Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Как портится кредитная история


Как влияет просрочка на кредитную историю

Несвоевременные расчеты по займу, неминуемо влекут последствия в виде пени, требований быстрого погашения, испорченной кредитной истории. Самым неприятным итогом, становится последний фактор, поскольку негативное реноме, способно усложнить дальнейшую финансовую жизнь гражданина. Длительное отсутствие взносов, продажа долга коллекторским фирмам, его списание, судебные тяжбы, сулят значительные проблемы с банками.

Просрочка в кредитной истории

Даже небольшая задержка уже оказывает влияние на репутацию, отражаясь в досье с легкой подачи банковских сотрудников. Старт процедуре, задает отступление от привычного платежного графика, когда должник не вносит ежемесячную сумму на счет. Около 80% испорченных репутаций, вызвано несвоевременными расчетами. В то же время, каждый банк имеет свои критерии оценки, что создает клиентам окно возможностей.

Какие просрочки портят кредитную историю

Невыплаченные вовремя взносы, досье отображает в специальной категории, именующейся «просрочки». Здесь данные разбиты по нескольким пунктам:

— Задержки 30-59 дней;

— Задержки 60-89 дней;

— Задержки свыше 90 дней.

Просроченные платежи до 30 дней, не представляют для банков серьезного интереса, хотя многое зависит от кредитно-финансовой организации, ее руководства, проводимой политики.

Своевременность расчетов, отражается цифрой и цветом категории:

— О. Новая кредитная история просрочка, как и другие сведения отсутствует.

— 1. Зеленый. Выплаты произведены точно в срок;

— А. Желтый. Задержка до 1 месяца;

— 2. Оранжевый. Задержка до 2-х месяцев;

— 3. Рыжий. 2-3 месяца;

— 4. Красный. 3-4 месяца;

— 5. Алый. Свыше 4-х месяцев.

— Серый (без цифры). Цвет обозначает ситуацию банковской ошибки, несвоевременного внесения информации, сознательного нежелания портить имидж клиента.

Отдельного внимания заслуживает черное оформление подпунктов, объединяющих:

— 7. Черный. Регулярные просрочки выплат;

— 8. Черный. Взыскание залога;

— 9. Черный. Безвозвратный долг.

Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Срок задержки текущих взносов, существенно влияет на решение банка, отправить негативную информацию БКИ. Дорожащему имиджем заемщику, необходимо начинать волноваться спустя неделю после просроченного платежа. До этого времени, кредитная организация постарается удержать сведения, списав ситуацию на бытовые неурядицы, финансовые, личные проблемы клиента. Затем ему достаточно погасить штраф, чтобы утрясти возникшие вопросы без последствий.

Основой отношений банка и заемщика выступает взаимный интерес. Незначительный интервал выплат, не станет причиной немедленной отсылки информации. Даже если кредитор принципиален в своем стремлении к точности расчетов, однократная задержка не испортит историю. При ее изучении, внимание обращают на тенденцию, демонстрирующую финансовую порядочность заемщика, либо небрежное выполнение обязательств.

Можно ли очистить кредитную историю от просрочек

Ответ на вопрос необходимо предварить информацией, раскрывающей характер досье. Кредитная история представляет собой документ, чье временное действие имеет ограничения. Согласно закону срок действия каждой папки составляет 15 лет. На практике сведения остаются актуальными 3-5 лет, после чего информация обнуляется.

Самостоятельно очистить папку, используя связи или деньги, не получится, поскольку это прямое мошенничество. Поддаются исправлению сведения, внесенные по ошибке банка и не соответствующие действительности. Подобная информация удаляется через клиентский запрос или (если БКИ не идет на компромисс) через суд.

Итак, лучше всего в пользу клиента говорит финансовая дисциплина, которой сопутствует своевременное, регулярное внесение платежей, ну и конечно же постоянный мониторинг своей кредитной истории.

fin-kredit.info

Как не испортить кредитную историю?

0:00, 18 июля 2014 15   0   3285

Каждый человек, который хоть раз брал ссуду в банке, обладает той или иной кредитной историей и кредитным рейтингом, от которого и зависит процентная ставка, и выдача банком очередного кредита. Кредитная история – это информация, которая характеризует заёмщика (человека, который берёт кредит) по выполнению взятых на себя обязательств: выплата кредита, сроки погашения кредита, дата выдачи, ежемесячный платёж и т.д. И чем лучше наша кредитная история, тем выше наш кредитный рейтинг, и тем больше банк идёт нам навстречу, например, отсрочивая кредит, уменьшая процентную ставку или давая нам те или иные льготы.

Легко можно узнать свою кредитную историю в специальном бюро кредитных историй, который есть в каждом городе и почти в каждом банке. Но естественно, каждый из нас хочет иметь хорошую кредитную историю, правда не всегда знает, как этого добиться. Тут надо знать несколько важных моментов:

  • Просрочка выплат. Очень сильно отражается на нашей кредитной истории то, как мы выплачиваем кредит, т.е. выполняем взятые на себя обязательства. Но даже если мы не сумели вовремя оплатить процент, то можно отделаться, заплатив штраф, который даёт банк. В этом случае кредитная история испорчена не будет.
  • Личный дефолт. Конечно, всё бывает в жизни, и не всегда мы можем погасить взятый нами кредит. В этом случае необходимо сразу же обратиться к работникам банка, чтобы они пересмотрели и реструктурировали Ваш долг. Только в этом случае можно несильно навредить своей кредитной истории.
  • Навязчивость при обращении за кредитом. Каждое неудачное обращение в различные банки за кредитом, ухудшают Вашу кредитную историю. Если Вам в кредите отказали два-три банка, то Вам весьма будет полезно сузить свой круг потенциальных кредитодателей и обращаться лишь к проверенным организациям или узнав самый необходимый для Вас пакет в одной из них.
  • Кредитомания. Очень много людей страдают от так называемой кредитомании, т.е. очень уж часто они берут один кредит, даже не всегда успев погасить предыдущий. Конечно, они выплачивают всё до копейки, но такая «любовь» к кредитам может создать неправильное впечатление и испортить Вашу кредитную историю.
  • Стремление судиться с банком. Не очень-то любят банки, когда с ними судятся. Даже если Вы и правы, это может очень негативно отразиться на Вашей кредитной истории. Поэтому если и возникли недопонимания с кредитодателем, то лучше не доводить дело до суда и решать всё полюбовно.
  • Поручительство. Не советуем Вам ручаться за других, если сами собираетесь в ближайшем времени брать кредит. Даже поручительство может сыграть с Вами злую шутку, и банк потребует выплаты у Вас, а не у самого заёмщика, если Вы средствами обладаете, в отличие от того, за кого неудачно поручились.
  • Разгильдяйство и беспечность. Беря на себя кредит, не выплачивайте его в последние сроки. Это может говорить о Вашей беспечности и очень испортить Вашу кредитную историю. Или же ошибка при оплате того или иного товара кредитными средствами – тоже некстати может отразиться на Вашей кредитной биографии.
  • Доверчивость заёмщика.  Кредитная история может быть испорчена невнимательностью сотрудников самого банка или же Вы можете стать жертвой мошенников. Поэтому, рекомендуем Вам хоть изредка просматривать свою кредитную историю и не быть слишком уж доверчивым.
  • Неразборчивость. Ваша кредитная история может быть испорчена так же из-за вашей неразборчивости, например при обращении к кредитодателю. Обращайтесь лишь в проверенные банки и организации, выдающие кредит. Так Вы избежите многих неприятностей.
  • Мнительность. Не стоит так же накручивать себя, что Ваша кредитная история не очень уж и привлекательна и, стараться её улучшить. Часто именно так можно испортить её ещё больше. Обратитесь по всем интересующим Вас вопросам к специалистам.

Желаем Вам всегда иметь хорошую кредитную историю и никогда не знать, что такое бедность. Успехов!

Если Вам понравилась статья, пожалуйста поделитесь ей в соц. сетях, с помощью кнопок выше. Это очень нам поможет!15 « Предыдущая запись Следующая запись »

your-happy-life.com

Как банки портят вашу кредитную историю — Рамблер/финансы

В конце сентября стало известно, что ЦБ выявил три действующих банка, которые портили кредитные истории россиян. Банки.ру решил выяснить, кто и как мог подмочить финансовую репутацию россиян.

Испортить, чтобы удержать

Никто не расскажет о клиенте лучше, чем его кредитная история. По закону любой факт финансовой биографии россиянина фиксируется и хранится десять лет с момента последних изменений. Доступ к услугам кредитования сейчас имеют свыше 70% взрослого населения, подсчитали в ЦБ. А значит, в кредитных бюро содержатся данные примерно о сотне миллионов клиентов. Было бы наивно считать, что система не имеет ошибок, но в случае с кредитными историями малейшая неточность может испортить жизнь клиенту на много месяцев. Даже если он оказался добросовестным.

Новость

Алексей из Екатеринбурга в прошлом году взял потребительский кредит на 1 млн рублей в СКБ-Банке. К февралю сумма долга сократилась до 825 тыс., и мужчина решил погасить обязательства досрочно. «Летом попытался оформить новый кредит в других банках — отказы везде. С момента закрытия кредита до заказа кредитной истории, из которой узнал о «висящем» на мне обязательстве почти в миллион, Альфа-Банк мне отказывал раз пять. Я несколько месяцев бился о стену финансовых учреждений всего лишь потому, что специалист СКБ-Банка не исполнил свои обязательства надлежащим образом», — рассказывает собеседник Банки.ру. В его случае кредитную историю исправили быстро, сразу после обращения в банк. Но так везет не всем. Ирина из Москвы с 2016 года платила ипотеку в Сбербанке. Ставки по ссудам на жилье снижались, и женщина этой весной решила рефинансировать долг.

«Обратилась в АИЖК — мне отказ. Понять не могу, почему отказ: зарплата нормальная, просрочек не допускаю, кредитуюсь уже очень давно», — говорит собеседница Банки.ру. Позднее она выяснила, что в ее кредитной истории указана просрочка свыше 90 дней по ипотечному кредиту.

«Иду в Сбербанк, говорю им, что по БКИ (бюро кредитных историй. — Прим. Банки.ру) у меня числится просрочка, а они говорят: «Нет, у нас все хорошо». Я в одно отделение поехала, во второе, в головной офис, позвонила по всем телефонам. Потом перестала с ними бодаться, поехала в БКИ. Заплатила деньги, мне дали выписку, и я увидела, что действительно есть просрочка. С этой выпиской я пошла в Сбербанк, с круглыми глазами на меня все посмотрели: «Ой, этого быть не может, мы посмотрим и что-нибудь придумаем». Так они меня «мурыжили» три месяца», — возмущается Ирина. Исправить кредитную историю она смогла, только пообещав обратиться в Центробанк. После устранения недочетов женщина перестала быть клиенткой Сбербанка. Она убеждена, что проблемы с кредитной историей возникли не случайно. «Я так понимаю, что это все сделано, чтобы не терять клиентов. Понятно, где они еще найдут клиента с ипотекой в 6 миллионов рублей под 13% годовых?!» — заключает Ирина.

Десятки похожих историй можно обнаружить в «Народном рейтинге» Банки.ру. В прошлом году ситуация в этом сегменте обслуживания клиентов стала беспокоить и ЦБ. Большая часть заемщиков с нетиповыми обращениями к регулятору жаловались на испорченную кредитную историю, рассказывала представитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Ольга Шеховцова. Это стало поводом для масштабной проверки. Выяснилось, что три банка не соблюдали законодательство о кредитных историях. А еще 12 (в том числе два банка из топ-10) были пойманы на мелких нарушениях.

Кто крайний?

В Банке России отказались сообщать, какие кредитные организации вызвали недовольство регулятора. Там также не пояснили, какие надзорные действия применялись к нарушителям, поскольку это действующие банки.

Тогда Банки.ру проанализировал отзывы пользователей в «Народном рейтинге», оставленные с начала года. Поскольку количество обращений часто зависит от величины банка, был взят процент жалоб по поводу кредитных историй от всех обращений в «Народный рейтинг» по конкретной организации. Анализ проводился по разным видам продуктов.

Так, в сегменте потребительского кредитования большую долю жалоб на ведение кредитных историй имеют «ФК Открытие» (12,9%), банк «Хоум Кредит» (8,2%), а также Альфа-Банк (6,3%). Первые два — в числе «лидеров» антирейтинга по кредитным картам. У «Открытия» число обращений по этой проблеме составляет 8,6%, у «Хоум Кредита» — 8,2%. В этом сегменте их опережает только Бинбанк вместе с присоединенным Бинбанком Диджитал (9,6% и 9,3% негативных отзывов). Однако на перечисленные банки почти не жалуются те, кто брал автокредиты. Здесь претензии пользователей Банки.ру по ведению кредитных историй касались Росбанка (26,7%), Сбербанка (15,4%) и банка «Восточный» (12,5%).

Цитата

В этих трех банках сообщили, что процент жалоб небольшой и это не вызывало претензий со стороны регулятора.

В банке «Хоум Кредит» подтвердили, что от уполномоченного представителя Банка России периодически поступают обращения клиентов по вопросам взаимодействия с бюро кредитных историй. Рост числа жалоб там связывают с предстоящим ужесточением банковского законодательства.

В Бинбанке большое количество претензий объяснили техническими сложностями. «После перевода Москомприватбанка (ныне — Бинбанк Диджитал) на единую технологическую платформу с Бинбанком мы столкнулись с рядом технических трудностей при передаче данных о действующих заемщиках этой кредитной организации. В результате по некоторым клиентам могли передаваться некорректные сведения в бюро кредитных историй», — пояснили в пресс-службе кредитной организации.

В Альфа-Банке и «Открытии» не ответили на запрос Банки.ру.

Как портится паспорт заемщика

Данные о финансовом положении россиян обновляются кредиторами: банками, МФО и кредитными кооперативами. Они формируют файлы исходя из своих внутренних учетных систем, документы шифруются, подписываются электронной подписью, а потом передаются в бюро кредитных историй, поясняет генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. БКИ, в свою очередь, проверяет целостность файла, корректность подписи, расшифровывает его и приступает к загрузке в базу данных, продолжает эксперт.

По оценкам Объединенного кредитного бюро, по вине кредиторов портится менее 0,5% кредитных историй. «Эквифакс» приводил цифру 2—3%.

В профиле заемщика могут быть отражены просрочки, которых не было, а также «чужие» обязательства — например, когда мошенники оформляют кредит на имя человека. Нарушением также считается несвоевременная подача данных о клиенте. Согласно закону новая информация должна передаваться в бюро кредитных историй в срок до пяти рабочих дней. На практике этот процесс растягивается на две недели, говорит заместитель руководителя интерактивных сервисов Банки.ру Елена Калинкина. Однако виноват в этом не всегда банк.

«Зачастую причина кроется не совсем в банке. У каждого бюро свое ПО, и для каждого банка нужно сформировать отдельный файл, банки же обычно рассылают типовые файлы. В одном бюро распаковка пройдет штатно, а в другом выдаст ошибку», — отмечает Калинкина.

Такие случаи редкость, утверждает менеджер по развитию данных Объединенного кредитного бюро Евгений Даниленко. «В штатном режиме загрузки предусмотрен технический контроль файлов перед загрузкой в бюро. При выявлении ошибок банк получает отчет с указанием того, что нужно исправить для успешной загрузки, затем исправляет и присылает данные вновь», — поясняет эксперт.

Если технический фактор сводится к минимуму, то остается человеческий. Кредитная история может исказиться или не обновиться вовремя из-за элементарной невнимательности банковского работника.

Работа над ошибками

Ключ к любой кредитной истории — так называемый код субъекта. Он присваивается заемщику при оформлении первого кредита и является бессрочным. Это своеобразный ПИН-код, который позволяет проверить данные о себе дистанционно.

Зная свой код, можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй на сайте Банка России. Там уже будет видно, в каких бюро хранится информация о заемщике. Иначе придется побегать — в банк и различные БКИ. Но это уже совсем другая история.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

finance.rambler.ru

Когда портится кредитная история | Правовая помощь юриста

Даже безупречная КИ может пострадать из-за, казалось бы, маленького долга. Если это случилось, восстановить испорченную финансовую репутацию практически невозможно. 7 ошибок, которые портят кредитную историю Что влияет на кредитную историю? 1. Просрочки. Всё начинается с отступления от графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячных взносов является нарушением, из-за которого портится имидж добросовестного заёмщика в 80 % случаев. Если просрочка небольшая, скажем, до 7 дней, особо волноваться не стоит. Во-первых, банк не станет сразу отправлять информацию в БКИ, во-вторых, быстро погасив задолженность и заплатив штраф, можно поправить своё положение. Как говорится, никто и не заметит. 2. Много кредитов Банки не доверяют людям, на которых оформлено большое количество кредитов.

Плохая кредитная история. как её можно испортить, и как исправить?

Инфо

Вместе с тем стоит сделать это, если вы сами планируете пользоваться заемными средствами.

Поручительство по чужим кредитам снижает рейтинг.
  • Отсутствие средств на кредитной карте.
« Оборотные» средства на карте свидетельствуют о финансовом запасе клиента. Внимание

Если у вас нулевой баланс, стоит пополнить его во избежание порчи КИ.

Оптимально, чтобы на счете хранилась сумма, равная 20-30% займа.

Как исправить кредитную историю? Если описанных выше угроз избежать не удалось, стоит позаботиться об исправлении кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Общая схема такова: вы берете незначительную сумму, вовремя возвращаете ее и таким образом улучшаете КИ.

Возможно, потребуется несколько таких процедур. Взять средства можно в МФО, через кредитного брокера, в молодом или региональном банке (как правило, они не проверяют КИ).

Как портится кредитная история?

Поручительство Иногда стремление оказать друзьям, сыну или другим родственникам помощь, оборачивается против самого человека.

Речь сейчас идет о поручителях, особенно когда подобный шаг вынужденный или просто невозможно по ряду объективных причин отказать.

Важно

Безусловно, несмотря на все положительные стороны, это один из вариантов: «как можно испортить кредитную историю».

Дело в том, что при получении данного статуса автоматически снижается платежеспособность.

Нулевой баланс Огромное значение при определении финансовой состоятельности потенциального клиента имеет баланс кредитовой карты. Оптимальным станет вариант, если на счету будет находиться не менее 20% от той суммы, на которую он рассчитывает. Стоит ли досрочно погашать? Как бы странно это ни звучало, но далеко не всегда заранее внесенная вся сумма долга способна повысить рейтинг заемщика.

Как влияет просрочка на кредитную историю

Сюда можно отнести данные о наличии неоплаченных кредитов и прочих долгов (штрафы, налоги, услуги ЖКХ и т.д.), наличие просрочек при оплате прошлых кредитов, начисление штрафов и пени за допущение просрочки.

Помимо этого, ухудшает состояние вашей истории данные о том, что человек несколько раз обращался в различные организации за получением кредита и получил отказ (более 5-7 раз). Такая информация также свидетельствует о том, что вы как клиент являетесь невыгодным для банка или не заслуживающим доверия.

Такие данные хранятся в кредитной истории клиента 15лет, и стереть их из базы данных БКИ нельзя.

Если какой-то человек или представитель организации предлагает вам исправить вашу КИ в обмен на некую сумму, можете не сомневаться – это мошенники.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Любой кредит, который мы когда-либо неаккуратно погасили, ставит темное пятно на нашей кредитной репутации на долгое время. Если у вас имеются незакрытые долги, судебные разбирательства по кредитам или другие конфликтные факты завершения отношений с кредитором, то вам с большой долей вероятности откажут в выдаче любого нового кредита. Особенно если речь зайдет об ипотеке, автокредите или других крупных и долгосрочных займах. Многие, попадая в подобную ситуацию, пытаются выяснить срок плохой кредитной истории, надеясь, что в какой-то момент она обнулится. Сколько хранится плохая кредитная история? В сети можно встретить мнения о том, что данные кредитной истории ликвидируются спустя три – пять лет. Однако это не так. Для получения объективной и актуальной информации следует обратиться к первоисточнику – закону №218-ФЗ «О кредитных историях».

Какая ки считается плохой

Однако если вам деньги нужны раньше, вы можете не ожидать срока, когда обновляется кредитная история. У вас есть возможность поправить кредитную историю или поискать кредиторов, которые выдадут вам деньги, несмотря на проблемы с задолженностью в прошлом. Как избавиться от плохой кредитной истории? Если ваша кредитная история подпорчена по вине банка, то исправить это достаточно легко.

Если вы получаете тотальные отказы на просьбу выдать кредит в различных банках, но особо серьезных проблем с кредитами ранее у вас не было, то может быть так, что банк передал в БКИ недостоверную информацию о вас.

Для того чтобы это узнать потребуется запросить свои кредитные данные из бюро (раз в год каждый заемщик может сделать это бесплатно).

Исправить ситуацию можно, обратившись в банк, из которого поступила неверная информация, с просьбой о том, чтобы он обновил информацию о вас в БКИ.

Как можно испортить кредитную историю — влияние просрочек

При этом они исходят из следующих предположений:

  • возможно, человек легкомысленный и безответственный, поскольку позволяет себе быть постоянно должным;
  • клиент не способен самостоятельно выбраться из «долговой ямы», с чем и связано подобное обилие кредитов.

Наличие у одного заемщика нескольких заёмов, автоматически снижает его шансы на получение очередного транша. Стремление судиться с банком Стремясь восстановить «подмоченную» репутацию, доказать любыми способами свою честность и платежеспособность, многие клиенты предпочитают начинать подготовку обращения в суд.

Важно понимать, сами банки не сторонники судебных разбирательств.

Они предпочитают решать любые вопросы путем мирных переговоров, подавая иски лишь в самых крайних случаях.

И это правильно, поскольку независимо от того, кто в итоге окажется прав, пятно на КИ останется.

Объявление

  • Главная
  • Статьи
  • 15.06.2016г 6545 Кредитная история подобна дневнику школьника. В ней делаются отметки об «успеваемости» и дисциплине заемщика, своевременности внесения платежей по ссудам, наличии просрочки, задолженности и так далее. Эту информацию детально изучают потенциальные кредиторы, принимая решение о сотрудничестве с заявителем. Если вы хотите наладить взаимовыгодные взаимоотношения с банком или другим заимодателем, стоит позаботиться о том, чтобы в вашем финансовом «дневнике» были исключительно отличные оценки. Для этого необходимо не допускать ситуаций, которые могли бы ухудшить КИ. Не существует четких критериев, изучив которые, можно было бы отнести историю к плохой или хорошей. Эта оценка многогранна и вариативна. Некоторые банки достаточно строги, в то время как другие лояльнее относятся к формированию КИ.

Срок плохой кредитной истории

Такое отношение открывает перед проштрафившимся человеком возможность исправиться.

  1. Какие просрочки портят кредитную историю

Взносы, внесенные с опозданием, в обязательном порядке отображаются в специальном пункте досье, составленного на каждого, кто хотя бы однажды обратился за ссудой в банковскую структуру.

Естественно, чем дольше период неплатежей, тем больше кредитная история портится.

Поэтому настолько важно еще на этапе обращения за деньгами четко рассчитывать свои силы.

Только таким образом станет возможным не допустить появления негативных записей в КИ.

Как долго действуют просрочки в кредитной истории

Хорошим вариантом будет оформление кредитной карты. В дополнение к своевременному обслуживанию долга нужно будет предпринять и другие действия: погасить все долги (в том числе коммунальные), предоставить бумаги о праве собственности на дорогостоящие активы, о трудоустройстве.

То есть все то, что может свидетельствовать в пользу вашей финансовой состоятельности.

Существенным «плюсом в карму» станет открытие депозита в банке или оформление зарплатного проекта.

Таким клиентам кредиторы охотнее идут навстречу.

Когда портится кредитная история

Для начала разберитесь в том, по чьей вине это произошло: К примеру, если в базе данных указана просрочка платежа, то вам нужно посмотреть по квитанциям – действительно ли вы заплатили позже назначенного срока или это банк провел платеж намного позже обещанного срока? Если просрочка произошла по вине банка, вы можете обратиться туда, и написать заявление на исправление данных в вашей КИ.

Если же вы сами стали виновником того, что у вас пошли просрочки и штрафы, то для улучшения свой истории вам нужно брать новые небольшие суммы в кредит и возвращать их точно в срок.

Удобнее всего это делать при помощи микрозаймов или товарных кредитов для совершения покупок в торговых центрах. Удачи в вам в исправлении вашей кредитной истории! Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Когда начинает портиться кредитная история

Либо вы не умеете планировать траты, либо недооцениваете опасность кредитной ямы — долги обрушатся на вас снежным комом.

Заемщикам, на которых оформлено несколько кредитов, стоит опасаться ухудшения КИ.

  • Судебные разбирательства.

    Любые спорные ситуации лучше уладить «мирным» путем. Если дело дошло до суда (даже если вы не виноваты, и суд признает это), это отразиться на кредитной истории.

  • Досрочный возврат долга.

    Кредитование — прибыльная деятельность для банков. В то же время для заемщиков это бремя, которое хочется «снять» с себя с минимальной переплатой.

    Здесь интересы сторон расходятся. Возвращая досрочно деньги, вы лишаете банк дополнительного дохода.

    Это может негативно сказаться на КИ.

  • Поручительство. Если кто-то из близких людей оформляет кредит и нуждается в вашем поручительстве, отказать трудно.

dipna5.ru

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Приветствуем на helpguru.ru. В статье расскажем, как улучшить кредитную историю. Проверка кредитной истории потенциального заемщика производится в каждом банке. Если у человека испорченная история предыдущих кредитов, то банк откажет в выдаче займа.

Но есть несколько способов, которые помогут исправить кредитную историю, которая была испорчена просрочками или невозвратами кредитов.

Почему приходится проводить улучшение плохой кредитной истории

Прежде чем начинать исправлять кредитную историю, необходимо узнать, что именно не нравится банкам, и после этого разработать четкий план действий, который поможет исправить все пятна по ранее взятым кредитам.

О том, насколько испорчена кредитная история, можно узнать из специальной выписки с бюро кредитных историй (БКИ). Отправление запроса может происходить через банк или на интернет-сайте Центробанка применяя код субъекта, если он известен.

Есть ряд причин, по которым кредитная история является испорченной:

  1. Предыдущие кредиты были погашены несвоевременно, а кредитор предпринимал меры по возврату долга самостоятельно или через суд, или же с помощью коллекторов.
  2. Наличие просрочек по кредиту свыше 5 дней. Особое значение имеет длительность и количество просроченных платежей. Если задержка оплаты происходила несколько месяцев подряд на 1 или 2 дня, то это также негативно скажется на истории.
  3. Если просрочка одна, но более чем на пять дней, то клиент также считается безответственным.

Кроме причин, которые допускает сам заемщик, есть ошибки банка, которые также ведут к испорченности истории. Например, техническая ошибка в момент проведения платежа может привести к просрочке.

Но, как и в любом документе, в кредитной истории, могут быть допущены неточности, из-за ошибок, которые банк допустил при передаче информации в бюро. В таком случае заемщику необходимо прийти в банк и попросить исправить допущенные ошибки.

Проверяем кредитную историю в бюро кредитных историй

Все сведения об оформленных кредитах находятся в специальных бюро кредитных историй. Там хранятся данные о самом кредите, и как проходила его оплата. Перед тем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, необходимо определить, какие сведения хранятся в данном бюро о кредитах. Чтобы получить документы об истории кредитов можно использовать один из нескольких способов:

  • Оформить заявку на официальном сайте БКИ, подтвердив свою личность при личном обращении в данное бюро.
  • Отправить на почтовый адрес бюро заказное письмо с нотариально-заверенным заявлением на получение истории по кредитам.
  • Отправить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая заверяется почтовым работником.
  • Обратиться в бюро кредитных организаций лично.

В соответствии с законом, каждый человек имеет право раз в год бесплатно получить информацию о ранее взятых кредитах. Если человек не знает, в каком бюро хранится его информация, то сначала необходимо направить запрос в центральный каталог. Отправить запрос можно при помощи банка, бюро кредитных историй или почты. Если выписка нужна срочно, то можно воспользоваться платным сервисом в любом банке или кредитной организации, которые сотрудничают с бюро кредитных историй. Данная услуга стоит от 300 до 700 рублей.

Все сведения передаются в бюро при помощи специальных программ, на основании данных, которые предоставляет банк. В момент передачи информации могут производиться ошибки. То есть могут быть ошибки в момент внесения данных паспорта заемщика. В итоге между информацией из бюро кредитных историй и переданными данными происходят расхождения. Тогда может появиться подозрение о мошенничестве человека, и банки начнут отказывать в выдаче других кредитов.

Для улучшения кредитной истории потребуется скорректировать данные, которые хранятся в бюро кредитных историй.

Если в информации, полученной из бюро кредитных историй, есть ошибочная информация, то у заемщика есть право на ее оспаривание. Чтобы это сделать, необходимо подать заявление в банк, который указал неверные сведения, и направить запрос в бюро. Когда проверка будет окончена, бюро должно внести поправки в информацию или убрать неточные пометки. Если бюро кредитных историй откажется проводить изменение информации, у человека есть право оспорить данное решение в суде.

Оформляем кредитную карту в подходящем банке

Оформление кредитной карты является самым простым незатратным способом по исправлению кредитной истории. Оформить данную карту можно в банке, который активно привлекает новых клиентов или рекламирует новый кредитный продукт. Получить карту мгновенного выпуска очень просто, и оформление не занимает много времени.

Стоит знать, что с момента ее активации и в течение нескольких последующих месяцев, картой необходимо активно пользоваться и погашать ее вовремя.

Если есть выбор из нескольких разных предложений, то обратить внимание стоит на следующие моменты:

  • Длительность лимитного периода. В течение определенного времени можно тратить деньги банка безналичным способом, или предоставляется льготное обналичивание денежных средств.
  • Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньшая сумма переплаты будет за использованные деньги.
  • Наличие различных скидок и бонусов, может быть небольшой доход при помощи кэшбека за потраченную сумму.
  • Стоимость годового и текущего обслуживания.

Если деньги будут возвращаться на карту в короткий промежуток времени, то заемщик может не уплачивать проценты, используя бесплатный период. Следует контролировать последний срок на оплату беспроцентного периода.

Легко и быстро получить кредитную карту с плохой историей можно в Тинькофф банке, Альфа-банке и Восточном банке.

Если с большой суммой возникают сложности, то запросить карту следует на меньшую сумму, например 10 или 15 тысяч рублей. Главное поддерживать постоянное движение на счету, то есть тратить и возвращать.

Нужно погасить кредитный долг, если он у вас еще имеется

Некоторые интересуются, можно ли улучшить кредитную историю имея непогашенный долг. Чтобы кредитная история была восстановлена, долги придется погасить. Прятаться от кредиторов и не выполнять их требования нельзя. Иначе ситуация будет полностью испорчена, и банк придет к решительным действиям по возврату долгов. Эксперты советуют погашать задолженности по следующей схеме:

  • Погасить маленькие займы – микрозаймы, кредитные карты и овердрафт. Как правило, по ним идут самые высокие проценты, и их чаще всего передают коллекторам.
  • Обратиться за проведением реструктуризации непогашенного займа. Сделать это требуется, даже если есть просрочка. Если банк откажется в проведении реструктуризации, заемщика на руках будет подтверждение, что он хотел решить проблему мирно и просто стал жертвой обстоятельств.
  • Попробовать понизить сумму долга. Если просрочка небольшая, то возможно сумма увеличилась за счет штрафов и пени. Если есть такая структура долга, то можно обратиться к юристу, который занимается кредитами. После проведенного анализа ситуации, юрист поможет частично или полностью аннулировать выставленный долг.
  • Если долг взимается в судебном порядке, то можно обратиться к суду с просьбой об отсрочке или рассрочке возврата долга. После того, как появится возможность гасить долг частями или отсрочка платежа, выплатить задолженности будет намного легче.

Получить микрозайм

Можно провести улучшение кредитной истории через займ и микрофинансирование. Такие кредитные организации выдают небольшие суммы и не на длительный период. В течение небольшого времени, при оформлении и погашении небольших займов несколько раз подряд, человек сможет улучшить кредитную историю.

Но у такого способа есть существенный минус – это переплата, если ее перевести в годовой процент, то сумма может достигать нескольких сотен. Если заемщик не успеет погасить долг вовремя, то за месяц просрочки сумма долга может увеличиться в несколько раз. Может возникнуть риск невозврата долга и серьезных сложностей с выплатой. Если заемщик не уверен, что сможет справиться с таким займом, то его лучше не оформлять.

Брать деньги следует на небольшой срок, лучше несколько дней, и погашать его сразу. После нескольких таких погашений, кредитная история быстро обретет новую информацию. В итоге шансы на получение кредита в банке заметно увеличатся.

При использовании данного способа стоит знать, что досрочное погашение это минус, а информация в бюро кредитных историй обновляется раз в две недели.

Откройте депозитный счет в банке

Открытие депозита в банке еще один несложный способ, как улучшить кредитную историю. Но для данного варианта необходимо иметь определенную денежную сумму, которую клиенту придется хранить в банке на протяжении длительного времени, а также постоянно производить пополнения.

Из практики становится ясным, что после такого хранения денег в банке, он сам предлагает оформление кредита на индивидуальных условиях. Даже если большие накопления отсутствуют, человек сможет открыть счет за счет регулярного пополнения от накоплений и свободного расходования. В данном случае успех полностью зависит от поиска банка для открытия депозита.

Воспользуйтесь программой улучшения кредитной истории

Проблемы с испорченными кредитными историями есть в каждом банке, именно поэтому разрабатываются специальные программы, которые проводят улучшение кредитной истории. Если человек выполняет все условия программы, то оформление кредита ему гарантируется.

Одной из самых известных программ, является программа Совкомбанка под названием «Кредитный доктор». При помощи многоступенчатого перехода от маленьких сумм кредитования к большим суммам, кредитная история постепенно улучшается. Если заемщик успешно прошел все этапы, то ему предлагается кредит на оптимальную сумму и низкий процент.

Купите товар в рассрочку

Еще один способ, как улучшить плохую кредитную историю, доступен тем заемщикам, которые в ближайшее время планируют приобрести дорогостоящую вещь. Тогда можно воспользоваться товарным кредитом или рассрочкой.

Неважно, какие покупки были произведены, можно приобрести в рассрочку бытовую технику, мебель или мобильные устройства. После того, как кредит будет вовремя оплачен, кредитная история заемщика обновится, а шансы на получение кредита в банке увеличатся. В качестве альтернативы можно использовать карту рассрочки, которую активно сейчас продвигают многие банки, сотрудничающие с крупными магазинами.

В крайнем случае, обратитесь в суд

Иногда заемщик не виноват в том, что кредитная история была испорчена. Если в выписке из бюро кредитных историй были выявлены ошибки, то необходимо обратиться в банк и потребовать изменить информацию, которая была указана неверно. Если потупил отказ в исправлении ошибок, то можно обратиться в суд.

Мало кто знает, как улучшить испорченную кредитную историю при помощи обращения в суд. Информация может быть изменена в следующих случаях:

  • Сбой в момент проведения платежа заемщика.
  • Ошибка сотрудника, который занимался передачей информации.
  • Действия мошенников.

Прежде чем идти в суд, необходимо пройти процедуру досудебного регулирования вопроса в бюро кредитных историй.

Остерегайтесь мошенников, которые обещают исправить кредитную историю

Сейчас много организаций предлагает способы, как улучшить кредитную историю, если были просрочки, за отдельную оплату. Обращаться в такие организации не стоит, так как данные предложения могут делать мошенники, так как удалить информацию из БКИ невозможно.

Если поступают предложения оформить займ для улучшения кредитной истории за очень короткий срок, несколько дней или за неделю, то следует отказаться, так как обновление информации в бюро кредитных историй происходит в строго определенной периодичности, по истечению конкретного времени, и сменить информацию раньше времени не получится.

helpguru.ru

Как испортить кредитную историю: реальный случай клиента

Эта история похожа на тысячи других. Поэтому ее должен прочитать каждый

К нам в редакцию позвонила клиентка банка ВТБ 24 с просьбой помочь разобраться с запутанной кредитной историей. Мы, конечно, не могли отказать.

История состояла вот в чем: в 2011 году в банке ВТБ 24 женщине оформили в довесок к какой-то другой услуге кредитную карту. Она утверждает, что хотя картой она не пользовалась, спустя некоторое время с нее списали 350 р. за обслуживание карты. В 5 утра ей позвонили из банка и сказали, что по кредитке есть задолженность. В 10 утра она позвонила в банк, чтобы уточнить сумму и форму оплаты задолженности, а менеджер банка сказал, что все хорошо и долга нет. Таким образом образовалась просрочка, которую после женщина выплатила полностью и карту закрыла, но факт в том, что кредитная история была испорчена.

Спустя годы, ссылаясь на отрицательную кредитную историю, женщине отказал в потребительском кредите Сбербанк. Хотя она пользовалась картой непосредственно Сбербанка в течение нескольких лет без просрочек, что, обычно является действенным способом показать себя в качестве приличного заемщика, банк все равно отказал ей в кредите.

Мы спросили у банка, в чем дело, и что делать женщине (как и любым другим заемщикам) в схожей ситуации, на что пресс-служба банка прислала нам ответ.

«Согласно закону о банковской тайне, ВТБ 24 не комментирует клиентскую информацию. Вместе с тем можем добавить, что в БКИ передается информация о каждом кредитном договоре клиента в банке. В перечень такой информации входят все параметры кредита: срок, сумма, тип и т. п. Также на регулярной основе передаются сведения о возникновении просроченных платежей», — прокомментировали в пресс-службе ВТБ 24.

К тому же, в банке отметили, что всегда информируют клиента в случае возникновения просрочки. В пресс-службе отметили, что в обязанности клиента также входит проверка возникновения задолженности: не реже одного раза в месяц он должен получать выписку в отделении банка по текущему счету. Это можно сделать самостоятельно в офисе банка, по телефону колл-центра или через интернет-банк

Если просрочка уже произошла, банк советует исправить кредитную историю с помощью другого кредита.

«Для исправления кредитной истории необходимо на протяжении длительного времени погашать свои обязательства в срок. Сведения о своей кредитной истории можно узнать, если обратиться в БКИ или авторизованные банки, которые предоставляют такую услугу», — прокомментировали в банке.

Чтобы получить кредитную историю, сначала нужно узнать в каком БКИ она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), а затем уже обратится в БКИ для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату. Варианты, как обратиться в ЦККИ, перечислены на сайте Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

«Если клиент уверен, что плохая история сформирована по вине банка, он может обратиться в кредитную организацию с просьбой разобраться в ситуации и внести необходимые изменения. Такие ситуации крайне редки, но действия со стороны заемщика в этом случае очень простые. Нужно подать в банк претензию в письменном виде с описанием ситуации. Если банк признает свою ошибку, он самостоятельно направит запрос в БКИ на изменение информации и восстановление кредитной истории клиента. В БКИ информация обновляется, как правило, в течение нескольких дней. Как только банк увидит, что информация изменилась, он официально уведомит клиента о том, что его кредитная история чиста», — отметили в банке.

Справка BD 

Получается не самая приятная ситуация: ваша кредитная история может испортиться из-за 300 рублей, причем, формально, банк будет прав, так как клиент должен следить за своими просрочками не меньше банка. Поэтому если вам не нужна та или иная услуга, например, кредитная карта — не стоит оформлять ее просто, «чтобы была». Кредитная карта — это тоже полноценный кредит и относится к ней нужно со всей ответственностью.

Кстати, мы спросили, готов ли банк открыть этой женщине кредит, который помог бы ей исправить кредитную историю, однако, нам ничего не ответили. Это лишний раз доказывает, что банк, в первую очередь, страхует собственные риски, а клиент должен думать о своих сам.

bankdirect.pro

Инструкция: как не испортить кредитную историю

В настоящее время все большее число банков отказываются от системы фиксированных процентных ставок, отдавая предпочтение плавающим ставкам. Такие проценты устанавливаются индивидуально для каждого потенциального заемщика в заранее оговоренном диапазоне. Окончательная ставка будет зависеть от ряда факторов:

  • платежеспособности клиента
  • места его работы
  • семейного положения
  • и, наконец, кредитной истории.

Кредитная история включает в себя данные о всех предыдущих отношениях заемщика с банковской системой, и оказывает непосредственное влияние на решение, принимаемое банком по заявке, а также на величину ставки, при положительном решении. Очевидно, что любая негативная информация, отраженная в кредитной истории, может самым неприятным образом отразиться на ваших планах.Итак, на какие же моменты стоит обратить внимание, и что позволит держать вашу кредитную историю в «чистоте и порядке»?

Как не испортить кредитную историю?

  1. Деньги любят счет

    Прежде, чем поставить свою подпись под кредитным договором, набросайте такой расчет: от вашего ежемесячного дохода отнимите сумму текущих обязательных платежей (по другим кредитным обязательствам, исполнительным листам и т.д.), а также величину прожиточного минимума, принятого в регионе (для вас и ваших несовершеннолетних детей). Брать дополнительные займы специалисты рекомендуют только в том случае, если новый ежемесячный платеж будет составлять не более 40% от оставшейся в результате ваших подсчетов суммы. Так вы сможете защитить свою кредитную историю от нежелательных пометок, связанных с невозможностью оплачивать кредит.

  2. Лучше раньше, чем позже

    Вносить платежи по кредиту следует заблаговременно, желательно за пару дней до плановой даты погашения. Это связано с тем, что внесенная вами сумма попадает на счет не моментально. Требуется время, которое может варьироваться от случая к случаю. Таким образом, внесенный в последний момент платеж может «задержаться в пути», а банк сочтет это за просрочку.

  3. Всё до копейки

    Будьте внимательны, если вносите платежи не через кассу банка, а используя альтернативные способы (например, перечисляете сумму с карты стороннего банка). В таком случае с вас будет взыматься комиссия за операцию, а сумма платежа в счет погашения задолженности может оказаться ниже суммы, прописанной в графике платежей, что недопустимо.Также, внося завершающий платеж по кредиту, убедитесь, что кредит полностью погашен. Лучше всего обратиться непосредственно в отделение банка, т.к. размер последнего платежа часто отличается от ежемесячных.

  4. Не спешите платить

    Любой банк заинтересован в том, чтобы кредиты гасились четко по графику. В таком случае он полностью возвращает выданную ранее сумму, а также в полном объеме получает проценты по кредиту, которые и составляют для него основной интерес. Банку невыгодно, чтобы кредит был погашен досрочно. Поэтому, если вы решили погасить задолженность пораньше, будьте готовы к тому, что эта информация также будет отражена в вашей кредитной истории. Есть вероятность, что при повторном обращении за кредитом в тот же банк, вы можете получить отказ, как нежелательный клиент.

  5. На банки надейся, но будь начеку

    Не всегда «темные пятна» вашей кредитной истории лежат на вашей совести. Иногда их наличие может быть связано с невнимательностью банковского работника, который предоставил в Бюро кредитных историй (далее — БКИ) некорректные данные. Для того, чтобы в дальнейшем этот факт не создавал вам неудобств, следует с определенной периодичностью самостоятельно просматривать вашу кредитную историю. Сделать это можно, отправив соответствующий запрос в БКИ. Один раз в год каждый гражданин может получить такой отчет абсолютно бесплатно. Пользуйтесь своим правом.

Итог

Какой можно сделать вывод? Если вы ответственно подошли к подписанию кредитного договора, оценили ваши возможности, вносите ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме, а также периодически контролируете «чистоту» записей в БКИ, то вашей кредитной истории ничто не угрожает, и вы всегда будете желанным клиентом для любого банка.

Предыдущая статьяКак разговаривать с коллекторамиСледующая статьяКак пенсионеру получить кредит

Участник Международного Экономического форума Санкт-Петербург 2011

www.fd7.ru