Как написать заявление о снижении процентов по ипотеке: Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк

28.02.1974 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Заявления и другие документы на вычет (возврат налога)

02 ноября 2020

56Заявления и другие документы на вычет

Ирина Ерёмина

Налоговый консультант

6 минут чтения

9617

Статьи

Бесплатно задайте вопросы

Бесплатный звонок для всей России
Мы работаем с 8:00 до 21:00 по Москве

Поможем получить налоговый вычет

Рассчитаем налоговые вычеты,
на которые вы можете претендовать

Документы на вычет через инспекцию при покупке недвижимости

Список документов на вычет при получении вычета в налоговой инспекции
Данный список Вы можете использовать для получения вычета при покупке недвижимости через налоговую инспекцию. Вы можете скачать список в формате pdf, пройдя по этой ссылке.

Заявление на возврат налога (через налоговую инспекцию)
Вы можете скачать образец заявления на возврат налога для налоговой инспекции в формате doc, пройдя по этой ссылке. При помощи этого заявления, поданного вместе с декларацией, Вы сможете получить возвращенный налог от налоговых органов.

Заявление (соглашение) о распределении (разделе) вычета при общей совместной собственности, без процентов по ипотеке
Заявление (соглашение) о распределении (разделе) вычета при общей совместной собственности, с процентами по ипотеке
Вы можете скачать образец заявления в формате doc, пройдя по этой ссылке. Не требуется ни нотариальное заверение этого документа, ни присутствие при подаче этого документа второго собственника (собственника, который не подает декларацию).

Как получить максимальный вычет быстро и просто?

Проще всего быстро подготовить
правильные документы на максимальный возврат и подать эти документы с Налогией. С Налогией инспекция одобрит документы и их не придется переделывать. Вы получите правильные документы и консультацию эксперта. А потом сможете выбрать — отнести документы в инспекцию самому или подать
онлайн.

Документы на вычет через работодателя при покупке недвижимости

Список документов на вычет при получении вычета у работодателя
Данный список Вы можете использовать для получения вычета при покупке недвижимости через работодателя. Вы можете скачать список в формате pdf, пройдя по этой ссылке.

Заявление на вычет (у работодателя) работодателю
Вы можете скачать образец заявления для работодателя (или иного налогового агента) в формате doc, пройдя по этой ссылке. При помощи этого заявления, получив предварительно в налоговой инспекции уведомление о праве на вычет, вы сможете получить вычет у своего работодателя.

Заявление на вычет (у работодателя) в инспекцию
Вы можете скачать образец заявления для налоговой инспекции в формате doc, пройдя по этой ссылке. При помощи этого заявления, Вы сможете получить в налоговой инспекции уведомление о праве на вычет. Далее, с уведомлением о праве на вычет, Вы сможете получить вычет у своего работодателя (или иного налогового агента).

Соглашение о разделе вычета при общей совместной собственности можно использовать такое же, как при вычете через налоговую инспекцию (выше).

Документы на вычет по обучению

Список документов для получения налогового вычета по обучению
Вы можете скачать список в формате pdf, пройдя по этой ссылке.

Заявление для возврата налога при вычете по обучению
При получении вычета по обучению заявление на вычет теперь не требуется. Соответствующие изменения в Налоговый кодекс были внесены законом в конце 2009 года. Но если Вы хотите, чтобы возвращенный налог был Вам перечислен, Вам нужно подать в налоговую инспекцию реквизиты Вашего банковского счета. Поэтому мы рекомендуем подавать заявление по данному шаблону с реквизитами Вашего счета.

Документы на вычет по лечению

Список документов для получения налогового вычета по медицине
Вы можете скачать список в формате pdf, пройдя по этой ссылке.

Шаблон заявления можно использовать такой же, как при вычете по обучению (выше).

Документы на стандартный вычет

Заявление на стандартный налоговый вычет работодателю
Заявление по данной форме можно подавать не только работодателю, но и любому налоговому агенту. Вы можете скачать шаблон заявления в формате doc, пройдя по этой ссылке.

Заявление на стандартный налоговый вычет в налоговую инспекцию
Вы можете скачать шаблон заявления в формате doc, пройдя по этой ссылке.

Сбербанк повторно снижает ставки по ипотеке

Сбербанк с 6 августа снижает ставки ипотечных кредитов и увеличивает скидку к ставке для зарплатных клиентов. Об этом сообщила «Ведомостям» пресс-служба госбанка.

Снижение ставок ипотеки на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство дома, покупку гаража и машино-места, рефинансирование кредитов других банков, а также по нецелевому кредиту под залог недвижимости составит 0,5 процентного пункта (п. п.), уточнил госбанк.

Вырастет скидка для участников зарплатных проектов Сбербанка: теперь будет составлять 0,5 п. п. вместо 0,3 п. п. Дисконт распространяется на перечисленные выше виды кредитов, за исключением рефинансирования.

Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка ипотеки на приобретение строящегося жилья составит 9,6% годовых, готового – 9,8%.

Минимальная ставка кредита на приобретение готового жилья в ипотеку опустится до 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик». Минимальная ставка ипотеки на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 7,6%.

Указанные ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, отказ от него влечет повышение ипотечного процента на 1 п. п.

«Мы надеемся, что благодаря значительному снижению ставок и персональному подбору ипотечной программы на «Домклик» каждый клиент сможет найти наиболее подходящее для себя решение квартирного вопроса, не откладывая покупку недвижимости», – отмечает зампред правления Сбербанка Светлана Кирсанова (ее слова передает пресс-служба банка). Кирсанова подчеркивает, что дисконт к ставке ипотеки для зарплатников и возможность оформить ипотечный кредит без предоставления документов при использовании Сбербанк-онлайн и технологии Сбербанк ID позволяют делать приобретение жилья выгодным и комфортным.

Сбербанк снижает ипотечные ставки второй раз за последние три месяца. В конце мая они были уменьшены на 0,3–0,6 п. п. – до 10,8% для кредитов на готовое жилье и до 10,6% годовых по ипотеке на новостройки при наличии полиса страхования жизни. Эти ставки действовали для тех, кто не получает зарплату на карту Сбербанка и не пользуется электронной регистрацией ипотеки.

Аналитики связывают нынешние действия Сбербанка с динамикой ключевой ставки и конкуренцией. К коррекции ипотечных ставок Сбербанк подтолкнули повторное снижение ключевой ставки в конце июля и действия других крупных игроков рынка ипотеки, которые в июне – июле активно улучшали условия жилищного кредитования, считает гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Только в июле (после первого более чем за год снижения ключевой ставки ЦБ) ипотечные ставки снизили «Открытие», Альфа-банк, Газпромбанк, Дом.РФ и др. По мнению аналитиков агентства НКР, динамика ипотечных ставок отражает общий тренд на понижение ставок по кредитам, которое происходит в ответ на удешевление стоимости фондирования (прежде всего вкладов) в последние месяцы и ожидания дальнейшего снижения ключевой ставки.

Самиев и ряд других экспертов полагают, что уже в сентябре ЦБ может в очередной раз снизить ключевую ставку, что усилит падение процентов по банковским кредитам, в том числе для населения.

Ипотека на вторичное жилье в АО «Татосцбанк» г. Казань

В случае невыполнения заемщиком обязанности по комплексному ипотечному страхованию свыше 30 календарных дней, процентная ставка по договору увеличивается до уровня процентной ставки, действующей по программе «КЛЮЧевой %» без комплексного ипотечного страхования на дату заключения кредитного договора, но не выше процентной ставки по программе «КЛЮЧевой %» без комплексного ипотечного страхования, действующей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика/созаемщика(ов) до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.

*Необходимо предоставление подтверждающих документов:
— Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
— Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи)
**Для сотрудников АО «Инерциальные Технологии Технокомплекса»

Иные платежи

Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита,
по тарифам страховщика.
Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права
собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
добровольного страхования заемщиком/созаемщиком(ами) своей жизни, потери
трудоспособности заемщика/созаемщика(ов), риска потери права собственности на предмет
залога в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

— 0,1% годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (МИР Privilege Plus), прошедших регистрацию в мобильном приложении и оформивших страховой полис «Верный выбор» от СК РОСГОССТРАХ*.
— 0,2% годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (Visa Platinum payWave), прошедших регистрацию в мобильном приложении и оформивших заявление на подключение продукта «Юрист 24» от ООО Европейская Юридическая «Служба» (ИНН 7703722933)*. — 0,3% годовых для физических лиц, являющихся держателями зарплатной карты банка**. — 0,2% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, у которых открыт расчетный счет в банке и их сотрудникам**. + 0,5% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями***. + 0,3% годовых для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме банка***. +1,0% годовых для заемщиков, желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности заемщика*. + 1,0% годовых для заемщиков, желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества*. + 0,5% годовых для заемщиков, желающих не страховать утрату права
собственности на недвижимое имущество, если
страхование предусмотрено выбранным продуктом
кредитования*.

* При определении процентной ставки скидка/надбавка суммируется с иными скидками/надбавками, установленными условиями настоящего продукта. ** При определении процентной ставки скидка не суммируется с иными скидками, установленными условиями настоящего продукта. *** При определении процентной ставки, в случае если в одной заявке предусмотрен разный способ подтверждения дохода, применяется наибольшая надбавка на процентную ставку.

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в
одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором.

Как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеки

ТС, почитайте темы где люди всеми правдами и неправдами добиваются от банков снижения ставки, т. Заявление в банк о снижении процентной ставки. Если у вас нет никаких нарушений по оплате и в целом ваше личное дело в банке не имеет никаких неприятных замечаний, то все операция по расчету не должна занять много времени. Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24. Ответили массово для всех снижение процентов не производится, однако, индивидуально рассматривается каждое обращение и нужно написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке. Нужен образец письмазаявления в банк, буду очень благодарна. Самым простым и понятным для клиентом вариантом, является подача заявления на снижение процентной ставки по. Cкачать образец документа Заявление о снижении процентной ставки в MS W. Информируем Вас, что в Банке ВТБ24 разработана программа рефинансирования, позволяющая переоформить действующий ипотечный кредит. Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке. Обычно в договоре пишут, что ставка может быть снижена по усмотрению банка или банк в праве понизить процент по ипотеке. Россельхозбанк как снизить ставку по ипотеке в 2018 году? Многие банки предоставляют снижение процентной ставки по действующей ипотеке. Рефинансирование после рождения детей можно произвести как в прежнем банке, так и обратившись в другое финансовое учреждение. Вам предоставят полную информацию о том, каким способом можно инициировать рассмотрение вопроса о снижении процентной ставки по ипотечному кредиту. Вы вправе направить письменное заявление в банк с просьбой о снижении ставки кредитования по ипотечному кредиту. При входе в приложение внизу справа имеется кнопка Письмо в банк дальше заходим в Исходящие создаем. Недавно узнали, что еще в январе 2011 года можно было получить понижение процентной ставки по кредиту, написав заявление. Если в реструктуризации и рефинансировании заемщику отказано, то вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2017 году, становится все более актуальным. Образец заявления на снижения процентной ставки по ипотеки. Менеджеру вы должны сказать Хочу написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в связи со снижением ключевой ставки центрального банка. Решено было написать на сайт банки. Каждый замщик вправе подать заявление в банк и попытаться изменить параметры кредита, то есть добиться его реструктуризации. Сегодня, когда процентные ставки по ипотеке банки массово корректируют в сторону снижения, возможны три варианта развития событий. Прочитала информацию на сайте ВТБ о снижении ставки банка по ипотеке в

» frameborder=»0″ allowfullscreen>

Почему произошло снижение? Понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения. Слышала можно просить о понижении ставки! Мы с мужем подавали документы на ипотеку 12.

Форма 1098: Определение процентной ставки по ипотеке

Что такое форма 1098: Заявление о процентах по ипотеке?

Форма 1098: Отчет о процентах по ипотеке — это форма Службы внутренних доходов (IRS), которая используется налогоплательщиками для отчета о сумме процентов и связанных с этим расходов, уплаченных по ипотеке в течение налогового года, когда сумма составляет 600 долларов США или более. Сопутствующие расходы включают баллы, уплаченные при покупке недвижимости. Баллы относятся к предоплаченным процентам по жилищному кредиту для повышения ставки по ипотеке, предлагаемой кредитным учреждением.

Форма 1098 служит двум целям:

Кредиторы используют его для отчета о выплатах процентов на сумму свыше 600 долларов, полученных ими за год. IRS собирает эту информацию, чтобы обеспечить надлежащую финансовую отчетность для кредиторов и других организаций, получающих процентные платежи.
Домовладельцы используют его для определения общей суммы процентов, которые они уплатили за год, при подсчете вычета процентов по ипотеке для своих годовых налоговых деклараций.

Ключевые выводы:

Форма 1098 используется для отчета о выплате процентов по ипотеке за год.
Кредиторы должны выдавать форму 1098, когда домовладелец заплатил 600 долларов или более процентов по ипотеке в течение налогового года.
Чтобы вычесть проценты по ипотеке, вы должны быть основным заемщиком по ссуде и активно производить платежи.
Если вы перечисляете свои отчисления и планируете подать заявку на удержание процентов по ипотеке, форма 1098 поможет вам рассчитать сумму ваших выплат по ипотеке, которые пошли на выплату процентов.
Другие налоговые формы 1098 включают форму 1098-C (благотворительные взносы), форму 1098-T (кредит на оплату образования) и форму 1098-E (выплаты процентов по студенческому кредиту).

Кто может подавать форму 1098: Заявление о процентах по ипотеке?

Если вы заплатили 600 долларов или более за предыдущий год в виде процентов и баллов по ипотеке, ваш кредитор должен отправить вам форму 1098. Если вы заплатили менее 600 долларов, вы не получите Форму 1098. Эти расходы можно использовать в качестве вычетов в форме федерального подоходного налога (Таблица А), которая уменьшает налогооблагаемый доход и общую сумму, причитающуюся IRS. Форма 1098 выдается и отправляется по почте кредитором или другим лицом, получающим проценты, вам, заемщику.

IRS требует от ипотечного кредитора предоставить вам форму 1098, если ваша собственность считается недвижимой. Недвижимость — это земля и все, что построено, выращено или прикреплено к земле.

Недвижимость, для которой выплата процентов по ипотеке должна соответствовать стандартам IRS, которые определяют дом как пространство, в котором есть основные удобства: кухня, ванная комната и спальная зона. Дома, кондоминиумы, мобильные дома, лодки, кооперативы и жилые трейлеры — все это квалифицируется как дом в соответствии с IRS.

Также должна быть квалифицирована и сама ипотека. Согласно IRS, квалифицированная ипотека включает первую и вторую ипотечные кредиты, ссуды под залог недвижимости и рефинансированные ипотечные ссуды.

Правила вычета процентов по ипотеке

Нужна ли вам форма 1098, зависит от того, планируете ли вы указывать свои вычеты в форме Приложения А. Требование вычета уплаченных процентов по ипотеке, когда это может уменьшить ваш общий налогооблагаемый доход. Однако есть несколько правил, которые следует знать о вычете процентов по ипотеке.

Вы должны быть основным заемщиком и производить платежи по ссуде.
Вы можете вычесть проценты по общей ипотечной задолженности в размере 750 000 долларов или меньше, если задолженность возникла 16 декабря 2017 г. или после этой даты (предел для более старой ипотечной задолженности составляет 1 миллион долларов).

Если все это относится к вам, то вам потребуется форма 1098 для вычета процентов по ипотечному кредиту, которые вы уплатили по жилищному кредиту за текущий налоговый год. Если у вас есть несколько подходящих ипотечных кредитов, вы получите отдельную форму 1098 для каждой из них.

Все копии формы 1098 доступны на веб-сайте IRS.

Как заполнять форму 1098: Удержание процентов по ипотеке

Налогоплательщикам не нужно включать форму 1098 в свои налоговые декларации, потому что информация, включенная в форму, уже была предоставлена в IRS. Скорее, налогоплательщики используют информацию, представленную в форме 1098, если они планируют вычесть свои платежи по ипотеке. Если вы планируете подавать налоговую декларацию в электронном виде, введите информацию из формы в соответствующие поля налоговой декларации, чтобы записать информацию о вычете процентов.

Если вы впервые получаете форму 1098, вы можете задаться вопросом, как ее разобраться. При рассмотрении вашего заявления следует обратить внимание на 11 полей.

Графа 1: Полученные от заемщика проценты по ипотеке. В этом поле показано, сколько процентов вы заплатили своему кредитору за год.
Вставка 2: Непогашенная основная сумма залога. В этом поле показано, какая сумма причитается по основной сумме ссуды.
Графа 3: Дата выдачи ипотеки. Это показывает дату возникновения вашей ипотеки.
Графа 4: Возврат переплаченных процентов. Если вы переплатили проценты по ипотеке, которые были возвращены, они будут указаны здесь.
Вставка 5: Взносы по ипотечному страхованию. Если вы оплачиваете частную ипотечную страховку или взносы по ипотечному страхованию по ссуде, эти суммы указываются здесь.
Графа 6: Баллы, выплачиваемые при покупке основного места жительства. В этом поле показаны ипотечные баллы, которые вы можете вычесть.
Графы с 7 по 11. Сюда входит информация об ипотеке и самой собственности.

При просмотре формы 1098 важно убедиться, что вся ваша личная информация, включая ваше имя, адрес и идентификационный номер налогоплательщика, верна.

Прочие 1098 налоговые формы

Форма 1098: Удержание процентов по ипотеке — это одна из четырех форм, которая включает номер 1098. Все формы 1098 относятся к вычетам. Три другие версии формы 1098 — это форма 1098-C, форма 1098-E и форма 1098-T.

Форма 1098-C

В форме 1098-C подробно описываются пожертвования автомобилей, лодок и самолетов благотворительным организациям, которые передают автомобили нуждающимся или продают их по ценам ниже рыночных.Он регистрируется и сообщается организацией-получателем и включает дату пожертвования, тип транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства (VIN) и стоимость транспортного средства.

Форма 1098-E

В форме 1098-E указываются проценты, уплаченные по квалифицированным студенческим ссудам в течение налогового года. Уплаченные проценты могут быть вычтены налогоплательщиком, который получит форму с подробной информацией о том, сколько процентов было выплачено в этом году. Он отправляется кредитным учреждением, если в качестве процентов было выплачено не менее 600 долларов США, хотя налогоплательщик может получить форму на суммы менее 600 долларов США.

Форма 1098-Т

Форма 1098-T предоставляет информацию о послесреднем обучении и связанных с ним платах в течение года. Он подается учебным заведением и может использоваться для расчета налоговых вычетов и кредитов, связанных с образованием, таких как американский налоговый кредит (AOTC) и кредит на пожизненное обучение (LLC). В форме также указываются любые стипендии и гранты, полученные через школу, которые могут уменьшить допустимые вычеты или кредиты налогоплательщика.

Налогоплательщики, получившие помощь от Инновационного фонда Агентства жилищного финансирования для наиболее пострадавших рынков жилья (HFA Hardest Hit Fund), получают форму 1098-MA, которую они могут использовать для отчета об этих платежах.

1098 Форма FAQs

Для чего используется налоговая форма 1098?

Форма 1098 сообщает об общей сумме процентов, уплаченных по ипотеке в течение предыдущего года. Налогоплательщики используют его для расчета размера удержания процентов по ипотеке, которые они могут получить, если таковые имеются, за этот налоговый год.

Как мне получить форму 1098?

Ваш ипотечный кредитор отправляет вам форму 1098, как правило, к концу января года подачи.

Мне нужно файл 1098?

Нет, вам не обязательно подавать форму 1098, то есть подавать ее вместе с налоговой декларацией.Вам нужно только указать сумму процентов, указанную в форме. И вы обычно указываете эти проценты только в том случае, если указываете вычеты в своей налоговой декларации.

Что такое налоговая форма 1098 от колледжа?

Форма 1098-T используется колледжами и университетами для отчета о платежах, полученных студентами за обучение и другие расходы, такие как стипендии и гранты. Он подается в IRS учебным заведением, и студент получает копию. Налогоплательщики используют информацию в форме 1098-T для получения кредита на образование по форме 1040 (налоговая декларация).

Претендует ли родитель или ученик 1098-T?

Любой из них может это сделать (но не оба сразу). Как правило, это зависит от того, кто фактически оплачивает расходы на образование, и от того, числится ли студент по-прежнему в списке и считается ли он иждивенцем в налоговой декларации родителей. Если да, то родитель обычно запрашивает кредит на образование на основании информации формы 1098-T.

Как максимально увеличить вычет процентов по ипотеке — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Чтобы максимально увеличить налоговые вычеты по ипотечным процентам, используйте все детализированные вычеты так, чтобы они превышали стандартные вычеты по подоходному налогу, разрешенные Налоговой службой. Федеральный стандартный вычет достаточно высок, поэтому вы вряд ли будете требовать удержания процентов по ипотеке, если не заработаете значительный доход. Если вы все же потребуете вычет, то чем выше будет ваш доход и чем больше размер ипотеки, тем выше будет налоговая льгота, вплоть до лимита в 750 000 долларов.

Что такое вычет налога на проценты по ипотеке?

Налоговый вычет по ипотечным процентам — это налоговая льгота, доступная домовладельцам, которые перечисляют свои вычеты по федеральному подоходному налогу. Штаты, которые исчисляют подоходный налог, также могут разрешить домовладельцам требовать этого вычета в своих налоговых декларациях штата, независимо от того, указаны ли они в своих федеральных декларациях. Нью-Йорк — один из примеров.

Однако не путайте налоговый вычет с налоговой скидкой. Налоговая скидка снижает размер налога, который вы платите в долларах за доллар.Если вы должны 1000 долларов и получаете налоговый кредит в размере 100 долларов, ваш налоговый счет упадет до 900 долларов. Если вы получите вычет в размере 100 долларов, вы сэкономите только 100 долларов. Если вы относитесь к категории 24% федерального подоходного налога, ваша экономия на налогах составит 24 доллара. Вы все равно должны 976 долларов.

Как работает удержание процентов по ипотеке

Название говорит само за себя: вычет процентов по ипотеке позволяет вычитать только проценты, но не основную сумму, которые вы платите по ипотеке.

Допустим, ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет 1500 долларов.Вы не можете вычесть 1500 долларов. Посмотрите на свою выписку по ипотеке, и вы увидите, что, возможно, 500 долларов из вашего платежа идут в счет основной суммы долга, а 1000 долларов — в счет процентов. 1000 долларов — это та часть, которую вы можете вычесть.

Выплачиваемые вами проценты немного снижаются каждый месяц, при этом большая часть ежемесячного платежа идет на выплату основной суммы долга. Таким образом, ваш общий процент по ипотеке за год не составит 12 000 долларов; это могло быть больше похоже на 11 357 или 12 892 доллара.

В последующие годы ипотечного кредита тот же платеж в размере 1500 долларов может положить 1000 долларов на выплату основного долга и только 500 долларов на выплату процентов.Вычет по ипотечным процентам сэкономит вам больше в первые годы.

Проценты по ипотеке и стандартный вычет

Вы не можете вычесть проценты по ипотеке в дополнение к стандартному вычету. Чтобы воспользоваться вычетом процентов по ипотеке, вам нужно будет указать детали. Детализация имеет смысл только в том случае, если ваши детализированные вычеты превышают стандартный вычет, который составляет от 12 200 до 24 400 долларов США за 2019 налоговый год, в зависимости от вашего статуса подачи.

Любая экономия налогов, которую вы получаете от разбивки процентов по ипотеке, является результатом не только выплачиваемых вами процентов по ипотеке, но и ваших благотворительных пожертвований, налогов на имущество, ипотечного страхования, подоходного налога штата или налога с продаж и всего остального, что вы перечисляете.

Как могла бы выглядеть ваша экономия от детализации при различных сценариях? Экономия сильно различается в зависимости от того, сколько процентов по ипотеке вы платите и вашего статуса регистрации, а также от того, сколько государственного налога вы платите и сколько складываются ваши другие детализированные вычеты.

Например, если вы состоите в браке и подаете совместную регистрацию и у вас есть 19 000 долларов в виде детализированных вычетов, включая 5 000 долларов в виде процентов по ипотеке, вам гораздо лучше взять стандартный вычет в размере 24 400 долларов. В этом случае, если вы детализируете свой вычет по ипотечным кредитам, он окажется нулевым, потому что он не достигает стандартного лимита вычета.Тем не менее, вы можете быть холостым, имея только 17000 долларов в виде детализированных вычетов, включая 5,000 долларов в виде процентов по ипотечным кредитам, и сэкономить более 1,000 долларов за счет детализации, потому что стандартный вычет для индивидуальных подателей составляет 12 200 долларов.

Чем больше ваши детализированные вычеты превышают стандартный вычет и чем выше ваша предельная налоговая ставка, тем больше вы можете сэкономить. Фактически, налоговый вычет по ипотечным процентам в первую очередь приносит пользу налогоплательщикам, зарабатывающим более 200000 долларов, по данным независимого налогового фонда, Вашингтон, округ Колумбия.Некоммерческая организация на базе C.

Почему? Эти домохозяйства более склонны к разбивке по статьям и получению крупных ипотечных кредитов с большим процентом. У них также более высокие предельные налоговые ставки, что делает вычеты более ценными.

Что дает право на вычет процентов по ипотеке?

Не только процентная часть вашего ежемесячного платежа имеет право на вычет процентов по ипотеке. Вы также можете вычесть штрафы за просрочку платежа, скидки и премии по ипотечному страхованию.

Вы можете вычесть баллы, которые вы платите, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, либо в том году, в котором вы их выплачиваете, либо пропорционально в течение срока действия вашего кредита. Вы можете сделать то же самое для баллов, которые продавец выплачивает при покупке дома, или баллов, которые вы платите по ссуде под залог недвижимости, или HELOC, доходы от которых вы используете для строительства, покупки или существенного улучшения своего дома.

балла, которые вы платите по ипотеке за второй дом, можно вычесть только в течение срока действия кредита, но не в год, в который вы их выплачиваете. Пункты рефинансирования обычно также должны вычитаться в течение срока ссуды.

В 2019 и 2020 годах премии по ипотечному страхованию также подлежат налогообложению в качестве процентов по ипотеке. Частное ипотечное страхование, взносы по ипотечному страхованию FHA, авансовое страхование ипотечного кредита FHA, плата за финансирование VA, гарантийный сбор USDA и ежегодное страхование ипотеки UDSA — все это имеет право.

Тем не менее, этот вычет постепенно прекращается для налогоплательщиков, состоящих в браке и совместно регистрирующих совместную налоговую декларацию, с скорректированным валовым доходом (AGI) выше 100 000 долларов США и для одиноких или состоящих в браке налогоплательщиков, ведущих отдельную регистрацию, с AGI выше 50 000 долларов США.Как только ваш AGI достигнет 109 000 долларов (54 500 долларов США), вы вообще не сможете вычитать ипотечную страховку.

Что нельзя вычесть

Вы не можете вычесть проценты по ссуде или кредитной линии, если вы используете деньги для чего-то, кроме строительства, покупки или существенного улучшения своего дома. Существенное улучшение — это улучшение, которое увеличивает стоимость вашего дома, продлевает срок его полезного использования или адаптирует ваш дом для новых целей. Текущее обслуживание и ремонт не в счет.

Аналогичным образом, если вы осуществляете рефинансирование с выплатой наличных, вы не можете вычесть проценты на снятые вами деньги, если вы не используете их для строительства, покупки или улучшения дома.

Если вы используете жилищный заем для погашения долга под высокие проценты, покупки машины, отдыха или оплаты счетов за обучение, вы не можете требовать удержания по этим процентам.

Вы также не можете вычесть проценты по любой части вашего ипотечного долга, превышающей 750 000 долларов США (375 000 долларов США для налогоплательщиков-одиночек или состоящих в браке налогоплательщиков, которые подают отдельную декларацию), если вы взяли ипотеку в 2018 году или позже. (Это правило имеет множество исключений, но они не применимы к большинству людей.)

Таким образом, если у вас есть одна ипотека на 500000 долларов для вашего основного места жительства и другая ипотека на 400000 долларов для вашего загородного дома, вы не можете вычесть проценты по всем

0 долларов вашей ипотечной задолженности только потому, что они из двух отдельных ипотечных кредитов, каждая из которых меньше 750 000 долларов.

Если у вас есть второй дом, который вы сдаете в аренду круглый год и в нем никогда не живете, вы не можете вычесть проценты по ипотеке этого дома. Вы также не можете вычитать проценты по ипотеке более чем на один второй дом.

Как изменения в налоговом законодательстве повлияли на вычет процентов по ипотеке

Домовладельцы, берущие крупные ипотечные кредиты, не могут вычитать столько, сколько могли, до подписания президентом Трампом Закона о сокращении налогов и занятости (TCJA) в декабре 2017 года.

Проценты по ипотечным кредитам до TCJA на общую сумму до 1 миллиона долларов (500 000 долларов для налогоплательщиков-одиночек или состоящих в браке налогоплательщиков, которые подают отдельную декларацию), плюс проценты по ссудам под залог недвижимости и HELOC на общую сумму до 100 000 долларов, по-прежнему подлежат вычету.

Если вы закрылись по ипотеке 1 января 2018 г. или после этой даты, вы можете вычесть любые уплаченные вами проценты по ипотеке на свои первые 750 000 долларов ипотечной задолженности (375 000 долларов для состоящих в браке налогоплательщиков, которые подают отдельную декларацию). Другими словами, если у вас есть ипотечный кредит на 800 000 долларов, вы можете вычесть проценты только на 750 000 долларов. В этот новый лимит включена задолженность по собственному капиталу. TCJA применяется до 2025 налогового года.

Согласно новому закону, вычет процентов по ипотеке приносит пользу гораздо меньшему количеству домохозяйств. TCJA почти удвоил стандартный вычет, и в результате меньше людей вносят в список.Даже до изменений только 20% налогоплательщиков требовали вычета процентов по ипотеке. В 2018 году только около 8% домовладельцев заявили об этом вычете.

TCJA также усложнил домовладельцам возможность максимизировать налоговый вычет по ипотечным процентам, ограничив вычет по государственному и местному подоходному налогу (SALT) до 10 000 долларов, когда ранее не было ограничений. Налоги на недвижимость, которые платят домовладельцы, попадают в эту категорию. Таким образом, для некоторых домовладельцев в штатах с высокими налогами на недвижимость, подоходный налог и / или с продаж ограничение вычета ОСВ также ограничило их детализированные вычеты, что сделало вычет процентов по ипотеке менее ценным.

Однако все эти изменения относятся к федеральным налогам, и законы вашего штата могут быть другими. Калифорния, например, по-прежнему позволяет налогоплательщикам вычитать проценты по ипотеке в размере до 1 миллиона долларов. Однако ставки государственного налога ниже, чем ставки федерального налога, поэтому вычет более ценен на федеральном уровне.

Как получить вычет

Правомочные домовладельцы могут потребовать вычет налоговых процентов по ипотеке в Приложении А своих годовых налоговых деклараций. Приложение А сопровождает форму 1040 или 1040-SR (упрощенная форма 1040 для пожилых людей).

Чтобы узнать, сколько процентов по ипотеке вы заплатили в течение года, просмотрите свой отчет о процентах по ипотеке, форму IRS 1098. Ваш кредитор отправит вам одну копию этой формы и одну копию в IRS. Вы будете получать его в январе или феврале каждого года.

Публикация 936 IRS, обновляемая ежегодно, содержит всю информацию, которая потребуется большинству налогоплательщиков для определения их права на вычет по ипотечным процентам. Налогоплательщикам в сложных ситуациях может потребоваться помощь сертифицированного аудитора.

Итог

Налоговый вычет по ипотечным процентам может сделать заимствование денег на покупку дома немного меньшим финансовым бременем, особенно если у вас высокий доход и крупная ипотека. Вычет не является причиной для получения ипотеки или сохранения ипотеки, которую вы готовы выплатить. Для большинства людей это также не повод растягивать бюджет на покупку жилья.

Существует множество исключений из стандартных правил вычета налоговых процентов по ипотеке, но приведенные выше рекомендации должны помочь большинству людей понять, имеют ли они право на этот вычет и получат ли от этого выгоду.

Как написать объяснительное письмо по ипотеке

Если в вашем кредитном отчете есть отрицательная история или если в вашем заявлении на ипотеку есть что-то, что требует дополнительной информации, кредитор может попросить вас отправить «объяснительное письмо». Это не повод для паники. Вы можете рассматривать письмо-запрос как возможность уточнить то, что андеррайтер ссуды должен решить перед одобрением вашей ссуды. Вот что вам следует знать.

Что такое пояснительное письмо?

Объясняющее письмо — это ваш шанс ответить на любые вопросы, которые могут возникнуть у кредитора по вашей заявке на получение кредита. Это может варьироваться от перерыва в работе до подарка, который вы получили от своей семьи, или действия по взысканию задолженности в вашем кредитном отчете. Он предназначен для предоставления андеррайтерам, которым поручено оформить кредит, всю информацию, которая им нужна при анализе вашей заявки.

Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, ваш кредитор внимательно изучает вашу кредитную историю.В частности, кредиторы проверяют наличие уничижительных отметок в вашем кредитном отчете, таких как просрочки платежей, просрочки платежа, списание средств, банкротства, выкупа и судебные решения.

Страховщикам часто требуется получать письма с объяснением по определенным вопросам, связанным с приложением. Существуют руководящие принципы, установленные вторичными организациями, которые поддерживают или покупают ссуды, например, Министерством сельского хозяйства США, Министерством по делам ветеранов США, Федеральной жилищной администрацией или Fannie Mae и Freddie Mac.Вас также могут попросить пояснительное письмо при подаче заявки на крупные займы, которые имеют дополнительные стандарты и даже некоторые рефинансирования.

Когда кредитор просит пояснительное письмо, вы можете считать это хорошим знаком, потому что вам не отказали сразу. Это дает вам возможность поделиться дополнительной информацией, которая может повлиять на одобрение. Может случиться так, что все в вашей заявке на кредит выглядит хорошо, за исключением одной вещи, которую вам нужно объяснить.

Ситуации, которые могут потребовать пояснительного письма

Кредиторы могут попросить объяснительное письмо, если что-либо в вашей кредитной истории или финансовом положении вызывает недоумение во время андеррайтинга.Джеки Виндхэм, старший вице-президент по ипотечному кредитованию SouthEast Bank в Теннесси, говорит, что кредитор может запросить письмо по любой из следующих причин:

В вашей кредитной истории есть просроченные платежи, инкассовые счета, судебные решения или банкротства.
Имя и адрес в вашем кредитном отчете не соответствуют имени и адресу, которые вы указали в своем заявлении на ипотеку.
Существуют расхождения между историей занятости, которую вы сообщаете ипотечному кредитору, и тем, что указано в ваших кредитных отчетах.
У вас есть активное предупреждение о мошенничестве в ваших кредитных отчетах.

Не имеет отношения к вашим кредитным отчетам, Виндхэм говорит, что кредитор может попросить письмо с объяснением проблем с вашим банковским счетом, таких как овердрафты, необычно большие депозиты или снятие средств, или крупные переводы между счетами. Ваш кредитор может также попросить объяснений, если у вас есть совместный счет с кем-то еще, но вы подаете заявку на ипотеку только на свое имя.

Вы также должны быть готовы написать письмо, чтобы учесть любые несоответствия в вашей истории работы, например, длительные периоды безработицы или общий стаж работы менее двух лет.И кредитор может попросить вас объяснить большие колебания в вашем доходе, если в ваших налоговых декларациях или квитанциях о выплатах будут отмечены значительные взлеты и падения.

«Объясняющее письмо — это способ страховщика показать, что предмет нуждается в дополнительном объяснении», — говорит Виндхэм.

Образец пояснительного письма

Если ваш кредитор просит пояснительное письмо, вы захотите указать, в чем проблема, и, при необходимости, описать, как она была решена. Вам не нужно писать длинное письмо — просто придерживайтесь фактов.Виндхэм предлагает образец письма с объяснением несоответствия адреса:

В ответ на запрос андеррайтера я отправляю это письмо, чтобы объяснить различия в моем адресе. Я переехал из своего дома (входной адрес) в квартиру, пока ходил по магазинам. Не зная точных сроков, в течение которых я буду жить в квартире, я изменил свой почтовый адрес на адрес моей матери (входной адрес), чтобы получать всю почту.

Дайте мне знать, если возникнут другие вопросы.

Шашанк Шекхар, генеральный директор и основатель Arcus Lending в Сан-Хосе, Калифорния, говорит, что ваше письмо должно включать всю необходимую информацию, которую запрашивает кредитор, в форме, дающей четкое представление о вашей ситуации.

«Сохраняя правду, предоставьте детали, которые помогут вам доказать свою правоту и получить одобрение кредита», — говорит он. «Например, если в прошлом у вас было много смен работы, укажите причины, по которым вам пришлось оставить эту работу, и как вы намерены оставаться на текущей работе в течение длительного времени.«

Можете ли вы избежать необходимости писать объяснительное письмо?

Шекхар говорит, что возможно, вы сможете избежать необходимости писать объяснительное письмо, сообщив с самого начала о любых потенциально проблемных финансовых обстоятельствах своему кредитору. Хотя нет гарантии, что вам все равно не нужно будет предоставлять письмо, вы можете дать своему кредитному специалисту лучшее представление о вашей способности выплатить долг, если вы заранее сообщите о прошлых кредитных ошибках или финансовых проблемах.

Кроме того, перед подачей заявления на ипотеку вы можете кое-что сделать, чтобы снизить вероятность того, что вам нужно будет отправить объяснительное письмо. Вот три стратегии, которые рекомендует Виндхэм:

Подождите, пока не подадите заявку на новый кредит в течение 120-дневного окна, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Подача заявки на получение новых кредитных карт или ссуд может создать у кредитора впечатление, что у вас нет денег.
Избегайте овердрафта на вашем банковском счете в те же сроки.Овердрафт не отображается в вашем кредитном отчете, если овердрафт не направлен в инкассо, но вы не хотите, чтобы кредиторы предполагали, что вы испытываете трудности с управлением своими банковскими счетами.
Оплачивайте все свои счета каждый месяц вовремя. История платежей составляет наибольшую долю вашего кредитного рейтинга FICO, и просроченные платежи могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если у вас есть неоплаченные инкассовые счета на вашем кредите, вы можете задаться вопросом, стоит ли их выплачивать перед подачей заявления на жилищный заем.Ответ: это зависит от обстоятельств.

Погашение инкассового счета не обязательно избавит вас от необходимости писать объяснительное письмо; кредитор все еще может захотеть узнать, почему по счету произошла просрочка платежа. Счета для инкассо могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, даже если они погашены. Но погашение инкассового счета говорит кредиторам, что вы в конечном итоге выполняете свои финансовые обязательства, даже если вы изо всех сил пытались сделать это вовремя.

Может ли кредитор отклонить ваше объяснительное письмо?

И Шекхар, и Виндхэм говорят, что да, возможно, что кредитор может просмотреть ваше объяснительное письмо и отклонить его.Главная причина? В письме не полностью разъясняется проблема, о которой спрашивает ваш кредитор.

Если это произойдет, составьте новое пояснительное письмо. Возможно, вы захотите уточнить детали или подкрепить свое письмо подтверждающей документацией.

Например, предположим, что вы не смогли выплатить личный заем, потому что заболели и не могли работать пару месяцев. Обмен копиями ваших медицинских счетов дает кредитору некоторый контекст относительно того, почему вы не смогли погасить ссуду. Или может случиться так, что сами медицинские счета являются неоплаченными, поэтому предоставление этих документов может укрепить ваши аргументы в пользу ипотеки.

Если кредитор по-прежнему не желает предоставить вам жилищный заем после того, как вы повторно отправите свое объяснительное письмо, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления с другим кредитором. Однако вам придется перезапустить процесс ссуды, и, вероятно, вам нужно будет предложить еще одно объяснительное письмо.

Другой вариант — отложить поиск дома на короткий срок. Затем вы могли бы потратить время на то, чтобы очистить все отрицательные кредитные статьи. Это также создаст некоторую дистанцию между сроками подачи вашего заявления и вашими предыдущими кредитными проблемами.

Как выплатить основную сумму долга | Ипотека

Покупка дома — увлекательное занятие. Нет ничего лучше, чем получить ключи от своего дома, особенно после того, как вы так усердно потрудились, чтобы накопить для первоначального взноса и иметь право на получение ссуды. Но есть много обязанностей, которые связаны с владением домом. Вверху этого списка находится ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Как и у многих домовладельцев, выплаты по ипотеке могут быть самыми крупными ежемесячными расходами. Мысль о том, чтобы платить сотни или тысячи долларов в месяц на протяжении десятилетий, может ошеломить.Более быстрая выплата основной суммы по ипотечному кредиту может уменьшить сумму выплачиваемых вами процентов, а также помочь вам быстрее выплатить ссуду.

Как обеспечить перечисление дополнительных платежей в счет основной суммы

Ключ должен указать вашему кредитору, что вы хотите, чтобы ваши дополнительные платежи были применены к вашей основной сумме. Если вы не проясните это, вы можете обнаружить, что дополнительный платеж идет в счет процентов, которые вы должны, а не в счет основной суммы долга. Независимо от того, как вы производите платеж по ипотеке, вот как убедиться, что дополнительные доллары, которые вы вносите, идут в счет основной суммы:

Онлайн-платежи: Если вы настроили онлайн-банкинг, войдите в свою учетную запись и найдите кнопку или параметр, позволяющий произвести платеж.Многие кредиторы предлагают возможность вложить деньги в счет вашего принципала. Выберите этот вариант и укажите сумму и дату.
Телефонные платежи: Вы можете позвонить своему кредитору, чтобы внести дополнительный платеж в счет основной суммы долга. Подготовьте информацию о вашей учетной записи. Самое главное, сообщите человеку, с которым вы разговариваете, что вы хотите внести дополнительный платеж в счет основного долга. Обязательно получите подтверждение.
Личные платежи: Если вам удобнее производить платеж лично или если вы хотите узнать больше о дополнительных платежах по основной сумме, рекомендуется посетить местный филиал.Убедитесь, что у вас есть чек, наличные деньги или информация о вашем банковском счете, чтобы они могли настроить ваш платеж. И не забудьте напомнить им, что вы хотите, чтобы ваш платеж был переведен на основную сумму.
Обычная почта: В бумажной выписке обычно указывается позиция, на которую вы хотите отнести избыточный платеж.

Зачем быстрее выплачивать ипотеку?

В течение первых нескольких лет вашего кредита основная часть вашего платежа по ипотеке идет на проценты.С другой стороны, часть вашего платежа, посвященная основному долгу, может показаться на удивление небольшой. Вот некоторые из преимуществ сокращения основной суммы долга и досрочного погашения ипотеки:

Можно потратить деньги на другие дела

Как только вы сделаете последний платеж по ипотеке, ваш денежный поток немедленно улучшится. Вы можете начать направлять деньги, которые вы вкладывали в ипотеку, на другие цели. Например, вы можете погасить другие долги, внести больше средств на пенсию или инвестировать деньги.

Защитите свое домовладение

Рецессии, пандемии и потеря работы — все это может привести к задержке выплаты ежемесячных выплат. Хотя домовладение — определенно не волшебное решение, досрочная выплата ипотечного кредита устраняет большие расходы, с которыми вы в противном случае столкнулись бы во время кризиса.

Получите доступ к собственному капиталу в вашем доме

Как только ваш жилищный кредит станет достаточным или будет выплачен полностью, вы сможете использовать собственный капитал своего дома. Если вам нужно добавить свекровь для размещения стареющего родителя или для покрытия непредвиденных медицинских расходов, ваши шансы получить одобрение на получение кредитной линии собственного капитала (HELOC) могут повыситься, если у вас будет достаточный капитал или вы владеете своим домом. .

Наслаждайтесь душевным спокойствием

Для многих чувство выполненного долга, которое приходит после выплаты вознаграждения, не имеет себе равных. Но досрочное погашение ипотеки также дает вам душевное спокойствие. Без непрерывных ежемесячных выплат по ипотеке вы будете на большой шаг ближе к финансовой свободе.

Экономия на процентах

Сумма процентов, которые вы платите каждый месяц, рассчитывается на основе вашего основного остатка. По мере того, как ваш основной баланс уменьшается, ваши проценты также снижаются. Вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов в виде процентов в течение срока действия ссуды, выплачивая основную сумму быстрее.

Недостатки при ранней выплате основного долга

Выплата основного долга требует дисциплины и целеустремленности для получения долгосрочной выгоды. Вы тратите деньги, которые могли бы потратить на альтернативные варианты, например, на отпуск или более качественную машину, или могли бы получать проценты, если бы их вложили в другое место. Вложение дополнительных денег в ипотечный кредит также может помешать вашей способности выплачивать долги по более высоким процентным ставкам. А если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, вам следует дважды подумать, прежде чем неожиданно внести денежные вливания в погашение ипотечного кредита.Наконец, некоторые кредиторы могут взимать комиссию за дополнительные платежи или досрочную выплату. Убедитесь, что вы спрашиваете о дополнительных сборах.

Способы погашения основного долга по ипотеке

1. Выплачивайте один дополнительный платеж ежегодно

Внесение всего лишь одного дополнительного платежа в счет основной суммы ипотечного кредита в год может сократить срок действия кредита на годы. Этот метод снижает общую сумму выплачиваемых вами процентов и помогает ускорить выплату по ипотеке. Ежегодно вносить один дополнительный платеж в счет основной суммы долга — это хороший вариант для домовладельцев, которые обычно получают одно или несколько из следующего:

Единовременная или единовременная премия от работодателя в конце года
Ежегодный возврат налога
Ежегодный денежный подарок от члена семьи или любимого человека

2.Выполняйте ежемесячные регулярные платежи в счет основной суммы

Многих может отпугнуть крупный платеж. Однако вы можете получить аналогичные преимущества, регулярно выплачивая небольшие ежемесячные выплаты основного долга. В течение года небольшие ежемесячные платежи могут составлять большую годовую сумму.

Эта стратегия хорошо работает для людей, у которых есть надежный второй источник дохода, такой как работа неполный рабочий день или ежемесячный доход от сдачи в аренду собственности.

3.Разделите ежемесячный платеж по ипотеке пополам и выплачивайте эту сумму каждые две недели

Еще один популярный способ быстрее погасить основную сумму — выплачивать кредитору половину суммы ежемесячного платежа каждые две недели. Это приводит к тому, что вы платите дополнительный месячный платеж в течение года. Например, вместо того, чтобы делать 12 платежей по 2000 долларов на общую сумму 24000 долларов в год, вы бы сделали 26 платежей по 1000 долларов на общую сумму 26000 долларов.

Эта стратегия — хороший выбор, если ваш работодатель платит вам каждые две недели, а не один или два раза в месяц.Вот как это работает:

Разделите ежемесячный платеж по ипотеке пополам, чтобы узнать, сколько вы будете платить каждые две недели.
Обратитесь к своему кредитору, чтобы настроить автоматические гибкие платежи со своего счета.
Два месяца в году, вы должны доплатить половину суммы. Эти выплаты относятся к вашей основной сумме.

4. Округлите ежемесячные платежи до следующих 100 долларов и уплатите разницу

Выплаты по ипотеке редко заканчиваются четной суммой, кратной 100 долларам и нулю центов.Округляя до следующих 100 долларов и относя разницу к основной сумме, вы в конечном итоге будете платить меньше процентов. Например, если ваш текущий платеж составляет 1527 долларов в месяц, вы можете платить 1600 долларов в месяц. К концу года вы заплатите 876 долларов дополнительно в счет основного долга.

5. Используйте комбинацию методов

Современные кредиторы позволяют домовладельцам использовать различные методы для более быстрой выплаты основной суммы долга. Вы не ограничены использованием только одного из вышеперечисленных методов.Если ваши доходы или расходы имеют тенденцию к колебаниям, вы можете вносить дополнительные платежи при любой возможности.

Как мне найти лучший для меня график выплат по ипотеке?

Если вы хотите найти способ быстрее выплатить ипотечный кредит, обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию. Независимо от того, являетесь ли вы существующим домовладельцем, который хочет быстрее выплатить основную сумму долга, или планируете купить свой первый дом, мы здесь, чтобы помочь.

Есть много способов быстрее выплатить основную сумму долга. Квалифицированный консультант по жилищному кредитованию поможет вам понять плюсы и минусы каждой стратегии, чтобы вы могли выбрать вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Как написать письмо о трудностях | Письма кредиторам

Несмотря на все ваши усилия, вы можете столкнуться с препятствиями, которые помешают вам выполнить финансовые обязательства и другие обещания. Получение травмы, потеря основного источника дохода или внесение экстренной выплаты может серьезно подорвать ваш тщательно продуманный бюджет.

Если вы пытаетесь урегулировать непогашенные долги, подумайте о том, чтобы написать письмо о трудностях. Эти письма объясняют финансовые ситуации эмитентам кредитных карт, банкам или кредиторам и предлагают способы, которыми они могут помочь вам возобновить регулярное погашение кредита.

Письма о трудностях могут быть важной частью решения вашей задолженности. Если у вас есть счета для оплаты или вам нужен план платежей, чтобы наверстать упущенное, письмо может быть правильным толчком, который вам нужно, чтобы убедить кредиторов работать с вами.

Что означает трудности?

Финансовые трудности возникают, когда человек не может выплатить свой долг.

Письма

о финансовых трудностях — лучший способ объяснить, почему ваша учетная запись не работает. Кредиторы могут использовать их, чтобы определить, предлагать ли облегчение в виде сокращенных, отсроченных или приостановленных платежей.

Примеры трудностей

Существуют различные ситуации, которые можно квалифицировать как затруднения. Некоторые причины могут быть чисто финансовыми, в то время как другие могут быть связаны с важными жизненными событиями. К наиболее распространенным примерам трудностей относятся:

Болезнь или травма
Изменение статуса занятости
Упущенная выгода
Стихийные бедствия
Развод
Смерть
Военное присутствие

Независимо от вашей причины, важно быть открытым и честным со своими кредиторами.Покажите, что вы готовы найти решение вместе с разумной просьбой и обязательством выплатить то, что вы должны.

Какова цель письма о затруднениях?

Перед тем, как приступить к составлению письма, необходимо определиться с целью письма. Что конкретно вы собираетесь просить? Вы можете сделать несколько запросов к своему кредитору, коллекторскому агентству или ипотечному кредитору, в том числе:

Приостановление просроченных сумм
Пополнение счета текущим
Изменение процентной ставки
Снижение минимальных выплат
Изменение кредита
Согласие на короткую продажу дома
Рассмотрение варианта расчетов

Если вы не уверены в своих возможностях, вы всегда можете обратиться к личному финансовому тренеру, который поможет вам изучить варианты.Наши кредитные тренеры имеют опыт написания писем кредиторам о различных трудностях, включая жизненные события, кредитные карты и долги.

Советы по написанию письма о трудностях

1. Сохраните оригинал

Цель письма о трудностях — передать перед кредитором чувство искренности, честности и приверженности. Прямое копирование письма, найденного в Интернете, может не передать той степени честности, которую ищет ваш кредитор.

Найдите шаблон письма о трудностях, чтобы использовать его в качестве основы для своего собственного письма.Обязательно включите информацию, уникальную для вашей ситуации.

2. Будьте честны

Если вы говорите в письме что-то, что кажется ложным или явно не соответствует действительности, будьте готовы к отказу. Включите актуальную и точную документацию, подтверждающую любые претензии, которые вы делаете в письме. Вы также должны быть готовы более подробно изучить вашу ситуацию лично или по телефону.

3. Будьте лаконичны

Хотя возникает соблазн рассказать всю предысторию, важно, чтобы письмо было как можно более кратким и прямолинейным.Не вдавайтесь в лишние подробности и постарайтесь сохранить письмо на одной странице. Кредиторы заняты, и вручение им романа не означает, что вы уважаете их время.

4. Не обвиняйте и не уклоняйтесь от ответственности

Письма о трудностях предназначены для объяснения обстоятельств, а не для указания пальцем. Независимо от того, насколько несправедливой может быть ваша ситуация, попытка отклонить вину или козла отпущения в вашем письме о трудностях будет красным флагом для кредитора.

Вместо этого сосредоточьтесь на точном описании затруднительного положения, вашей реакции на ситуацию и того, почему вам нужна помощь кредитора для достижения успеха.

5. Не используйте жаргонизмы или причудливые слова

Отличный способ сделать письмо коротким и прямым — это использовать простой язык. Старайтесь писать свое письмо на уровне шестого класса и не переусердствуйте, пытаясь произвести впечатление на читателя. Не забудьте перечитать письмо вслух для ясности и ясности.

6. Помните о своих целях

Не забудьте сосредоточиться на причинах, по которым вы пишете это письмо о трудностях. Вы оказались в сложной ситуации, вам нужна помощь, и вы хотите убедить кредитора помочь вам.Вы должны дать понять, что добьетесь успеха только с их помощью.

7. Предоставить кредитору план действий

Если точно сказать кредитору, чего вы от него хотите, вам будет легче помочь. Вы уже проделали тяжелую работу по поиску решения — теперь все, что им нужно сделать, это сказать «да».

Укажите конкретное направление и скажите кредитору, что именно вы хотите, чтобы он сделал. Это может означать простое «Свяжитесь со мной при первой возможности», чтобы обсудить ваши варианты, или попросить их: «Пожалуйста, приостановите мои ежемесячные платежи на следующие 3 месяца.”

Какое бы действие вы ни попросили, вы должны дать им понять, что это действие необходимо вам для сохранения ссуды.

8. Поговорите с финансовым столом

Финансовый тренер может помочь вам изучить все возможные варианты и попросить правильную помощь. Они также могут просмотреть ваше письмо перед отправкой, чтобы убедиться, что вы эффективно общались и не допустили серьезных ошибок.

Процесс написания и содержание письма о трудностях может быть личным, но наши обученные профессиональные инструкторы стремятся защитить вашу личную информацию.

Конкретные шаги для написания письма о трудностях:

Каждое письмо о трудностях должно быть индивидуальным, оригинальным и прямым. Однако есть несколько разных способов отформатировать или спланировать содержание письма. Вот краткое описание общей схемы из четырех абзацев, которую вы можете использовать для написания собственного письма.

Как описать свои трудности

Первый абзац должен быть посвящен представлению себя и вашей конкретной ситуации. В этом разделе вы узнаете, в чем именно заключаются ваши трудности, и определите ваше желание работать с кредитором для продолжения выплаты долгов.

Вот пример письма о медицинских затруднениях :

«Пишу вам, потому что несколько месяцев не могла работать из-за травмы. За это время наши чрезвычайные сбережения были исчерпаны, и мы отстали по долгам. Теперь, когда я исцелен от травмы и готов вернуться к работе, я считаю, что смогу возобновить регулярные выплаты, если вы внесете корректировки в нашу ссуду ».

Этот абзац работает, потому что он краток. Имея всего четыре строки, он не затягивается, а четко объясняет ситуацию без лишних деталей.В нем также упоминается, что заемщик будет готов возобновить платежи, если в него внесут изменения.

Конечно, не всякая ситуация разрешится. Например, у вас может быть неполное заживление травмы. Если ваши трудности были постоянными, вам нужно будет объяснить, что ваша ситуация изменилась, но вы все еще собираетесь возобновить выплаты с помощью кредитора.

Вот пример письма о разводе :

«Из-за моего недавнего развода доход моей семьи сократился с двух до одного.Из-за этой потери дохода я задержал выплаты по ипотеке и залез в долги по кредитной карте, чтобы остаться на плаву. Я работаю с консультантом по долгам, чтобы составить бюджет и план погашения моих долгов, что, думаю, я смогу сделать с вашей помощью ».

Опять же, основное внимание уделяется быстрому объяснению того, что произошло, и почему заемщик задерживает ваши платежи. Также упоминалось, что они считают, что могут возобновить выплаты, если кредитор согласится работать с ними.

Этот абзац является отличным примером упоминания двух типов невзгод — жизненных невзгод и ипотечных трудностей.Если у вас есть несколько трудностей, которые усугубляют вашу ситуацию, вам следует перечислить их все. Конечно, старайтесь избегать слишком большого количества абзацев и длинных, непрерывных повествований.

Ваш ответ на трудности

После того, как вы опишете свои трудности, пришло время более подробно рассказать о том, что вы делаете, чтобы разрешить ситуацию. Второй абзац будет посвящен тому, что вы сделали или делаете в настоящее время, чтобы разрешить свои трудности и выполнить свои обязательства.

Будьте ясны и честны при описании предпринятых вами шагов.В конце концов, одних ваших действий вам будет недостаточно для разрешения ситуации, а письмо должно поддерживать идею о том, что вам нужна помощь кредитора. Избегайте сдерживания и минимизации своей ситуации.

Например:

«После развода я упорно трудился, чтобы жить в ограниченном бюджете, но я сократил и уменьшил все, что мог, и до сих пор не могу выполнить все свои обязательства. Теперь, когда мой развод окончен, мои доходы и расходы стабилизировались.Хотя у меня недостаточно средств, чтобы сводить концы с концами в рамках моего текущего бюджета, я считаю, что сокращение ваших платежей на следующие шесть месяцев позволит мне возобновить регулярные платежи в будущем ».

Помните, цель письма — получить некоторую помощь от вашего кредитора. В письме должно быть указано, что вам нужна эта помощь, если вы хотите добиться успеха.

Какова цель письма о трудностях?

Теперь, когда вы заявили о своих трудностях и обсудили, что вы сделали до сих пор, вам нужно более четко заявить, чего вы хотите от своего кредитора.Это параграф, в котором вы можете прямо спросить, чего вы ожидаете от кредитора.

Например:

«Я считаю, что пониженная процентная ставка позволит мне производить платежи в будущем. Я хотел бы обсудить это с вами как можно скорее, чтобы мы могли вместе найти решение ».

Коротко и по существу, это сообщение сообщает кредитору, чего именно вы ожидаете и что им следует учитывать. Предлагая решение, которое решит проблему как вас, так и кредитора, вы можете доказать, что готовы выполнить предложенную вами работу.

Корпуса

Последний абзац — ваше заключение. Это ваш шанс искренне поблагодарить кредитора за потраченное время и выразить надежду на сотрудничество с ним в будущем для решения вашей совместной проблемы.

Вы также захотите приложить подтверждающую документацию для резервного копирования всего, что вы сказали до сих пор. Не забудьте приложить копии соответствующих счетов, приказов, писем и любых других документов, чтобы обосновать ваши претензии по поводу трудностей, и упомянуть их включение

Например:

Я искренне надеюсь, что вы подумаете о сотрудничестве со мной.Я приложил копии отчета о несчастном случае и медицинские записи в качестве документации к своим претензиям. Пожалуйста, свяжитесь с нами как можно скорее, чтобы я мог приступить к погашению моих непогашенных ссуд.

Быстрое окончание, подпись и дата — все, что вам нужно, чтобы завершить свое письмо о проблемах с задолженностью. Не забудьте связаться с вами после того, как письмо будет отправлено по телефону или лично.

Образец письма о трудностях:

Ваше имя

Ваш адрес

Эмитент вашей кредитной карты и / или кредитное учреждение

Номер займа / счета: #

Уважаемый [Получите имя человека в отделе уменьшения убытков вашего кредитора и обратитесь напрямую к этому лицу],

[Пункт 1 — объясните вашу ситуацию, включая любые добросовестные финансовые трудности, которые привели к вашей нынешней просрочке платежа.]

[Параграф 2 — обсудите, что вы сделали до сих пор, чтобы исправить свою ситуацию, и почему вы не можете справиться с ситуацией самостоятельно.]

[Укажите, что вы хотите, чтобы кредитор сделал, чтобы помочь вам добиться успеха, и объясните, почему вы думаете, что успех будет гарантирован, если вы получите помощь кредитора.]

[Укажите приложения или приложения, которые вы включаете, чтобы подтвердить все, что вы сказали выше. Искренне благодарим кредитора за внимание и приглашаем его связаться с вами любым удобным для вас способом.]

Ваше имя
Ваша контактная информация

Не делай этого в одиночку! Мы готовы предложить квалифицированный совет и помощь, независимо от того, какова ваша текущая долговая ситуация.

Служба поддержки ипотечных кредитов | PNC

Могу ли я удалить свой PMI (Частное ипотечное страхование)?

Ипотечные ссуды на жилье для одной семьи, обеспеченные основным местом проживания и закрытые после 29 июля 1999 г., подпадают под действие Закона о защите домовладельцев 1998 г. (HOPA).Закон дает клиентам право требовать удаления PMI, как только соотношение ссуды к стоимости (LTV) достигает 80%. Аннулирование произойдет автоматически, когда коэффициент LTV достигнет 78% в соответствии с первоначальным графиком погашения при условии, что все платежи по ссуде являются текущими.

Если вы считаете, что ваш кредит соответствует требованиям для удаления PMI, отправьте письменный запрос на адрес PNC Bank, указанный ниже, чтобы ваш запрос мог быть рассмотрен соответствующим образом. Для удаления PMI требуется хорошая история платежей: ни один платеж не может задерживаться на 30 или более дней за последние 12 месяцев, и ни один платеж не может быть задержан более чем на 60 дней или более за последние 24 месяца.Вы можете нести ответственность за расходы на оценку.

PNC Bank
Внимание: PMI Department B6-YM13-01-5
PO Box 8736
Dayton, OH 45401-8736

Или позвоните в службу поддержки клиентов по телефону 800-822-5626

Если на моем счете условного депонирования есть недостача, что мне делать?

Вы можете оплатить недостачу из своего отчета об анализе условного депонирования через наш онлайн-банкинг, позвонив в нашу службу поддержки клиентов или посетив местный филиал. После получения информации о нехватке условного платежа мы скорректируем ваш платеж, чтобы отразить меньшую сумму платежа.Если вы решите не оплачивать недостачу, недостающая сумма будет разделена на 12 и распределена на выплаты в течение следующих 12 месяцев без процентов. В любом случае ваш платеж по ипотеке будет скорректирован с учетом новой суммы.

Почему изменился мой платеж?

Увеличение или уменьшение вашего платежа может быть результатом увеличения или уменьшения ваших налогов на недвижимость и / или страховых взносов и может привести к нехватке или излишку условного депонирования. Увеличение или уменьшение ваших налогов может быть связано с переоценкой собственности, изменением налоговой ставки, изменением освобождения или специальной оценки.

Дополнительную информацию см. В нашем руководстве по страхованию имущества и налогам »

Процессинговый центр по страхованию домовладельцев : 1-888-229-5429

Принципал ссуды

: что это такое?

В ссудах основная сумма кредита — это сумма, которую организация заимствует и должна выплатить. Если вы или ваша компания занимает деньги в банке, у вас есть ссуда, и размер вашей ссуды является первоначальной основной суммой. По мере того, как вы производите платежи по ссуде, часть этих платежей уменьшит основную сумму, а оставшаяся часть погасит проценты, начисленные на остаток основной суммы долга.

Узнайте, как основная сумма кредита влияет на ваши ежемесячные платежи, а также на ваши налоги, чтобы вы могли максимально использовать свой долг.

Что такое основная сумма кредита?

Основная сумма кредита — это сумма, которую кто-то взял в долг. Это относится ко всем формам долга, будь то баланс кредитной карты, автокредит или ипотека. Если вы одалживаете 3000 долларов, например, для покупки автомобиля, ваша первоначальная сумма кредита составляет 3000 долларов.

Слово «главный» означает «главный». Это основная часть баланса по кредитам, ипотеке и инвестициям.

Основная сумма ссуды позволяет заемщикам более точно определить свой долг. Общий баланс долга включает основную сумму долга, а также проценты, начисленные на эту основную сумму. Баланс также может включать комиссии и сборы, взимаемые кредитором, а общий ежемесячный платеж заемщика может включать дополнительные расходы, такие как страхование или налоги.

Когда заемщик производит платежи кредитору, он будет уменьшать основную сумму, пока она в конечном итоге не будет полностью удалена.В графике погашения кредита основная сумма долга и проценты разделены, поэтому вы можете видеть, какая часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение основной суммы, а какая часть используется для выплаты процентов.

Как работает основная сумма кредита

Рассмотрим этот базовый пример. Вы берете ссуду на покупку оборудования для бизнеса, стоимость которого составляет 10 000 долларов США. Вы вносите 2000 долларов в качестве первоначального взноса при открытии ссуды, поэтому первоначальная основная сумма кредита в размере будет составлять 8000 долларов.Банк взимает годовую процентную ставку в размере 4%.

В следующем месяце ваша основная сумма по-прежнему составляет 8000 долларов, но теперь у вас также есть процентный баланс в размере 27 долларов (8000 долларов x (4% / 12)). Вы вносите ежемесячный платеж в размере 500 долларов США. Из этого платежа 27 долларов идут на погашение вашего процентного баланса, а оставшиеся 473 доллара идут на уменьшение основной суммы долга. После совершения платежа основная сумма кредита теперь составляет 7 527 долларов.

При расчете ежемесячных платежей банк амортизирует ссуду, распределяя ее по времени.Это создает график, который позволяет вам точно знать, как ссуда повлияет на ваши финансы, в том числе сколько времени потребуется, чтобы выплатить основную сумму, какая часть ваших ежемесячных платежей идет на основную сумму и какая часть ваших платежей идет на выплату основной суммы долга. интерес.

Когда большая ссуда амортизируется, основная часть ваших ежемесячных платежей поначалу пойдет больше на снижение процентов, чем на уменьшение основной суммы долга. Это потому, что вы будете должны больше процентов, когда ваша основная сумма будет большой.По мере того, как ваши ежемесячные платежи сокращают основную сумму, процентные платежи сокращаются, и все больше ваших ежемесячных платежей идет на уменьшение основной суммы. В ежемесячной выписке будет подробно описано, как распределяется ваш платеж.

Кредитные калькуляторы

Если вы хотите самостоятельно рассчитать основную сумму и процентные платежи по ссуде, правительственные учреждения США предлагают онлайн-финансовые калькуляторы, которые вы можете использовать, в том числе калькуляторы для распространенных сценариев долга, таких как студенческие ссуды и ипотека.

Влияние на налоги

Для физических лиц. Индивидуальные налогоплательщики могут иметь возможность вычитать сумму, которую они платят в качестве процентов по кредиту каждый год, в зависимости от типа ссуды.Многие выплаты процентов по ипотечным и студенческим ссудам имеют право на этот вычет. Однако платежи в счет вашего основного баланса не подлежат налогообложению.

Для бизнеса. Основная сумма бизнес-кредита — это только часть суммы, которую вы заплатили за бизнес-актив (например, служебный автомобиль или здание).Общая сумма, которую вы заплатили (называемая базой стоимости), включает любой авансовый платеж, затраты на покупку актива и другие первоначальные затраты. Вы можете амортизировать эту стоимость (распределить ее) в течение всего срока службы актива, предоставив своему бизнесу налоговые вычеты в течение этого периода. Компании также могут списывать процентные расходы, выплачиваемые каждый год, с некоторыми ограничениями.

Основная сумма инвестиций

Вы также можете услышать термин «принципал», упоминаемый в контексте инвестиций. В отличие от суммы займа, основной капитал инвестора — это сумма денег, которую он вложил в инвестицию.

Если инвестиция является облигацией, инвестор может получать процентные платежи по основной инвестиции. Если это акции, инвестор может надеяться получить прирост капитала за счет стоимости своих инвестиций, поэтому в конечном итоге акция станет дороже, чем основная инвестиция.

Выплата основной суммы кредита быстрее

Большинство ипотечных и ссуд позволяют заемщикам вносить дополнительные платежи для более быстрого погашения ссуды. Например, с помощью ипотеки вы можете производить платежи только в размере основной суммы и только процентов.Выплата только основной суммы уменьшает основную сумму, но не проценты. Выплата по кредиту только с процентами выплачивает проценты и не уменьшает основную сумму долга. Выплата основной суммы быстрее сокращает срок кредита. Проверьте свой документ об ипотеке или ссуде, чтобы убедиться, что нет штрафа за предоплату за погашение ссуды до ожидаемой даты выплаты.

Ключевые выводы

Основная сумма кредита — это сумма кредита.
На протяжении всего срока действия ссуды заемщик будет производить платежи, уменьшающие основную сумму кредита до тех пор, пока она не достигнет 0 долларов.
Помимо выплаты основной суммы долга заемщик также будет производить платежи для уменьшения своего процентного баланса.
Компания может иметь возможность амортизировать основную сумму как часть стоимости бизнес-актива и ежегодно вычитать проценты по кредиту.
Физические лица не могут списать основную сумму ссуды как стоимость ссуды, но они могут иметь возможность списать процентные расходы по ссуде с некоторыми ограничениями.