Порядок оформления кредита под залог недвижимости. Как оформляется кредит под залог квартиры

Пошаговый процесс оформления залогового кредита

В идеале получение кредита под залог квартиры не должно быть спонтанным. Это сложная сделка, к которой следует основательно подготовиться. От этого зависит вероятность одобрения, возможная сумма выдачи средств и выгодность сделки. При правильном подходе можно получить весомую по лимиту ссуду по низким ставкам, аналогичным процентам по ипотечным кредитам.

Подходит ли банку ваша квартира

Это самое главное при оформлении кредита под залог недвижимой собственности. Объект, который вы желаете оставить в качестве обеспечения, должен соответствовать требованиям банка. Если квартира не подходит, то и кредита не получить. Именно поэтому в первую очередь следует уделить внимание этому пункту.

Для каждого кредитора важно, чтобы предмет залога отличался ликвидностью. При несоблюдении заемщиком графика выплат банк должен без проблем реализовать жилье и закрыть долг. Требования к закладываемой квартире обычно стандартны во всех банках. Если различия и имеются, то они незначительные и касаются мелочей. Для примера рассмотрим основные требования банков:

квартира располагается в городе, где есть отделение банка;
сам дом имеет железобетонный, каменный либо кирпичный фундамент;
перекрытия в доме металлические либо железобетонные;
дом не должен быть ветхим и аварийным;
дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
некоторые банки не берут в залог квартиры, расположенные на последних этажах;
в квартире должна быть вода, теплоснабжение, электричество, канализация;
квартира не находится в залоге, не имеет обременений;
не должно быть незаконных перепланировок;
нет лиц, временно снятых с регистрации в квартире.

Если ваша квартира соответствует указанным требованиям, то вы можете оформить кредит под ее залог. Но учитывайте, что банки крайне редко выдают ссуды под залог доли. Это проблемные сделки, поэтому соответствующие продукты следует искать не в банках, а в иных финансовых компаниях.

Подходите ли вы банку в качестве заемщика

Если квартира банку подходит — это хорошо, но сам заемщик также должен соответствовать требованиям кредитора. Вообще, все требования и условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков. Стандартно большие ссуды выдаются гражданам от 21 года, а на момент погашения долга в полном объеме клиент не должен достичь пенсионного возраста.

Для получения кредита требуется трудоустройство и подтверждение справками заявленного дохода. Несмотря на залог, ключевые требования банка к заемщикам и пакету документов сохраняются. Вашего дохода должно быть достаточно для погашения кредита в дальнейшем. Чаще всего банки изучают документально доказанный доход и на основании этой суммы назначают возможный лимит кредитования. Если у вас есть дополнительный доход, подтвердите его документально, это повысит лояльность банка и вероятность одобрения.

Этапы оформления залогового кредита

Стандартное оформление кредита под залог квартиры состоит из трех основных этапов. Процесс оформления нельзя назвать быстрым, порой он затягивается на несколько недель. В большей степени это связано с временем, которое гражданин затрачивает на сбор документов.

1. Выбор банка. Изучайте предложения разных банков. Ссуда большая, вам нужно найти банк, где для вас будет установлена минимальная ставка. При получении заработной платы на счет какого-либо банка, прежде всего, обратите внимание на предложения этого учреждения. Зарплатным клиентам практически всегда предоставляются послабления в ставках. И не забывайте при выборе банка смотреть на требования к заемщику и к пакету документов.

2. Подача документов относительно платежеспособности. Стандартно основные документы — это справка 2НФДЛ и заверенная работодателем трудовая книжка. Некоторые банки позволяют заменять эти документы на справку по форме банка и копию трудового договора. На основании данных документов банк будет принимать решение о возможности предоставления кредита и о максимально возможном лимите выдачи для этого заемщика.

На этом этапе банк принимает решение об одобрении либо отказе. Анализируются документы о доходах, анкетные данные клиента, его кредитная история. Если заемщик состоит в браке, то супруг/супруга будет выступать созаемщиком, поэтому и на него/нее требуется собрать пакет документов. Доходы созаемщика учитываются при рассмотрении.

3. Сбор документов на квартиру. Если на первоначальном этапе банк определил, что он может предоставить данному гражданину ссуду, то настает следующий не менее важный этап — банк должен изучить квартиру заемщика. Оценивается ликвидность и юридическая чистота объекта. Предварительное одобрение банк уже дал, оно станет окончательным, если банку подойдет квартира в качестве залога.

При получении предварительного одобрения банк укажет на список документов, которые необходимо предоставить потенциальному заемщику. В нем обязательно будет акт оценки квартиры. Заемщик самостоятельно находит оценочную компанию и оплачивает их услуги. Акт оценки и иные требуемые документы клиент приносит в банк, эти бумаги будут изучаться примерно 3-7 дней. На основании акта устанавливается максимально возможный лимит, обычно это 50-70% от цены квартиры.

4. Заключение сделки. Если квартира устраивает банк, то настает момент заключения договора. Недвижимость, оставляемая в залог, обязательно подлежит страхованию, полис заемщик приобретает за свой счет, также он обязывается продлевать страховку ежегодно, пока не выплатит кредит. Страховщика можно выбрать самому. После заключения договора со страховой компанией оформляется закладная и подписывается кредитный договор с банком. После заемщик получает деньги.

Процесс оформления кредита под залог квартиры весьма сложный. Он характеризуется многими нюансами и сложностями в отношении сбора документов. При желании оформить такой кредит лучше обратиться к фирмам, которые помогают в оформлении. Они дадут консультацию, помогут выбрать банк, собрать документы и прочее.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?Какую сумму можно получить, заложив квартиру?Чем опасен кредит под залог квартиры?Чем опасен кредит под залог квартиры?В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог доли в квартире?

routrust.ru

❶ Как оформить в залог квартиру 🚩 как оформить кредит под залог 🚩 Ипотека

Инструкция

В настоящее время в кредитной политике банков еще ощущаются последствия мирового финансового кризиса – ставки, под которые ссужаются деньги, достаточно высоки и составляют 17-19% по сравнению с докризисными 12-14%. Учитывайте также, что оценочная стоимость вашей квартиры составит на более 60-65% от того, во сколько ее оценят на рынке недвижимости. Кроме квартиры, для получения большого кредита от вас потребуется справка, подтверждающая высокие доходы, и незапятнанная репутация – кредитная история.

Оформить кредит под залог квартиры вам придется на достаточно большой срок, они могут выдаваться максимум на 10-15 лет. За это время может случиться всякое, что необходимо предусмотреть при заключении договора кредитования. Вы можете потребовать внесения пунктов, предусматривающих некоторые уступки в случае ухудшения вашего материального положения или возникновения фарс-мажорных обстоятельств. Если ваша просрочка по платежам достигнет полугода, есть реальная опасность того, что дело будет передано в суд, по решению которого квартира будет отчуждена.

Внимательно прочитайте договор. Предусмотрите, чтобы в нем не было пунктов, устанавливающих неоправданно высокие штрафные санкции или слишком короткие сроки для передачи дела в суд в случае просрочки.

Будьте особенно осторожны, оформляя квартиру в залог у частника-ростовщика или частной фирмы с сомнительной репутацией. В этом случае найдите в интернете, изучите и запомните пункты типового залогового кредитного договора, который оформляют банки. И постарайтесь не «клюнуть» на низкие проценты, если существует серьезный риск лишиться квартиры – в этом смысле обращение в банк будет более надежным, они своих клиентов обманывать не склонны.

Обязательно подпишите договор, если берете кредит у частников, в присутствии нотариуса, а также оформите госрегистрацию этого документа. Условия, прописанные в договоре – личное дело ваше и кредитодателя, нотариус отслеживает лишь то, чтобы он был оформлен грамотно с юридической точки зрения. Поэтому внимательно вычитайте текст договора прежде, чем подписать его.

В договоре залога должна быть указана сумма денег, выдаваемая под залог конкретной квартиры, с указанием ее адреса. Проследите, чтобы в нем была фраза о том, что на время действия договора квартира остается в пользовании заемщика. В тексте договора должен быть упомянут правоустанавливающий документ на квартиру. Одновременно с этим договором подпишите договор займа, а в договоре залога укажите, что обеспечением займа является квартира.

www.kakprosto.ru

Как оформляется кредит под залог квартиры

Сегодня многие российские граждане при необходимости получить денежные средства обращаются к инструменту кредитования. При необходимости быстро получить небольшие суммы физические лица оформляют потребительские займы, в случае потребности в средствах для покупки жилой недвижимости чаще прибегают к ипотеке. При недостаточности уровня платежеспособности или при желании получить больший размер средств заемщики могут в качестве дополнительного обеспечения по кредиту предоставлять залоговое имущество. Прежде чем заключать такой договор рекомендуется узнать о тонкостях того, как оформить кредит под залог квартиры.

Что дает предоставление залога

Как оформляется кредит под залог квартиры Кредит с предоставлением залога представляет собой разновидность займа, при котором при выделении денег заемщику кредитор получает полномочия владения предметом залога. Такое право принадлежит кредитной организации до тех пор, пока должник полностью не погасит кредитные обязательства.

При выдаче займа банк несет определенную угрозу не возврата заемных средств физическим лицом. Предоставление залогового имущества позволяет снизить такой риск, так как в случае невозможности должником расплатиться по ранее взятому кредиту, банк имеет право возложить взыскание на залог и возместить свои убытки посредством получения средств от реализации залогового имущества.

В соответствии с действующим законодательством в качестве залога могут выступать:

земельные участки;
жилые объекты в виде домов, квартир или отдельной комнаты в помещении;
коммерческая недвижимость или объекты для осуществления такой деятельности;
садовые дома, дачные наделы, гаражи и ряд иных видов имущества.

Наиболее часто в качестве залога выступает жилая недвижимость, что обусловлено ликвидностью таких объектов. Высокая стоимость и спрос на подобные объекты позволяют кредитной организации легко реализовать их при необходимости, то есть когда заемщик оказывает несостоятельным для погашения кредита.

Механизм залогового кредитования выгоден не только для банка, но и для самих заемщиков. При выдаче займа с залогом кредитная организация соглашается на больший объем кредитования и снижает требования к уровню дохода физического лица.

Особенности кредитов с залоговым имуществом

Высокий уровень конкуренции между кредитными организациями и потребность заемщиков в больших суммах приводят к появлению большого количества кредитных программ. Сегодня в качестве залога может выступать практически любой вид жилья, которое удовлетворяет основным требованиям кредитной организации. Итоговый размер займа определяется на основании оценочной стоимости залога и согласно действующему законодательству процедура оценки является обязательной.

В рамках стандартных ипотечных программ в качестве залога выступает приобретаемый на кредитные средства объект. Максимальный объем займа в этом случае в среднем не превышает 75% от стоимости ипотечной недвижимости. При кредитовании с предоставлением залога в виде квартиры клиент имеет следующие преимущества:

больший размер займа по сравнению со стандартными предложениями;
более лояльные условия кредитования в виде сниженной процентной ставки или меньшей суммы первоначального взноса.

В рамках подобных программ тщательному анализу и проверки подвергается не только заемщик, но и залоговое имущество. Выдача кредита под залог возможна только при соблюдении следующих условий:

право владения имуществом должно принадлежать заемщику и подтверждаться официальными документами;
недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии и требовать капитального ремонта;
согласие на предоставление имущества в качестве предмета залога должны дать все собственники помещения;
не рассматриваются помещения, на территории которых прописаны несовершеннолетние дети, с регистрацией лиц, находящихся на воинской службе или в местах лишения свободы;
не подлежит залогу недвижимое имущество, в процессе приватизации которого не были учтены интересы несовершеннолетних лиц;
не принимаются в качестве обеспечения объекты, на которые распространяется обременение.

Перечень конкретных требований в отношении залогового имущества в различных кредитных организациях могут незначительно отличаться. Некоторые кредитные организации предъявляют определенные требования к этажности строения, году изготовления, типу строительного материала и планировке помещения. Многие кредиторы не рассматривают в качестве залога недвижимость с перепланировками, ряд из них требуют отсутствия прописанных на территории квартиры лиц. Стоит заранее узнать о наличии требований к залоговому имуществу в конкретном банке, что позволит сэкономить время и исключит возможность появления неприятных недоразумений.

Как происходит оформление кредита под залог квартиры в банке

Как происходит оформление кредита под залог квартиры в банке Процесс кредитования под залог недвижимости предполагает выполнение 5 основных пунктов. Как оформляется кредит под залог квартиры:

предоставление залога;
проведение оценки имущества, которое заемщик планирует предоставить в качестве обеспечения по кредиту;
определение параметров кредитования;
сбор необходимых документов;
поверка разрешений, которые банк позволяет заемщику в отношении залогового имущества.

Заемщик обязан представить официальные документы, подтверждающие его право на владение имуществом. При этом стоит обратить внимание на требование банка в отношении места расположения объекта. Большинство банков рассматривают в качестве обеспечения объекты, находящиеся в регионе оформления займа. Некоторые кредитные организации не придают такому требованию значения и готовы рассматривать недвижимость в любом российском регионе, в котором организация осуществляет свою деятельность.

В большинстве случаев услуги по оценке предоставляются специализированными организациями, но некоторые кредиторы готовы проводить экспертизу самостоятельно. При обращении в банк сотрудники, как правило, предлагают воспользоваться рекомендациями по выбору зарекомендовавших себя специалистов в области оценки имущества. Заемщик может выбрать для сотрудничества компанию из списка банка, либо выбрать оценщика самостоятельно. При первом варианте процедура оформления упрощается, и сроки оформления уменьшаются, так как в этом случае кредитной организации не требуется дополнительное время на проверку надежности и квалификации оценщика. Стоит учесть, что расходы на услуги специалиста по оценке недвижимости в полном объеме несет заемщик.

Физическое лицо вправе самостоятельно выбирать программу кредитования в зависимости от собственных потребностях в кредитных средствах и финансовых возможностей. Специалисты говорят о том, что размер ставки по кредиту не всегда говорит о выгодности ипотечного предложения. При выборе программы стоит обращать внимание на наличие скрытых комиссий за обслуживание, дополнительные сборы и условия досрочного погашения займа.

Каждая программа кредитования предполагает ряд требований в отношении заемщика и залогового имущества. Банк тщательно проверяет личность заемщика, соответствие физического лица предъявляемым требованиям и качество его кредитной истории. Предполагаемый объект залога также проходит проверку со стороны кредитного учреждения. Получение положительного решения возможно только при полном соответствии всем требованиям, которое предъявляет банк.

При составлении договора в обязательном порядке прописываются пункты, которые определяют права заемщика в отношении залогового имущества. Физическому лицу на время действия кредитного договора не разрешается проводить с недвижимостью имущественные сделки, что означает запрет на проведение операций по продаже, обмену или дарению квартиры без разрешения банка. В некоторых случаях в соглашении прямо прописывается о невозможности замены предмета залога до момента полного погашения займа. Для исключения недоразумений подобного рода специалисты финансового рынка советуют тщательно изучать все пункты кредитного договора.

Кто может оформить кредит с залогом

Для снижения собственных рисков не возврата кредитных средств банки предъявляют определенные требования к своим клиентам. Список таких правил в разных кредитных учреждениях может незначительно отличаться, поэтому рекомендуется узнать такую информацию перед оформлением заявки. Большинство российских банков готовы работать с клиентами при соответствии следующих требований:

наличие российского гражданства;
возраст от 21 года на момент обращения в банк;
достижение не более 65 лет на дату окончания действия кредитного договора;
наличие постоянной регистрации в регионе осуществления банком деятельности;
возможность подтверждения трудового стажа и уровня платежеспособности.

Несколько лет назад без предоставления справки о доходах рассчитывать на получения кредита было невозможно. Сегодня ситуация кардинально изменилась и многие кредитные учреждения готовы предоставлять кредит без подтверждения дохода. Увеличение количества программ без необходимости подтверждать доход официальными бумагами во многом связано с большим количеством граждан, которые получают зарплату «в конвертах». Процедура оформления займа без справок о доходах практически не отличается от стандартного процесса кредитования. При этом заемщику стоит быть готовым к более жестким условиям в части пользования кредитных средств, так как ставка в рамках таких предложений выше на несколько пунктов и сумма первоначального взноса больше.

Большинство кредитных учреждений в качестве обязательных условий вводят правило наличия у клиента хорошей кредитной истории. У физического лица при наличии фактов просроченных платежей в прошлом при обращении возникают трудности в виде отказа. Даже если банк соглашается на сотрудничество с таким заемщиком, то в большинстве случаев выдвигаются требования в виде более высокой ставки процента по сравнению с базовыми программами и необходимости предоставления дополнительного залогового имущества.

На каких условиях можно получить займ под залог недвижимости

На каких условиях можно получить займ под залог недвижимости Сегодня программы кредитования существуют практически в каждом втором российском банке, поэтому сложность вызывает выбор конкретной программы кредитования. Основные различия связаны со следующими параметрами:

ставка процента;
длительность кредитования;
сумма первоначального взноса;
наличие штрафов и комиссий;
возможность досрочного погашения.

Традиционно наиболее выгодные программы кредитования предлагают крупнейшие банки страны в виде Сбербанка и ВТБ 24. Средний срок кредитования в российских банках составляет 30 лет. Сумма первоначального взноса часто зависит от типа приобретаемого имущества и варьируется от 10 до 30%. Большинство кредитных учреждений сегодня работают только с займами в российских рублях. На размер ставки процента влияет множество факторов:

сумма первоначального взноса;
вид недвижимости;
наличие поручителей и созаемщиков;
наличие у заемщика статуса участника зарплатного проекта;
опыт оформления кредита в данном банке;
наличие комплексного страхования;
использование сервиса электронной подачи документов;
использование опций внесения единоразового платежа для снижения процента по кредиту.

Средняя ставка процента по кредитам с предоставлением залогового имущества сегодня начинается от 9,5%. Большинство банков не берут за оформление кредита дополнительных сумм комиссий, но на наличие подобных пунктов специалисты советуют обращать внимание при заключении договора. Такой «сюрприз» в итоге может потребовать существенную сумму переплаты за пользование кредитными средствами.

Что делать если банк отказал в ипотеке под залог недвижимости

Обращение в банк за кредитом не всегда заканчивается получением положительного решения. Для повышения шансов на одобрение выдачи займов специалисты советуют подавать заявки одновременно в несколько банков, а в дальнейшем выбирать наиболее подходящий вариант. Наиболее частыми причинами отказа является следующие обстоятельства:

несоответствие заемщика требованиям банка;
недостаточная ликвидность предмета залога;
несоответствие залогового имущества требованиям кредитной организации;
наличие плохой кредитной истории.

При возможности можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Такие специалисты имеют опыт и навыки работы в сфере кредитования, поэтому часто способны помочь на первый взгляд в безвыходной ситуации.

Если банки отказывают в выдаче кредита даже под залог имеющейся недвижимости, то в этом случае стоит рассмотреть альтернативные варианты.

получение кредита наличными;
оформление потребительского кредита;
обращение в небанковские кредитные организации.

Во многих российских банках существуют программы кредитования наличными. В рамках таких предложений можно получить средства для использования на любые цели. Недостатком таких программ является небольшой размер суммы займа и более высокие процентные ставки по сравнению со стандартными предложениями, а также менее короткий срок кредитования. В среднем такие договора заключаются на 7 лет.

Ставки по потребительским кредитам и предложениям небанковских организаций являются одними из самых высоких и могут достигать 28%. К такому варианту стоит прибегать только в крайних случаях при необходимости получить небольшую сумму кредитных средств и достаточном уровне дохода, который позволит в сжатые сроки погасить займ.

Заключение

Оформление кредита под залог квартиры предполагает последовательное выполнение определенных этапов. Получение одобрение возможно после предоставления обязательного пакета документов, при соответствии заемщика и залогового объекта требованиям банка. В целом процесс кредитования под залог имущества мало чем отличается от стандартного процесса оформления займа, такой вариант позволяет получить более выгодные условия кредитования, повышает шансы на одобрение кредита при недостаточности дохода и необходимости получить большую сумму кредитных средств.

onedvizhke.ru

Порядок оформления кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости оформляется по стандартной схеме выдачи кредита.

1. Подается заявка с полным пакетом документов.

2. Происходит ее одобрение (бывает и отказ, тогда на этом процедура получения кредита в конкретном банке заканчивается).

3. Оформляется кредитный договор, договор залога, составляется закладная.

4. Регистрируется в госреестре закладная.

5. Страхование заемщиком залога и личное страхование (при необходимости).

6. Получение кредитных денежных средств.

7. Выплата кредита.

Вот в принципе основные этапы оформления залогового кредита. Рассмотрим некоторые пункты поподробней.

Процедура оформления залога включает в себя и оценку его рыночной стоимости. Оценивает недвижимость в зависимости от условий определенного банка или сами сотрудники банка, или оценщики. Составляется отчет об оценке, где содержится информация о состоянии дома-квартиры, ее транспортная доступность и прочие особенности, которые влияют на рыночную стоимость жилья.

Определенная в результате оценки рыночная стоимость залога необходима для высчитывания максимальной суммы кредита. Обычно она составляет не более семидесяти – восьмидесяти процентов от рыночной цены.

Далее составляются кредитный договор и договор залога, в которых обязательно прописываются срок и сумма кредита, условия залога и погашения, условия закрытия закладной. Вместе с самой закладной они регистрируются в государственном реестре регистрации права.

Потребительский кредит

Конечно данный вид кредита затратен в плане времени, обычно на полное оформление с момента подачи документов и выплатой денег заемщика проходит около месяца. Заемщик не может сдавать в аренду заложенное имущество и специально ухудшать его, за это банк совместно со страховой компанией может наложить штраф.

Многие банки сотрудничают обычно с несколькими определенными проверенными страховыми компаниями, поэтому заемщику предоставляется их список, и он обязан в течение пяти дней после подачи документов на оформление в госреестр застраховать предмет залога, и если это предусмотрено договором, то и свою жизнь, и трудоспособность. Договор страхования заключается на год, и каждый год его надо пролонгировать. А также необходимо предоставлять оригинал продленного договора страхования в банк, иначе кредитное учреждение может ответить на непредставление договора повышение процентной ставки (если это предусмотрено кредитным договором).

finardi.ru

Получение займа под залог недвижимости, особенности и условия

В настоящее время большой популярностью пользуется займ, который берут под залог квартиры. Такую ссуду используют для приобретения дорогостоящей техники, транспорта, улучшения условий проживания. Этот вариант подойдет людям с неофициальным доходом или, если требуется большая сумма, на лечение серьезного заболевания. Банки выдают кредит на таких условиях без проблем, ведь кредиторы получают гарантию возврата средств.

Условия кредитования и плюсы займа под залог

Ссуду берут не только в банке, но и в ломбарде, однако нужно учитывать условия кредитования. В ломбарде выдают кредит на маленький срок, сумма небольшая, а проценты высокие.

Несмотря на различные условия кредитования, есть общее правило – недвижимость должна быть высоколиквидной. Старое жилье, находящееся в аварийных домах, имеющее нерентабельный вид, располагающееся далеко от областного центра, приравнивается к низколиквидному.

Для заключения договора не обязательно быть владельцем недвижимости, можно найти человека, который согласится предоставить свою квартиру для этого. Но не в каждом банке согласятся выдать ссуду на таких основаниях. Особенности оформления и получения займа под залог квартиры

Помимо названных требований существуют определенные условия:

жилье, под которое берется ссуда, является единственным;
в квартире не должно быть неисправных коммуникаций;
недвижимость не выставлена в качестве залога перед другими организациями.

Сумма кредита зависит от стоимости жилья. Обычно она равняется 65-80%. Максимальная сумма ссуды различается в каждом банке.

Годовые ставки могут составлять примерно 18%. Если рассматривать ипотечный кредит, то по нему процент ниже. А, если взять беззалоговый, то выше.

Условия предполагают 25 лет максимального срока кредитования. Чаще заемщики оформляют на 10 лет.

Существенными плюсами займа, выдаваемого под залог квартиры, являются:

отсутствие требования предоставления справки о доходах;
возможность использования ссуды на любые нужды;
оформляется быстрее, чем ипотечный кредит;
выдача денег, даже при наличии плохой кредитной истории;
первоначальный взнос не нужен.

Несмотря на плюсы, существуют минусы, о которых речь пойдет ниже.

Какие документы нужны для получения займа

Чтобы взять займ под залог квартиры, нужно представить:

паспорт;
свидетельство, подтверждающее владение жильем;
выписку из домовой книги;
документ о регистрации жилья;
ксерокопию лицевого счета из жилищно-эксплуатационного управления.

Если с момента оформления недвижимости прошло больше 5 лет, то в банке потребуют представить кадастровый паспорт.

Владельца жилья, состоящего в браке, могут попросить показать брачное свидетельство и пригласить присутствовать при заключении договора супруга.

Размеры комиссий оговариваются в индивидуальном порядке. Все условия будут прописаны в договоре. Особенности оформления и получения займа под залог квартиры

Как проходит процесс оформления

Сначала заемщик заполняет заявление о том, что ему нужен займ, оформленный под залог квартиры.

Составляется договор залога. Оформляется он в трех экземплярах, которые потом отдают в регистрационную палату. Для регистрации договора требуется 5 дней, после чего его забирают и приносят в банк.

В том же количестве экземпляров нужно написать соглашение о займе. Один из документов вместе с копией отдается в регпалату.

Перед тем, как выдать кредит, квартиру должны осмотреть.

Когда все будет оформлено, заемщику выдается нужная сумма и берется с него расписка.

Если требуется взять кредит срочно, то банк берет доверенность на право продажи квартиры, заверенную нотариально, а договор залога приносится позже.

Все возможные минусы займов

При заключении договора нужно внимательно читать все пометки и учитывать риски. Если перестать выплачивать кредит, выселить могут даже при наличии детей. Желательно обратиться к помощи юридического лица, чтобы исключить ошибки при оформлении ссуды.

Взять займ под залог квартиры сможет практически любой человек, но у этого вида кредитования существуют свои минусы.

На досрочное погашение в некоторых кредитных организациях накладывается мораторий. Если платеж совершен раньше, процентная ставка вырастает. То же самое касается просрочки платежа. Если клиент не может выплатить задолженность, то квартиру выставляют на торги. Сумма, полученная с них, пойдет на уплату долга. Если остаются деньги, то их отдают заемщику.
Перед тем, как выбрать банк, чтобы взять кредит, следует выяснить, с какой страховой компанией он работает. В большинстве случаев банковские работники не объясняют особенности страхования залога, так как для заемщиков они невыгодны. В результате сумма получается высокая.
Условия кредитования могут предусматривать дополнительные услуги, к которым относится, например, ведение документации. За них придется платить.
Многие оформляют валютный кредит, так как ставки ниже. Только следует учитывать возможность подорожания валюты. Не исключено возникновение затрат во время обналичивания денег и при погашении долга.

Даже плохая кредитная история не будет помехой для выдачи займа под залог недвижимости, но не стоит забывать о подводных камнях. Перед тем, как оформлять кредит, следует взвесить все «за» и «против».

pinpay.ru

Как взять кредит под залог квартиры. Документы, требования, подводные камни

Что такое кредит под залог квартиры

Кредит под залог любой недвижимости – это «живые» деньги, выдаваемые банком взамен получения гарантий вашей платежеспособности, которая подтверждена предоставляемым залогом. Очень удобный вариант, если нужна крупная сумма денег и под относительно небольшие проценты (14-15 %) по сравнению с потребительским кредитом.

Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.

Банки, дающие кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры (дома)

Первое и непременное требование банка к недвижимости, предоставляемой в залог – ее ликвидность. В случае невыплаты вами кредита банк должен без проблем ее продать. Отсюда и основные требования к закладываемой недвижимости:

она не должна находиться в ветхом или аварийном доме
все перепланировки в ней должны быть надлежащим образом оформлены
в жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети
недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом или являться предметом судебных разбирательств

Остальные требования в банках могут разниться, их лучше уточнить у кредитного специалиста.

Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.

Какие нужны документы

В разных банках требования к пакету документов могут разниться, но основные требуют везде одни и те же:

заявка на оформление кредита
паспорт с отметкой о регистрации (или документ с временной регистрацией)
справки о доходах
документы на закладываемую недвижимость

Кстати, не забудьте о том, что жилье в обязательном порядке придется застраховать. Это тоже дополнительные затраты. Так как банк дает сумму кредита до 80 % стоимости недвижимости, ее придется еще и оценить, это тоже сопутствующие расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Требования к заемщику

При всей своей привлекательности и кажущейся простоте кредит под залог недвижимости не выдается всем подряд.

Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.Во-вторых, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Хоть вы и предоставляете залог, но банк должен быть уверен в серьезности ваших намерений и платежеспособности. Кстати, клиентам, получающим на карту банка зарплату, процентная ставка может быть немного снижена, на полпроцента, – пустячок, но приятно.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации. Ведь ваше жилье – единственная возможность банка возместить свои убытки в случае непогашения займа.

Конечно, если вы являетесь злостным неплательщиком и отказываетесь исполнять взятые на себя по договору обязательства, то банку не остается ничего иного как продать ваше жилье и вернуть свои деньги. Но бывает и так, что человек в силу объективных обстоятельств не может соблюдать условия кредитного договора – по причине болезни, потери работы и пр.

Главное в этом случае – не ждать до последнего момента, когда вас будут звонками атаковать обеспокоенные банковские работники. В случае любого форс-мажора следует немедленно обратиться в банк с просьбой предоставить вам отсрочку платежей или провести рефинансирование кредита, увеличив его срок или уменьшив процентную ставку.

Следует помнить о том, что банк тоже заинтересован в полюбовном решении любых спорных вопросов. Ведь продажа недвижимости – это не есть цель банка, ради которой он выдает кредиты, этот процесс связан с определенными трудностями, и банки прибегают к нему только в самых крайних случаях.

Берем кредит под залог квартиры

4.2 (84.07%) 113 голос(ов)

credit101.ru

Как оформляется кредит под залог квартиры

Любые финансовые трудности в осуществлении какой-либо покупки можно решить, оформив кредит в банке. И к такому способу решения своих финансовых проблем сейчас обращается множество людей, желающих как можно быстрее купить что-либо. Единственным, не очень приятным, моментом может стать сумма займа, которая в потребительском кредите недостаточно высокая. Что же делать, если вам необходима большая сумма денег, гораздо больше денежного эквивалента потребительского кредита? Банки предлагают оформить кредит под залог недвижимости, при этом максимальная сумма займа достигает нескольких миллионов. Взяв такую сумму в кредит, вы уже можете позволить себе приобрести транспортное средство или какую-нибудь недвижимость, возможно даже поехать куда-нибудь отдохнуть в жаркую страну в пятизвездочном отеле.

Главные аспекты оформления кредита под залог недвижимости

Подойдя к менеджерам банка, мы в первую очередь интересуемся о финансовой процедуре, задавая вопрос о том, как оформить кредит под залог квартиры и, как правило, получаем полный развернутый ответ от вежливого персонала банка. Первое, что они вам расскажут, так это о вариантах кредитования, ведь на сегодняшний день многие банки имеют несколько вариаций кредитов с разными сроками погашения и суммами займами, среди которых потенциальный заемщик может выбрать наиболее оптимальный для себя способ кредитования.

После того, как вы остановите свой выбор на определенном кредите, вас попросят заполнить заявку, больше напоминающую анкету. В ней вы укажете все информационные данные о себе, о материальных возможностях для полноценного и своевременного погашения кредита, а также о семейном положении. Семейное положение может либо улучшить картину заемщика, если у него в семье есть еще трудоспособные члены, либо наоборот, если вы имеете под опекой нетрудоспособных людей.

Все вышеуказанное вы подтверждаете официальными документами. Свою трудоспособность вы подтверждаете копией трудовой книжки, на которой есть резолюция работодателя. Кроме этого заемщик прикладывает справку о ежемесячных доходах за период до 6 месяцев, чтобы банковские сотрудники понимали, сможете ли вы планомерно погашать сумму займа.

Если вы используете свою квартиру в качестве залогового имущества, то от вас потребуется наличие документов, подтверждающих ваше владение недвижимостью. В вопросе, как оформляется кредит под залог квартиры очень важно правильно составить договор кредитования, и для заемщика здесь становится глобальной задачей внимательно изучить составленный банковскими работниками договор, чтобы в конечном итоге ваша квартира, оставленная под залог, осталась вашей.

Некоторые банки просят заемщиков произвести оценивание квартиры, это происходит тогда, когда сумма займа достигает максимальных показателей. Также в договоре может быть прописана невозможность передачи квартиры во временное пользование в течение всего срока кредитования, т.е. квартиру нельзя сдать в аренду. Возможны варианты запроса фотографий, подтверждающих состояние квартиры.

Получив одобрение в кредите, между банком и заемщиком составляется договор кредитования, с указанием всех аспектов финансовой процедуры. При изучении документа обращайте внимание на правильность написания информационных данных о заемщике и банке, о сумме займа. Обговорите сразу валюту займа, так как возникают случаи, когда сумма займа резко увеличивается из-за подъема курса валюты. Не пренебрегайте тем пунктом, в котором рассказано о ставке вознаграждения, отдавайте предпочтение фиксированной ставке, ведь вы всегда будете вносить одинаковую сумму платежа и не беспокоиться за образование пени. Деньги вы можете получить на счет, на карту или же наличными.

spb.sravnivse.ru