веб-сайты для идентификации номеров, которые еще не были выданы в качестве номеров социального страхования.

NBC 5 Расследует

Sgt. Даррем Шлоссер говорит, что некоторые люди, использующие CPN, обычно являются законопослушными людьми, которые находятся в отчаянии.

Поскольку банки и компании, выпускающие кредитные карты, иногда проводят быстрые компьютерные проверки, они могут не заметить, что номер, использованный человеком в приложении, на самом деле не совпадает с номером социального страхования, который они использовали в прошлом.

«Без сомнения, все больше и больше людей будут приходить в этот мир из-за предложений продаж», — сказал Шлоссер.

NBC 5 Расследование интересовало, кто продает CPN онлайн в Техасе и что они говорят клиентам.

Наши поиски привели нас к конференц-залу в Holiday Inn.

NBC 5 Investigates

NBC 5 Investigates проходит под прикрытием на конференции CPN в Хьюстоне, где Тремейн «Tre the Credit Coach» Мэнли проводил семинары по использованию CPN.

«Я занимаюсь CPN с тех пор, как мне было, кажется, около 18 лет», — сказал мужчина по имени «Tre the Credit Coach».

Мы впервые увидели его на его канале YouTube, где он сказал: «Всего за один месяц… мы сделали более 500 CPN. Блин, это много.

«Когда« кредитный тренер »рекламировал семинар в отеле Хьюстона, мы послали члена команды NBC 5 Investigates со скрытой камерой, чтобы он послушал, как он назвал себя пионером CPN.

«Я участвовал в игре CPN до того, как она была представлена ​​в Интернете.Знаете, мне нравится говорить, что я один из основателей, — сказал он.

Но он предупредил группу, что, если они захотят получить CPN, они могут опоздать, потому что банки это популярно.

«Они просматривают все социальные сети, которые там проходят, и собираются закрыть все CPN», — сказал он.

Его настоящее имя, NBC 5 Расследует обнаруженный , — Тремейн Мэнли.

NBC 5 Investigates

NBC 5 Investigates проходит под прикрытием на конференции CPN в Хьюстоне, где Тремейн «Tre the Credit Coach» Мэнли проводил семинары по использованию CPN.

Мэнли отказался пойти на камеру, но сказал в телефонном интервью, что он продал только «возможно 10 (CPN} за последние два года» — это далеко от более чем 500, которые он, по его словам, продал в Интернете за один месяц.

В телефонном интервью он сказал, что предупредил клиентов о том, что «вы должны сообщить банку, что используете CPN», и что, если они используют его для подачи заявки на кредит, они делают это «сами по себе». риск ».

Мэнли сказал, что продаваемые им CPN не являются номерами социального страхования, принадлежащими другим людям.

Вскоре после телефонного интервью он разместил на YouTube сообщение: «Мы не предлагаем номера CPN».

Мэнли последовал за этим видео, в котором зрителям рассказывалось: «Некоторые из вас потратили почти два года, пытаясь разобраться в этом CPN, тогда как вы могли бы потратить столько же времени на выяснение своего кредитного отчета».

Продавцы

CPN нарушают закон только в том случае, если они сознательно продают украденный номер социального страхования или продают сфабрикованную кредитную историю, прикрепленную к этому номеру.

NBC 5 Расследует

Мэтт Паннелл, бывший специальный агент Управления социального обеспечения, говорит, что большую часть риска несет человек, использующий CPN, а не тот, кто их продает.

Но власти заявили, что многие продавцы предлагают только девять- цифровые числа — не более того — перекладывают возможные риски на клиентов.

«Они просто продают это людям, которые не знают или не подозревают, что они на самом деле нарушают какой-то федеральный закон», — сказал Паннелл, бывший федеральный агент.

Это был урок для Сватиши Кейт, которая избежала тюрьмы после того, как федеральные прокуроры согласились снять обвинения после того, как она отбыла 18-месячный испытательный срок и выплатила реституцию.

«Я бы не хотела, чтобы кто-то еще прошел через то, через что мне пришлось пройти», — сказала она.

Swatisha теперь предупреждает других людей никогда не использовать в заявке на кредит ничего, кроме своего номера социального страхования.

«На их месте я бы не решилась попробовать, потому что, поверьте мне, этому скоро придет конец», — сказала она.

NBC 5 Investigates

Сватиша Кейт рассказывает NBC 5 Investigates, что ей удалось избежать тюремного заключения после того, как она сделала то, что, как она думала, делали все остальные, когда она использовала CPN.

NBC 5 Расследование нашло множество веб-сайтов, продающих CPN, в том числе один для компании, которая сообщила, что базируется в Далласе. После попытки связаться с кем-то из компании, она удалила многие из их сообщений, и владелец не отвечал на наши телефонные звонки.

Между тем этим летом федеральное правительство предоставит банкам дополнительные инструменты, которые упростят проверку номера, который кто-то использует в кредитной заявке, чтобы убедиться, что это номер социального страхования.

Эти дополнительные инструменты, по словам исследователей, могут означать, что больше людей могут столкнуться с проблемами, если они не будут знать правил.

Кредитные подсказки

Информация, представленная ниже, может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, оправиться от кредитного мошенничества или просто узнать, какой у вас кредитный рейтинг.

• Федеральная торговая комиссия — FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой кредитной отчетности, требуя, чтобы общенациональные компании кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляли вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев. .
• AnnualCreditReport.com — Центральный веб-сайт, используемый тремя компаниями для предоставления бесплатных отчетов.
• Better Business Bureau — BBB дает советы о том, как восстановить кредит и выбраться из долгов.
• Better Business Bureau — Советы о том, как избежать мошенничества с ремонтом кредита и списанием долгов.
• Консультационная служба по потребительскому кредитованию — CCCS — это некоммерческая организация, которая поможет вам найти финансовые решения ваших финансовых проблем.
• Trans formance USA — Transformance способствует развитию домовладения путем предоставления финансового образования и управления долгом.
• Credit Karma — Credit Karma помогает вам подавать налоговые декларации, предоставляет кредитные рейтинги, предупреждает вас о важных изменениях в вашей финансовой истории и дает представление о кредитном благополучии.
• Intuit Turbo — Intuit Turbo объединяет вашу налоговую и кредитную информацию, чтобы составить общую картину вашего финансового состояния.
• Intuit Mint — Intuit Mint объединяет все ваши финансовые счета, счета и многое другое, чтобы вы кланом управляли своими финансами с одной панели управления.

Инструкции по заполнению формы 1098 (2021)

Особые инструкции

Используйте форму 1098 «Заявление о процентах по ипотеке», чтобы указать проценты по ипотеке (включая баллы, определенные позже) в размере 600 долларов США или более, полученные вами в течение года в ходе вашей коммерческой деятельности или бизнеса от физического лица, включая индивидуального предпринимателя.Сообщайте только проценты по ипотеке, определенные позже.

Заполните отдельную форму 1098 для каждой ипотеки. Порог в 600 долларов применяется отдельно к каждой ипотеке, поэтому вам не требуется подавать форму 1098 для ипотеки, по которой вы получили менее 600 долларов процентов, даже если физическое лицо выплатило вам в общей сложности более 600 долларов по нескольким ипотечным кредитам. Вы можете по своему усмотрению заполнить форму 1098, чтобы сообщить о процентных ставках по ипотеке менее 600 долларов, но если вы это сделаете, вы должны соблюдать правила, изложенные в этих инструкциях.

Если переплата процентов по ипотеке с регулируемой процентной ставкой или другой ипотеке была произведена в предыдущем году и вы возмещаете (или кредитуете) эту переплату, вам, возможно, придется заполнить форму 1098, чтобы сообщить о возмещении (или кредите) переплаты. См. «Возмещение переплаченных процентов» , далее.

Также используйте форму 1098, чтобы сообщить о MIP в размере 600 долларов США или более, полученном вами в течение календарного года в ходе вашей торговли или бизнеса от физического лица, включая индивидуального предпринимателя, но только если применяется раздел 163 (h) (3) (E). .См. Инструкции для Вставка 5. Взносы по ипотечному страхованию , позже.

Исключения

Вам не нужно заполнять Форму 1098 для процентов, полученных от корпорации, партнерства, траста, имущества, ассоциации или компании (кроме индивидуального предпринимателя), даже если физическое лицо является совладельцем и всеми попечителями, бенефициарами, партнерами, членами или акционерами зарегистрированного плательщика являются физические лица.

Определенная ипотека

Ипотека — это любое обязательство, обеспеченное недвижимым имуществом.Используйте Таблицу классификации обязательств, чтобы определить, какие обязательства являются ипотечными.

Недвижимость — это земля и вообще все, что на ней построено, растет или прикреплено к земле. Среди прочего, недвижимость включает промышленные дома с минимальной жилой площадью 400 квадратных футов и минимальной шириной более 102 дюймов, которые обычно используются в фиксированных местах. См. Раздел 25 (e) (10).

Если ссуда не обеспечена недвижимым имуществом, вы не обязаны заполнять форму 1098.Однако заемщик может иметь право на вычет квалифицированных процентов на проживание, например, в случае ссуды на лодку. Лодка должна иметь спальное место, кухонные принадлежности и туалеты. Заемщик должен использовать лодку как дом.

Линии обязательств по кредитным и кредитным картам.

Проценты (кроме баллов), полученные по любой ипотеке в форме кредитной линии или обязательства по кредитной карте, подлежат отчетности независимо от того, как вы классифицировали это обязательство.Заемщик принимает на себя обязательство по кредитной линии или кредитной карте, когда заемщик сначала имеет право взять ссуду по кредитной линии или кредитной карте, независимо от того, действительно ли заемщик заимствует сумму в это время.

Кто должен подавать

Заполните эту форму, если вы занимаетесь торговлей или бизнесом и в ходе такой торговли или бизнеса вы получаете от физического лица 600 долларов или более процентов по ипотеке (или 600 долларов или более MIP, если раздел 163 (h) ( 3) (E) применяется на 2021 год) по любой ипотеке в течение календарного года.См. Инструкции к блоку 5 ниже, чтобы узнать о требованиях к отчетности MIP. Вы не обязаны заполнять эту форму, если проценты не получены в ходе вашей торговли или бизнеса. Например, вы держите ипотеку на свое бывшее личное жилище. Покупатель выплачивает вам ипотечные платежи. Вы не обязаны подавать форму 1098.

Для получения информации о том, кто должен сообщать о баллах, см. Кто должен сообщать о баллах , далее.

Не занимается кредитованием.

Если вы получаете проценты по ипотеке в размере 600 долларов или более в ходе вашей коммерческой деятельности или бизнеса, вы должны подавать форму 1098, даже если вы не занимаетесь ссудой денег. Например, если вы являетесь застройщиком и предоставляете финансирование физическому лицу для покупки дома в своем подразделении, и этот дом является гарантией финансирования, вы должны соблюдать это требование об отчетности. Однако, если вы врач, не занимающийся каким-либо другим бизнесом, и вы ссужаете деньги физическому лицу для покупки дома, вы не подпадаете под это требование об отчетности, потому что вы не получали проценты в ходе своей торговли или бизнеса в качестве врач.

Государственная единица.

Государственное учреждение (или любое дочернее агентство), получающее проценты по ипотеке от физического лица на сумму 600 долларов или более, должно заполнить эту форму.

Кооперативная жилищная корпорация.

Кооперативная жилищная корпорация является получателем процентов и должна подать форму 1098, чтобы сообщить о сумме, полученной от своих арендаторов-акционеров, которая представляет собой пропорциональную долю участия арендаторов-акционеров, описанную в разделе 216 (a) (2).Это правило применяется только к арендаторам-акционерам, которые являются физическими лицами и от которых кооператив получил в течение года проценты на сумму не менее 600 долларов США. См. СОВЕТ под рамкой 1 ниже.

Коллекторские агенты.

Как правило, если вы получаете подлежащие отчетности процентные платежи (кроме баллов) от имени другого лица, и вы первый человек, получающий проценты, например, обслуживающий банк, собирающий платежи для кредитора, вы должны заполнить эту форму. Введите свое имя, адрес, ИНН и номер телефона в области получателя.Вы должны заполнить эту форму, даже если вы не включаете полученные проценты в свой доход, а просто передаете их другому лицу. При желании вы можете ввести имя человека, за которого вы собрали проценты, в поле 10. Лицо, за которое вы собрали проценты, не должно заполнять форму 1098.

Однако есть исключение из этого правила для любого периода, когда (а) первое лицо, получившее или собирающее проценты, не имеет информации, необходимой для отчета по форме 1098, и (б) лицо, за которое получены проценты. или собранные получили бы проценты в его торговле или бизнесе, если бы проценты выплачивались непосредственно такому лицу.Если применяются пункты (а) и (б), лицо, от имени которого получены или взысканы проценты, обязано сообщить в Форме 1098. Если проценты получены или взысканы от имени другого лица, кроме физического лица, такое лицо считается получить интерес к торговле или бизнесу.

Получатель иностранных процентов.

Если вы не являетесь гражданином США, вы должны заполнить форму 1098, если проценты получены в Соединенных Штатах. Лицо США является гражданином или резидентом США, внутренним партнерством или корпорацией, имуществом или доверительным фондом, не принадлежащим иностранным гражданам.Если проценты получены за пределами Соединенных Штатов, вы должны заполнить форму 1098, если (а) вы являетесь контролируемой иностранной корпорацией или (б) не менее 50% вашего валового дохода из всех источников за 3-летний период, заканчивающийся конец налогового года, предшествующего получению процентов (или за ту часть периода, в котором вы существовали), было эффективно связано с ведением торговли или бизнеса в Соединенных Штатах.

Соглашение об обозначении.

Получатель процентов, включая получателя баллов, может назначить квалифицированное лицо для заполнения формы 1098 и предоставления отчета плательщику записи.

Квалифицированное лицо — это либо (а) торговля, либо бизнес, в котором получатель процентов находится под общим контролем, как указано в разделе 1.414 (c) -2 Правил, либо (b) назначенное лицо, указанное зарегистрированным кредитором или квалифицированное лицо, которое либо участвовало в первоначальной кредитной операции, либо является последующим покупателем ссуды.

Зарегистрированный кредитор — это лицо, которое на момент предоставления ссуды указано в кредитных документах как кредитор и чье право на получение платежа от зарегистрированного плательщика обеспечивается основным местом жительства зарегистрированного плательщика.Даже если зарегистрированный кредитор намеревается продать или иным образом передать ссуду третьей стороне после закрытия сделки, такое намерение не меняет того, кто является зарегистрированным кредитором.

Соглашение должно быть составлено в письменной форме, содержать указание ипотечного (ых) кредита (ов) и календарные годы, за которые квалифицированное лицо должно отчитаться, и быть подписано ответственным лицом и назначенным лицом. Назначенное лицо может указать баллы в форме 1098 (как оплата непосредственно зарегистрированным плательщиком) только в том случае, если соглашение о назначении содержит заявление назначенного лица о том, что оно не ссужало такую ​​сумму зарегистрированному плательщику в рамках общей транзакции.Соглашение не нужно подавать в IRS, но лицо, назначающее соглашение, должно хранить его копию в течение 4 лет после окончания года, в котором был предоставлен заем.

Назначенное квалифицированное лицо подлежит любым применимым штрафам, как если бы оно было получателем процентов. Таким образом, назначенное лицо освобождается от ответственности за любые применимые штрафы.

Иностранный плательщик процентов-нерезидентов

Вы должны заполнить форму 1098, чтобы сообщить о процентах, выплаченных иностранцем-нерезидентом, только в том случае, если все или часть обеспечения ипотеки является недвижимым имуществом, находящимся в Соединенных Штатах.

Сообщите о заинтересованности на основании следующего.

• Если проценты выплачиваются в Соединенных Штатах, вы должны запросить у плательщика применимую форму W-8 (свидетельство об удержании), как описано в разделе 1.1441-1 (e) (1) Правил.

• Если проценты выплачиваются за пределами США, вы должны соответствовать стандарту документального подтверждения, описанному в разделе 1.6049-5 (c) Положений.

Рекордный плательщик

Зарегистрированный плательщик — это физическое лицо, которое числится в ваших бухгалтерских книгах и записях в качестве основного заемщика.Если в ваших бухгалтерских книгах и записях не указано, какой заемщик является основным заемщиком, вы должны указать его.

Если вы разрешаете последующему покупателю собственности взять на себя ссуду, не освобождая первого покупателя от личной ответственности, последующий покупатель является зарегистрированным плательщиком. Имя, адрес и ИНН такого последующего покупателя должны быть указаны в форме 1098.

Многократные заемщики.

Несмотря на то, что по ипотеке может быть более одного заемщика, вы должны подготовить форму 1098 только для зарегистрированного плательщика и только в том случае, если такой зарегистрированный плательщик является физическим лицом, с указанием общей суммы процентов, полученных по ипотеке.Даже если физическое лицо является со-заемщиком, форма 1098 не требуется, если только зарегистрированный плательщик также не является физическим лицом.

Платежи третьей стороной

Укажите все проценты, полученные по ипотеке, как полученные от заемщика, за исключением случаев, описанных ниже в разделе Платежи продавца . Например, если мать заемщика производит платежи по ипотеке, полученные от матери проценты отражаются в форме 1098 как полученные от заемщика.

Однако не указывайте проценты по ипотеке, полученные от какого-либо государственного подразделения (или любого дочернего агентства).Например, не сообщайте о каких-либо процентах, полученных в качестве выплат жилищной помощи от Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) по ипотечным кредитам, застрахованным в соответствии с разделом 235 Национального жилищного закона.

IRS не будет утверждать информацию о штрафных санкциях к ипотечным обслуживающим организациям, которые сообщают о выплатах процентной помощи по ипотеке, полученных в рамках государственной программы, финансируемой Инновационным фондом Агентства жилищного финансирования для наиболее пострадавших жилищных рынков (HFA Hardest Hit Fund), если обслуживающая ипотечная служба уведомит об этом домовладельцу, что суммы, указанные в форме 1098, завышены, поскольку включают в себя выплаты государственных субсидий.Государственные агентства жилищного финансирования, получающие средства, выделенные из HFA Hardest Hit Fund, могут соблюдать требование об отчетности по процентам по ипотечным кредитам, сообщая о платежах либо по форме 1098-MA, «Платежи по ипотечным кредитам», доступной на IRS.gov/Form1098MA, либо по заявлению, описанному в разделе 2.04 Rev. Proc. 2011-55, доступно на IRS.gov/irb/2011-47_IRB#RP-2011-55. Для получения дополнительной информации см. Уведомление 2017-40, доступное на IRS.gov/irb/2017-32_IRB#NOT-2017-40, дополненное и измененное Уведомлением 2018-63, доступное в IRS.gov / irb / 2018-34_IRB № NOT-2018-63.

Платежи продавца

Не указывайте в поле 1 формы 1098 какие-либо проценты, уплаченные продавцом по ипотеке покупателя / заемщика, например, по ипотеке с выкупом. Например, если застройщик размещает сумму на условном депонировании и предлагает вам использовать этот счет условного депонирования для выплаты процентов по ипотеке заемщика, не указывайте в поле 1 проценты, полученные с этого счета условного депонирования. Кроме того, не указывайте в графе 1 единовременную сумму, выплачиваемую застройщиком для выплаты процентов по ипотеке покупателя / заемщика.Однако, если вы хотите, вы можете использовать поле 10, чтобы сообщить плательщику о любых процентах, уплаченных продавцом. См. Баллы далее для получения информации о том, как сообщить о баллах, оплаченных продавцом, в графе 6.

Очки

Вы должны указать определенные баллы, уплаченные за покупку основного места жительства плательщика, в форме 1098. Вы должны указать баллы, если баллы плюс другие проценты по ипотеке составляют 600 долларов или более. Например, если заемщик выплачивает баллы в размере 300 долларов и другие проценты по ипотеке в размере 300 долларов, кредитор получил 600 долларов в виде процентов по ипотеке и должен заполнить форму 1098.

Укажите общее количество баллов по форме 1098 за календарный год закрытия, независимо от метода учета, использованного для отчета о баллах для целей федерального подоходного налога.

Кто должен сообщать о баллах.

Зарегистрированный кредитор или квалифицированное лицо должны заполнить форму 1098, чтобы сообщить обо всех пунктах, уплаченных зарегистрированным плательщиком в связи с покупкой основного жилья. Если для ипотеки действует соглашение о назначении, только лицо, указанное в соглашении, должно подать форму 1098, чтобы сообщить обо всех пунктах по этой ипотеке.См. Соглашение об обозначении ранее.

Суммы, полученные прямо или косвенно ипотечным брокером, рассматриваются как баллы в той же степени, в которой они рассматривались бы как баллы, если бы они были выплачены и удержаны кредитором в учете. Зарегистрированный кредитор должен сообщить об уплаченных баллах ипотечному брокеру.

Очки, подлежащие отчету.

Отчет по форме 1098 баллов, отвечающих всем следующим условиям.

1. Они четко обозначены в Заявлении об урегулировании (форма HUD-1) или в заключительном раскрытии HUD как точки; например, «комиссия за выдачу ссуды» (включая суммы ссуд VA и FHA), «скидка по ссуде», «баллы дисконтирования» или «баллы».«

2. Они рассчитываются как процент от заявленной основной суммы кредита.

3. Они взимаются в соответствии с установленной деловой практикой пунктов взимания платы в районе, где был выдан заем, и не превышают сумму, обычно взимаемую в этой области.

4. Они выплачиваются за приобретение основного места жительства плательщика, и ссуда обеспечивается этим местом жительства. Вы можете полагаться на подписанное письменное заявление от зарегистрированного плательщика, в котором говорится, что поступления от ссуды предназначены для покупки основного места жительства плательщика.

5. Они оплачиваются непосредственно зарегистрированным плательщиком. Баллы выплачиваются напрямую, если применяется один из перечисленных ниже пунктов (а) или (б).

   1. Зарегистрированный плательщик предоставляет средства, которые не были заимствованы у зарегистрированного кредитора для этой цели в рамках общей транзакции. Фонды могут включать авансовые платежи, депозиты условного депонирования, задаток, применяемый при закрытии, и другие фонды, фактически уплаченные зарегистрированным плательщиком при закрытии или до закрытия.

   2. Продавец оплачивает баллы от имени плательщика.Баллы, уплаченные продавцом получателю процентов от имени плательщика, считаются выплаченными зарегистрированному плательщику, а затем выплачиваются непосредственно плательщиком получателю процентов.

Укажите баллы, оплаченные в соответствии с пунктами 5a и 5b, в форме 1098 плательщика в поле 6.

Исключения.

Не указывать баллами в форме 1098 выплаченные суммы:

• Для ссуд на улучшение основного места жительства;

• Для ссуд на покупку или улучшение жилья, которое не является основным местом проживания плательщика, например, второй дом, отпуск, инвестиции, торговая или коммерческая недвижимость, даже если заемщик может иметь право на амортизацию баллов, уплаченных за покупку второй дом, загородный дом и т. д., и вычесть их в течение срока ссуды;

• Для ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии, даже если она обеспечена основным местом жительства;

• Для рефинансирования (см. Строительные ссуды, , далее), включая ссуду для рефинансирования долга заемщика по земельному контракту, договору о передаче права собственности или аналогичным формам финансирования со стороны продавца;

• Вместо пунктов, обычно указываемых отдельно в Форме HUD-1, таких как сборы за оценку, сборы за инспекцию, сборы за право собственности, гонорары адвокатам и налоги на имущество; и

• Для приобретения основного места жительства в той степени, в которой баллы распределяются на сумму основного долга, превышающую сумму, учитываемую как задолженность по приобретению.Как правило, сумма, рассматриваемая как задолженность по приобретению, не может превышать 750 000 долларов США, но она может достигать 1 миллиона долларов США, если заемщик заключил письменный обязательный договор до 15 декабря 2017 года, чтобы завершить покупку до 1 января 2018 года, и приобрел жилое здание. до 1 апреля 2018 г. («исключение из письменного обязывающего договора»). Если вы знаете, что применяется исключение из письменного обязывающего договора, сообщите о баллах, которые могут быть распределены на сумму основного долга до 1 миллиона долларов.

Строительные ссуды.

Суммы, выплаченные по ссуде на строительство жилого дома (строительный ссуда) или по рефинансированию ссуды, полученной на строительство жилого дома, отражаются в форме 1098 как баллы, если они:

• В ссудных документах четко обозначены как баллы, понесенные в связи с ссудой, например комиссия за выдачу ссуды, скидка по ссуде, дисконтные баллы или баллы;

• Рассчитываются как процент от заявленной основной суммы кредита;

• Соблюдать установленную деловую практику пунктов взимания платы в районе выдачи ссуды и не превышать сумму, обычно взимаемую в этом районе;

• Выплачиваются в связи с ссудой, полученной зарегистрированным плательщиком для строительства (или рефинансирования строительства) жилого дома, которое будет использоваться после завершения в качестве основного места жительства зарегистрированного плательщика;

• Оплачиваются непосредственно плательщиком записи; и

• Не подлежат распределению на сумму основного долга, превышающую 750 000 долларов США или 1 миллион долларов США, если вы знаете, что применяется исключение из письменного обязывающего договора.

Суммы, уплаченные для рефинансирования ссуды на строительство жилого дома, не являются баллами в той степени, в которой они относятся к долгу, превышающему долг, понесенный при строительстве жилого дома.

Предоплаченные проценты

Сообщайте о предоплаченных процентах (кроме баллов) только в том году, в котором они были начислены надлежащим образом.

Пример.

Проценты, полученные 20 декабря 2021 г., начисленные до 31 декабря 2021 г., но не подлежащие выплате до 31 января 2022 г., отражаются в форме 1098 2021 г.

Исключение.

Проценты, полученные в течение текущего года, которые будут должным образом начислены в полном объеме к 15 января следующего года, могут считаться полученными в текущем году, по вашему выбору, и отражаются в форме 1098 за текущий год. Однако, если какая-либо часть выплаты процентов начисляется после 15 января, то только сумма, которая должным образом начисляется к 31 декабря текущего года, подлежит отражению в форме 1098 за текущий год. Например, если вы получаете выплату процентов, которые начисляются за период с 20 декабря по 20 января, вы не можете указать какие-либо проценты, начисленные после 31 декабря текущего года.Вы должны указать проценты, начисленные после 31 декабря, в форме 1098 за следующий год.

Предоплаченное ипотечное страхование

За исключением сумм, выплачиваемых Департаменту по делам ветеранов или Службе сельского жилищного хозяйства, выплаты, относящиеся к периодам после 2007 года, рассматриваются как выплаченные в те периоды, на которые они распределяются.

Министерство финансов издало правила распределения предоплаченных премий по квалифицированному ипотечному страхованию. Регламент раздел 1.163-11 применяется к предоплаченным страховым взносам по квалифицированному ипотечному страхованию, уплаченным или начисленным 1 января 2011 года или после этой даты, предоставленным Федеральной жилищной администрацией или частными ипотечными страховщиками. Информацию о правилах, действующих до 1 января 2011 г., см. В разделе 1.163-11T правил.

Возмещение переплаченных процентов

Вы должны сообщать о возмещении переплаченных процентов в сумме 600 долларов или более зарегистрированному плательщику в форме 1098. Вы не обязаны сообщать о возмещении переплаченных процентов в сумме менее 600 долларов, если иное не требуется для подачи формы 1098.То есть, если вы не получили как минимум 600 долларов США в виде процентов по ипотеке в течение года возмещения от лица, которому вы сделали возмещение, вам не нужно заполнять форму 1098 только для того, чтобы сообщить о возмещении менее 600 долларов. Однако вы можете сообщать о любом возмещении переплаченных процентов, о котором вы не обязаны сообщать, но если вы это сделаете, вы должны соблюдать правила, изложенные в этих инструкциях.

Возмещение должно быть указано в форме 1098 за год, в котором было произведено возмещение.Из-за этого возмещения не следует вносить никаких изменений в форму 1098 за предыдущий год. Сообщите о полной сумме возмещения, даже если это переплата, произведенная более чем за 1 год.

Для предоставления отчетности возмещение должно представлять собой возмещение или зачет процентов по ипотеке, полученных в предыдущем году, которые должны были быть представлены за этот предыдущий год любым получателем процентов в форме 1098. Отчитываться должно только лицо, выплачивающее возмещение. это в форме 1098. Например, если вы приобрели ипотечный кредит, по которому проценты были переплачены в предыдущем году, вы осуществили возмещение переплаченных процентов, и предыдущий держатель ипотеки должен был указать проценты по ипотеке в форме 1098 в предыдущем году. , вы должны заполнить форму 1098, чтобы сообщить о возмещении, потому что это вы делаете возмещение.

Пример.

В 2019 году вы получили 5000 долларов США в виде процентов по ипотеке от плательщика / заемщика и указали эту сумму в форме 1098 за 2019 год. В 2021 году вы определили, что проценты по ипотеке за 2019 год составили 4500 долларов, а плательщик / заемщик переплатил 500 долларов. Вы вернули переплату в размере 500 долларов плательщику / заемщику в 2021 году. Если вы получили 600 долларов или более процентов по ипотеке от плательщика / заемщика в 2021 году, вы должны сообщить о возмещении 500 долларов в поле 4 формы 1098 2021 года.Никаких изменений в форму 1098 2019 года не требуется. Если вместо возмещения переплаты в размере 500 долларов вы кредитовали подлежащие выплате проценты по ипотеке плательщика / заемщика в 2021 году, 500 долларов по-прежнему будут показаны в поле 4, а проценты, полученные от плательщика / заемщика в 2021 году, указанные в поле 1, должны включать кредит в размере 500 долларов США.

Переплата и возврат в том же году.

Если вы возмещаете проценты в том же году, когда они были переплачены, не указывайте переплату в форме 1098 как проценты, полученные в течение года, или как возмещение переплаченных процентов.Например, если заемщик заплатил 5000 долларов, а вы возместили 500 долларов из этой суммы в 2021 году, введите 4500 долларов в поле 1 в качестве процентов, уплаченных заемщиком. Не указывайте возмещение в размере 500 долларов в поле 4.

Проценты на возмещение.

Финансовое учреждение (или его посредник), которое выплачивает проценты в размере 10 долларов США или более на возмещение, должно указать эти проценты (в соответствии с разделом 6049) в форме 1099-INT «Доход от процентов». Другие, которые платят 600 долларов или более таких процентов в ходе своей коммерческой деятельности или бизнеса, должны указать эти проценты (в соответствии с разделом 6041) в форме 1099-INT.Не включайте такие проценты в форму 1098.

Заявления плательщикам записей

Если вы должны подать форму 1098, вы должны предоставить выписку плательщику записи. Дополнительную информацию о требовании предоставить отчет плательщику записи см. В части M Общих инструкций по возврату определенной информации на 2021 год.

Усечение ИНН плательщика / заемщика в выписках получателя.

В соответствии с разделом 301 Регламента.6109-4, все лица, подающие эту форму, могут сокращать ИНН получателя (номер социального страхования (SSN), индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), идентификационный номер налогоплательщика усыновления (ATIN) или идентификационный номер работодателя (EIN)) в выписках получателя. Усечение не разрешено ни в каких документах, которые подает файл в IRS. ИНН получателя / кредитора не может быть усечен ни в какой форме. См. Часть J Общих инструкций по возврату определенной информации на 2021 год для получения дополнительной информации.

Поле для имени, адреса и номера телефона получателя / кредитора

Введите имя, адрес и номер телефона подателя формы 1098.Используйте это же имя и адрес в форме 1096.

Ящики с именем и адресом плательщика / заемщика

Введите имя и адрес в соответствующие поля лица, выплачивающего проценты (зарегистрированного плательщика).

. Будьте внимательны, чтобы ввести информацию о получателе и плательщике в соответствующие поля. .

Номер счета

Номер счета требуется, если у вас есть несколько счетов для плательщика / заемщика, для которого вы заполняете более одной формы 1098.Кроме того, IRS рекомендует указывать номер счета для всех форм 1098, которые вы заполняете. См. Часть L в Общих инструкциях по возврату определенной информации на 2021 год.

Графа 1. Проценты по ипотеке, полученные от плательщиков / заемщиков

Введите проценты (не включая баллы), полученные по ипотеке от заемщиков в течение календарного года. Включите проценты по ипотеке, ссуде под залог недвижимости, кредитной линии или ссуде по кредитной карте, обеспеченной недвижимостью. Не включайте выплаты государственных субсидий, выплаты продавцам или предоплаченные проценты, которые не подпадают под исключение, описанное ранее в разделе Предоплаченные проценты .Проценты включают штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа, если только штрафы за просрочку не относятся к конкретной ипотечной услуге.

. Кооперативная жилищная корпорация, которая получает любую денежную часть патронажного дивиденда от Национального банка потребительских кооперативов, должна уменьшить процент, отражаемый в форме 1098 каждого арендатора-держателя акций, на пропорциональную сумму денежного платежа в год, который кооператив получает. наличный расчет. См. Rev. Proc. 94-40, 1994-1 С. Б.711. .

Вставка 2. Непогашенная основная сумма залога

Введите сумму непогашенной основной суммы по ипотеке по состоянию на 1 января 2021 г. Если вы создали ипотеку в 2021 г., введите основную сумму по ипотеке на дату возникновения. Если вы приобрели ипотеку в 2021 году, укажите непогашенную основную сумму ипотечного кредита на дату приобретения.

Графа 3. Дата выдачи ипотеки

Введите дату возникновения ипотеки. Если вы приобрели эту ипотеку, не указывайте дату приобретения (см. , графа 11 , далее).Введите дату возникновения ипотеки у первоначального кредитора.

Графа 4. Возврат переплаченных процентов

Введите общую сумму возмещения или кредита переплаты процентов за предыдущий год (ы). См. Раздел «Возмещение переплаченных процентов» ранее.

Вставка 5. Взносы по ипотечному страхованию

. На момент публикации этих инструкций Конгресс не расширил сферу применения статьи 163 (h) (3) (E), чтобы обеспечить возможность вычета MIP на 2021 год.Чтобы узнать, была ли сфера применения этого положения расширена и, следовательно, требуется ли отчетность, перейдите по адресу IRS.gov/Form1098 . .

Если раздел 163 (h) (3) (E) применяется к 2021 году, укажите общую сумму страховых взносов в размере 600 долларов США или более, уплаченных (полученных) в 2021 году, включая предоплаченные премии, для квалифицированного ипотечного страхования. Квалифицированное ипотечное страхование — это ипотечное страхование по договору, заключенному после 31 декабря 2006 года и предоставляемое Департаментом по делам ветеранов, Федеральной жилищной администрацией или Сельской жилищной службой (или их дочерними организациями), а также частное ипотечное страхование, как определено в раздел 2 Закона о защите домовладельцев 1998 г. (действует с 20 декабря 2006 г.).

Получение MIP на сумму 600 долларов или более определяется для каждой ипотеки. Не суммируйте MIP, полученный по всем ипотечным кредитам отдельного лица, чтобы определить, достигнут ли порог в 600 долларов. Вам не нужно сообщать MIP на сумму менее 600 долларов, полученную по ипотеке, даже если вы получаете в общей сложности 600 долларов или более MIP по всем ипотечным кредитам для физического лица в течение календарного года.

См. Prepaid Mortgage Insurance , ранее, для получения информации о налоговом режиме предоплаты MIP.

Вставка 6. Баллы, выплачиваемые при покупке основного места жительства

Введите баллы, уплаченные при покупке основного места жительства плательщика. Для объяснения отчетных точек см. Отчетные точки ранее.

Графа 7. Адрес имущества, обеспечивающего ипотеку

Если адрес имущества, обеспечивающего ипотеку, совпадает с почтовым адресом плательщика / заемщика, отметьте это поле или оставьте поле пустым и заполните графу 8.Если адрес или описание имущества, обеспечивающего ипотеку, не совпадает с почтовым адресом плательщика / заемщика, заполните графу 8.

Графа 8. Адрес или описание имущества, обеспечивающего ипотеку

Если адрес имущества, обеспечивающего ипотеку, не совпадает с почтовым адресом плательщика / заемщика, или вы не заполнили поле 7, введите почтовый адрес (включая номер квартиры) имущества, обеспечивающего ипотеку. Сразу под почтовым адресом введите город или поселок; штат или провинция; страна; и почтовый индекс или иностранный почтовый индекс имущества, обеспечивающего ипотеку.

Если у собственности, обеспечивающей ипотеку, нет адреса, введите юрисдикцию собственности и номер (а) земельного участка (APN) оценщика собственности, как указано в примерах ниже. Синонимы APN включают идентификационный номер оценщика (AIN), идентификационный номер собственности (PIN), номер счета собственности и номер налогового счета. Примеры:

Округ Ваштено, MI
VV-WW-XX-YYY-ZZZ

Округ Джексон, MO
AA-BBB-CC-DD-EE-F-GG-HHH

Нашуа, NH
XX-YY

Если APN или другой такой идентификационный номер, необходимый для заполнения поля 8, недоступен для собственности (без адреса), обеспечивающей ипотеку, введите описание собственности, используя метрики и границы, если таковые имеются, или другой описательный язык, чтобы должным образом идентифицировать собственность.При необходимости вы можете сокращать.

. Следующее утверждение применимо к полям 7 и 8. Если имеется более одного объекта недвижимости, обеспечивающего ипотеку, вы можете указать адрес любого из объектов недвижимости, используя поля 7 и 8, и ввести в поле 9 общее количество объектов недвижимости, обеспечивающих залог. ипотека. .

Графа 9. Количество заложенных объектов недвижимости

Если имеется более одного имущества, обеспечивающего ипотеку, введите в поле 9 общее количество объектов, обеспеченных этой ипотекой.Если по ипотеке предоставляется только одно имущество, вы можете оставить это поле пустым. В целях определения количества объектов недвижимости вы можете рассматривать любой физический адрес улицы, адрес службы экстренной помощи 911, участок, участок, APN или участок земли как одну собственность.

Вставка 10. Прочие

Введите любую другую информацию, которую вы хотите сообщить плательщику, например, налоги на недвижимость, страхование, выплачиваемое из условного депонирования, или, если вы являетесь агентом по сбору платежей, имя человека, для которого вы получили проценты.