как проверить или узнать бесплатно, запрос на получение отчета и информации для физического лица

Что такое кредитная история (КИ)?

Кредитная история – это документ, в котором собрана информация обо всей кредитной активности юридического или физического лица. В ней содержится информация о запросах на кредиты, в том числе с отрицательным результатом, обслуживании и погашении задолженности, о поручительствах и кредиторах. Здесь же отражаются просрочки или, наоборот, досрочные погашения. На основании этих сведений банки делают вывод, насколько надежным клиентом является заемщик.

Когда формируется КИ?

Кредитная история создается, когда человек впервые запрашивает кредит или выступает в качестве поручителя. В дальнейшем история дополняется в зависимости от появления новой информации о том, насколько аккуратно заемщик обслуживает и погашает свой долг. Просмотр кредитной истории на регулярной основе позволит контролировать правильность переданной информации.

Где хранится кредитная история?

Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России работают несколько таких организаций, среди них Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим. Записи для пополнения кредитной истории в бюро передают кредиторы по мере появления новой информации о кредитах и их обслуживании заемщиком. Закон о персональных данных не распространяется на передачу в БКИ этих сведений.

Можно ли узнать кредитную историю онлайн?

Да! Самый простой и удобный способ запросить кредитную историю — сделать это онлайн. Если у вас есть подтвержденный аккаунт на портале госуслуг, ее получение на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика займет 2-3 минуты.

Как заказать историю в НБКИ?

Чтобы сделать запрос кредитного отчета через Интернет, понадобится иметь учетную запись на официальном сайте НБКИ и подтвержденный аккаунт на портале государственных услуг. Кроме того, можно подать запрос лично в офисе НБКИ для физических лиц, письмом или телеграммой.

Сколько раз можно узнавать?

Получать свою кредитную историю и контролировать правильность данных в ней можно любое количество раз. Рекомендуем это делать на регулярной основе. Ежегодно первые два отчета предоставляются бесплатно. Самый удобный способ проверки кредитной истории – online запрос.

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

Если вы просмотрели кредитную историю и заметили в ней неверные сведения, можете подать заявление на оспаривание в бюро кредитных историй. Для ускорения процесса рекомендуется одновременно подать соответствующее заявление кредитору, сформировавшему ошибочные сведения. Если наличие ошибки будет подтверждено, ее исправят.

Может ли история различаться в разных БКИ?

Если банки, с которыми вы имели дело, сотрудничают с разными бюро, кредитные истории в них могут различаться. Проверить и получить наиболее полную информацию о том, где хранится ваша кредитная история, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Как улучшить КИ?

Чтобы повысить качество кредитной истории, следует аккуратно, в соответствии с графиком платежей, гасить имеющиеся кредиты, не допуская просрочек. Если активных кредитов нет, можно взять небольшой заем или открыть кредитную карту. Каждый внесенный вовремя платеж будет повышать Персональный кредитный рейтинг. Посмотреть, как влияют на рейтинг ваши действия в отношении кредитов, можно будет в вашем личном кабинете.

Как посмотреть кредитную историю?

Посмотреть свою кредитную историю можно в личном кабинете на сайте НБКИ. Чтобы это сделать, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуг. Сделать запрос можно и другими способами: по почте, телеграммой, обратившись в офис приема субъектов НБКИ, по электронной почте (эти варианты бесплатны), а также у кого-либо из партнеров НБКИ лично или онлайн (платно).

Где можно проверить кредитную историю?

Чтобы проверить кредитную историю, достаточно зарегистрироваться на сайте НБКИ, имея подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, и сделать запрос в личном кабинете. Можно воспользоваться другими способами, обратившись в НБКИ по почте, с помощью телеграммы, лично в офисе приема субъектов или сделав запрос по электронной почте.

Узнать свою кредитную историю стало проще » Администрация города Новый Уренгой

Впервом квартале2019 года вступили в
силу изменения в законодательстве, согласно которым гражданин может бесплатно
получить свою кредитную историю 2 раза в год, а также узнать через портал
госуслуг, в каких бюро она хранится. Новый сервис позволит гражданам быстро и
удобно запросить кредитный отчет, оценить свои шансы на получение нового займа,
при необходимости исправить ошибки.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация о кредитных
обязательствах гражданина. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые
организации или кредитные кооперативы гражданин обращался за кредитами и
займами, когда это было, и какие суммы он брал. Был ли он созаёмщиком или
поручителем по чужим кредитам. Платил ли аккуратно или задерживал платежи. Здесь
же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга
судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ,
сведения об алиментах.

Формируют информацию кредиторы, которые
передают ее в специальные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Их сейчас
13, и каждый кредитор вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать
информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу
в несколько бюро. Кредитная история 
хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации.

Кто может обращаться за моей
кредитной историей?

Это банки, микрофинансовые
организации и  кредитные потребительские кооперативы. Если вы обратитесь
за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную
историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Также довольно часто запрашивают кредитную историю
страховщики, чтобы оценить финансовое положение потенциального страхователя и
уточнить цену страхового полиса. Могут
запросить вашу кредитную историю и потенциальные работодатели. Такая
проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере,
госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с плохой кредитной
историей, а следовательно, низкой платежной дисциплиной, выглядит для
работодателя не очень привлекательно.

В случае отрицательной кредитной истории банк
может отказать вам в выдаче кредита, а работодатель – в приеме на работу.

Новый сервис

Чтобы получить информацию о своей
кредитной истории, необходимо выполнить 2 шага:запросить информацию в
центральном каталоге кредитных историй о том, в каких бюро хранится его
кредитная история, и обратиться в БКИ за получениемкредитного отчета.

Сведения о том, в каких бюро хранится
ваша кредитная история, можно получить через Портал госуслуг. Для этого
необходимо зайти вовкладку «Услуги»,в раздел «Налоги и финансы» и выбрать
подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Важное условие – у вас должна
быть подтвержденная учетная запись. В ответ Банк России пришлет вам в личный
кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная
история. Далее получить кредитный отчет можно на официальном сайте бюро,
подтвердив свою личность через Единый портал госуслуг. Отчет придет на
электронную почту в течение 3-х дней.

Такой сервис был запущен по инициативе
Банка России для того, чтобы  граждане
могли быстро и удобно получить свою кредитную историю, в режиме  «одного окна». Сейчас многие граждане уже воспользовались
данной услугой, что говорит о популярности и востребованности сервиса. 

Еще одно важное новшество заключается в
том, что теперь гражданин может бесплатно получить свою кредитную историю 2
раза в год, тогда как раньше он мог это сделать только 1 раз. Количество платных
обращений в БКИ осталось, как и раньше, неограниченным.

Также удаленно запросить кредитный отчет
можно через банк, с которым у гражданина заключен договор банковского
обслуживания, но только в отношении тех бюро, с которыми этот банк
сотрудничает. Банк бесплатно предоставляет такую услугу 2 раза в год.

Исправить ошибки

К сожалению, в кредитной истории могут
быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет или оспорить свою
кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро, где хранится
кредитная история, с заявлением о внесении изменений или дополнений. Обязательно
приложите подтверждающие документы. Бюро проводит
проверку информации, запросив дополнительные сведения у кредиторов в течение 30
дней. Если у вас понятная ситуация и имеются доказательства, то бюро исправляет
и обновляет вашу кредитную историю. В случае отказа в удовлетворении заявления,
вы можете обратиться в суд. Стоит помнить, что исправлена может быть только
недостоверная информация. Если вы действительно допустили просрочки по
платежам, то информацию исправить нельзя.  

по информации РКЦ г. Новый Уренгой

Я намереваюсь взять кредит в банке, но для начала хотел узнать свою кредитную историю. Как это сделать?

12 ноября 2019

Если вы решили воспользоваться услугами банка и взять кредит, но не уверены в положительном решении банка, то в таком случае у вас есть право проверить свою кредитную историю на наличие или отсутствие просроченных платежей по предыдущим кредитам, из-за чего были допущены просрочки, наличие действующих кредитных продуктов.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон № 218-ФЗ) субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, не больше чем два раза в год бесплатно получить кредитный отчет по своей кредитной истории. Также есть право получить кредитный отчет по своей кредитной истории любое количество раз за плату, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. В соответствии с п. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ субъект кредитной истории имеет право частично либо полностью оспорить информацию, которая содержится в его кредитной истории. Чтобы это сделать, необходимо подать заявление в бюро кредитных историй, где хранится данная кредитная история, для внесения изменений и (или) дополнений в нее.

Бюро кредитных историй в течении 30 дней с момента получения заявления обязано, за исключением случаев, которые определены настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, которая входит в состав кредитной истории, запросив необходимую информацию у источника, который формировал кредитную историю. На время, когда осуществляется такая проверка, в кредитной истории делается соответствующая пометка. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней с момента его получения. Отказ в удовлетворении заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Подготовлено прокуратурой Александро-Невского района

Вернуться к списку

Как получить кредитную историю в 2020 году

Что такое кредитная история и для чего она нужна, сейчас мало кто не знает. Положительная история увеличивает шансы на одобрение кредита. В случае обращения за ипотечным или автокредитом, кредитная история играет ключевую роль.

Поэтому еще до обращения в банк желательно проверить свою историю о взятых ранее кредитах и займах. Закон, принятый в феврале 2019 года, дал возможность сделать это бесплатно дважды в год.

Как получить свою кредитную историю в 2020 году

Есть несколько вариантов получения отчета по своей истории выплаты кредитов.

• Лично посетить бюро кредитных историй. При обращении требуется наличие паспорта.
• Отправить на адрес бюро кредитных историй телеграмму с запросом.
• Направить заявление в БКИ с помощью Почты России. В этом случае заявление должно быть заверено у нотариуса.
• Отправить запрос по электронной почте. Здесь обязательна квалифицированная электронная подпись.

Специалисты утверждают, что после принятия закона в 2019 году получить свою КИ стало проще. Достаточно воспользоваться одним из указанных выше способов или отправить заявление в кредитную организацию, с которой клиент заключил договор дистанционного обслуживания.

Где хранится кредитная история

Зарегистрированные пользователи портала Госуслуг могут через личный кабинет узнать, в каких БКИ хранится их кредитная история. Для этого нужно найти раздел «Налоги и финансы», затем выбрать «Сведения о БКИ» для физического лица. Для отправки запроса нужно будет указать паспортные данные и номер СНИЛС.

В ответ на обращение пользователю в личный кабинет придет информация о названии БКИ, его адресе и телефоне.

Как только эта информация получена, можно перейти на сайт указанного БКИ. Там размещена информация, как получить свою кредитную историю. Если пользователь хочет проверить КИ через сторонний сервис, для начала нужно убедиться в том, что он указан на сайте самого БКИ. Иначе есть вероятность нарваться на мошенников.

Самый простой и удобный способ получения КИ – через личный кабинет БКИ. Запросы обрабатываются быстро, буквально несколько минут, круглосуточно и без выходных.

Специалисты уверяют, что любой из указанных способов исключает доступ к информации третьих лиц, так как каждый из них предполагает идентификацию пользователя.

Фото:novostivolgograda.ru

Как улучшить кредитную историю

Ключевые факторы, которые могут испортить КИ:

• наличие просрочек, закрытых или текущих;
• факт передачи долга коллекторам;
• банкротство физического лица;
• передача долгового иска в суд.

Чем больше указанных отметок в кредитной истории, тем меньше вероятность одобрения кредита или займа. Исправить положение можно только своевременными платежами по текущим долгам. Чем больше долгов было в прошлом, тем дольше нужно вовремя вносить текущие платежи.

В случае, если КИ испорчена, а текущих кредитов нет и банки отказывают в получении новых, выход есть. Можно обратиться за краткосрочным займом в МФО и выплатить его вовремя. Только не стоит увлекаться этим способом. Все займы также отображаются в КИ, значит, у банка может создаться впечатление, что у клиента проблемы с деньгами в настоящий момент. Кроме того, некоторые кредитные организации с неохотой кредитуют клиентов, пользующихся услугами МФО.

Специалисты говорят о том, что с испорченной кредитной историей из всех вариантов лучше остановиться на кредитной карте. Банки охотно выдают их даже не слишком благонадежным клиентам, в отличие от потребительских кредитов и кредитов наличными. Увеличить шанс на одобрение можно, обратившись за кредитной картой в банк, где клиент получает зарплату.

Даже в случае, когда заемщик уверен в своей благонадежности, лучше проверять свою кредитную историю время от времени. Это поможет избежать появления в ней ошибок и неточностей, уберечься от мошенников.

Особенно важно запросить отчет через месяц-полтора после закрытия кредита. Это нужно, чтобы убедиться, что кредит закрыт и заемщик больше ничего не должен банку.

Публикуется на правах рекламы.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

Как узнать кредитную историю на «Госуслугах»?

Россияне с 31 января могут самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита. Теперь портал Государственных услуг предоставляет кредитную историю абсолютно бесплатно два раза за год

Каждый россиянин с 31 января сможет узнать свой персональный кредитный рейтинг — балл, с помощью которого возможно оценить шансы на получение кредита. Рейтинг будет включать в себя: наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории. Логика балльной системы очень проста — чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. При этом рассчитывать этот бал будет бюро кредитных историй.

Также россияне дважды в год смогут получить свою кредитную историю бесплатно — по одному разу в бумажной и электронной формах. Самый простой способ получить кредитную историю — интернет-портал Госуслуг. Ivbg.ru рассказывает, как оформить услугу на получение кредитной истории, не выходя из дома.

Поиск услуги на портале

На главной странице сайта Госуслуг в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск.

Результат поиска и выбор услуги

Портал переведет вас на страницу результатов поиска, где нужно выбрать пункт «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Стоимость услуги, сроки получения истории

Третьим этапом будет инструкция о получении кредитной истории, ее стоимости и сроках оказания услуги. Для физических лиц услуга является бесплатной, срок получения — в течение часа. Здесь же вы заполняете заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполнение заявки

Перейдя по ссылке, все необходимые данные (паспортные данные и СНИЛС) будут автоматически заполнены. Далее нужно нажать «Подать заявление».

Завершение оформления заявки, ожидание

После подачи заявления портал переведет вас на конечный этап оформления, где будет показан номер обращения. В течение часа вам придёт уведомление, в письме которого будет файл с кредитной историей.

Как узнать свою кредитную историю?

Вопрос «Как узнать свою кредитную историю?» в последнее время переходит из разряда редких в число достаточно часто задаваемых. Что такое кредитная история и как ее проверить владимирцам рассказала управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова:

«Кредитная история – это личное финансовое досье на заемщиков, созаемщиков и поручителей о суммах займов, условиях их получения и процессе погашения в банке, микрофинансовой организации (МФО) или кредитном потребительском кооперативе (КПК).

Кредитная история хранится в одном из бюро кредитных историй (БКИ) или сразу в нескольких. Дело в том, что каждый кредитор работает с определенным бюро. Если у человека были кредиты в разных местах, то, скорее всего, его кредитная история хранится по частям в разных БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Проще всего сделать это онлайн:

— Через Портал госуслуг:

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

— На сайте Банка России

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код. Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Один раз в год вы можете получить кредитную историю в каждом из бюро бесплатно. Можно не ходить лично и отправить нотариально заверенное заявление. В некоторых бюро можно получить историю дистанционно. Для этого нужно пройти авторизацию на сайте бюро.

Получать кредитную историю по такой же схеме можно и чаще, чем раз в год, но уже за деньги. Клиенты некоторых банков могут заказать свою кредитную историю онлайн через личный кабинет интернет-банка. Такие услуги тоже платные, но зато процедура проста и практически мгновенна.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы. Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга. Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени.

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет (а банки особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» банки вновь причислят вас к надежным клиентам».

Как узнать кредитную историю бесплатно через интернет

Перед тем, как одобрить вам кредит или займ на покупку потребительских товаров, банк или микрофинансовая организация обязательно проверят вашу кредитную историю. Без нее сейчас никак. Более того, на каждого человека теперь есть не только кредитная история, но и персональный кредитный рейтинг.

Кредитная история и кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг показан как трехцветная шкала, где зеленый цвет характеризует вас как положительного заемщика, с которым банки готовы сотрудничать. Желтый цвет укажет на то, что у вас были какие-то проблемы с прошлыми кредитами, а значит, вы находитесь в зоне риска. Это обозначает только то, что на низкий процент рассчитывать не стоит: все риски кредитные организации включат в ваш процент. Красный цвет показывает, что кредит вам никто не даст – вы слишком проблемный клиент, лучше с вами дела не иметь. По сути, кредитный рейтинг — упрощенный вид кредитной истории, где клиент сразу видит свои шансы на новый займ. Если его интересуют подробности, можно тут же скачать полную версию рейтинга.

Помимо шансов на новый кредит и займ, кредитная история покажет, где у вас есть невыплаченные долги – банк и сумму долга. Поэтому регулярная проверка кредитной истории позволяет отслеживать не только свой рейтинг, но и избегать чужих ошибок – банк или МФО могут «забыть», что вы им ничего не должны и держать в разделе должников, что негативно отражается на кредитной истории.

В общем, чтобы не попасть в сложную ситуацию, когда деньги нужны, а никто не дает, следует регулярно проверять свою кредитную историю. Сейчас это можно сделать через интернет бесплатно – дважды в год в каждом из кредитных бюро.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история может храниться сразу в нескольких кредитных бюро. Самые знаменитые – ОКБ, НБКИ, Экифакс. Чтобы проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, следует зайти на сайты этих компаний и найти нужный раздел – проверка кредитной истории.

Следующий шаг – регистрация. Вам придется авторизоваться на сайте, оставив номер телефона и электронную почту. Еще один способ авторизации – через сайт госуслуг. Если у вас есть личный подтвержденный кабинет на этом сервисе, узнать кредитную историю будет проще и быстрее.

Как узнать кредитную историю через сайт госуслуг

В каталоге услуг на сайте госуслуг следует выбрать вкладку «Налоги и финансы» и найти раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Далее вам придется заполнить форму на сайте, и ЦБ РФ совершенно бесплатно предоставит вам сведения о том, в каком конкретно кредитном бюро находится ваша кредитная история. Почему перед запросом в кредитные бюро лучше обратиться к госуслугам? Сейчас в России работаю 13 кредитных бюро. Сведения о вас могут храниться далеко не во всех компаниях. Поэтому, чтобы не писать 13 заявлений и не проходить 13 регистраций на разных сайтах, проще сразу узнать точно, где лежит ваша кредитная история. И обратиться в нужное бюро напрямую.

Плохая кредитная история: что делать?

Если вы узнали свою кредитную историю, и она вас не вдохновила – при прошлых займах были просрочки, возможно, какой-то кредит вы вовсе не оплатили, — тут же встает вопрос – что делать? Можно ли исправить свою кредитную историю? Можно! Но на это потребуется время. И новые займы.

Как исправить кредитную историю

Нужно, чтобы прошлый кредитор снял с вас все претензии: либо оплатите то, что не доплатили, либо ждите, пока банк потеряет к вам интерес, а все судебные сроки выйдут. Должно пройти не менее трех лет, чтобы вы пропали из «черных» списков неплательщиков. Также стоит помнить о том, что кредитную историю могут испортить долги за сотовую связь и коммуналку – ресурсоснабжающие компании с удовольствием передают сведения о должниках в кредитные бюро, отрезая им путь к кредитам.

Допустим, вы расплатились со всеми долгами, но история все еще плохая. В хорошем банке ипотеку не дадут. Как все исправить?

Специалисты советуют выправлять свою кредитную историю с помощью мелких кредитов и займов. Например, потребительских займов на бытовую технику. Оформляете кредит на телевизор, телефон, пылесос или даже мультиварку, платите день в день и ровно столько, сколько прописано в договоре, не допуская переплат и рассрочек. Да, процент придется отдать – вы переплатите некую сумму кредитной организации, одобрившей займ. Но это цена за хорошую кредитную историю. Сведения, которые кредитор передаст в кредитные бюро, будут характеризовать вас только с положительной стороны.

Кредитная история хорошая, а кредит не дают. В чем дело?

Причин такой ситуации несколько:

— В одном кредитном бюро кредитная история хорошая, а в другом хорошая.

Вы должны сделать запрос во все бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Многие банки и МФО запрашивают кредитную историю только в одном бюро. В этом случае вам остается найти банк, который получает сведения из бюро, в котором у вас хороший кредитный рейтинг.

 — У вас нет подтверждения дохода.

Например, вы работаете неофициально. Или вовсе не работаете. Банк не захочет давать вам кредит потому, что вам нечем платить. С этой же причиной связана еще одна причина отказов:

— У вас слишком много кредитов. И вы тратите слишком много на их возврат.

Чем больше у человека кредитов, чем больше (в процентном соотношении) он тратит своего дохода на их погашение, тем меньше у него шансов взять еще один кредит. Такие клиенты попадают в зону риска, потому что рано или поздно многие из них просто перестают гасить свои долги. 

бесплатных кредитных отчетов | FTC Consumer Information

Посетите yearcreditreport.com, чтобы бесплатно получить кредитный отчет. До апреля 2021 года каждый в США может еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от всех трех национальных кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая из общенациональных компаний по предоставлению кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев. FCRA способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, обеспечивает соблюдение FCRA в отношении компаний, составляющих кредитную отчетность.

Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как оплачиваете свои счета, а также подавали ли вы в суд или подавали заявление о банкротстве. Национальные кредитные компании продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим компаниям, которые используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома.

Вот подробные сведения о ваших правах в соответствии с FCRA, учредившим бесплатную программу ежегодных кредитных отчетов.

Q: Как мне заказать бесплатный отчет?

Три общенациональные кредитные компании создали центральный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, по которому вы можете заказать бесплатный годовой отчет.

Чтобы сделать заказ, посетите сайт Annualcreditreport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228. Или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу: Служба запросов годовых кредитных отчетов, P.О. Box 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281. Не связывайтесь с тремя общенациональными кредитными компаниями по отдельности. Они предоставляют бесплатные годовые кредитные отчеты только через Annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 или по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов.

Вы можете заказать свои отчеты в каждой из трех общенациональных кредитных компаний одновременно, или вы можете заказать отчет в каждой из компаний по очереди. Закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета у каждой общенациональной кредитной компании каждые 12 месяцев.

ОБНОВЛЕНИЕ: начиная с 2020 года каждый в США может получать 6 бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс отчеты Experian и TransUnion), которые вы можете получить на сайте AnnualCreditReport.com.

Предупреждение о сайтах-самозванцах

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону — Annualcreditreport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью обязательной по закону бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются завязки. Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании начать взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки Annualcreditreport. com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта.Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании, предоставляющие кредитную отчетность, не отправят вам электронное письмо с просьбой предоставить вашу личную информацию. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающую рекламу или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из Annualcreditreport.com или любой из трех общенациональных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Наверное, это афера.

В. Какую информацию мне нужно предоставить, чтобы получить бесплатный отчет?

A: Вам необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Для обеспечения безопасности вашего файла каждая общенациональная кредитная компания может запросить у вас некоторую информацию, которая будет известна только вам, например сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Каждая компания может запрашивать у вас разную информацию, потому что информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

Q: Почему мне нужна копия моего кредитного отчета?

A: В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги. Вы хотите получить копию своего кредитного отчета на номер:

• убедитесь, что информация является точной, полной и актуальной, прежде чем подавать заявку на ссуду для крупной покупки, такой как дом или автомобиль, покупать страховку или подавать заявление о приеме на работу.
• поможет защититься от кражи личных данных. Это когда кто-то использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования или номер кредитной карты, для совершения мошенничества.Похитители личных данных могут использовать вашу информацию, чтобы открыть новую учетную запись кредитной карты на ваше имя. Затем, когда они не оплачивают счета, просроченная учетная запись указывается в вашем кредитном отчете. Подобная неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.

Q: Сколько времени нужно, чтобы получить отчет после того, как я его закажу?

A: Если вы запросите отчет онлайн на сайте Annualcreditreport.com, вы сможете получить к нему доступ немедленно. Если вы закажете отчет по бесплатному телефону 1-877-322-8228, ваш отчет будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней.Если вы закажете свой отчет по почте с помощью формы запроса годового кредитного отчета, ваш запрос будет обработан и отправлен вам по почте в течение 15 дней с момента получения.

Заказываете ли вы отчет через Интернет, по телефону или по почте, получение отчета может занять больше времени, если общенациональной кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Q: Могу ли я иметь право на получение бесплатного отчета в других ситуациях?

A: Согласно федеральному закону, вы имеете право на бесплатный отчет, если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит ваше заявление на кредит, страховку или трудоустройство, и вы запросите отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о Действие. В уведомлении будет указано название, адрес и номер телефона кредитной компании. Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней; если вы на пособии; или если ваш отчет является неточным из-за мошенничества, включая кражу личных данных. В противном случае кредитная компания может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода.

По вопросам приобретения копии отчета обращайтесь:

Q: Должен ли я заказать отчет у каждой из трех общенациональных кредитных компаний?

A: Выбор за вами.Поскольку общенациональные кредитные компании получают информацию из разных источников, информация в вашем отчете от одной компании может не отражать всю или одинаковую информацию в ваших отчетах от двух других компаний. Это не означает, что информация в любом из ваших отчетов обязательно является неточной; просто может быть иначе.

Q: Следует ли мне заказывать свои отчеты во всех трех национальных кредитных компаниях одновременно?

A: Вы можете заказать один, два или все три отчета одновременно, или вы можете расположить запросы по очереди. Это твой выбор. Некоторые финансовые консультанты говорят, что разбивка ваших запросов в течение 12-месячного периода может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах.

Q: Что если я обнаружу ошибки — неточности или неполную информацию — в моем кредитном отчете?

A: Согласно FCRA, и компания, составляющая отчеты о кредитных операциях, и поставщик информации (то есть лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании, предоставляющей отчеты о потребителях), несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете.Чтобы в полной мере воспользоваться своими правами по этому закону, обратитесь в кредитную компанию и поставщик информации.

1. Сообщите кредитной компании в письменной форме, какую информацию вы считаете неточной.

Компании, составляющие кредитную отчетность, должны исследовать рассматриваемые вопросы — обычно в течение 30 дней — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, в организацию, предоставившую информацию.После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование, просмотреть соответствующую информацию и сообщить результаты обратно в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три общенациональные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем файле.

Когда расследование завершено, кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.(Этот бесплатный отчет не считается вашим годовым бесплатным отчетом.) Если элемент был изменен или удален, компания, предоставляющая кредитные отчеты, не сможет вернуть оспариваемую информацию в ваш файл, если поставщик информации не подтвердит ее точность и полноту. Кредитная компания также должна отправить вам письменное уведомление, в котором указаны имя, адрес и номер телефона поставщика информации.

2. Сообщите кредитору или другому поставщику информации в письменной форме о том, что вы оспариваете позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.Если поставщик сообщает об этом в кредитную компанию, он должен включать уведомление о вашем споре. И если вы правы, то есть если окажется, что информация неточна, поставщик информации может больше не сообщать об этом.

В. Что я могу сделать, если кредитная компания или поставщик информации не исправят информацию, которую я оспариваю?

A: Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваш файл и в будущие отчеты.Вы также можете попросить кредитную компанию предоставить ваше заявление любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Вы можете рассчитывать на оплату этой услуги.

Если вы сообщаете поставщику информации о том, что оспариваете элемент, уведомление о вашем споре должно быть включено каждый раз, когда поставщик информации сообщает об этом в кредитную компанию.

Q: Как долго кредитная компания может сообщать отрицательную информацию?

A: Кредитная компания может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет.Нет ограничений по времени для сообщения информации о судимости; информация, полученная в ответ на ваше заявление о приеме на работу с оплатой более 75 000 долларов в год; и информация, полученная, потому что вы подали заявку на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов. Информацию о судебном иске или неоплаченном судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что больше.

Q: Может ли кто-нибудь еще получить копию моего кредитного отчета?

A: FCRA указывает, кто может получить доступ к вашему кредитному отчету.Кредиторы, страховщики, работодатели и другие предприятия, которые используют информацию в вашем отчете для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома, относятся к тем, кто имеет законное право на доступ к вашему отчету.

Q: Может ли мой работодатель получить мой кредитный отчет?

A: Ваш работодатель может получить копию вашего кредитного отчета только с вашего согласия. Кредитная компания не может предоставлять информацию о вас вашему работодателю или потенциальному работодателю без вашего письменного согласия.

Для получения дополнительной информации

FTC работает для потребителя, чтобы предотвратить мошенничество, обман и недобросовестность в ведении бизнеса на рынке, а также предоставить информацию, которая поможет потребителям обнаружить, остановить и избежать их. Чтобы подать жалобу, посетите ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). FTC вводит жалобы на Интернет, телемаркетинг, кражу личных данных и другие жалобы, связанные с мошенничеством, в Consumer Sentinel, защищенную онлайн-базу данных, доступную сотням гражданских и уголовных правоохранительных органов в США.С. и за рубежом.

Как создать кредит — NerdWallet

Кредит на строительство может быть сложной задачей. Если у вас нет кредитной истории, сложно получить ссуду, кредитную карту или даже квартиру.

Но как вы должны показать историю ответственного погашения, если вам вообще никто не даст кредит?

• Если ваша цель — получить кредитную карту, вы можете начать с защищенной кредитной карты или совместно подписанной карты или попросить быть авторизованным пользователем карты другого лица.

• Если вы хотите создать кредит без кредитной карты, вы можете попробовать ссуду для создания кредита, обеспеченную ссуду или совместно подписанную ссуду. Есть также способы использовать арендную плату, телефонные и коммунальные платежи для получения кредита. Некоторые из этих способов бесплатны, другие требуют оплаты.

Вот посмотрите на инструменты кредитования и как их использовать, чтобы заработать хороший кредитный рейтинг.

Следите за своим кредитным рейтингом

Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и бесплатно предоставим информацию о том, как продолжить работу.

Получите обеспеченную кредитную карту

Если вы строите свой кредитный рейтинг с нуля, вам, вероятно, придется начать с обеспеченной кредитной карты. Защищенная карта обеспечена внесенным вами авансом наличными; сумма депозита обычно совпадает с размером вашего кредитного лимита. Минимальная и максимальная сумма депозита зависит от карты. Многие карты требуют минимального депозита в 200 долларов. Некоторые компании, такие как Avant, Deserve, Petal и Jasper, теперь предлагают альтернативные кредитные карты, для которых не требуется залог.

Вы будете использовать карту, как любую другую кредитную карту: покупать вещи, производить платеж в срок или раньше, получать проценты, если вы не оплачиваете остаток в полном объеме. Вы получите свой депозит обратно, когда закроете счет.

Защищенные кредитные карты не предназначены для вечного использования. Цель защищенной карты — создать у вас достаточно средств, чтобы получить право на необеспеченную карту — карту без депозита и с лучшими преимуществами. Выберите защищенную карту с низкой годовой платой и убедитесь, что она сообщает данные о платежах всем трем кредитным бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Ваш кредитный рейтинг строится с использованием информации, собранной в ваших кредитных отчетах; карты, которые сообщают всем трем бюро, позволяют вам составить более полную кредитную историю.

Получите ссуду для создания кредита или обеспеченную ссуду

Ссуда ​​для создания кредита — это именно то, на что это похоже — его единственная цель — помочь людям получить кредит.

Обычно деньги, которые вы занимаете, хранятся у кредитора на счете и не передаются вам до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Это своего рода программа принудительных сбережений, и ваши платежи сообщаются кредитным бюро.Эти ссуды чаще всего предлагаются кредитными союзами или местными банками; такие компании, как Self и Kikoff, предлагают их версии в Интернете.

Другой вариант: если у вас есть деньги на депозите в банке или кредитном союзе, спросите их о обеспеченной ссуде для создания кредита. При этом залогом являются деньги на вашем счете или депозитный сертификат. Процентная ставка обычно немного выше, чем процент, который вы зарабатываете на счете, но она может быть значительно ниже, чем другие ваши варианты.

Также возможно получить ссуду или необеспеченную кредитную карту с помощью совместного подписывающего лица. Но убедитесь, что вы и со-подписывающая сторона понимаете, что со-подписывающая сторона несет ответственность за всю причитающуюся сумму, если вы не заплатите. (См. «Что нужно знать о совместной подписи».)

Станьте авторизованным пользователем

Член семьи или другое значимое лицо может пожелать добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту. Это добавит историю платежей этой карты в ваши кредитные файлы, поэтому вам понадобится основной пользователь, у которого есть долгая история своевременных платежей.Кроме того, добавление в качестве авторизованного пользователя может сократить время, необходимое для создания оценки FICO.

Вам совсем не обязательно использовать кредитную карту или даже владеть ею, чтобы получить выгоду от того, что вы являетесь авторизованным пользователем.

Попросите основного держателя карты узнать, сообщает ли эмитент карты о деятельности авторизованного пользователя в кредитные бюро. Об этой деятельности обычно сообщается, но вы должны быть уверены, что в противном случае ваши усилия по созданию кредита могут быть потрачены впустую.

Вы должны прийти к соглашению о том, будете ли вы использовать карту и как будете добавлены в нее в качестве авторизованного пользователя, и будьте готовы заплатить свою долю, если вы заключите такую ​​сделку.

Получите кредит по счетам, которые вы оплачиваете

Службы отчетности по арендной плате, такие как Rental Kharma и LevelCredit, принимают счет, который вы уже оплачиваете, и помещают его в свой кредитный отчет, помогая создать положительную историю своевременных платежей. Не каждый кредитный рейтинг учитывает эти платежи, но некоторые делают, и этого может быть достаточно, чтобы получить ссуду или кредитную карту, которая прочно закрепит вашу кредитную историю для всех кредиторов.

Experian Boost предлагает способ отражения вашего счета за мобильный телефон и коммунальные услуги в вашем кредитном отчете в этом кредитном бюро.Обратите внимание, что эффект ограничен только вашим кредитным отчетом с Experian и любыми кредитными рейтингами, рассчитанными на его основе.

Практикуйте хорошие кредитные привычки

Создание хорошего кредитного рейтинга требует времени и истории своевременных платежей.

Чтобы получить оценку FICO, вам понадобится как минимум одна учетная запись, которая была открыта шесть месяцев или дольше, и как минимум один кредитор, сообщающий о вашей деятельности кредитным бюро за последние шесть месяцев. VantageScore от крупнейшего конкурента FICO может быть создан быстрее.

Практикуйте эти хорошие кредитные привычки, чтобы набрать больше очков:

• Старайтесь производить платежи вовремя и платить хотя бы минимум, если можете. Своевременная оплата кредитной карты или кредита каждый раз — это самое важное, что вы можете сделать, чтобы набрать больше очков. Если вы можете заплатить больше минимума, это тоже поможет вам набрать очки.

• Если вы пользуетесь кредитными картами, сохраняйте низкий уровень использования кредита — коэффициент использования — это процент от вашего кредитного лимита, который вы используете.Мы рекомендуем по возможности поддерживать использование кредита ниже 30% по всем картам. Чем ниже ваше использование, тем лучше для вашего счета.

• Избегайте подачи заявок на открытие нескольких закрытых кредитных счетов; заявки на получение кредита могут вызвать небольшое временное снижение вашей оценки. Несколько приложений могут нанести значительный ущерб. NerdWallet рекомендует размещать заявки примерно на шесть месяцев, если вы можете. Множественные заявки на автокредитование или ипотеку в течение короткого промежутка времени учитываются по-разному.

• Держите счета кредитной карты открытыми. Если у вас нет веских причин для закрытия учетной записи, например из-за высокой годовой платы или плохого обслуживания клиентов, подумайте о том, чтобы оставить ее открытой. Вы также можете изучить возможность понижения его версии или перевода своего кредитного лимита на другую карту. Закрытие учетной записи может негативно повлиять на использование кредита и снизить средний возраст учетной записи.

Проверьте свои кредитные рейтинги и отчеты

Кредитный отчет — это запись того, как вы использовали кредит в прошлом.Ваши кредитные рейтинги предсказывают, как вы будете обращаться с кредитами в будущем, используя информацию в ваших кредитных отчетах. Вам нужно будет следить как за ошибками, так и за тем, чтобы ваши усилия по созданию кредита окупились.

Следите за своим кредитным рейтингом

Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и бесплатно предоставим информацию о том, как продолжить работу.

Несколько эмитентов кредитных карт печатают оценки FICO в ежемесячных отчетах клиентов и также предоставляют доступ в режиме онлайн. Некоторые эмитенты карт предлагают бесплатные баллы кому угодно, независимо от того, держателю карты или нет.

Что дальше?

• Зарегистрируйтесь, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг и отчет от NerdWallet. Информация обновляется еженедельно, а факторы, влияющие на вашу оценку, разбиты, чтобы их было легче понять.

5 хитрых способов улучшить свой кредитный рейтинг

Есть определенные моменты, когда выгодно иметь наивысший возможный кредитный рейтинг. Может быть, вы собираетесь рефинансировать ипотечный кредит. Или, может быть, вы восстанавливаетесь после плохой кредитной истории и хотите получить одобрение для кредитной карты.

Конечно, всегда хорошо иметь хороший результат.

Но если вы находитесь в месте, где вам действительно нужно как можно скорее набрать этот балл, есть несколько скрытых способов ускорить этот процесс.

Как быстро повысить свой кредитный рейтинг

Сколько времени потребуется, чтобы повысить свой кредитный рейтинг? Это не произойдет мгновенно, но если вы выполните действия, описанные в этой статье, ваш кредитный рейтинг начнет расти в течение пары месяцев. Давайте начнем.

1. Узнайте, когда ваш эмитент сообщает историю платежей

Позвоните в эмитент кредитной карты и спросите, когда ваш баланс будет сообщен в бюро кредитных историй. Этот день часто является датой закрытия (или последним днем ​​платежного цикла) вашей учетной записи. Обратите внимание, что это отличается от «срока оплаты» в вашем выписке.

Есть нечто, называемое «коэффициентом использования кредита». Это сумма кредита, которую вы использовали, по сравнению с суммой кредита, которая у вас есть.У вас есть соотношение для общего использования вашей кредитной карты, а также для каждой кредитной карты.

Лучше всего иметь соотношение — в целом и по отдельным картам — менее 30%. Но вот инсайдерский совет: чтобы быстрее повысить свой рейтинг, держите коэффициент использования кредита ниже 10%.

Вот пример того, как рассчитывается коэффициент использования:

Допустим, у вас две кредитные карты. Карта A имеет кредитный лимит 6000 долларов и баланс 2500 долларов. Карта B имеет лимит в 10 000 долларов, а у вас на балансе 1 000 долларов.

Это ваш коэффициент использования на карту:

Карта A = 42% (2,500 / 6,000 = 0,416, или 42%), что слишком много.

Карта B = 10% (1000/10 000 = 0,100, или 10%), и это здорово.

Это ваш общий коэффициент использования кредита: 22% (3 500/16 000 = 0,218), что очень хорошо.

Но вот в чем проблема: даже если вы выплачиваете свой остаток каждый месяц (а вы должны это делать), если ваш платеж получен после отчетной даты, ваш заявленный остаток может быть высоким — и это отрицательно повлияет на вашу оценку, потому что ваш коэффициент кажется завышенным.

Так что оплатите счет незадолго до даты закрытия. Таким образом, ваш отчетный баланс будет низким или даже нулевым. Затем метод FICO будет использовать нижний баланс для расчета вашей оценки. Это снижает коэффициент использования и повышает ваш балл.

2. Стратегическое погашение долга

Хорошо, давайте продолжим то, что вы только что узнали о коэффициентах использования.

В приведенном выше примере у вас есть остатки на более чем одной карте. Обратите внимание, что карта A имеет коэффициент 42%, что является высоким показателем, а карта B имеет удивительно низкий коэффициент 10%.

Поскольку оценка FICO также учитывает соотношение каждой карты, вы можете увеличить свой счет, оплатив карту с более высоким балансом. В приведенном выше примере уплатите остаток на карте A примерно до 1500 долларов, и ваше новое соотношение для карты A составит 25% (1500/6000 = 0,25). Намного лучше!

3. Платите дважды в месяц

Допустим, у вас были тяжелые пару месяцев с финансами. Возможно, вам нужно было перестроить свою колоду (поднимая руку) или купить новый холодильник. Если вы кладете большие предметы на кредитную карту, чтобы получить вознаграждение, это может временно вывести из строя ваш коэффициент использования (и ваш кредитный рейтинг).

Вы знаете, что звонили, чтобы узнать дату закрытия? Сделайте платеж за две недели до даты закрытия, а затем произведите еще один платеж непосредственно перед датой закрытия. Это, конечно, предполагает, что у вас есть деньги, чтобы оплатить свои большие расходы к концу месяца.

Не используйте кредитную карту для оплаты большого счета, если вы планируете иметь остаток на счете. Сложные проценты довольно быстро создадут уродливую кучу долгов. Кредитные карты никогда не должны использоваться для долгосрочных ссуд, если у вас нет карты с нулевой начальной годовой процентной ставкой на покупки.Даже в этом случае вы должны следить за балансом на карте и быть уверенным, что сможете оплатить счет до окончания вводного периода.

4. Увеличьте кредитный лимит

Если у вас есть проблемы с перерасходом средств, не пытайтесь это сделать.

Цель состоит в том, чтобы увеличить ваш кредитный лимит по одной или нескольким картам, чтобы ваш коэффициент использования снизился. Но опять же, это сработает только в вашу пользу, если вы не чувствуете себя обязанным использовать только что доступный кредит.

Я также не рекомендую пробовать это, если вы пропустили платежи эмитенту или у вас есть тенденция к снижению. Эмитент может рассматривать ваш запрос на увеличение кредитного лимита как признак того, что вы приближаетесь к финансовому кризису, и нуждается в дополнительном кредитном балансе . Я действительно видел, как это привело к уменьшению кредитного лимита на на . Поэтому убедитесь, что ваша ситуация выглядит стабильной, прежде чем просить о повышении.

Тем не менее, пока вы были отличным клиентом и у вас достаточно неплохой результат, это хорошая стратегия, которую стоит попробовать.

Все, что вам нужно сделать, это позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросить увеличить кредитный лимит.Прежде чем звонить, запомните сумму. Сделайте эту сумму немного выше, чем вы хотите, на случай, если они почувствуют необходимость в переговорах.

Помните пример в №1? На карте А установлен лимит в 6000 долларов, а на балансе у вас есть 2500 долларов. Это коэффициент использования 42% (2,500 / 6,000 = 0,416, или 42%).

Если ваш лимит вырастет до 8 500 долларов, то ваше новое соотношение будет более приятным — 29% (2,500 / 8 500 = 0,294, или 29%). Чем выше предел, тем ниже будет ваш коэффициент, и это поможет вам набрать очки.

5.Смешай это

Несколько лет назад я понял, что у меня не так много кредитов. У меня есть кредитные карты с низким коэффициентом использования и ипотека, но я не выплачивал ссуду в рассрочку уже пару десятилетий.

Я хотел поднять свой балл, поэтому решил взять автокредит по очень низкой ставке. Я потратил год на то, чтобы расплачиваться за это, чтобы пополнить свой кредит. Сначала моя оценка немного снизилась, но примерно через полгода она стала расти. Ваш кредитный портфель составляет всего 10% от вашего рейтинга FICO, но иногда эта небольшая часть может поднять вас с хорошего кредита на отличный.

5 категорий, составляющих ваш кредитный рейтинг

Я не планировал подавать заявку на получение кредита в течение следующих шести месяцев, поэтому мой подход был хорош. Но если вы рефинансируете ипотечный кредит (или планируете что-то еще действительно крупное) и хотите быстрого прироста, не используйте эту стратегию. Это хороший вариант для долгосрочного подхода.

Итог

Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг, вы должны следовать двум основным правилам:

Во-первых, держите остатки на кредитной карте на низком уровне.

Во-вторых, вовремя оплачивайте счета ( и полностью ). Сделайте эти две вещи, а затем примените один или несколько хитрых способов, описанных выше, чтобы дать толчок вашему счету.

И помните — , а не , должны иметь баланс, чтобы набрать хорошие очки. Если вы сделаете это, вы окажетесь на скользкой дороге к долгам.

Другие истории, которые могут вам понравиться, на Clark.com:

Как просмотреть свой кредитный отчет — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

В «Наборе кредитного менеджмента для чайников» автор Стивен Р. Буччи предлагает интересный способ подумать о вашем кредитном отчете: это как профиль знакомств, написанный людьми, с которыми вы ранее встречались, или резюме, составленное вашими предыдущими работодателями. Более того, эти воспоминания ваших бывших определят, на какое свидание или собеседование вы сможете попасть в будущем.

Сравнение

Буччи побудило меня быть более осмотрительным при просмотре моего кредитного отчета и оставаться на вершине своего кредитного рейтинга.Это должно побудить вас сделать это тоже.

Это миниатюрное руководство познакомит вас с основами просмотра вашего кредитного отчета.

Как получить кредитный отчет

Есть несколько способов получить кредитный отчет. Один из способов — бесплатно получать отчеты раз в год через AnnualCreditReport.com. Закон о справедливой отчетности (FCRA) дает каждому жителю право на бесплатную копию своего кредитного отчета из всех трех бюро отчетности (Experian, Equifax и TransUnion), но только через AnnualCreditReport. com. Все, что запрашивается в течение 12 месяцев с момента вашего последнего запроса или за пределами AnnualCreditReport.com, требует оплаты. Однако бывают исключения. Если вы столкнулись с кражей личных данных, мошенничеством, отказом в выдаче кредита или в настоящее время не работаете и планируете искать работу, вы можете запросить еще одну бесплатную копию.

Вы можете получить все три документа одновременно или разделить их, запрашивая один отчет из разных бюро каждые четыре месяца. Первый подход хорош для решения таких проблем, как кража личных данных или мошенничество.Последний поможет вам оставаться в курсе новых записей.

Если вам неудобно запрашивать бесплатный отчет в Интернете, вы можете запросить его по телефону (877) 322-8228. Вы также можете распечатать заявление о пересылке по почте с веб-сайта и отправить его по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. А / я 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Другой способ получить отчет — заплатить за него. Вы можете зайти на сайт любого бюро и запросить отчет за определенную плату. Например, Experian будет взимать с вас 39,99 долларов США за получение всех трех отчетов кредитного бюро плюс ваш кредитный рейтинг FICO.

Содержание вашего кредитного отчета

Ваш кредитный отчет основан на том, что кредиторы сообщают о вас. Они сообщают сумму денег, которую они ссудили вам, независимо от того, выплатили ли вы им вовремя или поздно, а также остаток по кредиту. Ваш отчет может также включать информацию из ваших публичных записей и вашу историю отношений с предыдущими арендодателями.

Четыре общие секции

То, что будет отображаться в вашем отчете, зависит от бюро. Однако есть несколько разделов, которые последовательно отображаются во всех трех отчетах. Ниже приведены четыре наиболее распространенных раздела.

• Идентификационная информация: ваше текущее и предыдущее имя, адрес, дата рождения и номер социального страхования. Согласно TransUnion, указание ваших адресов и отображение ваших публичных записей не имеет ничего общего с вашей кредитной историей. Эти вещи, однако, помогают определить правильного человека.
• Кредитные счета: в основном ваша кредитная история.
• Государственные записи: , например, банкротства и потери права выкупа. Вы можете не увидеть ничего большего, поскольку бюро кредитной отчетности заявили в 2017 году, что они больше не будут включать в свои отчеты налоговые залоговые права и решения по гражданским делам.
• Запросы: список предприятий, которые вытащили ваш кредитный отчет.

Что следует проверить

Если компании внимательно изучают ваш кредитный отчет, хорошо бы убедиться, что информация в нем верна.В 2015 году Федеральная торговая комиссия США сообщила, что 206 из 1000 участников опроса оспорили ошибки в своем кредитном отчете и получили запрошенные изменения. Сто двадцать девять участников испытали изменение кредитного рейтинга от модификаций.

Проверить все разделы

Просматривая информацию, проверяйте наличие ошибок, например неправильного написания имен или неправильных номеров. Ошибки такого рода могут указывать на проблему с вводом данных, например, случайный ввод информации другого человека под своим именем.Он также может предупредить вас о мошенничестве. Другие ошибки, такие как просмотр собственности, которую вы никогда не покупали, или ссуды, которую вы не помните, являются определенными красными флажками.

Вот список того, что еще нужно проверить Бюро по защите прав потребителей:

• Закрытые счета признаны открытыми
• Неправильный баланс
• Неверные лимиты кредита
• Сообщается, что вы являетесь владельцем учетной записи, что вы были авторизованным пользователем для
• Неверные даты
• Счета, неточно обозначенные как просроченные или просроченные
• Аккаунты указаны несколько раз

Если вы заметили какие-либо ошибки или серьезные красные флажки, следуйте инструкциям в своем отчете о том, как их оспорить.

Не стоит беспокоиться о наличии несоответствующих обновлений между бюро кредитной отчетности. Помните, что кредиторы не обязаны отчитываться перед бюро кредитной информации, и если они это сделают, они могут не отчитываться перед всеми тремя. Вы можете увидеть кредитора, который отчитывается перед TransUnion и Experian, но не отчитывается перед Equifax. Кроме того, они не обновляют свой отчет одновременно. Согласно TransUnion, один кредитор может обновлять вашу информацию ежемесячно, в то время как другие могут делать это каждые 45 дней.

Следите за своим кредитным отчетом не реже одного раза в год.

Как читать кредитный отчет

К настоящему времени вы точно знаете, что мы думаем о кредитных рейтингах (подсказка: они фиктивные). Но одна вещь, на которую все же нужно обратить внимание, — это ваш кредитный отчет. Даже если у вас нет долгов и вас не волнует, что о вас думают крупные банки и кредиторы, вы не можете просто игнорировать свой кредитный отчет. Вам все равно нужно проверять его на наличие ошибок или признаков мошенничества не реже раз в год.

Но просмотр этих вещей может быть довольно запутанным, особенно если вы не знаете, как читать свой кредитный отчет или какие красные флажки искать. Мы знаем, что это может быть непросто. Но не волнуйтесь! Мы сделали всю тяжелую работу, поэтому вам не придется это делать. Готово, готово, давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о том, как читать свой кредитный отчет.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это своего рода табель для вашей кредитной истории.Потенциальные кредиторы могут использовать его для определения вашего «риска», который в основном заключается в том, насколько вероятно, что вы заплатите свои ежемесячные платежи вовремя. Кредитный отчет все о вас может рассказать им:

• Дата открытия кредитных счетов или выдачи ссуд

• Текущий остаток на каждом счете

• Ваша история платежей

• Кредитные лимиты и общая сумма кредита

• Любые банкротства или налоговые залоги

• Ваша идентификационная информация (имя, адрес, номер социального страхования)

Кредитное бюро или кредитная компания, такая как Equifax, Experian или TransUnion, предоставит вашу информацию любой компании, которая может рассматривать возможность предоставления ссуды или кредитного счета. Все эти бюро работают независимо, поэтому их отчеты о вас могут содержать немного отличающуюся информацию в зависимости от кредитной компании, которую они использовали.

Как получить кредитный отчет

Вам разрешается одна бесплатная копия вашего кредитного отчета каждый год от каждого из основных кредитных агентств, о которых мы только что говорили. Но отчеты не отправляются вам автоматически — их нужно запрашивать! А поскольку каждое агентство хранит разные данные в файлах, стоит свериться со всеми тремя.Если вы правильно разыграете свои карты, вы можете даже пошатнуть их, чтобы получать бесплатный отчет почти каждый квартал.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Теперь, когда вы знаете, как получить отчет о кредитных операциях, мы проведем вас по четырем основным направлениям, которые необходимо проверить на наличие красных флажков. Они могут помочь вам обнаружить потенциальные ситуации кражи личных данных, так что слушайте!

Как читать кредитный отчет

Идентификационная информация

В этом разделе содержится любая личная информация, которая может быть использована для вашей идентификации, в том числе:

• Имя

• Адрес

• Номер социального страхования

• Дата рождения

• Телефон

Красные флажки: Все в этом разделе должно относиться к вам, а не к кому-то еще, кто назовет ваше имя, мистер. Джонс. И пока вы это делаете, на всякий случай еще раз проверьте номер социального страхования.

Убедитесь, что все адреса в списке — это места, где вы действительно жили. Если вы никогда не были в Ваксахачи, штат Техас, но в отчете говорится, что вы прожили там семь лет, возможно, вам стоит проверить это. Позже мы расскажем, что делать, если вы обнаружите ошибки в своем отчете.

Кредитная история

Основная часть отчета находится в этом разделе.Ваша кредитная история включает:

• Открытые и оплаченные кредитные счета, такие как кредитные карты, ипотека и ссуды

• Аккаунты, совместно используемые с кем-то еще

• Общая сумма кредита

• Остаток по кредиту

• Просроченные платежи

• Счета, отправленные в коллекции

Красные флажки: Прочтите и перечитайте этот раздел, чтобы убедиться, что все перечисленное верно. Понятно? Хорошо. А теперь проверьте еще раз. Серьезно. Ищите счета, которые были открыты, которые кажутся вам незнакомыми, и проверьте, были ли платежи отмечены так поздно, когда на самом деле их не было.

Если вы закрыли счет кредитной карты, убедитесь, что он отображается как закрытый в вашем кредитном отчете. Кроме того, убедитесь, что никакие кредитные линии не открывались на ваше имя без вашего согласия — это большой красный флаг, который может означать, что вы подвергаетесь риску кражи личных данных.

Государственные записи

Вы хотите, чтобы эта часть была пустой.Финансовая деятельность, перечисленная здесь — например, банкротство, налоговые залоги и судебные решения — взята из публичных записей, и некоторые вещи могут оставаться в вашем кредитном отчете более 7–10 лет.

Красные флажки: В этой части отчета довольно редко можно найти ошибку, но ее все равно стоит просканировать. Ошибки в этом разделе должны быть устранены как можно скорее.

Запросы

Здесь вы увидите подробные списки всех компаний, которые запросили ваш кредитный отчет.Есть два типа кредитных запросов: мягкие и жесткие. Мягкие запросы поступают только от компаний, желающих отправить вам рекламные материалы, или от текущих кредиторов, проверяющих ваш счет. Когда вы действительно подаете заявку на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, вам задают серьезные вопросы.

Red Flags: Жесткие запросы приводят к падению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов, поэтому убедитесь, что вы действительно дали свое разрешение на серьезное расследование вашей кредитной истории. Они должны исчезнуть из вашего отчета примерно через два года.

Что означает «открытый счет» в моем кредитном отчете?

Открытый счет — это любая кредитная линия, которую вы открыли и никогда официально не закрывали. Вы знаете, как та оплаченная кредитная карта универмага, по которой вы забыли позвонить и отменили. Даже если вы не использовали кредитную карту в течение нескольких лет, она все равно будет отображаться как открытый счет в вашем кредитном отчете, пока вы не обратитесь в компанию, чтобы закрыть счет. Так что перестаньте мерзнуть и просто закройте это навсегда.

Что означает «U» в кредитном отчете?

Университет кредитной отчетности? Неа. Буква «U» означает «несекретный» или что учетная запись не обновлялась на момент получения отчета. Это один из многих кодов статуса, которые могут отображаться рядом с аккаунтом в вашем кредитном отчете. Подобные коды обычно указывают на проблему с учетной записью, например, на просрочку платежа или отправку в коллекции.

Вы также можете увидеть букву «U», если учетная запись новая и вы еще не производили по ней платежи.Это не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, и вам не о чем беспокоиться.

Кто может видеть мой кредитный отчет?

Большинство людей не могут на законных основаниях использовать вашу личную информацию для доступа к вашему кредитному отчету. Однако есть несколько типов организаций, которым разрешено привлекать ваш кредит: банки, кредиторы, кредиторы, страховые компании, потенциальные арендодатели, агентства по сбору платежей, потенциальные работодатели и правительство.

Законы о том, кто может получить доступ к вашей кредитной истории, различаются от штата к штату.Если вас что-то беспокоит, проведите небольшое исследование и выясните, каковы законы страны, в которой вы живете.

Где я могу узнать свой кредитный рейтинг?

Если вы получили бесплатный кредитный отчет, не удивляйтесь, если в нет вашего кредитного рейтинга. Чтобы убедиться в этом, вам придется воспользоваться бесплатным веб-сервисом или заплатить за него через MyFico.com или кредитное бюро.

Но имейте в виду, когда все сводится к одному, кредитный рейтинг — это на самом деле просто оценка «Я люблю долги».Правильно, «хороший результат» просто показывает, насколько хорошо вы играли в долговую игру. Он не отражает вашу фактическую чистую стоимость или сумму денег в банке. Другими словами, гордиться нечем. Единственный способ сохранить свой звездный кредитный рейтинг — это жить в долг и оставаться там. Спасибо, не надо!

Это — это возможность прожить жизнь без кредитного рейтинга, и это именно то, что рекомендует Дэйв. Но это не значит, что вы должны выбросить кредит, чтобы снизить его! Просто начните погашать свой долг, закройте свои кредитные счета, как только они будут погашены, и не берут на себя никаких новых долгов.Если вы следуете «Детским шагам», вы должны достичь этого неопределенного результата в течение от нескольких месяцев до нескольких лет. Помните: отсутствие кредита — это , а не , то же самое, что и низкий кредитный рейтинг.

Может ли кто-нибудь составить кредитный отчет без моего ведома?

Это зависит от обстоятельств. Как мы уже говорили ранее, бывают мягкие и жесткие запросы. Мягкие запросы происходят постоянно, и вы даже не подозреваете о том, что компания может проверить ваш кредитный рейтинг, если они планируют отправить вам рекламное предложение. Эти запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Но для проведения сложных расследований требуется ваше фактическое согласие. Они влияют на ваш кредитный рейтинг и не могут быть выполнены по закону без вашего ведома, так что дышите спокойно. Если вы заметили сложный запрос, который вы не санкционировали, вам нужно будет оспорить его в кредитном агентстве.

Как оспаривать неточности

Любые ошибки в вашем кредитном отчете должны быть рассмотрены в агентстве, которое их обнаруживает.Напишите письмо, в котором перечислите все найденные вами неправильные элементы и укажите, почему вы их оспариваете.

Допустим, вы закрыли кредитную карту, но она по-прежнему отображается как открытый счет в вашем кредитном отчете. Вот что вам нужно сделать: собрать документы и любые доказательства, которые могут вам понадобиться, чтобы доказать, что это ошибка. Затем отправьте все это заказным письмом и не забудьте квитанцию ​​о вручении! У агентства есть всего 30 дней на то, чтобы ответить, так что вы заметите какое-то движение довольно быстро.

Избегайте кражи личных данных

Поначалу ваш кредитный отчет может показаться сложным, но теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание, надеюсь, он не так уж и сложен.Всегда проявлять инициативу и следить за тем, чтобы все было правильно. Следите за своим кредитным отчетом — отличный способ защитить себя от кражи личных данных, так что убедитесь, что вы защищены!

Кредитные баллы и кредитные отчеты

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг (или кредитный рейтинг), чтобы решить, давать вам кредит или одолжить вам деньги. Знание этого может помочь вам заключить лучшие сделки или понять, почему кредитор вам отказал.

Ваш кредитный рейтинг основан на личной и финансовой информации о вас, которая хранится в вашем кредитном отчете.

У вас есть право на бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу и кредитному отчету.

Если вы хотите исправить что-то в своем кредитном отчете, см. Восстановление кредита.

Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно у онлайн-провайдера кредитных рейтингов, обычно в течение нескольких минут. Регистрируясь, вы соглашаетесь с их политикой конфиденциальности, которая позволяет им использовать вашу личную информацию в маркетинговых целях. Вы можете отказаться от этого после регистрации.

Избегайте любого поставщика услуг, который просит вас заплатить или предоставить им данные вашей кредитной карты.

Как рассчитывается ваш счет

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Например:

• сумма займа
• количество поданных вами кредитных заявок
• платите ли вы вовремя

В зависимости от агентства кредитной истории ваша оценка будет от нуля до 1000 или 1200.

Оценка соответствует пятибалльной шкале (отлично, очень хорошо, хорошо, средне и ниже среднего).Это помогает кредитору понять, насколько рискованно давать вам ссуду.

Более высокий балл означает, что кредитор сочтет вас менее рискованным. Это может означать получение более выгодной сделки и экономию денег.

Более низкий балл повлияет на вашу способность получить ссуду или кредит. Посмотрите, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Получите свой кредитный отчет бесплатно

Если вы когда-либо подавали заявку на получение кредита или ссуды, вам будет предоставлен кредитный отчет.

Раз в год стоит получать копию вашего кредитного отчета.Вы можете сделать это бесплатно, если можете подождать 10 дней, чтобы получить его.

Возможно, вам придется заплатить, если:

• Вы хотите получить копию менее чем за 10 дней
• вы просите более одного экземпляра в год

Свяжитесь с этими агентствами кредитной информации для получения копии вашего кредитного отчета:

Поскольку разные агентства могут хранить разную информацию, у вас может быть кредитный отчет более чем в одном агентстве.

Что в кредитном отчете

Помимо личной информации, такой как ваше имя, дата рождения, адрес и номер водительского удостоверения, ваш кредитный отчет будет включать всю следующую информацию.

Чтобы узнать, как отсрочка погашения может повлиять на ваш кредитный отчет, см. Информационный лист Австралийской ассоциации розничного кредитования (ARCA).

Кредитные продукты

переключить аккордеонный ряд

За каждый кредитный продукт, которым вы владели за последние два года:

• тип кредитного продукта (например, кредитная карта, карта магазина, жилищный заем, персональный заем, бизнес-заем)
• поставщик кредита
• кредитный лимит
• даты открытия и закрытия счета
• Имя совместного заявителя, если имеется

История погашения

переключить аккордеонный ряд

За каждый кредитный продукт, которым вы владели за последние два года:

• сумма погашения
• при наступлении срока платежа
• как часто вы платили и платили ли вы в срок
• пропущенных платежей (не произведенных в течение 14 дней до установленной даты), а также если и когда вы их сделали

Невыполнение обязательств по оплате счетов за коммунальные услуги, кредитные карты и ссуды

переключить аккордеонный ряд

Ваш поставщик услуг может сообщить о неуплате вашего долга (так называемой «невыплате») в агентство кредитной отчетности. Они должны уведомить вас, прежде чем сделать это.

Это может включать значения по умолчанию для ваших счетов за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Поставщик услуг может сообщить о дефолте, если:

• сумма долга составляет 150 долларов и более, а
• , ваш поставщик услуг не может связаться с вами (это называется отказом), а
• Прошло 60 дней или более с даты выполнения, а
• поставщик услуг попросил вас выплатить долг по телефону или письменно

В вашем кредитном отчете остается дефолт для:

• пять лет
• семь лет в случае расчистки

Если вы заплатите долг, в вашем кредитном отчете по-прежнему будет указана сумма по умолчанию, но также будет указано, что вы его оплатили.

Кредитные заявки

переключить аккордеонный ряд

Если вы подавали заявку на кредит раньше:

• количество поданных вами заявок
• общая сумма привлеченного кредита
• любых ваших кредитов гарантированных

Договоры о банкротстве и долговые обязательства

переключить аккордеонный ряд

Любые банкротства или долговые соглашения, судебные решения или личные соглашения о несостоятельности на ваше имя.

Запросы кредитного отчета

переключить аккордеонный ряд

Любые запросы на ваш кредитный отчет, сделанные поставщиками кредитов.

Исправьте ошибки в кредитном отчете

Когда вы получите свой кредитный отчет, убедитесь, что:

• все перечисленные ссуды и долги ваши
• правильные данные, такие как ваше имя и дата рождения

Если что-то не так или устарело, свяжитесь с агентством кредитной информации и попросите их исправить это. Это бесплатный сервис.

Некоторые компании могут попытаться взимать с вас плату за удаление всей отрицательной информации из вашего кредитного отчета.Единственное, что они могут попросить агентство кредитной информации удалить, — это неверная информация. И вы можете сделать это сами — см. кредитный ремонт .

Если в вашем отчете есть ссуды или долги, о которых вы ничего не знаете, это может означать, что кто-то украл вашу личность. См. Информацию о краже личных данных.

Как создать кредит с помощью кредитных карт

Вы новичок в использовании кредитных карт? Вы хотите понять, как кредитные карты влияют на вашу кредитную историю и как увеличить ваши кредитные рейтинги?

Помните, кредитная карта может быть 100% бесплатным способом увеличения кредита, если вы используете ее ответственно.

Это руководство по созданию и улучшению кредитной истории с помощью кредитных карт. Вы узнаете:

• Почему важна хорошая кредитная история
• Как следить за своей кредитной историей
• Как выбрать первую карту
• Каким образом на ваши кредитные отчеты и оценки влияет простое наличие кредитной карты
• Основы использования кредитных карт
• Несколько простых советов по поддержанию ваших кредитных отчетов и баллов в отличной форме

В руководстве вы найдете ссылки на страницы и видеоролики, которые более подробно посвящены определенным темам. Следуйте всем этим инструкциям, чтобы получить максимальную отдачу от этого руководства.

Когда вы закончите, мы приглашаем вас присылать нам свои конкретные вопросы. Один из нас сразу же ответит вам. Мы хотим знать, что вас смущает или о чем вы хотите узнать больше.

Наша цель — помочь вам развить хорошие долгосрочные привычки и понимание того, как создать хорошую кредитную историю. Создание большого кредита требует времени, и это руководство может стать отличным первым шагом в правильном направлении.

Это , а не , руководство по использованию рискованных методов для попытки манипулировать системами кредитной оценки.Вместо этого мы поможем вам понять фундаментальные факторы, влияющие на кредитные рейтинги, чтобы вы могли принимать правильные решения и ответственно использовать кредитные карты.

Вы также не найдете на этом сайте информации о быстрой регистрации большого количества карт, чтобы получить бонус за регистрацию, а затем отменить их. Мы хотим научить вас выбирать кредитные карты, которые подойдут вам в долгосрочной перспективе. Итак, приступим!

Прочитайте больше
7 преимуществ кредитных карт, а также как ими пользоваться без страха

Что такое кредитная история, кредитные отчеты и кредитные рейтинги?

Ваша кредитная история — это запись вашего прошлого поведения в качестве заемщика денег.Кредиторы используют это поведение в прошлом, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете деньги, или, в более общем плане, насколько вы заслуживаете доверия и надежны.

Люди с длительной историей своевременных платежей рассматриваются кредиторами как очень надежные заемщики, которые, скорее всего, вернут ссуды вовремя и в полном объеме.

Люди с плохой кредитной историей, в том числе с просроченными платежами и исчерпанными картами, рассматриваются как рискованные заемщики, которые могут не выплатить ссуды надежно. На основании вашей кредитной истории компания может решить, хотят ли они вести с вами дела и на каких условиях.

Чтобы понять кредитную историю, подумайте о надежном друге, которого вы знаете давно. Насколько комфортно вы бы себя чувствовали, одолжив этому человеку 300 долларов?

А теперь представьте, что вы только что кого-то встретили. Вы бы одолжили этому человеку 300 долларов?

Поскольку вы знаете своего друга долгое время, вы, вероятно, имеете хорошее представление о вероятности того, что он или она вернет вам , исходя из прошлого поведения этого человека .

Во второй ситуации (незнакомец) вы ничего не знаете о своем прошлом поведении.Возможно, вы вообще не захотите давать деньги взаймы. Или, может быть, этот человек в отчаянии и предлагает вернуть вам дополнительные 50 долларов за дополнительный риск. Вы одалживаете 300 долларов, а вам обещают 350 долларов, не зная наверняка, вернут ли вам деньги.

Давайте рассмотрим пример немного дальше. Если вы дадите те же 350 долларов за ссуду на 300 долларов 7 людям, и только 6 из них вернут вам деньги, вы не потеряете никаких денег. Вы одолжили 2100 долларов и получили обратно 2100 долларов, хотя один человек не заплатил вам, как обещал.

Банки проходят аналогичный процесс измерения и корректировки рисков, когда рассматривают возможность предоставления вам ссуды.

Когда вы подаете заявку на кредитную карту или ссуду, кредитор проверит ваши кредитные отчеты и баллы, чтобы определить, насколько вероятно, что вы выплатите долг . На основе этой информации они решат, одобрить или отклонить вашу заявку. Если кредитор решит одобрить вас, он также будет использовать вашу кредитную историю и баллы для определения условий вашей ссуды, таких как процентные ставки или сумма ссуды, которую вы должны получить.Это похоже на дополнительные 50 долларов в приведенном выше примере: кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки с более рискованных заемщиков, чтобы компенсировать тот факт, что большая часть из них не выплатит долг по согласованию.

Банки — не единственные, кто использует ваши кредитные отчеты и оценки для прогнозирования уровня вашего риска. Вот несколько способов, которыми ваша кредитная история может повлиять на вас:

• Получение кредитной карты: Если у вас нет кредита или плохой кредитной истории, у вас могут возникнуть проблемы с получением кредитной карты.Если вы одобрены, чем хуже ваша кредитная история, тем хуже, вероятно, будут условия вашей кредитной карты. Вы можете получить одобрение только для карт с низким кредитным лимитом, высокими процентными ставками и без вознаграждения. С другой стороны, с хорошей кредитной историей вы можете получить карты, которые предлагают наибольшее вознаграждение и лучшие условия, такие как высокие кредитные лимиты и низкие ставки годовых.
• Получение ипотеки или автокредита: Это еще один очевидный вопрос. С плохой кредитной историей вы не сможете получить одобрение на получение ссуды.Если вы это сделаете, это, вероятно, будет по гораздо более высокой процентной ставке. Хотя вы можете полностью избежать процентов по кредитным картам, этого нельзя сказать о ссудах в рассрочку, таких как автокредиты. Интерес к дорогостоящим вещам, таким как автомобили и дома, быстро увеличивается. Плохие решения, которые приводят к плохой кредитной истории, могут стоить вам дополнительных денег в течение многих лет, если у вас есть высокие проценты за просрочку по долгосрочному кредиту. Эти более высокие ставки могут легко добавить до тысяч дополнительных долларов в виде процентных сборов в течение срока кредита.
• Аренда квартиры: Арендодатель хочет знать, что вы сможете вовремя внести арендную плату. Если у вас нет кредитной истории или, что еще хуже, в отчетах есть отрицательные моменты, например просрочка платежей, домовладелец может решить не сдавать вам аренду. Если ваша заявка на аренду квартиры одобрена из-за проблем с кредитом, домовладелец может попросить соруководителя, несколько месяцев аренды вперед, более высокий гарантийный депозит или некоторую комбинацию этих требований.
• Подключение коммунальных услуг: Когда вы снимаете квартиру и вам нужно выставить коммунальные услуги на свое имя, у вас могут возникнуть проблемы, если у вас ограниченная кредитная история или ее нет. Как и любой другой бизнес, коммунальные предприятия хотят быть уверены, что им будут платить вовремя. Если у вас нет кредитной истории, они могут отказать вам в обслуживании или потребовать дополнительный депозит.
• Поиск страхового покрытия: Хотя получение страхового полиса — это не то же самое, что получение ссуды, есть одна общая черта: компания берет на себя финансовый риск. Если вы подадите много исков, возможно, даже мошеннических, страховая компания может потерять деньги. В результате страховые компании проверяют вашу кредитную историю и другие факторы (например, водительские записи для автострахования), чтобы определить, насколько рискованно для вас страхование, то есть насколько вероятно, что вы подадите иск, который будет стоить страховщику денег.С плохой кредитной историей вам может быть отказано в страховом покрытии или вы можете платить больше, чем кто-то с хорошей кредитной историей.
• Тарифы на сотовый телефон: Большинство поставщиков услуг сотовой связи требуют проверки кредитоспособности для открытия новой учетной записи, если вы не получаете предоплаченное обслуживание. Кроме того, многие смартфоны продаются по планам финансирования: вы ежемесячно вносите взнос за телефон в качестве части счета вместо ~ 800 долларов авансом. Чтобы получить один из этих планов финансирования, обычно требуется проверка кредитоспособности, чтобы убедиться, что вы сможете оплатить весь телефон.Но помните, что своевременная оплата счета за мобильный телефон не поможет вам получить кредит, даже если оплата счета , а не может привести к отрицательным позициям в ваших кредитных отчетах.
• Работа: Во многих штатах работодатели имеют законное право учитывать информацию в ваших кредитных отчетах при принятии решения о том, принимать ли вас на работу. Однако сами ваши кредитные рейтинги никогда не будут учитываться при приеме на работу. Отрицательные моменты, такие как просроченные платежи, налоговые удержания и высокий уровень использования кредита, могут указывать на то, что кто-то не может выполнить взятые на себя обязательства, что не является чертой хорошего сотрудника.

Прочитайте больше
Что такое кредитоспособность? Определение и объяснение

Что такое кредитный отчет?

Кредитная история отражена в кредитных отчетах . В США существует три основных кредитных бюро (также известных как агентства кредитной информации ):

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Каждое кредитное бюро собирает и хранит данные о вашей кредитной истории в форме кредитного файла.Когда вы или кто-то другой с допустимой целью запрашивает доступ к вашей кредитной информации, раскрытие информации для потребителя (для вас) или кредитный отчет (для других) создается на основе информации, содержащейся в вашем кредитном файле.

Ваши кредитные отчеты содержат информацию о ваших счетах и ​​истории платежей. Посетите нашу страницу о кредитных отчетах, чтобы узнать больше о конкретной информации, которая включается (и не включается) в кредитные отчеты.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое указывает на ваш риск как заемщика и вероятность того, что вы оплатите свои счета вовремя.В частности, кредитный рейтинг FICO или VantageScore предсказывает вероятность того, что вы оплатите какое-либо кредитное обязательство с опозданием на 90 дней в течение следующих 24 месяцев. Кредитные рейтинги определяются с помощью математических моделей (называемых скоринговыми моделями) и основываются на информации в кредитных отчетах.

У вас не только один кредитный рейтинг. FICO — это наиболее часто используемый кредитный рейтинг кредиторами в США, а VantageScore — еще один бренд, который набирает популярность. Для каждого бренда существует несколько моделей кредитного скоринга.FICO также имеет разные отраслевые баллы для каждой модели оценки (баллы по ипотеке, баллы по автомобилям, баллы по банковским картам и т. Д.).

Поскольку существует три разных кредитных бюро, каждый тип кредитного рейтинга может быть рассчитан на основе любого из трех ваших кредитных отчетов.

Многие популярные модели кредитного скоринга используют диапазон от 300 до 850. «Хороший кредитный рейтинг» обычно выше 670, но это субъективно.

Может возникнуть соблазн внимательно следить за своими кредитными рейтингами и зацикливаться на каждом моменте, но, вероятно, это не лучшее использование вашего времени и энергии.Модели кредитного скоринга являются запатентованными, поэтому вы не всегда можете точно знать, почему один из ваших кредитных рейтингов повысился или снизился на несколько пунктов.

Вместо этого сосредоточьтесь на основах построения хорошей кредитной истории. К ним относятся:

Пока вы сосредотачиваетесь на основах создания хорошей кредитной истории в своих кредитных отчетах, все ваши кредитные рейтинги — независимо от того, какой бренд или версия — должны в конечном итоге отражать ваше хорошее поведение. Помните, что решения о кредитовании принимаются не только на основе одной из ваших кредитных оценок, но также на основе другой информации, которую вы отправляете в заявке на получение кредита, например, вашего годового дохода и отношения долга к доходу.

Теперь, когда мы обсудили, как измеряется ваша кредитная история, давайте перейдем к некоторым способам отслеживания своей кредитной истории.

Начало работы: как ваша кредитная история?

Если вы не знаете, как проверить свои кредитные отчеты , это хорошее место для начала. В кредитных отчетах случаются ошибки, поэтому вам нужно часто проверять все свои отчеты, чтобы исправить любую неточную информацию.

Вы можете получить доступ к своим кредитным отчетам несколькими способами. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого кредитного бюро на www.Annualcreditreport.com. Узнайте больше на нашей странице о мониторинге ваших кредитных отчетов, в том числе о других местах, где вы можете увидеть свои кредитные отчеты.

Поскольку у вас очень много кредитных рейтингов, проверка и мониторинг баллов могут быть немного сложнее. Тем не менее, было бы неплохо отслеживать некоторые из ваших кредитных рейтингов с течением времени, чтобы получить общее представление о том, насколько хорошей или плохой информация в ваших кредитных отчетах выглядит для кредиторов.

Поскольку у вас так много кредитных баллов, и вы обычно не знаете, какой кредитный рейтинг проверит кредитор, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, бесполезно беспокоиться, когда баллы, которые вы контролируете, со временем немного повышаются или понижаются .

Начните с того, что узнайте немного о факторах, которые учитывают основные модели кредитного скоринга, и о том, как они взвешивают эти факторы при расчете ваших оценок. Как только вы это поймете, у вас будет лучшее представление о том, может ли конкретное действие выглядеть хорошо или плохо для кредиторов.

Какой у вас кредитный рейтинг?

На этой диаграмме показаны критерии, используемые для создания баллов FICO, и их относительная важность для вашего кредитного рейтинга.

Поскольку многие кредиторы обычно просматривают некоторую версию вашего рейтинга FICO Score при подаче заявки на кредит, многие люди хотят отслеживать их. Большинство крупных эмитентов кредитных карт начали предлагать FICO Score бесплатно не реже одного раза в месяц. См. Обновленный список мест, где можно получить некоторые из ваших кредитных баллов, здесь: Как я могу получить бесплатную оценку FICO?

Хотя оценки VantageScores отличаются от оценок FICO, многие из тех же факторов учитываются и оцениваются аналогичным образом. Существует несколько бесплатных сервисов, таких как Credit Karma, которые позволят вам регулярно отслеживать некоторые из ваших VantageScores. Это может быть полезно, чтобы дать вам хорошую оценку того, хорошо вы или плохо выглядите для кредиторов, и улучшится ли ваш кредит или ухудшится с течением времени.

Если у вас хороший или плохой кредит (рейтинг FICO менее 670 или около того), вы, вероятно, сможете извлечь немалую пользу, используя принципы, описанные ниже, потому что у вас есть много вопросов.

Если ваша оценка уже хорошая или отличная (оценка FICO около 670 или выше), вы, вероятно, увидите меньше улучшений, потому что вам не нужно так далеко идти, и вы, вероятно, уже знаете о некоторых или вся эта информация.

Почему кредитные карты?

Конечно, вы можете создать кредит без кредитной карты, но у кредитных карт есть много преимуществ, помимо простого кредита.Кроме того, они могут быть удобным и простым способом добавить больше учетных записей в вашу кредитную историю, даже если у вас уже есть другие типы счетов, например, ссуды в рассрочку.

Вот некоторые преимущества кредитных карт, которые следует учитывать:

• Бесплатно: Многие кредитные карты не имеют годовой платы, что означает, что ими можно пользоваться бесплатно.
• Можно использовать бесплатно: Вы можете избежать процентов, если не переводите баланс с одного месяца на другой (баланс равен , а не , необходимым для создания кредита!).
• Сделайте кредит: Ответственное использование кредитной карты, как правило, со временем улучшит ваши кредитные отчеты и кредитные рейтинги.
• Покупательная способность: Кредитные карты обеспечивают большую покупательную способность — как еще вы могли бы безопасно иметь покупательную способность на сумму около 10 000 долларов?
• Безопасность: Если вы потеряете свою кредитную карту, вы можете просто отменить ее и позвонить для бесплатной замены, чего нельзя сделать с наличными деньгами.
• Ограниченная ответственность: Вы не несете ответственности за мошенническое использование кредитной карты, поэтому вам не нужно беспокоиться о краже, если вы немедленно сообщите о своей утере или краже.
• Награды: Многие кредитные карты предлагают баллы или возврат наличных, что может дать значительную экономию с течением времени или дать вам другие льготы, такие как бесплатные авиабилеты.
• Скидки: Некоторые эмитенты карт предлагают дополнительные онлайн-порталы вознаграждений, например, Amex Offers или Chase Ultimate Rewards, где вы можете найти значительные скидки в популярных магазинах розничной торговли.
• Преимущества покупки: Кредитные карты часто обеспечивают защиту покупок, покрывая приобретенные вами товары от повреждений и краж в течение нескольких месяцев, а также расширенные гарантии и страховку для путешествий и аренды автомобилей.

Использование кредитных карт для получения кредита

Кредитные карты могут повлиять на ваш кредит по-разному, и этот процесс начинается, как только вы подаете заявку на получение карты (даже если вам отказали). Главный принцип, которому вы должны следовать, — ответственно относиться к своим картам и всегда оплачивать счета вовремя, но для успешного управления кредитными картами есть нечто большее.

Давайте начнем с подачи заявки на получение кредитной карты и перейдем к вопросу о том, как использование кредитной карты повлияет на ваш кредит.По каждому аспекту мы укажем, окажет ли он положительное, отрицательное или нейтральное влияние на ваши кредитные рейтинги FICO.

Выбор первой кредитной карты

Если у вас еще нет кредитной карты, возможно, у вас еще нет кредитной истории. Проверка ваших кредитных отчетов и оценок на предыдущем шаге должна дать вам хорошее представление о вашем текущем состоянии кредитоспособности.

Этот раздел посвящен пониманию ваших вариантов получения первой карты.Таким образом, этот шаг не окажет прямого влияния на ваш кредит, пока вы не решите подать заявку на получение карты на следующем шаге.

Правильная первая карта должна соответствовать вашим покупательским привычкам и образу жизни. Вам не нужно изо всех сил стараться его использовать. Если вы уже используете дебетовую карту для покупок, вы можете начать с покупки с помощью кредитной карты.

В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше (и лучше) вариантов у вас будет при выборе карты. Это означает, что по мере накопления кредита вы сможете претендовать на карты, которые приносят больше вознаграждений и предоставляют больше преимуществ (например, доступ в зал ожидания в аэропорту). По мере того, как вы лучше разбираетесь в кредитных картах, вы можете разработать стратегию с несколькими типами кредитных карт, чтобы максимизировать свои преимущества и вознаграждения.

Большинство крупных финансовых учреждений сообщают об активности по счетам кредитных карт во все три основных кредитных бюро, что полезно, когда вы пытаетесь создать кредитную историю. Банки не обязаны отчитываться перед кредитными бюро.Кредитная отчетность на самом деле является добровольной, но большинство эмитентов карт ее предоставляют.

Давайте взглянем на , некоторые из ваших вариантов для вашей первой кредитной карты :

Подать заявку на получение конкретной карты

Если у вас уже есть кредитная история, вы можете найти карту (например, бонусную или проездную), которая вам подходит, и подать заявку на ее получение.

Однако такой подход может быть ошеломляющим, поскольку существует очень много кредитных карт. Если у вас еще нет кредитной карты или нет карты, которую вы хотите получить, этот вариант, вероятно, не для вас.

Проверить предквалифицированные предложения

Возможно, вы получили по почте предложение, в котором говорится, что вы «предварительно одобрены» или «прошли предварительную квалификацию» для определенной карты. Во многих случаях эмитент кредитной карты уже проверил один из ваших кредитных отчетов и определил, что вы, скорее всего, подходите для одной из их карт.

Хотя вам не гарантируется одобрение одного из этих предварительно проверенных предложений по картам, у вас обычно больше шансов получить одобрение, поскольку эмитент в какой-то степени уже проверил вашу кредитную историю. Многие крупные эмитенты кредитных карт позволяют вам проверять на своих веб-сайтах карты, которые вам подойдут. Иногда вы получите больше бонусов за регистрацию или более выгодные условия, чем тот, кто подает заявку без предварительной проверки.

Вы можете узнать больше о предквалификационных предложениях и о том, как проверить, есть ли у крупных эмитентов какие-либо для вас здесь.

Стать авторизованным пользователем

Это может быть быстрый способ создания кредитной истории.

Если вы знаете кого-то с хорошей кредитной историей, который доверяет вам (и кому вы доверяете), вы можете попросить это лицо добавить вас в качестве авторизованного пользователя на его или ее счет кредитной карты. Большинство эмитентов кредитных карт сообщают об активности в кредитных отчетах авторизованных пользователей.

Одним из преимуществ статуса авторизованного пользователя является то, что он не требует проверки кредитоспособности. Даже если у вас нет кредита или плохой кредит, вы, скорее всего, сможете получить карту на счет вашего любимого человека и использовать ее, чтобы начать наращивать кредит.

Обратной стороной этого подхода является то, что любые просрочки от основного держателя карты, например просроченные платежи, также будут отображаться в кредитных отчетах авторизованного пользователя (то есть вас).

Вот почему важно быть авторизованным пользователем только кредитной карты того, кому вы доверяете, чтобы поддерживать хорошую репутацию аккаунта. Спросите только того, кого вы хорошо знаете, например, близкого друга или члена семьи, который, по вашему мнению, будет нести финансовую ответственность в ближайшие годы.

Кредит строителю

Кредит строителю не является кредитной картой.Вместо этого это особый вид кредита, который является одним из самых безопасных и простых способов получения кредита. Мы решили включить его сюда, поскольку это может стать отличной отправной точкой для получения вашей первой кредитной карты.

Если вы новичок в кредитовании, ссуда на создание кредита может стать отличным способом ускорить процесс создания кредита. Принцип работы прост. Вы подаете заявку на ссуду, и в случае одобрения сумма ссуды поступает на специальный счет, к которому у вас нет доступа. Затем вы ежемесячно платите своему кредитору или кредитному союзу, чтобы погасить ссуду.

Об этой деятельности по выплате ссуды обычно сообщают в кредитные бюро (хотя вам всегда следует уточнять у кредитора или кредитного союза, чтобы проверить отчеты). После того, как вы выплатите всю сумму кредита, вы получите доступ к средствам плюс проценты, заработанные, пока деньги хранились на сбережениях.

Кредитные ссуды для застройщиков доступны во многих банках, кредитных союзах и некоторых онлайн-кредитных организациях. Возможно, вы захотите проверить Self (ранее известный как Self Lender), который не делает сложных запросов о вашем кредите при подаче заявления.

Даже если у вас уже есть установленный кредит, ссуда для создания кредита может добавить разнообразия к типам счетов в ваших кредитных отчетах, что может улучшить ваши кредитные рейтинги. Например, если в вашем кредитном отчете указаны только кредитные карты, вы не можете получить максимальные баллы FICO Score для категории Credit Mix. Эта категория составляет 10% ваших баллов FICO и связана с типами ваших учетных записей. Добавив ссуду на создание кредита, которая является видом ссуды в рассрочку, вы можете увеличить разнообразие своих счетов.

Студенческие кредитные карты

Если вы студент колледжа, существуют специальные кредитные карты, которые помогут вам начать создание кредитной истории.

Эмитенты не ожидают, что у соискателей этих карт уже будет значительная кредитная история. Узнайте больше о студенческих кредитных картах здесь.

Обеспеченные кредитные карты

Если у вас плохая кредитная история или нет кредита, банки могут подумать, что вы слишком рискованно для них выпускать вам традиционную кредитную карту. Тем не менее, вы можете получить защищенную карту, даже если вы новичок в кредитовании или у вас есть проблемы с кредитом, которые необходимо решить.

Когда вы открываете обеспеченную кредитную карту, вам необходимо внести депозит, чтобы установить свой кредитный лимит. Например, если вы подаете заявление на получение защищенной карты и вносите депозит в размере 200 долларов, вы получите кредитный лимит в размере около 200 долларов. Обычно вам необходимо указать в заявке информацию о банковском счете, чтобы эмитент мог снять гарантийный залог, если вы получите одобрение. Иногда этот депозит поступает на сберегательный счет, на котором начисляются проценты.

Если вы не оплатите счет вовремя, этот депозит останется у банка. Банки делают это, поскольку люди с плохой кредитной историей с большей вероятностью не оплатят свои счета в соответствии с договоренностью.

Обеспеченная карта должна быть отправной точкой для создания или восстановления кредита, чтобы вы могли в конечном итоге получить «обычную» необеспеченную кредитную карту. После того, как вы использовали защищенную карту для получения кредита, вы можете вернуть свой депозит, закрыв карту. Некоторые эмитенты даже позволят вам вместо этого преобразовать учетную запись в незащищенный карточный продукт. Чтобы узнать больше о последствиях закрытия или преобразования защищенной карты, посмотрите это видео.

Региональные банки или кредитные союзы

Если у вас уже установлены банковские отношения с местным банком или кредитным союзом, вы можете получить от них кредитную карту. Даже если у вас нет кредитной истории или ограниченной кредитной истории, ваш банк или кредитный союз может пожелать предоставить вам кредит, поскольку у вас уже есть существующие отношения.

Если вы решите получить кредитную карту в небольшом региональном банке или кредитном союзе, спросите их, обращаются ли они сначала во все три кредитных бюро.Таким образом, вы будете знать, что ответственное использование кредита будет вознаграждено за счет регистрации кредитной истории во всех трех ваших кредитных отчетах.

Кредитные карты магазина

Вас, вероятно, спрашивали, хотите ли вы подать заявку на получение кредитной карты магазина при совершении покупки, будь то на кассе или вы что-то покупали в Интернете.

Однако кредитные карты магазина, как правило, не так хороши, как обычные карты крупных банков. У них обычно худшие условия, например, более низкие кредитные лимиты, чем у обычных кредитных карт.Кроме того, кредитные карты многих магазинов можно использовать только в определенных магазинах, а не везде, где принимаются основные кредитные карты.

Иногда по карточкам магазина есть поощрения, например скидка на первую покупку. Кредитные карты магазина часто продаются агрессивно. В результате многие люди, которые не понимают, как работает кредит, оказываются в долгах или портят свою кредитную историю.

Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о недостатках карточек магазина.

Магазинные кредитные карты может быть хорошей идеей, если вы полностью понимаете условия карты и делаете покупки в магазинах определенной марки в достаточной степени, чтобы воспользоваться преимуществами и преимуществами, предоставляемыми картой.Просто убедитесь, что вы понимаете роль, которую они играют в вашей общей кредитной карте и стратегии кредитования.

Положительным моментом кредитных карт для магазинов является то, что они, как правило, имеют более низкие требования к одобрению, чем карты крупных банков. Это означает, что вы даже сможете получить кредитную карту магазина, если у вас мало или совсем нет кредитной истории. Если вы взвесили другие варианты для своей первой карты и думаете, что вы можете извлечь выгоду из карты магазина в качестве отправной точки для вашего путешествия по созданию кредита, это может быть достойным вариантом.

Заявление на получение кредитной карты

Теперь, когда мы рассмотрели некоторые из ваших вариантов для вашей первой карты, вы можете быть готовы подать заявку на получение кредитной карты.

Обычно для подачи заявления на получение кредитной карты необходимо заполнить онлайн-форму. Часто вы узнаете, одобрены ли вы, в течение нескольких секунд после подачи заявки. В других случаях вам может потребоваться подождать, пока эмитент кредитной карты вручную рассмотрит вашу заявку и примет решение. Если вы не получите ответ сразу, эмитент обычно отправляет вам ответ в течение 7–10 дней.

Иногда эмитент запрашивает дополнительную информацию после того, как вы подали заявку. Например, в заявлении на получение кредитной карты запрашивается ваш годовой доход. Компания-эмитент кредитной карты может запросить у вас документы для подтверждения вашего дохода, чтобы убедиться, что вы не просто придумывали цифру.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент проверит один или несколько ваших кредитных отчетов, чтобы решить, одобрять ли вас.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, а кредитор проверяет ваши кредитные отчеты, это называется «жестким запросом».«Запись об этом тщательном расследовании будет включена в ваш кредитный отчет за два года и будет учтена в кредитных рейтингах за один год. Тщательный запрос остается в вашем кредитном отчете независимо от того, одобрен вы или отклонили, но не содержит информации о том, были ли вы одобрены.

Серьезный запрос потенциально может иметь небольшой отрицательный эффект на ваши кредитные рейтинги, даже если это обычная часть процесса подачи заявки на кредит. Это потому, что это показывает, что вы активно ищете кредит, и, хотите верьте, хотите нет, это может указывать на более высокий уровень кредитного риска.

Создатели скоринговых моделей просматривают тысячи кредитных отчетов всякий раз, когда создается новая оценка, и судят, как эти отчеты работали с течением времени. Эти отчеты показывают, что люди, которые чаще обращаются за новым кредитом, с большей вероятностью будут платить поздно, чем люди, которые обращаются реже.

Несколько сложных запросов в течение последних двух лет обычно не представляют большого труда. Но многие сложные запросы за короткий промежуток времени — совсем другое дело. Чрезмерные запросы могут указывать на то, что вы ищете кредит, потому что у вас тяжелое финансовое положение.Частые сложные запросы, например подача 10 заявок на кредитную карту в течение 6 месяцев, могут означать, что вы являетесь более рискованным заемщиком.

В результате ваши кредитные рейтинги, вероятно, будут ниже, если у вас будет много запросов. Эти более низкие баллы могут затруднить получение одобрения на новый кредит.

Вам не нужно бояться подавать заявку на новый кредит, когда он вам нужен или вы хотите воспользоваться выгодным предложением. Однако, вероятно, не стоит подавать заявку на новый кредит каждый раз, когда вы хотите сэкономить 15% на покупке в торговом центре.

Получение утверждения для новой кредитной карты

Если ваша заявка на получение кредитной карты будет одобрена, счет будет открыт. Вот почему так важно действительно подумать, хотите ли вы получить карту до того, как подадите заявку .

Некоторые люди доходят до этой стадии и чувствуют угрызения совести покупателя. Это могло произойти, если бы вас уговорили обратиться к карточке магазина на кассе, но потом вы поймете, что карточка вам не нужна. Вы можете подумать, что если вы не активируете карту, счет не будет открыт и не повлияет на ваш кредит, но это неверно.

После утверждения кредитной карты это может повлиять на ваш кредит по-разному — как положительно, так и отрицательно. Но помните, если вам откажут, больше ничего не произойдет. Отказ в предоставлении кредита не повлечет за собой каких-либо негативных последствий, кроме тщательного расследования вашего отчета.

Итак, давайте посмотрим, как новый счет кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Новый кредит (10% от оценки FICO)

Открытие большого количества новых счетов за короткий период времени может рассматриваться как рискованное финансовое поведение, потому что похоже, что вы нуждаетесь в деньгах и действуете безрассудно. Этот «новый кредитный» фактор, учитываемый в ваших кредитных рейтингах, определяет количество запросов и время, прошедшее с момента вашего последнего запроса. Здесь также можно учесть время, прошедшее с момента последнего открытия счета.

Хотя каждый новый запрос и каждый новый аккаунт не будут автоматически отрицательно влиять на ваши оценки, всегда есть вероятность, что это может. Повышенный риск получения нового кредита может иметь небольшой отрицательный эффект на ваши кредитные рейтинги.

К счастью, эта категория составляет только 10% от вашего общего рейтинга FICO, и вы можете уменьшить влияние, не открывая много новых счетов слишком быстро. Единственный другой способ улучшить количество баллов, заработанных в этой категории, — это подождать, пока ваша учетная запись перестанет считаться «новой» и все предыдущие сложные запросы не истекут более чем на один год.

Длина кредитной истории (15% от рейтинга FICO)

Чем старше ваша кредитная история, тем лучше. Если вы открыли счета давно и смогли ответственно управлять ими, это демонстрирует кредиторам, что вы менее рискованны, чем тот, у кого не очень долгая кредитная история.

Если вы возьмете время, в течение которого каждый из ваших счетов был открыт, и усредните их вместе, это будет средняя длина вашей кредитной истории. Это среднее значение учитывается в кредитных рейтингах, потому что чем дольше открыты ваши счета, тем менее рискованными для кредиторов вы становитесь. Также учитывается возраст ваших самых новых и самых старых учетных записей.

Когда вы открываете новую кредитную карту и уже имеете несколько старых кредитных карт, вы уменьшаете средний возраст ваших учетных записей. Это потенциально может иметь отрицательный эффект на ваши оценки.

Если средний возраст ваших учетных записей составляет менее шести или семи лет, ваша кредитная история может считаться «короткой», и вы, вероятно, не получите максимальное количество баллов, доступных в этой категории. Обычно это не имеет большого значения, потому что на эту категорию приходится только 15% баллов FICO. Таким образом, вы все равно можете иметь хорошую кредитную историю, даже если ваша кредитная история коротка.

Есть два возможных способа улучшить свой кредитный рейтинг в этой категории. Во-первых, вы можете подождать, пока учетные записи в ваших отчетах устареют.Вам следует быть осторожными при добавлении новых кредитных счетов, потому что каждый раз вы будете уменьшать средний возраст ваших аккаунтов.

Во-вторых, вы можете попросить любимого человека добавить вас в существующую старую учетную запись кредитной карты в качестве авторизованного пользователя. Если вы добавлены в более старую учетную запись с положительной историей платежей, это может увеличить средний возраст учетных записей.

Разнообразие учетных записей (10% от оценки FICO)

Чем более разнообразны типы счетов, представленных в вашем кредитном отчете, тем лучше.

Кредитные карты известны как «возобновляемый долг», в то время как личные ссуды, автокредиты и другие известны как «задолженность в рассрочку». Основное различие между этими типами счетов заключается в том, что ваш баланс и платежи могут увеличиваться или уменьшаться каждый месяц с помощью кредитных карт.

Тем не менее, условия предоставления ссуд в рассрочку изначально фиксированы. Умение правильно управлять несколькими типами счетов с течением времени обычно показывает кредиторам, что вы являетесь менее рискованным заемщиком.

Добавление новой кредитной карты к вашим отчетам может улучшить ваш кредитный баланс.Это может привести к небольшому улучшению кредитного рейтинга . Имейте в виду, что разнообразие учетных записей не является важной категорией кредитного рейтинга. Фактически, он составляет только 10% ваших баллов FICO.

Если раньше у вас в отчетах были только счета в рассрочку и не было возобновляемых счетов, открытие нового счета кредитной карты может улучшить ваши кредитные рейтинги. Но если ваши кредитные отчеты уже очень разнообразны и у вас есть кредитная карта, добавление еще одной учетной записи кредитной карты не должно иметь здесь никакого эффекта.

Причитающиеся суммы (30% от оценки FICO)

Когда вы открываете новую учетную запись кредитной карты, вам будет назначен кредитный лимит. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете потратить на карту за один раз до того, как вам потребуется вернуть часть денег, взятых в долг у компании-эмитента кредитной карты.

Процент используемого вами кредитного лимита, согласно вашим кредитным отчетам, по каждой кредитной карте и по всем кредитным картам является основным фактором в моделях кредитного скоринга.Это известно как коэффициент использования кредита или отношение долга к лимиту.

Даже если вы не используете карту, которую только что открыли , кредитный лимит будет отображаться в ваших кредитных отчетах и ​​будет учтен в ваших кредитных рейтингах. Этот дополнительный доступный кредит может снизить общий коэффициент использования кредита. Если это произойдет, новая учетная запись может оказать значительное положительное влияние на ваши кредитные рейтинги , в зависимости от остатков и кредитных лимитов других кредитных карт в ваших отчетах.

Этот коэффициент кредитного рейтинга действительно зависит от того, как вы используете свои карты. Это будет подробно рассмотрено позже, и мы еще вернемся к тому, как открытие новой карты может помочь улучшить этот важный фактор кредитного рейтинга.

Прежде чем мы вернемся к кредитным лимитам и тому, как вы должны управлять расходами по кредитной карте, давайте поговорим о самой важной части наличия кредитной карты: оплата вашего счета .

История ваших платежей (35% от рейтинга FICO)

Самым большим фактором для вашего кредитного рейтинга является то, вовремя ли вы оплачиваете счета.

Кредитный рейтинг

разработан, чтобы помочь кредиторам определить, насколько вероятно, что вы будете оплачивать свои счета вовремя. Если у вас есть история просроченных платежей, погашения счетов или банкротства, это убедительные признаки того, что вы являетесь рискованным кандидатом.

Большинство просрочек, например просрочки платежа, останутся в ваших кредитных отчетах в течение семи лет!

История просроченных платежей и других нарушений может иметь сильное отрицательное влияние на ваши кредитные рейтинги в течение многих лет.

Многие типы счетов рассматриваются в этой оценочной категории, от кредитных карт до ипотечных кредитов и студенческих ссуд. Будет учитываться ваша история платежей для каждой учетной записи в ваших отчетах, и могут быть задействованы такие факторы, как, насколько поздно был платеж, как часто вы опаздывали и как давно произошли просроченные платежи.

Если счета запаздывают, их можно продать коллекторским агентствам. Когда это произойдет, к вашим кредитным отчетам, вероятно, также будет добавлен счет для сбора платежей.Коллекционные счета могут иметь сильное отрицательное влияние на ваш кредитный рейтинг. Чем они новее, тем хуже может быть воздействие.

Самое важное, что вы можете сделать для создания и поддержания хорошей кредитной истории, — это вовремя оплачивать все свои счета. Настройте автоматические платежи, чтобы всегда платить минимум минимально необходимую сумму каждый месяц. Или, что еще лучше, настройте автоматические платежи, чтобы каждый месяц выплачивать полный остаток по выписке. Это может помочь вам избежать долгов по кредитной карте и полностью избежать процентов по большинству карт.

Вам не нужно использовать и оплачивать карту каждый месяц, чтобы улучшить этот фактор истории платежей. Вместо этого модели кредитного скоринга обычно ищут просрочки (то есть просроченные платежи) при анализе вашей истории платежей.

Итак, когда дело доходит до истории платежей, нет никакой разницы, используете ли вы карту один раз в год или несколько раз в месяц — при условии, что вы всегда платите вовремя. (Но имейте в виду, что ваша карта может быть закрыта из-за бездействия, если вы ее недостаточно используете.)

Это хорошая привычка думать о своей кредитной карте как о дебетовой карте, которую нужно погашать по мере ее использования, а не о ссуде. Эта привычка поможет вам избежать долгов.

Представьте, что у вас есть отдельный текущий счет, и каждый раз, когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы также переводите ту же сумму на второй текущий счет. В конце расчетного периода вы сможете полностью погасить остаток по выписке, используя средства на этом втором счете.Это не очень практичный пример, но он должен помочь вам понять, что нужно держать деньги в резерве для оплаты счета по кредитной карте.

Оплата счета по кредитной карте звучит просто, но мы зашли так далеко и до сих пор даже не обсуждали, что такое годовая процентная ставка или что означает «минимальный платеж».

После этого руководства перейдите на следующую страницу, чтобы узнать, как работает оплата кредитной картой.

Ваши остатки и кредитные лимиты (30% от рейтинга FICO)

Теперь у вас есть новая кредитная карта, и вы начинаете покупать с ее помощью.

Любая сумма, которую вы потратите на карту, будет добавлена ​​к остатку , который представляет собой сумму, которую вы должны компании-эмитенту кредитной карты. Баланс также можно назвать «задолженностью по кредитной карте».

Баланс и кредитный лимит каждой из ваших кредитных карт очень важны для расчета вашего кредитного рейтинга. Эти цифры могут иметь либо очень положительное, либо очень отрицательное влияние .

30% вашего рейтинга FICO определяется на основе категории «Причитающиеся суммы» ваших кредитных отчетов.Он учитывает информацию в ваших отчетах, например:

• На скольких счетах есть остатки
• Остаток на каждом счете по сравнению с кредитным лимитом этого счета
• Общие остатки по всем счетам по сравнению с общим кредитным лимитом по всем счетам

Модели оценки кредитоспособности определяют, какую часть доступного кредита вы используете по каждой карте и какая часть общего кредитного лимита используется по всем картам. Они делают это, вычисляя процент вашего кредитного лимита, который вы используете , как это отражено в ваших кредитных отчетах.

Этот процент называется «использование кредита» или, более конкретно, «возобновляемое использование», поскольку здесь мы говорим только о счетах кредитных карт. Использование большого процента от вашего кредитного лимита считается очень рискованным. Это может указывать на то, что у вас слишком много финансовых возможностей, и в результате у вас могут возникнуть проблемы с оплатой счетов.

Этот фактор является причиной того, что максимальное количество кредитных карт может привести к резкому падению кредитного рейтинга .

Чтобы определить общее использование кредита, просто сложите лимиты по всем своим кредитным картам.Затем сложите остатки на всех этих картах. Процент общего баланса по сравнению с общим кредитным лимитом — это ваше возобновляемое использование.

Например, у вас есть две кредитные карты, каждая из которых имеет кредитный лимит 5000 долларов. У вас есть баланс в размере 2500 долларов на одной из карт и 500 долларов на другой. Когда вы складываете каждое из них, ваш общий предел кредита составляет 10 000 долларов, а общий баланс — 3 000 долларов.

Затем мы делим 3000 долларов на 10000 и получаем 0,3, или 30%. Это ваш совокупный или общий возобновляемый коэффициент использования. Это означает, что в настоящее время вы используете 30% доступного вам возобновляемого кредита.

Как правило, чем ниже коэффициент использования кредита, как в целом, так и по каждому отдельному счету, тем лучше для вашего счета. Единственным исключением является то, что использование 0% технически может привести к несколько более низким кредитным рейтингам, чем использование 1%, но в основном это происходит только в том случае, если вы оплачиваете счет раньше или не используете свою кредитную карту.

Давайте вернемся к тому, как открытие новой карты может положительно повлиять на ваш процент использования…

Если, например, у вас есть только одна кредитная карта с лимитом кредита в 1000 долларов и остатком в 900 долларов, вы используете 90%.Это, вероятно, окажет значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Теперь, если вы откроете новую карту с лимитом в 1000 долларов, ваш новый общий лимит составит 2000 долларов при том же балансе в 900 долларов, что снизит использование до 45% после добавления новой учетной записи в ваши кредитные отчеты. Это все еще относительно высокий процент использования, но 45% выглядит намного лучше для моделей кредитного скоринга, чем 90%. Итак, открытие новой карты или увеличение кредитных лимитов карт, которые у вас уже есть, потенциально может иметь большое положительное влияние на ваши кредитные рейтинги .

Инсайдерский совет

Другой способ снизить коэффициент использования — это увеличить кредитный лимит на существующих счетах . Многие эмитенты карт со временем автоматически увеличивают ваш кредитный лимит. Вы также можете периодически запрашивать увеличение кредитного лимита самостоятельно (хотя запрос на увеличение кредитного лимита может вызвать серьезный запрос).

Системы кредитного скоринга также учитывают количество счетов, на которых вообще есть остатки: большое количество может указывать на более высокий риск и может иметь отрицательное влияние на ваши баллы.

Сюда также включены ссуды в рассрочку. Скоринговые системы проверяют, какая часть первоначальной ссуды еще должна быть погашена. Чем больше будет выплачена сумма кредита, тем лучше. Однако это не так сильно влияет на ваши кредитные рейтинги, как возобновляемые коэффициенты использования.

Проще говоря, чем ниже ваш баланс относительно ваших лимитов, тем лучше будут ваши баллы.

Собираем все вместе

Может показаться, что это много информации, но все сводится к некоторым довольно простым принципам.Если вы рассмотрите все различные факторы оценки, о которых мы говорили, вы сможете получить следующие надежные советы по созданию кредита с помощью кредитных карт:

Совет 1. Всегда оплачивайте счета вовремя

• Просрочка платежей и аналогичные просрочки могут иметь длительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг
• Настройте автоматические платежи, чтобы не опаздывать

Совет 2. Сохраняйте низкий уровень использования

• Поддерживайте низкий баланс на всех своих картах — как можно ближе к 1%

Совет 3.

Не подавайте заявку на слишком много карт за короткий период времени

• Многие сложные запросы могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг
• Если вы одобрены для создания новых аккаунтов, это снизит средний возраст ваших аккаунтов, что может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредит с помощью кредитной карты?

Получить кредит с помощью кредитной карты довольно просто.

1. Начните с поиска карты, которая соответствует вашим кредитным рейтингам. Если вы работаете с плохой кредитной историей или без нее, это может быть защищенная карта. Если вы уже набрали и набрали приличные баллы и просто хотите поднять их выше, у вас будет больше возможностей.
2. Используйте карту, но обращайтесь с ней как с дебетовой. Ключ к ответственному управлению кредитом — брать взаймы только то, что вы можете выплатить. Не используйте кредитную карту, если вы не можете погасить в срок.
3. Погасите полную сумму выписки по кредитной карте в установленный срок. Таким образом, вам никогда не придется беспокоиться о просроченных платежах или уплате процентов. Кроме того, это, вероятно, поможет вам сохранить низкий уровень использования кредита, что хорошо для ваших кредитных рейтингов.
4. Придерживайтесь этого. Кредит на строительство требует времени! Чем дольше вы ответственно управляете кредитом, тем лучше вам будет.

Сколько времени нужно для создания кредита?

Новичок? Согласно FICO, вы сможете установить рейтинг FICO примерно через шесть месяцев ответственного использования кредита . В частности, эти три критерия должны быть соблюдены для установления действительной оценки FICO:

• У вас должен быть открыт хотя бы один кредитный счет не менее шести месяцев.
• По крайней мере, об одном кредитном счете на ваше имя должно быть сообщено в кредитные бюро в течение последних шести месяцев.
• В ваших кредитных отчетах не может быть пометки «умер».

Если вы уже получили кредит и хотите исправить или улучшить свои баллы, ответ не так однозначен.Вы можете довольно быстро увеличить свой кредит (например, погасив большой баланс кредитной карты одним выстрелом), или это может занять несколько месяцев, в зависимости от вашей ситуации.

Отрицательные отметки о просроченных платежах и банкротстве могут оставаться в ваших кредитных отчетах в течение многих лет и могут помешать вам повысить свои баллы настолько, насколько вы захотите, даже если вы ответственно управляете своим кредитом.

Если в ваших отчетах нет отрицательных оценок, и вы уже ответственно управляете своим кредитом, просто продолжайте делать то, что делаете.Создание кредита требует времени, и вы должны увидеть улучшения по мере того, как пройдет время и ваши счета станут старше.

Как быстро получить кредит?

Если вам все же необходимо оформить кредит, вы должны будете соответствовать минимальным требованиям FICO, прежде чем у вас будет действительный кредитный рейтинг. Всего на это у вас уйдет как минимум шесть месяцев.

Вы можете обойти это, став авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты. Как авторизованный пользователь, история аккаунта будет отображаться на ваше имя. Если полная история сообщается на ваше имя с самого начала, , тогда вуаля — вы должны получить оценку FICO в следующий раз, когда статус учетной записи будет сообщен в бюро кредитных историй (что обычно бывает месяц). Тем не менее, , если эмитент сообщает только об активности учетной записи, начиная с того момента, когда вы стали авторизованным пользователем , или если эта учетная запись не соответствует базовым требованиям оценки FICO, вам все равно придется подождать, пока эти требования не будут выполнены, чтобы получить свой собственный кредитный рейтинг. .

Это один из лучших способов заработать кредит, независимо от того, устанавливаете ли вы или , восстанавливая свои баллы. Просто убедитесь, что учетная запись тщательно управляется, иначе грубые ошибки основного держателя карты могут повредить вашему кредиту, а не помочь ему.

Кредит на создание кредита также может помочь вам быстро получить кредит, хотя «быстро» в данном случае немного более субъективно. Эти ссуды специально разработаны, чтобы помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг, и обычно предоставляются на срок от 12 до 24 месяцев.Год может показаться не таким уж быстрым, но это очевидный путь к увеличению кредита, если вы тем временем разумно управляете своими другими счетами.

В противном случае используйте кредит осторожно. Всегда платите вовремя и погашайте остаток по кредитной карте в установленный срок. Со временем вы увидите плоды своего труда, и ваш кредитный рейтинг должен повыситься.

Вам нужна кредитная карта для создания кредита?

Кредитные карты — отличный инструмент для создания кредита, но есть и другие способы увеличения кредита.

Кредит строителю ссуды — отличный тому пример. Они довольно просты: вы выбираете заранее установленную сумму, выплачиваете ее (плюс проценты и комиссионные) в течение установленного срока кредита, а затем получаете деньги. Кредитные ссуды на строительство обычно доступны людям с бедными, ограниченными кредитами или без них, что является плюсом, поскольку дает возможность показать, что вы можете ответственно погасить долг.

Выплата других видов ссуд, включая студенческие ссуды, ипотечные, личные ссуды и автокредиты, также повлияет на ваш кредитный рейтинг.Просто убедитесь, что вы используете ссуду для создания кредита, если вы пытаетесь получить исключительно кредит. Другие виды ссуд следует зарезервировать для крупных покупок, которые вам действительно необходимо совершить.

Если вам просто не нужна собственная кредитная карта , вы всегда можете попросить кого-то из ваших близких (и кого-то, кому вы доверяете ответственно управлять своим балансом), чтобы он добавил вас в качестве авторизованного пользователя в его или ее аккаунт. . Об активности будет сообщаться на ваше имя, даже если вы не используете карту.

Что вы думаете об этом руководстве? Было ли это полезно? Что-нибудь сбивало с толку? Дайте нам знать! Используйте кнопку «Спросить» в правом верхнем углу любой страницы сайта, чтобы оставить отзыв или задать какие-либо конкретные вопросы.