Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Оформление кредита под залог недвижимого имущества. Как оформляется кредит под залог недвижимости


Оформление кредита под залог недвижимого имущества

Добрый день! Расскажите, пожалуйста, как проходит процедура оформления кредитного договора под залог недвижимости?Таня

Здравствуйте, Таня.

В большинстве случаев кредиты под залог имеющегося недвижимого имущества оформляются в том случае, когда заемщику необходимо n-ая сумма средств, родственники и друзья помочь финансово не могут, а официальных доходов недостаточно для того, чтобы финансово-кредитная организация согласилась предоставить деньги в долг. Практически всегда гарантией положительного результата является недвижимое имущество, которое потенциальный заемщик может предоставить в качестве залога. Недвижимость оценивается, кредитор выносит окончательное решение о максимальных границах предоставляемого кредита, а заемщик может не переживать на счет решения личных финансовых проблем.

Особенности кредитных договоров под залог недвижимого имущества

С теоретической точки зрения все выглядит просто замечательно: заемщик получает необходимые деньги, кредитор – гарантии. Сделка вроде выгодная для обеих сторон. Все начинает выглядеть еще более радужно, когда заемщики узнают о так называемых "льготных процентных ставках", которые предоставляются только под те кредиты, где в качестве залога выступает недвижимое имущество. Но в данной ситуации все далеко не так идеально, как может показаться на первый взгляд. Внимание стоит обратить на три основных момента:

  • Недвижимое имущество, например квартира, выступающая залогом, хоть и стоит довольно дорого, но превратиться в деньги быстро не может. Т.е. кредитор ее расценивает с точки зрения неликвидного залога.
  • К тому же она сильно потеряет в стоимости, если в случае отказа погашать долг ее придется реализовывать через специальный аукцион. Помимо этого, завершить сам процесс продажи квартиры через подобные торги не так уж и просто. Проблемы могут возникнуть в том случае, если залоговое имущество – это единственное имущество заемщика и он в нем зарегистрирован.
  • Сам процесс оформления недвижимости в качестве залога довольно сложный и длительный. Кредитору предстоит долгая процедура выяснения всех нюансов и тонкостей относительно ваших прав на данную недвижимость, прав других собственников и вероятность нарушения этих прав.

Несмотря на то что многие финансово-кредитные организации якобы предоставляют кредиты под залог недвижимого имущества, по факту некоторые из них стараются обходить подобные заявки от потенциальных заемщиков стороной. Несмотря на вашу готовность предоставить имущество в качестве залога кредитор, исключая вероятные риски, все равно по большей части будет полагаться на место работы и уровень ежемесячного дохода. Получается, что и сумма выдаваемого кредита может быть существенно занижена. Идеальным условием в данной ситуации является такое недвижимое имущество, в котором заемщик не проживает, а уровень заработной платы довольно высокий.

Этапы оформления кредита под залог недвижимости

  • Сперва определитесь, какое из представленных банковских предложений является максимально выгодным именно для вас. Внимательно изучите пакет требуемых документов, процентные ставки, размер возможного кредита и стоимость недвижимого имущества. Если все устраивает, заполняйте анкету заемщика и отправляйте для рассмотрения. Лучше всего отправить такую анкету сразу в несколько банков. Это позволит сократить время ожидания ответа от каждого кредитора.
  • Ответа не придется ждать слишком долго. В преимущественном большинстве случаев кредиторы рассматривают подобные анкеты и выносят решения за 2 - 3 дня.
  • Если получите положительный ответ хотя бы по одной из отправленных кредиторам анкет, начинайте собирать пакет необходимых документов. Здесь требования банков могут существенно разниться, но предоставить подтверждающие ваше право на недвижимость документы придется в любом случае. Если недвижимость не только ваша, то понадобятся еще и документально подтвержденные разрешения других собственников недвижимости.
  • Когда процедура сбора документов будет окончена, а банк вынесет окончательное решение в вашу пользу, вас пригласят для подписи кредитного договора. Получив на руки кредитный договор, не спешите ставить свою подпись. Пригласите с собой опытного юриста, который внимательно изучит каждое слово в документе и сможет разъяснить все непонятные нюансы.

С уважением, Наталья.

Полезный совет?

Расскажите друзьям

www.domotvetov.ru

Кредит под залог недвижимости, авто, как получить?

В чем особенности такого рода кредитования и какие нюансы нужно знать оформляя кредит под залог?

Если нужно оформить кредит, а стандартного пакета документов не хватает, кредитор запрашивает у заявителя дополнительное обеспечение. Им на практике нередко становится залог ценного имущества. Какое имущество можно заложить чтобы получить кредит под залог и как оставленные в залог документы на авто или недвижимость могут помочь потенциальному заемщику?

Кредит под залог авто

Если для покрытия предстоящих выплат по кредиту клиенту недостаточно одной официальной зарплаты, у него появляется смысл заложить в банк какое-нибудь ликвидное имущество, к примеру, свой личный автомобиль.

Ничего страшного в этом нет. Ведь сама машина останется при этом в распоряжении заемщика. Банкирам же он будет вынужден передать только документы на авто, а точнее всего один документ — паспорт транспортного средства, который сразу после закрытия кредита банк вернет обратно.

Преимущества кредита под залог авто

  • Получение крупной суммы заемных средств на любые цели — обычно в пределах 1 миллиона рублей, но не более 50-70% от оценочной стоимости автомобиля.
  • Оформление договора займа по льготной ставке, заметно отличающейся от той, что предусматривают условия потребительского кредита без залога в этом же банке.
  • Необязательное требование по предоставлению полного пакета документов. Зачастую подобные займы оформляются на основании всего трех бумаг, исключая справку о зарплате и прочие документы от работодателя.
  • Необязательное требование по приобретению полиса КАСКО. Но с одним замечанием: отказ от страхования рискует спровоцировать повышение базовой ставки на 2-3 п.п.

Какой автомобиль можно будет заложить?

Если говорить о требованиях в отношении предмета залога, то они практически во всех банках идентичны. В качестве обеспечения по потребительским займам сегодня повсеместно принимаются только иномарки со сроком эксплуатации не более 5 лет и отечественные автомобили в возрасте не старше 3 лет.

Кому одобрят такой кредит?

Подать в банк заявку на потребительский кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, уже успевший в свое время отметить 20-летие, но еще не вышедший из трудоспособного возраста. Что касается автолюбителей-пенсионеров, а также недавно устроившихся на работу студентов, то у них шансов на получение такого займа, откровенно говоря, немного. И спасти их сможет разве что платежеспособный поручитель.

Кредит под залог автомобиля с 20 лет.

Рассмотрение за 1 день. Под 17% годовых, до 60 месяцев. Без справки 2-НДФЛ.

До 1000000 руб. Необходимые документы — Паспорт, Водительское удостоверение.

Кстати, о трудовой деятельности. Пусть банк и не запросит целой кипы документов от работодателя, но подтвердить опыт трудоустройства кредиторы заемщика все же вынудят. И этот показатель должен будет исчисляться как минимум тремя месяцами службы на последнем месте работы и шестью месяцами общего стажа.

А еще заявитель должен будет похвастаться постоянной пропиской в регионе оформления кредита, потому как гражданам с временной регистрацией залоговые займы ни под каким соусом не выдаются.

Что с пакетом документов?

Как мы уже успели отметить, потребительский кредит под залог автомобиля можно без проблем получить всего с двумя-тремя документами на руках. По обыкновению дело ограничивается российским паспортом, вторым удостоверяющим личность документом (как правило, водительским удостоверением) и закладываемым в банк ПТС.

Впрочем, иногда этот перечень может расширяться, в том числе за счет следующих бумаг:

  • выписки из трудовой книжки или ее заверенной ксерокопии;
  • справки 2-НДФЛ или аналогичного документа, выполненного по предоставленному банком образцу;
  • ряда вспомогательных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.

Кредит под залог недвижимости

В том случае, если стоимость принадлежащего заемщику автомобиля не сможет покрыть заявленной суммы кредита, банк предложит ему заложить недвижимость. И как имущество более ликвидное, любая квартира или загородный дом не только значительно поднимут планку объемом финансирования, но и на порядок повысят репутацию заемщика в глазах даже самых нелояльных банкиров.

Чем хорош потребительский кредит под залог недвижимости?

  • Уникально низкой процентной ставкой. Среди всех нецелевых программ кредиты под залог документов на квартиру — самые дешевые. Например, в Сбербанке России базовый процент по такому займу стартует с отметки 15,5% годовых.
  • Максимально доступной для потребительского кредитования суммой. До 5 миллионов рублей, а в некоторых банках и до 10 миллионов — именно на такой объем заемных средств могут претендовать собственники недвижимости при условии оформления закладной.
  • Весьма продолжительным сроком кредитования. Разумеется, вернуть запрошенные деньги за 3 года и даже за 5 лет будет практически нереально. А вот лет 10 и даже 20 — срок подходящий. По крайней мере, разнесение платежей на такой период поможет заемщику заметно снизить уровень кредитной нагрузки на месячный бюджет.

Какая недвижимость может стать предметом залога?

Исключительно ликвидная и находящаяся в личной собственности заемщика или долевом совладении. В последнем случае подтвердить свое согласие на осуществление кредитной сделки придется всем действующим собственникам. Если этого не произойдет, банкиры такой залог не примут. Аналогично они поступят и в отношении той недвижимости, одним из совладельцев которой будет являться несовершеннолетний гражданин РФ или недееспособное лицо.

Кредит под залог недвижимости в Москве и МО, от 20 до 65 лет.

Рассмотрение за 1 день. Под 15% годовых, до 360 месяцев. Без справки 2-НДФЛ.

До 15000000 руб. Расположение квартиры в Москве или ближайшем Подмосковье.

Если говорить о конкретных объектах недвижимости, то в качестве залога сегодня без проблем сможет выступить квартира без неузаконенной перепланировки, жилой дом (с землей или без), гараж (опять же, с участком или без) и отдельно земельный участок.

У кого есть шансы на потребительский кредит под залог квартиры?

Традиционно в число потенциальных заемщиков попадают граждане платежеспособного возраста с российским паспортом, нужной пропиской и доказательствами наличия постоянного дохода. В общем, ничего нового. Разве что планка минимального стажа при оформлении подобного займа поднимается до 12 месяцев общего опыта работы и 6 месяцев службы на последнем месте трудоустройства.

Из оригинальных требований – необходимость привлечения созаемщика, объединение доходов с которым позволит основному заявителю исполнять долговые обязательства без нанесения ущерба личному бюджету. Его роль на себя сможет примерить супруг(а), чья сфера трудовой деятельности не будет пересекаться с частным предпринимательством. Отвечать за выплату потребительского кредита под залог недвижимости заемщик и созаемщик будут в равной мере.

Какие документы понадобятся для оформления?

Кредиты, выдаваемые под залог ликвидного жилья, по своей объемности и продолжительности практически ничем не отличаются от классических ипотечных ссуд. Но неужели их получение сопровождается аналогичными заморочками с документальной базой?

Отнюдь. Заемщикам, которые намереваются оформить в банке кредит под залог недвижимости документы на деле требуются самые обычные. Из личных – стандартный набор из 4 составляющих: паспорта, дополнительного удостоверения личности (ИНН, страхового полиса, водительских прав и т. п.), а также зарплатной справки и копии трудовой книжки. С созаемщика, кстати, попросят не больше.

Что касается обязательных документов на недвижимость, то их число ограничится следующими бумагами:

  • отчетом об оценочной стоимости объекта недвижимости;
  • его кадастровым паспортом;
  • свидетельством о регистрации права собственности;
  • справками по формам 7 и 9;
  • выпиской из ЕГРП.

Но хорошо, если заемщик холост, а предмет залога полностью принадлежит ему самому. А как быть, если он женат и правами на недвижимость обладают еще несколько совладельцев? В таком случае для определения имущественных прав каждого из заинтересованных лиц, а также для выражения их согласия на кредит под залог квартиры документы из основного списка придется разбавить дополнительными, в том числе парочкой нотариально заверенных заявлений и справок.

Кредит без залога в качестве альтернативы

Рисковать имуществом — не самый лучший вариант для заемщиков, сомневающихся в своей платежеспособности. Играть с судьбой, будучи неуверенным в своей победе, все же опасно. Так зачем тогда вообще ввязываться в эту игру?

Уж если и нужны человеку деньги, пусть он берет займ без всякого обеспечения. С паспортом и вторым документом на руках сегодня, например, можно спокойно взять до 200 тысяч рублей, притом непосредственно в день подачи заявки. А если дополнить их справкой 2-НДФЛ и выпиской из трудовой книжки, то и на полмиллиона появится возможность заявиться.

Еще выше кредитную планку поднимет факт привлечения поручителя. Платежеспособному помощнику, согласившемуся взвалить на свои плечи часть финансовых рисков, будет под силу склонить банк и к кредиту на миллион рублей. А это, на минуточку, сумма, претендовать на которую в рамках залогового кредитования заемщик сможет только при передаче документов на собственность стоимостью от 2 миллионов рублей. Так, может, не всегда нужно идти на риск?

Возможно. Хотя, с другой стороны, солидный потребительский кредит без залога всегда будет подразумевать куда более серьезную нагрузку на бюджет, нежели аналогичный по размеру займ с обеспечением. Ведь, во-первых, стоит он несколько дороже, а во-вторых, выплаты по нему растягиваются не на 10-15 лет, как в случае с кредитом под залог документов на авто или квартиру, а максимум на 5.

В общем, выбор перед заемщиками стоит непростой. Собственно, по этой причине, прежде чем идти в банк и оформлять заявку на какой бы то ни было из кредитных продуктов, важно всегда все продумывать до мелочей. Нужно определить текущие потребности, поставить перед собой четкую финансовую задачу и максимально точно оценить свои возможности. А еще было бы неплохо вспомнить про такое понятие, как кредитные риски, что даст повод заранее проработать план экстренных действий на случай их вероятного наступления.

zaimitut.ru

Как оформить потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительское кредитование является широко востребованным и популярным среди населения способом получения необходимого дополнительного финансирования. Использование потребительского кредита позволяет решать текущие потребительские задачи, требующие как небольшого финансирования, так и крупных финансовых вливаний.

Сумма ссуды, которую заемщик может получить в банке, напрямую зависит от его потребности, а также от финансовой возможности, позволяющей своевременно погашать задолженность перед кредитором. Еще одним важным фактором, влияющим на размер финансирования заемщика, является наличие у него в собственности ликвидного имущества, которое может использоваться в качестве гарантийного обеспечения полученного в банке финансового ресурса.

В том случае, если клиент имеет желание и необходимость в получении крупной суммы ссуды, то помимо наличия достаточного уровня дохода ему необходимо предоставить залог, величина стоимости которого может покрыть финансовые риски банка. Потребительский кредит под залог недвижимости предполагает получение крупной ссуды в том случае, если недвижимость имеет ценность и ликвидную стоимость.

Потребительский кредит под залог недвижимости выдается не только на большую сумму, но и на длительный срок. Клиент получает право использования ссуды на срок до 5-10 лет. Для получения кредитного займа клиенту необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают права собственности клиента на предоставленную недвижимость и свидетельствуют о том, что недвижимость не отягощена иными обязательствами (например, на жилплощади не зарегистрированы несовершеннолетние и иные льготные категории граждан).

Потребительский кредит под залог недвижимости может предоставляться также с дополнительной гарантией погашения займа в виде поручительства третьих лиц, в качестве которых привлекаются физические или юридические лица. Данная мера может быть необходима при значительном объеме финансирования и при неполном покрытии залогом величины суммы взятого кредита.

Погашение задолженности по потребительскому кредиту под залог недвижимости может осуществляться согласно подписанному с кредитором договору. Банки предлагают аннуитетное погашение займа и внесение дифференцированных платежей. Лицам, которые заинтересованы в получении данного вида потребительского кредитования, наш сайт позволяет, изучив предложения большого количества банков-кредиторов, выбрать наиболее привлекательные условия кредитования и, не отходя от экрана, оформить заявку на получение ссуды, а также получить предварительное подтверждение выдачи займа.

www.creday.com

Как оформить заем под залог квартиры? - Статьи

Случается, что значительная сумма средств необходима быстро, причем наличными. Однако ваших официальных доходов недостаточно, чтобы фирма дала положительный ответ и нужный вам лимит средств. Друзья и родственники помочь также не в состоянии. Как же поступить?

Один из вероятных способов – оформить кредит под залог недвижимости. В статье перечислены достоинства и недостатки подобного выбора.

Как может показаться, кредит под залог квартиры одинаково эффективен и для фирмы, и для клиента. Клиенту достается необходимая сумма, на которую не влияют ни официальная зарплата, а банкир минимизирует риски за счет залогового имущества. К тому же кредит под залог оформляется достаточно скоро, а наибольшая граница зависит не от зарплаты, а от оценочной стоимости недвижимости. Еще одно достоинство – предложения в большинстве компаний предполагают льготную процентную ставку для займов с залоговым имуществом. Вместе с тем имеются важные особенности, о которых нельзя забывать.

Хотя квартира – дорогое имущество, а тем более в Москве или других крупных городах, данный тип залога не настолько ликвидный (иными словами способный быстро стать деньгами), как того хотелось бы и клиенту, и фирме. Во-первых, при продаже на аукционе недвижимость сильно теряет в стоимости. Во-вторых, завершить дело при продаже с торгов не очень-то легко, даже если клиент не будет выплачивать долг. Особенно если эта квартира – ваше единственное жилье, и вы в нем зарегистрированы. В-третьих, сам процесс оформления залога предусматривает скрупулезный анализ ваших прав на недвижимость, а также факт нарушений при этом прав иных собственников, особенно несовершеннолетних детей.

Совсем не все компании из тех, что ввели кредиты под залог квартиры, в действительности готовы работать с такими заявками; следовательно, клиент изучается с помощью стандартной скоринговой программы, где факторами, влияющими на выдачу, являются место работы и уровень зарплаты. Так что и сумма займа, которую в результате предоставляет фирма, может быть гораздо ниже предполагаемой.

Лучшие условия предоставляют тем, у кого в залог идет «чистая» квартира, не являющаяся единственным жильем, и при этом может доказать, что получает хорошую зарплату по месту работы.

Процесс оформления кредита под залог квартиры:

  1. Выберите максимально выгодное для вас банковское предложение. Сопоставьте количество документов, проценты и всю цену квартиры. Далее заполните и отправьте анкету на кредит.
  2. При оформлении займа под залог недвижимости фирма чаще всего предоставляет ответ быстро – обычно за 1-2 дня. Однако ожидание может увеличиться, так что если средства нужно срочно, подстрахуйтесь, отправив анкету в несколько банков.
  3. После того как первый положительный ответ получен, соберите бумаги. Помимо обычных удостоверений личности, потребуется доказать ваше единоличное право распоряжаться недвижимостью (с помощью справок о собственности) или передать нотариально заверенное согласие других собственников. Компании также могут ввести и другие документы.
  4. Подписывая кредитный договор, обязательно рассмотрите все положения и требования, попросите разъяснить все непонятные пункты. Изучите расписание взносов. Оговорите и вариант получения наличных: или перечислением на счет, или через кассу в офисе компании.

 

www.incred.ru

❶ Как оформить залог недвижимости 🚩 инструкция по регистрации договора залога недвижимого имущества 🚩 Коммерческая недвижимость

Вам понадобится

  • - паспорт;
  • - документы на недвижимость;
  • - нотариальные разрешения от всех совладельцев;
  • - договор залога.

Инструкция

Если вы собираетесь заложить жилье, дачу, земельный участок, ознакомьтесь с Федеральным законом № 102 от 16 июля 1998 года, статьей № 334 и 339 ГК РФ. Согласно данным законом при закладывании недвижимого имущества вы должны быть его собственником. Если на недвижимость имеют право другие лица или вы находитесь в зарегистрированном браке, то обязаны получить нотариальное разрешение от всех собственников и от второго супруга (статья 244, 256 ГК РФ и статья 34 СК РФ).

Если в числе собственников на имущество имеются ограниченно способные, недееспособные или несовершеннолетние граждане, то для оформления залога вы обязаны получить не только нотариальное разрешение от родителей, опекунов или законные представителей данных лиц, но и постановление органов опеки и попечительства (статья 26, 28, 29, 30 ГК РФ).

На имущество предъявите кадастровые выписки, которые вы можете получить в БТИ и в земельном комитете, свидетельство о собственности, правоустанавливающие документы, на основании которых было выдано свидетельство о собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, договор дарения).

Залог оформляется нотариальным договором, который подлежит регистрации в ФУГРЦ (статья 339 ГК РФ). Существует два вида залога, когда вы имеете право использовать заложенное имущество по прямому назначению и когда вы не имеете право пользоваться имуществом до полного погашения долга. Чаще всего применяется первый вид залога.

Помните, что закладывая недвижимость, вы должны своевременно погашать финансовые обязательства. Если вы не сможете их выполнить вследствие любых причин, то вы лишитесь своей недвижимости. Также помните о том, что все время действия залога вы не имеете права распоряжаться своим имуществом, не можете его продать, подарить, обменять, то есть практически теряете на недвижимость все юридические права собственника.

www.kakprosto.ru

Кредит под залог покупаемой недвижимости

Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором.

К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег.

Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

Банк                           Процентная ставка Срок Сумма Условия
Россельхоз-банк От 15,5% годовых До 10 лет От 100 000 до 10 000 000 рублей Залог квартиры или дома с земельным участком
Альфа Банк От 14% годовых До 25 лет До 60 000 000 рублей Первый взнос 10% от стоимости залогового объекта
ВТБ 24 От 16% годовых До 20 лет До 50% от стоимости объекта залога Залог квартиры
СовкомБанк От 15% годовых До 20 лет До 50 000 000 рублей Первоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости

Сбербанк

Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта.

Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Хотите узнать, в каком банке наиболее выгодные условия для рефинансирования потребительского кредита под залог недвижимости? Прочтите нашу статью.

Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью.

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма.

Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств.

При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора.

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

  1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
  2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
  3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
  4. У заёмщика не должно быть судимостей.

Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

К наиболее важным относятся:

  1. Заявочная анкета на получение кредита.
  2. Паспорт заёмщика.
  3. Его индивидуальный налоговый номер.
  4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет.

Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

Хотите взять кредит под залог имущества, но не знаете в какой банк обратиться? Мы готовы вам помочь! Узнать все, о данном виде кредитования, можно здесь.

Если же вам необходимо оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов, то мы рекомендуем, перейти по ссылке, и прочесть статью.

А узнать, как взять кредит в банке под залог дома, можно здесь.

Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

  • внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
  • переводы средств со счетов клиента в других банках;
  • внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
  • внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
  • расчёт посредством использования банковской карты;
  • почтовые переводы.

Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

  1. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
  2. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.
  3. Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств.

  4. Отсутствие необходимости в подтверждении наличия у заёмщика постоянного источника дохода, поскольку в качестве обеспечения по кредиту выступает залоговая недвижимость.
  5. Возможность получения кредита без поручителей по нему.

К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

  1. Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.
  2. Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём.

  3. Необходимость предоставления кредитующей организации отчёта о текущем состоянии залоговой недвижимости.
  4. Необходимость совершения регулярных выплат крупных денежных сумм в счёт погашения кредита.

creditzzz.ru

Как оформить кредит или заем под залог?

Вам срочно понадобились деньги? Вам нужна крупная сумма, но Вы не знаете, где ее взять? В этой статье мы расскажем Вам, что такое онлан-заявка на кредит, потребительский кредит, и о том, как можно максимально быстро получить и оформить кредит.

Существует такое понятие, как «залог для получения кредита».

Если Вам понадобились большие деньги, например, для покупки автомобиля или дорогой недвижимости, в этом Вам поможет залог для получения кредита.

Если сравнивать беззалоговоый и залоговый кредиты, то более выгодные для Вас условия банк предоставит именно с залоговым кредитом. Ведь понятно, что, получив какой-либо залог, банку грозит меньший риск потерять свои деньги, и он охотно предоставляет выгодные условия займа.

Даже если заемщик не сможет вернуть кредит или вернет его не полностью, банк легко сможет компенсировать свои потери при помощи залога.

Кредит без залога для банка является более рискованной сделкой, и поэтому такой кредит более трудно получить.

Для заемщика тоже выгоднее взять потребительский кредит под залог, так как банк в таких случаях согласен предоставить более выгодные условия. Это или большая сумма займа, или меньший процент отдачи кредитного финансирования.

В наши дни вряд ли найдется хоть один банк, который готов предоставить большую сумму в кредит просто под «честное слово» заемщика. А вот если заемщик возьмет кредит под залог, то банк с удовольствием предоставит всю необходимую сумму. В этом случае банк сможет посчитать, какой процент от выданных средств он сможет вернуть в случае неоплаты долга заемщиком.

Обычно залог для получения кредита приблизительно равен размеру самого кредита, поэтому банк практически ничего не потеряет, а в некоторых случаях будет даже в выигрыше.

Из этого можно сделать вывод, что если Вам отказали в каком-либо банке в выдаче кредита на крупную сумму, которая Вам необходима, – не отчаивайтесь!

Чтобы получить необходимый потребительский кредит, предложите банку какое-нибудь личное имущество в качестве залога. Ваши шансы на получение кредита резко возрастут, и Вы, скорее всего, получите столь необходимую Вам сумму.

Залогом может быть абсолютно любое личное имущество, как движимое (автомобили, мотоциклы, катеры и т.д.), так и недвижимое (дом, квартира, земельный участок и др.).

Вариантов имущественных залогов очень много. Залогом может выступать даже партия системных блоков, мониторов или кухонной утвари. Под залог банк не возьмет только партию продуктов, особенно скоропортящихся.

Что может выступить в роли залогового имущества?

Обычно кредит под залог - это некая сумма, которая напрямую будет зависеть от размера залогового предмета. Если залогом будет выступать недвижимость, то сумма его оценочной стоимости будет составлять примерно 80%. Если это будет какое-либо движимое имущество, то банк оценит его стоимость примерно в 70%.

Кроме того, есть еще определенные условия по выдаче кредита под залог движимого имущества. Например, если залогом выступает автомобиль, то сроки эксплуатации его на момент окончания кредитного срока не должны превышать семь лет, иначе банк Вам откажет в выдаче кредита.

Самым выгодным залогом для банка считается недвижимость. Главное, чтобы недвижимость заемщика была ликвидной. Ликвидность оценивается представителем банка.

Если при оценке окажется, что недвижимость в силу каких-либо обстоятельств неликвидна, банк в этом случае кредит не выдаст. Недвижимость, которая успешно прошла оценку, банк примет, и в результате заемщик получит всю требуемую сумму займа.

Любой банк охотно выдаст кредит под залог недвижимости, так как стоимость хороших квартир, домов или участков постоянно растет в цене, и банк, соответственно, практически не рискует, выдавая кредиты под залог подобного имущества.

Еще одним немаловажным фактором является то, на ком оформлена недвижимость. Лучше всего, если это будет собственность самого заемщика, которая может без проблем отчуждаться, если банк получит от заемщика все гарантии по кредиту, а именно:

• Наличие ликвидного залога;

• Предоставление полного пакета документов, подтверждающего Ваше обладание данной собственностью;

• В случае залога движимого имущества, согласования всех сроков (срок эксплуатации транспортного средства не более 7 лет, на окончание срока залога, подтвержденное документально).

Если банк полностью одобрит Ваш залог, то Вы получите кредит, кроме того, он будет на довольно выгодных условиях. Срок залогового кредита может длиться до пятнадцати лет.

Оформление кредита под залог недвижимости – дело довольно хлопотное и трудоемкое. Необходимо быть в курсе всех особенностей и нюансов такого процесса. Если у Вас нет возможности или желания изучать все юридические подробности, то можно прийти за помощью к специалисту.

Онлайн-заявка на кредит:

Если Вы не хотите прибегать за помощью к посредникам, то есть еще один вариант получения кредита под залог. Это онлайн-заявка на кредит. Такая заявка оставляется на официальном сайте банка, в котором Вы хотите получить кредит.

Преимущество такой заявки заключается в том, что Вам не придется бегать по разным инстанциям. Онлайн-заявка на кредит имеет специальную форму, заполнив которую, Вы отправляете банку.

Рассмотрев Ваши возможности, банк или примет Вашу заявку, или отвергнет ее. Онлайн-заявка на кредит рассматривается банком в течение суток.

Тонкости получения и оформления кредита под залог:

Если у Вас есть возможность оформить кредит самостоятельно, то мы поделимся с Вами некоторыми тонкостями оформления подобного кредита.

Комиссионный банковский сбор зависит напрямую от оценки стоимости объекта Вашего залога. Это значит, что чем больше стоимость оценки, тем выше будут и комиссионные, соответственно, и страхование займа Вам обойдется дороже.

Поэтому вместо сотрудника банка пригласите профессионального оценщика, имеющего соответствующий сертификат на выполнение такой деятельности.

Его услуга будет, конечно же, платной, зато впоследствии Вы сэкономите сумму, гораздо большую, ведь, кроме отчислений банку, Вам придется оплатить и страховку займа. А сумма страховки окажется выше реальной, если предмет залога будет оценен в большую сумму, чем его реальная стоимость.

Немаловажным моментом здесь выступает и правильный выбор страховой компании. Вы сможете сохранить часть своих денег, не переплачивая за услуги, если с ответственностью отнесетесь к выбору компании-страховщика.

Банки обычно предлагают застраховать свою жизнь у конкретного юридического лица. Может, даже у нескольких, с которыми банк заключил партнерские соглашения.

В итоге, банк получает клиента, застрахованного в надежной и проверенной страховой компании, которая может даже поделиться прибылью с банком за предоставленного клиента.

Сам же заемщик в этой цепи оказывается в невыгодной ситуации. Ему приходится оплачивать стандартные услуги, но по ценам, которые окажутся гораздо дороже среднерыночных услуг.

Поэтому, перед тем, как пойти в банк, стоит рассмотреть несколько предложений разных страховых компаний, которых на рынке страхования сегодня хватает в достаточном количестве.

Возможно, Вам даже придется удивляться, как сильно будут отличаться цены различных страховых учреждений, находящихся в одном городе. Цены на услуги страхования, возможно, будут отличаться многократно.

При этом качество услуг не всегда будет соответствовать запрашиваемой сумме. Случается, что сотрудники банка пугают клиентов возможным отказом в выдаче кредита, мотивируя Вашим отказом от услуг конкретной страховой компании.

Не пугайтесь и не идите на поводу у нечестных на руку сотрудников банка. Банк не имеет права отказать Вам выдать кредит, ссылаясь на это обстоятельство.

Движимое имущество под залог:

Кредит под залог мотоцикла или автомобиля получить будет не так просто. Движимое имущество не так высоко ценится банком, как недвижимое. С недвижимым имуществом дело обстоит проще, ведь форс-мажорных обстоятельств с недвижимостью гораздо меньше, чем, например, с автомобилем, который могут украсть, повредить, или даже разбить.

Недвижимость является более стабильным залогом, поэтому банки предпочитают работать именно с ней. Помимо того, особенности юридического оформления кредита под залог движимого имущества имеют «лазейки», которыми иногда нечестные заемщики успешно пользуются, обманывая банк.

В связи с этим, большинство банков с автомобилями или с мотоциклами в качестве залога даже не связываются. Да и самому заемщику не так выгодно отдавать движимое имущество в качестве залога, ведь его оценочная стоимость будет сильно занижена.

В крайнем случае, если Вам кроме Вашего автомобиля нечего предложить в залог имущества банку, пригласите сертифицированного профессионального оценщика. По крайней мере, он даст Вашему автомобилю реальный процент стоимости.

infapronet.ru


Карта Сайта