Как снизить процентную ставку по ипотеке действующей. Как понизить процентную ставку по ипотеке

Как понизить процентную ставку по ипотеке

Снизить ставку по уже оформленной ипотеке сейчас вполне реально, несмотря на то, что для банков это означает очевидную потерю прибылей. Но нынешняя жёсткая конкуренция на рынке вынуждает их разрабатывать для заёмщиков более выигрышные предложения. Станет медлить один – другой тут же уведёт от него клиента.

Однако и самим клиентам стоит быть активнее. Тем более что о наметившейся с середины января 2022 года прочной тенденции понижения ставок сами кредитные организации, мягко говоря, не спешат кричать на каждом углу.

К примеру, о том, что Сбербанк сейчас принимает заявления, причём, на стандартных, им же самим подготовленных бланках, с просьбой понизить ставку по уже взятой ипотеке, люди узнают чаще всего друг от друга. И условий-то основных в данном случае два: сумма оставшегося чистого долга (без процентов) должна быть не менее 500 тысяч рублей, а также наличие ещё довольно долгого срока его погашения.

Есть масса способов понизить ставку по жилищному кредиту на стадии его оформления. К примеру, настаивать на составлении дифференцированного, а не аннуитетного графика погашения платежа, который предполагает фиксированную ежемесячную сумму и первоначальную выплату всех насчитанных процентов, к чему обычно кредитные организации и принуждают.

Два основных варианта понижения ипотечного процента

Когда же человек уже обременил себя ипотекой и задумался, как уменьшить по ней проценты, у него есть только два главных способа это сделать:

1. Обратиться непосредственно к своему кредитору с заявлением об изменении условий ипотечного договора.
2. Рефинансировать ипотеку, то есть оформить новый кредит в другом банке на условиях более выгодных, чтобы погасить старый.

Некоторые банковские брокеры, к услугам которых, кстати, люди всё чаще стали прибегать, предлагают ещё и третий способ, когда понизить ипотечную ставку можно, обратившись в суд по поводу возможных незаконно взимаемых сборов. Если, к примеру, кредитор вдруг увеличил процент по ранее взятой ипотеке. Впрочем, такое случается редко.

Прежде чем остановиться на каком-то варианте, придётся потратить время и изучить актуальные на данный момент условия кредитования в нескольких банках.Получить, к примеру, такую информацию.

Ставки по ипотеке в октябре 2022 года:

Информация с банковских офсайтов.

В конце лета 2022 года поставлен рекорд на ипотечном рынке: выдано почти 94,5 тыс. кредитов более чем на 174 миллиарда рублей – на 40% превышен прошлогодний их уровень.Ставки достигли исторического минимума. На первичное жильё, в среднем, – 10,3%, на вторичное – 10,7%. Осенью крупные банки стали предлагать ипотеку под 9-9,5%. Воспользоваться такими условиями смогут те, кто решил взять ипотеку в IV квартале 2022 года.

Кто может обратиться с заявлением о понижении процентной ставки по ипотеке

Воспользоваться такой возможностью может абсолютно любой человек, получивший в своё время ипотечный кредит. Даже не совсем добросовестный плательщик, хотя ему, понятно, придётся труднее. Во взаимоотношениях с ним кредиторы постараются обезопасить себя более высокими, чем базовые, ставками для него. Вместе с тем рассчитывать на понижение, пусть и минимальное, процентной ставки даже такой заёмщик вправе. И здесь есть примеры положительных решений.

Бывают случаи, когда при наличии серьёзных проблем с финансами у заёмщика, банк идёт ему навстречу и составляет для него индивидуальную программу реструктуризации со снижением процентной ставки относительно оставшейся кредитной суммы.

И всё же преимущество, конечно, у добросовестных плательщиков, никогда не допускающих просрочек. Для них смена ипотечных условий становится в большинстве случаев формальностью.

Нужно также иметь в виду, что банки порой неожиданно отказывают в смене процентной ставки, не утруждая себя никакими объяснениями. Причём, столкнуться с таким к себе отношением могут не только неблагонадёжные клиенты, но и те, кто выполняет взятые обязательства в полном объёме. В подобной ситуации и те, и другие практически бессильны. Хотя и здесь есть вполне нормальный выход – обратиться в другую кредитную организацию за рефинансированием.

Каким образом действовать, выбрав реструктуризацию

Этот вариант целесообразно рассматривать первым. Потому как, во-первых, сформировалась уже некая адаптация к своему кредитору, во-вторых, где гарантия, что новый предоставит условия гораздо лучшие, чем нынешние?

Прежде всего следует написать заявление в свой банк с указанием причины, по которой возможно снижение прежней процентной ставки. Например, привести некий анализ ипотечного рынка, указать более низкие процентные ставки в других кредитных организациях.

В случае необходимости можно сообщить и о возникших проблемах с личными финансами, что потребуется подтвердить. Например, приложенными копиями больничных листов, записей в трудовой книжке о сокращении и так далее.

Возможно придётся выполнить какие-то дополнительные условия кредитора, скажем, предоставить ещё ряд гарантий, что никаких недоразумений с выплатами не будет.В случае положительного решения банк выдаёт заёмщику новый платёжный график и документ, подтверждающий изменения условий ранее составленного кредитного договора.

Рефинансирование – преимущества и недостатки

Важно знать, что затевать рефинансирование стоит лишь в том случае, если разница в прежних и новых банковских процентах не менее двух пунктов! Кроме того, целесообразно заняться этим в начале использования ипотечного займа с аннуитетными (фиксированными) платежами. Если же последние дифференцированные, то – в любые сроки.

Когда заёмщик всё же решил досрочно погасить ипотеку, обратившись за кредитом в другой банк, то есть, используя рефинансирование, и это у него получилось, он заключает договор уже с новой кредитной организацией. Полученную сумму направляет на полную оплату текущей ипотеки, предварительно подав в свой прежний банк соответствующую заявку. Обычно получение денег и погашение предшествующего займа происходит одновременно. После чего плательщик начинает выполнять вновь взятые на себя обязательства.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Важно знать, что процесс рефинансирования сопровождается не меньшими хлопотами, чем оформление самой ипотеки. Первым делом стоит подать положенную заявку с указанием своих личных данных и приложенным пакетом документов, состоящим из:

• ксерокопии уже имеющегося договора ипотеки;
• справки о доходах семьи;
• всей документации на квартиру.

При наличии материнского капитала необходимы будут:

• ксерокопия сертификата на него;
• свидетельства о рождении детей;
• справка об остаточной кредитной сумме.

Итак, каковы же здесь плюсы?

Рефинансирование делает реальным уменьшение переплат в результате приобретения более выгодного кредита, есть возможность скорректировать срок его погашения в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от обстоятельств. К примеру, родился ребёнок, появились дополнительные финансовые сложности, что является достаточно веской причиной для пересмотра времени выплат. Банк, скорее всего, согласится его увеличить. Соответственно ежемесячная кредитная сумма уменьшится.

Когда дела с финансами в семье уладятся, только и остается обратиться в кредитную организацию повторно с предложением о досрочной выплате кредита или корректировке его условий с целью снижения суммы переплат. Но вначале следует чётко определиться с более приемлемыми для себя вариантами.

Заметим, что перекредитование не всегда сопровождается оформлением новой ипотеки. Если оставшийся долг небольшой, есть смысл взять обычный потребительский кредит и закрыть им ипотеку. Правда, проценты здесь будут, вероятнее всего, выше ипотечных, зато возможно оставшиеся от погашения прежнего кредита деньги потратить на другие не менее важные нужды.

К рефинансированию можно прибегнуть и в случае повышения валютных курсов при наличии кредита, взятого в долларах или евро, переоформив его на рублёвый.

А что же с минусами?

Их на самом деле немало.

Могут, например, возникнуть проблемы, связанные с тем, что сумма для погашения прежней ипотеки уже перечислена, а жильё ещё остаётся в залоге у первого банка. Вторая кредитная организация в качестве подстраховки требует от заёмщика выплатить комиссионный взнос или оформить в залог дополнительную недвижимость. Только после того, как все обязательства перед первым банком выполнены, платежи выплачены, жильё освобождается от первоначального обременения, но тут же становится залогом нового кредитора.

Надо иметь в виду, что рефинансирование само по себе сопряжено со многими затратами, которые приходится нести не кому-то, а именно заёмщику.

Огорчения при перекредитовании может принести и повторное оформление налогового вычета в виде положенного возврата работающим гражданам тринадцати процентов подоходного налога при покупке ими жилья, в том числе – в ипотеку. Бытует мнение, что в данном случае он вообще прекращается. Однако по закону право на такой вычет у заёмщика сохраняется. Более того, нет ограничений и числу рефинансирований, если кредитные организации работают в России.

В налоговую инспекцию надо предоставить оба договора по ипотечному кредиту – прежний и составленный в процессе рефинансирования. После проведённой проверки, если все положенные условия заёмщиком соблюдены, налоговики вычет одобрят.

Но и нюансов здесь возникает достаточно.

Главное – при заключении договора с новым банком чётко указать в нём цель займа: перекредитование ипотеки. Иначе о налоговом вычете впору забыть

Сложности могут быть и с досрочным погашением ипотеки. Некоторые банки вообще запрещают его при рефинансировании. Или назначают огромные штрафы, которые сводят на нет пониженный процент.

Есть ли возможность перекредитоваться, когда на первую ипотеку уже был потрачен материнский капитал?

Очень сложно.

Дело в том, что через полгода после погашения ипотечного кредита необходимо юридически оформить доли в приобретённом жилье на каждого члена семьи, и прежде всего – на несовершеннолетних детей. За этим строго следят правоохранительные органы и Пенсионный фонд. Если семья этого не сделает, то её ждут серьёзные санкции, вплоть до штрафа, равного материнскому капиталу.

Понятно, что в таком случае залогодержатель меняется. При перекредитовании это большая проблема для банков, которая им совершенно не нужна. Лишь совсем недавно кредитные организации стали работать с такими заёмщиками, прежде категорически отказывались. А сейчас своё согласие мотивируют тем, что погашение прежней ипотеки и рефинансирование фактическое происходят одновременно, поэтому никаким претензиям у контролирующих органов взяться неоткуда.

Вместе с тем важно знать: материнский капитал нельзя будет использовать на погашение кредита, если права не него возникли после перекредитования.

В случае с рефинансированием актуальна пословица: сто раз отмерь – один раз отрежь. Чтобы не вышло, что сама процедура обойдётся дороже, чем пониженные в её результате проценты.

Стоит ли привлекать специалиста, чтобы снизить ипотечную ставку?

В большинстве случаев годится.

Поддержка профессионала, финансового брокера, к примеру, будет весьма кстати при выборе новых условий, в том числе возможного снижения переплат. Он может добиться изменения банком отдельных пунктов, статей кредитного договора, которые не выгодны плательщику.

Кроме того, на проверку массы документов для кредитора брокер тратит времени в разы меньше, чем человек несведущий. Соответственно и банки получают возможность экономить своё время, поэтому более лояльно относятся к заёмщикам, использующим услуги брокеров.

Нужно знать, что банки в своих подходах к процессу уменьшения процентной ставки по кредитам не руководствуются чёткими инструкциями. Их попросту нет, поскольку практически каждая ситуация рассматривается строго индивидуально. И от того, насколько заёмщик будет к ней подготовлен как в плане знания своих прав и обязанностей, так и относительно владения основами соответствующего законодательства, зависит успех или неуспех его дела.

sekonomim.com

Как снизить процентную ставку по ипотеке действующей

Опубликовал: admin в Ипотека 19.06.2022 368 Просмотров

Перед оформлением жилищной ссуды любой здравомыслящий заёмщик поинтересуется вопросом, как снизить процент по ипотеке с учётом имеющихся ресурсов и сложившихся обстоятельств. Таких способов у клиента несколько: он может согласиться на дополнительную страховку, собрать крупный первый взнос, обратиться в свой зарплатный банк, выбрать партнёрскую программу на покупку жилья у застройщиков, принять участие в одном из проектов господдержки и т. п. Но нередко после оформления ссуды у клиентов опять-таки возникает вопрос, возможно ли пересчитать проценты по ипотечному кредиту, который уже успешно погашается какое-то время.

Возможно ли пересчитать и понизить проценты по ипотеке

У заёмщика, столкнувшегося с решением проблемы, как уменьшить процент по ипотеке, есть несколько выходов из ситуации. Самым очевидным и доступным из них является рефинансирование жилищного займа в сторонней организации.

Впрочем, на вопрос, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в своём финучреждении, также можно ответить положительно. Иногда подобная возможность предлагается банками их зарплатным клиентам в ситуации, когда кредит исправно погашается заёмщиком в указанные графиком сроки.

У заёмщиков есть и другая возможность уменьшения процента по ипотеке, но не текущей ставки, а общей итоговой переплаты банку. На вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке на таких условиях, положительно ответить можно в том случае, если вы готовы досрочно погасить долг – полностью или частично.

Можно ли изменить процент по действующей ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке без смены банка – большая редкость, так как кредиторы вовсе не стремятся терять уже запланированные доходы. Но хотя в большинстве случаев такая возможность доступна только «зарплатникам», Сбербанк, например, предложил снизить ставку по текущим жилищным ссудам всем своим ипотечным клиентам.

Решение о том, можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту конкретному заёмщику, финучреждение принимает индивидуально. Перед тем как как снизить процентную ставку по ипотеке, СБ РФ проверяет отсутствие у клиента просрочек и анализирует параметры оформленной им ссуды. Значение имеют: остаток задолженности (желательно от 0,5 млн руб.), срок успешного погашения долга (от 1 года с момента выдачи) и размер текущей ставки. Решение о снижении процентов по ипотеке СБ РФ принимает в течение 30 дней. Заявления на пересмотрение ставки принимаются и через интернет – при использовании онлайн-сервиса Дом.Клик.

Как снизить процент по ипотеке – уменьшить в другом банке

Многие российские банки предлагают благонадёжным заёмщикам уменьшение процентной ставки по ипотеке с помощью программ рефинансирования кредита. На рынке сейчас представлено свы

organoid.ru

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Условия получения ипотеки в Сбербанке

Необходимость в рефинансировании ипотеки может появиться в нескольких случаях. Во-первых, такой причиной может послужить тот факт, что снизилась процентная ставка по ипотеке в Сбербанке. Во-вторых, в связи с изменением веса платежей при колебании валютного курса. И хотя Сбербанк предоставляет ипотеку в рублях, это не меняет того, что изменения курса иностранных валют влияют на платежеспособность населения.

Государственная поддержка

Прежде чем прибегнуть к снижению ставки по процентам или выбору предоставляемого банком ипотечного кредита, необходимо учитывать, что в некоторых случаях действует программа поддержки населения, проводимая государством. Однако даже если суммы, имеющиеся еще с 2015 г., стало трудно выплачивать заемщикам, возможно ли снижение ставки по уже действующей ипотеке? Конечно, возможно. И с этой целью можно воспользоваться несколькими вариантами действий.

Как действовать?

Сначала необходимо написать предоставившему заем кредитору соответствующее заявление. В наше время все ведущие банки проводят рефинансирование. Среди таковых можно выделить Сбербанк. Если обратиться в данное кредитное учреждение, можно рассчитывать на получение смены валюты, снижение объемов ежемесячной выплаты, снижение сроков выплат.

При использовании внутреннего перекредитования, корректирующего договор ипотеки, Сбербанк рекомендует заемщику:

• Убедить банк в том, что средства, запрашиваемые заемщиком, будут гарантированно возвращены.
• Узнать обо всех необходимых нюансах, в том числе о действующих договоренностях и внутренней политике организации (наличие ипотечного займа с более низкой ставкой, например).
• Заявление составить и подать, для чего необходимо проконсультироваться с менеджером.

Если банк готов удовлетворить заявление, то есть вынес положительный вердикт, заемщик должен будет принять новые договоренности и условия. Нужно заранее выяснить, какая ставка на ипотеку в Сбербанке.

В чем подвох?

Однако хотя такой способ является наиболее правильным и удобным для клиента, его осуществление возможно не всегда, поскольку банки не любят идти на уступки и снижать процентные ставки. Причину отказа в рефинансировании они вообще могут не озвучить.

Если заемщику отказали в уменьшении размера платежей при его желании скорейшего погашения долга, у него остается немного вариантов действий. Зачастую они все сводятся к взятию нового займа у брокера или другого банка на более выгодных условиях. Средства выдают со всеми гарантиями и при наличии полностью собранного пакета документов. В таком случае обычно клиент не встречает сопротивления, что делает данный способ крайне популярным. Это ответ на вопрос о том, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

В каких случаях рефинансирование через новый долг целесообразно?

В каких же случаях следует поспешить узнать, как снизить ставку по процентам при помощи нового займа, а в каких нет? В первую очередь профессионалы советуют учитывать итоговый процент выплат. Скажем, если разница между новым и старым кредитами будет составлять всего лишь 1%, то сумма ежемесячных отчислений и платежей практически не будет отличаться. И в случае пересчета процентных ставок или инфляции такое преимущество очень быстро может сойти на нет.

2% разница также не может дать сильного послабления, как отмечают специалисты, но если человек занял 3 миллиона рублей, скажем, на 25-летний срок, при понижении кредита с 14,5% годовых до 12,5% такая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке может помочь сэкономить приблизительно 2 миллиона рублей переплаты.

Второй момент, на который следует обратить внимание, - наличие временной отсрочки и ограничений для досрочного погашения. И при невозможности проведения реструктуризации и досрочного погашения нового ипотечного кредита последующая попытка перезайма денег может вылиться клиенту в итоге в дополнительные проблемы, тяжбы и суды.

Некоторые нюансы

Чем еще может обернуться ипотека на жилье? Сбербанк – крупное кредитное учреждение, но тут также есть свои подводные камни.

Можно также отметить получение нового займа в выгодной для клиента валюте, что ценно, потому что многие граждане Российской Федерации уже в 2015 году столкнулись с большими проблемами. Им было необходимо произвести перевод долларовой в рублевую ипотеку. В связи с чем стоит задаться вопросом не только о том, возможно ли снижение процентной ставки по ипотеке, но и о том, возможно ли изменение валюты. Как правило, займодатели с легкостью предоставляют человеку кредит в рублевой валюте, который позволит погасить долг долларовый.

Как изменить ставку по ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих.

Что нужно учитывать?

Последний момент, на который при обращении стоит обратить внимание заемщику, – денежные траты, их размер, необходимый для переоформления договора. Сумма этих трат должна быть меньше, чем сумма переплат, оставшихся бы при кредите прежнем. Однако если все же условия все соблюдены, а ставки по процентам низкие, смело можно идти в банк. И после проведения предварительных расчетов и отобранных документов, а также консультации с менеджером, определяющим возможность снижения процентов, заемщика ждет заключение договора для переоформления старого кредита. На нового займодателя в том числе можно переоформить залог недвижимый.

Более того, при реструктуризации долгов сегодня есть возможность смены списка гарантий посредством смены поручителя, залога объекта строительства и договора страхования. И нет никакой разницы, юридическим или физическим лицом является новый поручитель. Но для проведения таких изменений в начальном договоре должна быть оговорена перспектива последующего их внесения. В таком случае всем, что потребуется от заемщика, будет предоставление необходимого заявления. Однако специалисты перед этим советуют проконсультироваться с менеджером банка в обязательном порядке. Вот как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Когда и почему могут отказать?

И хотя зачастую процедура получения ипотеки никаких сложностей не вызывает, в этом вопросе тоже возможен отказ в получении денежных средств. В чем же может быть скрыта причина отказа в выдаче ипотечного кредита заемщику?

Ну, во-первых, любой банк, в том числе и новый, будет проверять платежеспособность будущего заемщика. И ему будет совершенно не важна при этом положительная история платежей у прочих кредиторов. А во-вторых, предоставленная залоговая недвижимость проходит такой же ряд проверок. На это никак не повлияет то, что их уже недавно проводил займодатель другого банка. Ведь клиенту нужно снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке.

В результате этих проверок будет решаться, выдавать или нет ипотечный заем каждому заемщику в индивидуальном порядке. Если клиенту откажут в выдаче кредита, ему необходимо иметь в виду, что потраченные на рассмотрение заявки средства возврату не подлежат. Конечная сумма затрат, конечно, вряд ли превысит 5-10 тысяч рублей, но клиент всегда должен понимать, на какие риски он идет при обращении в банк.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит выдается в Сбербанке на следующих условиях:

- Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.

- Максимальная не должна быть больше 80% стоимости кредитуемого жилья.

- Срок кредита - от 5 до 30 лет.

- 20% первоначального взноса необходимо внести.

- Процентная ставка - 11,75% годовых (10,75% в рамках "Молодой семьи").

Требования к заемщикам стандартные. Возраст от 21 до 75 лет, официальное трудоустройство с подтверждением дохода.

Далее рассмотрим, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

В том случае, когда клиент целенаправленно обращается в тот же банк, где взят основной заем, с целью получения рефинансирования, ему остается использование последнего, третьего варианта действий, то есть прибегнуть к обращению в судебные инстанции. Однако и здесь есть свои подводные камни. Важное условие для вынесения судом положительного вердикта в пользу заемщика - это наличие факта нарушений нормативных актов, регулирующих права всех клиентов. Если же таковых нарушений не наблюдается, то исковое заявление может быть не удовлетворено. И тогда останется без изменений ипотека на жилье. Сбербанк очень серьезно относится к соблюдению заемщиком своих кредитных обязательств.

Что за нарушения?

Какие же условия можно отнести к категории нарушений? К примеру, это могут быть срок и дата начисления процентов. Задокументированным положением №39 ЦБ РФ от 26 августа 1998 года этот процесс достаточно четко урегулирован. Исходя из этого положения, проценты должны начисляться банком на остаток кредитного долга на начало каждого нового банковского дня. При любом отклонении от этого правила клиент имеет право подать в суд документы для возврата переплаченных денег или для перекредитования.

По ипотеке ВТБ24 снизить ставку можно на тех же основаниях, что и в Сбербанке. Какие случаи являются поводом для подачи в суд заявления на реструктуризацию кредита самим кредитором? К таковым можно отнести невыполнение заемщиком перед банком гарантий. В таком случае брокер или банк будут действовать полностью в соответствии с условиями составленного договора и с целью защиты своих финансовых интересов, и они имеют право не только изъять залог, но и подать заявление в суд. Так чаще всего и действует Сбербанк.

Ипотека (можно ли снизить процентную ставку на общих условиях, мы разобрали) выдается на длительный срок. За это время в семье могут произойти изменения, например рождается ребенок.

Как снизить ипотеку по рождению ребенка?

Радостное событие – рождение ребенка в семье, но это также и большие траты, которые возможно снизить, если новоиспеченные родители предоставят справку 2-НДФЛ в банк. Такой справкой подтверждается уровень дохода и снижается время рассмотрения ипотеки, если обратиться практически к любому займодателю. И хотя некоторые требуют заполнение их форм, Сбербанку подтвердить доход можно любым удобным для клиента образом.

Если за рефинансированием или ипотечным кредитом обращается молодая семья, в которой хотя бы один супруг моложе 35 лет, им предложат специальную программу кредитования семей. Плюсы здесь следующие:

• в созаемщики можно брать родителей молодых;
• годовая ставка будет снижена;
• возможна отсрочка погашения основного долга сроком до 3 лет;
• первый взнос может быть снижен до 10%.

То есть легче и быстрее пройдет погашение ипотеки в Сбербанке.

При рождении ребенка рефинансирование ипотеки может предоставить банк, в котором уже получен кредит, или же любой другой кредитор. Ну, а многодетным семьям в основном предлагают ипотечный кредит на спец. условиях.

Заключение

Делаем вывод о том, что если у человека возник вопрос о снижении выплат по ипотеке, то сначала ему лучше обратиться к предоставившему кредит займодателю. Если же вы получаете отказ в рефинансировании, то стоит обратиться в суд или найти другого кредитора. Мы рассмотрели, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

fb.ru

• 
  1000 какой город на купюре
• 
  Visa paywave что это
• 
  Проверить кредиты на человека
• 
  200 рублей купюра когда выйдет
• 
  Visa gold кредитная
• 
  Что лучше visa vs mastercard
• 
  Как оплатить телефон через смс
• 
  Комиссия за снятие наличных денег
• 
  Втб 24 баланс по смс
• 
  Securecode что это
• 
  С мтс не отправляются смс на 900