Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.

Зачем проверять кредитную историю?

Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.

Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.

Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.

Реестр бюро кредитных историй

Оформите учетную запись на портале госуслуг

Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.

Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Подтвердить учетную запись через Тинькофф-банк

Закажите список БКИ, где хранится ваша история

На портале госуслуг можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Портал предоставляет эту услугу: выдает список бюро с их контактами. Но это не кредитный отчет. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список БКИ, проверку историй никто не обещал. Больше госуслуги вам никак с кредитной историей не помогут: на самом портале искать нечего.

Ну и что? 01.02.19

Кредитная история в 2019 году: что изменилось и как это касается вас

Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.

Так выглядит список бюро кредитных историй. Это не перечень ваших кредитов, а всего лишь названия и контакты бюро, в которых хранятся отчеты по заемщикам

Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг

Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.

Мы проверили все 13 БКИ. Пока авторизация работает не везде. А на некоторых сайтах ее можно пройти, но сделать запрос кредитного отчета пока не получается. Или авторизация формально упоминается, но ссылка не работает или странно себя ведет.

Где есть авторизация через сайт госуслуг

Межрегиональное бюро кредитных историй

Авторизация через сайт госуслуг

Формально есть

Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»

Авторизация через сайт госуслуг

Есть

Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро»

Авторизация через сайт госуслуг

Есть

Кредитное бюро «Русский стандарт»

Авторизация через сайт госуслуг

Нет

«Эквифакс-кредит-сервисиз»

Авторизация через сайт госуслуг

Есть

Бюро кредитных историй «Южное»

Авторизация через сайт госуслуг

Нет

Восточноевропейское бюро кредитных историй

Авторизация через сайт госуслуг

Есть

Столичное кредитное бюро

Авторизация через сайт госуслуг

Нет

Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»

Авторизация через сайт госуслуг

Есть

Красноярское бюро кредитных историй

Авторизация через сайт госуслуг

Есть

«Микрофинанс»

Авторизация через сайт госуслуг

Формально есть

Специализированное кредитное бюро

Авторизация через сайт госуслуг

Нет

Бюро кредитных историй «Партнер»

Авторизация через сайт госуслуг

Есть

Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите личность

Обычно на сайте БКИ сначала нужно пройти регистрацию и заполнить все данные о себе. А уже на втором этапе подтверждают личность по ЕСИА — это и есть учетная запись на портале госуслуг.

Вот как это происходит на примере кредитного бюро «Эквифакс».

Сначала нужно зарегистрироваться, то есть завести личный кабинет и подтвердить адрес и телефон После регистрации нужно подтвердить личность. Один из вариантов — через сайт госуслуг На подтверждение ушло три минуты. После этого можно запрашивать бесплатный кредитный отчет Кредитные бюро ведут статистику отчетов. Бесплатно — только два раза в год, но в каждом бюро

Можно ли получить кредитную историю через банк?

Некоторые банки предоставляют такую возможность, но за деньги. На самом деле банк делает запрос в какое-то БКИ и оттуда передает информацию клиенту. Это информационная услуга. По закону банк теперь может передавать и бесплатные запросы, но он не обязан это делать.

В БКИ нет авторизации через портал госуслуг. Как получить отчет?

Если в одном кредитном бюро нет подтверждения по учетной записи, запросите кредитную историю в другом бюро из списка с портала госуслуг. С авторизацией это точно бесплатно и быстрее всего.

Что делать? 08.06.18

Нет просрочек, а кредитный рейтинг падает

Получать отчет без авторизации сложно: нужно оформлять электронную подпись, отправлять телеграммы, приходить лично в офис или к нотариусу. То есть все равно нужно за что-то платить.

Что дальше делать с кредитной историей?

Ее нужно просто изучить. А дальше — по ситуации. Иногда в кредитных историях обнаруживаются чужие кредиты — тогда нужно срочно разбираться и вносить изменения.

Информация в кредитную историю может попасть по ошибке, или на ваше имя и правда взяли кредит. Проверяйте кредитную историю регулярно: закон дает вам право получать по два бесплатных отчета в год. Если кредитная история хранится в четырех или пяти бюро, запрос можно делать практически каждый месяц.

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат | ЭКОНОМИКА

Кредитная история — это сведения о том, в каком банке и в каком количестве человеку выдали деньги. В ней отмечают добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно проверять такую информацию самостоятельно перед подачей заявления на кредит и для регулярного контроля за корректностью указанных в ней данных.

Плохая или хорошая

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется  плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Если заемщик взял кредит, вовремя его погасил или продолжает гасить без нарушений сроков, он — выгодный клиент. Его кредитная история  — хорошая. С хорошей кредитной историей больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке, попасть в программу лояльности банка.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Информация обо всех операциях по кредитам граждан хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Единый государственный реестр БКИ создан Центробанком РФ.

 Самые крупные авторитетные бюро кредитных историй, это:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — официальный сайт nbki.ru;
• Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) — официальный сайт bki-okb.ru;
• Эквифакс Кредит Сервисиз — официальный сайт equifax.ru.

Фактически, проверка кредитной истории начинается с определения, в каком из этих бюро хранятся данные о ваших кредитах.

Узнаем место хранения

Есть два способа узнать самостоятельно онлайн, где хранятся данные о ваших операциях по кредитам:

• портал Госуслуги;
• официальный сайт Центробанка РФ.

Как узнать кредитную историю бесплатно с помощью портала Госуслуги:

1. Заходим под своей учетной записью на www.gosuslugi.ru (услуга доступна только пользователям с подтвержденной учетной записью).
2. Вводим в строке поиска запрос «Получение сведений из ЦККИ о БКИ» ЦККИ — это сокращенное название центрального каталога кредитных историй.
3. Если удобнее искать услугу по каталогу, действуем так: жмем вкладку «Услуги», заходим в раздел «Налоги и финансы», в нем заходим в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». После этого выбираем электронную услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
4. Заполняем заявку в электронном виде и отправляем ее.
5. В личный кабинет приходит уведомление об оказании услуги (быстро, ожидание до 10 минут).
6. Информация приходит от Банка России. Если вы еще ни разу не брали кредит, увидите надпись об отсутствии в системе сведений о вас.
7. Если брали кредит или оформляли кредитку, карту рассрочки — изучите файл, прикрепленный под надписью «Документы от Банка России». Там прописаны названия организаций (наименования конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.

Как узнать с помощью сайта Центробанка РФ:

1. Зайти на официальный сайт Центробанка РФ www.cbr.ru.
2. В меню (верхняя левая часть сайта) выбрать раздел «Кредитные истории».
3. В разделе «Кредитные истории» выбрать подраздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй».
4. Зайти в подраздел «Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполнить электронную форму на сайте Центробанка.

Получить сведения из ЦККИ непосредственно с сайта Центробанка получится только в случае, если вы знаете свой дополнительный код субъекта кредитной истории. Такой код создают при обращении в кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй

Ваша история может храниться в одном или в нескольких бюро.

По закону, кредитная история бесплатно предоставляется гражданам РФ два раза в год. Если хотите получить выписку на бумаге с печатями, то такой вариант бесплатно предоставят только раз в год. Количество обращений за деньги — не ограничено.

Запрос в НБКИ

Самостоятельно узнать кредитную историю онлайн в НБКИ можно такими способами:

1. По почте, заполнив специальный бланк и направив по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Подпись на бланке важно заверить у нотариуса. Ссылка на бланк доступна на официальном сайте НБКИ. Сотрудники ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения письма.
2. Отправить запрос на тот же адрес телеграммой. Подпись на телеграмме заверьте у работника почты.
3. Если есть усиленная квалифицированная электронная подпись — отправляйте запрос по электронной почте. Для этого используют тот же бланк и отправляют его вместе с сертификатом подписи на электронку НБКИ: [email protected].
4. Другой вариант заказать историю в НБКИ — отправить запрос через личный кабинет на официальном сайте НБКИ. Для этого понадобится подтвержденный аккаунт на портале госуслуг. Это самый простой и удобный способ.
5. Обратиться лично к партнерам НБКИ по месту жительства, в этом случае кредитная история НБКИ появится у вас на руках сразу. Партнеры услугу предоставляют за отдельную плату, размер уточняйте заранее. Список пратнеров НБКИ доступен на официальном сайте компании www.nbki.ru.

Запрос в ОКБ

Самый удобный способ получения информации — онлайн. Данные доступны после регистрации на портале http://ucbreport.ru. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.

Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:

1. Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». 
2. Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online.equifax.ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).

Другие варианты получения отчета:

1. Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09).
2. Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.

­­­­­­­­­­­­­­Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.

Если банк не реагирует,  обратитесь к нему через сервис banki.ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

• заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
• вносите все платежи вовремя;
• каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Анастасия Федорченко

Международное бюро кредитных историй — Кредитная история

Уважаемые заёмщики!

Согласно ст.13 Закона Украины «Про организацию формирования и оборота кредитных историй» физическое лицо — субъект кредитной истории имеет право бесплатно получить свою кредитную историю или справку об ее отсутствии единоразово в течение календарного года.

Стоимость повторного получения кредитной истории 25 грн. Оплата производится по реквизитам, указанным на сайте в разделе «Контакты и реквизиты».

Подача документов и получение кредитных историй /справок об отсутствии кредитной истории осуществляется по предварительной записи по телефону 044 228 33 92 или через электронную почту [email protected]

Способы получения кредитной истории для физических лиц:

1. Лично в офисе МБКИ (по предварительной записи) по адресу:

г. Киев, проспект Победы, 65, офис 305
Приемные дни:
вторник и четверг — с 10:00 до 15:00

карта проезда

Необходимые документы:

• идентификационные документы (оригинал паспорта, идентификационного кода)

2. По нотариальной доверенности:

Необходимые документы:

• доверенность от физического лица — субъекта кредитной истории, заверенная нотариально.
• копии идентификационных документов (паспорт 1-2 стр, идентификационный код или ID карта) субъекта кредитной истории, заверенные подписью владельца на каждой странице (или подписью доверенного лица, если это предусмотрено доверенностью).
• оригинал идентификационного документа доверенного лица (паспорт / ID карта).
• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории (образец), подписанное доверенным лицом.

3. По почте

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории (образец) с нотариально удостоверенной подписью заявителя и указанием полного почтового адреса.
• копии идентификационных документов (паспорт 1-2 стр, идентификационный код или ID карта), заверенные подписью владельца.

4. Курьерской службой

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории (образец), подписанное заявителем, с обязательным указанием контактного номера телефона и адреса доставки
• копии идентификационных документов (паспорт 1-2 стр, идентификационный код или ID карта), заверенные подписью владельца.

Заявитель за свой счет направляет вышеуказанные документы в МБКИ любым удобным способом (Укрпочтой — простым или заказным письмом, курьером любой курьерской службы и т.д.).

После получения на указанный в заявлении номер телефона смс-сообщения о том, что документы обработаны и готовы к отправке, заявитель за свой счет заказывает отправку курьерской службой «Новая почта» с адреса МБКИ на свой адрес с пометкой «Лично в руки».

Такая отправка должна быть заказана исключительно на вторник или четверг с 11.00 до 17.00.

5. Онлайн

Для получения кредитной истории онлайн, пожалуйста, заполните форму на сайте. Стоимость услуги 25 грн. Переадресация на страницу оплаты производится после заполнения и отправки формы на сайте.

Способы получения кредитной истории для юридических лиц:

1. Лично в офисе МБКИ (по предварительной записи) по адресу:

г. Киев, проспект Победы, 65, офис 305
Приемные дни:
вторник и четверг — с 10:00 до 15:00

карта проезда

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории, подписанное руководителем компании
• доверенность на бланке компании, с подписью руководителя и печатью компании в случае, если кредитную историю/справку об отсутствии кредитной истории получает не руководитель компании.
• оригинал идентификационного документа (паспорт/ID карта) лица, получающего кредитную историю / справку об отсутствии кредитной истории компании.

2. По почте:

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории на бланке компании, с подписью руководителя, печатью компании, указанием адреса доставки. Заявление составляется в произвольной форме на имя Главы правления АО «МБКИ».

3. Курьерской службой:

Необходимые документы:

• заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории на бланке компании, с подписью руководителя, печатью компании, указанием адреса доставки, контактного номера телефона и имени получателя. Заявление составляется в произвольной форме на имя Главы правления АО «МБКИ».

Стоимость курьерской доставки оплачивает получатель согласно тарифам курьерской службы https://exmoto.com/

Согласно законодательству Украины заявление на получение кредитной истории / справки об отсутствии кредитной истории обрабатывается на протяжении 2-х рабочих дней с момента его получения МБКИ.

Срочная обработка документов и выдача кредитной истории/ справки об отсутствии кредитной истории возможна по предварительному согласованию по тел. 044 223 33 92 или через электронную почту [email protected]. Стоимость услуги 100 грн. Оплата производится по реквизитам, указанным на сайте в разделе «Контакты и реквизиты».

Обращаем Ваше внимание на то, что в случае получения неполного пакета документов, а также документов с недостаточным количеством данных (отсутствие контактного номера телефона, адреса доставки и пр.), МБКИ оставляет за собой право не обрабатывать данные документы.

Жители Тверской области могут бесплатно узнать свою кредитную историю

Как известно, деньги любят тишину. Но бывают ситуации, когда приходится откровенно рассказывать совершенно посторонним людям, насколько хорошо вы умеете с этими самыми деньгами обращаться.

Репутация стоит денег

Довольно преуспевающая фирма А взяла небольшой кредит в банке Б. У нее хватало и своих средств, но руководство компании зачем-то пошло на этот шаг – взять в долг, чтобы потом вернуть банку заведомо более крупную сумму. Так и произошло, фирма А без проблем расплатилась по кредиту в оговоренные сроки. А потом повторила операцию снова и снова. При этом уплаченные проценты, можно сказать, стали платой за репутацию. О том, что фирма А надежный заемщик и вовремя платит по долгам, теперь мог сделать вывод не только банк Б, но и В, Г, Д и другие финансовые организации, потому что аккуратно погашенные займы стали составной частью кредитной истории организации. Или отдельного человека, если бы на месте фирмы было физическое лицо.

Сегодня кредитная история — весьма важное понятие, потому что содержит информацию о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, когда, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком либо выступали поручителем по чужим кредитам. Аккуратно ли расплачивались или задерживали платежи.

Эти специфические данные хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Таких существует несколько, и банки, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. А часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро, и чтобы собрать кредитную историю воедино, надо будет получить данные во всех этих бюро.

Кому это интересно?

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей. Титульная часть содержит личную информацию: ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.

Основная часть описывает закрытые и активные кредиты и займы, информирует о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах. Кроме того, основная часть может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Высокий рейтинг помогает без проблем получить кредит в любом банке. Низкий – стоп-сигнал для банкира. Кстати, поводом для банка отказать в кредите могут стать и неоплаченные коммунальные платежи.

Закрытая часть кредитной истории повествует, кто выдавал кредит/заем, кому уступалась задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал кредитную историю (это организации, которым заемщик давал на это согласие).

Информационная часть сообщает, куда человек обращался за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получил отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» – в случае если за 120 дней заемщик пропустил два подряд платежа по кредиту и более.

Кому может быть интересно подобное «увлекательное» чтиво? На удивление, многим. В первую очередь это банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы. Если вы попросите у них денег, эти организации изучат вашу кредитную историю вдоль и поперек.

Среди читателей и автостраховщики. Оказывается, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Недисциплинированные плательщики по статистике чаще попадают в аварии и приносят страховым компаниям убытки. И те тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы. Здесь же и сервисы каршеринга. Если человек задолжал крупные суммы, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Аналогичным образом рассуждают работодатели, особенно в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Если соискатель стабильно платит по кредиту, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, то выглядит как надежный и аккуратный сотрудник, умеющий управлять финансами.

А еще кредитная история выручит, например, при потере паспорта: она поможет проверить, не оформили ли мошенники по утраченному документу кредит.

Как получить свою кредитную историю?

Сначала ее нужно разыскать. Она может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего это сделать онлайн.

Через портал госуслуг нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

Узнав список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю. По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз – на бумаге.

Узнайте свою кредитную историю

04 февраля 2019

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история – это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Как получить услугу?

У каждого гражданина есть кредитная история. История помогает банкам оценить потенциального клиента и принять решение о выдаче кредита. Если человек не брал кредит, история все равно есть, но «нулевая».

Истории хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). На сайте Центробанка есть государственный реестр БКИ. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Сроки оказания услуги: в течение часа

Стоимость услуги: бесплатно

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Важно: На портале Госуслуг нельзя проверить кредитную историю. Можно только узнать, где она хранится.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.
2. Подайте заявление на получение электронной услуги. Чтобы получить доступ к списку организаций, нужны данные паспорта и СНИЛС. Они заполнятся автоматически, ничего не нужно вносить дополнительно.
3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Центробанк пришлет в личный кабинет информацию по организациям, в которых хранится ваша кредитная история. Там будет их название, адрес и телефон.

Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ или онлайн через сайты банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Важно: Даже если вы не пользуетесь кредитами, все равно проверяйте кредитную историю, чтобы убедиться, что в ней нет недостоверных данных. Два раза в год это бесплатно.

Зарегистрироваться на портале Госуслуг и получить необходимую информацию  об услугах можно в отделе электронного обслуживания Национальной библиотеки Республики Коми.

Справки по тел. (8212) 24-15-36 (доб. 130).

Бесплатный годовой кредитный отчет

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Защита вашей личности
4. Бесплатный годовой кредитный отчет

Часто просматривайте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в точности информации. Если вы видите в своем отчете что-то, чего вы не делали, это может означать, что вы стали жертвой кражи личных данных.

Вы можете получить один бесплатный отчет о кредитоспособности каждый год в каждом из трех национальных кредитных бюро.Сайт Annualcreditreport.com — это ваш портал для бесплатных отчетов.

Примечание: когда вы покидаете этот веб-сайт и переходите на веб-сайт компании, чтобы получить бесплатный отчет, компания, вероятно, попытается убедить вас подписаться на дорогостоящие и ненужные услуги кредитного мониторинга.

Вы также можете получить отчеты о кредитных операциях по телефону 1-877-322-8228. Согласно закону Северной Каролины, службы кредитного мониторинга обязаны сообщать вам, как получить кредитные отчеты бесплатно.

Чтобы отслеживать свой кредит в течение года, запрашивайте бесплатный отчет в другом кредитном бюро каждые четыре месяца.Вы также можете оплатить дополнительные копии вашего кредитного отчета в любое время.

Кредитный отчет вашего ребенка

Родители могут заблокировать кредитные отчеты своих детей, чтобы предотвратить кражу личных данных. Проверьте кредитный отчет ребенка до того, как ему исполнится 16 лет.

Вам необходимо предоставить следующее:

• ФИО ребенка
• копия свидетельства о рождении
• копия карты социального страхования
• адресов за последние два года
• копия водительских прав родителей
• копия подтверждения места жительства для родителя, например, счет за коммунальные услуги
• опекунам необходимо приложить документы об опеке

Отправьте или отправьте информацию в каждое из трех основных бюро кредитной отчетности.

Equifax

Несовершеннолетний ребенок
Почтовый ящик 105139
Атланта, Джорджия 30348-5139

Experian

PO Box 9554
Allen, TX 75013 или через онлайн-форму Experian

Transunion

PO Box 2000
Chester, PA 19022-2000 Или по электронной почте

Заказ вашего кредитного отчета и оценка

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закажите копию своего кредитного отчета в Equifax Canada и TransUnion Canada.Каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о том, как вы использовали кредит в прошлом. Заказ вашего собственного кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Equifax Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием кредитной истории».

TransUnion Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием информации для потребителей».

Заказ по почте или факсу

• Отправьте запрос в письменной форме, используя формы, предоставленные Equifax и TransUnion
• Предоставьте копии двух документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права или паспорт.
• Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Заказать по телефону

• Позвоните в кредитное бюро и следуйте инструкциям
  
  • Equifax Canada
    Тел: 1-800-465-7166
  • TransUnion Canada
    Тел .: 1-800-663-9980 (кроме Квебека)
    Тел .: 1-877-713-3393 (жители Квебека)
• Подтвердите свою личность, ответив на ряд личных и финансовых вопросов
• Вам также может потребоваться указать свой номер социального страхования и / или номер кредитной карты для подтверждения вашей личности
• Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Получите свой кредитный отчет онлайн

Вы можете заплатить комиссию, чтобы заказать свой кредитный отчет онлайн, если хотите сразу его увидеть.TransUnion позволяет вам заказывать свой кредитный отчет онлайн один раз в месяц бесплатно.

Получите свой кредитный рейтинг

Кредитор будет использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, будут ли они одалживать вам деньги и сколько процентов они будут взимать с вас, чтобы получить их. Ваш кредитный рейтинг — это число, рассчитываемое на основе информации в вашем кредитном отчете. Он показывает риск, который вы представляете для кредитора по сравнению с другими потребителями.

Знание своего кредитного рейтинга перед крупной покупкой, такой как покупка автомобиля или дома, может помочь вам договориться о более низких процентных ставках.

Обычно вам нужно заплатить комиссию, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг онлайн в двух кредитных бюро.

Некоторые компании предлагают предоставить кредитный рейтинг бесплатно. Другие могут попросить вас подписаться на платную услугу, чтобы увидеть ваш результат.

Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем предоставлять компании свою информацию. Внимательно ознакомьтесь с условиями использования и политикой конфиденциальности, чтобы узнать, как ваша личная информация будет использоваться и храниться. Например, узнайте, будет ли ваша информация продана третьему лицу.Это может привести к тому, что вы получите неожиданные предложения по продуктам и услугам. Мошенники также могут предлагать бесплатные кредитные рейтинги, пытаясь заставить вас поделиться своей личной и финансовой информацией.

Всегда проверяйте, защищен ли веб-сайт, прежде чем предоставлять какую-либо свою личную информацию. Защищенный веб-сайт будет начинаться с «https» вместо «http».

Что такое кредитный мониторинг

Канадские кредитные бюро, а также многие эмитенты кредитных карт и финансовые учреждения предлагают услуги кредитного мониторинга.Эти службы предоставляют вам уведомление после определенных обновлений вашего кредитного файла, таких как кредитный запрос.

Вы можете воспользоваться этой службой, если считаете, что стали жертвой мошенничества или пострадали в результате утечки данных. Это может помочь вам узнать, пытается ли кто-нибудь подать заявку на кредит на ваше имя.

Обычно за эти услуги нужно платить.

Как часто вам следует проверять свой кредитный отчет

Вы можете запросить отчет в одном бюро, а затем подождать шесть месяцев, прежде чем сделать заказ в другом бюро.Размещая запросы, вы сможете быстрее обнаруживать проблемы.

Ссылки по теме

бесплатных кредитных отчетов теперь доступны еженедельно: вот как получить ваш

Крис Хантли

Это разумная практика — проверять свой кредитный отчет как можно чаще, особенно если вы испытываете финансовые трудности из-за коронавируса или по другим причинам. Проблема в том, что получение отчета чаще одного раза в год обычно стоит от 20 до 40 долларов каждый раз.Но теперь все изменилось. До следующей весны вы сможете бесплатно проверять свой кредитный отчет каждую неделю.

В течение почти двадцати лет с момента принятия Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA) бесплатные отчеты доступны ежегодно по запросу на сайте Annualcreditreport.com, спонсируемом тремя крупными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кризис с коронавирусом и проблемы с кредитованием, которые он вызывает, побудили сайт разрешить бесплатное получение кредитных отчетов каждую неделю до апреля 2021 года.

Почему кредитные отчеты имеют значение сейчас

Ваш кредитный отчет служит своего рода финансовым резюме. В нем перечислены учетные записи на ваше имя с их исходным и текущим балансом, продолжительностью и историей платежей. В нем также указывается, подавали ли вы заявление о банкротстве или когда-либо отправляли долги на взыскание.

Отчет также служит инструментом финансового менеджмента. Это поможет вам проанализировать и лучше понять, каким долгам следует уделять приоритетное внимание и с какими кредиторами вам следует связаться в первую очередь, чтобы оценить свои варианты.

Это может быть полезно и расширяет возможности, если, скажем, вы изо всех сил стараетесь оплачивать счета по кредитной карте и хотите воспользоваться готовностью эмитентов карт проявлять гибкость в отношении заемщиков, пострадавших от пандемии. Отчет может помочь продемонстрировать, что вы были ответственным владельцем карты на протяжении многих лет, и теперь вам можно доверять соблюдение нового плана сокращенных платежей.

Как бесплатно проверить свой отчет

Чтобы получить отчеты, перейдите в Annualcreditreport.com и нажмите «Запросить бесплатные кредитные отчеты». Вы можете получить отчет только из одного кредитного бюро или из всех трех. Если у вас есть время, выберите последнее, поскольку ваша информация может отличаться в зависимости от бюро.

Для каждого запрашиваемого отчета вам нужно будет ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Выполнив все требования, вы сможете просматривать свои отчеты в Интернете. Вы также можете распечатать или загрузить их для дальнейшего использования.

Если хотите, можете повторять эти шаги каждую неделю.Однако кредитный эксперт Джон Ульцхаймер считает излишним часто проверять отчет. «Но я рекомендую потребителям проверять свои отчеты несколько раз в год, и именно поэтому мне нравится, что [агентства] делают это бесплатно до апреля следующего года».

Действительно, этот шаг может снизить на сотни долларов стоимость частой проверки вашего кредитного отчета. Experian взимает единовременную плату в размере 39,99 долларов США за доступ к своему отчету, в то время как Equifax и FICO взимают ежемесячную плату в размере от 19 долларов США.От 95 до 29,95 долларов в месяц.

Как найти ошибки в отчете

Когда компании, выпускающие кредитные карты, или другие кредиторы сообщают в бюро кредитных историй, Ульцгеймер говорит, что это не работа кредитных бюро, чтобы проверять правильность предоставленной информации. «Ваша ответственность как потребителя заключается в проверке точности вашего отчета», — сказал Ульцгеймер. «У вас могут быть ошибки, [которые] снижают ваш кредитный рейтинг, и никто, кроме вас [не] исправит это.”

Действительно, исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией, показало, что каждый пятый человек имеет по крайней мере одну ошибку в одном из своих кредитных отчетов. По данным CFPB, или Бюро финансовой защиты потребителей, некоторые из наиболее распространенных ошибок, которые вы можете найти в кредитных отчетах, следующие:

• Учетные записи, которые принадлежат другому лицу, возможно, с тем же именем, что и вы
• Учетные записи, которые неправильно указаны как просроченные или просроченные
• Учетные записи, которые появляются несколько раз у разных кредиторов
• Неправильные учетные записи, возникшие в результате кражи личных данных

глупости в кредитных отчетах иногда удивляют даже таких экспертов, как Шанте Николь, сертифицированный консультант по кредитному ремонту и президент Financial Common Cents.«Недавно у меня была клиентка, у которой в отчете было четыре коллекции, которые ей даже не принадлежали. Мы оспорили их и удалили их, но она никогда бы не узнала о них, если бы не проверила свой отчет ».

К счастью, большинство аномалий должно быть легко обнаружить. Начните оценку с чтения обзора отчета. Он должен быстро предупредить вас о любой вредной информации в вашем отчете, например о просроченных платежах, действиях по взысканию или списаниях.

Затем просканируйте свой отчет на предмет неизвестных подозрительных кредитных счетов.Например, предположим, что вы нашли в своем отчете автокредит Wells Fargo Dealer Services, но не можете припомнить, чтобы когда-либо получали автокредит через Wells Fargo.

Если вы обнаружите такие неточности, запишите каждую из них, включая кредитора, номер счета и причину, по которой вы считаете, что эта информация проблематична.

Обсуждение и удаление отрицательных элементов

Как правило, довольно легко удалить неточные отрицательные элементы из вашего кредитного отчета.Вот шаги:

Во-первых, напишите письмо о подтверждении долга в бюро кредитных историй или бюро, информация о которых неверна. Например, если вы обнаружили неточность в своем отчете Experian, отправьте письмо в Experian. Если вы также обнаружили ту же ошибку в отчетах других бюро, отправьте им письма.

Включите в письмо свое имя, номер счета и кредитора, о котором идет речь, а также характер ошибок, используя сделанные вами примечания.Спросите в бюро кредитных историй, могут ли они подтвердить, что долг принадлежит вам. Если вам нужна помощь, вы можете использовать такой шаблон.

Когда ваши письма с подтверждением будут готовы, отправьте их заказным письмом. Кредитные бюро постараются решить вашу проблему в кратчайшие сроки. Однако, если они не могут сделать это в течение 30 дней с момента получения вашего письма, они должны по закону удалить этот элемент из вашего отчета. Отправка писем заказным письмом позволяет отслеживать 30-дневный интервал, в течение которого агентства должны ответить.

Кредитные эксперты советуют ошибиться в том, чтобы оспорить любую проблемную информацию, даже если ваша память может быть туманной. «Помните, что на самом деле вы не знаете наверняка, верны ли отрицательные элементы в вашем отчете», — говорит специалист по ремонту кредитов Шанте Николь. «Они могли неверно указать ваш баланс, даты платежей или многое другое, и одна маленькая ошибка могла повредить вашему кредитному рейтингу. Вы имеете право убедиться, что все верно, поэтому я советую вам воспользоваться этим.”

Одна малоизвестная стратегия удаления точных, но вредных предметов — это предложение сделки с агентством. Вы предлагаете оплатить неоплаченный счет, который был передан на инкассо, один из последних этапов взыскания долга, в обмен на исключение этого предмета из вашей кредитной истории. По так называемому соглашению «оплата за удаление» коллекторское агентство удаляет любую запись о взыскании из вашего кредитного отчета после получения платежа. Только не забудьте получить согласие в письменной форме, прежде чем соглашаться на оплату.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Следите за своими кредитными отчетами и рейтингом.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные обвинения, они могут быть признаком мошенничества. Чтобы получить максимум кредита, нажмите ниже и получите необходимую помощь прямо сейчас.

Начать

Еще из денег:

Внезапно стало труднее найти новую кредитную карту. Вот как еще можно получить одобрение

Лучшие кредитные карты для перевода баланса в 2020 году

7 простых способов улучшить свой кредитный рейтинг

Ваш годовой кредитный отчет: как получить его бесплатно

Теперь, когда вы знаете, что такое кредитный отчет, давайте рассмотрим, как получить бесплатный годовой кредитный отчет.Есть три способа получить копию вашего отчета — онлайн, по телефону и по почте.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет онлайн

Вы можете получить доступ к своему годовому кредитному отчету, заполнив форму запроса кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com — единственный уполномоченный на федеральном уровне источник бесплатных кредитных отчетов. Вы можете использовать его для бесплатного просмотра всех трех своих кредитных отчетов один раз в год. Вот как использовать сайт для доступа к своим годовым кредитным отчетам:

• Посетите AnnualCreditReport.com. Еще раз проверьте правописание на веб-сайте, на котором вы находитесь, и убедитесь, что вы посещаете законный AnnualCreditReport.com. Мошенники и похитители личных данных создают сайты с поддельными кредитными отчетами для сбора данных. Если URL-адрес написан неправильно, не вводите никаких личных данных.
• Запросите бесплатный кредитный отчет. Нажмите красную кнопку с заголовком «Запросить отчеты о кредитных операциях».
• Введите вашу личную информацию. Вам нужно будет ввести личную информацию и ответить на несколько контрольных вопросов, чтобы подтвердить свою личность.Прежде чем продолжить, дважды проверьте правильность введенной вами информации.
• Запросите ваши отчеты. После подтверждения своей личности вы можете выбрать, какие кредитные отчеты просматривать. Возможно, вы захотите рассмотреть все три сразу или распределить запросы в течение года.

Запрос ваших кредитных отчетов онлайн — единственный способ мгновенно просмотреть ваши отчеты. Запросы по телефону и почте обычно доставляются через 2–3 недели.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по телефону

Чтобы запросить кредитный отчет по телефону, следуйте этим инструкциям.

• Позвоните на линию запроса. Позвоните по телефону (877) 322-8228, чтобы запросить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Если у вас проблемы со слухом, вы можете запросить отчеты о кредитных операциях по телефону (800) 821-7232. Если вы слабовидящие, вы можете позвонить на главную линию и запросить отчет в формате аудио, крупным шрифтом или шрифтом Брайля.
• Ответьте на контрольные вопросы. Вам нужно будет подтвердить свою личность действующему представителю или автоматизированной системе. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о текущих счетах, которые у вас есть, адреса, по которым вы проживали, и ваш полный номер социального страхования.Отвечайте на вопросы об удостоверении личности по запросу.
• Получите ваши кредитные отчеты. После того, как вы подтвердите свою личность, представитель обработает ваш запрос на кредитный отчет. Ожидайте, что бумажные копии ваших отчетов будут отправлены по почте в течение 2–3 недель.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по почте

Чтобы запросить отчет о кредитных операциях по почте, следуйте этим инструкциям.

• Заполните форму запроса. Вы можете заполнить форму запроса годового отчета о кредитоспособности онлайн.Заполните форму, введите свою личную информацию и распечатайте ее.
• Отправьте форму запроса по почте. Упакуйте форму запроса и отправьте ее по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

• Ждите ваших отчетов. Ваши кредитные отчеты будут доставлены по почте через 2 — 3 недели.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Регулярная проверка вашего отчета может помочь вам улучшить кредитоспособность и предотвратить мошенничество.(iStock)

В вашем кредитном отчете содержится история ваших операций с кредитами, включая ссуды в рассрочку, возобновляемые кредитные линии, инкассовые счета, банкротства и многое другое.

При чтении отчета вы увидите свои различные кредитные счета и историю платежей по каждому из них, а также каждый запрос с момента подачи заявки на кредит.

Почему так важно проверять кредитный отчет

Регулярная проверка вашего кредитного отчета важна по нескольким причинам.Самая важная причина — выявить и предотвратить мошенничество в будущем, особенно в тех случаях, когда ваша личность была украдена без вашего ведома (например, в случае утечки данных).

В некоторых случаях в вашем кредитном отчете может быть неточная информация, которую вы можете оспорить с кредиторами и бюро кредитной информации.

Если вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, отчет о кредитных операциях также поможет вам узнать, на чем сосредоточить свои усилия. Например, вы можете увидеть остаток по каждому кредитному счету, по каким ссудам просрочены платежи, сколько запросов вы получили за последние два года и многое другое.

Как проверить свой кредитный отчет

Федеральный закон разрешает потребителям бесплатно получать копию своего кредитного отчета в каждом из трех национальных кредитных бюро, Experian, Equifax и TransUnion, каждые 12 месяцев.

Вот как это сделать:

• Посетите AnnualCreditReport.com
• Нажмите кнопку с надписью «Запросите бесплатные кредитные отчеты»
• Заполните форму, указав вашу личную информацию, включая ваше имя, дату рождения, социальные сети Номер безопасности, текущий и предыдущий адреса (если применимо)
• Выберите кредитное бюро, из которого вы хотите запросить отчет
• Ответьте на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность — примеры включают информацию о прошлых работодателях, платежах по ссудах и кредиторах, которые вы ‘ я работал с
• Просмотрите свой отчет прямо на веб-сайте или распечатайте его

За некоторыми исключениями вы найдете много одинаковой информации в каждом кредитном отчете, поэтому может быть нет смысла проверять все три на в то же время.А поскольку вы можете проверять каждый отчет каждые 12 месяцев, рассмотрите возможность разбивки запросов на получение бесплатного доступа к одному отчету каждые четыре месяца.

КАК ПОДНЯТЬ КРЕДИТНЫЙ ОЦЕНКУ С ПОМОЩЬЮ СЕМЬИ

Что делать, если вы обнаружите неточную или мошенническую информацию

Кредитная отчетность включает в себя множество данных, и иногда кредиторы и даже кредитные бюро допускают ошибки. В результате в ваших кредитных отчетах может отображаться ошибочная информация.Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы также можете обнаружить в своих отчетах мошеннические аккаунты.

Если вы обнаружите в своем отчете что-то непонятное, сначала найдите кредитора в Интернете. Возможно, учетная запись является законной, но кредитор использует другое имя для кредитной отчетности — например, учетные записи кредитных карт Chase будут отображаться как JPMCB Card.

Если у вас был долг, отправленный в инкассо, вы также можете не узнать коллекторское агентство, если оно еще не связывалось с вами.

Если вы можете подтвердить, что информация неверна или является мошеннической, может быть хорошей идеей проверить другие отчеты о кредитных операциях, чтобы узнать, нужно ли вам подавать несколько споров. Если вы проверили свой отчет через AnnualCreditReport.com, вы можете начать процесс оспаривания непосредственно через веб-сайт. Как вариант, вы можете напрямую связаться с кредитным бюро.

НЕОЖИДАННЫЕ ПРЕДМЕТЫ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ПОКАЗЫВАЮТСЯ? ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ПОЧЕМУ

Предоставьте как можно больше информации об учетной записи, включая документацию, показывающую, что сведения неверны, если она у вас есть.После подачи возражения процесс может занять до 45 дней, но часто это происходит быстрее.

После удаления неточной или мошеннической информации вы должны увидеть, как ваш кредитный рейтинг отреагирует соответствующим образом, особенно если данные были отрицательными.

Регулярно проверяйте ваши кредитные отчеты бесплатно

Счета, указанные в вашем кредитном отчете, которые вы не знаете, могут указывать на то, что вы стали жертвой кражи личных данных. В следующем разделе содержится конкретная информация, касающаяся кредитных отчетов, кредитных рейтингов и кражи личных данных.

Что такое кредитный отчет и как он используется?
Кредитный отчет содержит подробную информацию о кредитной истории человека, включая кредитные счета и ссуды, банкротства и просроченные платежи, а также недавние запросы. Кредитные отчеты составляются тремя крупными компаниями, известными как агентства кредитной информации.

Обычно, когда потребитель обращается за кредитом, потенциальный кредитор получает кредитный отчет заявителя, чтобы помочь определить кредитоспособность.Информация в кредитном отчете является одним из нескольких факторов, которые помогают кредиторам определить, предлагать ли кредит и на каких условиях, например, процентная ставка, годовая процентная ставка, льготный период и другие договорные обязательства по кредитной карте или ссуде. Эта информация также используется для создания кредитного рейтинга, который более подробно поясняется ниже.

Запрос БЕСПЛАТНЫХ кредитных отчетов
Потребители имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые двенадцать месяцев от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности.Официальный веб-сайт, с которого потребители могут запросить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, — www.annualcreditreport.com.

Кредитные отчеты и кража личных данных
Одним из первых шагов, которые вы должны предпринять, если вы стали жертвой кражи личных данных, является уведомление любого из трех агентств кредитной отчетности. Агентство кредитной информации, о котором вы уведомляете, несет ответственность за информирование двух других агентств от вашего имени. Вы можете рассмотреть возможность уведомления всех трех агентств, чтобы они знали о вашей ситуации.

Потребитель может поместить предупреждение о мошенничестве или блокировку системы безопасности в свой кредитный отчет, чтобы предотвратить дальнейшую виктимизацию. Отдел защиты потребителей Государственного департамента штата Нью-Йорк предлагает ресурсы, чтобы помочь потребителям понять, как разместить предупреждение о мошенничестве или замораживание безопасности, а также разницу между этими двумя инструментами.

Раскрытие тайны кредитных отчетов
Прочтите основной ресурс подразделения, чтобы помочь потребителям узнать больше о кредитных отчетах.Ресурс также объясняет, как оспаривать и исправлять неточные записи в кредитном отчете.

Что такое кредитный рейтинг?
Три основных агентства кредитной информации за определенную плату также предоставят ваш кредитный рейтинг — число, которое рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Кредитный рейтинг предназначен для измерения кредитоспособности потребителя и является моментальным снимком его или ее кредитного риска в определенный момент времени. Методы кредитного скоринга обычно придают большее значение недавней истории, чем прошлой.

Каждое агентство кредитной информации предлагает потребителям разные типы кредитных рейтингов. Наиболее широко используемый кредитный рейтинг, называемый «рейтинг FICO», находится в диапазоне от 300 до 850. Более высокий балл означает меньший кредитный риск. При подаче заявления на ипотеку вы имеете право бесплатно получить кредитный рейтинг от своего кредитора. Если отрицательная, неверная информация в вашем кредитном отчете не будет исправлена, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Лучшие места для бесплатной проверки вашего кредита

Дни, когда нужно заплатить 20 долларов за просмотр вашего кредитного рейтинга или ждать год, чтобы заказать новую партию кредитных отчетов через AnnualCreditReport.com закончились. Теперь вы можете посетить ряд веб-сайтов, чтобы бесплатно получить свой кредитный рейтинг FICO или VantageScore. И вы можете получать по крайней мере один из своих кредитных отчетов от трех основных бюро, обновляемых еженедельно или ежемесячно, когда захотите. Кроме того, некоторые из этих сайтов будут отслеживать ваши отчеты на предмет подозрительной активности и пинговать вас по электронной почте, как только появятся изменения.

Чтобы присоединиться к онлайн-сервису, который предоставляет доступ к вашим оценкам и отчетам, вам нужно будет ввести несколько личных данных, включая последние четыре цифры вашего номера социального страхования, и ответить на вопросы, чтобы подтвердить свою личность.Поскольку вы передаете личную информацию, придерживайтесь авторитетных, хорошо известных сайтов (мы доверяем сайтам, перечисленным ниже). Обязательно введите URL-адрес точно, чтобы не попасть на веб-сайт «подражатель», который соблазняет вас платить за эти продукты. Одно бессмысленное свидетельство того, что вы попали не на тот веб-сайт: он запрашивает номер кредитной карты, чтобы увидеть основную кредитную информацию. Сайт, вероятно, пытается продать вам информацию, которую вы можете бесплатно найти в другом месте.

В обмен на эти бесплатные услуги некоторые службы будут периодически отправлять вам электронные письма с предложениями кредитных карт, страховок и ипотечных кредитов, адаптированных к вашему профилю.Если вы подаете заявку на продукт, веб-сайт будет получать комиссию от кредитора. Но вы можете отказаться от маркетинговых электронных писем и по-прежнему пользоваться бесплатными кредитными услугами.

Вот наши подборки лучших мест для бесплатного доступа к вашему кредитному рейтингу и кредитным отчетам.

БЕСПЛАТНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОЦЕНКИ

Несколько банков и кредитных союзов, включая Bank of America, Citi и Pentagon Federal, позволяют некоторым или всем держателям карт бесплатно просматривать оценки FICO. Или вы можете подписаться на кредитную карту в Discover, чтобы посмотреть, даже если у вас нет карты Discover.Сайт использует информацию, полученную от Experian. Experian предлагает аналогичную информацию на сайте www.freecreditscore.com, а также бесплатный отчет о кредитных операциях. Большинство других сервисов показывают ваш VantageScore на основе информации из вашего отчета TransUnion, хотя Credit Karma отображает оценки как Equifax, так и TransUnion.

Многие из этих сервисов составляют график истории вашей оценки, выставляют вам оценки по элементам, составляющим вашу оценку, и предлагают персональные предложения о том, как повысить вашу кредитоспособность. Вдобавок ко всему, CreditWise от Capital One, Credit Journey от Chase и NerdWallet предоставляют «симуляторы», которые вычисляют, как ваш счет может измениться, если вы выплатите долг, увеличите свой кредитный лимит, откроете новую карту, позволите одному счету просрочиться и более.В симуляторе NerdWallet самый надежный список ситуаций. WalletHub показывает, как ваш результат соотносится со средними показателями по стране и штату, а карта Discover Credit Scorecard показывает, где вы падаете по сравнению с различными возрастными группами.

Большинство онлайн-сервисов предоставляют оценку VantageScore или FICO. FICO по-прежнему доминирует среди кредиторов, но ваш VantageScore может быть не менее ценным для вас. (Показатели VantageScore и FICO могут различаться в зависимости от модели оценки и отчета бюро, из которого получены данные.) Оба учитывают, среди прочего, историю платежей, использование и длину кредитной истории. «Пепси и кока-кола — это безалкогольные напитки», — говорит кредитный эксперт Джон Ульцхаймер, который считает, что разные кредитные рейтинги, как правило, различаются максимум на 20 пунктов. «Заявление о банкротстве по-прежнему плохо для всех, — говорит он.

Эрик Розенберг, автор финансового блога PersonalProfitability.com, говорит, что более важно понимать верхнюю и нижнюю границы диапазона своих оценок и оценивать себя с течением времени.Вместо того, чтобы отслеживать для себя несколько оценок, выберите один или два сайта с обучающими инструментами, которые вам нравятся. Войдите в систему примерно раз в месяц или перед подачей заявки на новый кредит, чтобы оставаться на вершине своего рейтинга.

БЕСПЛАТНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОТЧЕТЫ

Единственное место, где можно получить бесплатный полный отчет каждый год от всех трех основных кредитных бюро, — это сайт www.annualcreditreport.com. Но плотный текст и множество деталей могут отталкивать.

Вы можете следить за своими счетами на более регулярной основе с помощью готовых, более удобных версий вашего кредитного отчета, доступных на нескольких веб-сайтах.Они выделяют ключевую информацию и предоставляют анализ простым языком. Однако помните о разнице между полными отчетами и сводками. Credit.com и Credit Sesame предлагают «снимки» вашего отчета, содержащие только самую важную информацию, которая подходит для быстрой проверки. Для более глубокого погружения выберите сайт, на котором отображается то же содержание, что и в полном отчете, за вычетом «мягких» или рекламных запросов и некоторых самых старых или ежемесячных подробностей. «Я обнаружил ошибки в своих отчетах, просматривая эти сайты», — говорит Розенберг.

Credit Karma является наиболее полным, обслуживая ваши отчеты Equifax и TransUnion на еженедельной основе (большинство других сайтов предлагают только отчеты TransUnion). Bankrate позволяет вам выровнять два отчета рядом, чтобы выявить различия. Если вы все же заметили ошибку, вы можете (и должны) принять меры для ее исправления с кредиторами и бюро (подробнее см. Взять на себя оплату кредита). Но для дополнительной помощи CreditWise от Capital One расскажет, какие шаги следует предпринять для разрешения спора, с учетом типа ошибки, а Credit Karma поможет вам отправить спор прямо с сайта.Если вы подозреваете, что ваша ошибка является результатом кражи личных данных, обратитесь за помощью в Центр ресурсов по краже личных данных.

БЕСПЛАТНЫЙ МОНИТОРИНГ КРЕДИТОВ

Несколько служб, включая Credit Journey, CreditWise, Credit Karma и WalletHub, отправляют оповещения по электронной почте, если в вашем отчете появляется новая информация, будь то учетная запись, публичная запись, запрос или даже адрес изменять.