Что такое перекредитование потребительского кредита. Как называется перекредитование

Что такое перекредитование потребительского кредита

Сегодня мы сталкиваемся с кредитами постоянно. В основном люди обращаются за кредитом потребительского типа или за ипотечным кредитованием. Чаще всего деньги необходимы на крупные покупки, на которые сложно накопить средства. Это может быть автомобиль, новое жилье, отпуск, ремонт в доме и дорогостоящая бытовая техника. На что бы не потребовался кредит, взять его можно в одном из множества банков.

Но поскольку кредит нужно отдавать, причем с процентами, бывают ситуации, когда заемщик не рассчитывает должным образом свои возможности. Также нередко возникают разные непредвиденные ситуации, когда прежние условия кредита становятся неподъемными. В этих случаях наступает ситуация, когда банку и его клиенту выгоднее перекредитовать, или рефинансировать, прежний кредит.

Что такое рефинансирование кредита?

Суть рефинансирования заключается в получении нового кредита и объединение его со старым по сниженной общей процентной ставке — так происходит рефинансирование действующего кредита с помощью новых средств. Цель этого перекредитования в том, чтобы временно решить проблему с нехваткой средств на погашение действующего кредита. По большому счету, клиент берет новый кредит, чтобы покрыть старый, но все не так печально, как кажется на первый взгляд. Так как рефинансирование — это целевой кредит, то есть кредит выданный банком на определенную цель, то процентная ставка по нему будет ниже, чем у была у предыдущего потребительского кредита. Также этот процент ставки становится актуальным и для старого кредита. Другими словами, увеличивается общая сумма задолженности заемщика перед банком, но уменьшается процентная ставка, а значит и размер ежемесячных выплат. Также рефинансирование часто называют перекредитованием, от чего некоторые владельцы кредитов путаются в терминах, но на самом деле это одно и то же.

Зачем необходимо рефинансирование?

Иногда клиентам банка не совсем понятны задачи рефинансирования кредита, а также не всегда понятны преимущества этой функции для самого заемщика. Рассмотрим возможные плюсы рефинансирования кредита для клиента банка:

• Процентная ставка после перекредитования снижается. Как мы уже заметили ранее, ставка по кредиту снижается после рефинансирования. Происходит это вследствие более лояльных условий от банка, так как банк заинтересован в том, чтобы клиент все же смог погасить свою задолженность, пусть и через больший промежуток времени. Однако здесь стоит отметить, что для рефинансирования действующих кредитов желательно сделать это как можно раньше. Это замечание относится к любому тарифу с дифференциальной системой подсчета долга, то есть пока выплачивается основная доля процентов (основной долг выплачивается клиентом после погашения процентной части кредита). В противном случае, если проценты уже были выплачены, рефинансирования не принесет большой пользы.
• Более мягкие ежемесячные платежи по кредиту. Исходя из предыдущего пункта, очевидно, что ежемесячный платеж после рефинансирования снизится. За счет увеличения срока кредитования, банк снижает ежемесячную оплату. Здесь также стоит заметить, что с увеличением срока погашения кредита, вырастет и общая сумма переплаты. Впрочем, для клиентов с трудностями погашения действующего кредита, такой вариант видится более перспективным, так как штрафы за просрочку платежей у большинства банков внушительнее, чем конечная переплата после перекредитования.
• Рефинансирование кредита позволит объединить один или более действующих кредитов в один. Для большинства заемщиков этот момент является очень важным, так как по статистике заемщики берут более двух кредитов одновременно, причем в разных банках. Причем банк, рефинансирующий все предыдущие кредиты, объединяет их в один в свой собственный. Что это значит? Это значит можно провести рефинансирование кредита в другом банке и, тем самым, стать клиентом только одного банка. Это не только удобно, кредит выплачивается в один банк и сам кредит тоже становится единственным, но часто и выгодно, если заемщик-должник найдет более привлекательные условия в другом банке.
• Рефинансирование позволяет освободить залог по кредиту или снять обязательства с поручителя. Эта возможность позволит не рисковать имуществом, заложенным по кредиту, который уже не получается стабильно выплачивать. Также это может стать снятием обязательств с поручителя, который оказывается в затруднительном положении из-за проблем заемщика. После перекредитования можно воспользоваться беззалоговым кредитом или вновь заложить имущество, но на более выгодных для клиента условиях.

Условия и возможности рефинансирования кредита

Чтобы оформить рефинансирование в любом выбранном банке, обратившийся гражданин должен иметь один или более кредитов в этом же или любом другом банке. Процесс рефинансирования кредитов аналогичен получению потребительского кредита, но с рядом новых условий. Помимо стандартных условий, подтвержденная трудоспособность и достаточный размер стабильных доходов, клиент должен взять обязательства, что средства от перекредитования пойдут на устранение долгов по прошлым кредитам. Если платежеспособность клиент достаточна для рефинансирования, клиент банка не столкнется с какими-либо иными трудностями. Однако, банки неохотно соглашаются на рефинансирование, если по предыдущим кредитам заемщик совершал регулярные задержки в выплатах. Именно поэтому при возникновении трудностей оплаты ежемесячных платежей, вопрос о рефинансировании действующих кредитов не стоит затягивать

Процесс рефинансирования проходит в несколько этапов:

• Определитесь, позволяют ли действующие кредиты совершить досрочное погашение. Банк, выдавший кредит, не может отказать в досрочном погашении, но разные тарифы и банки могут в некоторых случаях требовать штрафных комиссий за досрочное погашение.
• Заемщик выбирает банк, в котором хотел бы провести рефинансирование. Он заполняет все необходимые документы. Разные банки требуют разных набор документов, узнать о точном списке можно на официальных сайтах компаний или в любом из отделений интересующего банка. Также заявку на рефинансирование в другой банк можно подать онлайн.
• Заявитель ждет о решении в течение пяти рабочих дней с момента подачи заявки о перекредитовании. После одобрения, клиенту банка остается подписать договор с банком. Как правило, банк, где проходило рефинансирование, берет на себя обязательство самостоятельно перевести деньги за уплату долга другому банку. Если банк этого не делает сам, он выдает наличные клиенту, чтобы тот самостоятельно решил вопрос с предыдущими кредитами.

Сумма перекредитования может превышать сумму всех до этого действующих кредитов. Поэтому, после расчета по старым кредитам, остаток заемщик может потратить по своему усмотрению, но мы советуем использовать его для уплаты первого взноса за новый кредит, образовавшийся после рефинансирования.

v-kredit.com

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? — KredFIN

Цель рефинансирования – это улучшение условий кредитования и сведение нескольких кредитов в один. Чаще всего к рефинансированию принимаются потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Закредитованность, просрочки, непогашенные обязательства, необходимость внесения платежей по нескольким кредитам в несколько организаций, невыгодные условия по договорам и прочие факторы, вызывающие неудовольствие заемщиков – это повод задуматься о рефинансировании.

Услуга рефинансирования – это реальная возможность для клиента снизить финансовую нагрузку, изменить условия по кредитному соглашению в лучшую сторону.

Услугу перекредитации (именно так еще называют рефинансирование) оказывают банки.

Что это такое?

Рефинансирование – это целевой кредит, который предназначен для погашения активных кредитов, уже имеющихся у заемщика.

Обязательства, на которые направляется сумма рефинансирования, могут быть как в банке, оказывающие услугу перекредитации, так и у иных кредиторов. Хотя чаще всего встречается второй вариант.

В случае если погашаемые кредиты выдавались с обеспечением под залог, то и залог переоформляется нового кредитора.

Важно не путать рефинансирование и реструктуризацию долга. Если первое – это выдача средств с целью погашения уже имеющихся задолженностей, то второе – это лишь изменение условий по кредиту. Причем в первом случае кредитор может смениться, во втором – нет.

Появление и распространение рефинансирования вызвано объективными причинами:

• во-первых, это конкуренция между банковскими структурами в борьбе за добросовестного заемщика.

  Так как в большинстве случаев под рефинансирование попадают только непросроченные кредиты, со своевременным погашением в прошлом, но встречаются и исключения.

  То таким образом, предлагая более выгодные условия, банки переманивают к себе клиентов;

• во-вторых, это снижение уровня просрочки у заемщиков, так как рефинансирование помогает избежать неприятных последствий закредитованности. А это выгодно и банкам и их клиентам.

В каких случаях стоит прибегать к перекредитованию?

Банки, привлекая заемщиков на рефинансирование уже имеющихся у них кредитов, увеличивают свою прибыль.

Так что мотивация кредитора здесь прозрачна и понятна. У заемщика тоже есть несколько причин для перекредитации.

Желание снизить размер платежей по кредиту

Ставки по кредитам – это как живой организм. Они постоянно меняются в зависимости от внешних факторов. Вот только недавно в очередной раз была снижена ключевая ставка ЦБ РФ до 11%.

И это автоматически повлекло удешевление кредитных продуктов. Плюс, заемщик может найти банк с более выгодными условиями.

Или сменить зарплатный проект. А, как известно, для «своих» банки всегда предлагают лучшие условия. Все это побуждает менять кредитора, а значит прибегать к рефинансированию.

Еще одна причина свести несколько кредитов в один. Оплата каждого обязательства – это дополнительные траты, которые сумируются при совершении нескольких платежей разным получателям.

Комиссии, посещение мест для совершения платежа – все это лишние, нежелательные финансовые и временные потери.

Какова бы ни была причина возможности получить и погашать кредит на более выгодных условиях, а значит, сэкономить свои деньги, ею нужно воспользоваться. Для достижения этой цели оформляется рефинансирование.

Желание увеличить тело кредита

В зависимости от условий по рефинансированию заемщик может получить сумму в пределах погашаемых кредитов, а может и больше.

Это означает, что если есть необходимость в дополнительных средствах, то перекредитация поможет «убить двух зайцев одним выстрелом».

Свести несколько невыгодных кредитов в один выгодный и получить дополнительное финансирование.

Избежание задолженностей, просрочек и непогашенных кредитов

Банки по-разному подходят к требованиям в отношении рефинансируемых обязательств. В некоторых кредитных структурах вводится ограничение на наличие просрочек и задолженностей, в других разрешается погашать кредиты с проблемами.

Но в любом случае, если заемщик предполагает проблемы или они уже имеются, своевременное рефинансирование поможет их избежать.

Продление действия кредитного договора

Новый кредит на рефинансирование – это совершенно новые условия. А значит возможность смены не только суммы и места погашения, но и сроков кредитного договора.

Обычно, за счет увеличения продолжительности снижается размер ежемесячного платежа.

Зачастую пенсионерам взять кредит не так уж просто, но если вы решились на такой шаг, то мы готовы рассказать вам, где взять кредит пенсионерам по выгодным ставкам.

Хотите взять выгодный кредит? Тогда наша статья, отвечающая на вопрос — в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2022 году, будет полезна для вас.

Смена валюты кредита

Особенно это актуально до момента девальвации национальной валюты или если у заемщика сменилась валюта дохода.

Но и в процессе инфляции, смена валюты помогает снизить финансовое давление.

Как оформить рефинансирование кредита?

Регламент проведения рефинансирования индивидуален для каждого отдельного банка. Но все же общие моменты, объединяющие всех кредиторов, есть.

Если обозначить банк(и) в котором(ых) имеются открытые кредиты, как банк 1, а банк, в котором планируется провести рефинансирование, как банк 2, то процедура перекредитации впишется в следующий алгоритм:

1. Необходимо посетить банк 2 с целью:

• уточнить процедуру перекредитации;
• необходимые документы;
• условия кредитования;
• получить предварительное согласие;
• узнать сроки принятия окончательного решения.

2. Собрать пакет необходимых документов. И предоставить его банку.

Обычно в перечень документации входит:

• кредитные договора с банком 1 и графики погашения;
• документы в отношении залогового имущества (при наличии): договор залога, право собственности, оценку;
• справку из банка о состоянии задолженности на момент рефинансирования;
• квитанции об уплате обязательств;
• документы заемщика: паспорт, справки о доходе.

Перечень в каждом конкретном банке может быть дополнен и расширен.

3. Получение ответа от банка 2 о возможности рефинансирования задолженности.

4. Предупреждение в письменном виде банка 1 о желании досрочного погашения кредита.

При этом банк 1 не имеет права препятствовать и его согласие необязательно.

5. Оформление кредитного договора с банком 2, получение нового графика погашения задолженности.

6. Перечисление суммы на погашение рефинансируемых кредитов. Как правило, это безналичный платеж на кредитный счет в банке 1, но может быть выдана и сумма на руки заемщику.

7. Получение справки о погашении задолженности перед банком 1 и предъявление ее в банк 2. Это докажет целевое использование средств на рефинансирование кредита.

8. При необходимости подписание с банком 2 договора залога. И наложение ареста на залоговое имущество.

Условия

Принимая решение о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, следует учитывать, что не каждый банк берется перекредитовывать по своим же обязательствам. Кроме этого, имеются ограничения на рефинансируемые кредиты.

Начиная от их количества, к примеру, в Сбербанке их 5, и заканчивая качеством:

• периодом успешного погашения. Обычно проверяют, чтобы в течение последнего полугодия отсутствовали просрочки. Не говоря уже о наличии открытых непогашенных платежей;
• срок кредитного договора может быть в рамках 12 месяцев до момента обращения с целью рефинансирования. И не менее квартала до окончания действия;
• общая сумма, выдаваемая банком, зависит не только от условий кредитного продукта, но и от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и размера погашаемых обязательств;
• валюта рефинансируемого кредита может быть как российский рубль, так и иностранная.

Вариативность определяется условиями банковского предложения.

Обычно к рефинансированию допускаются:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• овердрафты;
• кредитные карты;
• ипотека.

В отношении заемщиков, желающих провести рефинансирование, требования аналогичны с потребительскими кредитами.

Как правило, это:

• российское гражданство;
• наличие постоянной регистрации;
• уровень дохода, который позволяет своевременно исполнять свои долговые обязательства;
• чистая кредитная история.

Актуальные предложения банков

В актуальные предложения банков выбраны кредиты, выдаваемые российскими банками с релью рефинансирования кредитов.

БинБанк

Рефинансирует рублевые кредиты сторонних банков, которые действуют не менее квартала. Второе условие, применимое к обязательствам – это минимальная задолженность по обязательству не менее 30 000 рублей.

Кроме того, обязательно должна отсутствовать просрочка за последние 3 месяца.

Одобрение по кредиту могут получить заемщики с чистой КИ, в возрасте от 21 до 65 лет, при условии достаточной платежеспособности.

Россельхозбанк

В этом банке возможна перекредитация по нескольким сторонним кредитам, но при этом каждый из них рефинансируется в отдельности.

То есть объединить несколько обязательств в одно не выйдет, но улучшить условия вполне возможно.

Оформление кредита в офисе банка по месту жительства заемщика. Страхование жизни и здоровья заемщика необязательно, но его отсутствие влечет увеличение ставки на 2 п.п.

Заемщики должны иметь достаточный уровень дохода для обслуживания кредита и чистую КИ, а также стаж не менее года.

Банк Москвы

Без обеспечения рефинансирует потребительские кредиты других банков и дает возможность объединить их в один.

По желанию заемщик может привлечь поручителя или предоставить залог, также есть вариант оформить страховку.

Возможно, это позволит снизить ставку. Кредит доступен физическим лицам (в том числе студентам), ИП, адвокатам и нотариусам в возрасте от 21 до 70 лет. Обязательно наличие стажа от 3 месяцев и постоянного дохода.

Сбербанк

Рефинансирует до 5 кредитов, взятых в других банках. Программа позволяет объединить несколько разных обязательств в одно.

Это существенно упрощает задачу заемщика: уменьшает сумму, остается один платеж, один банк.

Кроме того, в рамках предложения есть возможность получить дополнительные средства на любые цели. Оформление происходит в офисе.

По пакету документов есть два варианта:

• с подтверждением дохода;
• без справок о финансовом состоянии клиента, то есть с упрощенным пакетом.

Соответственно, во втором случае ставки выше.

Сити Банк

Предлагает деньги в долг «На погашение кредитов других банков» (кредитной карты, потребительского кредита, автокредита и других) под одну из самых выгодных ставок.

Правда, обязательно нужно предоставить доказательства закрытия кредитов в сторонних банках, иначе ставка вырастет на 10 п.п.

Онлайн заявка

Нечего и думать, чтобы оформить кредит на рефинансирование онлайн. Но вот подать онлайн заявку – это возможно.

Такую услугу предлагают, например, в Банке Москвы. О результатах рассмотрения клиента уведомят по смс.

После чего с пакетом документов необходимо явится в отделение банка и полностью оформить кредит.

Аналогичное предложение подать онлайн-заявку есть в Сити Банке. Сбербанк рассматривает онлайн заявки только от «своих» клиентов.

Действующая шкала процентных ставок банков

Самый выгодный кредит на рефинансирование предлагает Сбербанк. Здесь расщедрились на 17,5% годовых. Правда, традиционно порог одобрения заявок в Сбербанке пройти сложно.

Несколько лояльнее отношение к «своим» заемщикам, которые получают зарплату или пенсию в этом банке.

На какую сумму рассчитывать?

Размер рефинансируемого кредита зависит от цели его оформления. Если цель только погасить активные обязательства, то размер ограничится их суммой.

Если же заемщик желает получить больше и банк ему это одобрит, то сумма будет выше.

В любом случае она останется в рамках кредитного предложения.

Сроки предоставления

Сроки на рефинансирование сравнимы со сроками на потребительские кредиты. При этом у заемщика всегда остается право полного или частичного досрочного погашения.

Способы получения кредита

Кредитные деньги на рефинансирования выдаются несколькими способами, которые зависят от условия кредитного договора и потребностей заемщика:

• на счет, карту или наличными заемщику. В этом случае, от клиента требуется подтверждение целевого использования средств.

  Иначе могут быть наложены санкции в виде повышения ставки или штрафа;

• на счет в банке, в котором рефинансируется кредит. Такой способ более удобен, так как, во-первых, что заемщику не нужно доказывать куда и как были потрачены деньги. Во-вторых, некоторые банки осуществляют такой перевод без комиссий, а это дополнительная экономия;
• частичное распределение кредита: на счет стороннего банка и лично заемщику (на кредитную карту, наличными или на счет).

  Такой способ удобен в случаях, когда кредит на рефинансирование превышает сумму действующих обязательств перед другими банками, а часть средств не имеет целевого назначения и может использоваться заемщиком по собственному усмотрению.

Не знаете что делать, если банкомат забрал карту? Читайте нашу статью.

Если вам необходимо помощь в погашении кредита, то вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться со статьей.

А для получения подробной и актуальной информации по кредиту под залог ПТС в Сбербанке, вам нужно всего лишь перейти по предложенной ссылке.

Как погашать?

Погашение кредита на рефинансирование никакими особенностями в сравнении с погашением иных кредитов не обладает.

Также заемщик имеет возможность выбора как минимум одного бесплатного (то есть без комиссии варианта). Обычно это касса банка-кредитора.

А также несколько каналов погашения, в зависимости от возможностей банка:

• кассы любого российского банка;
• интернет-сервисы, по типу клиент-банк или Сбербанк онлайн;
• электронные кошельки: Яндекс, Киви, ВебМани;
• системы денежных переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистирим, Рапида;
• Почта России;
• банкоматы;
• терминалы банков или посредников.

Большая часть способов погашения включает в себя обязательную уплату комиссии. Сумма комиссии зависит от условий обслуживания эквайера или иного посредника.

Это может быть фиксированный платеж от 50 рублей, а может быть процент от суммы – от 0,5% и выше.

При осуществлении платежа по рефинансируемому кредиту стоит учитывать, что датой погашения считается дата поступления средств на счет кредитора.

Таким образом, если для проведения платежа требуется время до нескольких дней, то лучше не откатывать осуществление этой процедуры на последний момент. Иначе, велика опасность получить просрочку и, как следствие, штрафы.

Осуществив последний платеж по кредиту, рекомендуется взять у банка справку об отсутствии задолженности и полном исполнении обязательств.

Видео: Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредита помогает заемщику:

• понизить процентную ставку и общий объем платежей по кредиту;
• уменьшение затрат, идущих на обслуживание нескольких кредитов;
• смена графика платежей на более удобный заемщику;
• объединить несколько платежей по активным обязательствам в единый платеж;
• перевести задолженность в иностранной валюте в рублевый эквивалент или наоборот;
• реализовать залоговое имущество по действующему кредитному соглашению.

К минусам рефинансирования можно отнести потерю времени, которое уходи на сбор документов, доказательство своей платежеспособности и целевого использования денег. Кроме того, не всегда достигаются все цели рефинансирования.

К примеру, заемщику может удастся продлить срок кредитного соглашения, но вот снизить переплату – нет.

Или того хуже в суммарном итоге она увеличится. Если кредит залоговый, то новый кредитор может потребовать дополнительной оценки залога, смены страховой компании (если это ипотека, а страховщик не отвечает условиям банка). Все это дополнительные траты, которые ложатся на заемщика.

Рефинансирование является сложной процедурой, но при правильном выборе кредитного предложения – выгодной.

В идеале, заемщик снижает общую переплату, продлевает срок кредитования, ограничивается одним платежом вместо нескольких.

К сожалению, достигнуть всех целей перекредитации не всегда выходит. Но даже небольшое послабление – это уже плюс.

Так что, будет оплошностью и недальновидностью отказываться от рефинансирования, если предоставляется такая возможность.

kredfin.info

Что такое рефинансирование кредита - Советы заемщикам

Если вы – заемщик и имеете ощутимую перспективу на время оказаться без работы или зарабатывать меньше, чем раньше, то эта статья – для вас. Мы расскажем, как выпутаться из непростой ситуации, когда становится очень трудно платить за взятый в лучшие времена кредит. Из этой статьи вы узнаете, что такое рефинансирование кредита, и как получить эту услугу.

Рефинансирование – лекарство для должников

Что нужно делать человеку, узнавшему, что скоро он, возможно, останется без работы, зато с непогашенным кредитом на руках? — Искать способ не допустить просрочек и не испортить себе кредитную историю. Какие есть варианты? – Получить новый кредит на новых условиях и им погасить ранее взятый заем. Такое перекредитование называется рефинансированием.

Банки не заинтересованы в превращении добропорядочных клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию в злостных неплательщиков, с которых придется требовать возврата долга при помощи коллекторов или через суд. Это для банков невыгодно, поэтому кредиторы заинтересованы не меньше заемщика в решении проблемы мирным путем.

Как это делается? В рефинансировании очень важен фактор времени. Причина – в том, что если вы обратитесь слишком поздно, допустив просрочку очередного платежа, получить одобрение в банк будет намного сложнее.

На условиях нового кредита нарушение сроков погашения уже имеющегося наверняка отразится негативно – будут выше проценты и короче срок. Поэтому и нужно немедля обращаться в банк с подробным заявлением, где вы укажете все обстоятельства, приведшие к временной потере платежеспособности.

Нужно знать, что рефинансирование в отличие от реструктуризации – это новый кредит, и вам придется собирать для его оформления все документы и ждать результатов проверки банком.

Вполне возможно, что ваш банк не практикует рефинансирование кредита. Тогда можно поискать среди других банков наилучшее предложение. Сегодня это достаточно просто, потому что многие кредитные организации оказывают эту услугу.

Более того, существуют специальные программы рефинансирования автокредитов, ипотеки и потребительских кредитов.

Перекредитование, несмотря на сниженную процентную ставку и увеличенный срок, ни в коем случае не является благотворительностью со стороны банка, заемщику придется побыть должником значительно дольше, а, стало быть, и заплатить за это.

Предложения по рефинансированию:

При оформлении потребительских кредитов это заметно не столь явно, сколько, например, вам обойдется в итоге рефинансирование ипотеки, пусть даже и со сниженной ставкой. Но, рефинансирование – это аварийный выход, чтобы справиться с просрочкой по кредиту  и выбирать не приходится.

Более подробно информацию о банковских предложениях можно узнать в статье Рефинансирование с плохой кредитной историей

Получить всю нужную информацию можно в интернете, где публикуются свежие предложения различных банковских услуг, а также размещена информация обо всех действующих в России кредитных организациях и отзывы клиентов об их работе.

menspassion.ru

Что такое рефинансирование

Кредитование давно и прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня вряд ли среди ваших знакомых найдется человек, который ни разу в жизни не воспользовался возможностями одолжить деньги, которые в настоящее время предлагают различные банки и другие финансовые организации. И не важно, на какие цели ему требуется заем, — на приобретение жилья, чтобы было где жить молодой семье, или на новый мобильный телефон, чтобы удивить окружающих. Факт остается фактом: кредит помогает людям осуществлять свои мечты и желания прямо сейчас, расплачиваясь за них в будущем.

Однако часто бывает так, что у заемщика оказывается несколько кредитов в разных банках, полученных при разных условиях, либо в настоящее время клиент не может вовремя погасить свою задолженность. Вот тогда на помощь приходит рефинансирование. Мы расскажем более подробно о том, что такое рефинансирование кредита и как его можно использовать, чтобы облегчить жизнь клиенту.

Суть рефинансирования кредита

Вообще у этого слова есть несколько значений. Однако мы будем рассматривать его в контексте потребительского финансирования. Если выражаться простыми словами, что это такое рефинансирование, то оно означает получение нового кредита в другом банке для погашения имеющегося кредита в первом финансовом учреждении. По-другому рефинансирование называют перекредитованием.

Важно заметить, что новый кредит является строго целевым, направленным исключительно на погашение предыдущего и не может быть использован полностью или частично на другие цели, такие траты строго запрещены. Однако в том случае, если будет оговорено отдельно, новый кредит может превышать общую сумму задолженности, а значит остатком суммы плательщик может распорядиться по собственному усмотрению.

Цели рефинансирования

Для чего же используется рефинансирование долга? Прежде всего, такая потребность возникает в случае, если изменились рыночные условия и стоимость кредитов снизилась. Дело в том, что на кредитном рынке действует та же самая система взаимодействия спроса и предложения, которая и формирует оптимальную стоимость заемных средств — в нашем случае процентную ставку. Возникает резонный вопрос — зачем платить проценты за пользование кредитом по ставке 25%, если можно снизиться до 15%? Вот почему стоит обратиться в банк (тот же или другой), рефинансировать долг и существенно снизить ежемесячные платежи.

Кто может претендовать на получение нового займа

Поскольку по сути рефинансирование мало чем отличается от обычного кредита, процесс его выдачи сопровождается всеми теми же процедурами, что и обычный кредит. А значит, новую ссуду может получить исключительно гражданин, которому уже исполнилось 18 лет, который не имеет ограничений по трудоспособности, у которого есть уверенность в завтрашнем дне, средства к существованию и определенный уровень доходов, который позволяет ему оплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

Важно отметить, что если были допущены неаккуратности по отношению к текущему долгу (заемщик погашал ежемесячный платеж не вовремя или не в полном объеме, не сотрудничал с банком при решении подобных проблем), может появиться формальная причина, по которой может быть отказано в повторной выдаче кредита. Сохраняйте свою кредитную историю в привлекательном для банков состоянии!

Схема рефинансирования

Что же означает рефинансирование с точки зрения тех действий, которые нужно предпринять? На самом деле надо сделать три простых шага.

1. Необходимо подобрать банк, в котором клиент захочет оформить рефинансирование. Это должно быть финансовое учреждение, проценты за пользование кредитом в котором будут ниже, нежели ваша сегодняшняя ставка, в противном случае экономическая целесообразность пропадает. Необходимо посетить кредитную организацию с имеющимися у вас на руках финансовыми документами и уточнить детали, получив положительный ответ на свои вопросы.
2. Следует обратиться в свой банк и поставить их в известность о том, что заемщик планирует перекредитоваться в другой финансовой организации. Заемщик должен заручиться если не их согласием (понятно, что они будут против, потому что теряют важного и прибыльного клиента), хотя бы отсутствием противодействия — во всяком случае юридического. Вполне возможно, что, узнав о вашем желании, ваш банк может пойти навстречу и провести изменения уже действующего кредитного договора. Однако тут будет уже совсем другая история, именуемая реструктуризацией, и о ней мы поговорим чуть позже. Ну а пока будем считать, что ваш банк вас отпускает спокойно.
3. Заемщик может приступать к оформлению нового кредита в новом банке. Обычно после того, как предоставлены необходимые документы, заемщик выйдет на кредитный комитет и получит согласие, остальные моменты взаимодействия между двумя финансовыми учреждениями будут происходить без его непосредственного участия, что само по себе не может не радовать.

Хотя на бумаге такая последовательность действий выглядит красиво и легко, в жизни возможны различные подводные камни. Процедура такая же, как и при обычном кредитовании, только с учетом дополнительных параметров, просто готовьтесь к тому, что усложненную процедуру выдачи кредита придется пережить заново.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Хотя эти два слова и похожи (оба они начинаются с частички «ре», что означает повторные действия), их суть принципиально разнится.

При рефинансировании заключается новый договор, при этом могут меняться:

• субъекты соглашения — банк, который проводит повторную выдачу кредита;
• залоговые объекты — поскольку часть кредита уже выплачена, можно заменить актив, который являлся залоговым, на менее дорогостоящий и вывести тот, который использовался в качестве залогового в предыдущем договоре, из этого состояния;
• Прочие значимые условия кредитования — например, штрафы за просрочки (их наличие и размер).

При реструктуризации действия происходят в рамках существующего договора. В этом случае могут меняться:

• сумма кредита;
• срок кредитования;
• процентная ставка;
• прочие существенные условия.

В каких случаях рефинансирование становится невыгодным

Важно знать, что такое рефинансирование и как это происходит. Хотя бы для того, чтобы понимать, в каких случаях не стоит этим заниматься. А такие варианты бывают. Например, эта процедура не нужна, если:

• речь идет о микрокредите и микрозайме. Суммы незначительны, срок тоже, банки таким вряд ли будут заниматься. В результате потратите кучу времени и нервов, а результата не добьетесь;
• плата за досрочное погашение кредита в вашем банка будет такой, которая сведет на нет всю возможную экономию денег. Как говорится в этом случае, овчинка не будет стоить выделки;
• возникнут сложности с переоформлением залога. Как правило, залог переходит от одного банка к другому. Какое-то время, пока будут переоформляться документы, банк, уже предоставивший кредит, может настаивать на повышение кредитной ставки, поскольку риск возрастает из-за отсутствия залога.

В любом случае без привлечения специалиста в финансовых вопросах вам не обойтись. Не принимайте решение самостоятельно, особенно если не разбираетесь во всех тонкостях финансовых и юридических документов.

Рефинансирование ипотечного кредита

Отдельно хотелось бы пояснить, что такое рефинансирование ипотеки. Как известно, под ипотекой понимается долгосрочный кредит на приобретение жилья под залог этого же жилья. При изменении условий на финансовом рынке в сторону снижения процентной ставки за пользование кредитом и отсутствии желания банка реструктуризировать долг в этой связи рефинансирование может стать оптимальным выходом.

При ипотечном кредитовании значение имеет даже 2-3% годовых. Поскольку тело кредита составляет несколько десятков или даже сотен тысяч долларов, даже незначительное снижение даст возможность снизить уровень платежей и направить деньги на что-то более полезное. Представительно разобравшись, что такое рефинансирование ипотечного кредита, нужно смело идти вперед и сокращать свои расходы.

Выводы

В представленной статье мы рассказали, что значит рефинансирование кредита, кто может на него претендовать, как этот процесс помогает заемщикам снизить ежемесячные платежи. Кроме того, нам удалось выявить подводные камни процесса и отдельно рассмотреть вопросы рефинансирования при ипотечном кредитовании.

(Visited 86 time, 2 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Что такое рефинансирование кредита в 2022 году

Рефинансирование кредита для физических лиц — это замена действующих условий по предоставленному кредиту на новые, более выгодные. Замучили высокие проценты по ипотеке, ежемесячный платеж по кредитам стал слишком большим? В статье расскажем, как правильно оформить рефинансирование, чтобы решить эти проблемы.

Что такое рефинансирование кредита

Интернет и телевидение пестрят всевозможными предложениями рефинансировать кредит. Однако большинство граждан не обращает на эти предложения никакого внимания, считая данные объявления очередным обманом и фикцией. Разберемся в нюансах.

Рефинансирование кредита что это такое? Простыми словами, это получение нового займа для погашения уже имеющихся долгов на других условиях.

Такая банковская услуга стандартна, она используется в следующих случаях:

• объединение нескольких займов в один;
• улучшение условий кредитования;
• увеличение срока (периода) заимствования;
• уменьшение размера ежемесячного платежа;
• предотвращение рисков «невозврата» долга и образования просрочек платежей.

С точки зрения юриспруденции, рефинансирование действующего кредита или займа является целевым финансированием. То есть деньги в долг банк выдает на конкретную цель: на погашение действующих долгов.

Пример:

Александр Букашка в прошлом году получил 1 000 000 рублей на 5 лет под 24 % годовых. В этом году проценты по кредитованию снизились до 18 %. Получив новый займ и погасив им имеющийся долг, Александр сэкономит порядка 30-50 тысяч рублей в зависимости от срока действия кредитного договора.

Отметим, что в настоящее время можно перекредитовать любой вид займа, будь то автокредит, ипотека, кредитная карточка или обычная потребительская ссуда.

Банковские условия

Обратиться за перекредитованием кредитов может любой гражданин, получивший банковские займы и ссуды. Однако не всем эту услугу предоставят, так как банки выдвигают довольно строгие условия к таким клиентам:

1. Гражданин стабильно и без просрочек вносил платежи по действующей ссуде самостоятельно. Причем не менее 6-12 платежей. Каждая банковская компания устанавливает свои правила.
2. До окончания действующего договора осталось не менее трех месяцев. Некоторые кредиторы увеличили срок до полугода.
3. Заемный капитал не был реструктурирован или пролонгирован. То есть условия по ссуде до момента обращения не изменялись (проценты не снижались, сроки не сокращались и т. п.).
4. У клиента отсутствуют просрочки, штрафы и пени, которые были начислены по действующему кредитному договору.

Однако некоторые компании готовы пойти навстречу при наличии просроченных платежей. Например, если клиент обратился за изменением условий из-за временных финансовых трудностей (скажем, один из супругов потерял работу из-за травмы или инвалидности, и материальное положение семьи ухудшилось).

Помимо обязательных условий действует целый ряд дополнительных. Например официальное трудоустройство, соответствующий возраст, наличие стажа, постоянной прописки, положительная кредитная история и прочее.

Вам может быть интересно: В чем разница между аннуитетным и дифференцированным кредитом?

Как рефинансировать действующий кредит

Предлагаем простой алгоритм действий, который позволит быстро получить перекредитование:

1. Уточните, какие банки занимаются рефинансированием кредитов конкретно в вашем регионе. В первую очередь обратитесь туда, где получали действующую ссуду.
2. Проанализируйте все предложения. Обращайте внимание на «мелкий шрифт», обычно банки прячут кабальные условия договора, печатая их мелким, почти неразборчивым шрифтом.
3. Выбрав оптимальный вариант, составьте заявку через Интернет либо обратитесь в территориальное отделение лично. Не останавливайтесь только на одном варианте, так как выбранная компания может отказать. Резервируйте запасные варианты.
4. Подготовьте документы. Перечень обязательных документов банки, рефинансирующие кредиты, устанавливают индивидуально. Узнать, что потребуется для получения банковской услуги, можно на официальных сайтах.
5. Ожидайте решения.

Если заявку одобрят, то банк проведет рефинансирование других кредитов гражданина. Отметим, что наличные деньги клиент не получит. Новый займ будет зачислен на расчетный счет компании, которая предоставила старую ссуду.

Плюсы и минусы услуг

Как может показаться на первый взгляд, перекредитование — это один большой плюс, однако банк себе в убыток работать не будет. Разберем все достоинства и недостатки банковских предложений:

Не доверяйте сомнительным фирмам и организациям, которые функционируют недавно. Прежде чем подписать кредитный договор, оцените деловую репутацию кредитной фирмы. Внимательно ознакомьтесь с новыми условиями рефинансирования. При необходимости проконсультируйтесь с финансовым аналитиком или юристом. Напомним, что подписанный договор с банком расторгнуть очень сложно.

how2get.ru

Что такое рефинансирование кредита. Как рефинансировать кредит.

В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2022 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых. Ну что же, вздыхает Валера, ничего не изменишь — раз взял в такой неудачный момент, придется следующие 27 лет платить по ставке 14,5%. Просто Валера не знает про рефинансирование. Кто-нибудь, пожалуйста, покажите ему эту статью — в ней мы подробно рассказываем, как снизить ставки по кредитам и сэкономить деньги.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки не всегда на это идут и могут отказать. Поэтому чаще за перекредитованием обращаются в другой банк.

Рефинансируют кредит, чтобы сэкономить — снизить ежемесячные выплаты или срок кредита. Делать это имеет смысл, когда кредиты дешевеют — а в нашей стране именно это и произошло за последние три года: в начале 2015 года средневзвешенная стоимость кредита (усредненный показатель, который публикует Банк России) превышала 24%, а в конце 2022 года опустилась почти до 14%.

Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод все просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните главное условие: нужно быть аккуратным заемщиком. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки и штрафы, то кредит вам не рефинансируют.

При этом рефинансирование — не благотворительность. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования (срок и сумма подходящие, клиент надежный). Банк сначала гасит кредит клиента в его прежнем банке досрочно, а дальше уже зарабатывает, получая проценты от нового клиента. К тому же этот новый лояльный клиент, возможно, будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.

Как рефинансировать кредит?

1. Уточните все условия вашего кредита

Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.

В графике выплат есть разбивка для каждого месяца – какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая – на оплату процентов. В большинстве случаев первые годы проценты составляют львиную долю платежа. Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить. Для этого нужно либо посмотреть, на какую сумму вы уже заплатили процентов, и вычесть эту цифру из общей суммы переплаты. Либо просто сложить все будущие выплаты процентов.

Уточнить суммы и сроки выплат также можно по телефону, позвонив на горячую линию банка, и в интернет-банке, если вы им пользуетесь. Оценивая расходы по кредиту, учтите и страховки, если они есть. Если вы платите за ведение счета и обслуживание карты, которая используется для погашения кредита, приплюсуйте и эти траты к общей сумме расходов.

2. Найдите подходящие предложения банков

Изучите предложения разных банков. Не забудьте удостовериться, что у них есть лицензия на работу с частными клиентами. Сейчас услуга «рефинансирование» почти такая же популярная, как и кредит. Узнайте, на каких условиях разные банки предлагают рефинансировать кредиты, и выберите подходящий вариант.

Обратите внимание, что у банков есть ограничения по срокам и суммам. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой — обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время.

Кроме того, банк не станет заниматься перекредитованием, если уже через пару недель срок кредита закончится. Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.

3. Подсчитайте, как изменятся выплаты

Когда вы подобрали подходящие предложения, рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты — в этом вам поможет онлайн-калькулятор. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки.

4. Выясните, какие еще траты могут вас ожидать

Помните, что финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе. Процент зависит от разных условий, например от суммы и срока кредита. Если вы подтверждаете доход по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ, ставка тоже может вырасти. В итоге озвученные в рекламе 10% могут превратиться, например, в 15%.

Кроме того, если вы рефинансируете ипотеку, придется потратить деньги на переоформление: заново сделать оценку недвижимости, оплатить услуги нотариуса и страховку (а то и не одну). Правда, в некоторых случаях банки устраивает уже действующая страховка и оформлять новую не нужно. Если по условиям автокредита ваш автомобиль находится в залоге у банка, то придется переоформлять залог — и это тоже расходы. В договоре могут быть даже две ставки: более высокая — до того, как вы передадите машину или квартиру в залог новому банку, и более низкая — после переоформления залога.

5. Подайте заявление в банк

Если вы все подсчитали и вам очевидно, что вы существенно сэкономите, — обращайтесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными. Поскольку рефинансирование — это, по сути, получение нового кредита, то банк выдвинет стандартные требования к заемщику: определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы, официальное трудоустройство.

Понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают платежеспособность, трудовая книжка, а также документы по существующему кредиту — договор и график выплат. Если вас устраивают все условия, готовьте и подавайте документы. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и снизит ваш ежемесячный платеж.

Допустим, кто-то расскажет нашему Валере о возможности рефинансировать ипотеку, и ему удастся снизить ставку, например с 14,5 до 10,5%. По прежним условиям ипотеки (2 000 000 рублей на 30 лет под 14,5%) переплата по кредиту составляет 6 800 000 рублей, а ежемесячный платеж — около 24 500 рублей. При этом за три года Валера уже погасил процентов на общую сумму 800 000 рублей, то есть остаток переплаты – 6 000 000 рублей. По новой ставке следующие 27 лет он будет ежемесячно платить около 18 600 рублей, то есть платеж снизится почти на 6000 рублей. А финальная переплата по кредиту будет около 4 000 000. То есть Валера может сэкономить на выплате процентов 2 000 000 рублей. Даже если учесть расходы на переоформление и страховки, а также потраченные силы и время, эта игра стоит свеч.

Когда вы уже пришли в банк, подали документы, а сотрудники все подсчитали и подготовили для вас окончательное предложение — не спешите подписывать договор. По закону у вас есть 5 дней, чтобы еще раз все сравнить и взвесить — за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут. Правда, на ипотеку это требование не распространяется, но банк по доброй воле может дать вам время подумать.

Обратите внимание

• Можно рефинансировать сразу несколько кредитов. Например, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете собрать эти кредиты в один (консолидировать их) и рефинансировать. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.

• Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сперва узнайте в вашем банке, нет ли у них услуги «снизить ставку». Заметьте, что это не рефинансирование, а именно снижение ставки. Главное преимущество этой услуги — более простое оформление по сравнению с рефинансированием: меньше формальностей и расходов, не нужно делать переоценку квартиры. Ставку снижают просто по заявлению, причем это можно делать не один раз. Например, вам снизили ставку в банке в прошлом году, за это время кредиты еще подешевели, так что в этом году вы вновь можете написать заявление на снижение.

• Иногда банки предлагают людям получить часть рефинансируемого кредита наличными и потратить их на любые цели. В таком случае после рефинансирования платеж останется прежним, но дополнительно вы получаете деньги, то есть ту разницу, которая образовалась после снижения ставки. Обдумайте, нужно ли вам это. Возможно, что в каких-то случаях это имеет смысл, например, если вы и так собирались брать кредит на ремонт. Но если вы хотите снизить нагрузку на свой бюджет, стоит ли брать деньги, чтобы просто их «прожить», тем самым увеличивая размер кредита? Возможно, лучше все же уменьшить размер платежа. Деньги имеют свойство быстро разлетаться, а платеж останется, каким и был, и оптимизировать расходы это не поможет.

fincult.info

Что такое перекредитование потребительских кредитов выгодно ли

 Не зря многие считают кредитование долговой ямой. К 2008 году потребительские займы превратились в огромный пузырь, который финансовые организации с удовольствием раздували. Они были «так доступны», что в любом магазине электроники сидели представители от десятков банков с предложениями. И многие на этой волне бездумно покупали товары в долг на огромные суммы даже не задумываясь о размерах ежемесячных платежей, которые им предстоят. Всё казалось простым, заработные платы высокими, а планы на будущее блестящими. Но 2008 год развеял все иллюзии, особенно пострадали те, кто набрал много или заём был в долларах. А в кризис условия потребительского кредитования были не самыми лучшими. И здесь на помощь им пришёл новый продукт – перекредитование, который стал на ряду с ипотекой и автокредитом.

Реструктуризация

 Так что же это значит? В первую очередь стоит отметить, что существует разница между рефинансированием и реструктуризацией. Рефинансирование – это взятие денег в долг у финансовой организации с целью погашения существующих долговых обязанностей, но в другой организации. А реструктуризация происходит, когда обращаетесь в ту же организацию. Но зачем это делать, какая выгода от этого для потребителя? А смысл состоит в том, чтобы перекредитовать потребительский заём, что был взят ранее, по более выгодным условиям: с более низкой процентной ставкой, на более долгий срок. Также перекредитование имеет смысл, когда Ваша текущая задолженность является проблемной.

 Удастся улучшить требования банка по выплатам только в том случае, если финансовая организация считает Вас надёжным заёмщиком. То есть у вас должна быть хорошая кредитная история. Если же Вы просрочивали платежи, то шансов практически нет. Также стоит учесть, что досрочно погашенные кредиты портят вашу историю не меньше, чем просрочки. Финансовые организации зарабатывают на месячных процентных ставках, а в случае досрочного погашения Вы лишаете их этой возможности. Так что в глазах банков хорошим заёмщиком считается тот, кто вовремя платит ежемесячные платежи и строго придерживается договора, в котором прописаны все выплаты по займу.

С чего начать

 Итак, если хотите улучшить условия своего текущего кредита, то первым и самым логичным шагом будет обращение в банк, в котором были взяты средства. Конечно, лучше, чтобы обращение было в письменной форме. Напишите в свободной форме просьбу и опишите сложившуюся ситуацию. Под сложившийся ситуацией мы имеем ввиду не Ваши семейные проблемы или состояние здоровья, а описание условий кредитования на момент выдачи средств и их сравнения с текущими. Напишите, что условия на данный момент являются более благоприятными и Вам бы хотелось выплачивать именно таким образом. Обязательно укажите номер кредитного договора. Письмо должно быть написано именно в форме прошения, текст не должен звучать как требование или ультиматум. Поймите, что текущий договор уже составлен и подписан Вами и изменение условий кредитования для них является всего лишь лояльным жестом в сторону клиента. Формально он не обязан реструктурировать долговые обязательства.

Проблемные кредиты и их реструктуризация.

 При наличии проблемного потребительского кредита, единственной заинтересованной финансовой организацией, которая сможет помочь является банк, перед которым у Вас задолженность. Больше никто не захочет сотрудничать, потому что кредитная история подпорчена. Будьте особо внимательны, читая договор реструктуризации и «процентный календарь», изучите их, чтобы быть уверенным в том, на что Вы идёте. Возможны варианты повышения ставки вплоть до 60% через некоторое время. Так они стимулируют должников быстрее погашать кредит.

Рефинансирование.

 Если же Вам отказали либо просто решили обратиться в иное место, то будьте готовы к тому, что придётся оформляться заново, предоставлять новый пакет документов. Проведите сравнение текущих условий и новых, посчитайте абсолютную сумму выплат за весь срок и эффективную процентную ставку. Выгодно ли перекредитование потребительского кредита?

 Также нужно быть готовым подтвердить свою положительную историю должника, что возможно сделать несколькими путями:

1. Показать в банке текущий договор, графики платежей, документы, которые подтверждают исполнение финансовых обязательств по потребительскому кредиту, согласно графику погашения (копии чеков с терминалов или кассовые ордера)
2. Взять в банке, в котором у Вас текущий заём справку, в которой указана остаточная сумма, которую Вам еще предстоит выплатить. Укажите, запрашивая справку, цель «перекредитование» или «рефинансирование ипотеки». Банку это не выгодно, поэтому он может предложить свои варианты рефинансирования, даже если было отказано ранее
3. Возможен вариант они сами запросит все нужные сведенья

Возможность рефинансирования.

 Условия, при которых банки могут предоставить реструктуризацию потребительского кредита сильно варьируются и выглядят они примерно так:

• Сумма реструктуризации от 50000 до 3000000 рублей
• От 12% до 20% годовых
• Сроки, на которые выдаётся заём от 3 месяцев до 20 лет
• Могут объединить до 10 долгов в один
• Отсутствие просрочек по выплатам от 3 месяцев до 2 лет

Перекредитование без специальной программы.

 Возможным вариантом перекредитования потребительского кредита является простой заём. Если доходы и история заёмщика позволяет взять в долг у другого банка, то не обязательно указывать в заявке цель «погашение действующего долгового обязательства». Озвучьте иную цель, например, «путешествие» или «ремонт дома», если её вообще придётся указывать. Всё дело в том, что согласно законодательству, при выдаче займа для рефинансирования, банки должны формировать дополнительные резервы из собственных средств. Поэтому они могут понимать настоящую цель, но озвучивать её им не выгодно.

Неплатёжеспособность клиента.

 Если вы попадаете в ситуацию, когда у Вас нет возможности делать взносы по кредитам, будь то перекредитование, потребительский, ипотека или автокредит, Вы должны немедленно сообщать об этом, имея документальное подтверждение неплатёжеспособности еще до первой просрочки по очередному месячному платежу. Так вы максимально увеличите шансы на реструктуризацию. Банки обязаны это сделать, если Вы:

• Наёмный работник, которого уволили с работы или понизили заработную плату
• У Вас валютный заём, а сейчас период резкой девальвации национальной валюты
• Предприниматель, у которого значительно упали доходы от деятельности

 Идя в банк с такими новостями будьте готовы сами предложить варианты выхода из сложившейся ситуации. Предложите понизить ставку или увеличить периодичность выплат.

kreditkavbanke.ru

• 
  Взимается ли комиссия за перевод сведений в бюро кредитных историй
• 
  Система скоринга это
• 
  Телефон справочная служба москвы телефон бесплатно 8800
• 
  Госпошлина при получении паспорта в 14 лет 2022
• 
  Ипотека процентная ставка 2022
• 
  Как отменить операцию
• 
  Что будет со ставкой рефинансирования в 2022 году
• 
  Контактный центр сб
• 
  Как положить денег на 900
• 
  Ast sber
• 
  Что изымают приставы за долги по кредиту