Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru1.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 22

Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru2.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 23

Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru3.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 24

Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru4.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 25
Как получить кредит займ под залог недвижимости. Под залог какой недвижимости юридическое лицо может получить кредит

Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредитование в Сбербанке: как взять деньги под залог недвижимости. Как получить кредит займ под залог недвижимости


Как взять деньги в банке под залог недвижимости (Сбербанк)

Содержание

  • Цели кредита под залог
  • Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке
    • Нецелевые кредиты
    • Жилищные кредиты или ипотечное кредитование
  • Порядок оформления кредита
    • Пакет документов для получения денег под залог недвижимости
    • Может ли банк отказать в выдаче денежных средств
  • Вместо кредита — заработайте на недвижимости

Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества. Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму — это взять кредит в банке сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества — недвижимости. Про деньги под залог недвижимости в банке сбербанк и пойдет речь.

Цели кредита под залог

Как правило, такой крупный кредит под залог берут:

  • на образование,
  • для начала или расширения своего бизнеса,
  • для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.

Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья — Как продать быстро и выгодно квартиру, там же найдете образец договора купли продажи

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

В нашей стране Сбербанк стал одним из первых банков, выдающих средства под залог недвижимости. Сегодня этот способ кредитования предлагают своим клиентам многие другие организации. Но все же, если нужны деньги под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые доступные и выгодные условия для таких операций. Выделяют два основных типа кредитования – нецелевое и для получения жилья.

Нецелевые кредиты

Такой кредит можно взять на различные цели. Если залогом выступает недвижимость, величина кредита может быть довольно крупной для физического лица — до 10 млн. рублей.

Минимальная сумма кредитования в банке Сберкбанк — от 500 тыс. рублей.

Средства выдаются в эквивалентных суммах – рублях или другой валюте. (Читайте также — Овердрафт что это такое, как оформить и т.д.)

Сроки выдачи таких кредитов – от трех месяцев 7 лет. Процентная ставка может иметь разную величину, от 12,5% до 16,25%, и зависит от различных параметров: от срока кредитования, выбранной валюты, условий страхования и так далее. Для владельцев счета в банке Сбербанк ставка устанавливается ниже.

Максимальная величина полученных денежных средств не должна превышать 70% от суммы, полученной в результате оценки жилья экспертами. (Читайте также - Сбербанк Бизнес Онлайн)

Жилищные кредиты или ипотечное кредитование

Чаще всего кредиты используются при покупке или строительстве недвижимости. Они могут быть следующих типов:

  • На получение готового жилья.Сбербанк может может выдавать деньги под залог как кредитуемой, так и любой другой недвижимости. Срок выплаты — до 30 лет. Величина первоначального взноса 10%. Процентная ставка — от 9,5% до 14%.
  • На строящееся жилье. Может выдаваться под залог существующего жилья или строящегося объекта. Срок погашения также составляет до 30 лет, размер первого взноса — 10%. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, от 9,5% до 14%.
  • На строительство жилого дома. Залогом может становиться как имеющееся жилье, так и возводимая недвижимость. Срок погашения — до 30 лет. В этом случай первоначальный взнос выше и составляет 15%. Процентная ставка также выше — от 11,7% до 14,75%.
  • Ипотека с господдержкой. Деньги выдаются для приобретения жилья (как готового, так и строящегося) у компании (юридического лица). Залогом служит как существующая недвижимость, так и кредитуемое жилье. Срок — до 30 лет, первый взнос отсутствует (0%). Размер процентной ставки — от 11,7% до 13,5%.

Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.

Выплата кредитов производится равными частями (аннуитет).

Порядок оформления кредита

Чтобы взять кредит в Сбербанке, залогом может стать любой вид недвижимости — квартиры, частные загородные дома, коттеджи и гаражи, а также участки земли со строениями и без них. Объект недвижимости должен находиться в личной собственности заемщика.

Обеспечением по залогу выступает жилье, которое оформлено в собственность заемщика. Перед выдачей кредита сотрудники банка проводят оценку состояния недвижимости и ее юридический статус.

Процедура получения ссуды в Сбербанке довольно проста. Нужно собрать необходимый пакет документов и предоставить в банк.

Пакет документов для получения денег под залог недвижимости

В состав минимального пакета документов входят:

  • Анкета- заявление;
  • Паспорт;
  • Документы об официальном трудоустройстве;
  • Справки о доходах;
  • Документы на недвижимость (включая справки о пригодности жилья к проживанию).

Заемщиками могут выступать граждане, которые имеют постоянное место работы (по крайней мере полгода). Возраст оформителей на момент сделки не должен быть меньше 21 года. Крайний возраст погашения ссуды – 75 лет.

Может ли банк отказать в выдаче денежных средств

В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.

  • Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.
  • Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире. Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.
  • Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.

Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.

Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости — сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.

Вместо кредита — заработайте на недвижимости

Несомненно, первая идея, которая приходит в голову при решении различных финансовых вопросах и недостатке денег — это кредит. Однако если вы обладаете достаточным временем, то попробуйте заработать деньги, вместо того чтобы оформлять кредит. Если оформлять кредит под залог недвижимости — вы обрекаете себя на траты и создаете риски.

Заработать на недвижимости можно массой способов. Если у вас имеется квартира — ее можно сдавать в аренду, если в вашем распоряжении есть дом, то его можно разделить на несколько жилых помещений и каждое по отдельности сдавать в аренду. Вы сможете начать зарабатывать по-крупному, что намного привлекательнее, чем перспективы кредитных долгов. Советуем вам посмотреть бесплатный видеокурс Антона Мурыгина о заработке на недвижимости без начального капитала до 150 000 руб. в месяц.

Смотрите бесплатный видеокурс

Как начать зарабатывать на недвижимости до 150 000 в месяц

Посмотрите также видео о том, как можно зарабатывать на посуточной сдаче жилья:

Загрузка... Что можно сделать прямо сейчас:
  1. Определите цели кредита, который желаете оформить
  2. Соберите пакет документов для оформления кредита
  3. Посмотрите бесплатный видеокурс Антона Мурыгина о заработке на недвижимости до 150 000 руб. в месяц и начните делать деньги на недвижимости вместо оформления кредитов 

 

gdeikakzarabotat.ru

Как получить кредит под залог недвижимости

Если заёмщик планирует оформить банковский займ на небольшую сумму, у него с этим, как правило, проблем никаких возникнуть не должно. Но вот если кредитополучатель хочет получить по кредиту достаточно внушительную сумму денег, то у него могут возникнуть большие трудности, так как в этом случае банки могут потребовать обеспечение по ссуде. Самым любимым для банков типом обеспечения по займам на крупные суммы является недвижимое имущество – земля, квартира, дом и т.д.

Как получить кредит под залог недвижимости

Подобный вид кредитования имеет для самого заёмщика ряд определённых достоинств:

1. Приемлемый для заёмщика срок кредитования. Поэтому, существует достаточный диапазон, в пределах которого заёмщик может оформить займ: начиная, от нескольких месяцев, и заканчивая тридцатью годами. При более продолжительных сроках кредитования заёмщик будет выплачивать меньшую сумму ежемесячных выплат за пользование кредитом, хотя в этом случае окажутся более внушительными итоговые переплаты. Так что, какой более приемлемый срок окажется для заёмщика, выбирать именно ему.

2. Если заёмщик сможет предоставить банку ликвидное имущество под залог займа, он всегда сможет рассчитывать на более крупные суммы кредита. Так что, чем выше окажется оценочная стоимость объекта, тем на большую сумму сможет рассчитывать кредитополучатель.

3. Достоинство зама под залог ещё и в том, что кредитополучатель полученную ссуду может использовать по собственному усмотрению на совершенно любые цели (это может быть ремонт, поездка заграницу, покупка дорогостоящей мебели, лечение и т.д.). Единственное исключение из данного правила составляет приобретение за счёт заёмных средств другой недвижимости.

4. Отсутствие комиссий за пользование ссудой и прочими услугами, предоставляемые банком. Обусловлена такая лояльность тем, что банк и без того получают неплохой доход за счёт годовых процентов от своего клиента.

Требования к залоговому имуществу

Чтобы заёмщик смог взять кредит под залог, необходимо, чтобы предоставляемое им имущество соответствовало ряду требований.

1. Объект обязательно должен быть ликвидным, что позволит банку, в случае необходимости, быстро реализовать недвижимость для получения денег. Таким образом, банк никогда не примет недвижимость, которая находится в аварийном состоянии, подлежащую сносу и т.д.

2. Так же объект залога должен иметь выгодное месторасположение. Так. К примеру, банки охотней дадут ссуду тому клиенту, у которого недвижимость находится в городе, а не за его пределами.

3. Чтобы объект можно было оставить под залог, ему необходимо в обязательном порядке пройти независимую оценку, которая производится в соответствии с едиными гос. стандартами.

4. Цена объекта залога обязательно должна быть сопоставима с суммой получаемого займа. Стоимость ссуды, при этом, может достигать до 90 процентов от оценочной стоимости залога.

5. Заёмщику обязательно нужно будет застраховать объект залога, в противном случае банк никогда не выдаст ссуду.

Требования к заемщику

Получить ссуду под залог может тот заёмщик, который соответствует требованиям кредитного учреждения:

— Возраст кредитополучателя должен быть более двадцати одного года, но не более шестидесяти пяти лет на момент полного погашения долга.

— Заёмщик должен иметь постоянную работу со стабильным официальным доходом, что подтверждается справкой с работы и справкой по форме 2ндфл.

— Для того чтобы получить кредит под залог имущества, заёмщику необходимо быть согласным на обязательное страхование имущества и своей жизни и трудоспособности. Страховку оформлять придётся за свои средства.

— Естественно, у заёмщика не должно быть каких – либо долгов по иным кредитам. А так же у него должно быть безупречное кредитное досье.

Перечень документов

Документы, которые необходимы заёмщику для получения займа:

1. Заявление заёмщика в письменной форме, оформляется непосредственно в банке.

2. Оригинал и ксерокопии паспорта.

3. Копия и оригинал трудовой книги.

4. Свидетельство о заключении брака, если кредитополучатель имеет супруга. Если есть супруг, так же придётся представить в банк его данные ИНН и паспорт.

5. Копия и оригинал ИНН, которые заверяются непосредственно в банке.

6. Любая документация, способная подтвердить право собственности заёмщика на объект залога. Сюда входит предоставление техпаспорта на недвижимость, договор о купле недвижимости или дарственная на него и т.д.

7. Выписка из местного БТИ, где должна быть указана полная характеристика и стоимость объекта залога.

8. Документ из ЖЭК, в котором должно быть указано число прописанных и проживающих лиц., а так же справка об отсутствии задолженностей по конкретной недвижимости.

9. Фото объекта залога.

В общем, займы под залог объектов недвижимости является очень неплохим вариантом для тех заемщиков, которым необходимо достаточно крупная денежная сумма на собственные нужды.

11.08.2015Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

Займ под залог недвижимости — Займы Онлайн

Жизнь современного человека фактически не может обходиться без кредитов и займов. Несколько последних лет в России набирает темпы залоговое кредитование. Обеспечение займа или кредита ликвидным залогом, например, в виде недвижимости, позволяет получить сниженную ставку и значительно увеличить возможную сумму.

Условия договора

Стороны сделки могут согласовывать условия договора путем переговоров, но на практике заимодавец обычно уже имеет разработанный проект соглашения, куда лишь вписываются данные заемщика и закладываемого объекта.

Рассмотрим моменты, которые являются важными для заемщика:

  • срок, сумма;
  • процентная ставка;
  • дополнительные комиссии;
  • обязанность по страхованию и заключению других договоров;
  • цели;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафные санкции при нарушении договора.

Требования к заемщику

Получить заем по российскому закону может любой совершеннолетний гражданин, но компании предпочитают не связываться с лицами моложе 20-23 лет из-за низкой ответственности молодых заемщиков.

Обязательно лицо, обращающееся за ссудой должно иметь право собственности на закладываемый объект. Банки дополнительно требуют подтвердить занятость и размер ежемесячного официального дохода.

Видео: Банк жилищного финансирования

Где можно взять займ под залог недвижимости

Займы с залогом пользуются все большей популярностью у граждан страны. Часто это единственный вариант получить в долг необходимую сумму денег под вменяемые проценты, особенно в условиях экономического кризиса.

Рассмотрим, где можно взять займ под залог недвижимости:

  • кредитно-потребительские кооперативы;
  • микрофинансовые организации;
  • банки;
  • частные инвесторы.

Каждый тип кредиторов имеет свои особенности. Например, микрофинансовые организации и частные инвесторы готовы выдать залоговые займы практически без отказа. Их вполне устраивает гарантия возврата средств в виде ликвидной недвижимости.

Таблица. Сравнение разных займов под залог в зависимости от типа кредитора.

Кредитор Средняя ставка Максимальный срок Доступные суммы, руб
КПК 2-5% в месяц 5 лет До нескольких миллионов
МФО 4-7% в месяц 3-5 лет До 1 млн, иногда до 15-20 млн
Банк 15-30% годовых До 10-20 лет До 20-100 млн
Частный инвестор 30-40% годовых До 10-15 лет До 3-5 млн

КПК

Кредитно-потребительские кооперативы готовы предоставить займы только своим членам. Перед оформлением сделки потребуется оплатить вступительный и паевой взнос. Они обычно небольшие и существенно стоимость заемных средств не увеличивают.

Клиента в КПК проверяют строже, чем в МФО, но и не так, как в банках. Ставки по займам в среднем будут чуть ниже, чем в микрофинансовых организациях. Связано это с тем, что основная задача КПК – помощь участникам, а не извлечение прибыли. На принятие решения таким фирмам требуется 1-3 рабочих дня.

Часто можно получить в КПК займы только на определенные цели, несмотря на наличие залога. Этот вариант может подойти не каждому клиенту. Дополнительные ограничения могут касаться региона регистрации клиента и расположения недвижимости.

КПК Особенности Ставка Доступные суммы, рублей Сроки кредитования
Юнион Есть обязательные доп. взносы на формирование резервного фонда и нужды КПК До 48% годовых От 7 тысяч до 1 млн 1 месяц, 6 месяцев, 12 месяцев, 18 месяцев и 24 месяца
Содействие Возможно получения займа при испорченной КИ 2-5% в месяц От 20 тысяч до 1 млн 1-60 месяцев
Сберегательный центр «Золотой Фонд» Возможны индивидуальные условия по ставке От 5% в месяц от 500 тысяч рублей До 3 лет

МФО

Микрофинансовые организации активно занимаются кредитованием населения на суммы до 1 млн рублей. Среди их продуктов, есть не только ссуды на неотложные нужды, но и займы с залогами. Отличительная черта предложений от МФО – возможность получить деньги в долг без подтверждения дохода.

Рассмотрение заявки в МФО происходит очень быстро, для оформления потребуется минимальный комплект документов. Это удобно, если денежные средства нужны срочно. Вместе с государственной регистрацией вся процедура занимает не более 3-5 рабочих дней, а предварительный ответ поступает в течение часа.

Выдается срочный заем в микрофинансовой организации независимо от кредитной истории потенциального заемщика. Некоторые компании готовы выдать займы и под залог загородной недвижимости, особенно если она достаточно ликвидная.

МФО Особенности Ставка Доступные суммы, рублей Сроки кредитования
РУСЖИЛФИНАНС Разные варианты оформления от 4% в месяц 10-90% от стоимости имущества 2-3 года
Невский Есть небольшая комиссия за выдачу 38-80% годовых от 20 000 рублей до 1 000 000 рублей. До 24 месяцев
МосЗАЙМ Быстрое решение и оформление От 5% в месяц 150 тысяч – 15 млн 6-36 месяцев
Статус Оформление за 1-2 дня 4-11% в месяц 20000-1000000 1-365 дней

 Банк

Банки активно продвигают на рынок программы кредитования населения с залогом недвижимости. Такие ссуды являются отличным источником финансирования на длительный срок до 20-30 лет. Суммы по таким кредитам существенно выше, чем предлагаются по простым необеспеченным кредитам, а ставки будут самыми низкими.

Процесс оформления кредита в банке несколько сложнее, чем получения займа в МФО, КПК или у частного кредитора. Эти учреждения требовательно относятся не только к объекту залогу, но и к клиенту. Плохая кредитная история или отсутствие подтверждающих доход документов могут осложнить получения ссуды в банке.

Сложности оформления успешно компенсируются низкими ставками, которые получает клиент при таком виде кредитования.

Важно! Дополнительно большинство банков требует обязательно застраховать закладываемую собственность. Также может потребоваться страхование заемщика.

Перед оформлением кредита банк обязательно проведет оценку объекта недвижимости или привлечет для этой цели независимого эксперта. Крупные банки готовы рассматривать не только квартиры в крупных городах, но и загородную недвижимость или землю в качестве залога.

Банк Особенности Ставка Доступные суммы, рублей Сроки кредитования
Россельхозбанк Много программ, строгое отношение к документам От 14,5-15,5% годовых 10000-1000000 1-60 месяцев
Сбербанк Целевое и нецелевое кредитование От 15,5% годовых От 500 тысяч до 10 млн До 20 лет
Восточный экспресс Нецелевой характер кредитования 15-29% годовых От 300 тысяч до 15 млн 12-240 месяцев
Банк Зенит Возможность получения ссуды в виде кредитной линии 17,5% – 24% От 270 тысяч до 14 млн 1-15 лет
УБРиР Любые цели От 18% От 200 тысяч 12, 36, 60, 120 месяцев

От частного лица

Российское законодательство позволяет частным лицам заниматься выдачей любых типов займов. Отличается такой тип кредитования очень высокой скоростью оформления. Часть денег можно получить под расписку в день обращения, не дожидаясь официальной государственно регистрации сделки.

С другой стороны мошенников, выдающих себя за частных инвесторов много. Следует проявлять аккуратность, выбирая заимодавца. Оптимальным вариантом для поиска подходящего кредитора являются специализированные интернет-сервисы.

Сервис Средние ставки Сроки кредитования
Займов.РУ 1,5-4% в месяц До 10 лет
DengiDam От 10-15% годовых До 10-15 лет
RusZaim От 15-20% годовых До 10 лет

Пакет документов

Клиенту, решившему оформить заем под залог недвижимости, потребуется  приготовить общегражданский паспорт гражданина РФ и документы, устанавливающие право собственности на объект.

Большинство кредиторов готово выдать такие ссуды без справок о заработной плате. Исключение составляют крупные банки с низкими ставками.

Процесс оформления

Первым делом потенциальному заемщику необходимо подать заявку. Она состоит из небольшой анкеты-заявления и обязательного пакета документов на залог. Для первичного рассмотрения заимодавцу будет достаточно копий, но для совершения сделки без оригиналов документов не обойтись.

Большинство кредиторов обязательно проводят оценку закладываемого имущества собственными силами, но иногда может потребоваться заключение независимого профессионального эксперта.

После одобрения заявки стороны согласовывают условия сделки, такие как порядок выплаты, ставка и прочее. Их фиксируют в соглашении, дополнительно составляется также договор залога.

Последним этапом оформления займа будет регистрация сделки в государственных органах. Занимает она обычно 3-5 рабочих дней. Только после этого заемщик сможет получить денежные средства.

Образец договора

Обычно профессиональные заимодавцы уже имеют составленные договора и в них вносятся только незначительные изменения, касающиеся условий конкретной сделки. При обращении за займом к частному инвестору полезно будет прийти на очную консультацию к профессиональному юристу перед подписанием бумаг.

Скачать образцы договоров можно по следующим ссылкам:

Способы получения денег

Займы с залогом обычно подразумевают крупные суммы. Оптимально получать их стандартным банковским переводом на счет или карту заемщика.

Некоторые компании и частные лица готовы рассматривать выдачу средств и наличными. В этом случае обязательно составляется расписка в получении средств. Ее образец можно скачать здесь.

Варианты погашение долга

Большинство заемщиков предпочитают погашать долг по частям. В этом случае составляется график платежей, где указывается дата и размер каждого взноса, в который включаются проценты и часть основного долга.

Иногда по оплате основного долга может быть предоставлена отсрочка. В этом случае заемщик регулярно платит только проценты, а основную сумму погашать начинает через определенное время или оплачивает в конце срока.

Плюсы и минусы

Главный плюс для заемщика, оформляющего заем с залогом недвижимости, в возможности получения крупной суммы на достаточно длительный срок. При этом не всегда надо доказывать свою платежеспособность или иметь идеальную кредитную историю.

Минусом такого кредитования являются высокие риски, которые заемщик должен понимать. В случае проблем с оплатой можно легко лишиться собственного имущества, кроме того, на рынке много мошенников, пытающихся завладеть чужой собственностью незаконно.

Для большинства жителей России займы с залогом недвижимости – единственный вариант взять в долг достаточно крупную сумму денег, которая может понадобиться на строительство, ремонт, покупку автомобиля и так далее. Важно понимать риски, которые заемщик будет вынужден нести при таком кредите.

zaimgid.ru

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости: условия получения

Каждая компания во время работы стремится к развитию и получению значительной прибыли. Для этого приходится внедрять новейшие технологии или покупать современное оборудование. Изымать из оборота собственные средства не всегда целесообразно, поэтому фирмы нередко предпочитают обращаться с этим вопросом в банки для оформления кредита.

Чтобы рассчитывать на значительную по размерам заемную сумму, организации могут предоставлять в залог какую-либо недвижимость, принадлежащую им.

Как получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости

При наличии недвижимости, передаваемой в залог, можно оформить займ не только юридическим лицам, но и даже ИП. Средства могут перечисляться разными способами:

  • на расчетный счет организации;
  • на банковскую карту, принадлежащую ИП;
  • наличными средствами, для чего надо обратиться в кассу банковского учреждения.

Схема получения кредита. Фото:onlinezayavkanacredit.ru

Последние два варианта используются исключительно ИП или физ лицами, а вот компаниям деньги перечисляются исключительно на их расчетный счет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Плюсы и минусы

Обычно при передаче активов в залог оформляется действительно значительный по размеру займ, поэтому эти средства нередко направляются на эффективное развитие компании.

Не каждая компания обладает возможностью для подготовки многочисленной документации, а также нередко во время работы применяются упрощенные режимы налогообложения, поэтому доказать свою платежеспособность достаточно сложно.

Поэтому обеспечение в форме залога считается прекрасным решением, чтобы банки одобрили заявку на кредит. К плюсам предоставления недвижимости компаниями при получении займа относится:

  • гарантируется быстрое оформление кредита;
  • можно получить достаточно крупный займ, причем его размер напрямую зависит от рыночной стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение;
  • возврат долга может осуществляться огромным количеством разных способов, поэтому заемщик выбирает метод, идеально подходящий для него.

Но передача имущества в залог банку обладает не только плюсами, но и значимыми недостатками:

  • приходится обращаться к независимому эксперту для проведения оценки передаваемой недвижимости, что приводит к дополнительным тратам;
  • каждый банк предъявляет определенные условия к имуществу, поэтому не все виды объектов могут использоваться в качестве залога;
  • непременно недвижимость надо страховать на протяжении всего срока кредитования, а это значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика;
  • если фирма не сможет платить средства по кредиту, то она потеряет свою недвижимость.

Хотя существуют определенные минусы оформления займа компаниями под залог недвижимости, все равно этот способ используется предприятиями достаточно часто, так как позволяет получить действительно крупную сумму, направляемую на развитие фирмы.

В какие банки можно обратиться

Займ, для получения которого передаются разные виды объектов недвижимости компаниями в залог, может быть оформлен в разных организациях. Наиболее часто фирмы предпочитают обращаться в банковские учреждения:

  • ВТБ24. Предлагается сумма от 850 тыс. руб. под 21% на срок до 10 лет.
  • Банк Москвы. Можно оформить займ до 150 млн. руб. Ставка процента устанавливается на уровне в 19%. Срок кредитования не может превышать 7 лет.
  • Сбербанк. Предлагает займы до 10 млн. руб. Ставка начинается от 18%, а срок, на который предоставляется кредит, не может превышать 10 лет.
  • Россельхозбанк. В нем допускается оформить займ на 200 млн. руб. под 20 процентов. Срок кредитования не превышает 8 лет.

Вышеуказанные банки являются наиболее крупными и востребованными, но можно изучить предложения и других учреждений, которые могут быть интересными и выгодными.

Как получить кредит юр лицу, расскажет это видео:

Каждый представитель компании может заполнить несколько заявок в разных банках на получение кредита под залог недвижимости, а после получения одобрения сравниваются условия, что позволяет оформить выгодное предложение.

Правильное оформление

Получение займа под залог имеющейся у компании недвижимости осуществляется последовательными действиями:

  • подготавливаются документы для оформления займа;
  • оставляется заявка, причем выполнить это можно на сайте выбранного банка;
  • при получении одобрения подписывается кредитный договор;
  • регистрируется обременение в Росреестре;
  • компания получает нужные средства от банка.

Если фирма является успешной, а передаваемая недвижимость – ликвидной и находящейся в хорошем состоянии, то получить крупную сумму в кредит не составит труда.

На каких условиях

Условия могут быть разными в различных организациях, поэтому каждая фирма должна обращать внимание на факторы:

  • ставки процентов, варьирующиеся от 14 до 29 процентов;
  • максимальный срок, на который предлагается займ, причем обычно он не превышает 10 лет;
  • скорость рассмотрения заявки может быть разной, поэтому в некоторых банках решение принимается за несколько часов, а в других потребуется на это два дня;
  • предоставление разных скидок банковским учреждением;
  • участие в программе лояльности;
  • возможность получения отсрочки на определенный период времени;
  • предоставление возможности управлять счетом.

Как получить кредит у частного лица под залог, смотрите в этом видео:

Все эти условия значительно отличаются в разных банках, поэтому желательно заранее изучить все предложения, что позволит выбрать самый оптимальный вариант кредитования.

Требования к заемщикам

Компании могут претендовать на займ под залог имеющейся недвижимости, если они соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

  • бизнес должен приносить регулярный и высокий доход;
  • работать без убытков предприятие должно не меньше полугода;
  • недвижимость, которая предлагается в банку в качестве обеспечения, должна принадлежать организации.

Для оформления потребуется подготовить некоторые документы

  • регистрационные и учредительные бумаги;
  • правильно составленная заявка на оформление кредита, для обеспечения которого передается банковской организации определенный объект в залог;
  • если работает фирма в арендованном помещении, то требуется подготовить договор аренды;
  • отчетность за предыдущий год работы;
  • копии важнейших контрактов фирмы;
  • документация на недвижимость, которая подтверждает, что она действительно принадлежит предприятию.

Если за последние 6 месяцев у компании были убытки даже за один месяц, то это может стать причиной отказа в предоставлении.

Как правильно погасить кредит

Срок кредитования обычно варьируется от трех месяцев до 10 лет. Допускается в любой момент времени вносить досрочно деньги для погашения кредита. Если с нарушениями сроков или не полностью перечисляются платежи, то это является основанием для начисления крупных штрафов.

Нюансы оформления

Перед подачей заявки проверяется недвижимость, чтобы убедиться, что она подходит для передачи в залог. Она должна находиться в оптимальном состоянии, а также на нее обязана иметься необходимая документация.

Плюсы кредита под залог недвижимости для юр лиц. Фото:onlinezayavkanacredit.ru

Важно! Рекомендуется заранее заказать оценку объекта. По переданным документам на недвижимость принимается решение банком.

Заключение

Таким образом, каждая фирма может получить кредит под залог недвижимости, принадлежащей данной организации. За счет передачи ценностей в залог обеспечивается возможность получения лояльных условий кредитования. Сам объект должен соответствовать требованиям банка. Если фирма не сможет уплачивать платежи, то она потеряет свое имущество.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Кредит под залог недвижимости. Всё о залоговых кредитах

Потребительские кредиты - это самый популярный кредитный продукт в Российской Федерации на 2016 год. И прелесть их заключена, по большей части, в максимальной сумме, которую может получить гражданин РФ. Если сравнивать потребительские кредиты с кредитными картами, то карты, скорее всего, предназначены для повседневной жизни заемщика: небольшие покупки, оплата разных сфер быта и т.д. Но если человек решается на оформление потребительского кредита, то здесь уже дело, скорее всего в солидных денежных средствах. Но какую максимальную сумму может предложить банк заемщику, обратившемуся за потребительским кредитом? Ответ не может быть однозначен, ибо условия и требования у всех банков разные, да и от клиента банка зависит очень многое. Но мы скажем так - кредит в 500000 рублей наличными - это абсолютный максимум для физического лица. Это, разумеется, без содержания и учитывая положительную кредитную историю клиента. А что, если нужна сумма более 1000000 рублей? Здесь мы подходим к основной теме данной статьи - кредитование частных лиц под залог недвижимости.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Кредит под залог недвижимости - это такой вид кредитования, которым пользуются клиенты, когда им требуется получить весьма солидную сумму денег. Клиент банка подписывет договор с банком, в котором оговаривается залоговый момент. Заемщик соглашается с условием, согласно которому, при невозможности заемщика выплатить денежные средства, полученные у банка, его недвижимое имущество будет продано в принудительном порядке и вырученные средства пойдут на погашение кредита. То есть, банк таким образом страхуется на случай невозможности выплаты кредита заемщиком. Кредитование под залог недвижимости - это очень простой способ получить одобрение от банка по Вашей заявке. Ведь банк, фактически, при подписании с Вами договора на передачу недвижимости, застрахован полностью. То есть деньги он всё равно свои получит, так или иначе. Понятие кредит под залог недвижимости включено в общий термин "кредит с обеспечением".

СПИСОК БАНКОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИХ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

You have an error in your SQL syntax; check the manual that corresponds to your MySQL server version for the right syntax to use near 'залог недвижимости LIMIT 20' at line 1

credits-pl.ru

Как отбирают квартиры через займ под залог недвижимости

Довольно часто в общественном транспорте, на столбах, страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг.

Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры.

Попробуем рассказать, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру.

Итак,

Схема «черных риэлтеров»

Займы выдают не только банки и микрофинансовые организации, но и различные агенства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами.

Однако в отличие от банков и мфо вышеупомянутые кредиторы — ростовщики, ломбарды, залоговые центры и иже с ними хотя и работают в рамках правового поля, но изначально ставят перед собой иные задачи.

Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).

Займ под залог недвижимости

Для этого займ оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что «авось, пронесет».

После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Далее следуют

Два варианта лишения квартиры:

Вариант №1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, т. е. жилье.

Вместе с тем кредитор, дабы «освободить заемщика от лишних хлопот», предлагает взять весь процесс продажи на себя. Но при этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика.После продажи недвижимости кредитор забирает причитающиеся ему суммы и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику.

Вариант №2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Используются и более хитро закрученные сценарии. Например, кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).

В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Однако выход есть. Подобного казуса заемщик может избежать, если своевременно обратится к нотариусу. Так как согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

Процедура эта весьма простая и занимает немного времени, зато избавляет от больших и сложных проблем. Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными. Стоимость услуги обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Таким образом, наш совет:

Если вам нужна помощь в получении ипотеки, то пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Если же банки отказываются выдавать вам заемные средства, но тем не менее деньги вам срочно нужны, и вы решились взять «сомнительный кредит», стоит оформлять его через нотариуса. Представитель закона проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать подобный кредит.

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы желающих поживиться за ваш счет.

finqa.ru

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сегодня банками выдаётся так много займов без особых требований, что клиенты, готовые оформить ссуду под залог, ценятся вдвойне. Если вы можете предоставить недвижимость в качестве залогового имущества для получения кредита, вероятность одобрения заявки повышается в несколько раз.

На данных условиях в Сбербанке можно получить практически любой заём для физических лиц. Основное условие – требуемая сумма залога не должна превышать стоимости залоговой недвижимости клиента. Среди десятков предложений банка можно выделить два самых удобных, предоставляемых под залог жилых объектов:

  • нецелевой кредит;
  • потребительский.

Условия получения у данных займов различаются незначительно, и потенциальный клиент может выбрать тот вариант, который подходит ему больше

Условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Для обоих банковских продуктов назначены следующие правила:

  • Оба кредита выдаются в рублях, а минимальная сумма кредитования составляет 500 тысяч.
  • Данные займы предоставляются без комиссий, а срок выплат может составлять до 20 лет.
  • Предусмотрено добровольное страхование жизни и здоровья в рамках программ выдачи займов. В случае отказа к установленной процентной ставке прибавляется ещё 1 %.
  • На момент предоставления ссуды заёмщику должно быть не менее 21 года.
  • К моменту полной выплаты кредита согласно графику платежей ему должно быть не более 75 лет.
  • Если клиент получает заработную плату на карточку или счёт в Сбербанке, то требований к стажу работы нет.
  • Если зарплата проходит не через Сбербанк, то на текущем месте работы стаж должен быть от полугода. При этом общий стаж (суммарный) официального трудоустройства за прошедшие 5 лет должен составлять хотя бы год.

Максимальная сумма кредита определяется следующим образом. Она должна быть либо 10 млн. рублей, либо составлять 60 % от цены той недвижимости, которая предоставляется в залог. При этом из двух предложенных выбирается меньшая цифра.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В данном случае подразумевается, что клиенту не нужно указывать, куда он собирается потратить деньги. Также не требуется дальнейших отчётов по поводу того, куда были израсходованы средства. Отлично подходит тем, кто не имеет точного плана расходов по кредиту или просто не хочет ставить в известность кого-либо по поводу назначения взятых денег.

Основные условия предоставления ссуды:

  1. Заём предоставляется на срок не более 20 лет.
  2. Максимальная сумма может составлять 10 млн рублей.
  3. Кредит не подразумевает первоначального взноса.
  4. Комиссий нет.
  5. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Процентная ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости составляет от 14 % до 14,75 % и зависит от двух показателей:

  • срока кредитования – чем он больше, тем выше процент;
  • соотношения выданной суммы и оценочной стоимости той недвижимости, которая была представлена в качестве залога.

Существуют надбавки к процентной ставке: +1 % для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк и +1 % для тех, кто отказывается от страхования здоровья и жизни.

Потребительский кредит под залог недвижимости

От нецелевого данный кредит отличается тем, что банк может попросить указать его назначение при подаче заявки на выдачу денег. Но среди обязательных требований этого условия нет; такая информация может быть запрошена только в индивидуальном порядке.

Остальные условия, на которых предоставляется заём, точно такие же, как и для нецелевого кредита. Сбербанк позиционирует этот продукт как очень удобный для тех случаев, когда требуется большая сумма на длительный срок.

Порядок оформления потребительского и нецелевого кредитов

Подать заявку и получить деньги можно в отделениях банка по месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков, если таковые имеются. Также возможно обращение в офис Сбербанка, расположенный по месту аккредитации той организации, в которой работает заёмщик или созаёмщик.

После подачи заявки:

  1. Рассмотрение происходит в индивидуальном порядке. Срок – от 2 до 8 рабочих дней.
  2. Сумма предоставляется единовременно.

Документы для подачи заявки и получения займа

Чтобы подать заявку на получение одного из вышеуказанных кредитных продуктов, для начала нужно заполнить анкету. Запросить её в любом отделении Сбербанка, а также скачать у нас на сайте. Есть возможность заполнения анкеты онлайн при отправке заявки через интернет.

Анкета для заполнения заемщиком — Скачать

Помимо данного документа, требуется предоставить:

  • Паспорт, в котором должна быть отметка о постоянной регистрации. Это может быть паспорт заёмщика или созаёмщика.
  • Документ с подтверждением временной регистрации, если клиент временно зарегистрирован по месту пребывания.
  • Справки о трудовой занятости и финансовом состоянии заёмщика.

Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемый залог, могут быть поданы в банк позднее. На это даётся 60 дней с момента одобрения заявки. Данные об объекте нужно указать сразу, для его оценки сотрудниками. Деньги выдаются только после предоставления документов о праве собственности.

Эти два кредита считаются наиболее удобными для тех людей, которые могут взять ссуду под залог недвижимости. Вероятность одобрения в таком случае очень высока.

atbank.ru