Как получить свою кредитную историю в БКИ – практические советы. Как получить кредитную историю

Как узнать кредитную историю? Где и как посмотреть свою кредитную историю? :: SYL.ru

Прошло уже десять лет с того момента, как было принято решение о создании в России системы БКИ. Если в первые годы после вступления в силу Федерального закона «О кредитных историях» (№218-ФЗ от 30 декабря 2004 года) мало кто понимал, чем грозит заемщику несоблюдение обязательств по оформленным на его имя кредитным договорам, то сейчас об испорченной деловой репутации задумываются многие получатели заемных средств.

Итак, для чего требуется проверка кредитной истории?

Моменты, которые могут быть своевременно выявлены благодаря запросу в БКИ

Многие ссудозаемщики, активно пользующиеся кредитами, довольно часто сталкиваются со следующей неутешительной ситуацией: во время оформления нового займа обнаруживается, что задолженность по одному из предыдущих договоров была погашена не полностью, вследствие чего кредитная история заявителя оказывается испорченной.

Иногда отчет выявляет факты некомпетентности банковских работников или случаи мошенничества. Вследствие несвоевременного или некорректного внесения информации в базу данные о размере кредита, периодичности его погашения и дате закрытия договора отображаются неправильно или отсутствуют вообще. Если такие случаи будут вовремя выявлены, у клиента появится возможность исправить ситуацию, обратившись в ту кредитную организацию, где был оформлен договор.

Попробуем разобраться с тем, как узнать кредитную историю конкретного заемщика.

Кто имеет право на получение такой информации?

В законодательстве Российской Федерации прописано право каждого гражданина страны на получение данных о его кредитной репутации. Используя такую возможность, любой желающий может один раз ежегодно производить запрос в Центральный каталог кредитных историй совершенно бесплатно. Запросить отчет в бюро кредитных историй (БКИ) повторно можно в любое время. Однако придется заплатить.

Помните: достоверной может считаться только информация, полученная из официальных источников. Не следует покупаться на уловки мошенников, обещающих получение данных любого человека через собственные каналы связи. Как известно, на территории России в настоящее время действует свыше тридцати различных бюро кредитных историй. Естественно, что получить актуальные данные из всех БКИ одновременно невозможно.

Самые доступные способы выяснения информации

Получить кредитную историю достаточно просто. Для начала следует уточнить, в каком БКИ хранятся данные о вас как о заемщике. При первом же обращении в банк на клиента заводится своеобразное досье, где в дальнейшем будут фиксироваться все данные о его кредитной репутации. Каждому заемщику обязательно присваивается код длиной от четырех до пятнадцати знаков.

Сведения о том, какое именно бюро осуществляет хранение информации об истории погашения кредитов любого заявителя, можно выяснить, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй при помощи сайта Центрального Банка. Именно здесь потребуется знание своего кода БКИ, поскольку это сочетание цифр выполняет функцию пароля, дающего право на получение конфиденциальной информации. Возможно, данные о заемщике хранятся сразу в нескольких базах различных бюро.

Воспользовавшись защищенными каналами связи, каждый пользователь кредитных ресурсов может запросить нужную информацию при помощи:

БКИ, где сформировано его досье;
одной из многочисленных кредитных организаций;
нотариальных контор;
микрофинансовых организаций;
кредитных кооперативов.

Получение данных: дальнейшие действия заемщика

Первый этап пройден – клиенту известно, где сформирована его кредитная история. Как узнать бесплатно, правильно ли там отражены данные о нем как о плательщике?

Самым простым способом получения отчета БКИ является отправка запроса через сайт Центрального банка Российской Федерации. Для введения паспортных данных следует зайти на нужную страницу, выбрав пункт «Кредитная история», а затем - «Запрос о предоставлении сведений о БКИ». Для заполнения нужной формы физическим лицам следует воспользоваться указателем «Субъект». В случае правильного введения данных о заемщике на указанный электронный адрес поступит отчет, позволяющий оценить полноту и достоверность указанных сведений.

Как узнать кредитную историю при помощи других источников информации?

Соблюдается ли заемщиком кредитная дисциплина: иные способы получения данных

Клиент может самостоятельно обратиться в бюро, где по нему сформировано досье. Достаточно предъявить документы, идентифицирующие личность заемщика, и написать заявление. Если возможность обратиться в бюро лично у клиента отсутствует, то можно отправить телеграмму с запросом через ближайшее отделение связи или воспользоваться услугами нотариальной конторы.

При отправке письма почтой в бланке следует указать правильные реквизиты паспорта заемщика и адрес действующей электронной почты, куда впоследствии будет выслан отчет о кредитных историях.

Обращение к нотариусу также требует проведения идентификации клиента (предъявление паспорта либо же другого документа, удостоверяющего личность человека). Получив письменное согласие заемщика, специалист нотариальной конторы осуществляет запрос в ЦККИ через Федеральную нотариальную палату. Получить отчет можно в офисе при личном обращении или посредством электронной почты. Один экземпляр заявления клиента на получение данных БКИ остается в нотариальной конторе.

Как узнать кредитную историю еще? Можно сделать это при помощи одной из микрофинансовых организаций. Кредитные потребительские кооперативы также имеют доступ к информации, хранящейся в базе ЦККИ. Действующая система «НБКИ Онлайн» позволяет сотрудникам этих организаций получать достоверную информацию о состоянии задолженности своих потенциальных заемщиков.

Многие россияне интересуются тем, как узнать кредитную историю другого человека. Вопрос не праздный, поскольку иногда это действительно необходимо. Например, для того чтобы выяснить, насколько платежеспособен и ответственен человек, который просит у вас взаймы определенную сумму денег. Или необходимо узнать данные о заемщике, который по тем или иным причинам не может самостоятельно отправить запрос в бюро.

Как получить данные из досье другого пользователя кредитных ресурсов?

Предположим, что вам действительно нужна чужая кредитная история. Проверить ее можно двумя путями:

получив согласие самого заемщика;
без его разрешения.

Вариант №1: если заемщик согласился на запрос информации

Как узнать кредитную историю другого ссудополучателя, если он согласен на это? Порядок действий в этом случае будет таким же, как и обычно: нужно узнать через Центральный каталог, в каком именно бюро изначально была сформирована его кредитная история, а затем отправить online-запрос или обратиться в представительство нужной организации лично.

Следует помнить, что прохождение личной информации по незащищенным каналам связи, то есть через интернет, считается не самым безопасным способом получения данных.

Вариант №2: если согласия добиться не удалось

Сразу следует отметить, что добыть сведения без согласия самого проверяемого довольно сложно. Более того, этот вариант получения информации является незаконным. При помощи различных фирм (детективных контор) на платной основе можно выяснить любые сведения о кредитоспособности человеке. Для этого достаточно назвать его паспортные данные.

Кроме того, можно попытаться выведать информацию через сотрудников банка, в котором нужный заемщик ранее кредитовался. Однако шансы на получение сведений практически равны нулю, поскольку данные БКИ являются конфиденциальными и банковскими работниками не разглашаются.

Что отражается в отчете о кредитной истории заемщика?

Данные, полученные из БКИ, подразделяются на три блока. В первой части содержатся такие сведения о ссудозаемщике, как:

фамилия, имя, отчество;
действующие паспортные данные;
адрес регистрации;
ИНН.

Вторая часть – это данные о кредитной дисциплине заемщика.

В третьем блоке отображается информация о том, кем и сколько раз запрашивался отчет в БКИ по этому клиенту.

Кредитная история очень важна в жизни современного человека. Вовремя полученные из БКИ данные позволят сохранить и укрепить репутацию каждого заемщика.

www.syl.ru

Как узнать свою кредитную историю

Сталкиваясь с необходимостью привлечения кредита, любой заемщик ищет для себя наиболее приемлемые условия: низкую процентную ставку, значительный кредитный лимит и продолжительный срок привлечение заемных средств. Не последнюю роль в этом деле может сыграть положительная кредитная история (о проблемах, с ней связанных,читайте здесь). Этот документ хранит в себе сведения о прошлых кредитах заемщика и о том, как он погашал свою задолженность.

Своевременные регулярные платежи и вовремя покрытая задолженность могут сделать более лояльными условия новых займов. Именно поэтому, прежде чем обратиться в банк за очередной суммой, имеет смысл узнать свою кредитную историю.

Основная составляющая репутации заемщика

Как известно, кредитная история представляет собой документ, содержащий информацию о том, как заемщик исполнял свои обязательства, обозначенные в кредитных договорах. Очевидно, что есть она только у тех физических и юридических лиц, которые ранее уже привлекали заемные средства.

Кредитная история, как правило, состоит из трех частей:

Титульной части, содержащей информацию о кредиторах;
Основной части, включающей сведения о заемщике, видах привлеченных им кредитов, процентных ставках, платежах и погашении;
Дополнительной части, состоящей из примечаний и сведений о пользователях документа.

kreditnaya-istoria

Все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ), куда они могут быть переданы только с письменного согласия самого заемщика. В настоящее время в российском БКИ хранится порядка 95,5 миллионов бумаг подобного рода. Срок хранения документа составляет 15 лет со времени внесения в него последней записи.

Стоит отметить, что доступ к кредитной истории имеет только сам заемщик, которому бесплатно она может быть выдана на руки один раз в год, а также бесчисленное число раз – за отдельную плату.

ki_img_2 Что касается иных пользователей данного документа, то они могут получить его только с согласия самого заемщика и в его присутствии. Даже при обычном предъявлении паспорта документ не выдадут на руки постороннему лицу без непосредственного участия в этом процессе самого заемщика.

В случае если заемщик все-таки решил получить на руки свою кредитную историю, то ему следует позаботиться об этом заранее: даже при очном посещении офиса БКИ срок рассмотрения заявления на выдачу документа и подготовки его экземпляра составляет 10 дней.

При запросе на получение кредитной истории в БКИ следует указать, какой именно её вариант требуется:

Бумажный – с подписью генерального директора БКИ и печатью;
Электронный – с электронной копией подписи генерального директора БКИ и печати.

Процесс получения

В настоящее время существует множество способов получения своей кредитной истории. Зная суть этого процесса, можно реализовать его самостоятельно без привлечения финансовых посредников.

Отправка запроса на получение документа почтой

telegramma На сайте Центрального банка России можно скачать электронную форму запроса в БКИ на получение кредитной истории. При этом важно помнить, что формы запроса для физических и юридических лиц отличаются друг от друга. После заполнения форма подписывается собственноручно заемщиком и заверяется у нотариуса.

Если кредитный отчет запрашивается уже не первый раз за текущий год, то его получение придется оплатить, а квитанцию приложить к запросу. Все указанные документы нужно будет переслать заказным письмом в офис БКИ.

Отправка запроса на получение документа телеграммой

Этот способ можно расценивать как более оперативный по той причине, что телеграммы доходят быстрее. Решившему воспользоваться им заемщику следует обратиться в отделение почты, где оказываются услуги телеграфной связи. Там составляется телеграмма, включающая личные, контактные и паспортные данные заемщика. Что касается его подписи, то она заверяется работником почты по предъявлению паспорта.

Если кредитная история запрашивается повторно, то квитанция по её оплате отправляется в БКИ факсом отдельно.

В режиме онлайн

Через интернет можно связаться с одной из организаций-партнеров БКИ и запросить у неё свою кредитную историю. В этом случае заявка заполняется в режиме онлайн, а заверенная нотариусом подпись и квитанция об оплате сканируется и отправляется электронной почтой. Следует помнить, что услуги партнера-посредника платные.

При очном обращении в офис БКИ

Это, пожалуй, самый удобный способ. Запрос на предоставление истории заполняется на месте, а подтверждение личной подписи нотариусом не потребуется. Для прохождения данной процедуры нужно будет лишь взять с собой документ, удостоверяющий личность. Тем не менее, в данном случае лучше выяснить заранее порядок приема посетителей в конкретном офисе БКИ: по предварительной записи или в рамках живой очереди, а также узнать дни приема заявлений.

В целом весь процесс получения своей кредитной истории можно представить в виде последовательности следующих трех этапов:

Выяснить в каком из офисов БКИ находится кредитная история данного заемщика, для чего потребуется направить запрос в Центральный каталог КИ через сайт Банка России. В заявлении нужно будет указать буквенно-числовой код кредитного договора, который можно узнать в банке, выдававшем кредит;
После получения ответа по электронной почте, необходимо заполнить запрос на получение кредитной истории, подготовить квитанцию об оплате при повторном обращении в БКИ в течение одного года и отправить их в указанное отделение Бюро;
По истечении 10 дней на руках у заемщика должна оказаться оформленная в соответствии с установленными правилами кредитная история.

Таким образом, получить кредитную историю можно самостоятельно без привлечения посредников в течение непродолжительного промежутка времени. Заблаговременное оформление этого документа – залог более выгодных условий по новому займу, что является немаловажным фактором в ходе привлечения заемных средств любым клиентом финансово-кредитных организаций.

111999.ru

Как получить кредитную историю?

Кредитная история – это своеобразное досье на заемщика. Если вы когда-либо брали ссуду в банке или обслуживались в кредит в магазине или другой коммерческой организации, то в бюро кредитных историй уже есть информация о вас. Кредитная история содержит подробную информацию обо всех взятых ссудах, их размерах, статусах, сроках погашения, просрочках платежей и имеющихся по ним задолженностях. Банк при принятии решения о выдаче и возможной сумме очередного кредита обязательно проверит вашу платежеспособность, обратившись к этому досье, потому для любого человека весьма важно иметь хорошую кредитную историю. В данной статье мы рассмотрим, как получить кредитную историю и где это можно сделать. А вам останется только выбрать наиболее приемлемый для вас способ.

Способы получения кредитной истории

Всего существует 4 способа получить свою кредитную историю.

Через Центральный каталог кредитных историй на сайте Банка России
Через бюро кредитных историй или кредитную организацию
Через отделения почтовой службы
Через нотариуса

Далее рассмотрим каждый способ подробно и все, что необходимо в конкретном, разбираемом случае, для получения кредитной истории.

Способ первый

В этом случае вам понадобится знать код субъекта кредитных историй. Его можно получить как при заключении кредитного договора, так и в любое другое удобное время, сделав запрос в кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Заполните форму на сайте Банка России, указав в ней код субъекта кредитных историй и адрес электронной почты для отправки отчета. ЦККИ высылает отчеты исключительно только по электронной почте.

Способ второй

Выясним, как получить кредитную историю бесплатно, не зная кода субъекта кредитных историй. Раз в год вы имеет право обратиться за отчетом в бюро кредитных историй или кредитную организацию и получить его бесплатно.

Вам понадобится: