Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков. Как правильно взять кредит наличными


Как правильно взять кредит, 5 правил правильного кредитования, заявка онлайн круглосуточно, Москва

Сегодня на promptcredit.ru вы узнаете как правильно взять кредит и что для этого нужно? Отсутствие знаний в банковской сфере зачастую становятся тем неблагоприятным звеном, который используют недобросовестные сотрудники банковских учреждений. Так же как негативно влияет на финансовое состояние заемщика неправильно подобранные срок и сумма кредита.

Все эти факторы приближают момент, когда клиент выбьется из графика погашения и это повлечет за собой штрафы, пени и судебные иски. Вне зависимости от того, что планируется получить: потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту.

 

Как правильно занимать деньги?

 

 

К сожалению, статистика показывает, что заемщики оформляют кредитные сделки абсолютно бездумно. Многие клиенты не пытаются вникнуть в ряд кредитных продуктов, а соглашаются на первое что предлагает банк, а это, как правило, кредитные продукты с самыми высокими процентными ставками.

Именно по этому, каждый член общества должен четко знать, на что обращать внимание при оформлении займа, кредита или кредитной карты.

 

  • Правило №1: Лучше вообще не брать кредит

 

 Большинство из нас при оформлении первых кредитов оформляют потребительские кредиты (наиболее дорогостоящие и ненужные). Но если вы действительно нуждаетесь в кредитовании или имеете собственное мнение на эту ситуацию, стоит перейти к рассмотрению остальных правил.

 

  •  Правило №2: Все простое – дорого

 

 

Как правило, самыми дорогими оказываются займы, которые требуют минимум документов, при оценке рисков не просит подтверждение доходов, банки рассматривая слишком быстро клиентские заявки, нет поручителей и предоставления залогового имущества, и нет необходимости вносить первоначальный взнос.  

  • Правило №3: Оформлять кредитные сделки можно только в банке

 

Не стоит обращаться за ссудой в кредитные общества, ломбарды и многие другие учреждения данного типа. Такие учреждения выдают кредиты всем подряд при этом, не осуществляя необходимой проверки заемщика.

Микрокредитование, которые предлагают эти организации, смело можно назвать самыми дорогостоящими, но куда деваться, когда занять денег нет возможности у родственников, а наличные нужно срочно.

 

  •  Правило №4: для каждой необходимости есть свой вид кредитования

 

 

Каждый день множество сотрудников различных банков стремятся придумать что-то новое и полезное, либо усовершенствовать то, что уже есть. Благодаря этому давно разработаны сотни видов кредитования для тех или иных ситуаций.

Например, если вам нуждаетесь в займе на развитие бизнеса, не стоит искать и оформлять потребительские (мгновенны) кредиты, лучше рассмотреть виды кредитования предпринимателей. Тем самым можно значительно сэкономить на процентах за использования ссуды.

 

  •  Правило №5: Внимательно читать договор

 

Большинство из нас при оформлении кредита руководствуются только тем, что рассказал сотрудник банковского учреждения, не обращая внимания на мелкие строчки в договорах. Впоследствии это вызывает негативные последствия.

 

Ведь сотрудник расскажет вам только то, что ему разрешено, а остальное вы узнаете только со временем, когда этого уже будет не избежать. Соответственно, лучше перестраховаться и прочесть, что вам дают на подпись, чем переплачивать потом огромные комиссии страховые взносы. Даже если со временем вы обратитесь с претензиями, вам мягко скажут, что вы подписали - значит, были согласны, а значит и ответственность вся лежит именно на вас.

 Завершая эту статью, хотелось бы, чтоб ознакомившись с ней, вы усвоили все эти правила, и вам не пришлось платить больше необходимого, за кредитные карты, заемы в МФО или кредиты для населения.

 

promptcredit.ru

Как правильно взять кредит в банке

Итак, если вы всё взвесили и всё-таки решили взять кредит, вы должны учитывать основные нюансы и знать о тех ошибках, которые совершают новички, чтобы уберечь себя от разочарований и проблем в будущем.

На что следует обращать особенное внимание, если вы решили взять кредит

1

Оценка своих финансовых возможностей. Разумеется, банк не даст вам кредит в том случае, если будет уверен, что вы не сможете его погасить. Однако даже в случае если банк сочтёт вас платёжеспособным, нужно проанализировать свои возможности самостоятельно. Так, если ваша зарплата колеблется от 40 000 до 70 000 рублей в месяц, рассчитывайте свои возможности именно из суммы 40 000, так как неизвестно, будете ли вы получать 70 000 рублей каждый месяц.

Как правильно взять кредит в банке

2

Рассчитать реальную сумму выплат. Многие люди не думают о том, что размер процентной ставки учитывается в годовых, то есть устанавливается на один год. Понятно, что при оформлении кредита с каждым годом эта ставка будет возрастать. Поэтому рекомендуем прочитать, что такое эффективная процентная ставка и как она рассчитывается.

3

Правильное заполнение анкеты. Когда заполняется анкета в банке, следует указывать точные данные и правдивую информацию. В выдаче кредита будет отказано, если банк уличит вас в обмане.

4

Исследование кредитного договора. Многие люди знают о том, что кредитные, да и вообще любые договора, нужно исследовать, а особенное внимание уделять той информации, которая написана мелким шрифтом. Но не всегда в реальности люди следуют этому правилу. Если вы не уделите должного внимания при проверке договора, то можете пропустить какие-то скрытые условия. В договоре обязательно должны быть указаны все штрафы за просрочку платежа по кредиту, которые будут накладываться за просрочку, порядок начисления комиссии. Также стоит посмотреть информацию об услугах по подключению дополнительное информирования (например, SMS-рассылки).

5

Если вы что-то не совсем поняли в договоре или не увидели важной информации в предоставленном договоре, обязательно спрашивайте об этих моментах у сотрудника банка. Он обязан так подробно пояснить ситуацию клиентам, чтобы не возникло никаких вопросов и сомнений. Однако не стоит слепо верить всем словам сотрудника банка при заключении договора. Помните, что вы должны максимально точно понять всё, что описано в договоре и, если есть какие-то сомнения, лучше отказаться от этого предложения.

6

Берите кредиты на такую сумму, которой вам не хватает на определённые нужды. Например, в том случае, если вы хотите отдохнуть на сумму 100 000 и у вас уже есть 50 000 рублей, имеет смысл брать кредит только на сумму 50 000. Чем меньшую сумму вы возьмёте, тем меньше будете переплачивать по кредиту.

7

При возможности соберите самый объёмный пакет документов, если хотите получить наиболее выгодный кредит. Имеет смысл потратить больше времени на сбор всех необходимых документов и получить кредит немного позже. Например, часто для снижения процентных ставок по кредитам нужен один дополнительный документ. Поэтому нужно очень тщательно изучить список необходимых документов для предоставления в банк. К примеру, собрав полный пакет документов, вы можете подать онлайн заявку на кредит наличными в Сбербанк и получить до 3 000 000 рублей под выгодный процент.

8

Если вы хотите взять ссуду на определённые цели (покупка автомобиля, квартиры, капитальный ремонт, открытие своего бизнеса), имеет смысл взять целевой кредит. Обычно подобные займы имеют более низкие ставки.

9

Сравнивайте разные кредитные программы (для примера мы сравнили в крупнейших банках страны процентные ставки по потребительским кредитам hbon.ru/procentnye-stavki-po-potrebitelskim-kreditam). Даже в том случае, если вы увидели в рекламе очень выгодное предложение какого-то банка, не торопитесь воспользоваться этим предложением. Нужно проанализировать различные предложения, сравнить пакеты необходимых документов, процентные ставки, необходимость обеспечения и дополнительных справок, и уже потом, на основе собранной информации, принимать окончательное решение.

hbon.ru

Выгодно взять кредит наличными можно. Важно знать, что для этого нужно!

04.12.2015

Так уж случается, что иногда нам позарез нужны деньги, причем речь идет не о мелких, а о довольно крупных суммах. Деньги могут понадобиться для срочного приобретения бытового прибора, осуществления поездки или просто для личных нужд.

Друзья не всегда могут выручить, коллеги по работе сами ждут зарплату, поэтому единственным выходом остается обращение за кредитом в банк. О том, как выгодно взять кредит наличными и при этом не стать рабом регулярных выплат вы узнаете в данном материале.

Что нужно, чтобы взять кредит?

Потребительские кредиты – один из самых распространенных видов займа, которые осуществляют банковские учреждения, выдавая наличные для срочного приобретения чего-либо или просто на самые неотложные нужды.

Данный вид займа не предусматривает отчетности перед банком на что именно идут средства, а попросту перечисляются в полное распоряжение клиенту.

Потребительский кредит наличными имеет свои ограничения и зачастую верхняя планка займа колеблется, в зависимости от личных доходов заемщика, а также документов, подтверждающих их наличие.

Большинство банков предлагают взять кредит наличными на более-менее выгодных условиях только тем гражданам, которые имеют официальное трудоустройство и местную прописку.

Помимо этого желательный срок стажа работы на одном месте должен быть не менее полугода. Работник банка вправе позвонить к заемщику на работу для уточнения размера заработной платы и платежеспособности клиента в целом.

Размер кредита имеет свои ограничения и зависит напрямую от общего ежемесячного дохода соискателя. Если заработная плата невысока, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита. При желании взять крупную суму денег, понадобится ряд документов и несколько поручителей, которые тоже должны будут указать размер своих доходов.

Банковский работник проверит заемщика на наличие одновременных займов в других банках и если таковые обнаружатся, то вероятность получения кредита снижается. Также на положительный результат влияет и безупречность кредитной истории . Если прослеживается хоть какой-либо казус с просрочками платежей, то в займе может быть отказано.

Еще один немаловажный момент заключается в том, что банки более охотно выдают кредиты людям, состоящим в браке, так как это якобы говорит об ответственности и, как следствие, снижении будущих проблем с выплатами.

Подведя итог этому разделу, хотелось бы выделить некоторые пункты, которые облегчат процесс положительного займа на более выгодных условиях.

Для оформления займа вам понадобятся:

  • справка о доходах;
  • стаж работы на одном месте не менее 6 месяцев;
  • как можно больше поручителей с высокими показателями заработной платы;
  • незапятнанная кредитная история;
  • залоговое имущество (по возможности).

Выгодные кредиты – понятие относительное

Сложно судить о том, выгодно ли брать кредиты, ведь если вам понадобились деньги под проценты, значит дела ваши не на высоте. Тут уж вопрос стоит только в более-менее щадящих условиях займа. Если вы официально трудоустроены, то у вас есть больше шансов взять кредит на выгодных условиях.

Но что делать людям, которые официально не работают, а финансовая помощь нужна? Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты без справки о доходах, причем сразу наличкой по обычному паспорту. Но тут уж вряд ли можно говорить о выгодных займах, скорее всего банки, которые пошли на такую сделку, перестрахуются дополнительными процентами или вовсе потребуют залоговое имущество.

Один из вариантов — обращение в микрофинансовые организации МФО. Эти организации выдают наличные без справок и поручителей, но под такие проценты, что не всякий отважится.

Такое, казалось бы, безрассудство со стороны МФО вполне оправдано, ведь люди по большей части очень добросовестны и два-три заемщика легко перекрывают возможные недостачи одного неблагополучного.

Так что понятие выгодного кредита наличкой в МФО относительно, хотя, когда нужны деньги, многие будут рады любой возможности получить займ. Люди идут на этот шаг, даже, если в будущем светят тяжелые и продолжительные обязательства по выплатам и тела кредита, и процентов по нему.

Сидор Дмитрий

money.violet-lady.ru

Как правильно взять банковский кредит наличными...

Почти 90% годовых - именно такая максимальная процентная ставка, по данным сайта Prostobank.ua, была зафиксирована в январе у чемпиона среди украинских банков по выдаче быстрых, но дорогих кредитов - “Дельта Банка”. Разумеется, такой цифры вы не найдете ни в одном банковском рекламном буклете. Чтобы не оказаться должным банку больше, чем вы можете заплатить, внимательно прочитайте условия кредитного договора и сразу требуйте от банка полного расчета суммы оплаты по кредиту.

В наше время получить кредит наличными можно довольно просто и на любые цели. Пожалуй, самое сложное – это выбрать банк. Ведь финансовые учреждения наперебой рекламируют «самые низкие процентные ставки», «кредиты без залога», «кредит за час» и прочие заманчивые предложения. Однако на деле такие обещания оказываются не более, чем трюком для заманивания очередного клиента.

Как показали расчеты экспертов компании “Простобанк консалтинг”, только за прошлый год ставки по кредитам наличными установили рекорд, подорожав в 1,5 раза. Так, если в январе 2012 можно было взять кредит наличными на пять лет под 36,7% реальных годовых в среднем по рынку, то уже в декабре банки соглашались кредитовать в среднем под 52,3% реальных годовых. А у некоторых банков можно легко и просто взять кредит, но уже под фантастические 88% годовых  - такая реальная кредитная ставка у лидера самых дорогих кредитов “Дельта Банка”.

ТОП-5 самых дорогих кредитов украинских банков (по данным сайта Prostobank.ua):                

Банк Срок кредитования Максимальная ставка Сумма кредита
Дельта Банк 1-3 года 87,92 30000
АктаБанк  1-2 года 75,69 5000
Альфа-Банк  1-3 года 64,22 200000
ВТБ Банк 1-3 года 62,97 50000
Platinum Bank 1-3 года 53,06 10000 

Конечно, любой эксперт “правильного” кредитования скажет, что если это не вопрос жизни и смерти, то “быстрые кредиты” лучше не брать. Тем более, у банка, с которым тебя не связывают многолетние брачные узы. Но если уж очень хочется, или сложились обстоятельства, когда действительно срочно нужны наличные, не пожалейте времени на тщательное изучение предложений банков.

На что же нужно обращать внимание, чтобы избежать расставленных банками ловушек, загоняющих нас в непосильные финансовые обязательства?

Узнайте, какова реальная процентная ставка.

Заманчивые обещания банков занять денег практически бесплатно - не более, чем рекламный ход. Вам обещают 0,0001% годовых, а потом оказывается, что реальные проценты, которые банк заработает на клиенте, - больше 80% годовых. Поэтому начинайте разговор с сотрудником банка с просьбы предоставить полный расчет переплат по кредиту той суммы, которую вы планируете получить. Если банкиры находят массу причин не называть конкретной суммы переплат, с таким банком сотрудничать будет слишком рискованно.

Спросите все о “хитрых” комиссиях.

По кредитам наличными банки берут кроме процентов, как правило, единоразовую комиссию (до 25% суммы кредита) и ежемесячную плату по кредиту (от 1,15 до 3%). Хитрость в том, что зачастую ежемесячные платежи взимаются не с остатка кредитной задолженности, а с суммы всего кредита. Встречаются и такие банки, которые не включают комиссию в ежемесячный платеж, а требуют ее заплатить в конце срока действия договора, не всегда предупреждая об этом заранее. Поэтому потребуйте от банка четкого указания всех комиссий, желательно в виде документа с печатью.

Не “попадите” на штрафы.

О штрафах за опоздание с погашением кредита вообще разговор особый. Размер штрафных санкций даже за день опоздания с погашением иногда оказывается  равным сумме неоплаченного взноса. Еще одна хитрость в том, что штраф автоматически списывается с платежа клиента и “загоняет” его в следующую просрочку и штрафы, и так до бесконечности. Перед подписанием кредитного договора попросите банкиров показать, где именно в договоре указаны размеры штрафных санкций и как их избежать.

Узнайте, сможете ли свободно погашать кредит.

Еще один важный вопрос, который нужно обязательно выяснить до получения кредита в банке, - способ погашения и цена за эту операцию. Например, ряд банков вводят комиссию за погашение кредита через собственные кассы (10 гривень за каждый платеж добавляет банку немалые доходы). А бесплатные способы - через терминалы, почту могут оказаться потенциально опасны штрафами - сумма платежа через терминал или почту зачисляется на счет не в день внесения, а в течение одного и даже трех дней. Если у банка нет безоговорочной услуги бесплатного погашения кредита, а его отделения сложно найти на карте города, лучше выбрать другой банк.

Ищите разумную альтернативу.

Как правило, быстрым и легким кредитам всегда можно найти альтернативу среди множества других услуг банков. К примеру, те же американцы всевозможные кредиты получают на кредитную карточку. С одной стороны, это удобно - потратить кредит можно когда угодно, а платить - только за время, в течение которого пользовался деньгами. Кроме того, по расчетам “Простобанк консалтинг”, средняя ставка по кредитам на карточки в Украине составялет 38% годовых, а с учетом широко распространенного бесплатного периода пользования кредитом, и того меньше.

Директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА Александр Карпов.

Если вы заметили ошибку, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter

economics.unian.net

Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

Просмотры: 4 048

Комментариев: 3

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.

Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.   

к оглавлению ↑

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

к оглавлению ↑

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита. Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

Разумный расчет необходимой суммы. Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ. Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались. Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит. К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету. Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

Передача максимального пакета документов. Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах. Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

Предложить залоговую недвижимость. При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту. Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Тщательное изучение всех пунктов договора. В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

Ознакомление со всеми комиссиями. Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

Способы досрочного погашения. Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

Поддержание положительной кредитной истории. Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Автор: Ирина Кирова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам наличными

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Это вам будет интересно

2 июня 22:41

Не всегда беременным женщинам хватает средств на покупку вещей и мебели для новорожденного, цены на рынке на эти товары постоянно растут. Приходится оформлять кредит в декрете.       Варианты получения кредита Есть несколько способов оформления кредитного соглашения: Взять взаймы у родственников: необходимо просчитать, какой именно суммы не хватает на покупки. Если она не большая, то можно обратиться за помощью к сестре, брату или родителям. Можно попросить...

27 мая 15:49

При оформлении любого кредитного продукта гражданин обязуется вернуть полученную на руки сумму вместе с начисленными процентами. И банки, и микрофинансовые организации,...

19 мая 14:02

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства....

18 мая 13:14

Зачем тратить драгоценное время на сбор бумаг, справок и ожидание решения, чтобы взять необходимую сумму взаймы? В МФО можно вполне реально получить микрозайм за...

16 мая 09:26

Срочная необходимость в наличных деньгах может возникнуть внезапно. Воспользовавшись предложением о получении быстрых денег, придется уплатить немалый процент за...

11 мая 11:52

Судебные приставы - представители закона, они вмешиваются в тех случаях, когда граждане игнорируют собственные обязательства по выплате кредитов. Но каким бы ни был...

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

finansy.name

Как правильно взять потребительский кредит

Центробанк решил всерьез взяться за финансовое образование граждан и сделал шаг: выложил в Интернете мультфильм на тему "Как правильно взять кредит".

Мультик очень короткий и основные пункты такие (курсивом мои комментарии):

1. Определите, на что хотите взять кредит (цель: телефон, отпуск, ремонт, новый телевизор, лечение и т.п.)

На этом этапе очень полезно спросить себя, а правда ли "это" нужно, а стоит ли брать "это" в кредит, а нельзя ли найти другое решение?

2. Определите сумму кредита.

Кстати, чем больше будет Ваш личный взнос (из резервного фонда или фонда накоплений, например), тем меньше останется сумма на кредит, тем меньше Вы переплатите.

Опять же, тщательно подойдите к выбору предмета, который хотите купить в кредит. Как бы ни были в итоге привлекательны платежи, растянутые на годы (всего 600 в месяц!, что может быть проще!), лучше ограничиться функциональным и вместительным холодильником за 20 тыс. рублей, а не хромировано-красным с сенсорной панелью и супер-устройством для фигурного льда за 30 тыс. рублей.

3. Возьмите в банке кредитный договор и график платежей для Вашего случая. Тщательно изучите его.  Из чего складываются выплаты по кредиту: основной долг, проценты, начисляемые на долг,  и иные платежи. Подсчитайте полную сумму платежей (как я понимаю, банки должны ее указывать теперь полностью в явном виде?). Сравните условия в разных банках.

Изучение договора - вроде и тривиальный совет, но часто игнорируемый. Большая часть граждан готова подписать договор прямо у стойки кредитования в магазине бытовой техники, практически не изучая его.  Потратьте 15 минут на изучение условий и "спите спокойно". Сравните договора разных банков и выберите наиболее подходящие для Вас условия (например, с возможностью досрочного гашения без штрафов).

На что стоит обратить внимание, на мой взгляд: не только на размер ежемесячных платежей, а на дополнительные условия и комиссии, которые легко могут превратить "беспроцентный" кредит в кредит под 20% годовых, что не одно и тоже. Какие комиссии? Комиссии за снятие наличных с кредитного счета, за взнос выплат по кредиту наличными в банк, за досрочное гашение, за открытие и ведение кредитного счета, за страховку и т.п.

4. Подсчитайте ежемесячные доходы и расходы, получите представление о том, какую долю семейного бюджета будут забирать выплаты по кредиту.

В мультике показана только забавная картинка (см. в начале поста), что выплаты должны быть меньше бюджета (интересно, что понимается под "бюджетом" в данном случае:  доходы или остаток доходы минус расходы?). Ясно, что в реальной жизни мы взвешиваем не кошельки с деньгами, а конкретные цифры. Если Вы ведете домашнюю бухгалтерию, то можете уверенно сказать, какая сумма ежемесячно в среднем остается после расходов, и ясно, что выплаты по бюджету должны как минимум не превосходить эту сумму, а лучше составлять не более половины от нее. Тогда Вы окажетесь застрахованы и от внезапного штрафа или повышения процентов по кредиту или необходимости потратить деньги на внеочередной расход (хотя для этого есть резервный фонд ;)).

5. "Берите кредит обдуманно" -  советует памятка. И тут ни добавить, ни отнять.

Сам ролик можно найти на сайте Центробанка, внизу страницы раздел Видеоматериалы.

Интересная статья про потребительские кредиты:   Паразит из прошлого

moneytips.ru

Как правильно брать кредиты наличными

Почти 90% годовых — именно такая максимальная процентная ставка была зафиксирована в январе у чемпиона среди украинских банков по выдаче быстрых, но дорогих кредитов — «Дельта Банка». Разумеется, такой цифры вы не найдете ни в одном банковском рекламном буклете. Чтобы не оказаться должным банку больше, чем вы можете заплатить, внимательно прочитайте условия кредитного договора и сразу требуйте от банка полного расчета суммы оплаты по кредиту.

В наше время получить кредит наличными можно довольно просто и на любые цели. Пожалуй, самое сложное – это выбрать банк. Ведь финансовые учреждения наперебой рекламируют «самые низкие процентные ставки», «кредиты без залога», «кредит за час» и прочие заманчивые предложения. Однако на деле такие обещания оказываются не более чем трюком для заманивания очередного клиента.

Как показали расчеты экспертов компании «Простобанк консалтинг», только за прошлый год ставки по кредитам наличными установили рекорд, подорожав в 1,5 раза. Так, если в январе 2012 можно было взять кредит наличными на пять лет под 36,7% реальных годовых в среднем по рынку, то уже в декабре банки соглашались кредитовать в среднем под 52,3% реальных годовых. А у некоторых банков можно легко и просто взять кредит, но уже под фантастические 88% годовых — такая реальная кредитная ставка у лидера самых дорогих кредитов «Дельта Банка».

ТОП-5 самых дорогих кредитов украинских банков(по данным сайта Prostobank.ua) 

Конечно же, любой эксперт «правильного» кредитования скажет, что если это не вопрос жизни и смерти, «быстрые кредиты» лучше не брать. Тем более, у банка, с которым тебя не связывают многолетние брачные узы. Но если уж очень хочется, или сложились обстоятельства, когда действительно срочно нужны наличные, не пожалейте время на тщательное изучение предложений банков. На что же нужно обратить внимание, чтобы избежать расставленных банками ловушек, загоняющие нас в непосильные финансовые обязательства?

Узнайте, какова реальная процентная ставка

Заманчивые обещания банков занять денег практически бесплатно — не более, чем рекламный ход. Вам обещают 0,0001% годовых, а потом оказывается что реальные проценты, которые банк заработает на клиенте, больше 80% годовых. Поэтому начинайте разговор с сотрудником банка с просьбы предоставить полный расчет переплат по кредиты в той сумме, которую вы планируете получить. Если банкиры находят массу причин не называть вам конкретной суммы переплат, с таким банком сотрудничать будет слишком рискованно.

Спросите все о «хитрых» комиссиях

По кредитам наличными банки берут кроме процентов, как правило, единоразовую комиссию (до 25% суммы кредита), и ежемесячную плату по кредиту (от 1,15 до 3%). Хитрость в том, что зачастую ежемесячные платежи взимаются не с остатка кредитной задолженности, а с суммы всего кредита. Встречаются и такие банки, которые не включают комиссию в ежемесячный платеж, а требуют ее заплатить в конце срока действия договора, не всегда предупреждая об этом заранее. Поэтому потребуйте от банка четкого указания всех комиссий, желательно в виде документа с печатью.

Не «попадите» на штрафы

О штрафах за опоздание с погашением кредита кредита вообще разговор особый. Размер штрафных санкций даже за день опоздания с погашением, иногда оказываются равными суммы неоплаченного взноса. Еще одна хитрость в том, что штраф автоматически списывается с платежа клиента и «загоняет» его в следующую просрочку и штрафы и так до бесконечности. Перед подписанием кредитного договора, попросите банкиров показать, где именно указаны размеры штрафных санкций и как их избежать.

Узнайте, сможете ли свободно погашать кредит

Еще один главный вопрос, который нужно обязательно узнать до получения кредита в банке — это способ погашения и цена за такую операцию. Например, ряд банков вводят комиссию за погашение кредита через собственные кассы (10 гривен за каждый платеж добавляет банку немалых доходов). А бесплатные способы — через терминалы, почту могут оказаться потенциально опасны штрафами — сумма платежа через терминал или почту зачисляется на счет не в день внесения, а в течение одного и даже трех дней. Если у банка нет безоговорочной услуги бесплатного погашения кредита, а его отделения сложно найти на карте города, лучше выбрать другой банк.

Ищите разумную альтернативу

Как правило, быстрым и легким кредитам всегда можно найти альтернативу среди множества других услуг банков. К примеру, те же американцы все возможные кредиты получают на кредитную карту. С одной стороны, это удобно — потратить кредит можно когда угодно, а платить только за время, когда пользовался деньгами. Кроме того, по расчетам «Простобанк консалтинг», средняя ставка по кредитам на карты в Украине составляет 38% годовых, а с учетом широко распространенного бесплатного периода пользования кредитом, и того меньше.

Источник: Обозреватель

[print-me]

hvylya.net